ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №21/122)

ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ БАНК «ИНТЕРКОММЕРЦ» ЧЕРЕЗ 10 ДНЕЙ ПОСЛЕ ВВЕДЕНИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 

8.2.2016

Регулятор упомянул полную утрату банком собственных средств и проведение «сомнительных транзитных операций»

Банк России с 8 февраля отозвал лицензию у московского ООО "Коммерческий банк «Интеркоммерц». В январе в этом банке была введена временная администрация, и это объяснялось "снижением собственных средств (капитала)" банка по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России. По данным отчетности на 1 января 2016 г., по размеру активов "Интеркоммерц" занимал 67-е место в банковской системе страны.

Нынешнее решение об отзыве лицензии ЦБ связал с полной утратой банком собственных средств. "При неудовлетворительном качестве активов КБ «Интеркоммерц» (ООО) неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски, - говорится в сообщении пресс-службы регулятора. - Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления КБ «Интеркоммерц» (ООО) с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным".

Перед вводом временной администрации, 27 января на интернет-форуме банковских аналитиков, а также на форуме портала "Банки.ру" появилась информация, что "Интеркоммерц" задерживает проведение платежей. Первоочередной задачей временной администрации ЦБ назвал изучение финансового положения банка.

Между тем, отчетность банка по РСБУ на 1 января, опубликованная на сайте ЦБ, каких-то проблем не показывала.

«Интеркоммерц» агрессивно привлекал деньги населения: за год вклады физлиц выросли на 77,3% до 68,4 млрд руб., следует из его отчетности, только за декабрь банк привлек 4,7 млрд руб. По словам контрагента банка, такие темпы роста вкладов волновали регулятора: ЦБ рекомендовал банку самоограничить привлечение средств населения, но тот продолжал активно привлекать вклады.

По размеру депозитного портфеля банк сопоставим с Внешпромбанком, в котором ЦБ ввел временную администрацию, а после отозвал лицензию. Однако у Внешпромбанка треть вкладов превышала страховую сумму (выплаты составили всего 45 млрд руб.), у «Интеркоммерца» таких гораздо меньше и этот страховой случай обойдется Агентству по страхованию вкладов (АСВ) гораздо дороже, указывал "Ведомостям" один из контрагентов банка.

У «Интеркоммерца» были в том числе крупные корпоративные клиенты. На 1 января в банке было 26,1 млрд руб. депозитов юрлиц, следует из его отчетности. Банк на сайте среди своих партнеров указывает «Транснефть», «Оборонстрой», МСП-банк (дочерний банк ВЭБа), а также Федеральную таможенную службу (ФТС).

«Интеркоммерц» размещал средства в банках-нерезидентах, рассказывал "Ведомостям" человек, изучивший отчетность банка (501-я форма, сведения о межбанковских кредитах и депозитах). Из оборотной ведомости на 1 января следует, что в банках-нерезидентах «Интеркоммерц» держал 2,5 млрд руб. По словам собеседника «Ведомостей», часть из них приходилась на Raiffeisen Bank International (RBI), другая – на швейцарский Hinduja bank, не имеющий рейтинга.

«ВЕДОМОСТИ»

КРЕДИТНЫЙ БАНК "ИНТЕРКОММЕРЦ". ДОСЬЕ

8.2.2016

Временная администрация, введенная в банке 29 января, пришла к выводу о невозможности санации кредитного учреждения

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского банка "Интеркоммерц", который занимал 67-е место в банковской системе России по размеру активов. Временная администрация, введенная в банке 29 января, пришла к выводу о невозможности санации кредитного учреждения. Банк полностью утратил собственные средства, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

Банк был зарегистрирован Банком России (ЦБ РФ) в Москве 10 декабря 1991 г. Первоначально носил название "Коммерческий инновационный банк "Аист", основателем и председателем правления был Евгений Метител.

До лета 2006 г. банк был небольшим. Активное развитие кредитной организации началось в 2006 г., когда его выкупили нынешние владельцы.

В 2010 г. к ООО "Кредитный банк "Интеркоммерц" был присоединен "Европейско-азиатский кредитный банк". Впоследствии стал партнером организованного в 2012 г. одного из первых российских "виртуальных" банков - Рокетбанка; выпускал его банковские карты.

27 января 2016 г. СМИ сообщили, что банк испытывает проблемы с ликвидностью, об этом же своих клиентов уведомил Рокетбанк. В частности, банк "Интеркоммерц" организация перестала обслуживать платежи клиентов, трудности возникли и при выдаче вкладов. 29 января ЦБ РФ ввел в банке "Интеркоммерц" временную администрацию.

Банк "Интеркоммерц" предоставлял широкий спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц.

По данным ЦБ РФ, имел 7 филиалов в российских регионах, у него были открыты 35 дополнительных офисов. По состоянию на 1 октября 2015 г. (последняя опубликованная бухгалтерская отчетность), активы банка составляли 95 млрд 503 млн руб. Процентные доходы за первые три квартала 2015 г. - 9 млрд 952 млн руб., чистая прибыль - 1 млрд 854 млн руб. Размер вкладов в банке составлял порядка 70 млрд руб. (участвовал в системе страхования вкладов с 2005 г.). Уставный капитал с 2014 г. - 1 млрд 599 млн руб.

Численность сотрудников - 1 тыс. 255 человек.

Председателем правления банка был Александр Бугаевский, президентом и председателем совета директоров - Павел Крыжановский.

Собственниками банка непосредственно или через российские компании были 13 граждан России. Крупнейшей долей (15,01%) владел Михаил Малов, доля остальных совладельцев не превышала 10%. В собственности у Александра Бугаевского находилось 7,68% акций банка, у Павла Крыжановского - 1,77%.

«ТАСС»

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ИНТЕРКОММЕРЦ" ОКОЛО 65 МЛРД РУБЛЕЙ 

8.2.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), согласно предварительной оценке, может выплатить вкладчикам лишенного лицензии банка "Интеркоммерц" около 64,8 млрд рублей, сообщили "Интерфаксу" в АСВ.

"По состоянию на 27 января 2016 года размер вкладов физических лиц КБ "Интеркоммерц" составлял 69,5 млрд рублей. По предварительной оценке, страховая ответственность АСВ может составить 64,8 млрд рублей", - сообщил представитель агентства.

В АСВ заверили, что вне зависимости от количества и масштаба страховых случаев в Фонде страхования вкладов всегда будет достаточно средств для осуществления выплат, и все вкладчики смогут получить страховое возмещение по вкладам в установленные сроки.

"Совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в Банк России за кредитом общим объемом до 250 млрд рублей без обеспечения на срок до пяти лет по льготной ставке. На сегодняшний день в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Банк России предоставил агентству 75 млрд рублей. Кроме того, в Фонд страхования вкладов регулярно поступают ежеквартальные взносы банков - участников системы страхования вкладов (более 20 млрд рублей в квартал). Также средства поступают в Фонд в рамках удовлетворения прав требования АСВ в ходе ликвидационных процедур в банках", - отметил представитель АСВ.

Как стало известно ранее, ЦБ РФ с 8 февраля отозвал лицензию у "Интеркоммерца". Временная администрация выявила, что банк, вовлеченный в проведение сомнительных транзитных операций, полностью утратил собственный капитал.

«ИНТЕРФАКС»

АЛЬТА-БАНК ОСТАЛСЯ БЕЗ ЛИЦЕНЗИИ

8.2.2016

Банк России отозвал с 8 февраля лицензию на осуществление банковских операций у Альта-Банка (регистрационный номер 2269), сообщает пресс-служба регулятора.

Решение о применении крайней меры воздействия принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с потерей ликвидности Альта-Банк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Альта-Банк — участник системы страхования вкладов.

В конце января 2016-го Альта-Банк был отключен от своей системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП).

Кроме того, ранее сообщалось, что столичный Альта-Банк, столкнувшийся в конце декабря с дефицитом ликвидности, ожидает прихода нового инвестора.

Председатель правления кредитной организации Армен Арутюнов пояснил порталу Банки.ру, что дефицит ликвидности возник в конце прошлого года из-за вывода крупными клиентами банка денежных средств со счетов, а также связанной с этим информационной атаки на кредитную организацию. «Это послужило распространению слухов и дальнейшему выводу другими клиентами средств», — заявил глава банка, добавив, что руководство фининститута ведет переговоры с потенциальными инвесторами о продаже части активов с начала текущего года.

«BANKI.RU»

ЗАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АЛЬТА-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 

29.10.2015

ЗАО «КБ «Альта-Банк» было создано в январе 1993 года в Москве. В течение ряда лет банк имел статус уполномоченного банка Правительства Москвы. Одним из последних финучреждение было включено в систему обязательного страхования вкладов (1 сентября 2005 года на основании повторного ходатайства; возможно, сказались кардинальная смена аппарата управления и изменения в составе акционеров, произошедшие немногим ранее).

На текущий момент основными бенефициарами являются: председатель наблюдательного совета, экс-топ-менеджер Александр Китбалян (31,33%), Нина Домакеева (21,16%), председатель правления и член наблюдательного совета Армен Арутюнов (15,69%), Олег Фаерберг (6,90%), член наблюдательного совета Александр Иванов (6,90%), Алексей Майоров (5,66%), член правления Игорь Левченко (4,28%), Эдуард Мадунц (2,21%). Отметим, что Олег Фаерберг и Александр Иванов являются соучредителями телекоммуникационной компании «МФИ Софт». Также бенефициарам банка принадлежит большое количество торговой недвижимости.

Сеть подразделений банка включает в себя: головной офис и десять допофисов, расположенных в Москве и области, два представительства (Омск и Санкт-Петербург), два филиала (в Сочи и Красногорске Московской области), две оперкассы (Московская область). Сеть собственных банкоматов насчитывает 29 устройств. Банк входит в состав Объединенной расчетной системы (ОРС). Численность персонала — около 570 человек.

Основными направлениями деятельности банка являются кредитование коммерческих предприятий и, в меньшей степени, населения, а также операции с ценными бумагами. Клиентская база состоит из предприятий, работающих в таких отраслях, как торговля, транспорт, услуги, производство. В числе клиентов упоминаются ОАО «Метромаш», ОАО «Московский трубный завод «ФИЛИТ», ОАО «Раменскоехлеб», ОАО «Московская международная фондовая биржа», ОАО «Московский завод счетно-аналитических машин имени В. Д. Калмыкова». Официальными партнерами банка являются ООО «Агентство недвижимости «Лидер», ООО «Адмирал», ООО «Балашиха-Сити», ООО «ФСК «Лидер», ООО «СоюзАгро».

Физическим лицам предлагаются: расчетно-кассовое обслуживание, линейка вкладов, кредитование (потребительское, ипотека, кредитование держателей пластиковых карт), выпуск и обслуживание пластиковых карт (MasterCard, Visa), валютообменные операции, денежные переводы (UNIStream, «Золотая Корона», Western Union), сейфовые ячейки, сервисинтернет-банкинга HandyBank.

За девять месяцев 2015 года объем нетто-активов снизился на 11,74%. В пассивной части произошло снижение вкладов физических лиц (-10,99%) и средств предприятий и организаций (-28,54%), а также привлеченных МБК (-19,44%). Эти изменения были частично компенсированы дополнительным выпуском собственных векселей банка (+61,93%). В активной части баланса сократился совокупный кредитный портфель (-5,92%) и объем выданных МБК (-86,41%), также сократились вложения кредитной организации в ценные бумаги (-25,76%).

«BANKI.RU»

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «ИНТЕРКОММЕРЦ» И «АЛЬТА-БАНК» 

8.2.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 8 февраля 2016 года страхового случая в отношении кредитных организаций Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) (г. Москва) и Коммерческий банк «Альта-Банк» (закрытое акционерное общество) КБ «Альта-Банк» (ЗАО) (г. Москва).

В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 728 и № 887 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся в сроки, установленные Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В эти же сроки АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальные объявления о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 12 февраля 2016 года.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков.

«АСВ»

КРЕДИТНЫЙ ЯНВАРЬ

8.2.2016

Сбербанк начал год ударными темпами кредитования компаний

За январь 2016 г. Сбербанк заработал 28,3 млрд руб. чистой прибыли, следует из отчетности банка по российским стандартам.

Начало 2016 г., несмотря на то что курс рубля падал до 85 руб., оказался для госбанка удачнее. Не помешал получить прибыль даже резкий рост валютных кредитов (в корпоративном портфеле их больше 40%), а также отмена льготного курса, из-за которой у госбанка сократился капитал. На высокой прибыли сказалась низкая налоговая ставка: всего 10,1% против 23,9% в декабре, подсчитали аналитики «ВТБ капитала». Кроме того, 11,5 млрд руб. госбанк заработал на валютной переоценке и торговых операциях.

Маржа в январе 2016 г. была 5,3% – это высокий показатель, лишь незначительно ниже рекорда в декабре (5,7%), указывает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. По подсчетам «ВТБ капитала», маржа в январе составила 4,4%, а в декабре – 4,7%.

В декабре прошлого года банк поставил рекорд не только по марже – клиенты принесли Сбербанку на счета и депозиты 908 млрд руб. (рост – 9%, без учета валютной переоценки – 6,7%).

В январе граждане часть этих денег – 317 млрд руб. – забрали. Весь отток традиционно прошел по счетам банковских карт в новогодние праздники, указывают в банке. Но розничные депозиты снизились всего лишь на 2,9%.

 Ранее руководители Сбербанка связывали лояльность вкладчиков с тем, что на фоне зачистки банковского сектора граждане предпочитают хранить средства в крупных банках.

 Средства юридических лиц, напротив, увеличились на 171 млрд руб., или на 2,5% (а без влияния валютной переоценки ­– на 1%), и превысили 6,9 трлн руб.

 В отчетности Сбербанка удивил рост корпоративного портфеля, поскольку в прошлом году он, наоборот, сокращался, говорит аналитик БКС Ольга Найденова. Скорее всего, сейчас рост связан с действиями кого-то из крупных клиентов, предполагает она. Корпоративный кредитный портфель госбанка вырос в январе на 4,9% до 12,9 трлн руб., без учета девальвации рубля – на 3,8%, указывает представитель банка. В прошлом году корпоративный портфель банка практически не рос, а без учета влияния валютной переоценки снизился на 3%. Розничный портфель, напротив, в январе сократился на 0,1% и составил 4,1 трлн руб. (за 2015 г. он вырос на 1,6%).

«ВЕДОМОСТИ»

ХРАНИТЕ ДЕНЬГИ В СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ КАССЕ 

8.2.2016

В последние два года стало верной приметой: если министр экономики заговорил о преодолении дна кризиса, а глава ЦБ — о перспективах укрепления рубля — самое время пойти и купить доллары. Причем лучше положить их под подушку, во избежание повторения 1991 года.

Вкладчики банков запаниковали после появившейся в конце января информации о якобы готовящейся «стрижке депозитов». Животрепещущую тему глава Минфина решился затронуть в кулуарах партийного съезда «Единой России». Он заявил, что принудительное участие граждан в спасении банков, которые находятся на грани банкротства, вовсе не означает «стрижку вкладов». И вообще, мол, касается это только крупных вкладчиков банков, у которых отозвана лицензия, а в тех, у которых она не отозвана, деньгам ничего не угрожает. И вообще, деньги у владельца крупного вклада будут не конфискованы, а обменены на акции этого банка. И акции эти потом можно будет продать.

Сложно сказать, способны ли кого-то успокоить такого рода заявления. Человека вдумчивого они, скорее, только еще больше заставляют обеспокоиться судьбой своих денег.

Во-первых, угадать, у какого банка на следующей неделе или в следующем месяце ЦБ решит отозвать лицензию, — задача посложнее, чем предсказать цены на нефть. Во-вторых, зачем человеку акции банка, у которого отозвана лицензия, и кому он сможет потом их продать? Это вообще никакому разумному объяснению не поддается. В-третьих, любые заявления российских чиновников, направленные на то, чтобы успокоить публику, традиционно воспринимаются как сигнал опасности.

В последние два года стало верной приметой: если министр экономики заговорил о преодолении дна кризиса, а глава ЦБ — о перспективах укрепления рубля — самое время пойти и купить доллары.

Понятно, что российский министр финансов сказал не совсем то, что имел в виду, и лишать лицензий банки, которые будут спасать с помощью денег крупных вкладчиков, никто не собирается. В качестве модели подчиненные Силуанова, которые займутся подготовкой соответствующего закона, возьмут систему bail-in, опробованную на Кипре и в Португалии при спасении местных банков.

Столь же очевидно, что мера эта вынужденная: у Агентства по страхованию вкладов, которое занимается санацией российских банков, деньги давно закончились, и продолжает оно функционировать исключительно на кредиты Банка России.

Вот только крупным вкладчикам от всех этих рассуждений ничуть не легче. Особенно тем, кто уже однажды пережил неприятную процедуру на Кипре, а потом воспользовался амнистией капитала и вернул деньги в Россию. По сути, для них остается единственный путь — в один из госбанков, который, как утверждают чиновники и аналитики, не рухнет ни при каких обстоятельствах. Уже сама по себе постановка вопроса об обмене денег вкладчиков (на которые у самих вкладчиков вполне могут быть какие-то планы) на акции или облигации банков не оставляет никаких путей, кроме как поход в Сбербанк или ВТБ. Инициатива Минфина, поддержанная Банком России, способна ускорить отток денег из мелких и средних банков в сторону государственных гигантов.

 Впрочем, и счет в ВТБ или Сбербанке не дает никаких гарантий — ведь если цены на нефть опять начнут падать, правительство может вспомнить вовсе не кипрский опыт, а отечественную операцию по замораживанию вкладов в Сбербанке в марте 1991 года.

«НОВОЕ ВРЕМЯ»

МЕДВЕДЕВ ОБСУДИТ С ЧЛЕНАМИ ПРАВИТЕЛЬСТВА И БАНКИРАМИ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 

8.2.2016

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев проведет совещание по финансово-экономическим вопросам. Как сообщает пресс-служба Кабмина РФ, на нем будут обсуждаться меры по обеспечению устойчивости банковского сектора.

В совещании примут участие первый вице-премьер Игорь Шувалов, министр финансов Антон Силуанов, министр экономического развития Алексей Улюкаев, председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина, а также руководители банков.

Ранее премьер отмечал, что банковский сектор в настоящее время работает стабильно, в том числе благодаря мерам по докапитализации кредитных организаций, а также благодаря политике ЦБ по очищению отрасли от слабых банков. Он добавил, что в правительстве рассчитывают на активную поддержку банками инвестиционных проектов в 2016 году.

Докапитализация банковской системы почти на 1 трлн рублей через ОФЗ была заложена в антикризисный план прошлого года. Новый план экономических мер на текущий год не предполагает существенных шагов по поддержке банков, а будет в основном ориентирован на поддержку конкурентоспособных отраслей промышленности, малого и среднего бизнеса.

Прошедший год оказался непростым для российской банковской системы: с рынка ушла почти сотня кредитных организаций, на санацию было передано 15 игроков, среди которых входящий в тридцатку по активам банк "Уралсиб". Однако финансовые власти не признали в этих событиях финансового кризиса, назвав их "рабочей ситуацией".

События, которые происходят в банковской системе, глава Сбербанка Герман Греф в конце прошлого года оценил как масштабный банковский кризис, о чем свидетельствует нулевая прибыль банков, рост резервов, расчистка банковской системы от слабых игроков.

Его заявление вызвало оживленную дискуссию в финансовом сообществе. Кроме Грефа, признаков банковского кризиса не увидели ни в ЦБ, ни в финансовых ведомствах - Минфине и Минэкономразвития.

«ТАСС»

УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ СПАСУТ ОТ ДОЛГОВОЙ ЯМЫ 

7.2.2016

В течение некоторого времени в российских школах проходят экспериментальные уроки финансовой грамотности, призванные с младых ногтей научить юных россиян считать свои деньги, не попадаться на удочку аферистам и исправно платить все, что требует государство. А с 2017 года этот урок и вовсе станет обязательным. «МК» выяснил, как финансовой грамотности учат у нас и за рубежом, из чего состоит российская школьная программа, и прошел экономический тест Минфина для простых россиян.

В большинстве развитых стран владение основами финансовой грамотности сегодня считается одним из ключевых базовых умений человека — как, скажем, чтение или письмо. И, соответственно, учить этому начинают уже в школе.

- Существуют разные подходы — допустим, в Австралии нет отдельного учебного курса, уроки финграмотности интегрированы в другие предметы, — рассказывает Анна Зеленцова, стратегический координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования» Минфина РФ.  В Великобритании иной подход, там года полтора назад финансовую грамотность ввели в школах как отдельную обязательную дисциплину.

В России идет активная подготовка к полноценному и повсеместному введению основ финансовой грамотности в учебный план общеобразовательных школ с 2017 года. Эксперимент проходит в 10 регионах — Алтайском крае, Саратовской области, Калининградской и ряде других.

Из них 30 школ из четырех областей с 1 сентября начали пилотное преподавание «Основ» на постоянной основе — в рамках школьного предмета «Обществознание».

«Москва не вошла в список 10 тестовых регионов, потому что в столице с пропагандой финансовой грамотности среди населения вообще, и в школах в частности, занимается не Минфин, а Центробанк, — говорит замдиректора столичной гимназии №1518 Ольга Полякова. — У нас точно так же проводятся уроки — каждая школа, правда, сама определяет, как это реализовывать. Реализуют, конечно же, не все…»

Собственно, любой взрослый может легко поставить себя на место школьника, прослушавшего финансовый курс, — можно пройти онлайн-тест Минфина. Корреспондент «МК» прошел тест и верно ответил на 13 вопросов из 15 — я ошибся на сумме страховых выплат для вкладчиков при крахе банка (она составляет 1 400 000 рублей, а я назвал 700 000) и не знал, куда следует направить жалобу, если мне не удалось самостоятельно урегулировать спор со страховой компанией (в Центробанк и Роспотребнадзор одновременно). В сущности, именно эти вопросы и относились к реальной финансовой грамотности — все остальные, как правило, были слишком очевидные (о внимательности при чтении кредитных договоров, о необходимости ведения книги семейных финансовых трат и т.п.).

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ЗАЙМЕМ БЕСПЛАТНО

8.2.2016

Микрофинансовая организация «Е заем» предоставляет своим новым клиентам первый заем в размере до 15 тыс. рублей под 0% годовых. Как утверждают игроки микрофинансового рынка, подобный подход используют в мире разные компании. Банки.ру разбирался, как может существовать «бесплатный» заем в нынешней российской реальности и какие «подводные камни» он таит.

Согласно официальному сайту компании «Е заем», первый заем до 15 тыс. рублей микрофинансовая организация дает «бесплатно для всех». Кстати, это «фишка» всех компаний группы FinaBay, куда входит указанная МФО. Суть заключается в том, чтобы в начале работы с заемщиком сделать ему самое лучшее предложение. Таким образом компания, по ее мнению, получает по-настоящему лояльных клиентов.

При этом в форме договора от 1 октября 2015 года, приведенного на ezaem.ru, полная стоимость обычного займа составляет от 547,5% до 854,1% годовых в зависимости от срока, на который клиент берет продукт. Такие цифры вполне «укладываются» в нормы. Так, исходя из информации на сайте Центробанка, предельное значение полной стоимости займов, выдаваемых МФО в разрезе договоров, заключенных в I квартале 2016 года, доходит до 880,2% годовых. Это значение применяется для потребительских займов без обеспечения, выданных на срок до одного месяца в сумме до 30 тыс. рублей.

При оформлении микрозайма на сайте компании «Е заем» заемщик заполняет анкету. В ней указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные и контактные данные, вид деятельности. Необходимо также выбрать канал получения заемных средств: наличными через систему Contact, а также безналично на банковский расчетный счет, банковскую карту Visa и MasterCard.

Как пояснили в МФО «Е заем», сначала уникальная собственная скоринговая система компании автоматически проверяет предполагаемого заемщика по нескольким показателям (платежи за связь, внутренняя кредитная история клиента в компании, информация из бюро кредитных историй, антифрод-сервис «Национальный хантер» и другие). По итогам автоматического скоринга система предлагает три варианта: «одобрить», «отказать», «передать на ручную проверку». В последнем случае сотрудник сам звонит по указанным заемщиком номерам и проверяет информацию.

Если заемщик во время не погашает задолжность, то компания начисляет проценты по займу, а также пенни в размере 0,05 % в день. Кроме того, деньги могут быть безакцентно списаны с карточки.  а также договор может автоматически пролонгирован  с уплатой комиссии до 45% от суммы задолжности.

У экспертов взгляды на бесплатный заем компании разнятся. Специалисты сомневаются в законности предоставления беспроцентного займа, а также предупреждают о возникающей у заемщика материальной выгоды, с соответствующей необходимостью уплаты НДФЛ.

«BANKI.RU»

БЕЗ ШАНСОВ: КАКИЕ ПРОГРАММЫ ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ ВАЛЮТНЫМ ИПОТЕЧНИКАМ 

8.2.2016

В 2015 году просроченная задолженность по валютной ипотеке выросла вдвое — до 31,9 млрд руб. Какие банки идут навстречу валютным заемщикам, а какие — нет, и есть ли у сторон возможность договориться?

В начале 2016 года валютные ипотечники провели уже несколько громких акций: они приковывали себя наручниками в офисе банка «ДельтаКредит», приводили к нему детей, одетых в тюремные робы, пытались прорваться в Райффайзенбанк в мусорных мешках, возлагали траурный венок возле офиса Нордеа Банка.

За прошедший год просроченная задолженность по валютной ипотеке выросла более чем вдвое: с 15 до 31,9 млрд руб. (об этом свидетельствуют данные ОКБ на 31 декабря 2015). Почти в два раза выросла и средняя сумма просроченной задолженности по валютным кредитам: с 4,57 млн руб. до 8,79 млн руб. При этом число просроченных кредитов почти не изменилось: за год их стало всего на 400 больше.

В 2015 году граждане, как могли, пытались избавиться от валютной ипотеки. Некоторым это даже удалось: Банк Москвы реструктурировал более 550 кредитов, в Райффайзенбанке были реструктурированы 143 кредита, а еще 69 рефинансированы рублевыми. В банке «ДельтаКредит» одной из программ реструктуризации воспользовались 2500 семей, то есть, треть всех заемщиков банка.

Что банки предлагают сегодня, и насколько их позиция соответствует требованиям валютных ипотечников?

C начала 2016 года ряд кредитных организаций вышел с новыми предложениями для валютных заемщиков. Из банков, которые входят в 30 крупнейших по объему выданных ипотечных кредитов (по данным Frank Research Group на 1 декабря 2015 года), льготный курс при переводе валютного кредита в рубли предлагают лишь три банка.

Условия у всех разные. Например, с 28 января Абсолют Банк предлагает рефинансировать кредит по курсу 65 руб./долл. всем заемщикам, а многодетным семьям — 57 руб./долл.

Программа Росбанка, запущенная 4 февраля, ориентирована на тех заемщиков, которые подходят под критерии госпрограммы помощи ипотечникам, оказавшимся в сложной ситуации. кто подойдет под условия, валютный кредит переведут в рубли по такому курсу, чтобы долг уменьшился на 20%, но не более чем на 1,2 млн руб. Если долг небольшой — в рублевом эквиваленте не превышает 6 млн руб. — можно рассчитывать на курс около 62 руб./долл.

А тем, кто подходит под критерии АИЖК, а также имеет как минимум трех детей или воспитывает ребенка в одиночку, Росбанк дает курс, который позволит снизить задолженность перед банком на 30%, но не более чем на 1,8 млн руб. Минимально возможный курс в этом случае — около 54 руб./долл. Подать заявление на участие в одной из этих программ можно с 5 февраля до 31 марта.

Абсолют Банк с 28 января переводит валютные кредиты в рубли по курсу 65 руб./долл., а для заемщиков с тремя несовершеннолетними детьми предусмотрена реструктуризация по курсу 57 руб./долл. В обоих случаях заемщик должен соответствовать условиям все той же госпрограммы.

В Газпромбанке льготный курс самый низкий: 50 руб./долл., рассказывает замначальника розничных продуктов и процессов банка Юлия Елсукова. Но эта программа не предусматривает рефинансирования, она рассчитана на текущие платежи или досрочное погашение кредита. В Газпромбанке за ноябрь и декабрь 2015 года 10% валютных ипотечников погасили кредит полностью. Программа действует до марта 2016 года.

Все остальные банки из 30 крупнейших по ипотеке переводят валютные кредиты в рубли только по действующему курсу.

Еще одна мера, на которую готовы пойти банки, — льготная ставка по кредиту после рефинансирования в рубли. Например, в Росбанке ставка по рублевому кредиту составит 11% годовых. Такую же ставку предлагает и банк ВТБ24. Это действительно чуть меньше, чем в среднем по рынку.

Еще одно предложение со стороны банков выглядит нестандартно. Суть его в том, что банк закрывает валютный кредит, забирает квартиру у заемщика и держит ее на своем балансе — так, например, действует Банк Москвы. При этом заемщик получает возможность взять эту же квартиру в аренду по символическому тарифу — 1 тыс. руб. в месяц. По условиям банка, действовать этот договор аренды может до трех лет, добавляет Маркарянц. В течение этого срока заемщик может получить у банка новый кредит и выкупить свою квартиру.

Все остальные предложения банков стандартны: они подразумевают кредитные каникулы либо уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока выплат.

Валютные заемщики сформулировали свои предложения по программе рефинансирования ипотеки. Главное условие — это перевод валютной ипотеки в рубли по курсу, который превышает курс на дату выдачи кредита не более чем на 20%.

Другой пункт подразумевает, что банки отзовут поданные после 10 ноября 2014 года (в этот день рубль был официально отправлен в свободное плавание) судебные иски против неплательщиков по валютным кредитам.

На перевод задолженности в рубли по таким курсам, как и по курсу, предложенному ЦБ (23 января регулятор посоветовал банкам переводить валютную ипотеку в рубли по курсу 39,38 руб./долл.), кредитные организации пойти не смогут, считает президент АРБ Гарегин Тосунян.

По его словам, в письме ЦБ не предусматривалось какого-либо механизма возмещения убытков, которые банк понесет при рефинансировании валютной ипотеки на таких условиях. Глава Финпотребсоюза Игорь Костиков добавил, что единственно возможное решение проблемы — предписание ЦБ, которое банки будут обязаны исполнять. В противном случае договориться не удастся, считает он.

«РБК»

ПОЧЕМУ ВАЛЕРИИ ГОНТАРЕВОЙ НЕ ДАДУТ МЕДАЛЬ

5.2.2016

Если СНБО одобрит решение о национализации российских банков, мы будем его выполнять

Именно так ответила Валерия Гонтарева на вопрос депутатов, для чего Украине нужны российские банки. Вопрос логичен, поскольку в других сегментах финансового рынка россиян уже постепенно вытесняют.

"Это не российские банки, а украинские финучреждения с российским капиталом. У нас нет к ним претензий. Они прошли стресс-тесты и провели докапитализацию", - заявила глава НБУ.

Объяснить такую лояльность легко: на "дочки" российских банков приходится порядка 15% активов банковской системы, а на их счетах находится около 48 млрд. грн. (из них 22 млрд.грн. - деньги физлиц). Выделить такие средства из бюджета, чтобы компенсировать такую сумму вкладчикам, просто нереально.

«ДЕЛОВАЯ СТОЛИЦА (Г. КИЕВ)»

ПЕКИН: ОБМАНУТЫЕ ВКЛАДЧИКИ ВЫШЛИ НА УЛИЦЫ С ПРОТЕСТОМ 

8.2.2016

В Китае рухнула крупнейшая финансовая пирамида

Вкладчики, пострадавшие от действий финансовой пирамиды «Эцзубао», чьи центры оказались закрыты властями, вышли на улицы китайской столицы. Об этом сообщает издание «Южный Китай».

Количество демонстрантов не уточняется.

По данным издания, финансовая пирамида «Эцзубао по объему вовлеченных средств стала крупнейшей в истории страны – более 11 миллиардов долларов США и почти 900 тысяч вкладчиков.

Сейчас в КНР действует более 900 компаний, работающих по принципу финансовых пирамид – они стали особенно востребованными среди вкладчиков после падения фондовых рынков в 2015 году.

Накануне было объявлено об аресте руководителя еще одной финансовой пирамиды – «Биржа металлов Фань-я». Общий объем собранных ею средств достиг 6 миллиардов долларов США.

Кроме того, власти Китая недавно обращали внимание граждан и на российскую компанию «МММ», работающую в КНР, и просили не доверять ей.

«ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ПОЛИТИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.