© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №14/115)ВКЛАДЧИКИ ОМСКОГО «МИРАФ-БАНКА» ПОЛУЧАТ ВЫПЛАТЫ ЧЕРЕЗ РОССЕЛЬХОЗБАНК 28.1.2016 АО «Россельхозбанк» стал победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам омского «Мираф-банка». Об этом сообщает пресс-служба Агентства по страхованию вкладов. Прием заявлений о выплате возмещения начнется 4 февраля 2016 года. Дополнительная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещена 3 февраля на сайте АСВ и 4 февраля в газете «Комсомольская правда в Омске». На прошлой неделе Банк России отозвал лицензию у омского «Мираф-банка». По данным ЦБ, банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. По данным на начало года, «Мираф-банк» занимал 358-е место в банковской системе РФ по величине активов. БАНК "ИНТЕРКОММЕРЦ" ВЫДАЕТ ВКЛАДЫ ГРАЖДАН С ЗАДЕРЖКОЙ 27.1.2016 Банк "Интеркоммерц", входящий в топ-70 банков РФ, в настоящее время выдает вклады физлиц с задержкой, деньги предлагают заказывать за два-три дня, сообщили РИА Новости в колл-центре кредитной организации, а также в отделении банка. "Сейчас действительно проблемы, так как много клиентов заказывает необходимую для них сумму, поэтому в банки инкассаторы не успевают поставлять необходимую валюту. Вклад забрать можно, просто подождать придется немного дольше, чем обычно. Предоставить смогут не через день-два, а через больший промежуток времени", — сообщили РИА Новости в колл-центре организации. При этом сотрудник банка связал данную ситуацию с ослаблением рубля и желанием граждан купить валюту. Кроме того, клиенты отмечают, что банк не проводит платежи юридических лиц в адрес других банков. Источник, близкий к банку, в свою очередь, сообщил, что банк не проводит крупные платежи юрлиц, но при этом проводит платежи небольших размеров. Новые вклады в банке можно открыть без каких-либо проблем. Банк "Интеркоммерц", согласно отчетности, которую он направляет в ЦБ, завершил 2015 год с положительным результатом, заработав 1,4 миллиарда рублей. Банк в 2015 году активно привлекал средства вкладчиков: с начала прошлого года его обязательства перед физлицами выросли примерно на 77% и составили 68,4 миллиарда рублей. Банк "Интеркоммерц" 16 ноября 2015 года обратился в "Национальное рейтинговое агентство" с просьбой отозвать действовавший на тот момент публичный рейтинг кредитоспособности банка и перевести его в разряд не подлежащего разглашению. НОВАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПЛАНИРУЕТ РАЗВЕРНУТЬ СЕТЬ ПОЛНОЦЕННЫХ БАНКОВСКИХ ОФИСОВ. 28.1.2016 Сегодня, 28 января планируется подписание документов создания «Почта банка». Новая кредитная организация создается на базе «Почты России» и дочерней структуры ВТБ - «Лето банк». Как стало известно порталу Банкир.Ру, почтовый банк будет работать только с физическими лицами Соответствующее ходатайство ООО «Почтовые финансы» - дочерней компании «Почты России» - о приобретении 50% минус 1 голосующая акция ПАО "Лето Банк" было одобрено Федеральной антимонопольной службой 25 января, сообщает ТАСС. Напомним, впервые о создании на базе нового банка на базе «Почты России» и «Лето банка» было официально объявлено 7 сентября 2015 года. Ожидается, что операционной деятельностью банка будет заниматься в основном «Лето банк», а «политическое» руководство останется за «Почтой России» и Минкомсвязью. Банк будет ориентирован на базовые услуги: открытие текущих счетов и вкладов, выдачу дебетовых и кредитных карт, а также платежи и переводы. При этом, отдельные банковские окна не будут присутствовать в каждом отделении почтовой связи, зато в ближайшие 2,5-3 года будет запущена сеть из 1,5-2 тыс. полноценных банковских офисов. «BANKIR.RU» В РОССИИ СОЗДАН ПОЧТА БАНК 28.1.2016 Почта России и ВТБ 24 подписали пакет документов о создании Почта Банка. В церемонии приняли участие генеральный директор Почты России Дмитрий Страшнов и президент — председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов, сообщается в посвященном событию пресс-релизе. ВЭБ ПРОДАСТ СВЯЗЬ-БАНК И "ГЛОБЭКС" АСВ ПО РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ 27.1.2016 Планируется, что АСВ, получив дочерние активы от ВЭБа, присоединит их к своему банку "Российский капитал" "Предполагается, что сделка будет заключена по рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком. Вся выручка от сделки будет направлена на досрочное погашение обязательств Внешэкономбанка перед Банком России по облигационному займу", - указано в сообщении. Там также говорится, что остальная часть обязательств будет трансформирована в бессрочный субординированный инструмент Банка России, включаемый в расчет капитала Внешэкономбанка. В сообщении уточняется, что на развитие Связь-банка и "Глобэкса"(в кризис 2008-2009 годов эти банки были отданы ВЭБу на санацию)., помимо предоставленных Центробанком 212,6 млрд рублей в 2008 году, ВЭБ использовал свыше 14 млрд рублей из собственных источников, а также выплатил более 55 млрд рублей ЦБ в качестве процентов за пользование средствами. Решение о продаже банков АСВ было принято с учетом того, что владение коммерческими банками не соответствует профилю основной деятельности Внешэкономбанка, говорится в сообщении. В настоящее время Внешэкономбанк и Банк России согласовывают технические параметры сделки. Ранее сообщалось, что АСВ, получив дочерние активы от ВЭБа, присоединит их к своему банку "Российский капитал". Такой вариант назвал логичным глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев: это позволит создать крупный банк и усилить конкуренцию на рынке. Связь-банк по итогам трех кварталов 2015 года занимает 24-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", банк "Глобэкс" - 36-е место. БАНКИР ВЕРНУЛСЯ В РОССИЮ НА АРЕСТ 28.1.2016 Столичное полицейское следствие предъявило обвинение в особо крупном мошенничестве бывшему финансовому директору обанкротившегося банка "Огни Москвы" Александру Башмакову. По данным "Ъ", Александр Башмаков был задержан сотрудниками уголовного розыска ГУ МВД по Москве 13 января в аэропорту Шереметьево, куда он прилетел из-за границы. Между тем еще в прошлом году бывший финдиректор "Огней Москвы" и его коллега — экс-член правления кредитной структуры Вадим Халангот — были объявлены в международный розыск. Изначально они оба проходили свидетелями по возбужденному еще в феврале прошлого года уголовному делу по ст. 165 УК РФ ("Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием"). Его инициировали представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которые обратились с соответствующим заявлением в МВД вскоре после того, как в мае 2014 года банк "Огни Москвы" был лишен лицензии. По версии следствия, незадолго до отзыва у "Огней Москвы" лицензии руководство банка организовало хищение денег под видом расходных операций по счетам физических лиц. Обращавшиеся в банк клиенты с удивлением узнавали, что свои счета они собственноручно закрыли, предварительно сняв все находившиеся на них средства. В ходе проверки выяснилось, что подписи клиентов банка на договорах о закрытии вкладов и расходных кассовых ордерах были поддельными. На момент отзыва у "Огней Москвы" лицензии таких обманутых вкладчиков оказалось более 100, а с их счетов было похищено более 1 млрд руб. Как считают следователи, Александр Башмаков принял непосредственное участие в организации этой аферы. По данным ГСУ, у него был "умысел на улучшение финансовых показателей банка". Как член кредитного комитета он проголосовал за переуступку ряда не возвращенных заемщиками кредитов сторонним юрлицам, в том числе и фиктивным. Позже эти кредиты на общую сумму более 1 млрд руб. были оплачены за счет средств клиентов банка, находившихся на корреспондентском счете. "В результате данных сделок банку причинен имущественный ущерб в особо крупном размере",— пояснили в ГСУ ГУ МВД по Москве. По некоторым данным, схема списания денег со счетов клиентов, так называемая программа "Калина", действовала в "Огнях Москвы" довольно давно. Ее суть заключалась в дублировании расчетных счетов клиентов. В случае необходимости вкладчику предоставлялась "правильная" выписка, но на самом деле никаких денег на его счете уже могло и не быть. Как выяснилось в ходе следствия, все задействованные в этих аферах лица осознавали противоправность своих действий. Но руководство банка убеждало подчиненных, что "все это временные меры, направленные на выполнение предписаний Центробанка, и впоследствии все средства вернутся на счета клиентов". Однако этого так и не произошло. ПРОКУРАТУРА ВНЕСЛА СВОЙ ВКЛАД В АСВ 28.1.2016 Санация банков, на которую тратятся огромные суммы, подверглась тотальному критическому анализу. Впервые за более чем семь лет существования этого механизма — с кризиса 2008 года — его использование вызвало вопросы у Генпрокуратуры, проверившей курирующее оздоровление госведомство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Там устраняют нарушения. Представление об устранении нарушений Генпрокуратура направила в АСВ в середине декабря прошлого года. Проверка была посвящена использованию денег, выделенных для поддержки банковского сектора. Представление Генпрокуратуры, принятые меры и план грядущих действий АСВ, по данным "Ъ", позавчера рассматривались на заседании совета директоров агентства. Полный перечень претензий не раскрывается. По данным "Ъ", основную часть нареканий вызвал целый ряд моментов при санации банков. Ключевые вопросы сводятся к недостаточной регламентации и детализации действий агентства и санаторов. В частности, у Генпрокуратуры возникли вопросы по оценки передаваемого имущества и обязательств Пробизнесбанка. Вопросы у Генпрокуратуры вызвали решения АСВ о целесообразности участия в санации без проведения анализа финположения банка. Такие решения иногда — для скорости — принимаются на основании экспресс-оценки ситуации. А впоследствии выясняется, что дыра больше и денег на санацию требуется добавить. Заинтересовалась прокуратура и ситуацией с соблюдением санаторами планов оздоровления и сроков, в них указанных Пунктом нареканий стали также действия АСВ в качестве временной администрации (ВА) банков. А именно, по списанию 600 млн руб. со счета в Пробизнесбанке в период, когда он уже испытывал серьезные трудности. В ответ АСВ исправило нарушения и разработало меры по устранению тех ситуаций, которые моментально разрешить невозможно. Все эти вопросы заданы совершенно справедливо, указывают юристы, но они не уверены, что предложенные меры радикально исправят ситуацию. В целом действия Генпрокуратуры участники рынка сочли правильными. На санацию уже который год тратятся огромные средства (с 2008 года, когда был введен этот механизм,— более 1,5 трлн руб.), и вопрос контроля за ними, а также за АСВ как куратором этого процесса и его участниками в лице банков-санаторов, которые, очевидно, чувствуют возможность заработать больше и пользуются этим, принципиально важен, указывает партнер юрфирмы Lidings Сергей Кислов. ПРАВИТЕЛЬСТВО НЕ ПЛАНИРУЕТ ПОМОГАТЬ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ 27.1.2016 Антикризисный план правительства может оставить коммерческие банки без поддержки, исключение сделано для ВЭБа с «целью обеспечения стабильности банковской системы. Проект предусматривает докапитализацию банков через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) максимум на 25 млрд рублей из остатков, выделявшихся в конце 2014 года. Эти средства ранее предполагалось вернуть в бюджет. Антикризисный план 2015 года отводил 800 млрд рублей на помощь банкам, чтобы через них оказать косвенную поддержку промышленности. В этом же году Белый дом собирается направить из бюджета и антикризисного фонда 737 млрд рублей непосредственно промышленным предприятиям, регионам, а также на соцрасходы. Вопрос о стоимости санации ВЭБа пока не решен, учитывая он может потребовать самых крупных антикризисных расходов. Помощь ВЭБу может быть ограничена 100-200 млрд рублей при общей оценке проблемы в 1,2-1,5 трлн рублей, сообщал Reuters на прошлой неделе со ссылкой на источники. ИНИЦИАТИВНАЯ ГРУППА ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА «ДЕЛЬТАКРЕДИТ» НЕ ДОБИЛАСЬ КОНКРЕТНЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ 28.1.2016 Банк не предложил приемлемых условий реструктуризации валютных кредитов. Накануне портал Банкир.Ру сообщал о марше протеста клиентов банка «Дельтакредит» вместе со своими детьми, одетыми в полосатые робы. Валютные вкладчики, требуя переговоров с руководством банка, прошли от метро до входа в здание бизнес-центра на Белорусской в Москве, где находится офис банка. Всего собралось около 200 ипотечных заемщиков. Как сообщает портал Банки.ру со ссылкой на информацию очевидцев, банк не пошел ни на какие уступки. Пикетирующим сказали то же самое, что и на предыдущих встречах: что готовы рассматривать обращения в индивидуальном порядке. Заемщики находились в помещении до самого вечера. В офисном центре объявили пожарную тревогу. После чего заемщики, возмущенные отказом банка идти на диалог, частично перекрыли 1-ю Тверскую-Ямскую улицу в районе Белорусского вокзала. В 21.00 мск возле метро оставалось еще несколько десятков человек. В пресс-службе банка «Дельтакредит» объявили, что финучреждение находится в постоянном контакте с заемщиками, которые испытывают трудности с погашением финансовых обязательств перед банком. «Мы сожалеем, что часть из наших валютных заемщиков не рефинансировали кредиты, когда курс доллара был около 50 рублей, и наша программа по рефинансированию была очень востребованной. „Дельтакредит” продолжает рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и готовых к сотрудничеству с банком, чтобы найти решение с учетом индивидуальной ситуации заемщика»,— уточнили в пресс-службе ГЛАВА АРБ: ГОСУДАРСТВО И БАНКИ НЕ ОБЯЗАНЫ ИДТИ НАВСТРЕЧУ ВАЛЮТНЫМ ЗАЕМЩИКАМ 28.1.2016 Правительство запустило программу поддержки ипотечников. 4,5 млрд руб. власти потратят на поддержку ипотечных заемщиков. Об этом в среду заявил премьер Дмитрий Медведев. Госпомощь смогут получить граждане России, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, а также люди, воспитывающие детей-инвалидов, и ветераны боевых действий. Наиболее остро сегодня стоит вопрос с валютными заемщиками. Они регулярно проводят протестные акции, требуя от банков перерасчета долга по курсу на день оформления договора. Ни правительство, ни кредитные организации не обязаны менять правила игры, отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «Это будет касаться социально незащищенных слоев. Думать, что эта помощь будет валютным заемщикам, было бы наивно: государство в том числе, не говоря уже о кредиторах, не может идти навстречу только потому, что валютные заемщики взяли на себя валютные риски, а теперь оказались в проигрыше и считают, что кто-то им должен это компенсировать. Может ли быть какая-то другая точка зрения, когда вы подписывали с кредитором обязательство, а кредитор потом, в свою очередь, кредитовался у своих вкладчиков, у своих контрагентов тоже в валюте. Он им тоже будет возвращать по каким-то иным курсам?» — задается вопросом Тосунян. В январе валютные заемщики устраивали митинги возле Райффайзенбанка, Абсолют-банка и ВТБ 24. Как ранее сообщили «Коммерсантъ FM» во Всероссийском движении валютных заемщиков, протестующие просят банк разделить с ними валютные риски, в частности, пересчитать кредиты по комиссии плюс 30% к договору. В среднем это около 40 руб. за доллар, отмечают заемщики. Однако большинство банков предлагают своим клиентам рефинансировать долги по текущему курсу или взять платежные каникулы. Но некоторые пошли навстречу. Среди них Совкомбанк, который зафиксировал до конца года курс по обслуживанию валютной ипотеки на уровне 60 руб. за доллар. Такой компромисс — гораздо более дальновидное решение. Так считает президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин Совкомбанк считать хорошо умеет: дело в том, что упираться до последнего в отношении валютных заемщиков — это неразумная позиция, потому что квартиры в разы подешевели, и даже если эта квартира выйдет на торги, вырученная сумма в пересчете на доллары никак не покроет в большинстве случаев долг», — пояснил Лопатин. На 28 января Банк России установил официальный курс доллара на уровне 79 руб. Многие валютные ипотечные заемщики брали кредиты около десяти лет назад, когда курс был около 23 руб. ПЕСКОВ: КРЕМЛЮ ИЗВЕСТНО О ПРОБЛЕМЕ ВАЛЮТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ, РЕШЕНИЯ ЕЩЕ НЕТ 28.1.2016 В Кремле знают о проблемах, с которыми сталкиваются сейчас в России валютные заемщики, но готовых решений у властей пока нет, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. "Мы знаем, что действительно такая проблема есть, она известна", — сказал Песков. Ситуация с заемщиками, которые взяли кредиты в валюте, обострилась в январе, когда российский рубль упал по отношению к доллару и евро из-за снижения мировых цен на нефть. В течение последних недель валютные заемщики организовывали у ряда российских банков несанкционированные акции. "Действительно, есть те, кто попал в очень непростую ситуацию. Не следует забывать, что это был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некие обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации", — заявил пресс-секретарь президента РФ. Песков отметил, что валютная ипотека — не единственная проблема, с которой вынуждены сталкиваться участники экономических отношений на фоне трудностей в российской экономике. "Безусловно, это находится в поле зрения, в первую очередь правительства и администрации. Вместе с тем, говорить о том, что существуют какие-то готовые решения для этой проблемы, к сожалению, не представляется пока возможным", — заявил Песков. ПРОЕКТ О ПРАВИЛАХ ПОГАШЕНИЯ ДОЛГОВ КРЫМЧАН ПЕРЕД БАНКАМИ ВНЕСЕН В ГД 27.1.2016 Документом вносятся изменения, расширяющие возможности Фонда защиты вкладчиков, учрежденного АСВ, по реструктуризации задолженности крымчан-заемщиков. Авторами законодательной инициативы выступили сенаторы Евгений Бушмин, Николай Журавлев, Сергей Рябухин, Андрей Соболев и Ольга Тимофеева. Документом вносятся изменения в принятый в декабре прошлого года закон об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих в Крыму. В соответствии с новым документом, расширяются возможности Фонда защиты вкладчиков, учрежденного АСВ, по реструктуризации задолженности крымчан-заемщиков. Наряду с возможностью предоставления рассрочки, которая сейчас может предоставляться на срок до 24 месяцев, фонд сможет "принять решение о предоставлении заемщику отсрочки платежа", отмечается поясняют разработчики законопроекта. Документ устанавливает возможность урегулирования задолженности заемщика непосредственно путем его обращения в Фонд защиты вкладчиков, а также механизм проведения такого урегулирования. Фонд защиты вкладчиков будет обязан размещать на своем официальном сайте перечень лиц, которые вправе предъявлять требование о погашении задолженности крымских заемщиков. Такие лица будут обязаны информировать фонд о своих представителях — физических лицах, которые вправе на основании выданной юрлицом доверенности осуществлять взаимодействие с заемщиком от его имени. При этом такие физлица должны будут получить от Фонда защиты вкладчиков документ, подтверждающий их полномочия осуществлять взаимодействие с заемщиком от имени соответствующего лица. ЖЕЛАЮТ ЗНАТЬ, ЧТО БУДЕТ 28.1.2016 Технологии захватывают банковскую отрасль: мобильный банкинг, финансовые приложения для смартфонов, P2P-переводы и бесконтактные платежи... Финтех-ориентированные банки умеют определять надежных заемщиков, выдавать им кредиты за считаные минуты, рассчитывать, в какой банкомат и в какой день недели нужно загрузить больше денег. Как они это делают? Предиктивная аналитика – это набор статистических методов и моделей, используемых, чтобы предсказать наступление какого-либо события в будущем. На деле такая аналитика позволяет рассчитать вероятность того, что клиент приобретет новый банковский продукт, прекратит сотрудничество с кредитной организацией или, скажем, выйдет на просрочку. Проще говоря, предиктивная аналитика применяется банками для понимания поведения как будущих, так и действующих клиентов. В основе предиктивного анализа лежат математические алгоритмы, позволяющие увидеть и оценить сложные взаимосвязи между набором данных о клиенте и их влиянием на его будущее поведение. Объем данных, подвергающихся анализу, достаточно большой: социально-демографические характеристики, обороты клиентов, балансы, объем кредитных обязательств, характеристики автомобиля (марка, модель, стоимость, иногда даже цвет), имеющаяся недвижимость, характер кредитной истории (наличие просрочек и их длительность), история покупок и операции по снятию наличных по банковским картам и т. д. Сегодня на рынке представлено множество решений предиктивной аналитики: от дорогих мультифункциональных платформ до решений с открытым кодом. Но наиболее часто используемым инструментом по-прежнему остается старый добрый Excel — именно в нем чаще всего строятся модели и проверяются гипотезы. Практика применения предиктивной аналитики в банках насчитывает десятки примеров: от универсальных сценариев, таких как прогнозирование продаж и оттока клиентов, до сугубо специфичных для банков, как, например, оценка кредитных рисков, прогнозирование спроса на наличные деньги, предотвращение мошенничества и поиск схем отмывания денег.
ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ ПЕРЕДАЛИ США ПОЧТИ ПОЛТОРА МИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ 28.1.2016 Руководство швейцарского банка HSZH Verwaltungs AG согласилось удовлетворить претензии со стороны властей США выплатить свыше 49 миллионов долларов. Эта сумма была перечислена США в рамках досудебного урегулирования разбирательства об уклонении американских граждан от уплаты налогов с использованием банковских институтов Швейцарии. В деле об американских неплательщиках участвуют восемьдесят швейцарских банков. Разбирательство началось еще в 2013 году, всего за это время США получили 1,36 миллиарда долларов компенсации. Банк HSZH стал последним, перечислившим США требуемую сумму. Одним из пунктов соглашения, заключенного между банками и властями США, стало то, что все эти банки теперь обязаны сотрудничать с американскими спецслужбами и правоохранительными органами, передавая информацию об американских вкладчиках. Как заявил в Вашингтоне, только в банке HSZH, начиная с 2008 года, на счетах граждан США, уклонявшихся от налогов, хранилось около 1,12 миллиардов долларов. Все эти деньги не были задекларированыв финансовых органах США. ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры