ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №5/106)

ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 

15.1.2016

Приказом Банка России от 15.01.2016 № ОД-87 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «ЭРГОБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) ООО КБ «ЭРГОБАНК» (рег. № 2856, г. Москва) с 15.01.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При неудовлетворительном качестве активов ООО КБ «ЭРГОБАНК» неадекватно оценивало принятые кредитные риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. В связи с потерей ликвидности ООО КБ «ЭРГОБАНК» своевременно не исполняло обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 15.01.2016 № ОД-88 в ООО КБ «ЭРГОБАНК» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ООО КБ «ЭРГОБАНК» — участник системы страхования вкладов.

Согласно данным отчетности, по величине активов ООО КБ «ЭРГОБАНК» на 01.12.2015 занимало 321 место в банковской системе Российской Федерации.

«ЦБ РФ»

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ОБСЛУЖИВАВШЕГО РПЦ БАНКА 

15.1.2016

Эргобанк, в котором обслуживалась 61 организация Русской православной церкви, лишился лицензии. Источники РБК в кредитной организации и РПЦ говорили, что церковь вела переговоры о покупке контрольного пакета акций банка

Как сообщал РБК, в Эргобанке обслуживалась 61 организация Русской православной церкви. Источник, близкий к банку, рассказывал РБК, что РПЦ вела переговоры о покупке контрольного пакета его акций. По словам собеседника РБК, церковь согласилась открыть счета в Эргобанке из-за одного из его акционеров — Валерия Мешалкина, которому принадлежит 19,87%.

«Церковный человек, православный бизнесмен, много помогавший храмам. Считалось, что это гарантия того, что с банком ничего не случится», — говорил собеседник РБК.

Позже представитель РПЦ заявил, что у церкви нет намерений покупать банк. «Мне ничего об этом не известно. Скорее всего, это просто какая-то «утка», — заявил «Интерфаксу» в среду глава финансово-хозяйственного управления Московского патриархата митрополит Рязанский и Михайловский Марк.

Проблемы у банка начались в конце 2015 года. 22 декабря он не исполнил обязательств РЕПО по облигациям на 904 млн руб., говорится на сайте Московской биржи. 29 декабря в call-центре кредитной организации РБК сообщили, что банк перерастал выдавать вклады из-за проблем с ликвидностью.

30 декабря председатель правления Эргобанка Вячеслав Бармин сообщил РБК, что советом директоров банка рассматривался план финансового оздоровления. По его словам, в планом были предусмотрены различные варианты: самостоятельное оздоровление за счет сокращения сети, присоединение к другому банку или же вхождение в капитал банка нового инвестора.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам Эргобанка не позднее 29 января, говорится в сообщении на сайте АСВ.

«РБК»

В МОСКОВСКОМ ПАТРИАРХАТЕ НЕ КОММЕНТИРУЮТ СУДЬБУ СЧЕТОВ В "ЭРГОБАНКЕ" 

15.1.2016

В Русской церкви заявили, что не располагают информацией о наличии церковных счетов в московском "Эргобанке" и их судьбе.

"Нам ничего не известно о счетах Церкви в "Эргобанке". Затруднительно как-либо комментировать", - заявили "Интерфакс-Религия" в четверг в Финансово-хозяйственном управлении Московского патриархата.

Как сообщалось, Центральный банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Эргобанка". В связи с потерей ликвидности банк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Это первый отзыв лицензии у российского банка в 2016 году.

На сайте "Эргобанка" говорится, что его услугами пользуются более 60 организаций Русской церкви из 18 епархий. Со своей стороны банк на постоянной основе оказывает им благотворительную помощь в деле восстановления храмов.

«ИНТЕРФАКС»

ВО ВНЕШПРОМБАНКЕ ЗАВИСЛИ ДЕНЬГИ РУССКОЙ ПРАВОСЛАВНОЙ ЦЕРКВИ 

15.1.2016

Еще одним кредитором Внешпромбанка, державшим там деньги, оказалась Русская православная церковь. У центрального аппарата церкви — Московской патриархии — зависло в проблемном банке 1,5 млрд руб.

По словам одного из собеседников РБК, предправления Внешпромбанка Лариса Маркус была очень близка к патриархии и ее руководству, поэтому церковь выбрала этот банк для хранения части своих денег.

Также свои средства во Внешпромбанке держали несколько фондов, формально не принадлежащих РПЦ, но фактически выполняющих поручения патриарха, рассказывает РБК источник, близкий к финансовому блоку РПЦ. Крупнейшим был Фонд святых равноапостольных Константина и Елены. По словам источника, фонд собирает деньги на помощь пострадавшим в конфликтах в Сирии и Донецке. Информация о сборе средств есть и в интернете. «Бизнесмены отправляют деньги в фонд, на эти деньги покупают товары, которые отвозят в Донецк и Луганск как гуманитарную помощь от РПЦ», — говорит источник.

Сумму остатков на счетах источник РБК не знает, но говорит, что ранее «проходили миллиарды». «Сейчас это направление помощи не так активно, поэтому сколько там могло зависнуть денег — непонятно. Последний сбор денег был для Сирии», — отмечает он.

18 декабря ЦБ ввел во Внешпромбанке временную администрацию на полгода, а с 22 декабря — мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

Кроме патриархии во Внешпромбанке зависли средства крупных компаний и корпораций — «Транснефти» (больше 20 млрд руб.), Новороссийского морского торгового порта (14–17 млрд руб.), Олимпийского комитета России. По данным отчетности на 1 декабря, компании на счетах Внешпромбанка держали 138,3 млрд руб., вкладчики — 74,2 млрд руб. С 11 января АСВ начало выплачивать вкладчикам застрахованные депозиты (на сумму не более 1,4 млн руб.). Выплаты составят 45 млрд руб.

«РБК»

ЦБ РФ ПРОВОДИТ ПРОВЕРКУ НОВИКОМБАНКА, РЕЧИ О САНАЦИИ БАНКА НЕ ИДЕТ 

15.1.2016

ЦБ РФ проводит проверку Новикомбанка, одним из крупнейших акционеров которого является госкорпорация "Ростех". Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе госкорпорации.

"Ни о какой санации речи не идет. Действительно, проводится проверка ЦБ", - сказали в "Ростехе". Газета "Коммерсантъ" в пятницу сообщила со ссылкой на источники, что активы Новикомбанка требуют дорезервирования, и сейчас обсуждаются варианты привлечения нового инвестора. Новикомбанк и его основной акционер

"Ростех" находятся под санкциями, с конца 2015 года под санкции США попали также многие "дочки" "Ростеха". Госкорпорация и ее дочерние структуры активно кредитуются в Новикомбанке. Новикомбанк является якорным банком госкорпорации, обслуживает предприятия ОПК, машиностроения, автопрома, сферы наукоемких технологий. По состоянию на 1 октября 2015 года его активы составляли 289,8 млрд рублей, собственные средства - 41 млрд рублей. Объем кредитного портфеля банка на 1 октября 2015 года превышает 153 млрд рублей, при этом более 98% составляют корпоративные кредиты. Также в "Ростехе" заявили, что официальных переговоров о привлечении инвестора в Новикомбанк не было.   

Кроме того, отмечается, что действующий председатель правления Новикомбанка Илья Губин останется на посту президента банка. Председателем правления Новикомбанка будет назначен нынешний вице-президент банка Павел Иванов. Об этом ТАСС сообщили в "Ростехе", который является одном из крупнейших акционеров банка. "Илья Губин остается на посту президента и банк не покидает.

«ТАСС»

БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР БАНКА «ОГНИ МОСКВЫ» А.БАШМАКОВ ЗАДЕРЖАН В ШЕРЕМЕТЬЕВО ПО ДЕЛУ О МОШЕННИЧЕСТВЕ 

14.1.2016

Правоохранительные органы задержали в аэропорту Шереметьево бывшего члена правления банка «Огни Москвы» Александра Башмакова, который является фигурантом дела о хищении денежных средств вкладчиков банка. Об этом сообщил Агентству «Москва» источник в правоохранительных органах.

«Накануне в международном аэропорту Шереметьево был задержан А.Башмаков, находящийся в международном розыске», - сказал собеседник агентства, уточнив, что фигурант взят под стражу.

А.Башмаков является фигурантом уголовного дела о хищении денежных средств вкладчиков банка «Огни Москвы», задолженность перед которыми составляет почти 15 млрд. руб. Изначально А.Башмаков проходил по делу свидетелям. Он не явился ни на одно следственное действие и скрылся за границей, после чего был объявлен в международный розыск. Ему предъявлено обвинение по статье «мошенничество»

Центробанк 16 мая 2014 г. отозвал лицензию у этого банка.

«АГЕНТСТВО МОСКВА»

ЭКС-БАНКИРА НЕ ДОЖДАЛИСЬ ИЗ ПОЛИКЛИНИКИ

15.1.2016

В Новосибирске объявлен в розыск бывший управляющий местным филиалом банка ВТБ Вадим Григорьев, дело которого слушается в суде. Экс-банкир обвиняется в руководстве преступной группой, похитившей у кредитной организации, по материалам следствия, свыше 1,1 млрд руб. Господин Григорьев после посещения поликлиники не явился на судебное заседание, и по ходатайству прокуратуры суд вынес постановление о его заочном аресте.

Следственные органы предъявили господину Григорьеву обвинение в растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ) и отмывании денег (ст. 174.1). Как указывается в материалах Генпрокуратуры РФ, надзирающей за громким делом, в 2006–2008 годах Вадим Григорьев, занимавший должность управляющего филиалом «Новосибирский» ОАО «Промышленно-строительный банк» (реорганизованного в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», а затем в ОАО «Банк ВТБ»), создал организованную преступную группу. В нее, по версии следствия, вошли также четверо сообщников банкира, включая его заместителя Ирину Долгову. Хищения, по версии следствия, осуществлялись путем заключения кредитных договоров с заведомо неплатежеспособными предприятиями. В последующем деньги со счетов фирм-заемщиков перенаправлялись компаниям, подконтрольным членам группы. По такой схеме, как подсчитали следователи, у ВТБ было похищено более 1,1 млрд руб. Никто из фигурантов дела вину не признал.

В начале сентября 2012 года в Железнодорожном райсуде Новосибирска по делу начался процесс. В настоящее время он близится к завершению: разбирательство находится в стадии дополнений, после которой последуют прения сторон.

На Очередное заседание 13 января банкир не явлся.

«КОММЕРСАНТ.RU»

СБЕРБАНК НА ЧЕТВЕРТЬ СНИЗИЛ ГОДОВУЮ ПРИБЫЛЬ 

15.1.2016

В 2015 г. Сбербанк заработал на 24% меньше, чем годом ранее, чистая прибыль составила 236,3 млрд руб. Об этом говорится в отчетности банка по российским стандартам.

В декабре Сбербанк получил 33,8 млрд руб. чистой прибыли - на 40% больше, чем месяцем ранее.

В декабре приток клиентских средств достиг исторического максимума, сообщает госбанк, он составил 1,4 трлн руб. Прирост средств физических лиц превысил 9% (без учета валютной переоценки – 6,7%), вклады выросли до 10,9 трлн руб. Средства компаний достигли 6,7 трлн руб., увеличившись на 7%, а без учета валютной переоценки ­ – на 1,5%.

На рекордном росте депозитов сказались сразу несколько факторов: сезонность, стремление вкладчиков размещать средства в крупных банках, а также акцент на сбережениях – в этом году депозиты росли гораздо быстрее кредитов, рассказывает Клапко. Всего за год розничные депозиты Сбербанка без учета переоценки выросли на 21,7%, а корпоративные – на 18,5%.

Кредитный портфель физических лиц за год вырос на 1,6% до 4,1 трлн руб., а юридических ­– на 4,8% до 12,2 трлн руб. Розничные кредиты выдаются в рублях, тогда как в корпоративном портфеле кредиты в валюте занимают существенную часть: без учета влияния девальвации кредиты компаниям сократились на 3%.

В итоге на 1 декабря доля Сбербанка на рынке кредитования юрлиц составила 32,4% против 35% на начало года. Зато банк отвоевал долю на рынке кредитования физлиц: она составила 38,6% против 35,9% в начале года. «В приоритете у Сбербанка качество активов, а в корпоративном кредитовании банк видит риски, поэтому и растет медленнее рынка», – указывает Клапко.

Чистый процентный доход банка за 2015 г. составил 763,2 млрд руб., это на 11% меньше, чем в 2014 г. Чистый комиссионный доход вырос на 4,4% до 290 млрд руб., наибольший доход по этой статье приносят операции с банковскими картами, говорится в сообщении банка.

«ВЕДОМОСТИ»

ОБМЕН ДОВЕРИЯ

14.1.2016

В России снова заговорили о приватизации части государственного пакета акций крупнейших банков - Сбербанка и ВТБ. Основной мотив - повышение капитализации всего банковского сектора и увеличение доходов бюджета.

Однако для более успешной продажи части ценных бумаг Сбербанка и ВТБ в частные руки необходимо дождаться улучшения экономической обстановки и проводить ее плавно, чтобы не напугать вкладчиков, считают эксперты "Российской газеты".

К вопросу о приватизации госбанков предложил вернуться министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев, выступая на Гайдаровском форуме. По его мнению, докапитализация российских банков с помощью продажи активов крупнейших игроков рынка поможет простимулировать население активнее открывать депозиты, что подтолкнет отечественную экономику к инвестиционному росту.

В пользу приватизации Сбербанка высказывался и его глава Герман Греф.

"В принципе, ничто ведь не мешает полностью приватизировать Сбербанк. Это позволит серьезно улучшить наше положение", - подчеркивал он в конце 2015 года в интервью немецкой газете Handelsblatt. Не исключал два месяца назад приватизацию ВТБ и его глава Андрей Костин.

Сейчас доля Центробанка в капитале Сбербанка находится на уровне 50 процентов плюс одна акция. Герман Греф предлагал выставить на продажу еще 25 процентов акций кредитной организации, сохранив у ЦБ на "переходный период" оставшиеся 25 процентов. В ВТБ под контролем государства на данный момент также находится более 85 процентов уставного капитала.

Нынешний прогнозный план приватизации уже предусматривает сокращение госучастия в уставном капитале как и ВТБ, так и Сбербанка. Однако в ЦБ ранее подчеркивали, что процесс передачи капиталов того же Сбербанка в частные руки должен происходить плавно, чтобы не повлиять негативно на доверие к крупнейшей кредитной организации страны.

В банковских ассоциациях заявляют, что деньги рядовых клиентов крупнейших банков от приватизации пострадать не должны. По закону все банки находятся в одинаковых условиях, сохранность средств гарантируется не госучастием в капитале, а системой страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей.

Другое дело - выбрать момент для приватизации части или всего госпакета акций крупнейших банков. "В нынешних условиях ее можно осуществить по минимальным ценам. Так что разговоры о приватизации, скорее всего, направлены на будущее", - считает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. По его словам, для передачи активов в частные руки необходимо ждать позитивных сигналов - в первую очередь на фондовом рынке.

Приватизация госактивов нужна, но стоит ли активно начинать ее со Сбербанка и ВТБ - большой вопрос, говорит экс-зампред Банка России, заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга ФФБД РАНХиГС при президенте РФ Константин Корищенко. По его мнению, пионерами масштабной приватизации могли бы стать другие госкорпорации. Однако удачным моментом для продаж он называет более высокие, чем сейчас, цены на нефть.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

И ВКЛАДЧИКИ СЫТЫ, И ДЕНЬГИ ЦЕЛЫ

14.1.2016

На чем заработали и потеряли инвесторы в 2015 году

Результаты инвестиций в 2015 г. в России предопределили снижение цены барреля нефти на 35% до $37 и ключевой ставки ЦБ с 17 до 11% годовых. Нефть ослабила рубль и сделала прибыльными вложения в валютные, особенно долларовые, активы. За ключевой ставкой падали доходности облигаций, а их цены, наоборот, росли ударными темпами, полностью защитив инвесторов от инфляции и частично – от девальвации.

За год рубль подешевел к доллару и швейцарскому франку почти на 30%, к японской иене – на 29%, к юаню и фунту стерлингов – на 24%, но к евро – лишь на 16%.

Лучшие ставки годовых вкладов в крупных банках на застрахованные суммы в начале 2015 г., когда ключевая ставка была 17%, составляли 19% в рублях, 8% в долларах и евро. Так что по итогам 2015 г. такие долларовые депозиты оказались самыми доходными (+37,7%). Вклады в евро принесли 24,5% прибыли. А рублевые вклады дали 18,75% чистого дохода (после уплаты налога), что существенно выше инфляции (12,9%, по данным Росстата).

Согласно данным banki.ru в Москве вклады со ставкой выше 14% на весь срок не предлагает ни один банк. Доходность «кризисных» вкладов снизится пока несильно. С 1 января под НДФЛ попадут рублевые вклады со ставкой выше 16%.

Теперь лучшие рублевые ставки в ведущих розничных банках опустились до 11–12% годовых, а валютные не превышают 4%. Кроме того, с начала 2016 г. нефть подешевела еще на $7, а доллар подорожал на 4 руб., евро – на 3 руб., и когда падение остановится, пока не ясно.

Драгоценные металлы утратили статус тихой гавани для инвестора. Мировая цена золота за год снизилась на 10% до $1062 за тройскую унцию, серебра – на 12% до $13,88, платины – на 27% до $894, палладия – на 30% до $562.

И даже рост курса доллара не позволил драгметаллам защитить рублевые средства от инфляции. Инвестиции в золото через обезличенные металлические счета (металл на ОМС учитывается по учетным ценам ЦБ) с учетом банковской маржи принесли лишь 11,9% прибыли, в серебро – 10,5%. А счета в платине и палладии и вовсе оказались убыточными.

На этот раз полным провалом обернулась бы покупка в Сбербанке на год слитков из драгметаллов с последующей продажей. Убытки от такой операции – от 14% (золото) до 52% (палладий).

Зато долговой рынок порадовал инвесторов. В самом конце 2014 г. после агрессивного повышения ключевой ставки доходность бумаг многих качественных эмитентов превышала 20%.

За год ОФЗ с учетом выплаченных купонов принесли до 30–33,6% прибыли до налогов (в среднем 24,6%), а корпоративные облигации – до 27–30% (в среднем 12–14%).

Неожиданно успешным оказался год и для тех, кто покупал российские акции. Рублевый индекс ММВБ прибавил 26%, почти компенсировав ослабление рубля к доллару, а долларовый РТС потерял всего 4%. Около трети рублевых бумаг, торгующихся на Московской бирже, принесли инвесторам даже больше, чем долларовые вклады.

Из индексных бумаг биржи лучший результат показали расписки Ros Agro, подорожавшие на 255%, а худший – расписки UC Rusal (-37%). Порадовал инвесторов и «Мечел», чьи обыкновенные акции выросли на 163%, а привилегированные – на 145%. Акции «Разгуляя» подорожали более чем вдвое.

Выстрелили акции «Уралсиба» (+456%) на новостях о смене владельца. А провалом года стали акции «Трансаэро» (-96,5%).

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ В 2015 ГОДУ. ДОСЬЕ 

3.1.2016

ТАСС-ДОСЬЕ. По данным Банка России (ЦБ РФ) на 1 декабря 2015 г., в РФ действовали 740 кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию. При этом в начале года в России работали 834 банка.

В 2015 г. лицензии были отозваны у 93 банков и небанковских кредитных организаций (9% от общего числа на начало года).

Это рекордное число с 1999 г., когда финансовый регулятор прекратил деятельность более 200 банков.

Крупнейшими из лишившихся лицензий банков в 2015 г. стали "Российский кредит" (45-е место в России по размеру активов), Пробизнесбанк (51-е место), "СБ Банк" (85-е место) и "НОТА-банк" (97-е место).

Также 11 кредитных организаций входили во вторую сотню размеру активов, 10 - в третью и 13 - в четвертую.

Больше всего лицензий лишились кредитные организации, зарегистрированные в Москве (63). 76 банков из 93, лишившихся лицензии, входили в систему страхования вкладов.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), общее число вкладчиков этих банков - более 760 тыс. человек. Общий размер страховой ответственности АСВ превысил 350 млрд рублей.

Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций в крупных объемах - эти причины были указаны в качестве оснований для отзыва лицензий для 46 и 45 банков соответственно. Как показывает статистика, за последние два года ощутимо сократился объем сомнительных операций в платежном балансе РФ. В первом полугодии 2013 г. этот показатель составлял $17,4 млрд , а в первом полугодии 2015 г. их объем - $936 млн.

В 2015 г. процедуре финансового оздоровления (санации) подверглись 15 кредитных учреждений (в 2014 г. - 12). В частности, в ноябре был утвержден план по санации банка "Уралсиб", входившего в топ-30 по размеру активов.

Новые банковские лицензии В 2015 г. регистрацию получили только две небанковские кредитные организации - "Центр международных расчетов" (г. Москва) и "Перспектива" (г. Омск).

Согласно промежуточным данным ЦБ РФ, прирост активов банковского сектора за 11 месяцев 2015 г. составил 1,8%: с 77 трлн 653 млрд руб. до 79 трлн 31 млрд руб.

Вклады физических лиц выросли на 15,8% - с 18 трлн 553 млрд руб. до 21 трлн 493 млрд руб. Январь-декабрь 2015 г. был отмечен быстрым ростом (51,5%) просроченной задолженности в банковском секторе - с 1 трлн 978 млрд руб. (3,8% к общей сумме кредитов) до 2 трлн 997 млрд руб (5,4% к общей сумме кредитов).

Согласно последним опубликованным данным ЦБ, за январь- октябрь 2015 г. средняя процентная ставка по срочным рублевым депозитам (до 1 года, без опции "до востребования" и без учета ПАО "Сбербанк") уменьшилась с 15,7% в январе до 9,82% в декабре. Средневзвешенные ставки по кредитам (свыше 1 года) сократились с 19,46% в январе до 18,27% в октябре.

«ТАСС»

В ОЖИДАНИИ НОВОЙ "ЗАЧИСТКИ" 

14.1.2016

Ушедший год оказался непростым для российской банковской системы: с рынка ушла почти сотня кредитных организаций, на санацию было передано 15 игроков, среди которых входящий в тридцатку по активам банк «Уралсиб». Однако финансовые власти не признали в этих событиях финансового кризиса, назвав их «рабочей ситуацией». Тем не менее в 2016 году расчистка банковской системы от слабых и недобросовестных игроков может продолжиться.

По данным Банка России, в 2015 году под санацию попали 15 банков (в 2014 году - 12), лицензий лишились 93 кредитных учреждения (в 2014 году - 73).

МЕГАСАНАТОРЫ. Крупнейшим из санируемых оказался «Уралсиб», принадлежавший бизнесмену Николаю ЦВЕТКОВУ. Покупатель на этот актив нашелся лишь в ноябре текущего года: им стал бизнесмен Владимир КОГАН, владевший ранее Промстройбанком, банками «Санкт-Петербург» и «Петровский».

Коган выкупил не менее 75% акций банка Цветкова. Для поддержки «Уралсиба» Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставило займы на 14 млрд рублей на 6 лет и на 67 млрд рублей сроком на 10 лет.

Банкротство «Уралсиба» могло стать шоком для банковской системы, поскольку он входит в тридцатку российских кредитных организаций по объему чистых активов (348 млрд рублей на 1 ноября 2015 года) и в первую двадцадку по объему вкладов (151 млрд рублей).

Для санации Фондсервисбанка, обслуживающего предприятия оборонно-промышленной и ракетно-космической отрасли, в том числе Роскосмоса, был выбран Новикомбанк. На его поддержку АСВ и Роскосмос выделили порядка 66 млрд рублей.

Явных проблем в Фондсервисбанке замечено не было, но ЦБ в ходе надзора за банком установил факты существенного завышения стоимости активов, и, учитывая специфику клиентской базы (на счетах банка находилось 27 млрд рублей Роскосмоса), регулятор принял решение о его санации.

Позднее вице-премьер Дмитрий РОГОЗИН заявил, что через Фондсервисбанк из космической промышленности были выведены миллиарды рублей.

Найти инвесторов для банков, нуждающихся в оздоровлении, не так просто. В текущем году финансовые власти решили создать мегасанатора банковского рынка, возложив эти функции на дочерний банк АСВ «Российский Капитал». Банк получил на оздоровление уфимский Социнвестбанк и питерский банк «Советский».

Как писали СМИ, в будущем «Российскому Капиталу», возможно, придется изменить статус, превратившись из банка в агента правительства по спасению проблемных компаний. Эти разговоры пошли после того, как в декабре «Российскому Капиталу» передали на санацию строительную компанию «СУ-155».

СПАСЛИ НЕ ВСЕХ.  В начале 2015 года лицензии потеряли банки группы бывшего владельца банка «Глобэкс» Анатолия МОТЫЛЕВА: банк «Российский кредит», Мосстройэкономбанк, АМБ и банк «Тульский промышленник».

«Традиционный банковский бизнес в группе банков практически отсутствовал, а привлеченные денежные средства размещались в интересах собственников группы и связанных с ними компаний», - выявили сотрудники Банка России по итогам проверки кредитных учреждений.

Также с рынка ушел Пробизнесбанк, активно обслуживавший предприятия малого и среднего бизнеса, и банк «Связной», принадлежавший бизнесмену Максиму НОГОТКОВУ.

КРИЗИС ИЛИ НЕ КРИЗИС. События, которые происходили в банковской системе в 2015 году, глава Сбербанка Герман ГРЕФ оценил как масштабный банковский кризис, о чем свидетельствует нулевая прибыль банков, рост резервов, расчистка банковской системы от слабых игроков.

Его заявление вызвало оживленную дискуссию в финансовом сообществе. Кроме Грефа, признаков банковского кризиса не увидели ни в ЦБ, ни в финансовых ведомствах - Минфине и Минэкономразвития.

БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ ЖДЕТ СОКРАЩЕНИЕ. По словам Германа Грефа, процесс очистки банковского сектора продлится еще несколько лет, исходя из увеличения требований по капиталу и с точки зрения внедрения современных технологий, прозрачности и риск-менеджмента.

О том, что отзыв банковских лицензий продолжится, косвенно свидетельствует и тот факт, что АСВ попросило увеличить размер кредита ЦБ для расчетов с вкладчиками обанкротившихся банков.

В декабре совет директоров агентства одобрил увеличение лимита ЦБ еще на 140 млрд рублей, до 250 млрд рублей. На текущий момент АСВ из имеющихся 110 млрд рублей кредитных ресурсов ЦБ израсходовало 75 млрд рублей.

«ИЗДАТЕЛЬСКАЯ КОМПАНИЯ «ЗОЛОТОЙ РОГ»

ГРЕФ: CПРОС НА ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ В РФ ПРОДЛИТСЯ НЕ БОЛЕЕ 10 ЛЕТ

15.1.2016

Спрос на традиционные банковские услуги в России продлится еще около 10 лет, заявил глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме.

Еще лет десять продлится спрос на традиционные банковские услуги. Но, я думаю, что сами банки будут умирать значительно раньше в их традиционном смысле, нежели их клиентские предпочтения", - сказал он.

Греф отметил, что спрос физических лиц на традиционные банковские услуги уже сейчас снижается. "Я жду, что наша физическая сеть наконец начнет падать по спросу. В 2014 году было 18 процентов роста физического трафика, в прошедшем году - 5-6 процентов рост", - сообщил он.

По словам главы Сбербанка, уже через пять лет в России не останется ни одного банка, которого не коснулись бы процессы дигитализации (перевод в цифровую форму - прим.ред.).

«ТАСС»

КАК ПОТРОШАТ БАНКОМАТЫ 

15.1.2016

Набитый деньгами банкомат – лакомый кусочек для преступников, которые используют весьма изощренные методы, чтобы добраться до его содержимого. В этой истории с банком из топ-50 специалистам-безопасникам удалось разобраться досконально. Но злоумышленник до сих пор на свободе.

В СМИ все чаще упоминаются инциденты, связанные с информационной и экономической безопасностью в финансовом секторе. Например, чуть ли не каждую неделю злодеи или просто отчаявшиеся люди предпринимают незаконные манипуляции с банкоматами. В основном грабители действовали грубо – банкоматы вывозили, взрывали, взламывали, раскурочивали слесарными инструментами. Но были отмечены и случаи применения высоких технологий.

Вот одна из таких историй. В один прекрасный день сотрудники некоего банка (входит в топ-50 российских банков) выявили при инкассации его банкомата нехватку денежных средств. Размер недостачи был сопоставим с суммой закладываемой в банкомат денежной наличности.

То же самое обнаружилось во время инкассаций в нескольких других офисах банка, территориально распределенных по регионам страны, – всего около десяти случаев на общую сумму около 10 млн рублей. При этом во время инкассаций проводился визуальный осмотр, но каких-либо физических повреждений ни на одном из банкоматов выявлено не было.

Во время просмотра первой же записи с камер видеонаблюдения выяснилось, что банкомат выдавал деньги практически добровольно и большими пачками. Человек в надвинутой на лоб шапке с прижатым к уху телефоном подходил к банкомату, но не дотрагивался ни до его корпуса, ни до ПИН-пада. В это время банкомат начинал выдавать деньги, которые человек с телефоном складывал в спортивную сумку. Сам он выглядел как лицо неопределенной национальности среднего возраста и роста – словом, без особых примет.

Были сняты образы с пострадавших банкоматов, и их исследованиями занялась служба информационной безопасности банка.

Исследование этих образов показало, что были изменены или затерты все служебные файлы банкоматов, а также обнаружена некая модифицированная утилита, применяющаяся обычно для тестирования работоспособности механизма выдачи денежных средств банкоматов.

Дальнейшие поиски привели к сотруднику, занимающимся обслуживанием банкоматов и имеющий доступ ко всему их парку, в том числе удаленный доступ посредством использования программы RAdmin.

Результаты скрытого наблюдения за этим сотрудником показали, что подозреваемый является весьма продвинутым пользователем. Это совершенно не совпадали с отзывом о нем, полученным от руководителя, который охарактеризовал его примерно так: «Да он бывший кондуктор и в компьютерах разбирается не очень хорошо. Мы его взяли только для того, чтобы он чековые ленты в банкоматах менял».

Все собранные сведения были переданы правоохранительным органом, но там это дело дальше не пошло и постепенно затихло. Банк уволил сотрудника в рамках компании по оптимизации расходов.

Банк сделал некоторые выводы и принял меры, позволяющие впредь не допускать подобных инцидентов, инициированных как извне, так и изнутри.

«BANKI.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.