ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №1/102)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ВНЕШПРОМБАНКА» 

31.12.2015

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 11 января 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО «Внешпромбанк» (г. Москва).

Приказом Банка России от 21 декабря 2015 г. № ОД-3683 в отношении данной кредитной организации введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 11 января 2016 года до дня окончания срока действия моратория через ПАО Сбербанк и ВТБ 24 (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно полученному реестру обязательств ООО «Внешпромбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 45 млрд руб. могут обратиться порядка 67 тыс. вкладчиков, в том числе около 640 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 73 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 44 субъектах Российской Федерации.

«АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»

АМТ БАНК ВЫПЛАТИЛ ДОЛГ ВКЛАДЧИКАМ В РАЗМЕРЕ 4,69 МЛРД РУБ 

8.1.2016

ООО "АМТ Банк", ранее признанное судом банкротом, направило на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) 4,69 миллиарда рублей задолженности, говорится в материалах госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ, конкурсный управляющий).

Общий размер долга перед кредиторами первой очереди составляет 15,5 миллиарда рублей, общая задолженность банка – 35,03 миллиарда рублей.

Арбитражный суд Москвы в декабре прошлого года продлил до 21 июня 2016 года процедуру конкурсного производства в АМТ Банке. Тем самым суд удовлетворил ходатайство конкурсного управляющего банка, которое было мотивировано тем, что в рамках процедуры банкротства не завершены все необходимые мероприятия. Рассмотрение следующего отчета АСВ суд назначил на 31 мая.

Суд 21 июня 2012 года признал АМТ Банк банкротом. Чистые активы АМТ Банка по состоянию на 1 апреля 2012 года с учетом созданного резерва на всевозможные потери составили 8,57 миллиарда рублей, при этом установленные требования кредиторов на тот момент составляли 32 миллиарда рублей.

«РАПСИ»

УК «УРАЛСИБ» НЕ ПРОДАЕТСЯ 

11.1.2016

Новый владелец банка «Уралсиб» Владимир Коган не планирует продавать управляющую компанию «Уралсиб», рассказал представитель Когана. «На настоящий момент планов по продаже УК «Уралсиб» нет», – заявил он.

Управляющая компания входит в состав финансовой корпорации «Уралсиб» – контроль над корпорацией вслед за банком в ближайшее время будет передан бывшим владельцем Николаем Цветковым Когану.

Переговоры о продаже УК «Уралсиб» весной прошлого года начал Цветков (лишился контроля над банком в ноябре 2015 г.). УК «Уралсиб» и одноименный пенсионный фонд были выставлены на продажу, вырученные от их реализации средства Цветков планировал направить на докапитализацию банка, рассказывали знакомый контрагента «Уралсиба» и два контрагента ФК. Продавец планировал выручить за всю УК «Уралсиб» свыше 500 млн руб., говорили два человека, знакомых с условиями продажи, и источник в самой корпорации.

Интерес к компании проявляли БКС, «Альфа-капитал» и «Атон», рассказывали «Ведомостям» люди, близкие к этим компаниям, и два руководителя ФК «Уралсиб». Инвесторам был интересен именно розничный бизнес УК «Уралсиб» (занимает 6-е место по размеру активов розничных ПИФов).

Главная проблема в портфеле УК «Уралсиб» – бонды одноименной лизинговой компании «Уралсиб», платежеспособность которой вызывает большие вопросы. Лизинговая компания в 2015 г. уже допускала дефолт по кредиту на $60 млн, имела отрицательный капитал и портфель, свыше 40% в котором просрочено, указывало в конце прошлого года агентство Fitch.

Единственным владельцем лизинговой компании является банк «Уралсиб» – в июне он получил 40,8% компании своего акционера за 1 руб.

«Логично, что Коган передумал продавать УК: в отличие от Цветкова у него нет необходимости срочно реализовывать активы, полученных на санацию банка средств достаточно», – говорит контрагент УК «Уралсиб». По его словам, продажа УК «Уралсиб» потребовала бы решать вопрос с бондами лизинговой компании – для их выкупа с баланса УК понадобится больше средств, чем удастся выручить от продажи УК.

Ранее стало известно, что Коган также отказался и от продажи пенсионного фонда «Уралсиб» группе Олега Тинькова. «Сделка отменяется, фонд остается в составе группы банка «Уралсиб», новый владелец «Уралсиба» решил, что это хороший актив, который он «с удовольствием оставит себе», подтверждал «Ведомостям» представитель Когана.

«ВЕДОМОСТИ»

САНАЦИЯ ПОШЛА ПО СПИСКУ 

11.1.2016

Санировать краснодарский Крайинвестбанк (110-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» на 1 октября) будет крымский Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), об этом 25 декабря объявили ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). 

Размер кредита на финансовое оздоровление банка регуляторы не раскрыли, сообщив лишь, что план санации предусматривает предоставление финансовой помощи, достаточной для восстановления его платежеспособности и предупреждения банкротства. Помимо этих средств РНКБ уже получил ОФЗ на 743,5 млн руб. по программе докапитализации банков за счет ОФЗ, сообщало АСВ 30 декабря.

РНКБ получит около 19 млрд руб., говорит человек, близкий к ЦБ. Другой человек, знающий это от регуляторов, говорит, что размер кредита – «до 20 млрд руб.». Эти средства требуются, чтобы закрыть дыру (несоответствие между размером активов и обязательств) – около 30% активов банка (на 1 ноября 39,7 млрд руб.) представлены землями, и ее оценка не соответствует балансовой стоимости, ранее указывали один из инвесторов и человек, участвующий в их отборе. Санацией Крайинвестбанка интересовались УК «Лидер», банк «Союз», Промсвязьбанк и МТС-банк, перечисляли они. Тогда в числе кандидатов РНКБ не было, указывает один из игроков, подававших заявку на санацию Крайинвестбанка.

В итоге претендентов на банк почти не нашлось, говорит человек, знающий это от регуляторов, объясняя это тем, что в декабре банк попал под санкции США. 22 декабря управление по контролю за иностранными активами (OFAC) министерства финансов США уточнило санкции в отношении России, в обновленный перечень частных лиц и компаний попал Крайинвестбанк, работающий в том числе в Крыму.

Его решили отдать РНКБ, поскольку тот уже находится под санкциями США с марта 2015 г. и это не несет для него никаких рисков в отличие от других игроков, говорит собеседник «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

ПОЧЕМУ В 2016 ГОДУ МОЖНО ЖДАТЬ КРУПНЫХ БАНКРОТСТВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ 

11.1.2016

Сегодня основные риски банковской системы концентрируются в группе банков с 20 по 50 место по размеру активов. Почему так произошло и что делать вкладчику, чтобы не потерять свои деньги в 2016 году?

Еще год назад основные финансовые проблемы российской банковской системы — высокие риски, низкий уровень рентабельности — концентрировались в категории мелких банков, находящихся за пределами первых 300 банков по размеру активов.

Сейчас ситуация немного меняется. Анализ банковской отчетности в 2015 году показывает, что у первой десятки крупнейших банков — это в большинстве своем госбанки — все относительно неплохо. Тут, правда, нужна оговорка: неплохо с учетом той многомиллиардной поддержки, которую некоторые из них получили от государства в виде кредитов и вливания в капитал. Что ни кризис, то ВТБ идет в правительство: дайте пару-тройку сотен миллиардов рублей.

На самом деле масштабы бедствия и неэффективного управления активами в госбанках гораздо существеннее, чем в частных банках. Но этот факт нивелируется государственной помощью. При этом госбанки не перевоспитываются и не начинают вести дисциплинированную и осторожную кредитную политику. Ничего подобного. Скорее это стимулирует их и дальше принимать на себя высокие риски и транжирить активы. Но пока эти банки получают господдержку, граждане, открывшие там вклады, могут быть спокойны за их сохранность.

Как такая поддержка госбанков сказывается на уровне рисков в банковской системе в целом? Исследования на эту тему неоднократно проводились в разных странах. Основной вывод сформулирован так: господдержка оправдана и имеет позитивный эффект только в том случае, если она краткосрочна.

Господдержка провоцирует банки принимать больше рисков. Для них это не страшно — от господдержки ведь их не отключат. Но что делать банкам, которые ее не получают? Для того чтобы не проигрывать в конкуренции, они вынуждены принимать на себя те же повышенные риски. Их финансовая устойчивость падает, ведь они ведут такую же рискованную игру, но не прикрыты зонтиком государственных денег.

Теперь давайте посмотрим, кто у нас напрямую конкурирует с банками из первой десятки, в которую входят в основном госбанки за исключением Альфа-банка и «ЮниКредита». С ними за клиентов бьются банки с 11-го по 50-е место по размеру активов, группа, которую можно назвать крупнейшими частными банками России. Если мы посмотрим на их отчетность, то выясним, что дела у них хуже, чем у других. По итогам текущего года именно в этой группе банков будут зафиксированы убытки. В отличие от всех других групп: и первой десятки, и более мелких банков, где рентабельность положительная, несмотря на все проблемы.

Сейчас проблемы начали резко копиться в группе крупнейших банков. Поэтому теперь вклады у них надо размещать очень внимательно. Цифры говорят о том, что в следующем году стоит ожидать крупных банкротств в этой группе.

Как избежать возможных проблем? Я еще раз повторю свой совет — при выборе банка надо обязательно смотреть на размер кредитного рейтинга от иностранных рейтинговых агентств — Fitch, Moody’s и S&P. В группе банков, про которую я говорю, такие рейтинги есть у многих. Для лояльных вкладчиков таких банков, тех, кто давно держит в нем деньги, последним сигналом, по моему мнению, должен становиться отзыв рейтинга или отказ банка от него. Если понижение рейтинга — это еще повод для серьезных размышлений, то отзыв — точно призыв к действию.

Понятно, что вкладчиков интересуют привлекательные процентные ставки. Мой анализ показывает, что среди банков с 51 по 100 в банковском рейтинге есть много приличных банков с хорошими финансовыми показателями. Я бы посоветовал вкладчикам посмотреть на эту категорию банков, вы точно найдете здесь интересные предложения на рынке вкладов. Если надежность банка подтверждена кредитным рейтингом, то это хороший повод открыть там депозит.

«РБК»

ОТКУДА ВКЛАДЫ РАСТУТ

11.1.2016

Центробанк в декабре неожиданно улучшил прогноз по номинальному росту вкладов на 2016 г. с 10 до 15%, следует из интервью зампреда ЦБ Михаила Сухова телеканалу «Россия 24». Ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский указывал, что регулятор ожидает роста вкладов населения по итогам года на 10% с учетом валютной переоценки.

Впрочем, тогда и на 2015 г. ожидания регулятора были более скромными – 15%. В конце декабря 2015 г. Сухов заявил, что в номинальном выражении средства граждан вырастут на 19–20% по итогам 2015 г. «С более точными цифрами мы выйдем в середине января, но уже сейчас понятно, что в 2015 г. прирост вкладов восстановился к тому естественному уровню, который у нас был в 2011, 2012 и 2013 гг.», – заверил Сухов (цитаты по «Интерфаксу»).

В 2015 г. регулятор пересматривал свои прогнозы по приросту как минимум четыре раза и всегда – в сторону увеличения. В марте ЦБ оценивал возможный прирост вкладов населения по итогам года на уровне 8%, в июне ожидания регулятора выросли до 10%, а в сентябре – ноябре прогноз повысился до 15%.

Прогноз ЦБ улучшался вместе с непрекращающимся ослаблением рубля. С начала 2015 г. курс доллара вырос на 29,5% до 72,88 руб./$ (на 31 декабря, по данным ЦБ).

«Просто курс оказался хуже, чем изначально ожидал регулятор», – считает главный экономист компании «ПФ капитал» Евгений Надоршин. Скорее всего, регулятор к концу года пересмотрел свои прогнозы по курсу рубля в сторону значительного ухудшения, полагает он. На самом деле ситуация с банковскими вкладами населения не улучшается, уверен он: существенная доля депозитов – валютные, поэтому прирост обеспечивает в основном капитализация процентов и валютная переоценка, заключает Надоршин.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников связывает это с ростом нормы сбережения: «Это абсолютный стандарт, в кризис люди гораздо меньше тратят и больше откладывают». «Сбербанк также прогнозирует порядка 15% прироста в 2016 г.», – говорит он. Президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов в интервью «Ведомостям» говорил, что его прогноз на 2016 г. – 12%-ный рост для рынка и 17–19%-ный – для «ВТБ 24».

«ВЕДОМОСТИ»

РОССИЯНЕ СТАЛИ БЕРЕЖЛИВЕЕ 

11.1.2016

За 11 месяцев прошлого года суммарные сбережения россиян составили 7,4 млрд рублей — это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2014 года. Такие данные приводит Росстат. 68% сбережений россияне хранят в виде вкладов, 16,7% — в виде наличных, 15,2% — в ценных бумагах.

Как следует из данных Росстата, бережливость россиян росла по мере того, как жизнь в целом становилась труднее. Так, некоторые статьи расходов пришлось сократить. Россияне стали тратить меньше на покупку товаров и услуг (в 2014 году на это уходило 59,3% доходов, в 2015 году — 55,5%). Также наши граждане стали покупать меньше валюты — в 2014 году на это уходило 5,6% доходов, в 2015 году — 4,1%.

При этом россияне, как говорит официальная статистика, стали зарабатывать меньше. Реальные денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен), в январе–ноябре 2015 года снизились на 3,5%.

Между тем задолженность по зарплате увеличилась. На 1 декабря 2015 года суммарная задолженность составляла 3,9 млрд рублей — она выросла за год на 11,3%.

Также, как посчитали в Росстате, для россиян стали менее доступными большинство продуктов. К примеру, в 2015 году на среднюю зарплату (33,1 тыс. рублей) можно было купить 94,1 кг говядины, а в 2014 году — 104,9 кг, то есть на 11,4% больше.

Сильнее всего снизилась доступность сахара (на 35%), риса (на 30%), моркови (на 27%), рыбы (на 25%), яблок (на 24%).

Директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович отметил, что рост сбережений россиян произошел за счет активности граждан с достатком на уровне среднего и выше среднего.

— Основная часть населения в принципе копить не может. Говоря о вкладах, мы имеем в виду россиян со средним и выше среднего доходами. Именно они формируют сберегательную корзину и переходят к сберегательно-избирательной модели поведения.

«BANKI.RU»

ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЕВРООБЛИГАЦИИ СЕЙЧАС ЦЕЛЕСООБРАЗНЕЕ, ЧЕМ КЛАСТЬ ДЕНЬГИ НА ДОЛЛАРОВЫЙ ДЕПОЗИТ 

11.1.2016

Ослабление рубля может найти продолжение и на стартовавшей неделе, особенно принимая во внимание динамику стоимости нефти. Против последней сейчас играет сразу несколько факторов: статистика по запасам/добыче; факт того, что США сняли действующий без малого 40 лет запрет на экспорт нефти; ценовые войны между Саудовской Аравией и Ираном на фоне обострившихся в последние недели отношений между ними. Все это дает спекулянтам поводы для распродаж «черного золота».

Если говорить о более длинном горизонте – 1 годе, то, на наш взгляд, самое время подумать над хеджированием валютных рисков всем тем, кто еще этого не сделал. В 2014 году рубль ослаб к доллару более чем на 70%, в 2015 году – почти на 30%. А ситуация, между тем, кардинально лучше не стала. Это касается и геополитики, и нефти, и локальных структурных проблем экономики.

Так что идея покупки долларовых еврооблигаций в свете последних событий становится еще более актуальной.

Инвестировать в еврооблигации сейчас целесообразнее, чем класть деньги на долларовый депозит. Например, для сравнения, ставки по таким депозитам в ТОП-банках для крупных вкладчиков варьируются в пределах 1.2-2.5% годовых. Однако еврооблигации - инструмент для квалифицированных, состоятельных инвесторов. Минимальная сумма инвестирования здесь начинается от $100 тыс. Если инвестор такой суммой не располагает, то он может положить деньги и на долларовый депозит. Такие депозиты в последние годы предпочтительнее рублевых и приносят больший доход за счет валютной переоценки.

Рублевые облигации за период 4-6 января подросли, начав год на мажорной ноте. Радует то, что неудачи рубля сразу же не доносятся эхом до облигаций. Все-таки есть некий водораздел между ними: национальная валюта живет немного иной, спекулятивной жизнью. В итоге, ценовой индекс корпоративных облигаций MICEXCBICP с 30 декабря вырос на 0.42% - до уровня 92.24 пунктов. Ценовой индекс государственных облигаций RGBI прибавил сопоставимые 0.48%, составив 126.74 пункта. Росту, в частности, способствовала достаточно хорошая ситуация с ликвидностью в конце прошлого года.

«ПРАЙМ»

БАЗЕЛЕВА БОЛЕЗНЬ 

11.1.2016

С 2016 года российское банковское регулирование приводится в соответствие с базельскими стандартами (так называемый Базель III), утвержденными Базельским комитетом банковского надзора.

Дискуссии о целесообразности таких новшеств то и дело вспыхивали в экономическом сообществе, но широкой публике были малопонятны. Что кроется за этими нормами и как это скажется на функционировании банковского рынка в наступающем году, постарался осветить экономический обозреватель интернет-издания «Реальное время» Альберт Бикбов.

Базельский комитет по банковскому надзору является комитетом органов банковского надзора, созданным управляющими центральными банками стран Группы десяти (G-10) в 1975 году. В его состав входят высокопоставленные представители органов банковского надзора и центральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Люксембурга, Нидерландов, Испании, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.

Образование такого транснационального органа стало реакцией со стороны банковского сообщества и надзорных органов на случаи крупных потерь и банкротств банков, хедж-фондов и институциональных инвесторов, наблюдавшихся в 70-80-е годы. Необходимы были стандарты, правила и методики предотвращения таких «финансовых бурь». Самые известные документы комитета — стандарты Базель I, Базель II и Базель III.

Впервые в России Базельские соглашения нашли отражение в инструкции Банка России №1 от 30 апреля 1991 года «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», которое связано с появлением Базель I (документ утратил силу с 1 апреля 2004 года). В настоящее время Базель I в России применен в полном масштабе. Базель II — правда, в довольно видоизмененной форме — был внедрен в России только в последнее время. Но не полностью — помешал целый вал причин.

Но тем не менее Центральный банк жестко настоял на внедрении уже следующих стандартов Базель III именно с 1 января 2016 года.

Главная причина внедрения Базеля – повышение в банках качества управления рисками, что обеспечивает устойчивость банковской системы и дает реальную защиту прав вкладчиков и кредиторов. Что немаловажно в наше кризисное время.

Во-вторых, подавляющее большинство наших банков работают на международном рынке, имеют корсчета в иностранных кредитных организациях. Поэтому следовать правилам, принятым на международном рынке, — единственно правильный путь. Так что Базель здесь выступает как обычай делового оборота.

На взгляд Центрального Банка РФ, российская банковская система выдерживает введение Базеля III. Понятно, что внедрение стандартов Базеля III в нынешних условиях оказывает воздействие на банки, так как повышаются требования к капиталу и оценке рисков.

В целом влияние введения норм Базеля III на банковскую деятельность оценивается нейтрально. И негатив для банковской системы в следующем году будет находиться совсем в других областях.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.