ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №36/137)

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ РУССТРОЙБАНК

 29.2.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании АО «Русстройбанк» банкротом, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 АСВ в декабре 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Русстройбанка, размер которого составит около 21,6 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 37,2 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 ЦБ РФ 18 декабря 2015 года отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций.

 Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 декабря 2015 года занимал 135-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 АРБИТРАЖ ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ РФ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ ЭРГОБАНК

 29.2.2016

Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ РФ признал несостоятельным (банкротом) КБ «Эргобанк», передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

 Суд открыл в банке конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложил на Агентство по страхованию вкладов.

 Представитель ЦБ РФ в суде заявил, что у Эргобанка есть признаки банкротства. На момент отзыва лицензии у него были неоплаченные платежные документы на 31 миллион рублей. Кроме того, стоимость имущества банка составляет 1,197 миллиарда рублей, в то время как обязательства 3,373 миллиарда рублей.

 Суд в понедельник отклонил ходатайства представителей участников банка и представителя председателя совета директоров Эргобанка об участии в арбитражном процессе.

 АСВ ранее сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам московского Эргобанка, размер которого составит около 3,16 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 4,9 тысячи вкладчиков банка.

 Регулятор 15 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у этой кредитной организации.

ВКЛАДЫ ВЫПАЛИ ПЕРЕД «СТРИЖКОЙ»

 29.2.2016

Нехарактерный отток депозитов физлиц в январе мог спровоцировать сам ЦБ

 После декабрьского рекордного роста депозитов россиян (на 8% по сравнению с ноябрем) в январе объем вкладов населения резко снизился: на 1,8%, или с 23,2 трлн руб. на 1 января до 22,8 трлн руб. на 1 февраля.

 Это самое большое снижение более чем за год, следует из обзора банковского сектора, подготовленного Центральным банком в феврале.

 Сам регулятор в своих аналитических материалах объясняет этот спад сезонностью, но в прошлые годы такой динамики не наблюдалось, по крайней мере в части валютных вкладов, сказала «Газете.Ru» руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова.

 Эксперты считают, что спровоцировать отток мог Центробанк и Минфин, которые предложили механизм стрижки вкладов .

 Кроме того, в январе произошла вторая волна девальвации рубля, и с учетом снижения доходов населения и новогодних трат возможно, что люди стали залезать в свои валютные сбережения.

 Публичные заявления главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной свидетельствуют, что регулятор как минимум не против снижения доли валютных депозитов в структуре вкладов.

 Так, 20 февраля она заявила, что Банк России рассматривает возможность повышения резервов по валютным депозитам банков, в том числе физлиц. Банки, по ее словам, также должны реагировать на несоответствие валютных пассивов и активов постепенным снижением ставок по валютным депозитам.

«ГАЗЕТА.RU»

МАТВИЕНКО НАСТАИВАЕТ НА УСИЛЕНИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЦБ ЗА БАНКИ

 29.2.2016

Усиление ответственности Банка России станет новым шагом для защиты кредитных организаций от банкротств. Как передает корреспондент ИА REGNUM 29 февраля, об этом заявила председатель Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко в ходе заседания межрегионального банковского совета.

 «Следующим шагом для защиты кредитных организаций от банкротств, как ни странно это прозвучит, должно стать усиление ответственности Банка России и его отдельных должностных лиц», — заявила сенатор.

 Нередки случаи, когда кредитные организации проходят проверки Центрального банка на протяжении многих лет, и, несмотря на это, банки накапливают множество проблем, в итоге оказываясь банкротами. «Центральный банк либо не замечает этих проблем, либо никак не реагирует на них», — подчеркнула она.

 «Почему так легко обманывают государство, банкиров, вкладчиков? Фирмы-однодневки выводят десятки миллионов долларов, и Центральный банк это не замечает», — добавила Матвиенко.

 Главной задачей финансового регулятора должна быть не ликвидация банка, когда он уже пуст, а принятие превентивных мер еще до его разорения, также отметила спикер Совфеда.

 «Давайте все вместе подумаем, как оперативно принимать решения об аресте имущества, как сразу сделать органичения на выезд? Получается, что сначала мы констатируем банкротство, потом следствию требуется время, и до суда активы уже успевают вывезти. Необходима система мер по превентивной защите вкладчиков», — подчеркнула она.

 Усиление ответственности должно распространиться и на аудиторов, считает сенатор. «Следует рассмотреть предложение о повышении ответственности аудиторов за результаты проверки банка, вплоть до уголовного наказания», — сказала она.

«РЕГНУМ»

«НУЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ БОЛЬШЕ МЕР, СВЯЗАННЫХ С ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕМ БАНКРОТСТВ БАНКОВ»

 29.2.2016

Лицензии кредитных организаций вскоре будут отзываться не десятками, а в единичном порядке. Об этом заявил первый заместитель председателя Центробанка Алексей Симановский.

 По его словам, основная работа по расчистке банковского сектора от недобросовестных участников завершится до 2017 года. Благодаря усилиям регулятора произошло значительное сокращение рисков в банковской сфере. Остается пожелать, чтобы в дальнейшем в процессе борьбы с недобросовестными банкирами меньше страдал корпоративный сектор. Так считает заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров.

 «Центральный банк провел большую работу, в результате которой мы видим не только оздоровление банковской системы, но и значительное снижение рисков для вкладчиков. При этом был снят риск взаимных неплатежей между банками — взаимные неплатежи могли привести к существенным проблемам на всем финансовом рынке. Банковская система приобрела еще и опыт работы АСВ. Единственное, что хотелось бы отметить, при, безусловно, положительном результате в части работы с физическими лицами отзыв лицензий негативно отразился на корпоративном секторе, и я надеюсь, что в будущем такие риски наши корпоративные клиенты нести не будут», — отметил Петров.

 В дальнейшем регулятор помимо отзыва лицензий будет более активно использовать другие, менее жесткие меры. Такого мнения придерживается первый вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский.

 «Безусловно, на банковском рынке должны быть игроки, которые работают по всем правилам и не нарушают соответствующие законы. И вопрос чистоты банковского сектора всегда стоял, стоит и будет стоять. Интенсивность отзыва лицензий — это уже другой вопрос. Дело в том, что мы считаем, что наряду с так называемой высшей мерой наказания — отзывом лицензий — нужно использовать больше мер, связанных с предупреждением банкротств банков. Я думаю, по этому пути Центральный банк и пойдет», — пояснил «Коммерсантъ FM» Киевский.

 Как ни парадоксально, массовая зачистка кредитных организаций в отдельных случаях может стимулировать криминальные действия со стороны некоторых банкиров. Такую точку зрения высказал начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.

 «Кампания по зачистке банковского сектора ведет к достаточно парадоксальному результату — в какой-то степени повышается криминальность банковского сектора. Вот какой механизм работает: если банкиры с высокой степенью уверенности ожидают отзыва лицензий, естественно, они, во-первых, будут стремиться криминальным образом выводить активы из банка, во-вторых, что называется, гнаться за быстрым рублем, совершая криминальные операции. Возникает такой парадокс», — подчеркнул Осадчий.

 На 1 января в России оставалось 733 банка. За 2015 год их стало на 101 меньше. В 2007 году в стране было более 1 тыс. кредитных организаций.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦБ УСКОРИТ НАДЗОР

 29.2.2016

Мы проанализировали ситуацию и пришли к выводу о необходимости реорганизации банковского надзора. Мы не разгоняем надзор, не увеличиваем штат, а проводим реорганизацию, связанную с нашими возможностями», – заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский

 В департаменте будет создано подразделение, которое займется оценкой рисков банков и будет информировать о них региональные подразделения регулятора, это позволит принимать более точные и быстрые решения, надеется Симановский. Больше информации о банках ЦБ намерен предоставлять и правоохранительным органам, добавил он.

 «Это разумно, ЦБ создал подобный департамент по оценке залогов, и он эффективно работает», – говорит председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин. Британский регулятор порой направляет в банк для оценки рисков команды по 40 человек сразу, рассказывает он, но предотвратить все риски это все равно не помогло. Вьюгин советует ЦБ в части надзора продолжать работать над повышением квалификации проверяющих, а также ужесточать их ответственность – как административную, так и персональную.

 Традиционные меры надзора не помогают. Банки, которым был ограничен прием вкладов, все чаще продолжают привлекать средства в обход предписаний регулятора, сообщил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. «В прошлом году такие факты мы выявили в 27 банках, в обход запретов было привлечено почти 20 млрд руб.», – сказал он (цитата по Banki.ru)

В ноябре 2015 г. ограничения на прием средств населения имели 78 банков, говорил зампред ЦБ Михаил Сухов.

 Аналитики считают, что бороться  можно одним способом – сводить и хранить базы данных банков в одном ЦОДе.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦЕНТРОБАНК ПРИНИМАЕТ АУДИТ НА СЕБЯ

 29.2.2016

Центробанк намерен ограничить допуск недобросовестных аудиторов к работе с банками, соответствующие поправки готовятся в закон «О банковской деятельности», сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов.

 «Наиболее очевидно, нужно не допускать аудиторов до аудирования банков и других финансовых институтов, возможно, даже публичных компаний, если были даны ложные [аудиторские] заключения, заведомо ложные», – пояснил он (здесь и далее цитаты по «Интерфаксу»).

 Из слов председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной следует, что Центробанк недоволен тем, как Минфин регулирует аудиторов. ЦБ не первый раз поднимает вопрос о недобросовестных аудиторах, подтверждавших недостоверную отчетность банков. За такой отчетностью зачастую скрываются многомиллиардные дыры в балансах, которые клиенты банка и ЦБ обнаруживают только после отзыва лицензии. Центробанк регулярно направляет в Минфин информацию о таких компаниях, когда видит положительное аудиторское заключение у банка с отозванной лицензией и недостоверной отчетностью, однако обратной связи от Минфина Центробанк не получает, признала Набиуллина: «Пока у нас нет обратной связи и информации. [Эти аудиторы] не закрываются, они продолжают работать».

 По некоторым наиболее резонансным банкротствам банков совет по аудиторской деятельности при Минфине давал поручения Росфиннадзору (контролировал аудиторов, 2 февраля упразднен, а к сентябрю 2016 г. объединится с Федеральным казначейством) проверить качество работы аудиторских организаций, проводивших аудит бухгалтерской отчетности этих банков, заявили в пресс-службе Минфина.

 Набиуллина убеждена, что требуется дополнительное регулирование аудиторской деятельности, по крайней мере, тех аудиторов, кто работает с отчетностью финансовых компаний.

 «Вопрос ответственности – серьезнейший вопрос», – заявила Набиуллина. У ЦБ «уже подготовлены поправки». «Речь о том, чтобы мы могли устанавливать требования к аудиторским компаниям, которые проводят аудит отчетности финансовых организаций», – пояснила она. Это деловая репутация, а также «информирование регулятора по разным вопросам, прежде всего по соблюдению обязательных нормативов и по выявленным фактам недостоверности в отчетности», перечислила Набиуллина, пояснив, что перевод аудиторов под надзор ЦБ – это «вопрос для обсуждения».

 Действующая система контроля – «когда у нас существует только саморегулирование» – не создает «достаточных оснований для того, чтобы повышались качество, надежность и ответственность аудиторов», считает Набиуллина.

 Сейчас Минфин ведет реестр саморегулируемых организаций аудиторов (СРО), которые сами контролируют качество работы своих членов. Специальный порядок для аудиторов, обслуживающих банки, страховые организации, частные пенсионные фонды, эмитентов ценных бумаг, – их контролирует Федеральное казначейство.

 Сейчас аудитом банков могут заниматься 3400 аудиторов, а всего участников рынка – 21 000, по словам председателя центрального совета СРО «Аудиторская палата России»» Александра Турбанова (бывший зампред ЦБ, создатель системы страхования вкладов). Он припоминает только один случай за полтора года, когда Минфин направлял в СРО запрос по деятельности аудиторской компании. Сейчас Аудиторская палата России проводит проверку этой компании.

«ВЕДОМОСТИ»

 ВНЕШПРОМБАНК СФАЛЬСИФИЦИРОВАЛ ДОКУМЕНТ SWIFT О НАЛИЧИИ СРЕДСТВ НА КОРСЧЕТЕ В СИТИБАНКЕ

 29.2.2016

Руководители Внешпромбанка, у которого с 21 января отозвана лицензия, сфальсифицировали подтверждение международной системы банковских коммуникаций и связей SWIFT о наличии средств на корсчете в Citibank, заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский на заседании Международного банковского конгресса.

 Как сообщала пресс-служба ЦБ, руководством Внешпромбанка была построена система фальсификации отчетности на базе первичных документов, в том числе выписок по корреспондентским счетам банков-нерезидентов.

 "Совсем уж смешная ситуация, анекдотичная, если это соответствует действительности. 50 миллионов долларов (на самом деле 50 миллиардов рублей - ред.) банк разместил в Citibank якобы. Любой проверяющий должен был заинтересоваться, почему туда положили. Процентов там никаких нет, деньги заморожены. Оказывается, положили 10 тысяч долларов, потом на ксероксе переделали: вместо 10 тысяч долларов написали 50 миллионов. Ну, уж надо быть совсем с повязкой на глазах проверяющему, чтобы, скажем, не заинтересоваться таким фактом", - заявила глава Совфеда Валентина Матвиенко.

 "В отношении 50 миллиардов рублей в иностранной валюте, которые были в Citibank. Дело в том, что оценить этот документ как фальшивку можно только сейчас. В банке действовала хорошо организованная система фальсификации. Это было SWIFT-овское подтверждение о наличии средств, которое банк переделал, и оно ничем не отличалось от настоящего подтверждения", - сказал Симановский.

 "Я не могу сказать, что было недоверие к банку, и мы его проверяли как банк, которому мы заведомо верим", - сказал Симановский. "Доверяй, но проверяй, Проверять надо тщательно. Почему нас дурят так легко? Понятно же, что талантливые люди, талантливые банкиры. Но почему так легко обманывают ЦБ, государство, вкладчиков?" - недоумевала спикер СФ.

«ПРАЙМ»

ЦБ НАЧАЛ СЛУЖЕБНОЕ РАССЛЕДОВАНИЕ ИЗ-ЗА СИТУАЦИИ С ВНЕШПРОМБАНКОМ

 29.2.2016

ЦБ РФ начал служебное расследование относительно ситуации с лишенным лицензии Внешпромбанком , сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

 "Начато служебное расследование. К серьезной ответственности пока никто не привлечен", - сказал он, отвечая на вопрос спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, как получилось, что Внешпромбанк долгое время функционировал в неудовлетворительном состоянии и понес ли кто-то за это ответственность.

 В свою очередь, Матвиенко заявила, что по итогам служебного расследования "надо кого-то из ЦБ привлечь к серьезной ответственности".

 ЦБ отозвал лицензию у Внешпромбанка с 21 января 2016 года. Проблемы Внешпромбанка, входившего в топ-50 крупнейших кредитных организаций, вскрылись в конце 2015 года. ЦБ 18 декабря назначил в банк временную администрацию, а уже 22 декабря ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Внешпромбанка, что по закону является страховым случаем.

 По состоянию на 20 января 2016 года банк выплатил 17,5 млрд рублей, что составляет около 60% от общего объема выплат. За возмещением обратились более 24 тыс. клиентов, говорилось в сообщении АСВ, распространенном 21 января.

 Внешпромбанк по итогам трех кварталов 2015 года занял 34-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

БАНКИРАМ ПРОПИШУТ САМООЗДОРОВЛЕНИЕ

 1.3.2016

ЦБ продолжает корректировку механизма санации. Вслед за ужесточением подхода к оздоровлению банков за счет госсредств регулятор предлагает либерализовать санацию за свой счет — дав возможность текущим добросовестным собственникам оздоравливать кредитные организации самостоятельно и предоставив им льготы по выполнению нормативов.

 Об идее допустить собственников банков к их санации вчера заявил первый зампред Банка России Алексей Симановский. Сейчас законодательство, предполагающее санацию за счет государства, не предоставляет им такой возможности: согласно действующим нормам, старые собственники должны отстраняться. "На сегодняшний день, если лицо владеет более чем 1% банка, это лицо уже не может участвовать в восстановлении деятельности банка через план финансового оздоровления по закону (о банкротстве.— "Ъ")",— отметил первый зампред ЦБ. Но если реальный собственник или миноритарий, у которого больше 1%, хочет восстановить деятельность банка, то важно создать правовые условия для реализации таких намерений, пояснил он. "Это восстановит и доброе имя совладельцев таких банков,— уточнил господин Симановский.

 Идея ЦБ касается оздоровления за свой счет — без привлечения средств ЦБ и АСВ. По замыслу регулятора банк при этом мог бы получать регулятивные послабления по соблюдению нормативов с тем, чтобы сблизить условия государственной и частной санации.

 Фактически это еще один способ для ЦБ существенно сэкономить на санации, на которую с момента введения этого механизма в России в конце 2008 года было потрачено уже более 1 трлн руб. Правда, последнее время регулятор пытается экономить за счет ужесточения санации с госучастием. И хотя в России собственники в большинстве не стремятся вкладывать свои средства в оздоровление проблемных банковских активов, идея либерализации частной санации может найти сторонников на рынке. "Вероятнее всего, появление этой идеи вызвано тем, что после девальвации 2015 года очень много банков, в том числе и довольно крупных с нормальной бизнес-моделью, оказались в зоне риска нарушения норматива из-за общеэкономических факторов",— считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По мнению экспертов, утрачивать такие активы, а заодно и портить себе репутацию через потерю владения и управления банком собственники таких организаций не хотят. "И ЦБ хочет мотивировать их восстанавливать банк собственными силами и дать для этого инструмент",— отмечает руководитель банковского консультирования ФБК Роман Кенигсберг.

 Впрочем, практическая реализация идеи может оказаться затруднительной. "Есть значительный успокоительный эффект в передаче проблемного банка новым собственникам, которые, получив значительную господдержку, смогут восстановить его платежеспособность",— добавляет Роман Кенигсберг. Если же банк остается у прежних собственников, но переходит в статус санируемого, это может вызвать недоверие крупных вкладчиков и юрлиц, считает совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. "Непростой вопрос — и как четко зафиксировать критерии банков, попавших в тяжелую ситуацию из-за экономических причин, а не из-за недобросовестности собственников, и, что важно, как понять, есть ли у банка внятная бизнес-модель, с помощью которой он сможет восстановить положение, или же эта "санация" лишь оттянет его неминуемое падение",— указывает господин Хотимский.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЛЮДИ И БАНКИ

 28.2.2016

Российская банковская система глазами населения и регулятора

 В связи с участившимися в последний год случаями отзыва лицензий у банков специалисты НАФИ решили узнать, как россияне оценивают стабильность банковской системы.

 Более трети опрошенных отметили, что не ожидают в ближайшие два года масштабный банковский кризис, но тем не менее не исключают возможность банкротства одного или двух крупных банков (38%). Особенно часто такое предположение высказывают 35-44-летние граждане (44%).

 Около четверти наших сограждан (27%) верят в стабильность системы и прогнозируют банкротства только отдельных мелких и средних банков. Оптимистичные настроения свойственны в большей степени молодежи до 24 лет (33%) и в меньшей — пенсионерам (19%).

 18% россиян считают возможным повторение кризисной ситуации 1998 г. и одновременное банкротство ряда ведущих банков. Пессимистичный сценарий склонны ожидать опрошенные старше 60 лет (24%).

 Такое отношение россиян к банковской системе диктует соответственно и их финансовое поведение. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представил данные опроса о том, насколько подходящим россияне считают нынешнее время для крупных покупок и кредитов и какую модель экономического поведения считают наиболее верной.

 Как свидетельствуют результаты опроса НАФИ, по мнению большинства россиян, недвижимость остается одним из наиболее надежных и выгодных способов вложения средств. А такой способ, как покупка валюты, может быть выгодным, но не надежным.

 На протяжении шести лет россияне считают недвижимость самым надежным вложением денег, причем доля высказывающих такую позицию выросла с 40% в 2009 г. до 65% в 2015 г. Этот же способ считается и самым выгодным (69%). На втором месте по надежности и выгодности — покупка золота и драгоценностей (18% — надежность и 23% — выгодность). Замыкает тройку самых выгодных вложений покупка евро и хранение их в наличном виде (19%). Надежность такого способа оценивается значительно ниже выгодности (только 8%). Примечательно, что выгодность приобретения долларов отмечают 16%, а надежность этой валюты — 6%. По надежности на третьем месте — открытие счета в государственном банке (16%), однако выгодным такой способ вложения денег считают не более 18% опрошенных.

 Взгляды регулятора, на то, что  ждет россиян и банковскую систему в целом в ближайшем будущем.

 Прежде всего, экономика РФ в значительной степени уже адаптировалась к резко изменившимся внешним условиям, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

 В свою очередь зампред Банка России Василий Поздышев обозначил основные проблемы, которые намерен решать в 2016 г. надзорный блок ЦБ:

- девалютизация банковских активов и пассивов,

- пресечение кредитования компаний с признаками нереальной деятельности,

- борьба с фиктивным капиталом банков.

 Следующая актуальная для ЦБ тематика связана с кредитами физическим лицам. «Это риски портфельных ссуд. В портфелях есть два основных риска — вывод средств через кредит физическим лицам по поддельным паспортам, вторая тема — более сложная — манипуляция с помощью перевода кредитов из портфеля с одним уровнем просрочки в портфель с другим уровнем просрочки», — отметил представитель ЦБ.

 Еще одна острая тема — это взаимодействие банков, регулятора и валютных ипотечников. Российские банки самостоятельно должны реструктурировать валютную ипотеку при наличии должных оснований, считает глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина

«ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА»

СПЕКУЛЯНТЫ РАЗОЧАРОВАЛИСЬ В МОСКОВСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ.

 1.3.2016

Не только вторичный, но первичный рынок недвижимости стремительно теряет свою спекулятивную привлекательность: за последний год доля инвестиционных сделок с новостройками в Москве и Подмосковье упала в разы. Снижение цен на жилье и проблемы с ликвидностью лишили «короткие» инвестиции в недвижимость всякого смысла. Жилье теперь покупают либо для себя, либо для детей. Ну, или хотя бы для сдачи в аренду.

 Самым надежным и выгодным способом вложения средств россияне традиционно считают недвижимость: согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в декабре 2015 г. в 132 населенных пунктах 46 регионов РФ, такого мнения придерживаются 65% и 69% респондентов соответственно. Далее в списке инвестиционных предпочтений с большим отрывом следуют золото и драгметаллы – им доверяют 18% россиян, 23% считают такие инвестиции выгодными, а также вклады в государственных банках (16% и 18%). Примечательно, что с момента предыдущей рецессии 2009 г. вера граждан в недвижимость выросла — тогда только 40% опрошенных отметили надежность хранения сбережений в квадратных метрах, отмечают эксперты НАФИ.

 К сожалению, результаты опроса НАФИ свидетельствуют скорее о том, что среднестатистический россиянин плохо разбирается в ситуации на рынке недвижимости, чем о реальных качествах этого актива. Более осведомленные граждане инвестировать в квадратные метры сейчас не стремятся: всего 10,8% читателей IRN.RU, принявших участие в онлайн-голосовании в январе 2016 г., сочли недвижимость подходящим инструментом для сохранения средств в текущих экономических условиях. Результаты опроса отражают настроения реальных покупателей: по самым оптимистичным оценкам риелторов и застройщиков, в прошлом году на инвесторов пришлось не более 10-15% от общего количества сделок с новостройками, при том что в предыдущие годы этот показатель равнялся примерно 30%.

 Главным фактором, распугавшим потенциальных инвесторов, стало, конечно, падение цен. В 2015 г. на вторичном рынке Москвы цены упали на 10-15% по индексу IRN.RU, а на первичном – на 11,4%. В 2015 г. застройщики либо перестали значительно повышать стоимость жилья при росте строительной готовности, либо вовсе начали ее опускать

 По оценке Петра Машарова, генерального директора АН «Century 21 Еврогруп Недвижимость», партнера КР «Мегаполис-Сервис», максимальная доходность инвестиций в подмосковные новостройки в 2015 г. составила 5-10% против 15-20% в 2014-м.

 Негатива добавляет и изменение налогового законодательства: с 1 января 2016 г. для освобождения от уплаты налога на прибыль с продажи квартиры нужно владеть недвижимостью в течение пяти лет, а не трех, как раньше.

«DOMGO»

ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ: КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ

 29.2.2016

Крупные вкладчики сейчас ищут альтернативу банковским вкладам, поэтому риск ошибочных решений возрастает

 Еще совсем недавно богатым клиентам крупнейших (и не очень) банков не составляло труда получить по валютным депозитам в швейцарских банках от 2 до 5% годовых, а сегодня ставки не то что околонулевые, а даже отрицательные.

 Ситуация усугубляется тем, что список «отрицательных» валют расширяется. С марта-апреля этого года крупнейшие международные банковские институты вводят отрицательные процентные ставки по текущим счетам не только в евро, швейцарских франках и японской иене, но и в датских и шведских кронах, гонконгских долларах, а в скором времени группа «отрицательных» пополнится новыми именами.

 Как же быть крупным и рядовым инвесторам, которые зачастую до 50% своих состояний держат в наличной твердой валюте на счетах?

 Первое, что нужно усвоить: отрицательные процентные ставки не краткосрочная мера.

Когда одна развитая страна вводит отрицательные ставки, она через рыночные механизмы «перетягивает» экономический рост из своих торговых партнеров и начинается не что иное, как война отрицательных процентных ставок. В таких условиях на возврат к обычным рыночным реалиям надеяться не стоит.

 Второе: следствием отрицательных ставок становятся повсеместные пузыри на финансовых рынках. Поэтому, необходимо придерживаться фундаментально качественной инвестиционной стратегии: покупать только высококачественные долги корпоративных эмитентов с широкой географией, обходить стороной сектор высокодоходных бумаг и осторожно покупать акции, поскольку волатильность на рынках в атмосфере отрицательных ставок повышается.

 Третье: крупные инвесторы в достаточной степени консервативны, испугать их отрицательными ставками сложно. Однако они начинают искать альтернативы счетам в наличной валюте, например, размещают средства в структурных банковских продуктах. Но им нужно помнить, что структурный продукт создан прежде всего для получения дешевого финансирования самим банком, выпускающим такой продукт и уже во вторую очередь для получения дохода клиентом.

 На рынке же всегда есть возможности, даже в условиях отрицательных ставок. Хорошей альтернативой может стать рынок ультракоротких долгов крупнейших международных компаний (так называемые commercial papers market, или, по-нашему, векселя). Доходность по ним иногда вдвое превышает доходность казначейских векселей и выбор всегда широк.

 Кроме того, всегда можно составить портфель из коротких облигаций, выпущенных много лет назад, до погашения которых остается полгода, однако, здесь нужно помнить главное правило: только качество спасет инвестора от фатальных ошибок при выборе бумаг — чем выше доходность, тем выше риск.

«FORBES»

В ЮЖНОМ КИТАЕ К ПОЖИЗНЕННОМУ ЗАКЛЮЧЕНИЮ ПРИГОВОРЕН ОРГАНИЗАТОР КРУПНОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

 29.2.2016

К пожизненному тюремному заключению в южнокитайской провинции Гуандун приговорен организатор финансовой пирамиды Цзян Хунвэй. Руководимая им группа лиц "мошенническим образом" привлекла 9,9 млрд юаней (около $1,5 млрд), сообщило агентство Синьхуа.

 По тому же делу тюремные сроки от 3 до 14 лет получили еще 23 обвиняемых. Суд вменил им в вину обман более 230 тыс. вкладчиков, в основном - пожилых людей. Группа создала четыре компании с большим числом отделений по всему Китаю, реализовывавшие "членские карточки" либо предлагавшие долю в несуществующих займах, по которым якобы можно было получить до 47% прибыли.

 Персональные счета мошенников заморожены по решению суда. Ранее китайские власти пресекли деятельность интернет-платформы для кредитования Ezubao, которая вовлекла в свои мошеннические операции около 900 тыс. человек. Были арестованы активы компании на 50 млрд юаней ($7,6 млрд).

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.