Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №11/112)

ВКЛАДЧИКОВ ВНЕШПРОМБАНКА ПОДВЕЛА ВАЛЮТА 

25.1.2016

Резкое ослабление рубля привело к парадоксальной ситуации в лишившемся лицензии Внешпромбанке: его кредиторы второй и третьей очереди оказались в более выгодном положении, чем вкладчики.

За период с 22 декабря (в этот день ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что стало основанием для страхового случая) по 21 января 2016 (день отзыва лицензии у Внешпромбанка) доллар подорожал к рублю на 11,5%, а евро — на 12,3%. Таким образом, для кредиторов первой очереди – владельцев валютных вкладов, для которых страховой случай наступил с момента ввода моратория 22 декабря 1915 года, страховое возмещение будет рассчитано по значительно менее выгодному курсу, чем у валютных кредиторов второй и третьей очереди. С ними банк будет рассчитываться по курсу на день отзыва лицензии, 21 января 2016 года.

Но это преимущество, которое благодаря взлету курса валюты, казалось бы, в случае с ВПБ получили кредиторы второй и третьей очереди, с высокой вероятностью будет лишь теоретическим. Согласно оценкам ЦБ, "живых" активов у ВПБ (за счет реализации которых можно частично погасить обязательства банка) всего 25 млрд руб. То есть даже по самым оптимистичным оценкам, за счет этих средств могут быть погашены не более 11,5% задолженности перед кредиторами второй и третьей очереди.

«КОММЕРСАНТ.RU»

 

КУДРИН СОВЕТУЕТ НАСЕЛЕНИЮ ПОКУПАТЬ ОФЗ 

22.1.2016

Экс-министр финансов РФ Алексей Кудрин советует населению покупать ОФЗ и считает, что это надежный инструмент, заявил он в интервью РИА Новости.

"Да, почему нет? Это будут выгодные ставки", — сказал Кудрин, отвечая на вопрос, стоит ли правительству занимать у населения в нынешних условиях.

Отвечая на вопрос, посоветовал ли бы он населению покупать эти облигации, экс-министр добавил: "Вполне, это очень надежный инструмент"

В сентябре Минфин РФ сообщил, что прорабатывает вопрос о выпуске специального долгового инструмента для населения. Ведомство исходит из того, что это должен быть инструмент с особым порядком размещения и обращения, учитывая, что граждане не являются ни профучастниками финансовых рынков, ни квалифицированными инвесторами. При этом физические лица могут приобретать ОФЗ на организованном рынке не напрямую, а через лицензированных государством профессиональных участников рынка ценных бумаг.

В октябре министр финансов РФ Антон Силуанов говорил, что Минфин не планирует больших объемов размещения ОФЗ для населения, они в сумме не превысят 30 миллиардов рублей в 2016 году.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЧЕМЕЗОВ: ДОКАПИТАЛИЗАЦИЯ ЗАЩИТИТ НОВИКОМБАНК ОТ ВРАЖДЕБНОГО ПОГЛОЩЕНИЯ 

23.1.2016

Ростех увеличит капитал в Новикомбанке — опорной структуре государственной корпорации.

Сумма не уточняется. Однако такая мера — один из инструментов по устранению недостатков в финорганизации. Об этом заявил глава Ростеха Сергей Чемезов. При этом он добавил, что проверка, которую проводил Центробанк, носит плановый характер.

Переоценить активы Новикомбанка ЦБ заставили новые экономические реалии. Дело в том, что клиенты финорганизации — крупные промышленные компании — попали под западные санкции. При этом часть их активов Новикомбанк хранил за рубежом.

Агентство Fitch оценивает эту сумму примерно в 60 миллиардов рублей. Или в 20 процентов от всего портфеля. А дыра в капитализации якобы достигает 6 миллиардов рублей. В Ростехе называют эту информацию не соответствующей действительности, которая направлена на ухудшение имиджа банка.

"Есть заинтересованные люди, которые хотели бы недорого купить наш банк, поэтому они делают все, чтобы навредить банку, чтобы напугать клиентов. Чтоб клиенты ушли из банка. И в результате цена банка значительно уменьшится", — считает Сергей Чемезов, генеральный директор госкорпорации "Ростех".

Не подтвердили в Ростехе и ещё одну информацию. О том, что якобы для решения проблем в Новикомбанке идет поиск внешних инвесторов. Из-за схожих слухов банк недавно столкнулся с паникой вкладчиков, которые вывели со счетов больше 1,5 миллиарда рублей. В компании заявляют, что ситуация под контролем, а о поиске инвестора речи не идет.

«ВЕСТИ.RU»

 

СМП БАНК ЗАСТРАХОВАЛ В «СОГАЗЕ» ВСЕ НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ 

22.1.2016

Страховая компания «СОГАЗ» застраховала всю наличность в кассах СМП Банка. Об этом страховщик сообщил в пятницу, уточнив, что договор страхования заключен Уфимским филиалом компании, но страховая защита распространяется на офисы банка по всей России.

«СОГАЗ» обеспечил страховой защитой наличность банка в кассах всех его офисов. Застрахованы рубли, доллары и евро. Договор страхования действует один год», — рассказал директор Уфимского филиала «СОГАЗа» Иршад Ахмеров.

Страховое покрытие предусматривает риски пожара, залива, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя.

Сеть СМП Банка насчитывает более 100 офисов, в том числе около 50 расположены в Московском регионе.

«BANKI.RU»

 

УЛЮКАЕВ ПРЕДЛОЖИЛ СОЗДАТЬ КОНКУРЕНТА СБЕРБАНКУ И ВТБ 

25.1.2016

Объединение банковских структур Агентства по страхованию вкладов (банк «Российский капитал") и Внешэкономбанка (банк «Глобэкс» и Связь-банк), позволит получить конкурентный госбанк, считает министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев.

«Мне кажется, можно получить еще один полноценный банк. Если у нас не получается конкуренция частного банковского бизнеса, то государственный пусть хотя бы конкурирует», - заявил министр журналистам, отвечая на вопрос об объединении банка «Глобэкс» и Связь-банка на базе «Российского капитала» ("дочка» АСВ).

Глава Минэкономразвития подчеркнул, что считает разумным объединение «Глобэкса» и Связь-банка на базе «Российского капитала».

«Мне кажется, все с этим согласны, что пойдет зачет обязательств ВЭБа перед Банком России через передачу активов, в том числе «Глобэкса» и Связь-банка. Дальше - как это будет технически, как этим распорядится Банк России... С высокой степенью вероятности было бы разумным сделать эту операцию (объединение банков с «Российским капиталом"), передать это на руку АСВ и под эгидой АСВ сформировать из «Российского капитала» и (этих) банков один», - полагает министр.

Вместе с тем, по мнению Улюкаева, объединенный банк не должен быть санатором компаний. «Масштабы этого бизнеса не таковы», - считает он.

Ранее глава Внешэкономбанка Владимир Дмитриев заявлял, что банк «Глобэкс» и Связь-банк, которые ранее санировал ВЭБ, перейдут под контроль Агентства по страхованию вкладов.

Сам ВЭБ рассчитывает в первом полугодии пролонгировать и снизить стоимость средств, полученных ранее на санацию этих банков.

«FINANZ.RU»

 

С ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ НАЧАЛИ УГОНЯТЬ ДЕНЬГИ «ПО ВОЗДУХУ»

22.1.2016

Выявлен новый способ хищения денег: сигналы карт с бесконтактными технологиями мошенники перехватывают с помощью специальных устройств

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработаны американскими платежными системами Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Карты с технологией PayPass выпускает 43 крупных российских банка, карты c PayWave — 16. Технологии PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тыс. рублей). По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты есть у 2 млн россиян. Заявлено, что в России больше 30 тыс. точек приема PayPass: предприятия транспорта, торговли, сферы услуг.

PayPass и PayWave начали распространять в России в 2008 году, но до сих пор широкого распространения не получили: небольшое количество банков, эмитирующих такие карты, объясняется сложностью и дороговизной этой технологии, да и сама карта стоит дороже обычных на 50–100% (в зависимости от дизайна и типа карты).

Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Как сообщили в Zecurion, средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, способных сканировать банковские карты с чипами RFID. По большому счету это аналоги легальных бесконтактных PoS-терминалов: RFID-ридеров, посылающие электромагнитные сигналы.

— Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью, — рассказал «Известиям» руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана.

В переполненном транспорте, на рынке, в магазине сделать это нетрудно. Человек может даже не заметить «воровства». Полученные данные мошенники записывают/передают на карты-клоны — для дальнейших операций (влекут хищения средств с подлинных банковских карт).

Как указывает замдиректора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов, мошенникам достаточно бесконтактно получить номер карты и дату окончания срока ее обслуживания.

— Этих данных уже достаточно для проведения трансакций через подставные интернет-площадки или изготовления дубликата магнитной полосы карты, также достаточного для списания средств, — поясняет Чербов. — Из доступной «по воздуху» информации для злоумышленников также представляет интерес и история операций по карте, включающая в себя точные суммы и даты списаний. Располагая этими данными, несложно составить примерный профиль владельца и предположить текущий остаток по счету. У мошенников есть и более дешевые способы кражи данных с бесконтактных карт — обычный смартфон с поддержкой NFC. Им можно с расстояния в несколько сантиметров воровать данные банковских клиентов.

Специалисты считают, что с таким способом хищений можно бороться. Есть специальные кошельки, защищающие от сканирования(RFID blocking wallet), а также, появились карты, которые кладутся в кошельки рядом с собственными — по цене около 500 рублей. Также пользователям новых карт можно посоветовать придерживаться давно известных рекомендаций относительно того, чтобы быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать другие известные правила при проведении трансакций.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

СПОРЫ О ХИЩЕНИЯХ С КАРТ РОССИЯН ПЕРЕВЕДУТ В АРБИТРАЖНЫЕ СУДЫ 

20.1.2016

Госпошлина по спорам о хищениях денег с карт составит 3 тыс. рублей, а сроки рассмотрения дел планируется сделать рекордно сжатыми — семь дней.

Споры, связанные с хищениями денег с банковских карт граждан, будут подведомственны арбитражным судам, которые по большей части рассматривают коммерческие споры, а не судам общей юрисдикции, как сейчас. Об этом говорится в последней версии поправок в закон «О национальной платежной системе», которые готовит межведомственная рабочая группа при Центробанке. Также поправки предусматривают, что споры по хищениям с банковских карт россиян должны рассматриваться в упрощенном порядке — не более семи дней с момента подачи иска.

Согласно тексту поправок (есть у «Известий»), в арбитраж вправе обратиться как клиенты банков, пострадавшие от несанкционированных списаний, так и банки-эмитенты — процедуре рассмотрения этой категории дел в арбитраже предполагается посвятить новую главу Арбитражного процессуального кодекса — 29.1.

Кроме того, поправки определяют порядок действий банков — отправителей денег и банков — получателей денег при несанкционированных списаниях с карт. Так, после получения соответствующего уведомления от клиента банк-эмитент направляет банку — получателю денег уведомление о приостановке трансакции, и банк-получатель приостанавливает транзакцию на срок до рабочих 14 дней. Также банк-получатель уведомляет адресата перевода о невозможности их зачисления на счет в связи с рисками хищений.

Эксперты сомневаются, что арбитражные суды смогут рассматривать дела за такой короткий срок.

«На арбитражные суды и так свалились дела о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года, и дополнительная нагрузка вряд ли будет способствовать повышению качества правосудия. К тому же семидневный срок рассмотрения подобных дел реален только при соблюдении гражданином норм действующего процессуального законодательства, в противном случае арбитражный суд просто оставит заявление без движения либо, даже приняв иск, запросит дополнительные доказательства.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

НА ЧЬИ РУБЛИ РОС ДОЛЛАР 

22.1.2016

22 января в первые минуты торгов на Московской бирже курсы доллара и евро упали более чем на 3%. Скачок произошел после того, как цена барреля Brent на некоторое время преодолела отметку в $31.

Как отмечают эксперты «МК», укреплению нацвалюты поспособствовала не столько подорожавшая нефть, сколько действия ЦБ. Мегарегулятор после резкого падения «деревянного» вполне мог прибегнуть к валютным интервенциям. Хотя эта информация пока официально не подтверждена.

В любом случае рассчитывать, что цена «черного золота» вернется на прежние уровни, не стоит. В этом, например, уверена председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Именно ЦБ на совещании с банкирами накануне мог «настойчиво» попросить их отказаться от спекуляций на валютном рынке. Иначе так можно остаться и без рублевой поддержки.

«У банков три основных источника рублевой ликвидности, — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. — Кредиты, межбанковские или ЦБ, а также вклады населения. Впрочем, если банки и могут закупить валюту, то немного. Дело в том, что по распоряжению ЦБ они не должны иметь большую открытую валютную позицию. У них не должна быть слишком большая разница между суммой, которую они должны в долларах, и той, которую им должны.

Крупными покупателями валюты на рынке являются не сами банки, а их так называемые карманные клиенты. Ходят слухи, что последние делают вид, что покупают доллары, а на самом деле за ними стоят кредитные организации. То есть владелец банка договаривается со своим клиентом, что тот купит валюту. Правда, хранятся валютные сбережения на счетах не банка, а вкладчика».

«Наверняка на совещании ЦБ помимо вопросов, связанных с новыми требованиями к банкам по «Базель-3», которые вступили в силу 1 января, обсуждалась ситуация на валютном рынке, — продолжает управляющий партнер Kirikov Group Даниил Кириков. — Банки — главные спекулянты на ММВБ, и мегарегулятор попросил их умерить пыл. Тем более рычаги для этого есть. Например, сократить объемы кредитования. Кроме того, я думаю, что после того как доллар подорожал до 85 рублей, ЦБ мог возобновить валютные интервенции. Сомневаюсь, что нефть, выросшая в стоимости на 2–3 доллара, могла так серьезно отыграть курс отечественной валюты».

Аналитик MFX Broker Александр Гриченков: «Банки сейчас действительно активизировали покупку иностранной валюты на фоне крайне высокой волатильности рубля. Но ЦБ накануне рекомендовал экспортерам продавать валютную выручку. В ближайшие дни, вероятно, курс рубля все же стабилизируется на уровне 80 рублей за доллар».

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

 

ЧЕМ ОПАСНА ДЛЯ СТРАНЫ ФИНАНСОВАЯ БЕЗГРАМОТНОСТЬ ГРАЖДАН 

25.1.2016

Важнейшая черта национального характера — безответственное отношение к личным финансам. Оно же — мина замедленного действия для экономической и социальной системы.

Банк России оценивает уровень финансовых знаний россиян ниже, чем на двойку. Причем даже не по пяти-, а по семибалльной шкале. В впервые проведенном исследовании спроса населения на финансовые услуги значение "индикатора финансовых знаний" оказалось равно 1,97 (индекс от 0 до 6).

Проверялось понимание сути шести простейших финансово-экономических терминов. Базовые вещи, без знания которых человека не то что к избирательной урне, к планированию семейного бюджета подпускать не стоит.

Как и можно было предположить, чуть ли не лучше всего наши граждане знакомы с "инфляцией", целых 46,8% знают, что значит это слово. Еще бы, как за 25 лет ежедневной борьбы не выучить!

Экономическое содержание термина "процентная ставка" понятно 37,3%, "денежная иллюзия" — 27,6%.

Со "сложным процентом" в состоянии разобраться 20,1%

Хуже всего с "основной целью страхования" (7,4%). Впрочем, учитывая, что самый массовый страховой продукт (ОСАГО) в России не столько собственно страховка, сколько квазиналог, ничего удивительного.

А лучше всего граждане знакомы с понятием "диверсификация риска". Это единственный термин, который понимает больше половины (57,8%) опрошенных.

По меркам развивающейся экономики, проникновение финансовых услуг высоко: "Значительная часть опрошенных (44,4%) имеет минимум один счет в кредитной организации". Но, ссылаясь на "высокую стоимость открытия и обслуживания текущего банковского счета", от него отказалось 9% опрошенных. Стоимость операции — ноль рублей, подчеркивают в ЦБ и признают, что это косвенный показатель "невысокого уровня финансовой грамотности населения".

"Банковские вклады для сохранения сбережений использует немногим более 10% респондентов". Учитывая, что "сбережениями" в России принято называть суммы в 200-300 тыс. руб. (по данным других исследований), можно предположить, что накопления на мало-мальски достойную старость (речь, видимо, должна идти как минимум о 10-20 млн рублей к 60 годам) могут образоваться лишь у статистически незначимой доли граждан.

Вопрос об отношении к недвижимости как инструменту сбережений лежит вне сферы исследования ЦБ, но не секрет, что десятилетия роста цен на жилье приучили российский средний класс к мысли, что они — люди небедные, что в случае чего у них всегда найдется несколько десятков, а то и сотен тысяч долларов. Подозреваю, правда, что двойка по финграмотности означает: понятие "пузырь" гражданам тоже незнакомо. Даже те, кто с опаской следит, скажем, за индексом IRN, средней ценой квадратного метра в Москве (с пика в 6122, 2008 год, и локального максимума 5500, 2013-й, он упал почти до 2000), редко отдают себе отчет в том, что этот пузырь еще не лопнул, пока просто сдувается, причем довольно медленно.

Проще говоря, российскому обществу можно поставить диагноз — безответственное отношение к своим деньгам, будущему своей семьи, а значит, вероятно, и страны в целом. Если ничего с этим не делать, никакого нормального будущего и не будет. Надо было, конечно, раньше — пока ресурсов было больше, но лучше поздно, чем никогда. Тем более что момент подходящий — уж очень наглядный материал для повышения финграмотности поставляет нам жизнь.

«КОММЕРСАНТ.RU»

 

ЦЕНТРОБАНК И БАНКИРЫ ВЫЯВИЛИ НОВУЮ СХЕМУ МОШЕННИЧЕСТВА 

25.1.2016

Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка. Письмо с подробным описанием новой схемы мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы.

По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг». После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц.

При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходят сотни миллионов рублей. При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет.

По оценкам партнера компании «Деловой фарватер» Сергея Варламова, убытки от новой схемы только в 2016 году могут составить 10 млрд рублей.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что схема с исполнительными листами в общих чертах повторяет «молдавскую схему», с помощью которой из России были нелегально выведены миллиарды долларов.

«BANKI.RU»

 

ЧИСЛО ФАЛЬШИВЫХ ЕВРО В ЕВРОЗОНЕ В 2015 ГОДУ ДОСТИГЛО РЕКОРДА 

22.1.2016

Число фальшивых банкнот, изъятых из оборота в странах еврозоны в 2015 году, достигло максимального уровня за все время с момента введения евро в наличный оборот в 2002 году, передает Deutsche Welle.

Всего их количество составило 899 тыс. - на 60 тыс. больше, чем в 2014 году, свидетельствуют данные Европейского центрального банка. Предыдущий рекорд был установлен в 2009 году и составлял порядка 860 тыс. купюр.

Однако ЕЦБ утверждает, что объем поддельных банкнот невелик по сравнению с числом подлинных денежных знаков, находящихся в обращении (в среднем 18 млрд штук во второй половине 2015 года).

Почти 11% от общего числа фальшивок в прошлом году было обнаружено полицией, торговыми предприятиями и банками в Германии - что тоже является максимальным показателем с 2002 года, заявили эксперты Бундесбанка.

Внутри страны число поддельных купюр в обороте возросло за последний год на 51%.

Специализирующиеся на евробанкнотах фальшивомонетчики чаще всего в мире подделывают купюры достоинством в 20 евро - во втором полугодии они составили 46,2% изъятых фальшивок. В Германии мошенники отдают предпочтение 50-евровой банкноте. Почти половина изъятых из оборота в стране фальшивых денег - 49% - были именно этого достоинства. На втором месте - 20-евровые банкноты, их доля в Германии составляет почти 40%.

Ущерб, нанесенный фальшивомонетчиками мировой финансовой системе, в прошлом году составил 39 млн евро.

При этом причиненный финансовой системе Германии ущерб увеличился с 3,3 млн до 4,4 млн евро. В 2004 и 2005 годах убыток был еще больше, составив 6,1 млн евро и 4,9 млн евро соответственно. Это объясняется тем, что в тот период фальшивомонетчики гораздо чаще подделывали купюры более высокого номинала - в основном 100- и 200-евровые.

Возросшее количество подделок в денежном обороте еврозоны заставляет ЕЦБ предпринимать ответные меры, подчеркнул член правления Бундесбанка Карл-Людвиг Тиле. Так, в ноябре 2015 была выпущена новая банкнота достоинством 20 евро с гораздо более высоким уровнем защиты. До этого в оборот были запущены 5- и 10-евровые банкноты, первая - в мае 2013-го, вторая - в сентябре 2014 года.

В 2017 году планируется выпустить новую 50-евровую купюру. Старые банкноты при этом постепенно изымаются из оборота.

«ИНТЕРФАКС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика