© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №49/150)МИКО-БАНК ПРИОСТАНОВИЛ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ 22.3.2016 Мико-Банк приостановил обслуживание физических и юридических лиц, сообщили Банки.ру в кредитной организации. «Работа с физическими лицами приостановлена. С юридическими лицами такая же ситуация, возможны только выписки счетов», — сказали в банке. Как долго продлится такая ситуация, сотрудники банка не пояснили. По информации источника Банки.ру, с 21 марта банк отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП). ЦБ с 1 марта 2016 года ввел в Мико-Банке запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие банковских счетов частных лиц. Об этом банк самостоятельно сообщил на своем сайте. После введения запрета банк приступил к сокращению сети: всего с начала марта было закрыто восемь дополнительных офисов Мико-Банка. На 1 марта объем вкладов физических лиц в Мико-Банке составлял 587,4 млн рублей, средства предприятий и организаций — 811,2 млн. "ЛЕТО БАНК" СМЕНИЛ НАЗВАНИЕ НА "ПОЧТА БАНК" 21.3.2016 ПАО "Лето банк" (Москва) 17 марта 2016 года сменил название на ПАО "Почта банк", сообщила пресс-служба банка. Федеральная налоговая служба внесла изменение в единый государственный реестр юридических лиц. "Лето банк" официально меняет название на "Почта банк", который будет вести свою деятельность на основании прежней лицензии ЦБ РФ №650. Все ранее заключённые договоры по кредитам и вкладам "Лето банка" продолжат действовать без каких-либо изменений. Процедура регистрации "Почта банка", в результате которой новый банк получит полный пакет документов из Центрального банка РФ, завершится в конце марта 2016 года. ПАО "Лето банк" зарегистрировано в 1990 году (лицензия № 650). Уставный капитал банка составляет 214 977 000,00 рублей. ВЕСЕННИЕ ВКЛАДЫ: ТЕПЛЕЕ НЕ СТАЛО 22.3.2016 Несмотря на то, что весна пока не радует погодой, банки активно «сажают» весенние вклады. Ставки снизились по сравнению с «зимними», да и подарков заметно поубавилось. Банки.ру изучил имеющиеся на рынке предложения. Сезонные вклады, судя по всему, становятся все менее популярными среди банков, с учетом нестабильного рынка. Как отмечает эксперт по вкладам Банки.ру Наталия Болдырева, по сравнению с прошлым годом количество сезонных вкладов уменьшилось почти вдвое. На 20 марта 2016 года в базе портала Банки.ру насчитывалось всего 52 сезонных предложения, тогда как по состоянию на 20 марта 2015 года их было 95 штук. «Средняя ставка по сравнению с зимним периодом снизилась с 11—11,5% до 10—11% годовых. Самые привлекательные ставки банки предлагают по депозитам на срок от шести месяцев до одного года, — рассказывает Болдырева. — Более половины сезонных вкладов предусматривают возможность пополнения, но только одна пятая часть от общего количества допускает частичное расходование средств. Наиболее часто встречающая периодичность выплаты процентов — в конце срока, за ней следует ежемесячная. Достаточно часто встречается и опция капитализации процентов. Стоит обратить внимание на то, что треть представленных депозитов можно оформить только до 31 марта 2016 года». Согласно базе Банки.ру, среди «весенних» вкладов по всей России лидирует «Почетный клиент» Тальменка-Банка с максимальной ставкой 12,8% годовых при размещении 250 тыс. рублей на срок от полугода. Второе место занимает вклад «Доходная весна» Русского международного банка. Ставка по нему составит 12,5% годовых, для этого необходимо внести свыше полумиллиона рублей на 367 дней. Третье место у депозита «Весеннее настроение» от Первого Чешско-Российского Банка. Ставка по нему составит 12,3—12,4% годовых в зависимости от того, откроет его клиент в офисе или онлайн. Положить на вклад будет необходимо не менее 250 тыс. рублей на год. Эксперт по вкладам Банки.ру Наталия Болдырева указывает, что количество банков, предлагающих вкладчикам подарки и участие в различных акциях, сильно снизилось этой весной, в силу чего такой способ привлечения клиентов используют единицы. ВРЕМЯ «ХОРОШИХ» СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ ЗАКАНЧИВАЕТСЯ 22.3.2016 Вкладчиков в скором времени ожидает резкое снижение ставок по депозитам. Банкам просто некуда размещать привлекаемые таким образом средства В 2015 год общий прирост клиентских средств на депозитах в банках сильно обогнал прирост кредитов. А значит, будущие расходы по обязательствам банкиров росли быстрее, чем их будущие доходы. Банки компенсировали это увеличением портфеля долговых бумаг - вместо выдачи кредитов банки покупали облигации. А сохраняющийся избыток прироста клиентских средств (депозитов) в размере 3 трлн. рублей вместе со средствами от сокращения (оптимизации) средств, не приносящих доходы, был направлен на погашение дорогостоящей задолженности банков перед Банком России. По всей банковской системе она сократилась на заметную сумму - 4,7 трлн. рублей. Банки, таким образом, заменили дорогой источник средств - ЦБ на более дешевые депозиты. В нынешнем году кредитование «физиков», по нашим прогнозам, вырастет не более, чем на 5%, да и эта цифра - почти мечта. Кредитование юридических лиц – увеличится не более, чем на 12%. Причина - в низком платежеспособном спросе на кредиты по текущим ставкам со стороны заемщиков. Население сохранит верность сберегательной модели – ведь кризис продолжается, а корпоративный сектор будет стремиться удерживать высокий уровень денежных резервов, пока не снизится уровень неопределенности. Следовательно, прирост клиентских средств в 2016 году вновь сильно опередит рост кредитования. Темпы роста по вкладам граждан составят около 25%, а по депозитам юридических лиц – 15%. По нашим оценкам, примерно 1,5 трлн. рублей в 2016 году уйдет на дальнейшее сокращение долга перед Банком России. Но большинство банков уже и так значительно сократили его, ведь это очень дорогие деньги. У остальных это либо выданные ЦБ субординированные кредиты (которые учитываются как капитал и этим ценны), либо практически бесплатные средства на санацию, которые лучше удерживать как можно дольше. Возможности эффективного инвестирования на рынке ценных бумаг уже почти полностью использованы, поэтому портфель долговых бумаг вырастет не более чем на 1,5 трлн. рублей. Но и это - прогноз для ситуации динамичного роста госдолга. У банкиров остается один путь – резкого снижения ставок привлечения средств. Снижение ставок начнут те банки, у которых наибольший приток клиентских средств и низкие доходы от активов, в том числе из-за низкого их качества. Это будут госбанки и ряд крупных частных банков. Мелким, средним и региональным банкам надеяться на поддержку со стороны трудно, поэтому они будут тянуть до последнего и снижать ставки медленнее, полагаясь скорее на оживление кредитования, пусть и с высоким риском. Поэтому владельцы некрупных вкладов могут получать хорошие доходы именно в таких, небольших банках, надеясь на систему страхования депозитов. Вкладчикам надо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в рублях. Если со второй половины года начнется устойчивый рост цен на нефть до уровня хотя бы в $50 за баррель, то начнется укрепление рубля до уровней примерно в 60 рублей за доллар. В этом случае доходность валютных депозитов станет отрицательной и можно ожидать массового перевода клиентских средств в рубли, что станет дополнительным фактором укрепления рубля. Но при этом, к сожалению, для вкладчиков, и дополнительным стимулом снизить доходность рублевых депозитов, которые очень дороги по сравнению с валютными. ПОКУПАЙ ПАЙ 22.3.2016 Банк России в седьмой раз подряд оставил без изменения ключевую ставку на уровне 11%. Тем не менее, благодаря снижению ключевой ставки в 2015 году российские паевые инвестиционные фонды и ОФЗ показали доходность чуть выше депозитов. Банки.ру разбирался, могут ли облигации стать выгодной альтернативой дешевеющим банковским вкладам. Принято считать, что гарантированную доходность показывают лишь те вложения в активы фондового рынка, которые ориентированы на покупку долговых инструментов, в первую очередь облигаций. Такое мнение сложилось во многом из-за того, что единственным существенным фактором, который может отразиться на доходности этих бумаг со знаком минус, является отказ компании платить по своим долгам – то есть дефолт компании, эти облигации выпустившей. Так происходило на российском рынке в кризис 2008—2009 годов, когда компании, набравшие денег с рынка, просто не смогли правильно рассчитать свою нагрузку и оказались неплатежеспособны. События прошлого кризиса научили частных инвесторов быть аккуратнее и распределять свои риски так, чтобы при банкротстве одного эмитента облигаций все накопленные и вложенные в рынок средства не вылетели в трубу. А самый доступный способ распределения рисков при покупке облигаций — инвестировать средства в паи облигационного фонда. ПИФы — это ключевые продукты для консервативных инвесторов, заключает эксперт -начальник департамента по управлению активами с фиксированным доходом УК «Капиталъ» Ренат Малин. СРЕДНИЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 18.3.2016 Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по депозитам юридических лиц в рублях, долларах США и евро в разрезе сроков привлечения. А также предлагает рассмотреть сравнение средних процентных ставок по депозитам юридических лиц в рублях в разрезе сумм депозитов. Обзор составлен на основе базы данных Банки.ру по депозитам юридических лиц, в которой представлена информация по продуктам чуть более чем 160 банков. Депозиты сгруппированы по валютам: рубли, доллары США, евро, а также по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше. Сравнивались средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась. В феврале 2016 года ставки по депозитам юрлиц в большинстве своем продолжили снижаться. Доходность по депозитам в рублях снизилась незначительно, в среднем на 0,04 процентного пункта. Ставки по депозитам юридических лиц в долларах США за февраль снизились в среднем на 0,1 п. п. Так же как и в предыдущие месяцы, более всего разброс средних процентных ставок заметен для депозитов суммами 100 млн рублей и выше. Здесь диапазон колебаний составляет 2,35 п. п. Минимальные ставки предлагаются для депозитов сроком на три месяца – 9,72%, а максимальные, 12,07%, – на два года. ЦБ ПРИЗЫВАЕТ К ДЕТАЛЬНОМУ ОБСУЖДЕНИЮ МЕХАНИЗМА BAIL-IN ПРИ СПАСЕНИИ БАНКОВ 21.3.2016 Введение механизма спасения российских банков за счет крупных вкладчиков (bail-in) требует осторожного подхода и детального обсуждения, считает первый зампред ЦБ Алексей Симановский. «Целесообразно создать законодательные возможности, чтобы собственники банков могли участвовать в докапитализации банка», — отметил он в ходе организованной РСПП Недели российского бизнеса. «Необходимо сначала базовое — причем, очень осторожное — обсуждение этого вопроса, потому что хуже всего создать иллюзию: либо иллюзию с положительным знаком, либо с отрицательным, — это фобия. Здесь любое неосторожное обсуждение может привести к неблагоприятным последствиям. Потом надо бороться уже не с реальным положением дел, а с фобиями», — подчеркнул первый зампред ЦБ. ПРОПОЛКА БАНКОВ ПРОДОЛЖИТСЯ 22.3.2016 Банков в России становится меньше с каждым днем. В списке банковских грехов чаще всего фигурируют сомнительные операций с целью вывода средств за рубеж. Так что претензии регулятора вполне обоснованы, и в результате "зачистки" ЦБ удалось сократить объемы таких махинаций за последние три года с $38,8 млрд до $558 миллионов. Впрочем, уходят с рынка не только банки-"плохиши", но и те, которые попросту переоценили свои силы. Проблемы в экономике сделали отрасль убыточной. Так, в 2015 г. прибыль в банковском секторе составила 192 млрд рублей. Но фактически все эти деньги были заработаны Сбербанком. Он получил 300 млрд прибыли, в то время как многие банки закончили год с убытком, пояснил председатель комитета Госдумы по экономической политике, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Он надеется, что банковская система преодолела точку падения за последний период. И в 2016 г. прибыль сектора может достичь 600 млрд рублей. Однако эти надежды не исключают продолжения сериала с отзывом лицензий у банков и их консолидации, предупредили аналитики. Большинство аналитиков сомневаются в том, что в России может возникнуть дефицит банковских услуг. Тем более, что, на их взгляд, в дальнейшем сокращение количества банков будет происходить не столько за счет отзыва лицензий, сколько в процессе укрупнения бизнеса - слияний и поглощений. Хотя, например, Осадчий утверждает, что уже сейчас в отдельных регионах отнюдь не в любом населенном пункте можно расплатиться картой или найти банкомат. Созданная в стране инфраструктура позволяет без труда заполнить место, которое занимали проблемные банки, к тому же уход многих из них, особенно мелких, будет вообще незаметен, уверен Люшин. "Мы считаем, что число банков вполне может снизиться еще на несколько десятков за счет мелких банков, которым не под силу выдерживать конкуренцию", - отметил он. РОССИЯНЕ БЕРУТ В ДОЛГ НЕ ГЛЯДЯ 22.3.2016 Лишь 6% россиян, желающих получить заем до зарплаты в микрофинансовой организации, сравнивают предложения разных компаний, остальные действуют буквально наугад. Об этом свидетельствуют результаты маркетингового исследования МФО «Быстроденьги» (входит в пятерку крупнейших компаний на рынке), в котором приняли участие более 9,5 тыс. респондентов. По мнению аналитиков, для абсолютного большинства клиентов МФО получение займа является спонтанной эмоциональной покупкой. Половина клиентов МФО, желающих получить краткосрочные займы до 30 дней, принимают решение в течении нескольких минут после ознакомления с рекламой либо после получения предложения микрофинансовой организации. Паузу для раздумий (1–2 часа) берут около 22% клиентов. В основном клиенты обращают внимание на расположение офисов, скорость получения микрозаймов, условия и качество обслуживания. По мнению экспертов, сейчас, помимо ценовой конкуренции, на рынке микрокредитования начинается борьба за клиента на поле качества предоставляемых услуг. В случае МФО понятие качества включает в себя скорость и удобство заполнения заявки на заем, время ожидания решения, количество способов получения займов, удобство погашения, а также наличие программ лояльности. Заемщики выбирают МФО, которая предложит удобный способ перечисления средств — на карту или мгновенно на электронный кошелек, наличными в платежных системах или с помощью банковского перевода. КИБЕРБАНКИНГ 21.3.2016 Как обчистить собственный банк под носом у ЦБ В последнее время заниматься выводом средств через «классические» схемы с подставными фирмами стало делом весьма опасным. Но нечистые на руку банкиры изыскивают новые способы «отложить на старость» где-нибудь в швейцарском банке пару десятков миллионов долларов. Эксперты не исключают, что в этом им могут помочь хакеры: во-первых, на их атаки можно списать то, что «уже украдено до вас», а во-вторых, есть шанс использовать киберпреступников для вывода средств из собственных кредитных организаций. В ЦБ тоже заинтересовались возможностью вывода средств со счетов проблемных банков под прикрытием хакерских атак, которые в последнее время приняли подозрительно массовый характер. «Такие опасения действительно имеются. Есть достаточно большое количество успешно реализованных кибератак на банки, и участие в них самих кредитных учреждений не стоит сбрасывать со счетов. Если система не является черным ящиком для атакующего, если он знает ее изнутри, ему гораздо проще совершить с ней какие-то противоправные действия», – отмечает руководитель проектов по информационной безопасности компании «Крок» Павел Луцик. По его словам, если в реальной жизни преступники заметают следы, уничтожая улики, например, устраивая пожары в помещениях с важными документами, то и в киберпространстве есть такие методы. К их числу, в частности, относятся массированные DDoS-атаки на сетевые и информационные ресурсы банка для сокрытия основного вектора атак – проникновения в целевые системы. Другой способ замести следы – направленное размещение в критичной системе вредоносного ПО. Оно не только выводит информацию или денежные средства, но также удаляет все данные, которые могли бы свидетельствовать в пользу проникновения. Скрыться от преследования также можно, пытаясь преподнести вывод средств как массовую хакерскую атаку на целый ряд банков, хотя реальной целью может являться только один, с руководством или собственниками которого хакеры вступили в сговор. Широко известных примеров участия руководства банков в хакерских атаках на самих себя действительно пока не зафиксировано, или, по крайней мере, эти факты не предаются огласке. Но атак на банки довольно много, среди них могут быть и, так сказать, самонаправленные, но не раскрытые (по крайней мере, пока). Взять, например, относительно недавнюю атаку с использованием вредоносного ПО Dyre, с помощью которого атакующие сумели похитить десятки миллионов долларов из Bank of America и JP Morgan Chase & Co. Дмитрий Кузнецов напоминает про недавнюю аферу, в результате которой хакеры, взломав систему ЦБ Бангладеш, получили доступ к золотовалютным резервам и перевели на счета некой некоммерческой организации $81 млн. И такие прямые атаки на банки сегодня приобретают все большую популярность. Кстати, популярность подобных атак начала расти с декабря 2012 г., когда хакеры взломали процессинговые центры двух банков, после чего их сообщники, действуя одновременно более чем в 20 странах мира, сняли в банкоматах около $45 млн наличными в течение нескольких часов. Этот случай был не первым, но, безусловно, на тот момент беспрецедентным по объему похищенных средств и уровню организации кибернападения. С тех пор атаки подобного типа случаются регулярно (резонансными становятся 1–2 инцидента ежегодно, и при каждом атакованный банк теряет от $10 до $50 млн). «Теоретически возможна и имитация хакерской атаки, чтобы скрыть растрату или вывод средств. В любом случае нужно найти квалифицированных и доверенных специалистов. Реальные мошенники заподозрят в таком заказе провокацию правоохранительных органов, а большинство объявлений «Взломаю ИС любой сложности» – банальный «развод», – уверен Дмитрий Кузнецов. БАНКИ МЕНЯЮТ ПАРОЛИ 21.3.2016 SWIFT бьет тревогу из-за хакерских атак Представители международной системы SWIFT вчера выступили с настоятельной рекомендацией банкам по всему миру перепроверить и усилить свои системы безопасности. Предупреждение более чем своевременное, считают эксперты, поскольку за очень короткий срок квалификация хакеров существенно выросла. "За последние полгода было отмечено несколько успешных атак по всему миру. Не осталась в стороне и Россия, где было несколько несанкционированных списаний с корреспондентских счетов банков, - говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. - Чрезвычайно быстро растет профессиональный уровень хакеров, которые чаще проявляют интерес к хищению средств в глобальном масштабе". Именно этим и вызваны предупреждения со стороны SWIFT к своим крупнейшим банкам-клиентам. А их около 10,8 тысячи. VISA УТРАТИЛА ИНТЕРЕС К ЛОББИ 21.3.2016 Международные системы усомнились в целесообразности поддержания лоббистских ресурсов. Visa вышла из правления профильной ассоциации «Национальный платежный совет» (НПС). Эксперты считают, что Visa фактически признала бессмысленными вложения в развитие российского платежного рынка. О том, что Visa вышла из состава правления ассоциации «Национальный платежный совет», “Ъ” рассказали источники. В НПС это подтвердили. «Visa приняла решение выйти из правления ассоциации,— говорит исполнительный директор НПС Мария Михайлова.— Но она сохраняет членство на правах обычного участника. Участие в правлении — это отдельная функция, требующая привлечения достаточно больших усилий и ресурсов». Ассоциация НПС учреждена в январе 2012 года тремя компаниями — Visa, MasterCard и «Золотой короной». Сейчас в НПС 12 участников. В правление входят топ-менеджеры Visa, «Золотой короны», MasterCard, МТС. Причин для выхода из правления НПС у Visa может быть несколько, в частности смена руководства — с 18 апреля ее возглавит экс-зампред правления ВТБ 24 Екатерина Петелина. Кроме того, участие в правлении НПС обходится в 2,5 млн руб., что на порядок дороже, чем обычное членство в ассоциации. «Видимо, Visa пересматривает свое отношение к российскому рынку и поэтому сокращает свои вложения в развитие индустрии безналичных платежей в России, ведь именно это изначально было целью создания ассоциации»,— говорит экс-директор Visa по взаимодействию с органами госвласти Дмитрий Вишняков. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры