ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №3/104)

ПРОБЛЕМНЫЙ ЭРГОБАНК ИЩЕТ СПАСЕНИЯ У РУССКОЙ ПРАВОСЛАВНОЙ ЦЕРКВИ 

12.1.2016

РПЦ заинтересовалась покупкой проблемного Эргобанка, в котором обслуживалась 61 организация Русской православной церкви

О том, что Русская православная церковь ведет переговоры о покупке контрольного пакета акций Эргобанка, РБК рассказал источник, близкий к этому банку, и подтвердил другой источник, близкий к РПЦ. «Покупка пакета позволит банку решить проблему нехватки ликвидности», — говорит первый источник. Второй источник отмечает, что церковь заинтересована в покупке банка, чтобы спасти средства на открытых в нем счетах епархий. «Вполне возможно, что если стороны договорятся о сделке, то банк купит аффилированное с РПЦ лицо либо церковь будет искать спонсоров, которые бы дали денег на прямую покупку», — говорит он.

Как рассказал собеседник РБК, церковь согласилась открыть счета в Эргобанке из-за одного из его акционеров — Валерия Мешалкина, которому принадлежит 19,87%. «Церковный человек, православный бизнесмен, много помогавший храмам. Считалось, что это гарантия того, что с банком ничего не случится», — говорит собеседник.

Валерий Мешалкин — владелец строительно-монтажной компании «Энергомашкапитал», член попечительского совета Троице-Сергиевой лавры и Московской духовной академии, член благотворительного общества «Мария», автор книги «Влияние святой горы Афон на монашеские традиции Восточной Европы».

Проблемы у банка начались в конце 2015 года. 22 декабря он не исполнил обязательства РЕПО по облигациям на 904 млн руб., говорится на сайте Московской биржи. 29 декабря в call-центре банка РБК сообщили о том, что кредитная организация не выдает вклады из-за проблем с ликвидностью.

«РБК»

ВТБ 24 НАЧАЛ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ВНЕШПРОМБАНКА 

12.1.2016

ИНТЕРФАКС - ДАЛЬНИЙ ВОСТОК. Банк ВТБ 24 с понедельника начал выплаты страхового возмещения вкладчикам московского Внешпромбанка, ожидает обращений порядка 75 тыс. клиентов на общую сумму выплат почти 30,1 млрд рублей, сообщила пресс-секретарь банка по Дальневосточному федеральному округу Елена Рыжкова.

"Выплаты (начаты - ИФ) 11 января с 14:00 по местному времени в Хабаровске, Владивостоке, Благовещенске, Южно-Сахалинске. Выплаты будут осуществляться не менее чем по 22 марта 2016 года. Затем страховое возмещение будет выплачиваться через банк-агент или АСВ (Агентство по страхованию вкладов) самостоятельно, о чем клиенты будут проинформированы дополнительно", - говорится в сообщении.

ВТБ24 осуществляет выплату возмещения наряду со Сбербанком по ршению АСВ.

Банк ожидает, что за страховым возмещением могут обратиться порядка 75 тыс. клиентов, а общий объем выплат составит около 30,1 млрд рублей.

Банк России 18 декабря назначил временную администрацию по управлению Внешпромбанком сроком на шесть месяцев. Решение было принято в связи со снижением собственных средств (капитала) банка по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных регулятором.

Банк ВТБ 24 по итогам трех кварталов 2015 года занимает 5-е место по размеру активов и 2-е место по объему средств клиентов и портфелю кредитов физлицам в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Внешпромбанк занял 34-е место по объему активов.

«ИНТЕРФАКС»

СУД ПРИЗНАЛ ЗАКОННЫМ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" 

12.1.2016

Московский арбитражный суд во вторник признал законным отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банка "Российский кредит", отказав вкладчику банка в удовлетворении иска к Банку России о признании недействительным его приказа.

Суд отказал представителю вкладчика в приостановлении производства по данному делу в связи с тем, что в суде оспаривается одно из предписаний ЦБ РФ, на основании которого, по мнению вкладчика, было принято решение об отзыве лицензии.

6 октября 2015 года Московский арбитражный суд по заявлению ЦБ РФ признал банкротом банк "Российский кредит". 15 декабря апелляционный суд оставил решение в силе.

Суд 6 октября открыл конкурсное производство в отношении банка сроком на 1 год и возложил обязанности конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов. При этом суд отказал представителю главы совета директоров банка Анатолия Мотылева в ходатайстве о приостановлении производства по делу, которое было мотивировано тем, что в суд подано заявление о признании недействительным приказа ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии.

Выступая тогда на заседании, представители Банка России и временной администрации сообщили, что на дату отзыва лицензии (24 июля 2015 года) активы банка составляли около 39,2 млрд рублей, а обязательства - 150,4 млрд рублей. Таким образом, обязательства банка на 111,3 млрд рублей превысили его активы.

«ИНТЕРФАКС»

ВКЛАДЧИКИ ОМСКОГО «МИРАФ-БАНКА» ХОТЯТ ЧЕРЕЗ МИТИНГ «ВЫБИТЬ» СВОИ ДЕНЬГИ

12.1.2016

Вкладчики основанного в Омске «Мираф-Банка» вполне вероятно выйдут на митинг, чтобы «выбить» свои средства через публичную акцию. По крайней мере такое предложение фигурирует в группе «Проблемы омского «Мираф Банка» в соцсети «ВКонтакте».

Как пишут участники паблика, банк уже продолжительное время отказывает своим клиентам в выдаче денег.

«В один прекрасный момент в середине декабря платежные поручения перестали исполняться. Из новостей и от других недовольных людей выяснил, что у банка проблемы. Сотрудники банка говорили мне, что просто нет денег на кор. счете для исполнения обязательств.»

Как на условиях анонимности сообщил «СуперОмску» один из омских банкиров, проблемой могла стать, возможно, низкая ликвидность банка. То есть неспособность погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность перед другими структурами за счет оборотных активов. По словам собеседника «СуперОмска», подобную проблему сейчас испытывают многие банки. Если предположение эксперта, знакомого с ситуацией, верно, то аналогичные проблемы ждут вкладчиков и других финансовых учреждений.

Справка:

ЗАО КБ «Мираф-Банк» основано 25 февраля 1993 года в Омске. В 2006 году был открыт первый филиал в Тольятти, в 2009 году – в Москве и Санкт-Петербурге. Офисы банка также есть в Самаре и Костроме.

Банк специализируется на кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании организаций и привлечении вкладов физических лиц.

«СУПЕРОМСК»

КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО В "НАФТАБАНКЕ" ПРОДЛЕНО НА ПОЛГОДА 

13.1.2016

Арбитражный суд Республики Дагестан 12 января принял решение о продлении на шесть месяцев срока конкурсного производства в отношении признанного банкротом "Нафтабанка".

Как сообщал "Кавказский узел", 16 января 2014 года Арбитражный суд Дагестана признал банкротом коммерческий банк "Нафтабанк" и открыл в отношении него конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". В январе 2015 года конкурсное производство было продлено на шесть месяцев.

Напомним, что "Нафтабанк" лишился лицензии 28 ноября 2013 года, в отношении его руководителя Бухари Курбанова возбуждено дело о незаконной банковской деятельности. 4 декабря 2013 года Агентство по страхованию вкладов объявило банком-агентом по выплате страхового возмещения вкладчикам "Нафтабанка" ОАО КБ "Пойдем!". В реестр получателей страховок попали около 3 тысяч вкладчиков. Общая сумма выплат составила около 106 млн рублей.

6 ноября стало известно, что глава фракции "Патриотов России" в Народном собрании Дагестана Эдуард Хидиров стал фигурантом уголовного дела о создании преступной группировки. Как сообщил СКР, дело расследовалось в связи с банкротством "Нафтабанка". Вместе с Хидировым по делу проходят еще шесть жителей республики, в основном бывшие сотрудники кредитной организации. По версии следствия, организованное преступное сообщество было создано в 2010 году с целью проведения незаконных банковских операций, прежде всего по обналичиванию денежных средств коммерческих организаций, зарегистрированных в Москве и других регионах России.

2 декабря Верховный суд Дагестана признал незаконным постановление и.о. руководителя Следственного управления СКР по Дагестану от 15 августа 2015 года о возбуждении уголовного дела в отношении Хидирова. Однако 23 декабря президиум Верховного суда Дагестана по кассационному представлению прокуратуры отменил решение апелляционной инстанции о признании незаконным возбуждения уголовного дела в отношении Эдуарда Хидирова.

«КАВКАЗСКИЙ УЗЕЛ»

В НАЧАЛЕ ГОДА СРЕДНЯЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ СОСТАВИЛА 9,9% 

12.1.2016

Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях 10 крупнейших российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, в первой декаде января 2016 года снизилась на 0,11 п. п. и составила 9,9%, следует из данных, опубликованных Центробанком.

В число банков, по которым проводится мониторинг ставок по вкладам, входят Сбербанк России, "ВТБ 24", Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК "Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Мониторингом и публикацией средних ставок Центробанк занимается начиная с июля 2009 года. Информацию берут с сайтов 10 банков, привлекающих максимальный объем денег граждан.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

ЧТОБЫ ЗАНЯТЬ ДО ЗАРПЛАТЫ, БАНКИР УЖЕ НЕ НУЖЕН 

12.1.2016

Резкий рост курса доллара и евро создал столичным банкам проблемы. Им, например, будет труднее брать кредиты на Западе. Как будет развиваться кредитная сфера в 2016 году? Об этом рассуждают эксперты.

Одна из главных сегодняшних тенденций — «зачистка» рынка банковских услуг. За прошлый год Центробанк отозвал лицензии у 92 кредитных организаций. Пик отзыва пришелся на ноябрь — сразу минус 17 банков на рынке!

— Это неудивительно, ведь многие российские банки фактически банковской деятельностью не занимались, — рассказывает экс-руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру, финансовый аналитик Вячеслав Путиловский. — Бизнес у них был очень простой: набрать у населения вкладов и вложить, скажем, в строительство торговых центров.

Больше они ничего не делали.

— Есть две точки зрения на «зачистку», — рассказывает Вячеслав Путиловский. — Одни считают, что число банков сокращается искусственно, чтобы за оставшимися было проще следить. Другие — что происходит вымывание недобросовестных игроков.

Вторая тенденция — переход клиентов из банков в МФО — микрофинансовые организации. Дело в том, что банки ужесточают требования к заемщикам, и многим проще взять деньги у МФО. В терминале можно получить до 10 тысяч рублей, но кредит очень дорогой: два процента в день, 730 — в год!

— Микрофинансовые организации в кризис очень востребованы: люди все чаще пытаются «перехватить» до зарплаты, — рассказывает директор Института социальной политики Высшей школы экономики Сергей Смирнов. — При этом многие клиенты МФО совершенно не умеют просчитывать выгодность кредитов.

Третья тенденция — переход вкладчиков из банков в микрофинансовые организации. Ведь сейчас большинство банков предлагают не более 12 процентов годовых, а МФО — 25–35 и более.

— Да, это очень рискованные вложения, — рассказывает Путиловский. — Дело в том, что всевозможные финансовые компании, в отличие от банков, не являются участниками системы страхования вкладов. Если компания разорится, вы, скорее всего, ничего не получите. А вклады, кстати, начинаются с 1,5 миллиона рублей.

— Зато хорошо чувствует себя ипотека, — рассказывает гендиректор компании «НДВ-недвижимость» Александр Хрусталев. — Особенно ипотека с государственной поддержкой.

В 2015 году 27 российских банков (каждый имеет представительства в Москве) стали работать по выдаче ипотечных кредитов, часть которых — до 35 процентов — выплачивает государство. В Москве бюджетники, а также люди, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий (более 100 тысяч семей) могут взять кредит на сумму до 8 миллионов рублей. И — берут!

— Дело в том, что сейчас только бюджетники — чиновники, учителя, полицейские — имеют уверенность в будущем. Их зарплаты стабильны, — поясняет Хрусталев. — Поэтому ипотеку они берут охотно.

В Москве примерно 45 процентов всех покупок недвижимости — ипотека. По словам эксперта, ипотеку серьезно подстегивает и падение цен на жилье. За год столичные квартиры подешевели в среднем на 10–20 процентов.

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

СМЕНА РЕЖИМА: ЗАЧЕМ НУЖНЫ ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

13.1.2016

В последние два года Банк России стал по-настоящему популярным учреждением. Его критикуют. Им восхищаются. Его ненавидят. Возле его здания устраивают пикеты. А зачем вообще государствам нужны центральные банки и как менялись их задачи по мере развития экономики?

Мы проанализировали цели и инструменты центральных банков, ключевые этапы их эволюции, а также трансформацию, которая происходит в этой области в наши дни. Как показал анализ, проведенный на достаточно длительном временном горизонте – более 150 лет, на протяжении которых в том или ином виде существовали центральные банки, в число их стратегических, то есть основных долгосрочных целей входят:

- стабильность национальной денежной единицы, которая в данном случае понимается и как устойчивость валюты внутри страны (то есть предполагает низкую инфляцию), и как ее стабильность во внешних платежах (то есть предполагает устойчивый обменный курс);

- стабильность финансовой системы, понимаемая как отсутствие масштабных банковских кризисов и способность финансовой системы обеспечивать проведение платежей в экономике;

- экономический рост, который может описываться и в терминах ВВП, и через занятость или безработицу.

Несмотря на то что в наши дни чаще всего все эти цели явно или неявно ставятся перед монетарными властями, исторически их состав и приоритетность менялись.

Во времена золотого стандарта стабильность национальной валюты обеспечивалась конвертацией банкнот в золото.

Во времена великой депрессии 1929–1933 годов большинство центральных банков стало учитывать необходимость поддержки экономики и определенным образом балансировать цели экономического роста и стабильности национальной валюты.

Важным уроком Великой депрессии стала необходимость поддержания стабильности финансовой системы с использованием двух инструментов  системы страхования вкладов и политика финансовых ограничений.

1970-е и начало 1980-х годов принято называть периодом «Великой инфляции». Тогда задача обеспечения стабильности денежной единицы вновь выходит на первый план.

Важным нововведением 1990-х стал переход многими центральными банками (вслед за Новой Зеландией) к режиму инфляционного таргетирования (контроль и управление инфляцией)

На текущем этапе эволюции целей центральных банков можно говорить о подтверждении статуса цели по стабильности валюты и возврате высокой значимости цели по стабильности финансовой системы.

Российский ЦБ по мере своего развития также прошел путь от жесткой фиксации валютного курса к постепенному отказу от активного вмешательства центрального банка в процесс курсообразования. Триггером смены режимов становились масштабные шоки: кризис 1998 года привел к девальвации рубля и заставил ЦБ РФ отказаться от режима фиксированного валютного курса. После кризиса 2008 года ЦБ стал активно кредитовать коммерческие банки и получил возможность управлять процентными ставками, снизив масштаб операций на валютном рынке. Внешние шоки 2014 года заставили Банк России минимизировать влияние на курс рубля и официально объявить о переходе к таргетированию инфляции.

Данный режим дает возможность ЦБ РФ использовать все доступные ему инструменты для достижения цели по инфляции, обеспечивающей стабильное экономическое развитие. Время покажет, насколько успешным окажется этот режим в достижении поставленной цели и сохранении макроэкономической стабильности.

«BANKI.RU»

МОИСЕЕВ: ВТБ И СБЕРБАНК ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРИВАТИЗИРОВАНЫ ОДНОВРЕМЕННО 

13.1.2016

ВТБ и Сбербанк должны быть приватизированы одновременно для создания конкурентной среды, заявил на Гайдаровском форуме-2016 замглавы Минфина Алексей Моисеев.

«Госбанки должны одновременно быть приватизированы для создания конкурентной среды», — сказал Моисеев, подчеркнув, что Минфин положительно относится к приватизации в целом.

«Чем больше приватизаций, тем лучше», — подчеркнул он. Моисеев также отметил, что приватизация госбанков на данный момент выглядит проблематичной на фоне санкций и ситуации в экономике.

Между тем, как считает министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев, санкции — это не помеха для приватизации Сбербанка и ВТБ. «Санкции, естественно, являются помехой, но существуют технические возможности даже при условии санкционного режима проводить приватизационные сделки», — указал он.

По его словам, Россия имеет «сто возможностей» для приватизации, тем более на эти активы есть внутренний спрос. «Но мы должны принять сначала концептуальное решение, у нас есть законодательные ограничения, есть другие ограничения, мы должны их проработать. А уж техника осуществления сделки не является проблемой», — отметил он.

«BANKI.RU»

БАНК РОССИИ ДОПУСКАЕТ УЖЕСТОЧЕНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

13.1.2016

Центробанк может ужесточить денежно-кредитную политику в случае реализации рискового сценария, в котором заложена цена на нефть в размере 35 долларов за баррель. Об этом журналистам сообщил директор департамента ДКП ЦБ Игорь Дмитриев.

«В случае реализации рискового сценария возможно ужесточение денежно-кредитной политики», — сказал он.

По словам Дмитриева, ужесточение ДКП не обязательно подразумевает рост ключевой ставки. «Ужесточение политики не подразумевает однозначно повышение ставки. При каких-то условиях сохранение ставок также можно считать ужесточением», — отметил глава департамента ДКП.

«BANKI.RU»

ROYAL BANK OF SCOTLAND ПОРЕКОМЕНДОВАЛ КЛИЕНТАМ «ПРОДАТЬ ВСЕ»

12.1.2016

Royal Bank of Scotland порекомендовал своим клиентов избавиться от всех активов, кроме высококачественных. Банк ожидает, что 2016 год станет периодом «катаклизмов» из-за низких цен на нефть и проблем в экономике Китая

Royal Bank of Scotland разослал своим клиентам аналитический доклад, в котором порекомендовал избавляться от активов. Банк предупредил, что в 2016 году финансовый рынок ожидают «катаклизмы».

«Я полагаю, что мир ожидает год катаклизмов, об этом говорит и обратная связь от инвесторов, — говорит глава кредитного подразделения RBS Эндрю Робертс. — Продавайте все, кроме самых высококачественных активов».

Банк оценил текущие риски для инвесторов как очень высокие.

По словам Робертса, европейские и американские рынки могут упасть на 10–20% в текущем году.

В числе негативных факторов, которые перечисляет Royal Bank of Scotland, падение цен на нефть, нестабильная ситуация на рынках в Китае, замедляющаяся мировая торговля, рост долга, слабые корпоративные кредиты и дефляция.

Royal Bank of Scotland в конце декабря 2015 года предсказывал падение цены на нефть до $16 за баррель.

Как ранее писал РБК, к концу года аналитики ждут восстановления рынка. Консенсус-прогноз Bloomberg, составленный на основе опроса 42 экономистов, показывает, что эксперты ждут роста цен на нефть до $47 за баррель в первом квартале 2016 года. При этом Societe Generale, ING, Barclays и Bank of America Merrill Lynch в начале года снизили прогнозы по стоимости нефти.

«РБК»

У ОСНОВАТЕЛЯ БАШКИРСКОГО «ДРЕВПРОМА» ИЗЪЯЛИ ЧЕМОДАНЫ С ДЕНЬГАМИ И АРЕСТОВАЛИ 56 ВНЕДОРОЖНИКОВ 

12.1.2016

Учредитель финансовой пирамиды Евгений Сундуков приступил к ознакомлению с материалами уголовного дела. Напомним, организация предлагала гражданам погашение всех задолженностей по кредитам при условии внесения в кассу общества 20-30% от суммы займа. Среди обманутых 75 тысяч россиян.

У Евгения Сундукова, учредителя финансовой пирамиды «Древпром», изъяли два пакета с изделиями из золота, коллекцию часов, чемодан с деньгами и 56 внедорожников, оформленных на фирму, передает газета «Коммерсант».

Компания открылась пять лет назад. Своим клиентам работники финансовой пирамиды обещали погасить кредиты перед банками всего за 20-30% от суммы займа. Головной офис компании находился в башкирском Стерлитамаке, однако за короткие сроки «Древпром» открыл 200 филиалов в 50 городах страны. В первое время организация и правда выплачивала банкам долги своих клиентов. Делалось это за счет денежных поступлений от новых «вкладчиков». Позже выплаты прекращались. На самом деле заключенный с «Древпромом» договор был фикцией. Документ не освобождал заемщиков от обязанности погашать кредит. Соответственно, в какой-то момент банки фиксировали просрочку платежа и начисляли гражданам пени и штрафы. Но люди изначально ничего этого не знали и охотно соглашались на заманчивое предложение «Древпрома». Как итог, в числе обманутых - 75 тысяч россиян, из которых 43 тысячи – жители Башкирии. Навар пирамиды составил около ста миллионов рублей. В феврале 2014 года по статье «Мошенничество» против «Древпрома» возбудили уголовное дело. Через десять месяцев организатор компании, его заместитель и предполагаемый сообщник были арестованы на время следствия.

«НАША ВЕРСИЯ - БАШКИРИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.