ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №96)

АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ДИЛ-БАНКА, "РЕНЕССАНСА" И КБР БАНКА 

18.12.2015

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банки-агенты для выплаты возмещения вкладчикам московских Дил-банка, "Ренессанса" и КБР Банка, говорится в пресс-релизе АСВ.

Вкладчикам Дил-банка и "Ренессанса" страховое возмещение выплатит ВТБ 24, вкладчикам КБР Банка - Россельхозбанк.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам начнется 28 декабря 2015 года, отмечается в сообщении агентства.

Как ранее сообщал ТАСС, приказами Банка России у банка "Ренессанс", Дил-банка и КБР Банка с 14 декабря 2015 года отозваны лицензии на осуществление банковских операций и назначены временные администрации по управлению этими кредитными организациями.

«ТАСС»

КЛИЕНТЫ ПОТЕРЯЛИ 1 МЛРД ИЗ-ЗА ДЕЙСТВИЙ СОТРУДНИКОВ БАНКОВ 

18.12.2015

За январь-октябрь 2015 года сотрудники российских банков ошибочно списали со счетов клиентов 1 млрд рублей.

Об этом говорится в исследовании компании «Инфосистемы Джет», клиентами которой являются более сотни крупных банков РФ.

По сравнению с прошлым годом объем ошибочных списаний вырос на 87,5%. Как показало исследование компании, почти половина списаний происходила из-за передачи доступа в интернет-банк третьим лицам - 442,8 млн рублей (+77%). В компании считают, что большая часть списаний приходится на умышленные действия сотрудников. Это объясняется экономическим кризисом, во время которого завербовать менеджеров становится гораздо проще.

Стоимость информации растет, и находятся те, кто готов продать ее на сторону, полагают эксперты. Сотрудники используют для хищений несколько сценариев, среди которых списание небольших сумм, выдача кредитов и выпуск кредитных карт на клиентов без их ведома, а также списание с невостребованных счетов, в том числе умерших клиентов. Чтобы исключить ошибки операционистов, эксперты рекомендуют тщательно проверять реквизиты в платежных поручениях.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦБ ОБЪЯВИТ ПОВТОРНЫЙ КОНКУРС НА САНАЦИЮ БАНКА «ТРАСТ» 

18.12.2015

Чтобы предоставить «ФК Открытие» дополнительный кредит на санацию «Траста», ЦБ объявит повторный конкурс. Однако в нем, кроме «ФК Открытие», поучаствуют и другие банки, в частности Альфа-банк, который проиграл год назад

Банк «ФК Открытие», который выиграл конкурс на санацию «Траста» год назад, обратился в АСВ за дополнительным кредитом в 50 млрд руб. «Но ЦБ не может выдать дополнительный кредит, если он не утвержден планом санации, поэтому конкурс будет проведен заново», — говорит источник, близкий к ЦБ.

«ФК Открытие» получил на санацию кредиты ЦБ на сумму 127 млрд руб.

«ФК Открытие» будет не единственным участником конкурса. В частности, интерес к санации «Траста» сохраняет Альфа-банк, сказал РБК источник, близкий к ЦБ,

«Если банк «ФК Открытие» проиграет конкурс, то он должен будет вернуть полученные на санацию деньги, они пойдут банку, который выиграет конкурс, он же получит и дополнительный кредит. Если смена санатора произойдет, то это станет беспрецедентным случаем в истории санации банков», — говорит партнер «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. Источник, близкий к ЦБ, говорит, что такая передача банка от одного санатора к другому — дело не из легких.

Председатель правления «Открытие Холдинг» Рубен Аганбегян передал через пресс-службу, что с начала санации «Траст» восстановил ликвидность, обеспечил приток новых клиентов, в том числе вкладчиков, формирует новые работающие активы, а расходы удалось снизить почти на 50%. «Есть позитивная динамика в работе по восстановлению активов, хотя этот процесс, конечно, требует большего времени», — добавил он.

В конце прошлого года ЦБ оценил дыру в капитале «Траста» в 68 млрд руб. Это была экспресс-оценка. После того как временная администрация АСВ детально изучила состояние банка, оценила залоги по выданным кредитам, дыра увеличилась до 114 млрд руб.

«РБК»

БАНКИРЫ ПРОСЯТ РАЗРЕШИТЬ ПРИНИМАТЬ ДЕНЬГИ ВО ВКЛАДЫ БЕЗ ПАСПОРТА 

21.12.2015

В условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам, уверены эксперты.

В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков и заинтересованы в облегчении процесса открытия депозитов. «Национальный платежный совет», Национальный совет финансового рынка (НСФР), а также Ассоциация «Электронные деньги» написали совместное обращение в Центробанк и Росфинмониторинг с предложением разрешить гражданам открывать вклад в отделении банка без паспорта. До конца этого года вопрос будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором.

Источник в ЦБ сообщил «Известиям», что регулятор не против реализации этого предложения. Вместо паспорта — основного документа в РФ, удостоверяющего личность, банкам могут разрешить принимать средства населения (в сумме не более 100 тыс. рублей) по СНИЛС или ИНН, поясняет источник в Центробанке:

В то же время полагаем, что послабление требований по идентификации физических лиц при открытии счета (вклада) влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и, как следствие, снижения эффективности системы ПОД/ФТ, — указали официальные представители регулятора.

Предложение связано с тем, что сейчас стараются проверять паспорта на сайте ФМС, как того требует указание Центробанка. При этом банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.

Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании.

Росфинмониторинг против облегчения процедуры открытия вкладов.

В Госдуме, напротив, поддерживают либерализацию открытия вкладов.

Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова считает, что для банковских менеджеров едва ли упростится процедура приема вклада: времени на проверку альтернативных документов в базах будет уходить столько же, сколько на фиксирование реквизитов паспорта.

«ИЗВЕСТИЯ»

САМ ЦБ САНИТАР

21.12.2015

ЦБ РФ столкнулся в 2015 с почти неразрешимой задачей — удержать макроэкономическую стабильность в стране, пережившей почти двукратную девальвацию. А кроме того, сохранить в работоспособном состоянии банковский сектор. И все это ему пока удалось.

Полтора года назад за доллар давали 35 руб., 16 декабря 2014-го внутридневной биржевой курс достиг пика — 81 руб. (евро — 100 руб.). Весной 2015-го пошла волна укрепления (ниже 50), а в декабре доллар опять перевалил за 70.

Банк России не вмешивался в курсообразование напрямую с момента введения "плавания" (в ноябре 2014-го ЦБ отказался от валютных интервенций, направленных на сглаживание колебаний курса рубля), но использовал другие инструменты денежно-кредитной политики. 16 декабря 2014-го ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 п. п., до 17%, и сделал рублевую ликвидность очень дорогой. Занимать в рублях и перекладываться в доллары стало невыгодно. Наоборот, при высокой рублевой ставке стало выгодно хранить деньги в рублях. Доходность по облигациям и депозитам взмыла. В декабре 2014-го далеко не последние банки предлагали доходность в 20-25% годовых по рублевым вкладам.

Одновременно ЦБ предоставил банкам валютные ресурсы для перекредитования (после введения санкций западные рынки капитала для них фактически закрылись). С октября 2014-го ЦБ ввел аукционы валютного РЕПО. По сути, РЕПО — это заем под залог ценных бумаг.

Механизм валютного РЕПО заменил валютные интервенции ЦБ, не оказывая при этом мгновенного влияния на курс. Без этого валюту покупали бы на рынке и курс был бы выше.

Столь же осторожен ЦБ и с ключевой ставкой. После взлета до 17% последовало ее плавное снижение, сейчас она опустилась до 11%. "Достаточно быстрый переход к снижению ставок при взвешенном подходе к самому процессу отражает сложившиеся балансы рисков и текущей конъюнктуры,— говорит главный эксперт Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Егор Сусин.— В целом действия были правильными в текущей ситуации".

Неоднократно заявляемая цель ЦБ в рамках политики инфляционного таргетирования — достичь уровня инфляции в 4% к 2017-му — не кажется такой уж неосуществимой. Если Набиуллина останется "железной", как сейчас, она может быть реализована. И тогда впервые за 24 года реформ наша страна может наконец добиться макроэкономической стабилизации.

А сама "железная леди" из ЦБ сможет претендовать на лавры Пола Волкера, знаменитого главы ФРС США в 1979-1987 годов, который жесточайшими мерами снизил инфляцию с 11,22% в 1979-м до 3,66% в 1987-м.

Последовательна Набиуллина и в вопросе очищения банковского сектора. Здесь проблем не меньше, чем в денежно-кредитной политике. Банковский сектор в тяжелейшем кризисе, хотя сама Набиуллина, как того требует должность, этого не признает.

Судя по объему выявленных дыр в балансе банков, лишившихся лицензий за последние два года, ясно одно — проблема огромная. Здоровые, судя по отчетности, банки, оказываются зомби, их активы давно украдены или просто потеряны.

Тренд на снижение числа банков сохранится и в 2016-м. "Расчистка банковского сектора — позитивная задача. И дело не в том, что в стране должно быть мало банков, а в том, что они должны соблюдать законы",— считает Тимофеев.

2015 год был тяжелейшим для ЦБ. Но проблемы с некачественными активами и экономическим спадом никуда не денутся и в 2016-м. Он будет таким же многозадачным — удержать население и бизнес от валютной паники, контролировать инфляцию, вести очистку банковского сектора при его нарастающей слабости в связи с общими макроэкономическими проблемами (рост просрочек по кредитам). Пока Эльвира Набиуллина справляется. "Относительная стабильность финансового рынка РФ и улучшение восприятия иностранными инвесторами российских активов в конце года — это в немалой степени заслуга политики ЦБ в этом году,— говорит Сусин.— В условиях крайне непростой деловой конъюнктуры и ограниченных возможностей действия Банка России можно оценить позитивно".

Новый образ "железной леди" из ЦБ закрепляется. Многим казалось, что экономика не выдержит таких курсовых потрясений, но макроэкономическую стабильность сохранить удалось, да и спад ВВП не стал катастрофическим. Теперь кажется, что в 2016 году разного рода лоббистам, требующим инфляции, денежной эмиссии и создания новых источников ренты, будет гораздо сложнее противостоять политике Набиуллиной, взвешенной и решительной.

«КОММЕРСАНТ.RU»

ТРИЛЛИОН ЗА ОЗДОРОВЛЕНИЕ

21.12.2015

По оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), реальная сумма удовлетворения требований кредиторов 105 банков, которые уже признаны банкротами, будет на 1 трлн выше балансовой стоимости их активов

Центробанк отозвал лицензии у 204 банков за последние 2,5 года. «Зачистка» банковской системы  обойдется в 1 трлн рублей. Глава регулятора предпочитает термин «оздоровление».

37 % закрытых банков в 2015 году были ликвидированы из-за «вовлеченности в отмывание преступных доходов и незаконный вывод средств за рубеж». Остальные же причины для отзыва лицензии — сугубо экономические. Эта ситуация принципиально отличается от 2006—2007 годов, когда большинство кредитных организаций было ликвидировано именно за «отмывание» денег.

Суммарные активы закрытых в этом году финансовых организаций, по данным их прежних руководителей, превышали 1,19 трлн рублей. После обследования было выяснено, что речь идет об активах около 506 млрд при обязательствах более 1,12 трлн рублей. В этих банках хранилось 663 млрд руб., или 3,7 % вкладов населения.

Такие потери клиентов и кредиторов эквиваленты 4% всех средств, привлеченных частными банками, за вычетом вкладов граждан, или 6% совокупных остатков на счетах и депозитах предприятий во всех банках, подсчитал руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев. «Это довольно много, учитывая, что речь идет о половине кредитных организаций, лишившихся лицензий за 2,5 года, – отмечает он. – Цифры чувствительные, но не катастрофические. Нет оснований впадать в депрессию и кричать, что бизнес разорен».

Для экономики 1 трлн руб. – цифра не критичная, говорит Солнцев, но для банковского сектора это деньги принципиально другого масштаба. «Такая колоссальная дыра в капитале банков практически не лечится, потому что общий объем капитализации банковской системы – 8,8 трлн руб., – отмечает он. – Это огромные потери, причем только по банкам-банкротам. А ведь на подходе банки, которые еще не банкротились».

«ВЕДОМОСТИ»

ПРОГНОЗ: РЫНОК БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В РОССИИ В 2016 ГОДУ ПОКАЖЕТ РОСТ 

21.12.2015

Российский рынок банковских вкладов в следующем году будет во многом зависеть от цен на нефть и доходов населения. Специалисты крупнейших банков осторожны в оценках, но едины во мнении, что рынок в 2016 году покажет рост.

Прирост вкладов граждан за 11 месяцев текущего года, по данным ЦБ, составил 15,8%. Первый зампред Банка России Алексей Симановский в ноябре сообщил журналистам, что рост вкладов в следующем году может составить около 10%.

Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк представила РИА Новости два сценария. При сохранении цены на нефть около текущих значений, то есть на уровне в 40 долларов за баррель, темпы роста вкладов, по ее мнению, будут на уровне 7-8%.

"В подобных условиях замедлится рост располагаемых доходов населения (по нашим оценкам, до 6%), являющихся ресурсной базой для формирования сбережений и депозитов. Факторами, поддерживающими рынок депозитов в данной ситуации, должны стать снижение потребительской уверенности населения и, как следствие, сохранение относительно высокой склонности к сбережению (по нашим оценкам, 10-11% от располагаемого дохода)", — заявила Ващелюк.

Руководитель дирекции по внедрению продуктов Лето банка Геннадий Чаусов так же ожидает, что вклады населения покажут двузначные темпы роста.

"Рынок в целом вырастет. Вырастет, я думаю, что не менее, чем на 12%. Конечно, он несколько замедлится по естественным причинам, но 30% населения всегда будут формировать себе капитал. Так было всегда и даже в самые кризисные годы рынок вырастал на 4%", — отметил представитель банка.

«РИА НОВОСТИ»

САНАЦИИ: НЕ НАДО ГРЯЗИ 

21.12.2015

В пользе санации проблемных банков как альтернативы отзыву лицензий не сомневается никто. Однако часто принятый механизм санации критикуют, причем не без оснований. Будут ли пересмотрены правила игры?

По косвенным признакам можно предположить, что и регулятор, и банковское сообщество в целом, и эксперты рынка испытывают некоторое разочарование в отношении сложившейся модели санации. Безусловно, в целом она выполнила свои задачи, и многие санации идут успешно. Однако вопрос – какой ценой и все ли делается «по плану»?

В первую очередь это есть проблема, классический случай moral hazard: признаки использования некоторыми санаторами своих полномочий и возможностей для решения своих задач, не относящихся к санации. ЦБ и банковское сообщество смущает, что некоторые санаторы переводят в санируемые банки «сложные» кредиты, неликвидные активы, очень активно используют санируемые банки для целей поддержания собственной ликвидности.

Вообще, нынешняя модель санации хорошо работает лишь в условиях предоставления сверхдешевых и очень долгосрочных кредитов. В сущности, на банковском рынке сейчас два самых рентабельных бизнеса – это тендерные гарантии и санации. Понятно, что санация должна быть выгодна санатору, с этим никто не спорит. Это все же не благотворительность, а бизнес.

Чего можно ожидать в связи с явно намечающейся пробуксовкой действующей модели санации банков? Во-первых, возможно, будут проводиться санации с привлечением небанковских инвесторов, промышленных групп, а также частных инвесторов – крупных бизнесменов, владеющих финансовыми активами (например, таких как Владимир Коган). Во-вторых, санации через мегасанатор – «Российский Капитал», что может снять некоторый риск перераспределения финансовых потоков в пользу банка-санатора. И возможны новые модели санаций (например, синдикаты из нескольких инвесторов и даже частно-государственное партнерство, когда санировать будет и госструктура, и частный инвестор).

Наконец, рынку нужны истории успеха – положительные примеры санации проблемных банков, которые будут реально завершены. Санаторам нужно скорректировать свою политику, быстрее оздоравливать те объекты, которые попали им на санацию. И в конечном счете показать: вот итог, санация закончилась успешно, банк работает и дальше будет развиваться.

А самый серьезный вызов для регулятора – контроль над тем, как и для чего санатор использует санируемый банк, и критерии выбора санатора.

«BANKI.RU»

ПРАВИТЕЛЬСТВО ИЩЕТ ВАРИАНТЫ СПАСЕНИЯ ВЭБА 

21.12.2015

Один из обсуждаемых госбанкирами и чиновниками вариантов спасения Внешэкономбанка - передать государству его проекты и долги, а на месте ВЭБа создать новый институт развития.

Источники в банковском секторе считают, что закрыть ВЭБ практически невозможно, и не верят в то, что такое решение может быть принято. Предложение закрыть банк поддерживают не все члены правительства, отметил собеседник в ВЭБе.

Как спасать ВЭБ, во вторник 22 декабря будет решать наблюдательный совет Внешэкономбанка во главе с премьер-министром Дмитрием Медведевым. Закрытие банка - радикальный вариант, и он обсуждается, сообщил правительственный чиновник.

По словам главы Минфина Силуанова, спасение ВЭБа обойдется в 1,7% ВВП, то есть в 1,34 трлн руб., если учитывать официальный прогноз ВВП на 2016 год.

Функционал ВЭБа очень широк: научное развитие, технологическое обновление экономики, поддержка импортозамещения и экспорта, жилищного строительства и развития регионов. ВЭБ реализует эти задачи через свои дочерние компании: Фонд развития Дальнего Востока, Корпорация развития Северного Кавказа, «ВЭБ-Инновации», РФПИ, Росэксимбанк, Российский экспортный центр и т.д. Кроме того, с 2008 года ВЭБ играет роль антикризисного инструмента, а также является агентом правительства по управлению пенсионными накоплениями граждан, по управлению госдолгом и внешними финансовыми активами России. При реорганизации ВЭБ может лишиться этих функций.

В 2014 году ВЭБ получил рекордный чистый убыток по МСФО на 250 млрд руб., за первое полугодие 2015 года — 73,5 млрд руб. По оценке Bloomberg, на балансе ВЭБа находится внешний долг в $18 млрд и проблемные активы на миллиарды долларов.

ВЭБ был главным кредитором олимпийских застройщиков, а до 2014 года ВЭБ выдал $8 млрд кредитов неизвестным российским инвесторам на финансирование металлургических предприятий на Украине, главным образом на Донбассе. Из-за военного конфликта на юго-востоке Украины ВЭБ вынужден обесценивать эти кредиты.

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»

ИПОТЕКА БЕЗ ПРАВА ПОГАШЕНИЯ 

21.12.2015

Заемщикам "Балтики" оказалось некому платить.

Задолженность банка по данным ссудам была переуступлена, а потом стала предметом судебного спора между кипрским офшором и банком «Траст».

Напомним, в ноябре этого года жители области, имеющие вклады в банке «Балтика», начали беспокоиться по поводу исчезновения его офиса в Калининграде на ул. Яналова. По словам вкладчиков, для того чтобы снять средства или провести операции по счетам, им было предложено ехать в Москву. Позднее РБК сообщило, что банк «Балтика» вошел в список банков, которые участвовали в так называемой «молдавской схеме» (выводе из России через Молдавию почти 700 миллиардов рублей). Лицензию у банка ЦБ РФ отозвал 24 ноября.

Клиенты «Балтики» сообщают о проблемах с оплатой ипотеки на специализированных форумах. Платеж по старым реквизитам за ноябрь вернулся. Временная администрация новых реквизитов не дала, только справку о том, что требования по договору займа, по их сведениям, переуступлен кипрскому «Беленфилд Трейд Лимитед». Справка без печати,- цитирует издание одного из заёмщиков.- После позвонили из банка «Траст», предложили прийти с оригиналом кредитного договора и за ипотеку платить у них. Но договор уступки прав требований также не предоставили, дойдут ли наши платежи и кому — непонятно».

В пресс-службе «Траста» журналистам «Коммерсанта» не ответили. В ЦБ отказались от комментариев.

«КОММЕРСАНТ.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить, бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.