Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №35/136)

ВКЛАДЧИКИ БАНКА «ИНТЕРКОММЕРЦ» МОГУТ ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ДИСТАНЦИОННО

 29.2.2016

С 26 февраля 2016 года вкладчики банка «Интеркоммерц» могут дистанционно получить страховое возмещение путем подачи электронного заявления через онлайн-систему банковского обслуживания ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Об этом сообщает пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 На сегодняшний день возможность дистанционного приема заявлений о выплате возмещения реализована для вкладчиков-держателей кобрендовой карты, выпускавшейся банком «Интеркоммерц» в рамках программы обслуживания клиентов Рокетбанк, которые получают страховое возмещение через «Ханты-Мансийский банк Открытие», действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

 Для получения страхового возмещения вкладчикам банка «Интеркоммерц» необходимо заполнить заявление в приложении «Рокетбанка» с указанием серии и номера паспорта. После проверки данных в реестре вкладчиков клиент получит уведомление банка-агента о величине страховой выплаты и выписку из реестра с подтверждением того, что его заявление обработано. Страховое возмещение будет перечислено на карту «Рокетбанка», выпущенную «Ханты-Мансийский банк Открытие», в течение трех рабочих дней.

 Напомним, приказом ЦБ от 8 февраля 2016 года у банка «Интеркоммерц» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

«URBC.RU»


ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ КАПИТАЛБАНКА И КБ «УНИФИН» ПРЕВЫСЯТ 2,7 МЛРД РУБЛЕЙ

 26.2.2016

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 29 февраля начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка «Унифин» и АКБ «Капиталбанк» из Ростова-на-Дону.

 За выплатой страхового возмещения на сумму около 2,2 млрд рублей могут обратиться порядка 3,3 тыс. вкладчиков Капиталбанка. Объем страхового возмещения, который получат порядка 1 тысячи вкладчиков банка «Унифин», оценили в 526 млн рублей.

 Подробное объявление для вкладчиков публикуется 29 февраля в газете «Московская правда» и 1 марта в газете «Наше время», информирует департамент общественных связей АСВ.

 Напомним, 15 февраля Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банка «Универсальные финансы» и Капиталбанка. По величине активов КБ «Унифин» занимал 239 место, а Капиталбанк – 364 место в банковской системе РФ.

«КЛЕРК»


ЦБР ВИДИТ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА СРЕДСТВ ИЗ "БЕНИФИТ-БАНКА"

 26.2.2016

Временная администрация по управлению Бенифит-банком выявила осуществленные бывшим руководством банка операции, имеющие признаки вывода из банка активов, говорится в сообщении Банка России.

Вывод активов мог проводиться путем передачи облигаций федерального займа на 3,7 млрд руб. в доверительное управление организации, обнаружить которую не удалось, а также путем выдачи кредитов организациям с сомнительной платежеспособностью на сумму около 840 млн руб.

По оценке временной администрации, стоимость активов Бенифит-банка не превышает 7,7 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами в размере 11,4 млрд руб.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

ЦБ РФ отозвал лицензию у Бенифит-банка со 2 ноября 2015 года.

 Арбитражный суд Москвы 21 января 2016 года принял решение о признании Бенифит-банк несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства.

 По итогам трех кварталов 2015 года Бенифит-банк занимал 206-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ФИНМАРКЕТ»


ФАС ОБНАРУЖИЛА НЕДОБРОСОВЕСТНУЮ КОНКУРЕНЦИЮ В БАНКЕ «ТРАНСПОРТНЫЙ»

 29.2.2016

ФАС России установила наличие недобросовестной конкуренции в действиях банка «Транспортный» при привлечении средств граждан во вклады. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.

 Комиссия ФАС России, в состав которой на паритетной основе входили представители Банка России, признала ООО КБ «Транспортный» нарушившим статью 14.8 ФЗ «О защите конкуренции» (недобросовестная конкуренция). Дело было возбуждено Санкт-Петербургским УФАС России на основании обращений граждан с жалобами на введение банком ограничения максимальной суммы пополнений срочных пополняемых вкладов. Впоследствии дело было передано на рассмотрение в Центральный аппарат ФАС России по подведомственности. 

 В ходе его рассмотрения было установлено, что в конце 2014 года для удержания и пополнения клиентской базы ООО КБ «Транспортный» увеличивал процентные ставки по срочным вкладам граждан, не предусматривая при этом каких-либо ограничений на возможность внесения в них дополнительных взносов. Тем не менее, в апреле 2015 года банк ограничил размер возможных к внесению во вклады в течение одного месяца дополнительных взносов 100 000 руб./$1 тыс. 500/1 тыс. 500 евро. 

 В результате этих действий, как было установлено, общий доход от размещения средств во вклады мог значительно снизиться по сравнению с доходом, на который вкладчики могли рассчитывать при заключении договоров, исходя из суммы предполагавшихся ими для дополнительного внесения во вклады денежных средств. 

 Комиссия ФАС России пришла к выводу, что банком было получено дополнительное преимущество, а его конкуренты могли понести убытки в виде упущенной выгоды.   Введя максимальную сумму пополнения вкладов, банк отказался от первоначально принятого по договорам обязательства принимать вклады без каких-либо условий и нарушил в этой части положения гражданского законодательства. В результате действия банка признаны актом недобросовестной конкуренции.

 Предписания о прекращении нарушения ответчику не выдавалось, поскольку к моменту завершения дела банковская деятельность им была прекращена ввиду отзыва лицензии.

«РОСБАЛТ»

 

САНАЦИЯ БЕЗ ОБЪЯВЛЕНИЯ

 29.2.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) раскрыло информацию о принятом еще в декабре вместе с ЦБ плане предупреждения банкротства саратовского Экономбанка.

 Информация о том, что комитет банковского надзора, а затем и совет директоров Банка России утвердили план участия АСВ в предупреждении банкротства саратовского Экономбанка, размещена на сайте агентства в разделе "оздоровление банков". Согласно ей, решение было принято еще в начале декабря 2015 года. Официального объявления об утверждении плана участия АСВ в предупреждении банкротства Экономбанка на сайте ЦБ не было. Не афишировали информацию и в АСВ — в официально публикуемых пресс-релизах и новостях за указанный период о санации Экономбанка не упоминалось. Нет никакой информации об этом и на сайте самого Экономбанка.

 По данным рейтинга "Интерфакса", по итогам третьего квартала 2015 года Экономбанк входил в третью сотню банков по активам и капиталу. Головной офис банка находится в Саратове. С октября 2015 года Экономбанк прекратил раскрывать отчетность на сайте ЦБ (более поздние данные недоступны). По данным на 1 октября, объем средств физлиц, размещенных в банке, составлял 10,5 млрд руб. Банк — участник системы страхования вкладов.

 По данным источников "Ъ", Экономбанк начал испытывать проблемы в феврале 2015 года после отзыва лицензии у инвестиционной компании "Таск Квадро Секьюритиз".

 Согласно данным на сайте АСВ, на первом этапе плана участия в спасении банка предполагается проведение мероприятий по отбору инвестора. По информации "Ъ", в числе интересантов — каменск-уральский Меткомбанк, принадлежащий бизнесмену Виктору Вексельбергу.

 Участники рынка видят основания для столь секретной санации. "Экономбанк — достаточно заметный игрок в своем регионе, и большая часть размещенных в нем вкладов физлиц находится в пределах страхового возмещения",— указывает аналитик "Эксперт РА" Станислав Волков. Возможно, добавляет он, регулятор и АСВ опасаются, что в случае публичного освещения проблем в Экономбанке люди могут начать забирать вклады, а без клиентов он вряд ли будет интересен потенциальным инвесторам.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

КАК ПЛАТИТЬ НАЛОГ С ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДАМ?

 26.2.2016

Налоговой базой является сумма, облагаемая налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

 Для расчета налоговой базы по доходам, полученным с процентов по вкладам, требуется знать значение следующих величин:

размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты;

размер процентных пунктов, на который увеличивается ставка рефинансирования, в период расчета (указан в ст. 214.2 НК РФ);

размер процентов, предусмотренных договором банковского вклада.

 Чтобы определить, нужно ли платить налог и в каком размере, необходимо посчитать разницу между размером процентов, начисленным согласно договору банковского вклада, и размером процентов, равным ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на количество процентных пунктов согласно ст. 214.2 НК РФ.

 Если разница отрицательная или равно нулю, то обязанность платить НДФЛ не возникает, если положительная, то необходимо заплатить налог по ставке 35% ст. 224 НК РФ.

 Налоговая база по вкладам в иностранной валюте определяется как разность между размером процентов по вкладу, начисленным согласно договору банковского вклада, и размером процентов по вкладу исходя из 9% годовых.

 Налог исчисляется, удерживается и перечисляется налоговым агентом, т.е. банком (п. 4 ст. 214.2 НК РФ). Суммы уплаченного налога должны быть отображены гражданином в налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если ему требуется ее подавать, например, для получения налоговых вычетов. По письменному заявлению вкладчика банк обязан выдать справку по форме 2-НДФЛ, в ней будет указана налогооблагаемая база (доход) и суммы уплаченного НДФЛ.

«9111.RU»


 ПО БАНКАМ БАБАХНУЛО

 26.2.2016

Каждый второй взрослый житель РФ держит вклад в банке. Всего население доверило банкирам более 23 трлн руб., даже у правительства нет столько денег. Одна беда, выражение «надёжно, как в банке» в наши дни звучит не очень убедительно. Какая надёжность, если за последние два года дали дуба более 200 финансовых организаций, в итоге исчез каждый пятый банк. Всего их осталось 730, хотя не так давно была тысяча. По прогнозам, через пару лет в РФ может не насчитаться и 500 банков. Насколько серьёзна ситуация и, главное, как защитить сбережения?

 Идёт такая суровая чистка, что впору назвать происходящее банковской опричниной. В том числе без лицензии осталась известная в узких кругах финансовая организация, в которой держали свои миллионы родственники некоторых сенаторов и членов правительства. Банкирам не помогли никакие политические игры, включая поспешное открытие филиалов в Крыму. Также канули в Лету несколько крупных банков, входивших в первую сотню и набравших десятки и сотни миллиардов денег населения. Раньше считалось, что такие организации закрывать не будут, потому что это чревато паникой. Да и государственные расходы по выплате застрахованных вкладов набегают огромные, это сейчас, что называется, не в кассу. Теперь не работает даже правило «крупных не трогать». Что говорить, если в начале 2016 г. едва не закрыли госкорпорацию «Внешэкономбанк», стараниями правительства превратившийся в крупнейшее кладбище плохих олигархических долгов.

 В глобальном плане наша банковская система уже год сидит на сухом пайке. В 2015 г. банки получили помощь от владельцев и акционеров на 138 млрд руб., ещё 31 млрд руб. богатые крупные банки типа ВТБ влили в дочерние банковские организации. С учётом этой завуалированной и не очень помощи, в целом система, за вычетом Сбера, потеряла 284 млрд рублей. Долго так продолжаться не может, такие убытки утопят кого угодно. Причины в целом очевидны: народ и бизнес новые кредиты берут вяло, старые долги возвращают всё с большим скрипом.

 Оптимисты говорят, мол, Центробанк завуалированно озвучил цель – оставить 100–200 самых крупных банков. Точно будут держать на плаву первые 30–50 крупнейших организаций.

 Вторая точка зрения. Спасение особенно крупных банков – очень дорогое удовольствие, потому что в случае чего придётся закрывать дыры в сотни миллиардов. При этом лишних денег в казне сейчас банально нет. «В самом тяжёлом случае вернёмся к советской системе. Останутся, условно говоря, Сбер, Промстрой, Агропром и Жилсоц. Ещё могут сохранить для блезиру пару-тройку частных банков, на этом всё», – говорит ведущий эксперт Центра развития Д. Мирошниченко.

 Вкладчикам урок, банковская система всегда была прекрасным индикатором состояния дел в экономике. Чтобы оценить надёжность банка, достаточно знать пару простых правил.

 Чем слаще предложения, тем хуже идут дела.  Как объясняют эксперты, банкиры, когда у них нет другого выхода, начинают пылесосить рынок. Уже сейчас общий размер депозитов населения в банках вдвое больше объёма собственных средств банковской системы. Иными словами, вкладчики буквально содержат банкиров.

 Более продвинутый вариант – прежде чем отнести деньги в банк, особенно если он не входит в число самых крупных, стоит изучить новости на сайте Центробанка. Нет ли там упоминаний этой организации?

 «Говоря начистоту, за свою многолетнюю карьеру профессионального банкира я только дважды наблюдал в банках ситуацию, схожую с нынешней. Впервые поздней осенью 1994 года, затем осенью 1997 года», – говорит Мирошниченко.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 

КОГО ЦБ ПУГАЕТ ДЕВАЛЮТИЗАЦИЕЙ

29.2.2016

Банк России пообещал вплотную заняться дедолларизацией банковских балансов, но аккуратно и с пониманием.

 "Одной из задач ЦБ в 2016 году будет дедолларизация балансов банков",— заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в пансионате "Бор".

 Речь идет по большей части о депозитах юрлиц. На той же встрече с банкирами зампред ЦБ Василий Поздышев пояснил: "Доля валютных вкладов населения более стабильна. А вот доля валютных вкладов предприятий растет очень быстро. И сейчас она достигает почти 50%". По его словам, сегодня предприятия берут рублевые кредиты, на полученные деньги покупают валюту и кладут ее в тот же банк на депозит. "Такие сделки мы, безусловно, не одобряем. Валютные спекуляции — это не основная деятельность промышленного предприятия.»

 По словам Василия Поздышева, скорее всего, меры по девалютизации пассивов будут в виде повышенных ставок по отчислениям в фонд АСВ для валютных вкладов. Это может привести к снижению процентных ставок, которые банк платит своим клиентам по депозитам. Справедливости ради стоит заметить, что эти ставки и сегодня не стоят того, чтобы рассматривать их как стимулирующие.

 Разговоры о дедолларизации с девалютизацией — это всего лишь словестные интервенции, призванные показать банкирам, что Банк России следит за ними и валютными спекуляциями увлекаться не стоит. Даже если банк проводит их как клиентские операции, регулятор заранее предупреждает, что таким действиям официально не рад.

«КОММЕРСАНТЪ»


ЗОЛОТОЕ ВРЕМЯ

 29.2.2016

В 2016 году драгоценный металл может остаться единственным привлекательным объектом вложения денег

 Цена золота сейчас быстро растет из-за повышенного спроса, снижения предложения, отрицательного процента по банковским вкладам и облигациям, а также всеобщего непонимания перспектив глобальной экономики. Так что нынешний кризисный год может оказаться золотым.

 Цена золота 11 февраля нынешнего года преодолела отметку $1200 за тройскую унцию (31,1034768 грамма) и составила $1263. В результате с начала года цена золота выросла уже на 16%, а февраль может оказаться с точки зрения подорожания этого металла лучшим месяцем за четыре года.

 Вложения в инвестиционные фонды, оперирующие на мировом золотом рынке, в нынешнем году выросли уже на 14%, и по темпам роста этих вложений первый квартал пока является лучшим со второго квартала 2010-го. Кстати, именно на эти фонды приходится 10% глобального спроса на золото.

 На прошлой неделе МВФ обнародовал данные об увеличении покупок золота центральными банками. В частности, российский ЦБ в январе повысил свои золотые резервы с 45,5 млн до 46,2 млн унций. Организация World Gold Council, объединяющая производителей золота, отметила, что со второй половины прошлого года центральные банки ускорили свои программы скупки золота и делали это с "возобновившимся энтузиазмом"

 Ситуация начинала напоминать ту, что имела место 30 лет назад. В 1979 году цена золота удвоилась — с $200 до $400 за унцию, потому что арабские шейхи, прежде всего из ОАЭ и Кувейта, срочно приобретали слитки золота и помещали их в банки Швейцарии и США — подальше от Ирана и Ирака, угрожавших границам этих небольших стран.

 Как пишет британский еженедельник The Economist, сейчас "страх является двигателем золотых цен. Один из швейцарских игроков на повышение этих цен любит называть золото страховкой от неизвестности, замечая, что глобальная экономика отягощена миллиардом непонятных вопросов. Они включают в себя силу китайской экономики, влияние падающих нефтяных цен на развивающиеся страны, ее производящие, долговые проблемы американских производителей сланцевой нефти и финансовую нестабильность глобальных банков. Более того, доллар — традиционный конкурент золота как убежище от нестабильности — в последнее время несколько ослаб".

 Рост золотых цен совпал с падением цен нефтяных — в результате индустриальные страны вновь охватил страх дефляции, который привел к резкому снижению процентных ставок. Так как хранение золота не дает процента, то чем ниже процент по банковским вкладам и облигациям, тем привлекательнее вложение денег в золото.

 Учитывая то, что сейчас наблюдается снижение предложения золота — в четвертом квартале оно упало на 3% (первое квартальное падение с 2008 года) и будет продолжать снижаться из-за финансовых проблем добывающих компаний,— в 2016 году этот металл может остаться не только единственным привлекательным сырьевым товаром в мире, но и вообще единственным привлекательным объектом вложения денег.

«КОММЕРСАНТЪ»


СТРАХОВКА РАЗГОНИТ РЫНОК

 28.2.2016

Минфин на следующей неделе начнет обсуждать систему страхования инвестиций граждан на фондовом рынке: речь идет о деньгах и ценных бумагах на счетах брокеров, управляющих компаний и депозитариев, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

 Смысл в том, чтобы защитить граждан от недобросовестных действий участников рынка, как это было в 2008–2009 гг., «когда выяснилось, что деньги вроде бы клиентские, а они (брокеры) купили на эти деньги чего-то своего и все заложено-перезаложено и ничего не найдешь», описывал проблему Моисеев (см. врез).

 Одним из недавних громких случаев стал крах старейшей брокерской компании – Московского фондового центра в декабре 2014 г., клиенты которого обнаружили пропажу денег и ценных бумаг со счетов.

 Пока не ясно, будут ли страховаться все инвестиции граждан на фондовом рынке или только индивидуальные инвестиционные счета (ИИС, сейчас таких 100 000).

 «Для индустрии будет лучше, если застрахованы будут все счета, а не только ИИС», – говорит управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова. Правильным будет сделать дифференцированные взносы в зависимости от объема бизнеса брокера, в таком случае рынок с этим справится, резюмирует она.

 Взносы должны быть ниже, чем платят банки в АСВ (базовая ставка – 0,1% суммы вкладов физлиц ежеквартально) – сумма будет ближе к размеру взносов НПФ (взнос в систему гарантирования – 0,0125% от суммы накоплений ежегодно), настаивает Тимофеев. При этом страховой лимит, по его мнению, должен быть сопоставим с тем, что получают вкладчики, а на первые несколько лет может быть введен мораторий на выплаты, чтобы сформировать необходимый объем фонда.

«ВЕДОМОСТИ»


«РИА РЕЙТИНГ» СФОРМУЛИРОВАЛО ПЯТЬ ГЛАВНЫХ БАНКОВСКИХ ТЕНДЕНЦИЙ НАЧАЛА ГОДА

 26.2.2016

Первые месяцы 2016 года были богатыми на события для банковского сектора России: агентство «РИА Рейтинг» выделило пять основных тенденций января — февраля в этой сфере.

 Во-первых, объем выплат Агентства по страхованию вкладов увеличивается: достигнут новый рекорд, констатируют эксперты. Речь идет о страховых выплатах вкладчикам Интеркоммерц Банка (64,3 млрд рублей). Вывод аналитиков — «стрижка только начата»: они ожидают новых отзывов лицензий у крупных банков и новых рекордов. По оценкам рейтингового агентства, в 2016 году лицезий могут лишиться восемь—десять кредитных организаций из топ-100.

 В качестве второго тренда «РИА Рейтинг» указывает на, предположительно, начавшуюся реформу Внешэкономбанка. «Значительные убытки от олимпийских строек поставили серьезный вопрос о будущем ВЭБа. При этом в бюджете средств на докапитализацию основной финансовой госкорпорации страны фактически нет, — указывают аналитики. — С другой стороны, глава Центробанка РФ в интервью заявила, что регулятор может принять участие в спасении госкорпорации и, возможно, ВЭБу придется в будущем получить банковскую лицензию».

 Важной тенденцией последних месяцев стала волна борьбы с долларизацией активов и пассивов банков. Эта борьба проходит под знаменами снижения валютных рисков у банков, однако, возможно, в данном вопросе некоторую роль могут играть и другие соображения», — пишут аналитики.

 Четвертым пунктом в их обзоре значатся кибератаки, которые «несут все большую угрозу для банков России». Ущерб исчисляется уже миллиардами рублей. Group-IB и «Лаборатория Касперского» сообщили о беспрецедентной кибератаке на российские банки. В рейтинговом агентстве вспоминают и недавние слова первого зампреда Банка России Георгия Лунтовского о том, что кибератаки зачастую могут быть инсценированы банками для сокрытия растрат или неэффективной работы. В таком случае в ближайшее время можно ждать ужесточения требований к безопасности IT-систем банков, предупреждает «РИА Рейтинг».

 Наконец, агентство отмечает, что процентные ставки по привлечению банками средств клиентов заметно снижаются. «По всей видимости, в полную силу заработал механизм ограничения максимальных процентных ставок (взносы в АСВ зависят от уровня ставок в банке)», — рассуждают аналитики.  Розничные ставки в декабре — феврале в среднем снизились, по оценкам «РИА Рейтинг», на 1 процентный пункт в рублях и 0,7 п. п. в валюте. Это привело к интересному результату: российские вкладчики стали более массово открывать валютные депозиты в белорусских банках, которые являются «дочками» крупнейших российских финансовых организаций, ведь там ставка по валютным депозитам вдвое выше, чем в России.

«BANKI.RU»

 

ЦБ РФ УСИЛИТ РАБОТУ С СИЛОВИКАМИ В БОРЬБЕ С НЕЧЕСТНЫМИ ФИНАНСИСТАМИ

 29.2.2016

Банк России собирается развивать механизмы взаимодействия с правоохранительными органами для пресечения незаконных бизнес-практик в финансовой сфере, считая более эффективным способом противодействия мошенникам страх неотвратимости наказания за их нарушения, а не строительство новых заборов в регулировании.

 Об этом говорится в основных направлениях развития финансового рынка РФ на 2016-2018 годы, которые одобрил совет директоров ЦБР и направил президенту и правительству.

 "Планируется создать условия, при которых выгода от недобросовестного поведения как для организаций, так и для их сотрудников, будет полностью нивелироваться применением эффективных и соразмерных мер принуждения", - пишет ЦБР.

 Такими мерами могут быть административная, уголовная, гражданско-правовая или дисциплинарная ответственность.

 "Должен быть противовес желанию заработать на нарушении правил, нарушении конкурентной среды, и этим противовесом является не только потеря деловой репутации, конечно, это тоже важно и на этом строится для многих решение не участвовать в той или иной незаконной операции, но должен быть и страх уголовной ответственности за украденные деньги", - сказал Рейтер источник, близкий к ЦБ.

 В последние 20 лет регулятор пресекал недобросовестные практики тем, что менял регулирование и законодательство, прикрывая лазейки, то есть использовал политику "строительства заборов".

 "То есть мы выявили схему - выпустили регулирование, которое эту схему блокирует, мошенники придумали новую схему, и идет соревнование - мы строим заборы, а люди придумывают, как либо подкоп сделать, либо штакетник отодвинуть, либо их перепрыгнуть, в результате настроили гигантское количество заборов, а воз и ныне там - число мошенничеств не сокращается, а административные издержки добросовестных игроков растут, и это путь в никуда", - сказал источник Рейтер.

 В стратегии развития финансового рынка ЦБР подтверждает эту мысль: правила не страхуют систему от их нарушения, однако создают дополнительную нагрузку на всех участников финансового рынка, включая добросовестных.

 "Более эффективной системой противодействия недобросовестным практикам является регулирование на основе принципов и неотвратимости наказания за их нарушения... Данный подход возможно использовать в случае появления у регулятора права применять профессиональное суждение", - говорится в документе.

 ЦБР в стратегии не уточняет, какие совместные с силовиками мероприятия будут противодействовать использованию криминальных схем.

 Но в среднесрочной перспективе ЦБР обещает сокращать время на выявление недобросовестных практик и сбор доказательной базы и развивать механизм взаимодействия с правоохранительными органами, в том числе в части повышения оперативности передачи и рассмотрения материалов.

 Для усиления оперативного контроля за сделками на биржевых рынках ЦБР создаст ситуационный центр мониторинга торгов.

«REUTERS»

 

КРЕДИТОРЫ НАЧАЛИ ОТСЛЕЖИВАТЬ ГРУППЫ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

 29.2.2016

Подписка на страницы в социальной сети и другие действия пользователей — например, размещение тех или иных фотографий — теперь может повлиять на решение банка о выдаче кредита. Новый сервис по анализу поведения заемщиков в соцсетях Social Attributes запустило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) совместно с IT-компанией Double Data.

 Как показал первый опыт использования системы, подписка заемщика на группы о сетевом маркетинге (например, продаже косметики), быстрых кредитах или антиколлекторах увеличивает риск невыплаты кредита в 2–4 раза.

 Так, если в среднем уровень неплатежей пользователей в соцсетях составляет 7,4%, то риск дефолта подписчиков одной «негативной» группы возрастает до 14,2%, а подписка на несколько «негативных» групп — до 19,9%, отмечается в отчете. При этом позитивные действия пользователя, например публикация фотографий о путешествиях, наоборот, снижают риски для кредитора. Так, риск дефолта активного путешественника снижается до 3,55%.

 Социальные сети используют более 60% заемщиков по всей стране.

 Молодые должники (до 35 лет) предпочитают сеть «ВКонтакте», ею пользуются до 70% всех заемщиков. Люди среднего возраста (старше 35 лет) — «Одноклассники». Пользователи «Фейсбука» берут кредиты редко: например, в группе заемщиков от 25 до 34 лет только каждый десятый использует эту соцсеть.

 — На мой взгляд, будущее в управлении рисками в розничном кредитовании за внедрением инновационных решений, ориентированных на снижение рисков при кредитовании физических лиц, — отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин. — В современных условиях конкурентными преимуществами кредитора являются обязательное наличие высокого уровня технологичности всех кредитных процессов и умение обрабатывать огромные массивы информации.

 Банки и МФО уже начали использовать систему в своих скоринговых моделях, отмечает Александр Викулин. Эксперты предрекают, что в будущем информация из соцсетей может стать ключевой в скоринговых моделях банков.

 За рубежом информацию о заемщике, полученную из соцсетей, используют для оценки его кредитоспособности. Например, этим занимается одна из крупнейших американских кредитных рейтинговых компаний FICO.

 — Мы делали несколько своих пилотов по анализу поведения пользователей в соцсетях и сейчас внимательно изучаем эту тему, — говорит вице-президент Банка Москвы Иван Пятков. — Тем более что наши коллеги смогли с помощью информации из социальных сетей предотвратить ряд мошенничеств с кредитами. Думаю, что по мере накопления базы данных из соцсетей и совершенствования методик анализа поведения пользователей в интернете эта информация будет все больше влиять на решение выдать кредит или нет.

«ИЗВЕСТИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

 

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика