ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №38/139)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У "БАНКИРСКОГО ДОМА" И АКБ "АКЦИЯ"

3.3.2016

Сразу два банка лишились сегодня лицензий. Это санкт-петербургский "Банкирский Дом" и ивановский банк "Акция". Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

 Первый из них остался без права осуществлять банковскую деятельность из-за того, что собственных средств у него осталось меньше двух процентов. А сумма уставного капитала стала ниже минимального значения, установленного на дату регистрации банка.

 Кроме того, Центробанк выявил крупную недостачу "налички" в кассе кредитной организации. Также "Банкирский дом" проводил сомнительны операции.

 Что касается банка "Акция", он остался без лицензии из-за неисполнения законов, отмечают в пресс-службе регулятора. Банк вел высокорискованную кредитную политику, размещал деньги в низкокачественные активы.

 В обоих банках назначена временная администрация.

 Эти банки участвовали в системе страхования вкладов, так что частные вкладчики и индивидуальные предприниматели смогут получить компенсацию в размере 100 процентов своих вкладов, но не более 1,4 миллиона рублей. "Банкирский Дом" занимал 422 место в банковской системе России, банк "Акция" - 625 место.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «БАНКИРСКИЙ ДОМ»

21.7.2016

Банк «Банкирский Дом» был зарегистрирован в 1994 году в Санкт-Петербурге. В 2001 году кредитная организация открыла филиал в Москве, в 2003 году получила лицензии на операции со средствами физлиц в рублях и валюте, в том числе на привлечение денежных средств во вклады. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов.

 Основным бенефициаром является экс-предправления банка Евгений Лыков (90,28%), в числе миноритариев значатся Иосиф Худыш (2,59%) и Георгий Одабашян (1,13%).

 Помимо головного офиса, банк располагает десятью дополнительными офисами (преимущественно в СПБ), одним филиалом (Москва), а также представительством в г. Котка (Финляндия). Банку принадлежит контрольный пакет в санкт-петербургской НКО РКЦ «Клиринговый дом». Среднесписочная численность персонала на 01.07.2015 года составила 124 человека.

 В числе услуг для корпоративных клиентов РКО, кредитование, корпоративные пластиковые карты (MasterCard), зарплатные проекты, гарантии, корпоративные депозиты и т. д.

 Банк специализируется преимущественно на работе с физическими лицами, которым доступы линейка вкладов, кредитование (в том числе потребительские кредиты, автокредиты, ипотека), сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы, РКО, интернет-банкинг, металлические счета и др.

«BANKI.RU»

ОАО «АКЦИОНЕРНО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКЦИЯ»

 29.2.2016

Коммерческий банк «Акция» был создан в октябре 1990 года в Иваново на базе Советского отделения Жилсоцбанка с уставным капиталом 5 тыс руб. Учредителями кредитной организации являлись 8 юридических лиц. В октябре 1992 года было принято решение изменить организационно-правовую форму фининститута на Открытое акционерное общество — Акционерно-коммерческий банк «Акция».

 С самого начала своей деятельности банк ориентировался на обслуживание и финансирование крупных и средних промышленных предприятий, занимающихся производством товаров народного потребления, и компаний строительства. Первым председателем совета директоров кредитной организации был директор ивановского областного предприятия оптовой торговли «Ростекстильторг».

 Банк является единственным функционирующим до настоящего времени в Иваново коммерческим банком из открывшихся в 1990 году (всего в 1990 году было открыто четыре банка).

 В настоящее время бенефициарами банка являются физические лица.

 Банк является моноофисным, списочная численность персонала на 01.10.2015 составляла 64 человека.

 Приоритетным направлением своей деятельности фининститут называет кредитование малого и среднего предпринимательства (МСП). Кроме того, услуги банка для юрлиц включают: размещение средств клиентов на депозиты и в векселя банка, выдачу банковских гарантий, расчетно-кассовое обслуживание (РКО), дистанционное обслуживание по системе «iBank 2». Частным лицам банк предлагает кредиты (ипотечные, на неотложные нужды и автокредиты), вклады, денежные переводы без открытия счета, РКО.

 В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля (полностью представленного сегментом МСП) 42,48% выданных ссуд приходится на сектор оптовой и розничной торговли. Заметная часть портфеля (29,64%) приходится также на сегмент операций с недвижимым имуществом, еще (20,85%) занимает сектор строительства. Подавляющая часть заемщиков банка (как юридических, так и физических лиц) представляет Ивановскую область (хотя еще в 2013 году свыше 20% кредитов МСП приходилось на заемщиков Костромской области).

«BANKI.RU»

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ "БАНКИРСКИЙ ДОМ" И "АКЦИЯ" НАЧНУТСЯ В МАРТЕ

 3.3.2016

Выплаты вкладчикам петербургского банка "Банкирский дом" и ивановского банка "Акция", у которых ЦБ с 3 марта отозвал лицензии, начнутся не позднее 17 марта, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 "Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 11 марта 2016 года", — говорится в сообщении

«РИА НОВОСТИ»

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «МИЛБАНК» И «ЦЕРИХ»

 3.3.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций ООО КБ «МИЛБАНК» (г. Москва) и Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (г. Орел).

 Вкладчикам «Милбанка» страховое возмещение выплатит АО «Россельхозбанк»; банка «Церих» — ПАО «МИнБанк».

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам «Милбанка» и банка «Церих» начнутся 11 марта 2016 года.

«АСВ»

ДЫРУ В КАПИТАЛЕ ВНЕШПРОМБАНКА ОЦЕНИЛИ В РЕКОРДНЫЕ 210 МЛРД РУБ. 

3.3.2016

Банк России сообщил о рекордной для российского банковского сектора дыре в капитале Внешпромбанка — более 200 млрд руб. Ранее размер «недостачи» оценивали менее чем в 190 млрд руб.

 ЦБ повысил оценку размеров дыры​ в капитале лишенного лицензии Внешпромбанка. Сразу после отзыва лицензии (21 января 2016 года) сообщалось, что размер обязательств банка превысил его активы на 187,4 млрд руб. Согласно опубликованному 3 марта в «Вестнике Банка России» бухгалтерскому балансу, «недостача» оценивается уже примерно в 210,115 млрд руб., что является новым рекордом для лишенных лицензий банков.

 «Увеличение размера дисбаланса между активами и обязательствами банка обусловлено в основном произошедшим приростом размера обязательств банка перед клиентами, в том числе за счет переоценки обязательств в иностранной валюте по причине роста курса иностранных валют», — отмечается в отчете временной администрации по управлению Внешпромбанком.

 Совокупные активы Внешпромбанка в отчете временной администрации оцениваются в 40,43 млрд руб., обязательства — в 250,545 млрд руб.

 Чистый убыток Внешпромбанка на 21 января 2016 года теперь оценивается в 151,012 млрд руб., а непокрытые убытки прошлых лет — в 68,112 млрд руб.

 По данным официальной статистики, по величине активов Внешпромбанк на 1 января 2016 занимал 40-е место в банковской системе Российской Федерации. Однако одной из причин отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций в январе 2016 года был назван «значительный» дисбаланс между активами и обязательствами.

 «Банк России совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в ходе работы временной администрации по управлению ООО «Внешпромбанк» выявил масштабные операции, указывающие на вывод активов из банка. Действия, связанные с выводом активов, как можно предположить, осуществлялись прежним руководством и лицами, контролирующими банк», — отмечалось в сообщении ЦБ.

 В ЦБ предположили, что выведенные из Внешпромбанка средства могли быть инвестированы в различные активы, расположенные не только в России, но также в Европе и США, причем официальными владельцами этого имущества могут оказаться люди, не имеющие отношения к Внешпромбанку.

«РБК»

"СОВЕТСКИЙ" ПРИСТРОИЛИ СО ВТОРОГО РАЗА

 2.3.2016

По информации "Ъ", подведены итоги повторного конкурса на санацию банка "Советский". Агентство по страхованию вкладов выбрало в качестве победителя Татфондбанк, но его должен утвердить еще и ЦБ.

 Сначала желающих поучаствовать в конкурсе было более восьми банков, рассказывали источники "Ъ". Однако перед конкурсом количество желающих сократилось вдвое, отчасти, по сведениям "Ъ", из-за рекомендаций ЦБ относительно того, что не стоит увеличивать количество санируемых банков, если банк уже выступает санатором. Некоторых желающих отпугнуло требование о предоставлении бизнес-плана, ведь времени на полноценный due diligence не было.

 Татфондбанк уже второй санатор, которого АСВ выбирает для "Советского". Первым в ноябре 2015 года был "Ренессанс Кредит", однако его кандидатуру не утвердил ЦБ. Татфондбанк победил уже в рамках новой схемы отбора санаторов, когда участники конкурса не просто подавали ценовую заявку, но и составляли бизнес-план для санируемого банка. Но и здесь последнее слово за ЦБ.

 Выбор санатора при недавно объявленных ЦБ мерах по ужесточению требований к качеству банков-санаторов не выглядит бесспорным, считают эксперты. "У Татфондбанка довольно слабые показатели по ликвидности, из-за чего наше агентство осенью прошлого года снизило банку рейтинг,— отмечает аналитик Moody's Мария Малюкова.

 По ее словам, опасение вызывает тот факт, что около 50% корпоративного портфеля — это необеспеченные ссуды, также рискованно то, что 19% кредитного портфеля — это кредиты финансовому сектору, который сейчас относится к наиболее рискованным сегментам. Качество активов банка также довольно низкое — по МСФО за первое полугодие 2015 года доля просроченных более чем на 90 дней и реструктурированных ссуд составила 14,3%, отмечает она. В среднем по системе, по экспертным оценкам, этот показатель находится в пределах 10%.

 Несмотря на не самое сильное финансовое положение победителя конкурса, он способен переварить новый объект санации, указывают эксперты. "В целом масштаб "Советского" вполне адекватен ресурсам и возможностям Татфондбанка (Татфондбанк занимает 42-е место по размеру активов в рейтинге "Интерфакса" на 1 января 2016 года, "Советский" — 134-е.— "Ъ"),— считает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— Однако основной вопрос — насколько просто будет проходить процесс санации в условиях изменения процедуры контроля за ней со стороны ЦБ. Возможно, именно на этом примере уже с первых шагов будет как раз отрабатываться новый жесткий формат мониторинга". Хотелось бы еще увидеть и критерии успешной санации, какие-то KPI, и их можно тоже применить уже с ближайших санаций, заключает он.

 ИСТОРИЯ О ТОМ, КАК СВЯЗЬ-БАНК ПРЕВРАТИЛИ В СЫРОВАРНЮ

 2.3.2016

Связь-банк на пороге больших перемен. Власти уже анонсировали его передачу и банка «Глобэкс», принадлежащих госкорпорации «Внешэкономбанк» (ВЭБ), под контроль Агентства по страхованию вкладов. Если это произойдет, то нынешняя управленческая команда Связь-банка покинет свои посты. Тогда могут вскрыться многочисленные нарушения со стороны топ-менеджеров, включая захваты непрофильных активов, таких как «Московский завод плавленых сыров «Карат».

 Связь-банк уже не первый раз оказывается в крайне сложном финансовом положении. В предыдущий кризис, восемь лет назад, столкнувшись с резким оттоком вкладов и с трудностями по возврату рисковых кредитов, банк был вынужден обратиться за помощью в ЦБ. В результате почти 100% акций этого учреждения выкупил за символическую сумму ВЭБ, после чего в августе 2009 года Связь-банк возглавил ставленник госкорпорации — Денис Ноздрачев. При этом санация финансовой организации обошлась государству не менее 125 млрд рублей. Этот долг до сих пор не погашен: сначала он был оформлен в облигации ВЭБа, а теперь правительство обсуждает возможность перевода его части в бессрочный субординированный кредит.

 История со старейшим предприятием «Московский завод плавленых сыров «Карат» — еще одно свидетельство, когда деятельность банка «не отвечает уставным целям организации».

 Еще каких-нибудь пять лет назад, до того как на предприятие пришли незваные гости из Связь-банка, «Карат» был вторым в России, с долей на рынке 21%.

 Руководство государственного банка «отжало» у частного предпринимателя успешный завод,  после чего вывело этот актив из-под контроля финансовой организации. Теперь акции находятся в руках топ-менеджеров и связанных с ними граждан. То есть за деньги налогоплательщиков эти люди получили вкусный, в прямом смысле этого слова, кусок столичной собственности, оставив Связь-банк ни с чем. Наверняка эта история еще заинтересует представителей Агентства по страхованию вкладов, а возможно, и сотрудников правоохранительных органов, которые захотят выяснить, не являются ли подобные схемы банальным воровством.

 Если это окажется так, то, учитывая «подвешенную» ситуацию с руководством Связь-банка, возврат утраченных активов вполне реален.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

СУД ПРИЗНАЛ ЗАКОННЫМИ ИСКИ К КРЫМЧАНАМ ПО ВОЗВРАТУ КРЕДИТОВ ДВУХ УКРАИНСКИХ БАНКОВ

 3.3.2016

Президиум Верховного суда Республики Крым в составе шести судей принял решение в пользу АО «Фондовый Конверс-Центр» о взыскании задолженности с крымчан по кредитам в украинском ПАО «Дочерний банк Сбербанка России» (АО «Сбербанк России»). Об этом сообщает КРОО «Правозащитный Комитет «Дело Чести»».

 «Именем Российской Федерации было принято судебное решение В ПОЛЬЗУ незаконно действующего на территории РФ в Крыму коллектора - АО "Фондовый Конверс-Центр", вот уже почти год продолжающего терроризировать более 25 тысяч (!!!) крымчан, взыскивая с них как по суду, так и во внесудебном порядке, украинские кредиты», — сообщается на странице комитета в Facebook.

 Также сообщается, что председатель и эксперты КРОО «Правозащитный Комитет «Дело Чести»» принимали участие в судебном заседании в качестве представителей крымчанки, пострадавшей от действий коллекторской компании АО "ФКЦ".

 «По данным комитета, еще в декабре 2014 года «Фондовый конверс-центр» заключил со «Сбербанком Украины» договоры уступки права требований, и 18 мая 2015-го обратился в суд с заявлением о замене стороны в договорах с крымчанами. Уже 26 мая Центральный райсуд Симферополя этот иск удовлетворил. При поддержке юристов комитета «Дело чести» в Верховном суде РК удалось добиться отмены этого решения – соответствующее апелляционное определение судебная коллегия по гражданским делам вынесла 3 сентября. Однако 1 декабря «Фондовый конверс-центр» подал кассацию», — передаёт Крыминформ.

 В свою очередь, российское АО «Фондовый Конверс-Центр» утверждает, что Права (требования) по кредитам приобретены на основании заключенных Договоров цессии (уступки) прав (требований), содержание которых соответствует нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации. В фирме также сообщили, что Копии Договоров цессии по просьбе Заемщика может предоставить для ознакомления любой сотрудник АО "Фондового Конверс-Центра" при личной встрече или при посещении офисов фирмы.

 «АО "Фондовый Конверс-Центр" приобрел права (требования) по кредитам ПАО "Дочерний Банка Сбербанка России" (АО "Сбербанк России") и кредитам ПАО "Альфа-банк", заемщики по которым имеют место регистрации на территории Республики Крым и города Севастополя. Необходимо отметить, что вышеуказанные банки выполнили свои обязательства по выплате депозитов жителям Республики Крым и г.Севастополь, ввиду чего к ним отсутствуют претензии со стороны АНО "Фонд защиты вкладчиков"», — сообщается на сайте компании.

РУБЛИ СБРАСЫВАЮТ СО СЧЕТОВ

3.3.2016

Исходя из опубликованной вчера статистики Росстата, в январе 2016 года домохозяйства резко увеличили долю текущих доходов, направляемых на текущее потребление товаров и услуг (до 94,6% с 50% в декабре 2015 года и 94,1% в январе 2015 года).

 В январе 2016 года по сравнению с декабрем 2015 года росли покупки продовольственных и непродовольственных товаров. Аналитики указывали на высокую вероятность сохранения такой динамики весь первый квартал, после чего стабилизация инфляции, медленные темпы роста номинальных зарплат и накопленное снижение уровня благосостояния вернут показатели к отрицательным отметкам

 Данные Росстата свидетельствуют, что поддерживать столь высокий уровень текущего потребления в январе (при 6,3% падения реальных доходов в годовом выражении) граждане смогли лишь благодаря проеданию наличных и безналичных сбережений.

 Объем наличных денег на руках при этом сократился на 6,4% (в 2015 году сокращался на 16% в январе и рос на 6,4% в декабре). По оценкам Росстата, в феврале 2016 года сбережения просели еще на 0,6 трлн руб., до 23,3 трлн с 23,9 трлн руб. в январе.

 В пользу того, что в январе граждане активно расходовали сбережения, свидетельствуют и данные Банка России, по которым за месяц с рублевых депозитов было снято 450 млрд руб., а с валютных — 170 млрд руб.

 Вероятнее всего, сбережения сокращает львиная доля не самых обеспеченных вкладчиков. За последние четыре года 88% прироста всех вкладов обеспечили лишь  3% граждан. В первом полугодии 2015 года быстрее других росли вклады свыше 1 млн руб. (на 17,8% — по сумме и на 37,9% — по числу счетов), а вклады до 100 тыс. руб. сократились на 3,6% и 0,8% соответственно. "Это позволяет предположить, что разрыв между наименее и наиболее обеспеченными слоями населения будет увеличиваться",— убеждены аналитики РАНХиГС.

 Последний вывод подтверждает и опубликованное вчера исследование Visa Affluent Study 2015 — оно фиксирует увеличение расходов состоятельных россиян. По данным исследования, категория состоятельных россиян тратит на личные нужды 49 тыс. руб. в месяц.  При этом, несмотря на увеличение трат, россияне стали делать покупки более взвешенно, так как по картам количество транзакций увеличилось в большей степени, чем их объем",— говорит Антон Красненков, директор по внедрению новых продуктов Visa.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОЧТА "СОЮЗа"

 3.3.2016

Россияне в последние месяцы стали активно открывать счета в белорусских банках, причем в основном в долларах или евро. На письмо читательницы корреспондент газеты отвечает, как это сделать и насколько это оправданно.

 1 Для открытия вкладов нужно лично приехать и предъявить российский паспорт.

 2. Минимальная сумма вклада 100 долларов. Доходность вклада зависит от валюты, суммы и сроков депозита.

 3. В Белоруссии все вклады, открытые с 1 апреля 2016 года, со сроком менее 2 лет (в иностранной валюте) облагаются 13% налогом с дохода. Удерживать его будет сам банк.

 4. Согласно российскому законодательству, если россиянин открывает вклад (депозит) за рубежом в иностранном банке, то должны направить уведомление об этом в налоговую инспекцию по месту жительства. А также возникают обязательства об уплате налог с дохода от такого депозита.

 5. Белорусская система возмещения вкладов выгодно отличается от российской: здесь отсутствуют ограничения размера выплаты и вклад возвращают в той валюте, в которой он был открыт.

 6. На сколько выгодно открывать такой вклад? Ставки в белорусских банках в  разы отличаются от ставок в российских банках. Однако из дохода надо вычитать транспортные расходы на открытие и закрытие вклада и  уплачиваемые налоги. Получается, что везти в Беларусь надо не 1000 долларов, а несколько десятков тысяч...

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ БАНКИ РОССИИ В ЯНВАРЕ 2016 ГОДА

 3.3.2016

Вслед за общим сокращением кредитования в январе показали отрицательную динамику и вклады. Сумма привлеченных депозитов физических лиц по банковской системе сократилась на 1,8% (совокупный объём розничных кредитов – на 0,6%). Однако прирост средств «физиков» в наиболее популярных банках января по версии Сравни.ру всё ещё существенно выше прироста розничных кредитных портфелей у самых популярных среди заёмщиков кредитных организаций.

 Общий объём вкладов 20 наиболее востребованных вкладчиками банков за первый месяц 2016 года увеличился на 185 млрд рублей, тогда как в декабре 2015 года эта сумма составила 942,7 млрд. При этом в январе сократилась доля Сбербанка в этой сумме (с 49,8% до 38,6%), правда и сумма прироста вкладного портфеля крупнейшего банка страны оказалась в 6,5 раз меньше декабрьской. Тем не менее, Сбербанк снова занимает первое место среди топ-20 популярных у вкладчиков банков, несмотря на остающуюся самой низкой в таблице максимально предлагаемую процентную ставку (8,9% при размещении не менее 1 млн рублей на срок от 1 до 3 лет по вкладу «Особый Сохраняй», который доступен доступен только для для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый»).

 Из госбанков в пятёрке лидеров остались также Газпромбанк и Россельхозбанк, хотя самое выгодное предложение последнего снизилось с 13% до 11%.

 Бинбанк и Совкомбанк представляют частные кредитные организации в январской пятёрке лидеров, нарастив вкладные портфели 9 и 22 млрд рублей соответственно.

 При отрицательной динамике вкладов по рынку (-1,8% или -417 млрд рублей) растёт доля срочных валютных депозитов физических лиц в общем объёме. На 1 февраля 2016 года эта доля снова достигла 30,1%. В последний раз такой показатель был зафиксирован ровно год назад.

 Портфель кредитов, выданных физическим лицам, за январь сократился на 0,6% или на 67 млрд рублей. Возможно потому, что совокупный портфель 20 наиболее востребованных банков увеличился за первый месяц года лишь на 7,35 млрд рублей.

 Наиболее существенный прирост розничных кредитов в январе показал Тинькофф банк (+2,01 млрд руб. или +2,3%). Занявший второе место Абсолют банк увеличил кредитный портфель на 2,1% или на 0,86 млрд рублей. Единственный подконтрольный государству (через Внешэкономбанк) банк из топ-20 – Связь-банк – занял третье место (+0,64 млрд или +0,87%).

 В процентном отношении лучше всех банков первой десятки себя проявил Генбанк (+10,5%, но лишь +0,2 млрд рублей) – один из банков, развернувших свою деятельность в Крыму

«СРАВНИ.РУ»

ТИНЬКОВ: В РОССИИ ТОЛЬКО 100 СОВСЕМ РЕАЛЬНЫХ БАНКОВ

 3.3.2016

Центробанк мало отзывает лицензии у банков, сказал в интервью РБК владелец и председатель совета директоров Тинькофф Банка Олег Тиньков. По его мнению, надо отзывать больше, поскольку в России реальных банков около 300, а из них совсем реальных — 100.

 «Ну, 300 — это цифра, которую я еще как-то вижу при моем воспаленном сознании. Но 800 я уже никак не вижу. То есть надо 500 отозвать, правильно? Меня всегда поражают люди, которые тащат деньги в эти банки. Я про Внешпромбанк или какой-нибудь «Интеркоммерц» (оба банка лишились лицензий в 2016 году. — Прим. ред.)», — рассуждает бизнесмен.

 Говоря о банковском кризисе, Тиньков высказал мнение, что банки «сыплются» по причине того, что они «исторически в этой стране были созданы не для ведения бизнеса, а немного для других вещей». «Первое — для кэптивного расчетно-кассового обслуживания. Есть завод, должен быть свой банк, платежи гонять, валютный контроль. Второе — конечно, имидж. Ну как, по-пацански, у Иван Иваныча есть банк, а у меня нет…» — пояснил банкир.

 Первый банк, по словам Тинькова, был создан «Русским Стандартом» в 1999 году — первый банк с идеей зарабатывать на банковском бизнесе. «Все, что было до «Русского Стандарта», — это не были банки, созданные для того, чтобы зарабатывать деньги на банковском бизнесе, — подчеркнул собеседник издания. — Розничному банковскому бизнесу десять лет, он только начал развиваться. Поэтому они не могут перестроиться».

 Нынешний кризис, полагает бизнесмен, продлится не год-два, а намного дольше. «Это L-кризис, это не отскочит. Будет болтанка пять-десять лет, я света в конце тоннеля не вижу», — пояснил Тиньков.

«BANKI.RU»

О ЧЕМ ДУМАЕТСЯ В ПОРУ БАНКОПАДА

 3.3.2016

Куда и как утекают средства из наших финансовых цитаделей?

 Многие банки, которым россияне доверили свои деньги, рухнут, по прогнозу экспертов, в нынешнем году, продолжая начатый пару лет назад банкопад. Они пополнят внушительный уже список кредитных организаций, прекративших свое существование. По наихудшему сценарию, к концу декабря могут пасть еще свыше 100 банков. О тревожных тенденциях свидетельствует и свежая статистика ЦБ: к началу нынешнего года в стране насчитывалось 180 убыточных кредитных организаций из 733.

 Получается, каждый четвертый банк в бедственном положении. Год назад таких неблагополучных было в полтора раза меньше. Сумма убытков у 180 неудачников составила 543,8 млрд рублей (больше полпроцента ВВП). Весьма серьезные масштабы. Для сравнения: в начале 2015-го аналогичный показатель был вдвое ниже — 264 млрд, а два года назад — почти в 30 раз меньше (18,6 млрд).

 Почему идут ко дну банки, как образуются в них огромные финансовые дыры? Одна из причин — неумеренно рисковая политика, выдача кредитов ненадежным заемщикам. К банкротству также ведет и финансирование бизнеса на «особых», нерыночных условиях. Но наиболее жесткую и негативную реакцию в обществе вызывают факты наглого воровства средств из банков, которое совершают именно те, кто должен доверенные им деньги сохранять и приумножать.

 Одни с самого начала своей банковской деятельности намерены набрать побольше вкладов, хапнуть куш и скрыться за границей. Они целенаправленно используют хитроумные схемы для замаскированного вывода за рубеж присвоенных чужих средств, заранее готовя для себя пути бегства. Другие вступают на криминальный путь не сразу. Решаются увести для себя максимум возможного, когда положение банка ухудшается настолько, что появляется угроза отзыва лицензии. И те и другие, понимая, что обратного пути нет, пускаются во все тяжкие: уничтожают электронные базы, подделывают и сжигают документы...

 Мошеннические схемы множатся, становятся все изощреннее. Из банков за границу, по оценкам одного из банкиров, выведены триллионы рублей. Резонный вопрос: можно ли предотвратить столь масштабные опустошения? Разве не имеет права ЦБ даже при смутных подозрениях направить специалистов для детальной проверки? Такое право у ЦБ есть. Но это палка о двух концах. О приходе контролеров поползут слухи, встревоженные вкладчики начнут забирать деньги... В ЦБ это прекрасно понимают, поэтому без достаточных оснований не трясут подопечных.

 В США Федеральная резервная система (ФРС) действует иначе. В крупных банках постоянно находятся ее специалисты, причем не один или два. Каждый осуществляет контроль в своей области, постоянно отслеживает документацию, имея к ней беспрепятственный доступ. В 2005-м для изучения такого опыта за океан направлялась по согласованию с ФРС группа специалистов российского ЦБ. Вернувшись из Нью-Йорка, Геннадий Георгиевич Меликьян рассказывал мне, что, скажем, в Ситибанке ежедневный надзор осуществляют около 20 специалистов ФРС...

 Сейчас этот опыт понемногу начинает использоваться и у нас. Однако масштабы явно недостаточные. Хотя такую практику давно пора бы распространить, скажем, на все банки из первой полусотни. ЦБ мог бы направить в них по нескольку опытных специалистов. Расходы на это несопоставимы с выигрышем, если удастся сократить криминальный вывод денег хотя бы на 20%.

«ТРУД»

ОБОЙДЕМСЯ БЕЗ «МУДИСОВ»?

 3.3.2016

Международные рейтинговые агентства могут формально прекратить свою деятельность в России. Одна из причин – сложность работы в условиях нового российского законодательства при одновременном соблюдении требований законодательств США и ЕС. Впрочем, эксперты считают, что возможный уход «большой тройки» не создаст дополнительных трудностей для заимствований России и наших компаний на международных рынках. Просто потому, что этих проблем и так много.

 Закон о рейтинговых агентствах вступает в силу в 2017 году. Согласно этому закону, все международные рейтинговые агентства должны создать дочерние организации в России, если планируют выставлять рейтинги по национальной шкале. Данные рейтинги применяются внутри страны. В частности, при кредитовании в ЦБ, размещении госсредств и для других целей. «Рейтинговую деятельность на территории Российской Федерации вправе осуществлять юридические лица, созданные в организационно-правовой форме хозяйственного общества, после внесения сведений о таких лицах Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств», — говорится в законе.

 Еще один момент, который может осложнить привычную работу «большой тройки» в России, — серьезные материальные и операционные издержки, указывают эксперты. Старший преподаватель кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Владислава Полетаева отмечает, что согласно законодательству рейтинговым агентствам необходимо будет не только зарегистрироваться в России как отдельным юридическим лицам, но и иметь собственный капитал в размере не менее 50 млн рублей, а их акционеры, органы управления, служба внутреннего контроля должны будут удовлетворять ряду обязательных требований.

 «Само по себе создание отдельной рейтинговой организации в России потребует значительных затрат. Включение последней в реестр рейтинговых агентств требует соблюдения ряда условий. Кроме того, в процессе функционирования их деятельность будет подлежать обязательному контролю со стороны Банка России», — говорит Полетаева. ЦБ должен будет запрашивать обязательную отчетность, перечень которой будет установлен нормативно, а также имеет право проводить проверки рейтинговых компаний. «Это несет для них определенные риски», — отмечает она.

 По мнению Владиславы Полетаевой, методики оценки кредитоспособности компаний, к примеру, при выдаче им кредита или принятии решения о покупке их ценных бумаг построены на анализе рейтингов ведущих международных агентств, в том числе рейтингов по национальной шкале, которые, как правило, выше, нежели по международной. «Полный уход международных рейтинговых агентств из России, что также возможно, но на наш взгляд, в меньшей степени, окажет негативное влияние на участников финансового рынка, потребует от них дополнительных финансовых затрат, связанных с изменением методики оценки заемщиков. Кроме того, если крупнейшие зарубежные рейтинговые агентства полностью уйдут из России, необходимо будет создавать им замену на базе национальных рейтинговых агентств», — считает Полетаева.

 Что касается суверенных рейтингов России, в этой части участники рынка не ждут никакого дополнительного подвоха. «Страновые рейтинги больше страдают от санкций и экономической ситуации, а не от наличия аккредитации в стране у рейтингового агентства», — уверяет  директор по региональным рейтингам агентства RusRating  Антон Табах.

«BANKI.RU»

 ОРГАНИЗАТОРОВ ДЕНЕЖНЫХ ПИРАМИД БУДУТ ШТРАФОВАТЬ НА МИЛЛИОН РУБЛЕЙ

 2.3.2016

Совет Федерации вынес решение о введении наказания для создателей экономических пирамид в виде штрафа в сумме одного миллиона рублей. Совфед уверен, что деятельность таких структур негативно влияет на экономику России и приводит к потере существенных средств населением. Авторы закона уверены, что он поможет в борьбе с подобной нелегальной деятельностью.

 Соответственные изменения уже добавлены в административный кодекс нашего государства. Правительство внесло изменения, которыми за такие деяния вводится не только наказание на административном уровне, но и уголовное преследование. Госдума должна рассмотреть предложенный правительством вариант закона. В законе говорится, что организации, которые используют деньги граждан без ведения инвестиционной или предпринимательской деятельности, гарантируя вкладчикам доход, будут привлечены к такого рода ответственности.

 Согласно новой статье закона, граждане, организовавшие такую пирамиду, могут быть оштрафованы, а наказание составит от 5 до полусотни тысяч рублей, руководители организаций могут получить наказание до ста тысяч, а организации будут оштрафованы вплоть до миллиона рублей. Те, кто будут привлекать граждан к участию в пирамидах, посредством любого вида публичных заявлений, в том числе и в средствах интернет, получат такое же наказание.

 Однако, несмотря на установление штрафа, закон по-прежнему не запрещает деятельность самих финансовых пирамид и на их рекламу. Президент РФ должен рассмотреть закон и одобрить его.

«ИНТЕРНОВОСТИ.РУ»

ТУРЕЦКИЙ ХАКЕР УКРАЛ 55 МЛН ДОЛЛАРОВ С КАРТОЧЕК ЖИТЕЛЕЙ США

 2.3.2016

Федеральный суд в Нью-Йорке признал турецкого хакера, 34-летнего Эркана Финдикоглу, виновным в ряде финансовых преступлений. Среди них – взлом компьютерной системы, контролирующей работу банкоматов, что, по версии обвинения, привело к краже данных с дебетовых и кредитных карт жителей США на 55 млн долларов.

 Как передает Reuters, в прокуратуре данную схему назвали одной их самых успешных в истории, так как всего одна хакерская атака, произведенная в 2013 году, принесла мошенникам 40 млн долларов, которые они успели вывести через банкоматы в 24 странах мира за 10 часов с момента взлома системы.

 Предполагается, что Финдикоглу был лидером группы хакеров и известен онлайн под никами Segate и Predator. Его арестовали в Германии в декабре 2013 года, а в июне 2015-го экстрадировали в США.

 Также Финдикоглу и его подельников признали виновными во взломах систем провайдеров предоплаченных платежных карт — Fidelity National Information Services, ElectraCard Services (нынешний владелец – MasterCard) и enStage.

 Позже группа хакеров продала украденную информацию другим мошенникам, что увеличило ущерб на десятки тысяч долларов.

 Финдикоглу признал свою вину.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.