ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №98)

ГУЭБИПК МВД РОССИИ ЗАДЕРЖАЛИ ПОДОЗРЕВАЕМЫХ В ХИЩЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВКЛАДЧИКОВ 

23.12.2015

Оперативниками ГУЭБиПК МВД России совместно со столичными коллегами пресечена противоправная деятельность руководителей и собственников ряда коммерческих банков, подозреваемых в хищении чужого имущества.

В ходе проверки установлено, что с сентября по ноябрь 2015 года в девяти кредитных учреждениях, в которых действовал запрет Банка России на открытие депозитов и банковских счетов, в короткие сроки осуществлены действия по массовому открытию счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также принятию от них денежных вкладов на сумму более 30 млрд рублей. Впоследствии привлеченные средства похищены злоумышленниками под видом совершения сделок по приобретению ценных бумаг, стоимость которых была искусственно завышена.

По указанным фактам возбуждено три уголовных дела по признакам состава преступления предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере». В местах работы и жительства фигурантов проведено 22 обыска, изъяты предметы и документы, имеющие значение для расследования.

Двое предполагаемых организаторов мошеннической схемы задержаны в порядке ст. 91 УПК РФ, решается вопрос об избрании меры пресечения.

Комплекс оперативно-разыскных мероприятий, направленных на установление всех обстоятельств противоправной деятельности, продолжается.

«ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ МВД РОССИИ»

ЦБ: РЯД БАНКОВ, ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ, ОБРАЗОВЫВАЛИ НЕФОРМАЛЬНУЮ ГРУППУ 

22.12.2015

Банк России выявил среди банков, у которых ранее были отозваны лицензии, группу, формально не соответствующую закону "О банках и банковской деятельности", но обладающую признаками обслуживания интересов одних и тех же лиц.

Данную группу образовывали Анталбанк, КБ "ЛАДА-Кредит", Дорис банк, Гринфилдбанк, банк "Содружество", КБ "МРБ", КБ "РБС", банк "Носта" и АКБ "Максимум", сообщает регулятор.

Отдельные банки группы имели общих собственников и управляющий персонал, при этом финансовые потоки, проводимые внутри группы, позволяли судить о тесных экономических связях между ними. При этом деятельность всех указанных банков характеризовалась проведением агрессивной политики привлечения средств населения под процентные ставки, существенно превышающие рыночные, с размещением привлеченных средств в активы низкого качества, отмечает ЦБ.

В результате, по данным регулятора, общая величина обязательств банков группы перед вкладчиками, сложившаяся на соответствующие даты отзыва лицензий на осуществление банковских операций (лицензии отозваны в период с сентября по ноябрь 2015 года), составила порядка 40 млрд рублей.

"Основную часть принятых от граждан денежных средств банки группы (за исключением АКБ "Максимум") через взаимные корреспондентские счета и межбанковские кредиты переправляли в головной банк группы - КБ "Анталбанк", а тот, в свою очередь, выводил их в пользу подконтрольных компаний, - говорится в сообщении ЦБ. - Практически по всем ссудам, предоставленным КБ "Анталбанк" (на дату отзыва лицензии 14,7 млрд рублей), прекратилось обслуживание долга заемщиками после отзыва лицензии".

Аналогичные по качеству активы в большей части числятся на балансах других банков группы, что свидетельствует о наличии сознательных действий бывшего руководства и собственников банков по выводу из банков привлеченных от населения денежных средств, подчеркивает Банк России.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банков группы, направлена Банком России в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений, сообщает ЦБ.

«ТАСС»

ДОЛГИ КРЫМЧАН ПЕРЕД БАНКАМИ УКРАИНЫ НЕЛЬЗЯ ВЗЫСКАТЬ, МИНУЯ "ДОЧКУ" АСВ 

22.12.2015

Госдума во вторник приняла во втором чтении законопроект об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.

Согласно документу, требовать долги от заемщиков в Крыму смогут только российские кредитные организации и юрлица, представившие доказательства приобретения прав требования по соответствующим кредитным договорам либо права требовать погашения задолженности, возникшей из таких договоров. Коллекторы обязаны раскрыть информацию о контролирующих лицах и деловой репутации своих руководителей и их заместителей.

Законопроект запрещает лицам, имеющим право требовать погашения задолженности, применять в отношении заемщика физическую силу; уничтожать или портить его имущество либо угрожать этим; а также использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство заемщика и иных лиц.

Размер задолженности заемщиков определяется по состоянию на 18 марта 2014 года за вычетом средств, уплаченных после этой даты.

Документ предусматривает обязательную досудебную процедуру урегулирования спора между заемщиками и лицами, имеющими право требовать погашения задолженности.

Глава комитета Госдумы по финрынку Николай Гончар ранее пояснял, что долговые обязательства крымчан перед украинскими банками сейчас активно продаются и покупаются резидентами РФ.

В Крыму, по его словам, появляются люди, которые начинают "буквально вымогать" деньги у заемщиков-крымчан, причем делают это "предельно агрессивно и соответствующим образом афишируя свою принадлежность к законодательству РФ и к тому, что они представители московских банков". По данным депутата, дисконт, с которым приобретаются такие обязательства, достигает 50, 70, а то и 90%.

Гончар считает, что этому нужно немедленно положить конец. Для этого, по его словам, "во взаимоотношениях между теми, кто должен, и теми, кто вымогает у них средства, должна встать российская организация, а именно — Фонд защиты вкладчиков". Все расчеты по погашению долгов перед украинскими банками должны осуществляться через фонд, тогда "станет бессмысленно названивать по ночам" жителям Крыма и требовать с них что-то, уверен глава думского комитета.

Задолженность по кредитам перед украинскими банками, по информации крымских властей имеют около 350 тысяч крымчан. А по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года украинские банки предоставили заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 миллиарда гривен, что составляло 1,8% их общего кредитного портфеля.

В пересчете на рубли, исходя из курса ЦБ РФ на эту дату (4,1856 рубля за гривну), это соответствовало 69,48 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

СПИКЕР ГОССОВЕТА КРЫМА СЧИТАЕТ НЕПРИЕМЛЕМЫМ ПРИНЯТИЕ ЗАКОНА О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГОВ КРЫМЧАН 

23.12.2015

Спикер Госсовета Крыма Владимир Константинов считает неприемлемым принятие Госдумой закона о взыскании долгов крымчан.

"Представьте несвоевременность, неприемлемость принятия этого закона для наших избирателей, - сказал Константинов, выступая на конференции регионального отделения партии "Единая Россия". - Люди находятся в состоянии выключенного света по вечерам, а сегодня или завтра к ним придут украинские банки и их представители. Мы категорически были против, узнали об этом в последний момент. Представителей Крыма в зале не было. Крымчане не против возврата денег. Но давайте вначале выровняем ситуацию".

Кроме того, Константинов отметил, что Госсовет будет добиваться внесения поправок.

Ранее глава Крыма Сергей Аксенов выступил за полное исключение принудительных мер по взысканию с жителей полуострова долгов перед украинскими банками. Власти полуострова предлагали вариант, когда долгами крымчан займется специально созданный орган, владеющий всей информацией о кредитах и объеме банковских претензий. "Процедура должна подразумевать запрет на начисление пеней и процентов после 16 марта 2014 года (референдум о самоопределении Крыма - прим. ТАСС), запрет на арест и отчуждение имущества у должников. Это касается не только физических, но и юридических лиц", - добавил Аксенов.

Аксенов напомнил, что на полуострове сейчас действует мораторий на взыскание с крымчан долгов перед украинскими банками. "Ряд коллекторских компаний уже начали действовать на территории Республики Крым. Однако мы договорились с прокуратурой, чтобы максимально препятствовать деятельности этих компаний", - добавил он.

«ТАСС»

СРЕДНЯЯ СТАВКА ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ПРЕВЫСИЛА 10% 

22.12.2015

Во второй декаде декабря средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях выросла с 9,9 до 10,06%.

Последний раз такую доходность крупные банки предлагали в конце октября, однако с тех пор этот показатель снижался. В целом с начала года этот показатель снизился более чем на 5 п.п. с 15,32%.

В список десяти крупнейших банков, ставки по вкладам в которых анализирует ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Большинство крупных банков в декабре продолжали снижать доходность вкладов. В частности, ВТБ24 снизил ставки по рублевым депозитам в среднем на 0,5–2 п.п.

«РБК»

ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА ЯНВАРЬ 

22.12.2015

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на январь. Об этом во вторник сообщила пресс-служба регулятора.

Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 декабря.

Базовая доходность рублевых депозитов по сравнению с данными на декабрь сократилась на 0,27—0,68 процентного пункта в зависимости от срока размещения средств.

Показатель служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса составляет 0,1% расчетной базы за квартал. Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (20% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п. Повышенная ставка (150% базовой) устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п.

«BANKI.RU»

ЧЛЕНЫ ВБС ОБСУДИЛИ С РУКОВОДСТВОМ БАНКА РОССИИ СИТУАЦИЮ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ 

22.12.2015

21 декабря состоялась ежегодная встреча Президента АРБ Гарегина Тосуняна и членов Всероссийского совета региональных банковских объединений (ВБС) с руководством Банка России.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что в целом 2015 год выдался не простым. Мы оцениваем банковскую систему как устойчивую и видим дальнейшие перспективы для развития. Испытания, которые выпали в 2015 году, банковская система прошла достойно. Банк России одинаково заинтересован в развитии как крупных и не очень банков, федеральных и региональных», – заявила Эльвира Набиуллина.

Президент Ассоциации Гарегин Тосунян подчеркнул, что АРБ поддерживает проводимую ЦБ РФ политику, которая направлена на повышение финансовой устойчивости банковской системы России.

По мнению Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, антикризисные меры, введенные в конце 2014 года, не могут быть постоянными. «Антикризисные меры не могут быть длительного действия и мы намерены свернуть их с 1 января 2016 года. Мы проанализировали, какое влияние это решение окажет на кредитные организации и делаем это, понимая реальную ситуацию в банках».

Председатель Правления ПАО «НДБ-Банк» Александр Шаронов поднял тему недопущения нарушений конкурентной среды за счет средств, выделяемых на санацию.

В рамках встречи были затронуты и такие темы, как рефинансирование банков под залог кредитов малому и среднему бизнесу, отнесенным к I и II категориям качества, актуальные вопросы надзорной политики, а также обсужден комплекс предложений по реструктуризации проблемных кредитов.

«АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ»

ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА: НАС МНОГО КРИТИКУЮТ, НО КРИТИКУ Я НЕ ВОСПРИНИМАЮ КАК ДАВЛЕНИЕ 

23.12.2015

Председатель Банка России рассказала о том, как Центробанк оценивает меры по стабилизации ситуации на финансовом рынке РФ в интервью корреспондентам "Интерфакса".

На вопрос корреспондентов об экстренном повышении ключевой ставки год назад, Набиуллина ответила, что не только это позволило стабилизировать ситуацию, а целый комплекс мер: переход к плавающему курсу рубля, ввод инструментов валютного рефинансирования,  а также  «временно смягчили регулирование банковской системы, вводился и мониторинг продаж валютной выручки экспортеров».

Решение о переходе к плавающему курсу было принято в 2009 году, и мы последовательно двигались к этому, подготавливая всю линейку инструментов, для того чтобы плавающий курс был воспринят экономикой. Под влиянием внешних обстоятельств, вместо запланированного конца 2014 года, пришлось ввести плавающий курс рубля несколько раньше. Сейчас волатильность курса - это лишь отражение структуры нашей экономики в условиях турбулентности на нефтяном рынке.

Что касается обязательной продажи валютной выручки, сейчас в этом нет необходимости, т.к. рыночные факторы толкают экспортеров свободно продавать валютную выручку на рынке, т.е. срабатывают экономические стимулы.

«Что касается послаблений по банковскому регулированию, мы считаем, что банковская система может справиться без них, и с 1 января мы собираемся перейти на стандартное регулирование, в том числе, курс для расчета нормативов будет рыночным».

О банковской системе в целом, Э.Набиуллина сказала, что «в целом банки адаптировались. Конечно, адаптировались ценой того, что снизилась прибыль». «Нас беспокоит, что снизилось кредитование малого и среднего бизнеса, но мы понимаем, что для банков это рискованный сегмент».

По поводу дополнительной капитализации банков через ОФЗ, как это было сделано в 2015 году, глава регулятора отметила: «В нашем базовом сценарии мы не видим потребности в дополнительном капитале банковской системы в целом».

Глава ЦБ ответила на вопросы об инфляции и росте безработицы, о влиянии турецкого продэмбарго, о комфортном уровне валютных резервов, а также о давлении на ЦБ и влияния чиновников при принятии решений в области ДКП. «Нас много критикуют и высказывают разные пожелания. Но эту критику и пожелания я совершенно не воспринимаю как давление. Ситуацию в экономике и финансах мы постоянно обсуждаем с экспертами и членами правительства, у нас представители Министерства экономического развития и Министерства финансов могут присутствовать на заседаниях Совета директоров и высказывать свое мнение, но не голосуют при принятии решения».

По поводу отзыва лицензий у банков, которые уходят с рынка не из-за экономической ситуации, а по собственной вине, из-за нарушений закона, Набиуллина считает, что «значительная часть пути уже пройдена».

«Сейчас мы ставим перед собой задачу раннего предупреждения проблем, чтобы они не доходили до той стадии, когда у нас уже нет другого выбора, кроме отзыва лицензии или санации».

«Есть и другая сторона в вопросе о скорости нашего надзорного реагирования - даже если мы по косвенным признакам догадываемся, что в банке есть проблемы, мы должны собрать большой объем формально определенных доказательств, чтобы действовать. Мы просто не можем отозвать лицензию у банка, если у нас нет юридически оформленных правовых доказательств. Есть много правовых тонкостей, когда при формировании доказательной базы мы упираемся в отсутствие законодательных оснований».

«ИНТЕРФАКС»

ДЕНЬГИ ТАЙМ-БАНКА ИСЧЕЗЛИ В "ЭКОФУРАЖЕ" 

23.12.2015

Как стало известно "Ъ", сотрудники правоохранительных органов выявили новый эпизод преступной деятельности бывшего предправления и совладельца ОАО "Кредитбанк" Эдуарда Чилингарова. Он связан с хищением денег из публичного акционерного общества "Тайм-банк", собственником которого был этот же находящийся в международном розыске банкир. Причиненный обеим финансовым структурам ущерб оценивается более чем в 1 млрд руб.

По данным "Ъ", вмененный Эдуарду Чилингарову следственным департаментом МВД России новый эпизод был выявлен в ходе расследования хищений из ОАО "Кредитбанк". На данный момент скрывающемуся за границей банкиру инкриминируется организация хищения у вкладчиков этой финансовой структуры почти 900 млн руб. Кроме того, правоохранительные органы располагают данными, что за границу из Кредитбанка по так называемой молдавской схеме могло быть выведено около 25 млрд руб.

По данным следствия, с апреля по июнь этого года руководство "Тайм-банка" выдало пяти фирмам-однодневкам – "Снабторг", "Промторггрупп", "Кутуар-модерн", "Проектстройконсалтинг" и "Экофураж" – кредиты более чем на 210 млн руб. Еще один кредит в размере 52 млн руб. был выдан ООО "Стройсервисгрупп". Он был получен по просьбе самого Чилингарова его знакомыми, ничего не подозревавшие о криминальных махинациях.

Впоследствии все деньги со счетов заемщиков оказались в коммерческих структурах, аффилированных с сообщниками Чилингарова, которые в настоящее время арестованы Тверским районным судом. В ходе обысков в квартирах и по месту работы фигурантов дела полицейские изъяли бухгалтерскую документацию, электронные носители информации, а также около двухсот печатей фирм-однодневок.

«КОММЕРСАНТ.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.