© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №9/110)ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 21.1.2016 Приказом Банка России от 21.01.2016 № ОД-137 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Мираф-Банк» АО «Мираф-Банк» (рег. № 2244, г. Омск) с 21.01.2016. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». АО «Мираф-Банк» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, АО «Мираф-Банк» не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю. В соответствии с приказом Банка России от 21.01.2016 № ОД-138 в АО «Мираф-Банк» назначена временная администрация. АО «Мираф-Банк» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Мираф-Банк» на 01.01.2016 занимало 358 место в банковской системе Российской Федерации. АО «МИРАФ-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 15.4.2015 Банк был образован в 1993 году в Омске в форме ТОО. Головной офис банка расположен в Омске, сеть продаж включает 3 филиала (в Тольятти Самарской области, Москве и Санкт-Петербурге), 9 операционных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2014 года составляла около 240 человек. Банк развивает как розничный, так и корпоративный бизнес. Клиентам-юрлицам предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг, включая кредитование (в том числе индивидуальных предпринимателей), расчетно-кассовое обслуживание, факторинг (в партнерстве с Национальной факторинговой компанией), лизинг (в партнерстве с лизинговой компанией «Сибинвест»), банковские гарантии и зарплатные проекты. Банк кредитует в основном торговые, производственные предприятия и организации из сферы услуг. Среди корпоративных клиентов в разное время были замечены ОАО «Газпромнефть-Омск»,ООО «Консалт-Евразия» и др. ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 21.1.2016 Приказом Банка России от 21.01.2016 № ОД-139 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Турбобанк» АО АКБ «Турбобанк» (рег. № 3203, г. Санкт-Петербург) с 21.01.2016. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». АО АКБ «Турбобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности. В соответствии с приказом Банка России от 21.01.2016 № ОД-140 в АО АКБ «Турбобанк» назначена временная администрация АО АКБ «Турбобанк» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов АО АКБ «Турбобанк» на 01.01.2016 занимало 662 место в банковской системе Российской Федерации. АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТУРБОБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 13.10.2015 Банк зарегистрирован в январе 1995 года в Санкт-Петербурге. Спустя пять лет получил лицензию на осуществление операций с физическими лицами. Кредитная организация уделяет большое внимание социальной ответственности бизнеса, оказывая материальную (благотворительную) помощь. Турбобанк — постоянный участник благотворительных акций, которые проводятся совместно с другими банковскими учреждениями Санкт-Петербурга. С февраля 2005 года финучреждение входит в систему страхования вкладов. На сегодняшний день бенефициарами банка выступают председатель правления Людмила Орда (31,56%), члены правления Татьяна Чупракова (18,17%), Галина Сухарева (15,56%) и Ольга Павлова (15,35%), а также председатель совета директоров Галина Степанец (9,52%), Сергей Мантуров (9,52%) и Юрий Долгих (1,25%). Головной и единственный офис банка расположен в Санкт-Петербурге. Сеть банкоматов и терминалов не развита, выпуском банковских карт кредитная организация не занимается. Численность персонала составляет порядка 40 человек. Юридическим лицам Турбобанк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, банк-клиент, размещение средств (депозиты, векселя), переводные операции, кредитование, банковские гарантии. Физическим лицам доступны РКО, валютно-обменные операции, потребительское кредитование, денежные переводы. Клиентами банка являются предприятия торговли, производства, промышленности, строительства. В разное время среди клиентов были замечены такие компании, как ООО «С-Партс», ООО «АвтоТехПоставка», ООО «Арктика», ЗАО «Бизнес-Петербург», ООО «Ресстрой». В ТУРБОБАНКЕ ОБЫСКИ, ЗАДЕРЖАНА ГЛАВА СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ ЗА НЕЗАКОННУЮ БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 21.12.2015 Сотрудники экономической полиции Петербурга пришли в офис Турбобанка на Большой Подьяческой, 19. По информации «Фонтанки», правоохранители изучают незаконную банковскую деятельность ряда юридических лиц, в числе собственников которых есть работники Турбобанка. Обыски также проведены в квартире председателя совета директоров Турбобанка Галины Степанец в Веселом Поселке и по месту жительства ее бизнес-партнера Антона Будряшкина недалеко от площади Александра Невского. Степанец и Будряшкин доставлены на допросы. В Турбобанке сообщили «Фонтанке», что в их офисе не проводится никаких обысков и что сотрудники полиции к ним не приходили. На информацию о задержании главы совета директоров банка в кредитной организации отреагировали с удивлением. Связать корреспондента с Галиной Степанец не смогли. По версии следствия, Степанец и Будряшкин с декабря 2013-го по сентябрь 2015 года зарегистрировали ООО «Уран», ООО «Каскад» и ООО «Трансбарьеркомплект», открыли этим компаниям расчетные счета в Невском банке и от имени этих юрлиц занялись незаконной (без лицензии ЦБ) банковской деятельностью. Отметим, что 9 декабря правоохранители проводили обыски в Невском банке на Киевской улице, 5. Их интерес был сконцентрирован на деятельности нескольких клиентов, среди которых тоже было ООО «Уран». Фирмы были объединенны в одну большую организацию и, по версии следствия, предоставляли клиентам услуги по обналичиванию денег через указанные фирмы за 4,6% от суммы. Добавим, что Галина Степанец не только является председателем совета директоров Турбобанка, но также до 22 июля 2015 года работала советником председателя правления по развитию бизнеса Невского банка. А с мая 2009-го по декабрь 2013 года работала вице-президентом Мастер-банка, у которого отозвали лицензию за вовлеченность в схемы по обналичиванию преступно полученных доходов. «ФОНТАНКА» ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ 21.1.2016 Приказом Банка России от 21.01.2016 № ОД-141 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Внешнеэкономический промышленный банк (Общество с ограниченной ответственностью) ООО «Внешпромбанк» (рег. № 3261, г. Москва) с 21.01.2016. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года к кредитной организации мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Проведенный специалистами Банка России совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» анализ финансового положения ООО «Внешпромбанк» установил превышение размера обязательств банка над его активами на сумму около 187,4 млрд рублей. На протяжении длительного времени руководством ООО «Внешпромбанк» проводились разнообразные операции по выводу активов. Представляемая в Банк России отчетность не содержала достоверной информации о качестве и величине активов и обязательств банка. Руководством ООО «Внешпромбанк» была построена система фальсификации отчетности на базе первичных документов, в т.ч. выписок по корреспондентским счетам банков-нерезидентов, кредитных досье клиентов, операций по счетам клиентов. Кроме того, кредитная организация не соблюдала требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления ООО «Внешпромбанк» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Банк России ведет работу по предоставлению правоохранительным органам необходимой информации для установления лиц, ответственных за осуществление противоправных действий. ООО «Внешпромбанк» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов ООО «Внешпромбанк» на 01.01.2016 занимало 40 место в банковской системе Российской Федерации. ООО «ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 22.10.2015 Банк зарегистрирован в 1995 году с уставным капиталом в 6 млн рублей. В конце 2000 года получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в середине 2001 года — генеральную лицензию на осуществление банковских операций, в октябре 2004 года стал участником системы страхования вкладов (ССВ). В 2006 году произошло изменение структуры владельцев, из которой окончательно вышло государство. Структура владения банка довольно размыта — доля каждого из участников банка не превышает 14%. Основными бенефициарами на текущий момент выступают: Систеник Инвестмент Фанд Би. Ви. (9,86%), Лариса Маркус (7,44%), возглавлявший ранее авиакомпанию «Аэрофлот» и банк «Менатеп» Александр Зурабов (7,36%), Наталья Биткаш (6,98%). Посредством семи обществ с ограниченной отвественностью долями банка владеют граждане Великобритании. В 2013 году в состав участников банка вошел международный фонд коллективных инвестиций Энтерпрайз Эмерджинг Маркетс Фанд Би. Ви., который на текущий момент контролирует 12,52% акций банка, данная сделка позволила увеличить уставный капитал банка на 800 млн рублей. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть продаж банка активно развивается: с 2006 года и на данный момент насчитывает уже 26 филиалов, 49 дополнительных офисов, 23 операционных офиса, а также две операционные кассы вне кассового узла, расположенные в Москве и регионах. Численность персонала на начало июля 2015 года составляла 1 512 человек. Внешпромбанк специализируется на обслуживании торговых и производственных предприятий. Всего круг клиентов насчитывает более 5 тыс. крупных и средних компаний, которым предоставляются услуги по сопровождению экспортно-импортных операций, в том числе банковские гарантии, выпуск импортного аккредитива, факторинг, а также кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (включая зарплатные проекты), депозиты. Клиентскую базу также формируют свыше 98 тыс. физических лиц, для которых доступен стандартный набор розничных продуктов
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ВНЕШПРОМБАНКА 20.1.2016 По информации “Ъ”, в среду вечером состоялось заседание комитета банковского надзора, по итогам которого было принято решение об отзыве лицензии у Внешпромбанка. Несмотря на то, что фактически деятельность банка была приостановлена в середине декабря прошлого года, ЦБ медлил с финальным решением из-за активности крупных кредиторов банка. Однако оценка дыры в балансе в размере более 200 млрд руб. шансов на санацию не оставила. Внешпромбанк стал рекордсменом по размеру дыры, существенно обогнав предыдущего лидера Анатолия Мотылева, потери банковской группы которого составили чуть более 100 млрд руб. Регулятор изначально скептически относился к вопросу санации ВПБ, однако кредиторы банка пытались настоять на этом. По словам источников “Ъ”, изначально самую большую активность в вопросе санации проявляла группа O1, которая в декабре — незадолго до того, как критическая ситуация в банке стала публичной,— предоставила ему субординированный депозит в размере 3 млрд руб. По информации источников “Ъ”, всего у О1 в банке «зависли» более 10 млрд руб. Однако уже в январе более активным претендентом на оздоровление стала группа «Сумма» Зиявудина Магомедова, компании которой держали на счетах Внешпромбанка более 30 млрд руб., говорят собеседники “Ъ”. Впрочем, в самой группе эту информацию опровергают. Если первоначальная оценка дыры составляла около 100 млрд руб., то уже после Нового года речь шла о вдвое большей сумме. «Даже если применять механизм bail-in (используемый в санации банка “Таврический” и Фондсервисбанка.— “Ъ”), когда часть обязательств перед кредиторами конвертируется в капитал банка и, соответственно, размер господдержки сокращается, то в случае с Внешпромбанком все равно сумма господдержки была бы неподъемной»,— говорит собеседник “Ъ”. В этой ситуации с экономической точки зрения дешевле расплатиться с вкладчиками-физлицами. Напомним, что на 1 декабря объем вкладов физлиц во Внешпромбанке составлял 72 млрд руб. В декабре ЦБ до принятия решения, что делать с банком, ввел в нем мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что является страховым случаем. Выплаты АСВ обещало начать с 11 января. Судя по ситуации с Внешпромбанком, все труднее делать прогнозы о спасении того или иного проблемного банка, указывают эксперты. «Видимо, раньше ключевыми признаками необходимости санации были, прежде всего, системная значимость и размер обязательств перед физлицами и государством, а также факт, что банк не специализируется на отмывании и, конечно, наличие хотя бы части здорового портфеля,— указывает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— Сейчас модель санации меняется в целом, в том числе и требования к санаторам, но теперь из-за кризиса еще и больший вес приобретает экономическая целесообразность». АСВ: ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МИРАФ-БАНКА И ТУРБОБАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 4 ФЕВРАЛЯ 21.1.2016 Выплаты вкладчикам Мираф-Банка и Турбобанка, у которых ЦБ сегодня отозвал лицензию, начнутся не позднее 4 февраля 2016 года. Об этом сообщает департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов (АСВ). До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте официальные объявления о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. В АСВ подчеркнули, что для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам будут использованы банки-агенты, которые будут выбраны на конкурсной основе не позднее 27 января 2016 года. ИСТОЧНИК: МЕЖТРАСТБАНК ПОДГОТОВИЛ ПЛАН ФИНАНСОВОГО САМООЗДОРОВЛЕНИЯ 20.1.2016 Столичный Межтрастбанк в связи с нехваткой ликвидности разработал план по финансовому самооздоровлению, рассказал порталу Банки.ру источник в кредитной организации. По словам собеседника портала, планом предусмотрено сокращение филиальной сети и персонала, а также поиск инвестора. «Какие-то решения проблем они (собственники и топ-менеджмент. — Прим. ред.) ищут... Глобальное решение — это когда найдется инвестор. Руководство ведет работу по поиску денежных средств. Насколько я знаю, приняты определенные меры по сокращению затрат на дополнительные офисы, по сокращению сотрудников в ближайшее время. То есть программа оздоровления, меры приняты», — сказал он. ЦБ с 30 декабря прошлого года установил Межтрастбанку запрет на привлечение новых и пополнение действующих вкладов физических лиц. Традиционно такое ограничение выдается регулятором на полгода. Кроме того, с 11 января кредитная организация перестала выдавать вклады. «Деньги закончились, — рассказал источник Банки.ру. — На протяжении последних трех-четырех дней те остатки денежных средств, которые было возможно выдать вкладчикам, выдавали в маленьком объеме, по 30—40 тысяч рублей... Сегодня денежные средства кончились». Впрочем, собеседник портала добавил, что «какие-то денежные средства» каждое утро поступают в кассу банка для удовлетворения требований физлиц. Объем частных депозитов в Межтрастбанке на 1 декабря прошлого года составил 3,8 млрд рублей, увеличившись за 11 месяцев на 62,3%, или более чем на 1,5 млрд рублей. При этом в структуре активов банка преобладают корпоративные ссуды (3,7 млрд рублей), а совокупные активы составляют 6 млрд рублей. БАНК «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ПРИНУДИТЕЛЬНО ЗАКРЫВАЕТ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ 20.1.2016 Резкий рост курсов доллара и евро вынуждает банки избавляться от валютных вкладов. Так, саратовский банк «Экспресс-Волга» с февраля будет работать только с российскими рублями. Клиенты могут снять свою валюту до конца января, далее все валютные депозиты будут конвертированы в рубли. Эксперты называют такую меру «экстремистской» и утверждают, что сейчас есть рыночные варианты избавления от валютной ликвидности. О том, что банк «Экспресс-Волга» с 1 февраля полностью прекращает осуществление валютных операций и собирается работать только с российским рублем, сообщило саратовское информационное агентство «Регион-64». В сообщении отмечается, что сейчас кредитная организация оповещает об этом клиентов путем SMS-рассылок и звонков. «Валютные сбережения можно будет получить, не переводя в рубли, лишь по 31 января включительно,— говорится в сообщении „Региона-64”.— После этого деньги будут конвертированы в национальную валюту. Возможность сохранить их в долларах или евро сохранится при переводе средств в другой банк». Агентство отмечает, что «главное управление Центробанка РФ по Саратовской области от комментариев отказалось». По данным Bankir.Ru, сегодня во второй половине дня в местном управлении ЦБ пройдет совещание по поводу данного решения банка «Экспресс-Волга». Как сообщила Bankir.Ru пресс-служба банка «Экспресс-Волга», владельцы валютных вкладов будут обслуживаться в головном офисе кредитной организации, который проводит валютообменные операции без ограничений. «С 1 февраля банк ограничивает число офисов, совершающих операции с наличной иностранной валютой,— говорится в сообщении банка.— Клиенты, имеющие валютный вклад, могут забрать сбережения после предварительной конверсии по льготному курсу либо перевести средства бесплатным валютным переводом на свой счет, открытый в любом другом банке». В банке такое решение объясняют желанием повысить надежность в условиях высокой волатильности курса рубля. «Привлеченные вклады размещаются в потребительские кредиты, кредиты российским предприятиям и организациям, а также субъектам федерации,— говорится в сообщении пресс-службы.— Все эти операции осуществляются в рублях, поэтому у банка больше нет потребности в привлечении иностранной валюты». В пресс-службе указывают, что «отказ от работы с валютными вкладами на банковском рынке иногда происходит негласно — банк просто устанавливает непривлекательно низкие ставки. Аналогично происходит и с другими продуктами. Мы работаем открыто». Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что с прагматической точки зрения позицию банка «Экспресс-Волга» понять можно. «Сейчас сложно разместить средства в валюте,— говорит он.— Никто не хочет брать кредиты в валюте, даже если они дешевые, поскольку курс рубля падает.» Старший управляющий директор — главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников констатирует, что в стране сложилась убыточная валютная ликвидность, вызванная двумя противоположными факторами. Во-первых, у банков резко возросла доля валютных обязательств, что обусловлено девальвацией рубля и конвертацией — граждане переводят свои рублевые вклады в валютные. Во-вторых, произошло резкое падение спроса на валютное кредитование. Старший управляющий директор — главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников констатирует, что в стране сложилась убыточная валютная ликвидность, вызванная двумя противоположными факторами. Во-первых, у банков резко возросла доля валютных обязательств, что обусловлено девальвацией рубля и конвертацией — граждане переводят свои рублевые вклады в валютные. Во-вторых, произошло резкое падение спроса на валютное кредитование. Тем не менее, он считает полный отказ от работы с валютой «экстремистской мерой». «Конвертация вкладов, на которые пошел банк, это, как минимум, нарушение договора»— говорит Михаил Матовников. Он отмечает, что большинство банков избавляется от валютной ликвидности рыночными мерами — снижением ставок привлечения. Сейчас доходность валютных депозитов составляет 1,5–2%. По историческим меркам в России это низкие ставки. И они продолжат снижаться. «Заморозка валютных вкладов или принудительная конвертация со стороны Центробанка абсолютно исключены»,— подчеркивает Михаил Матовников. Он также сомневается, что многие банки последуют примеру «Экспресс-Волги» — даже при том, что доля валютных пассивов у них выше. «Напомню, в целом в российской банковской системе их доля превышает четверть»,— указывает эксперт. Анатолий Аксаков также считает высказывания некоторых аналитиков о возможности принудительной заморозки или конвертации вкладов «полным бредом». «Этого не будет. Ситуация в стране не такая драматичная, как некоторые пытаются ее нарисовать,— утверждает он.— Кстати, 90% наших граждан практически не имеют никаких дел с валютой. В перспективе одного года — двух лет ситуация в экономике точно развернется в благоприятном направлении. ОТЧАЯВШИЕСЯ ЗАЕМЩИКИ "ДЕЛЬТАКРЕДИТА" ПРОДОЛЖАТ ОСАДУ БАНКА 21.1.2016 Валютные заемщики "Дельта Кредита" обещают продолжить акцию протеста в центре Москвы. В среду десятки клиентов собрались у офиса банка, требуя изменить условия рефинансирования. По словам организаторов акции, в нынешней ситуации с курсом валют их ежемесячные взносы по ипотеке выросли на 200-300 процентов. В сложной ситуации только в Москве оказались около тысячи клиентов, сообщает телеканал "Россия 24". В банке согласились встретиться с недовольными вкладчиками. Более того, там заявили, что уже помогли сотням граждан перевести кредиты в рубли. ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ УКРАИНЫ, ПРЕКРАТИВШИХ РАБОТУ В КРЫМУ, ВЫПЛАЧЕНО 27 МЛРД РУБ 20.1.2016 Российский Фонд защиты вкладчиков перевел банкам-агентам 27,1 миллиарда рублей для выплат 236 тысячам вкладчикам украинских банков, прекративших работу на территории Крымского федерального округа (КФО), говорится в сообщении организации. За выплатами на сумму 26,8 миллиарда рублей уже обратились 218,7 тысячи человек, отметил фонд Для защиты интересов вкладчиков, в том числе индивидуальных предпринимателей - клиентов банков, имеющих лицензию Национального банка Украины на 16 марта 2014 года и действующих на территории КФО, был создан Фонд защиты вкладчиков. В случае прекращения деятельности структурного подразделения банка фонд приобретает права (требования) по вкладам и осуществляет компенсационные выплаты. Всего на территории КФО действует 183 пункта приема заявлений в 36 населенных пунктах. Выплаты, в зависимости от места приема заявления, осуществляют три банка-агента (Черноморский банк развития и реконструкции, Российский национальный коммерческий банк и Генбанк). Для выплат задействовано 271 отделение банков-агентов в 50 населенных пунктах. ОПРОС: ВКЛАДЫ В БАНКАХ ИМЕЮТ ЛИШЬ 10% РОССИЯН 21.1.2016 Банковские вклады для сохранения сбережений используют чуть более 10% россиян, опрошенных в рамках исследования о спросе населения на финансовые услуги. 17% респондентов не видят смысл открывать вклад из-за низкой процентной ставки. При этом 44,4% опрошенных имеют минимум один счет, открытый в кредитной организации. 20,7% имеют непогашенные кредиты или займы в банках, микрофинансовых организациях, 33,3% отказались от банковского кредита в связи с его высокой стоимостью. 61,3% респондентов удовлетворены качеством услуг финансовых организаций. В то же время 11,9% россиян испытывают недоверие к любым финансовым организациям. ВАСИЛИЙ СОЛОДКОВ: «КАКИЕ-ТО БАНКИ РЫНОЧНО УМИРАЮТ, А КАКИЕ-ТО НАЧИНАЮТ ХИМИЧИТЬ» 20.1.2016 Три рекомендации по спасению банковского рынка, какими будут нефть и курс рубля, почему умирают банки — избранные места из видеоинтервью с Василием Солодковым, директором Банковского института ВШЭ. ТРИ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ИСПРАВЛЕНИЮ СИТУАЦИИ НА РЫНКЕ 1. Разделение счетов на сберегательный и расчетный Мы единственная в мире страна, где нет разделения на checking и saving (сберегательный и расчетный) счета. Если бы это было, то народ не снимал бы деньги с карты в момент получения зарплаты, а оставлял бы деньги в банке. Во всем мире это есть, а у нас этого нет. Мы настолько умные, что нам это даром не надо. А даром не надо по одной простой причине: потому что тем же самым госбанкам выгодно иметь зарплатные карты, на которые они ничего не платят клиентам. И в силу тех условий, которые у нас складываются, зарплатную карту, нигде, кроме госбанка держать и нельзя, потому что в любой момент может быть отозвана лицензия у любого банка, кроме государственного. И поэтому зачем заморачиваться с разделением счетов, когда можно не заморачиваться. А это позволило бы создать ресурсную базу для кредитования. Причем это должно быть сделано в обязательном порядке. 2. Дифференцированное регулирование Надо задуматься над дифференцированным регулированием для крупных, средних и малых банков. Если этого не сделать, то естественный процесс приведет к тому, что у нас останется четыре или пять банков. Региональные банки обречены. В США именно дифференцированный подход позволяет небольшим местным банкам предлагать населению более высокие ставки по депозитам и более низкие — по кредитам. У нас же ЦБ предъявляет одинаковые требования и к Сбербанку, и к «Смолевичу». 3. Валютные деривативы У нас Центральный банк разрывает курс рубля и инфляцию, что в нашей монокультурной экономике неправильно, потому что мы потребляем в основном импорт, а цены импорта напрямую связаны с инфляцией. И хотя Центральный банк планировал создать систему деривативов, которая позволяла бы хеджировать изменение валютного курса для всех участников рынка, этого по-прежнему не сделано. Поэтому любые изменения (а изменения происходили серьезные — и в конце прошлого года, и сейчас они происходят) напрямую отражаются на инфляции и на благосостоянии людей. Система деривативов опять-таки придумана не нами, она есть. Вопрос заключается в том, чтобы стимулировать участников рынка к использованию этих инструментов. РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПОПРОСИЛИ У ЦБ ЭКСТРЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ 20.1.2016 Банковская ассоциация "Россия" обратилась к главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной с официальной просьбой вернуть льготный валютный курс для расчета нормативов по активам, размещенным до 2015 г. Об этом сообщается в пресс-релизе банковской ассоциации. Президент ассоциации "Россия", председатель комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков 20 января направил письмо с обращением к Эльвире Набиуллиной. Помимо просьбы о продлении срока использования льготного курса банкиры попросили сохранить возможность реструктуризации ссуд без снижения оценки их качества. Кроме того, в ассоциации "Россия" также в оперативном порядке попросили ЦБ РФ рассмотреть возможность принятия дополнительных, экстренных мер по снижению воздействия резкого ослабления рубля на стабильность банковской системы. «Стимулируя экономический рост и развитие кредитования, необходимо принять ряд решений, которые в настоящее время являются обоснованными. В этой связи обращаюсь к Вам с настоятельной просьбой продлить срок использования зафиксированного курса для расчета нормативов по активам, размещенным до 2015 года, до окончания срока действия данных активов, сохранить возможность реструктуризации ссуд без снижения оценки качества ссуды, а также в оперативном порядке рассмотреть возможность принятия дополнительных, экстренных мер, направленных на снижение воздействия резкого снижения курса рубля на стабильность банковской системы. В противном случае значительное число кредитных организаций уже по итогам января 2016 года столкнется с невозможностью выполнить нормативы, ограничивающие концентрацию кредитного риска, а некоторые – с нарушением нормативов достаточности капитала, что окажется сдерживающим фактором роста кредитования экономики.» РОССИЙСКИМ БАНКАМ ОТКАЗАЛИ В ПОМОЩИ 21.1.2016 Российским банкам не под силу самостоятельно справиться с разыгравшейся финансовой бурей. Стремительное падение курса национальной валюты поставило кредитные учреждения в критическое положение. После того как в ходе биржевых торгов американский доллар и единая европейская валюта пробили соответственно 80-рублевую и 90-рублевую отметки, банкиры обратились к регулятору за помощью. Как стало известно в среду, 20 января, Ассоциация региональных банков (в нее входит 450 кредитных организаций, в том числе несколько "топовых" банков) направила в адрес главы Банка России Эльвиры Набиуллиной письмо, в котором авторы жалуются на то, что резкая девальвация негативно влияет на стабильность банковской системы РФ. В Банке России дали понять, что прямо сейчас удовлетворить просьбу банкиров не готовы. Зампред ЦБ РФ Василий Поздышев заявил в телеэфире, что повышенная волатильность валютного курса не представляет системного риска для банковского сектора. Массового оттока средств вкладчиков из банков, как это было в январе прошлого года, на этот раз нет. В свою очередь, Эльвира Набиуллина сообщила, что пугающе низкий курс рубля близок к "фундаментально обоснованным уровням". Банк России готов проводить интервенции на валютном рынке, если колебания курса рубля будут угрожать финансовой стабильности страны. Сейчас же такой опасности, по мнению главы ЦБ, нет. "В настоящее время корректировка рыночного курса происходит достаточно плавно. Этому способствует и благоприятная ситуация как с валютной, так и рублевой ликвидностью. Показатели финансовой стабильности остаются в норме", - сообщили в пресс-службе Центробанка. В нынешнюю волну кризиса, по мнению аналитиков Standard & Poor’s, банковская система не выплывет без государственной поддержки. У отечественных банков доля проблемной задолженности по прогнозам может достичь половины совокупного кредитного портфеля. Ухудшение качества активов будет представлять собой угрозу для показателей капитализации и прибыльности банков, а также приведет к снижению показателей ликвидности. В этой ситуации банкирам остается лишь надеяться, что Центробанк пересмотрит свою позицию до того, как станет слишком поздно. БАНКИ «ВИТЯЗЬ» И «МАКСИМУМ» ПРИЗНАНЫ БАНКРОТАМИ 20.1.2016 Арбитражный суд Москвы на заседании в среду огласил решение о признании несостоятельным (банкротом) банка «Витязь». Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов, назначенное конкурсным управляющим. «Витязь» лишился лицензии 16 ноября 2015 года. Как пояснял ЦБ, в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В результате проведенной переоценки активов кредитная организация полностью утратила капитал. Отметим, что КБ «Витязь» был подконтролен Нота-Банку, чья лицензия позже в ноябре также была отозвана. Центробанк оценил «дыру» в балансе «Витязя» в 1,65 млрд рублей. Во вторник, 19 января, Арбитражный суд Ростовской области признал банкротом банк «Максимум» (Волгодонск). Вести процедуру конкурсного производства также будет АСВ. Этот банк потерял лицензию 23 ноября 2015-го. «КБ «Максимум» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения. В условиях введенного надзорным органом ограничения на привлечение вкладов «Максимум» продолжал активно их привлекать, в том числе во внутренних структурных подразделениях в Москве, по ставкам, существенно превышающим рыночный уровень», — указывали в Центробанке. За несколько дней до отзыва лицензии у банка газета «Коммерсант» писала, что «Максимум» адресно предложил вкладчикам банков с отозванными лицензиями депозиты с суммарной годовой доходностью 17% (повышенная ставка в размере 14% годовых плюс подарок на 3% от суммы). В декабре регулятор объявил, что временная администрация по управлению банком «Максимум», назначенная в связи с отзывом у него лицензии, в первый же день осуществления своих функций установила расхождение между данными учета и фактическим остатком наличных денежных средств в кассе банка в 1,8 млрд рублей. А «Коммерсант» сообщал, что вкладчики КБ «Максимум», перешедшие из лопнувших банков, столкнулись со сложностями при получении страхового возмещения, так как банк не учитывал существенную часть вкладов в официальной бухгалтерии. Кроме того, Банк России выявил группу из девяти банков, имеющих признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц, в их числе был назван и «Максимум». СОТРУДНИЦА СБЕРБАНКА УКРАЛА У КЛИЕНТОВ 2 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ 21.1.2016 31-летняя кировчанка, сотрудница Сбербанка Ерошкина Ю. С. обокрала клиентов. С июня 2013 по май 2015 года женщина оформляла фиктивные расходные кассовые ордеры и подделывала в них подписи вкладчиков банка. Так Ерошкина сняла более 2,1 миллиона рублей с расчетных счетов трех кировчан. За хищение чужого имущества в особо крупном размере на сотрудницу банка завели уголовное дело. Прокуратура уже утвердила обвинительное заключение и направила дело в Первомайский суд. Ерошкиной грозит до 10 лет тюрьмы. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры