Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №7/108)

СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦЕНТРОБАНКА ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ НОТА-БАНК

19.1.2016

Арбитражный суд Москвы по заявление Центробанка России признал банкротом ПАО «Нота-банк», передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

Суд открыл конкурсное производство в отношении банка сроком на один год, функции конкурсного управляющего суд возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В ходе заседания представитель Центробанка сообщил, что активы Нота-банка составляют 15,2 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств составляет 50,7 миллиарда рублей. В связи с тем, что обязательства банка превышают его активы, было подано заявление в суд о признании Нота-банка банкротом.

Регулятор 24 ноября принял решение об отзыве у Нота-банка лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация по управлению банком ранее провела анализ финансового положения кредитной организации. Было установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами составляет более 26 миллиардов рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 миллиардов рублей, сообщил ЦБ.

Согласно данным РИА Рейтинг, на 1 июля Нота-банк занимал 78-е место среди российских банков по размеру активов с показателем в 88 миллиардов рублей.

«РАПСИ»

 

АЛЬТА-БАНК ИЩЕТ НОВОГО ИНВЕСТОРА

18.1.2016

Столичный Альта-Банк из-за дефицита ликвидности ведет переговоры о привлечении инвестора с целью продажи ему части активов. Об этом порталу Банки.ру рассказал председатель правления кредитной организации Армен Арутюнов.

Глава банка пояснил, что проблемы с ликвидностью в кредитной организации возникли из-за вывода с клиентских счетов значительных сумм. «В период с 29—31 декабря 2015 года, поддавшись информационной атаке, группа связанных между собой крупных клиентов осуществила вывод средств из банка. Это послужило распространению слухов и дальнейшему выводу другими клиентами средств, что привело к возникновению существенного дефицита ликвидности», — уточнил предправления.

Он также сообщил, что проведение платежей, приостановленное с конца декабря прошлого года до 13 января 2016-го, восстановлено с 14 января.

Клиенты банка отмечают, что кредитная организация с конца 2015 года не выдает вклады.

Один из клиентов банка заявил порталу Банки.ру, что представители Альта-Банка предлагают крупным вкладчикам раздробить депозиты на более мелкие — в пределах страховой суммы, выплачиваемой через АСВ.

«На данный момент пока есть такая возможность (разделить депозит. — Прим. ред.)», — заявили порталу Банки.ру в кол-центре «Альты», добавив, что даже при дроблении вклада клиент может не получить компенсацию АСВ по каждому депозиту в полном объеме.

Величина вкладов физических лиц в Альта-Банке на 1 декабря прошлого года немногим превысила 7 млрд рублей (более половины пассивов), за 11 месяцев кредитная организация лишилась почти 1 млрд рублей частных депозитов, или 12% от объема портфеля. При этом активы банка составили на указанную дату чуть более 22 млрд рублей, из которых 11,5 млрд рублей — корпоративные займы.

Аналитики, опрошенные порталом Банки.ру, считают структуру баланса Альта-Банка приемлемой, впрочем, «бросается в глаза высокая доля резервирования», указал один из экспертов. Так, по розничным ссудам резервирование составляет 18%, а по корпоративным — 15%, при этом корпоративный портфель сконцентрирован на отраслях недвижимости и строительства.

«В 2015 году в течение полугода банк имел ограничение от ЦБ на размер оборотов по счетам юридических лиц»,  добавляет собеседник портала Банки.ру.

«BANKI.RU»

 

УФАС: «ЦЕНТР-ИНВЕСТ» НЕЗАКОННО ИЗМЕНИЛ УСЛОВИЯ ВКЛАДА 

18.1.2016

Ростовское УФАС признало КБ «Центр-Инвест» нарушившим закон о конкуренции. Как следует из решения антимонопольщиков, банк незаконно изменил условия договора по вкладу «Накопительный на один год». В самом «Центр-Инвесте» считают, что действовали в рамках правового поля, говорится в документе.

Заявление в областную антимонопольную службу подали три человека – жители Ростова, Новочеркасска и Волгодонска. В своих жалобах они указали, что решили воспользоваться вкладом «Центр-Инвеста» «Накопительный на один год», условия которого изначально выглядели очень привлекательно: клиентам разрешалось пополнять счет в течение всего срока договора. Однако в июле 2015 года банк в одностороннем порядке запретил это делать. По словам жалобщиков, если бы они знали о возможности ухудшения условий договора, воспользовались бы услугами другой кредитной организации.

В самом банке изменение договора считают правомерным. Банк прописал такую возможность в самом договоре, под которым поставили свои подписи клиенты, отметили представители КБ. В качестве причины смены условий они привели ухудшение ситуации на рынке.

Тем не менее, в антимонопольном ведомстве сочли, что банк осознанно заявил хорошие условия вклада для привлечения дополнительных клиентов, чем незаконно получил преимущество перед конкурентами.

Управление ФАС по Ростовской области постановила признать «Центр-инвест» виновным в нарушении 1 статьи 14 Закона о защите конкуренции и предписало устранить нарушение.

«161.RU»

 

РОСАВТОБАНК НЕ СМОГ РАСПЛАТИТЬСЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ В 2 МЛРД РУБ.

18.1.2016

14 января Росавтобанк не исполнил обязательства по РЕПО на сумму 2,2 млрд, говорится на сайте Московской биржи. После этого 15 января рейтинговое агентство "Эксперт РА" понизило рейтинг Росавтобанку с А до B++.

Пересмотр уровня рейтинга агентство объяснило резко возросшим уровнем репутационных и регулятивных рисков, связанных, в частности, с неисполнением обязательств по РЕПО, а также со снижением уровня информационной прозрачности и изменением формата проведения клиентских платежей, отмечается в сообщении рейтингового агентства.

"Эксперт РА" также обращает внимание на недостаточный запас собственных средств (среднее значение Н1.0 = 11,9% за 11 месяцев 2015 года) при высокой концентрации на объектах крупного кредитного риска, невысокую чистую процентную маржу и низкую оборачиваемость портфеля кредитов юрлицам. Кроме того, у банка была низкая просрочка по кредитному портфелю — всего 1%. Очень маленький уровень просроченной задолженности может косвенно говорить о том, что либо банк не полностью отражает реальное качество своих активов, либо кредитует технические компании, отмечает аналитик S&P Анастасия Турдыева.

Как говорит директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков, банк уже давно активно работал с ценными бумагами, и потери по ним могли спровоцировать такую ситуацию. "Другое дело, что обычно банк был консервативен и не входил в рискованные сделки, которые могли бы дать большой негативный эффект", — говорит аналитик. Росавтобанк специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса, привлекает средства населения во вклады.

Банк контролируется председателем правления Владимиром Пешковым, которому вместе с семьей принадлежит наиболее крупный пакет акций в размере 18,9%.

По данным "Банки.ру", Росавтобанк занимает 205-е место по активам. Банк фондировался в основном за счет физических лиц (50%). По данным на 1 декабря 2015, вклады физлиц составляли 7,47 млрд руб., средства на межбанковском рынке составляли 3 млрд руб., а выпущенные облигации и векселя — 266 млн руб.

«ADVIS.RU»

 

ФИГУРАНТОВ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО «ВОЛГА-КРЕДИТ» БАНКУ ОСВОБОДИЛИ ИЗ-ПОД СТРАЖИ 

19.1.2016

Практически всех фигурантов уголовного дела банка «Волга-Кредит» отпустили по домам.

Речь идет о банковском скандале, который вылился в уголовное дело. В 2014 году организованная устойчивая преступная группа в количестве 14 человек – сотрудников ВКБ довела кредитное учреждение до ликвидации и лишила вкладчиков крупной суммы денег. Ущерб от деятельности топ-менеджеров оценивался в 1,5 млрд. рублей. Агентство по страхованию вкладов выявила, что сотрудники ВКБ списали со счетов 2,5 тыс. вкладчиков деньги, после чего было возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

Главными фигурантами уголовного дела стали: Татьяна Ерилкина, Сергей Осипов, Мария Зацепина, Елена Данчина, Александр Бобровский и другие. Все кроме Ерилкиной отправились на время следствия в СИЗО, а экс-руководитель находилась под домашним арестом.

30 декабря 2015 года, когда с момента возбуждения уголовного дела прошел год, подозреваемых освободили из-под стражи и распустили по домам. Зацепина, Данчина, Воропай были отпущены под подписку о невыезде, за Бобровского внесли залог в размере двух миллионов рублей, а вопрос об освобождении Осипова решится в ближайшее время. Их бывший босс – Татьяна Ерилкина по-прежнему остается под домашним арестом. У силовиков к этой даме есть ряд других претензий.

«УПК РФ не предусматривает продления срока содержания под стражей больше чем на год. Один год все обвиняемые уже просидели, дольше их задерживать не имеют права», — уверяет адвокат. По словам Чичева, в настоящее время по делу о хищении вкладов в ВКБ назначены экспертизы, которые продлятся не меньше года. В связи с этим процесс передачи громкого дела в суд откладывается на неопределенный срок, сообщает «Самарское обозрение».

«НОВАЯ ГАЗЕТА В ПОВОЛЖЬЕ»

 

АСВ НЕ ЗАСТРАХОВАЛОСЬ ОТ ГЕНПРОКУРАТУРЫ 

19.1.2016

Впервые деятельность сотрудников Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по управлению пошатнувшимися банками получила негативную оценку со стороны Генпрокуратуры. В результате прокурорской проверки по коллективному заявлению клиентов Пробизнесбанка АСВ было внесено представление, по результатам которого ряд сотрудников агентства были привлечены к дисциплинарной ответственности. Уголовно-правовую оценку их действиям по предпочтительному удовлетворению требований кредиторов поручено дать МВД по Москве.

Ответ Генпрокуратуры на коллективное заявление более 200 клиентов Пробизнесбанка в отношении действий ЦБ и АСВ при крахе банка (банк пошатнулся в начале августа прошлого года, 7 августа ЦБ ввел туда временную администрацию АСВ, а 12 августа отозвал лицензию.— "Ъ") был получен клиентами банка в начале января. Само письмо (есть в распоряжении "Ъ") датировано 17 декабря 2015 года. Согласно ему, "в связи с допущенными фактами неправомерного перечисления временной администрацией (ВА.— "Ъ") по управлению Пробизнесбанком денежных средств в сумме свыше 600 млн руб. в пользу банка "Российский капитал" Генпрокуратурой РФ в ГК АСВ внесено представление, в отношении осуществивших указанный денежный перевод работников агентства, входивших в состав ВА, проведено служебное расследование, по итогам которого они привлечены к дисциплинарной ответственности. Денежные средства возвращены в Пробизнесбанк",— говорится в ответе Генпрокуратуры. Напомним (подробно см. "Ъ" от 28 октября), речь — о правомерности проведения банком, находившимся под управлением ВА АСВ, отдельных операций, в частности перевода около 600 млн руб. в дочерний банк АСВ "Российский капитал", в то время как других операций банк не проводил, что, по мнению клиентов, является недопустимыми сделками с предпочтением.

В отношении действий ЦБ в ответе Генпрокуратуры нет никакой конкретики, что, впрочем, ожидаемо: претензии в адрес регулятора были изложены лишь в общих чертах.

С коллективным заявлением в правоохранительные органы по фактам действий ЦБ и АСВ при крахе банков клиенты обратились впервые. Как указывали источники "Ъ", близкие к МВД, к таким заявлениям у правоохранительных органов повышенное внимание в связи с тем, что затронуты интересы многих сторон. Всего в Пробизнесбанке на более чем 50 тыс. счетов были размещены средства юрлиц более чем на 20 млрд руб.

В АСВ "Ъ" подтвердили, что "работники, допустившие нарушения, привлечены к дисциплинарной ответственности в соответствии с трудовым законодательством РФ", не уточнив данных о нарушителях, а также конкретных примененных к ним мер.

Что касается уголовной ответственности сотрудников ЦБ и АСВ, о которой в заявлении просили клиенты Пробизнесбанка, в ответе Генпрокуратуры говорится лишь следующее: "В целях дачи уголовно-правовой оценки доводам, изложенным в обращении, его копия направлена в ГУ МВД России по г. Москве. Ход и результаты проверочных мероприятий контролируются прокуратурой города". Таким образом, этот вопрос пока остается открытым.

Как будет развиваться ситуация в этом конкретном случае, в том числе и в отношении действий ЦБ, покажет время. Но клиенты Пробизнесбанка не намерены останавливаться на достигнутом. "Генпрокуратура не ответила на многие вопросы, поставленные нами в обращении — например, по поводу фальсификации финансовой отчетности Пробизнесбанка (к ЦБ клиенты банка предъявляли претензии в попустительстве.— "Ъ")",— заявил их представитель Нерсес Григорян. Он также отметил: "В конце декабря нами было подано коллективное обращение с жалобой на деятельность ЦБ и временной администрации АСВ в Следственный комитет".

«КОММЕРСАНТ.RU»

 

В НОВОЙ ПЯТИЛЕТНЕЙ СТРАТЕГИИ АСВ ДОПУСКАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ СУЩЕСТВЕННОГО ЧИСЛА БАНКРОТСТВ И САНАЦИЙ 

19.1.2016

Новая стратегия развития Агентства по страхованию вкладов (АСВ) до 2020 года допускает возможность существенного числа банкротств банков и санаций в первые годы планового периода, говорится в стратегии.

Прежняя стратегия развития АСВ действовала до 2015 года.

Основные предположения, заложенные в новую стратегию, заключаются в постепенном преодолении кризисных явлений в российской экономике, что будет сопровождаться снижением уровня волатильности финансовых рынков, последовательным сокращением числа страховых случаев в системе страхования вкладов и проектов по предупреждению банкротства банков.

"При этом допускается возможность существенного числа банкротств банков и санационных проектов в первые годы планового периода, что будет сопряжено с высоким уровнем нагрузки на финансовые, кадровые и иные ресурсы Агентства и, соответственно, может потребовать внесения отдельных уточнений в стратегию, главным образом на уровне операционных целей и задач", - говорится в документе.

В стратегии проанализированы риски, которые могут повлиять на деятельность АСВ. В числе высоких рисков называются невозможность в полной мере удовлетворить требования кредиторов в рамках процедур банкротства финансовых организаций, правовая неопределенность фиктивных вкладов, резкое увеличение объемов работы по санации и ликвидации финорганизаций, снижение доверия населения к финансовой системе, неспособность АСВ быстро реагировать на новые задачи, недостаточный уровень технологической готовности, а также несоответствие кадровых ресурсов объему и характеру решаемых задач.

«ФИНМАРКЕТ»

 

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ БУДЕТ ЗАСТРАХОВАНА

19.1.2016

АСВ может застраховать счета благотворительных организаций и некрупного бизнеса

АСВ опубликовало новую стратегию развития до 2020 г., которую совет директоров утвердил в середине декабря 2015 г. В документе указаны приоритетные задачи госкорпорации на пять лет. Среди них – разработка законопроектов, распространяющих «страховую защиту на другие категории банковских счетов (например, средства благотворительных организаций, малого и среднего бизнеса и проч.)». Сейчас государство не страхует средства юрлиц на случай отзыва у банка лицензии. Застрахованы в пределах 1,4 млн руб. только средства населения и индивидуальных предпринимателей (ИП, с 2014 г.).

Вопрос страхования средств юрлиц, наиболее уязвимых среди банковских кредиторов, обсуждается давно. В прошлом году бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил ЦБ увеличить максимальную страховку по вкладам ИП до 5 млн руб. и застраховать счета малого и микробизнеса. ЦБ идею в целом поддерживал. В мире общепризнан подход, в соответствии с которым получить определенную компенсацию может любой кредитор банка, сказал в сентябре прошлого года первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

Аналитики однако утверждают, что компенсация в размере 1,4 млн  рублей вряд ли спасет бизнес, а увеличение страхового возмещения до 5-7 млн рублей ляжет тяжким бременем  на банки, т.к. увеличит размер  их отчислений в АСВ.  

Если для страхования средств компаний банки будут отчислять ежеквартально также по 0,1%, это будет примерно 84 млрд руб. дополнительных взносов ежегодно, подсчитал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Это значительная часть прибыли банковского сектора за 2015 г., замечает он. Данных за 2015 г. еще нет, за 11 месяцев банки получили прибыль в 265 млрд руб.

Один из основных рисков, по словам Матовникова, в том, что структура собственности юрлиц непрозрачна – это создает возможности для искусственного увеличения нагрузки на обязательства АСВ по выплатам. Кроме того, юрлицам дробить средства незадолго до отзыва у банка лицензии значительно проще, чем частным вкладчикам. Не исключены и злоупотребления со стороны руководства и собственников банка, поскольку манипулировать средствами компаний опять же значительно проще, говорит он.

В прошлом году АСВ для выплат вкладчикам впервые обратилось за деньгами к ЦБ – попросило в общей сложности 250 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 

КАК БАНКИ ПРИ ПОМОЩИ ТРЕНИНГОВ И ГОСУДАРСТВА НАЖИВАЮТСЯ НА ВКЛАДЧИКАХ 

18.1.2016

В последнее время россияне все чаще жалуются на то, что финансово-кредитные учреждения нашли оригинальный способ борьбы с кризисом: сначала завлекают клиентов повышенным процентом по вкладу, а потом снижают его в одностороннем порядке, не нарушая при этом закона. Журналисты предупреждают об уловках, к которым прибегают банковские сотрудники, желающие выбить с граждан побольше денег и пережить кризис.

Как напоминает «Московская правда», законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке менять условия договора, был принят еще в 2007 году. Но соблюдать его, очевидно, собираются не все. До суда, например, недавно дошло дело «Тинькофф Банка», который с декабря 2014 года по апрель 2015­го привлекал вклады под 14–18%, а потом принял решение платить по ним 13%. Уголовное дело возбудили после того, как вкладчики финансового учреждения обратились в ЦБ РФ, ФАС, прокуратуру и Роспотребнадзор. «Тинькофф­банк» при этом продолжает считать себя правым – утверждает, что снижена была ставка не на сам вклад, а на дополнительные пополнения, которыми пользуются не все клиенты. По сообщениям их вкладчиков, в начале 2016 года в одностороннем порядке снизил ставки по вкладам «Связь-Банк». Многие кредитные организации не рискуют прямо нарушать законодательство – дожидаются момента окончания договора и либо убеждают клиента заключить новый на менее выгодных условиях, либо, если человек не приходит в банк, просто переводят его средства на счет с более низкой ставкой. Разумеется, банк не имеет права изменять условия договора в одностороннем порядке, это противоречит и Гражданскому кодексу, и закону «О защите прав потребителей». Пытаясь как-то закамуфлировать факт очевидного нарушения, банки поступают следующим образом: человеку звонят и говорят: «Вы же договор подписывали, на нем дата стоит, сейчас срок договора истек, нам нужно его продлить». И потом вручают пересмотренный договор с измененными в пользу банка условиями, и многие, не обладая должными навыками и не задумываясь о последствиях, его подписывают. Кроме того, на человека в такой ситуации оказывается сильное давление, сотрудники банков проходят специальные психологические тренинги и годами учатся убеждать людей совершать невыгодные для них действия («Вклад в чужой карман»).

Кроме подобных схем «частного порядка», многим крупнейшим банкам страны помогает переживать кризис Центробанк России совместно с правительством. К примеру, как отмечает «Коммерсантъ», в декабре 2015 года «Сбербанку» удалось продемонстрировать рекордный рост средств клиентов с кризиса 2008 года – объем привлеченных от граждан средств вырос более чем на 900 млрд рублей, или на 9,1%. Существенную роль в этом помимо сезонных и валютных факторов сыграл переход ЦБ к расчистке рынка от крупных недобросовестных банков. То есть, проще говоря, вкладчики забирали свои средства из небольших банков, предлагавших высокие ставки, и перекладывали их в банки с меньшим уровнем риска, коими без сомнения являются госбанки. «С октября мы видим, что объем привлеченных от граждан средств растет в основном у госбанков, что отражает стремление граждан пожертвовать доходностью в пользу надежности», – поясняет аналитик Fitch Александр Данилов («Доходность в жертву надежности»).

«ЗАГОЛОВКИ.RU»

 

КАК ВЫБРАТЬ НАДЕЖНЫЙ БАНК 

19.1.2016

Если вы размещаете в банках вклад – значит, несете риск не только выбрать неправильный банк, но еще и риски  обесценивания валюты вклада, введения новых условий налогообложения вкладов в стране…Как эти риски минимизировать?  Не свести их к нулю, – это невозможно, – но сделать умеренными?

Деятельность банков достаточно проста. Понимание, с кем и как работает ваш потенциальный банк, позволяет оценить риски. Вообще, банки работают с населением, корпоративными клиентами и на фондовом рынке с финансовыми структурами. Так упрощенно выглядят клиентские сегменты. В каждом из сегментов банк предлагает проведение расчетов, зарабатывая комиссионные доходы (транзакционный бизнес), привлекает пассивы (остатки, депозиты) и размещает их в активы (кредиты, ценные бумаги).

Еще один общий, но важный момент – должна быть понятная и прозрачная связь между деятельностью банка и результатом этой деятельности. В самом деле – если банк растет по балансовым показателям, открывает офисы, показывает существенную прибыль, много тратит (на пиар, например), но при этом совершенно не понятно, за счет какой деятельности, то такой результат, по меньшей мере, выглядит странно. И наоборот, если банк рассказывает о значительности своей деятельности, но не показывает результатов (либо показывает отрицательные), то либо деятельность придумана, либо она неэффективна. Очень опасно, когда есть «большой» банк, но нет офисов, клиентов. «Большим» такой банк  часто может быть только на бумаге – в нарисованной отчетности.

Итак, первый критерий для оценки  финансового состояния банка – финансовый результат в текущем году и за прошлый год. Странно было бы говорить об успешности «деятельности» банка, если он систематически показывает убытки. Второй критерий – наличие международного аудита, подтверждающего отчетность, а также авторитетного рейтинга надежности от известной международной или российской компании. Но не надо при этом путать с рейтингами различных изданий, порталов и т.п., даже международных, о которых мы ранее говорили.  В-третьих – важно примерное соотвествие основных показателей деятельности: валюты баланса, прибыли, сети, количества клиентов и других показателей. Если банк по всем показателям примерно 30-ый, то это логично. В ином случае стоит отдельно поискать объяснений дисбалансам.

В-четвертых, нужно оценить источники пассивов, риски их изъятия, примерную стоимость в категориях – «дешево», «дорого», «среднерыночно». Если у банка много офисов, много клиентов (это легко узнать), нет специальных акций, массированной рекламы, завышенных ставок, то можно ожидать диверсифицированной базы пассивов со среднерыночными ставками. Если источник пассивов – несколько крупных компаний, то, вероятнее всего, это либо компании, связанные с акционерами, либо компании, «связанные» административным ресурсом. Если мы видим высокие ставки и о-о-очень большие затраты на рекламу, то понимаем, что в банке преимущественно дорогие деньги, которые еще надо отработать. Важно также было бы понять, что банк делает и на межбанковском рынке – только привлекает пассивы, размещает ли свои средства, «накручивает» схемы или ведет разнообразный бизнес.

В-пятых, можно косвенно оценить транзакционные доходы банка. Для этого нужно понять, предлагает ли банк различные конкурентные услуги, много ли у него клиентов, уровень его тарифов. Задача может показаться сложной, но это только один из факторов. К тому же, удобные для расчетов банки (для населения, для корпораций, для тех и других), хорошо известны. А являются ли их тарифы рыночными или банк применяет демпинг, предлагая бесконечные акции по бесплатному обслуживания – также легко заметить.

В-шестых, наибольший риск для банка представляет кредитный портфель. Понять, кого банк кредитует, несложно. Если банк предлагает кредитные продукты для физлиц, то и в офисе банка, и на сайте будет информация об этом. Это либо недорогие продукты, с хорошим обеспечением, либо очень дорогие, которые клиенту зато несложно получить, а значит – по ним высок риск невозврата.  Аналогичная ситуация с корпоративным кредитованием: либо банк консервативно кредитует и его заемщики известны на рынке, либо предлагает высокорискованные, но дорогие программы кредитования, либо только имитирует наличие кредитования, а сам выводит деньги в неизвестном направлении или размещает в сомнительные проекты. Даже если банк кредитует бизнесы, связанные с его акционерами, то желательно, чтобы эти бизнесы были известны, понятны, прозрачны. Риски по ним также несложно оценить.

Особо отмечу такие явления, как покупка банковского бренда (банка) новыми владельцами, после чего запускаются рекламные программы, банк быстро растет. Но при этом всячески подчеркивается, что это банк, которому «100 лет» и т.п. Это должно настораживать, но еще не несет угрозы. Но часто такой банк начинает собирать очень дорогие средства вкладчиков-физлиц. При этом в лучшем случае – параллельно выдавать высокорискованные и дорогие кредиты, в худшем – выводить деньги в неизвестном направлении, маскируя это под кредитования каких-то корпоративных клиентов. Но что это за клиенты, что это за бизнесы, в которых можно отработать дорогие средства вкладчиков, конечно, вам никто не скажет. Надеюсь, что данная колонка поможет вам уберечься от таких случаев.

Итак, простого решения нет, но есть набор важных рекомендаций. Даже если вы учтете при выборе только часть из них, вы все равно существенно снизите риски своих потерь. А прожить в мире финансов совсем без рисков, увы, пока не удавалось никому.

«КОНТИНЕНТ СИБИРЬ ONLINE»

 

КРЫМ ПРЕДЪЯВИТ ПРЕТЕНЗИИ УКРАИНСКИМ БАНКАМ, ОТКАЗАВШИХСЯ ВОЗВРАЩАТЬ ВКЛАДЫ КРЫМЧАН 

18.1.2016

Власти Крыма намерены предъявить претензии украинским банкам, которые отказались возвращать вклады крымчан, заявил глава республики Сергей Аксенов.

Крым стал российским регионом после проведенного в марте 2014 года референдума. После чего украинские банки свернули свою работу на полуострове и отказались выплачивать денежные средства, находящиеся на счетах крымчан.

Общее количество пострадавших — более 200 тысяч человек, при этом как минимум треть обманутых — клиенты Приватбанка. Обязанности компенсировать потери крымчан, чьи вклады не превышают 700 тысяч рублей, взял на себя российский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ).

"Необходимо предъявлять претензии украинским банкам в части погашения задолженностей (по вкладам крымчан), которые были уплачены из бюджета Российской Федерации. Мы не украинским банкам на сегодняшний день ставим задачу вернуть долги, а произвести самые необходимые расчеты и скорректировать ситуацию", - цитирует слова Аксенова его пресс-служба.

По словам Аксенова, на первом плане должно стоять отстаивание интересов крымчан.

Приватбанк (Днепропетровск) работает на рынке Украины с 1992 года и является крупнейшим банком страны по объему активов. Основными владельцами банка являются Геннадий Боголюбов и экс-глава Днепропетровской области Игорь Коломойский, которым принадлежит по 36,9781% акций банка.

«ПРАЙМ»

 

КРЫМ ПЕРЕДАЛ В СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ СВОИ ПОПРАВКИ К ЗАКОНУ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ УКРАИНСКИХ БАНКОВ 

18.1.2016

Крым передал в Совет Федерации России четыре основные позиции по изменению закона о взимании с крымчан долгов по кредитам, взятым в украинских банках до вхождения полуострова в составе России, сообщил министр экономического развития региона Валентин Демидов.

"В Совете Федерации к нам отнеслись с пониманием. Прежде всего, это касается запрета на отчуждение движимого и недвижимого имущества. Кроме того, мы просим приостановить те производства, которые уже начаты. Также мы просим, чтобы было право на отсрочку погашения кредита не менее трех лет, в связи с той экономической ситуацией, которая у нас есть. Кроме того, мы хотим, чтобы коллекторские компании, которые будут работать, работали только через фонд ("Фонд защиты вкладчиков", дочерняя структура Агентства по страхованию вкладов - ИФ), а не напрямую с жителями", - сказал В.Демидов в понедельник на встрече с главой Крыма Сергеем Аксеновым.

Власти Крыма предлагают также, чтобы в законе было право у фонда взыскивать выплаты, которые он ранее выплатил по украинским банкам-кредиторам.

«ИНТЕРФАКС»

 

ПОДМОСКОВНОГО БАНКИРА ОБВИНИЛИ В КРАЖЕ ПОЛУМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

18.1.2016

В Бабушкинский суд передали дело бывшего заместителя главы правления банка, которого обвиняют в хищении 570 миллионов рублей, передает ТАСС.

По версии следствия, 48-летний житель Московской области Сергей Сергеев "в марте 2012 года заключил кредитные договоры с десятью коммерческими компаниями, обладающими признаками фиктивности, на общую сумму 570 миллионов рублей". Предположительно он вместе с соучастниками похитил эти денежные средства причинив банку коммерческий ущерб. Уголовные дела в отношении соучастников выделили в отдельное производство.

В прокуратуре не назвали сам банк. Обвиняемый содержится под домашним арестом. Банкиру предъявлено обвинение в мошенничестве, совершенном организованной группой, с использованием служебного положения, в особо крупном размере.

В декабре прошлого года были задержаны двое банкиров, подозреваемых в хищении 30 миллиардов рублей у вкладчиков. Операцию проводили оперативники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России совместно со столичными коллегами.

В ходе проверки было установлено, что с сентября по ноябрь 2015 года в девяти кредитных учреждениях, в которых действовал запрет Банка России на открытие депозитов и банковских счетов, в короткие сроки были осуществлены действия по массовому открытию счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также принятию от них денежных вкладов на сумму более 30 миллиардов рублей.

Злоумышленники похитили полученные деньги под видом совершения сделок по приобретению ценных бумаг, стоимость которых была искусственно завышена.

«М24»

 

В КИТАЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ МММ ПРИЗНАЛИ НЕЗАКОННОЙ 

18.1.2016

Несколько лет понадобилось властям Китая, чтобы разглядеть в МММ финансовую пирамиду, а ее деятельность признать незаконной. И это при том, что ранее российские власти достаточно долго пытались всячески уберечь Пекин от повторения своих ошибок.

Напомним, что в России жертвами финансовой пирамиды Сергея Мавроди в начале 1990-х годов прошлого века стали миллионы вкладчиков. За это "гениальный финансист" (как его называли некоторые эксперты) был приговорен к четырем с половиной годам лишения свободы. В мае 2007 года Мавроди вышел на свободу. А спустя некоторое время он принялся за старое, объявив о запуске новых проектов. В том числе и на территории Китая.

 В свою очередь, Росфинмониторинг неоднократно предостерегал Пекин: набирающая в стране популярность новая финансовая пирамида МММ, очевидно, скоро повторит судьбу своего российского аналога, а миллионы китайцев окажутся у "разбитого корыта".

 И вот в понедельник, как сообщает РИА Новости со ссылкой на агентство Блумберг, комиссия по регулированию банковской деятельности Китая признала платформу МММ финансовой пирамидой: "МММ и другие платформы, которые не были зарегистрированы китайским правительством, являются незаконными".

"Инвесторы должны осознавать, что основатель МММ Сергей Мавроди был осужден за мошенничество... и отбыл тюремный срок", - добавили в комиссии.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика