Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №4/105)

АСВ ПОДАЛО ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ЛИКВИДИРУЕМОГО СИБНЕФТЕБАНКА 

13.1.2016

Ликвидируемый тюменский Сибнефтебанк будут банкротить. Заявление о признании кредитной организации несостоятельной подало в Арбитражный суд Тюменской области Агентство по страхованию вкладов, выступающее ее ликвидатором.

Лицензия у Сибнефтебанка была отозвана 1 июня 2015 года. Центробанк, в частности, указывал на высокорискованную кредитную политику финучреждения, связанную с размещением средств в низкокачественные активы и утрате собственного капитала банка.

Арбитраж Тюменской области 16 июля принял решение о запуске процедуры принудительной ликвидации Сибнефтебанка. В августе АСВ сообщило о выявлении по итогам инвентаризации имущества банка на указанную дату недостачи в размере более 1 млрд рублей.

В последнем (от 30 декабря) отчете ликвидатора указано, что по состоянию на 1 декабря 2015 года установлены требования 695 кредиторов к Сибнефтебанку на сумму около 1,625 млрд рублей, в том числе требования 127 кредиторов первой очереди почти на 1,193 млрд.

Судебное заседание по рассмотрению заявления о банкротстве Сибнефтебанка тюменский арбитраж назначил на 21 января 2016 года.

«BANKI.RU»

 

РПЦ ОПРОВЕРГАЕТ ИНФОРМАЦИЮ О ПОКУПКЕ БАНКА 

13.1.2016

В Московском патриархате дезавуировали слухи о том, что намерены купить столичный "Эргобанк".

"Мне ничего об этом не известно. Скорее всего, это просто какая-то "утка"", - заявил "Интерфаксу" в среду глава Финансово-хозяйственного управления Московского патриархата митрополит Рязанский и Михайловский Марк.

Ранее ряд СМИ сообщил о том, что Церковь ведет переговоры о покупке контрольного пакета акций "Эргобанка".

"Эргобанк", испытывающий проблемы с ликвидностью, прекратил выдавать вклады физлицам. Услугами банка, созданного в 1994 году, пользуются более 60 организаций Русской церкви из 18 епархий.

«ИНТЕРФАКС»

 

ОДИН ИЗ КРЕДИТОРОВ ВНЕШПРОМБАНКА ОТКАЗАЛСЯ ОТ ВЫПЛАТЫ ДИВИДЕНДОВ 

13.1.2016

Акционеры Новороссийского морского торгового порта передумали выплачивать дивиденды за 9 месяцев 2015 года. Свое решение компания объяснила финансовым кризисом, эксперты видят причину в потере денег во Внешпромбанке

НМТП размещал средства на счетах Внешпромбанка, который начал испытывать проблемы с ликвидностью в декабре. Как говорит источник, близкий к Внешпромбанку, компании группы НМТП держали на его счетах 17 млрд руб. По данным другого источника, близкого к ВПБ, сумма составляла 14 млрд руб. Пресс-служба НМТП отказалась комментировать информацию о зависших во Внешпромбанке средствах.

«НМТП был одним из крупнейших кредиторов банка, второй после «Транснефти», которая держала на счетах ВПБ более 20 млрд руб.», — говорит источник, близкий к ВПБ.

По данным отчетности НМТП на 30 сентября 2015 года, у компании было денежных средств и их эквивалентов на $317,4 млн, или 21 млрд руб. (по курсу на 30 сентября).

«Тот факт, что у компании зависли деньги на счетах во Внешпромбанке, полностью объясняет решение акционеров отказаться от выплаты промежуточных дивидендов», — считает аналитик «ВТБ Капитала» Елена Сахнова.

По итогам 2014 года порт выплатил дивиденды на 4,5 млрд руб.

18 декабря ЦБ назначил во Внешпромбанк временную администрацию на полгода, объяснив это решение резким снижением собственных средств банка и нарушением одного из нормативов ЦБ. Тогда же банк не исполнил оферту по своим облигациям на 1,5 млрд руб. С 11 января АСВ начало выплату вкладчикам Внешпромбанка застрахованных сумм​ депозитов.

«РБК»

ДЕПОЗИТЫ ПОД УГРОЗОЙ

13.1.2016

Клиенты банков жалуются в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) на ухудшение условий по банковским депозитам. Банки сначала обещают повышенный процент по депозитам, а затем снижают его в одностороннем порядке.

В ФАС «Газете.Ru» подтвердили наличие волны жалоб на незаконные действия банкиров. По словам заместителя руководителя ФАС России Андрея Кашеварова, только в центральном аппарате ФАС было рассмотрено около 250 жалоб на изменения первоначальных условий договора банковского вклада.

Специализированный форум портала «Банки.ру» заполнен жалобами на «банки-предатели», которые препятствуют доступу к вкладам физлиц.

Есть как минимум три относительно «честных» способа ущемить права клиентов. Первый: когда банкам были нужны деньги населения, они обещали повышенный процент по депозитам, до 18% годовых. Когда поняли, что столько заплатить не могут, в одностороннем порядке снизили доходность будущих пополнений вкладов до 13% годовых по уже заключенным договорам вклада. Второй способ ухудшить условия по вкладу — запрет на пополнение вклада, под который был обещан хороший процент.

«Нередко запрет на пополнение вводился косвенно: банк вдруг заявляет, что готов пополнить вклад, но при условии, что сумма пополнения будет не менее 5 млн руб.» - говорит Кашеваров.

Другой вариант: банк ограничивает потолок пополнения одним разом и суммой в 100 тыс. руб. То есть де-факто оба случая являются запретом на пополнение вклада. В некоторых банках пытаются вводить комиссии за пополнение счета — около 7% от пополняемой суммы. Третий способ — взимание комиссий (до 10%) за снятие средств с вклада.

Имеются случаи, когда банки вводят лимиты на снятие наличных с вклада, но отказ нередко поступает в устной форме, и доказать этот факт бывает непросто. Если клиент имеет активную гражданскую позицию и жалуется в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор, то некоторые банки удовлетворяют законное требование клиента. Но большая часть вкладчиков предпочитают не жаловаться.

«ГАЗЕТА.RU»

 

БИЗНЕС-ОМБУДСМЕН БОРИС ТИТОВ ПРЕДЛОЖИЛ БАНКАМ СНОВА РАСКОШЕЛИТЬСЯ 

13.1.2016

Бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился к руководству Банка России с предложением увеличить сумму на счетах индивидуальных предпринимателей, подлежащую выплате в рамках системы страхования государством в случае отзыва лицензии у банка.

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) подлежат обязательному возмещению государством в тех же суммах, что и средства на вкладах физических лиц: в размере 1,4 млн рублей. Счета ИП были включены в систему страхования средств два года назад — с 1 января 2014 года. При этом год назад, в конце декабря 2014 года, застрахованная сумма увеличилась по решению правительства в два раза как для физиков, так и для индивидуальных предпринимателей — с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей.

Борис Титов предлагает ввести в схему страхования депозитов юридических лиц средства малого и микробизнеса. Так, бизнес-омбудсмен предлагает увеличить максимальную сумму страховки по вкладам индивидуальных предпринимателей до 5 млн рублей.

Российские банки практически не верят в то, что в такой тяжелый для экономики период законодатели и Банк России пойдут на увеличение сумм страхового возмещения и на включение в систему страхования новых счетов, так как это автоматически приведет к увеличению нагрузки на фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ). А когда фонд АСВ испытывает недостаток средств, то на помощь ему могут прийти только Центробанк или бюджет, предоставляя займы.

«Думаю, данная инициатива имеет мало шансов на прохождение. Так, Минфин уже озвучил свою позицию по этому вопросу и не поддержал идею распространения государственного страхования вкладов на вклады и счета юридических лиц из-за рисков злоупотреблений и увеличения стоимости кредитования»,— полагает заместитель начальника управления корпоративных клиентов банка «Глобэкс» Антон Кузьменко.

«Я полагаю, что увеличение суммы страхования вкладов вполне реально, так как Россия приняла на себя обязательства по соблюдению европейских банковских норм Базель III. В частности, они существенно увеличивают надежность кредитных организаций за счет повышения требований к их капиталу»,— считает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. По его словам, логичным продолжением приведения российской банковской системы к европейским стандартам является увеличение суммы гарантий по вкладам физических лиц и ИП до уровня стран Евросоюза, то есть до 100 тыс. евро. Даже сумма, предлагаемая Титовым,— страховка на 5 млн рублей — явно ниже планки 100 тыс. евро.

Ярким сторонником идеи включения в систему страхования вкладов счетов малого и среднего бизнеса является и автор идеи страхования вкладов физических лиц в нашей стране, финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, граждан России никто не заставляет держать средства в банках, а вот бизнес по закону обязан проводить все свои операции через банковские счета. Кроме того, он приводит в пример опыт работы системы страхования вкладов в нашей стране, когда за 11 лет работы системы в целом доверие населения к вкладам в банках выросло.

«BANKIR.RU»

 

КРЫМЧАНАМ МОГУТ ДАТЬ 3 ГОДА ОТСРОЧКИ ПО УКРАИНСКИМ КРЕДИТАМ 

13.1.2016

Крымчанам могут предоставить отсрочку по выплате кредитов украинским банкам на 36 месяцев. Об этом сообщил глава комитета Государственного совета РК по законодательству Сергей Трофимов.

Соответствующие поправки уже подготовлены. В частности, депутаты предлагают оговорить в законе, что период погашения задолженности не может быть меньшим, чем установленный кредитным договором по состоянию на 18 марта 2014 года.

Кроме того, поправки предусматривают запрет на изъятие имущества и недвижимости у крымчан по кредитам. В частности, это будет касаться ипотеки

Член Совета Федерации Сергей Цеков заверил крымчан, что эту инициативу поддержат на федеральном уровне, так как в законе есть формулировка о возможности корректировки его положений.

Первый вице-спикер Крыма Константин Бахарев считает, что принятый закон не в полной мере соответствует принципу социальной справедливости «В ближайшее время в Государственную Думу и Совет Федерации будут представлены откорректированные предложения, учитывающие интересы крымчан», – пообещал Бахарев.

Напомним, в декабре прошлого года Госдума приняла закон об уплате украинских кредитов жителями Крыма и Севастополя, вызвавший бурные дискуссии на полуострове.

NDNews предложил своим читателям ответить на вопрос: отдавать или нет крымские долги по украинским кредитам. Лишь 10% респондентов считают, что долги нужно отдавать, еще 3,5% заявили о готовности вернуть кредит, но с условием тщательного пересчета. 9,15% участников опроса возмутились: «Сперва Коломойский ограбил крымчан, а теперь будут грабить коллекторы?!» Каждый двадцатый категорично заявил «нет»: «Не хочу, чтобы эти деньги затем пошли на финансирование АТО и «Правого сектора». А подавляющее число респондентов (69,89%) считают, что сначала Украина должна вернуть 3-миллиардный долг России, а потом уже Крым погасит свою задолженность.

«НОВЫЙ ДЕНЬ»

 

ТОСУНЯН: ПРИВАТИЗАЦИЯ ГОСБАНКОВ НЕ ПРИВЕДЁТ К ПОТЕРЕ ВКЛАДОВ 

13.1.2016

Президент Ассоциации российских банков в целом одобрил идею приватизации

Вкладчики могут не волноваться за свои вложения в свете разговоров о возможной приватизации банков с госучастием, сказал «Русской службе новостей» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

«Накопления гарантируются системой страхования, а не государственным участием» — пояснил Тосунян.

В целом идею о приватизации он одобрил. «Сокращение государственной доли до минимума, а то и до нуля, я считаю правильным. С одной стороны банки с госучастием несут в себе стабилизирующий фактор, но с другой стороны, они оказывают антиконкурентное влияние», — отметил глава Ассоциации российских банков.

Однако Тосунян призвал приступать к приватизации постепенно. «Надо утвердить график постепенной приватизации. Делать это надо не методом ломки, а так, чтобы банки были к этому готовы», — считает банкир.

Также Тосунян обратил внимание на необходимость контроля за этим процессом. «Это не должно означать, что придёт один-два олигарха. Чрезмерная монополия отдельных физических лиц ещё опаснее, чем монополия государства», — пояснил он.

13 января на Гайдаровском форуме в РАНХиГС министр экономического развития России Алексей Улюкаев предложил вернуться к вопросу приватизации госбанков, в частности «Сбербанка» и ВТБ. По его мнению, частичная приватизация и частичное размещение в пользу компаний позволит принципиальным образом изменить ситуацию с точки зрения капитализации отечественного банковского сектора.

К полной приватизации «Сбербанка» в конце 2015 года призвал глава финучреждения Герман Греф.

«РСН»

 

КОНФЛИКТ ПЛОХОГО С ХУДШИМ: ЧТО ЖДЕТ РОССИЙСКИЕ БАНКИ В 2016 ГОДУ 

14.1.2016

В 2016 году продолжится «зачистка» банковской системы, ухудшится положение банков, специализирующихся на розничном кредитовании, а небольшие финучреждения могут испытывать дефицит ликвидности. Зато для госбанков нынешний год может оказаться вполне удачным – как за счет расширения клиентской базы, так и благодаря притоку бюджетных средств.

Несмотря на снижение ключевой ставки Банка России и стабильный приток бюджетной ликвидности в банковскую систему (в результате антикризисного расходования правительством средств Резервного и других фондов) в течение всего 2015 года, стоимость фондирования для многих участников рынка по-прежнему высокая, и потенциал дальнейшего снижения ставок в 2016 году остается ограниченным. Основными факторами, препятствующими более радикальному снижению ключевой ставки в 2016 году являются ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, прежде всего падение цен на нефть.

Падение доходов бюджета при текущих ценах на нефть вынудит правительство и в 2016 году активно расходовать средства Резервного и суверенных фондов. Эти ресурсы поступают в банковскую систему и формально сокращают ее зависимость и задолженность перед ЦБ. Однако бюджетная ликвидность оседает на счетах прежде всего у крупнейших участников рынка, а до остальных уже доходит в виде все тех же дорогих межбанковских кредитов.

С высокой вероятностью головной болью для многих финансовых институтов в 2016 году останется розничное кредитование. Примечательно, что именно данный сегмент после кризиса 2008–2009 годов стал ключевой точкой роста и восстановления банковских активов.

Резкое снижение реальных доходов населения, с одной стороны, заставляет вести постоянную борьбу с ухудшением качества ссуд, а с другой — не позволяет, как в былые времена, «отбивать» расходы от «плохих» кредитов доходами от вновь выдаваемых. Таким образом, предстоящий год может стать переломным непосредственно для игроков, ориентированных на розничную бизнес-модель.

Заданные темпы отзывов лицензий (93 банка лишились лицензий в 2015 году) в любом случае продолжат нервировать участников рынка и в 2016 году. Даже если сам по себе процесс «расчистки» не затрагивает прямые финансовые интересы того или иного участника рынка, клиента и контрагента, он непосредственно оказывает свое влияние на стоимость фондирования и распределение клиентских ресурсов. Риски очередного отзыва лицензии, витающие на рынке уже более двух лет, безусловно, закладываются участниками в ставки на межбанковском рынке, рынке РЕПО и корпоративных депозитов.

Впрочем, весьма неблагоприятная картина, вырисовывающаяся в 2016 году, в очередной раз расширяет возможности госбанков. Последние смогут упрочить свои позиции в отдельных сегментах, видимо, даже не прилагая особых усилий и не используя в полной мере административный и финансовый ресурсы.

Череда отзывов лицензий в банковском секторе и проблемы весьма крупных игроков только способствуют ускорению перетока клиентских ресурсов в крупнейшие и, главным образом, государственные банки. В результате данного процесса госбанкам в ближайшее время даже не потребуется прилагать особых усилий для расширения клиентской базы, тогда как кредитным организациям с частным капиталом останется только жертвовать стоимостью своих пассивов для удержания привлекательными ставками вкладчиков, кредиторов и контрагентов.

Кроме того, приток бюджетной ликвидности, связанный с расходованием антикризисных фондов, также прежде всего будет улучшать ликвидную позицию именно госбанков, позволяя дополнительно зарабатывать на предоставлении этой ликвидности остальным участникам межбанковского рынка. Предпосылки для сохранения такой ситуации в 2016 году при текущих ценах на нефть остаются в силе.

Однако, даже если в условиях кризиса кому-то и удастся выигрывать, в целом 2016 год будет весьма непростым для всей системы и ее участников – не только банков, но и их клиентов.

«BANKI.RU»

 

«ИЗВРАЩЕНИЕ» ГОСДЕНЕГ 

14.1.2016

Доступ к деньгам госкорпораций, госкомпаний и бюджета, размещаемым Федеральным казначейством, сохранят только банки, отобранные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) для докапитализации через ОФЗ, сообщил на Гайдаровском форуме замминистра финансов Алексей Моисеев.

Речь идет о деньгах «компаний, имеющих статус  госкорпораций и госкомпаний, а не акционерных компаний с госучастием», уточнил Моисеев «Ведомостям»: для распространения таких ограничений на АО необходимо менять законодательство, что «пока не планируется», – меняться будет постановление правительства, регламентирующее размещение средств бюджета.

Статус госкорпораций сейчас имеют АСВ, Внешэкономбанк, «Роснано», «Росатом», «Ростех», «Роскосмос», а также ГК «Автодор» и Фонд содействия реформированию ЖКХ.

Компании и казначейство смогут установить более жесткие критерии для претендентов на свои деньги.

Нынешние ограничения таковы: казначейство может размещать средства на депозиты банков с генеральной лицензией ЦБ, участников системы страхования вкладов с капиталом от 5 млрд руб., с рейтингом международного агентства не ниже BB- или Ba3.

ОФЗ в капитал получили 25 из 30 отобранных АСВ банков. Этот список может расшириться: Минфин собирается распределить оставшиеся средства (около 10,5 млрд руб.) среди еще около 10 банков. Допускать к работе с госденьгами все отобранные банки или только те, кто получил ОФЗ в капитал, пока не решено, продолжает Моисеев.

В программу докапитализации не допускались «дочки» иностранных банков, а Сбербанк не стал в ней участвовать, поскольку не нуждается в господдержке. Хранить деньги госструктур в Сбербанке – как в банке с косвенным участием государства, – конечно, будет можно, говорит Моисеев, но вот исключений для «дочек» иностранных банков не будет.

Требование докапитализации АСВ «извращенно», признает Моисеев, но пока альтернативы нет (цитата по «Интерфаксу»). Он надеется, что такие правила будут действовать «максимум год», затем планируется вернуться к системе рейтингов, но уже по национальной шкале. 

«ВЕДОМОСТИ»

 

14 ЯНВАРЯ. И СНОВА – С НОВЫМ! 

14.1.2016

Сегодня каждый может позволить себе «допраздновать» Новый год – благодаря расхождению юлианского и григорианского календаря.

Исторический феномен «Старый Новый год» отмечают во многих бывших союзных республиках: Украине, России, Беларуси, Абхазии, Казахстане, а также в Сербии, Черногории, Румынии и некоторых районах Швейцарии.

Также в этот день...

14 января 1119 года, в день святого Илария, был основан орден Тамплиеров. Рыцари Христа и Храма Соломона считаются первыми по времени основания религиозных военных орденов. Орден был основан небольшой группой рыцарей во главе с Гуго де Пейном после Первого крестового похода, чтобы поддержать новое Иерусалимское королевство во враждебном окружении побежденных мусульманских соседей, а также обеспечить охрану множеству европейских пилигримов, направившихся в Иерусалим после его завоевания. Одним и важнейших видов деятельности Ордена была работа с финансами. У Ордена можно было взять ссуду под 10 % – для сравнения: кредитно-ссудные кассы и евреи давали ссуды под 40 %. Именно тамплиеры являются изобретателями чеков, причём если сумма вклада исчерпывалась, то её можно было увеличить с последующим восполнением родственниками. Каждый чек снабжался отпечатком пальца вкладчика. За операции с чеками Орден брал небольшой налог. Наличие чеков освобождало людей от необходимости перемещений драгоценных металлов (игравших роль денег), теперь можно было отправляться в паломничество с небольшим кусочком кожи и в любой комтурии тамплиеров получить полновесную монету! Т.о. денежная собственность владельца чека стала недоступной для разбойников, число которых в Средневековье было достаточно велико.

«МИГ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика