Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №50/151)

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «1БАНК», «БАНК ЕКАТЕРИНИНСКИЙ» И «НАЦКОРПБАНК»

 23.3.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций ПАО АКБ «1Банк» (г. Владикавказ), ПАО «Банк Екатерининский» (г. Москва) и «Нацкорпбанк» (АО) (г. Москва).

 Вкладчикам кредитной организации «1Банк» страховое возмещение выплатят АО «Россельхозбанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк»; «Банк Екатерининский» — ПАО Сбербанк; «Нацкорпбанк» — АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций «1Банк», «Банк Екатерининский» и «Нацкорпбанк» начнутся 31 марта 2016 года.

«АСВ»


 МИКО-БАНК ПЕРЕСТАЛ ВЫДАВАТЬ ВКЛАДЫ

 22.3.2016

Мико-банк полностью прекратил обслуживание физических лиц, в том числе не выдает открытые ранее вклады, сообщил РИА Новости сотрудник кредитной организации.

 Комитет банковского надзора ЦБ с 1 марта запретил Мико-банку привлекать во вклады денежные средства населения, а также открывать банковские счета физическим лицам. Банк также предупредил своих клиентов о закрытии всех дополнительных офисов.

 "Лицензия у нас пока что есть, но с физическими лицами работа приостановлена на неопределенный срок. Вклад пока не забрать", - рассказал сотрудник банка о новых проблемах.

 Источник РИА Новости в банковских кругах уточнил, что с 21 марта ЦБ отключил Мико-банк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП). Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В некоторых случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами.

 По данным БИР Аналитик, на 1 декабря 2015 года Мико-банк занимал 321 место в банковской системе РФ с активами 3,5 млрд рублей, собственные средства составляли 1,1 млрд рублей. 

«ПРАЙМ»


 КРЕДИТУЮЩИЙ ЛЕ ПЕН РОССИЙСКИЙ БАНК ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ

 22.3.2016

Первый чешско-российский банк, выдавший в конце 2014 года кредит Французскому национальному фронту Марин Ле Пен, ввел ограничение на выдачу вкладов

 Первый чешско-российский банк (ПЧРБ) ввел ограничение на выдачу вкладов: забрать средства с вклада на сумму до 100 тыс. руб. можно в день обращения, свыше этой суммы — по записи, сообщил РБК сотрудник call-центра банка.

 Банк уже давно испытывает проблемы с проведением клиентских платежей, отмечает казначей банка, работавшего с ПЧРБ на межбанке.

 В начале марта Национальный банк Чехии объявил о введении ограничений на деятельность Европейского российского банка (ЕРБ)  — чешской «дочки» российского ПЧРБ. Банку запретили предоставлять кредиты населению и размещать депозиты, а также приобретать активы, кроме имеющих нулевой риск и «необходимых для нормальной работы банка».

 ПЧРБ известен тем, что кредитует Французский национальный фронт во главе с Марин Ле Пен. Нацфронт в конце 2014 года договорился с Первым чешско-российским банком о кредите в €9 млн после того, как Ле Пен рассказала, что французские банки отказываются кредитовать ее партию. В результате Нацфронт был вынужден обратиться к другим странам.

 Первый чешско-российский банк занимает 119-е место по активам, на 1 марта объем вкладов физлиц составлял 22,5 млрд руб. Банк был учрежден в 1996 году по инициативе правительства Чехии. Сейчас единственным владельцем холдинга является российский бизнесмен Роман Попов, который, по данным «Ведомостей», работал замглавы финансового департамента корпорации «Стройтрансгаз».

«РБК»


 СПОНСОР АДМИРАЛОВ ЛЕГЛА НА ДНО

 23.3.2016

Как стало известно "Ъ", следственный департамент МВД объявил в международный розыск бывшего председателя правления банка "Адмиралтейский", спонсора "Клуба адмиралов" Нину Максименко.

 Как полагают в правоохранительных органах, она участвовала в криминальных схемах по незаконному обналичиванию денежных средств через свой банк. Клиенты под видом оплаты товаров или услуг якобы переводили на счета в «Адмиралтейском» определенные суммы, которые возвращались к ним за вычетом нескольких процентов.

 Защита обвиняемой заявляет, что никаких доказательств этого у следствия нет, указывая, что все обвинение строится на показаниях одного фигуранта дела, а сама банкир не знала о незаконных операциях.

 В свою очередь инициативная группа из 50 бывших вкладчиков «Адмиралтейского» настаивает на возбуждении в отношении руководства банка еще одного уголовного дела по нескольким статьям, включая мошенничество в особо крупном размере. Они предполагают, что из банка могло исчезнуть более 3,3 миллиарда рублей.

 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка «Адмиралтейский» 11 сентября 2015 года.

 Ранее в сентябре 2015 года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники кредитной организации самоустранились от управления банком и не предприняли меры по нормализации его деятельности. 10 сентября в банк пришли с обыском сотрудники правоохранительных органов и провели выемку документов. Тогда сообщалось, что оперативные действия не связаны со средствами вкладчиков или самого банка, речь шла о другом деле.

 По объему активов основанный в 1994 году банк на момент приостановки деятельности занимал 289-е место среди российских кредитных организаций. В разные периоды его клиентами банка были ОАО «ОКБ Сухого», МАИ, издательский дом «Красная звезда», сеть кафетериев «Шоколадница», сеть салонов связи «Связной» и киножурнал «Ералаш».

«КОММЕРСАНТЪ»


 «СЕЙЧАС ИДЕТ ПЕРЕОРИЕНТАЦИЯ НА КОРОТКИЕ ВКЛАДЫ, ЧТОБЫ УДЕШЕВИТЬСЯ»

 23.3.2016

Российские банки стали активнее привлекать краткосрочные вклады. Речь идет о депозитах менее чем на 90 дней.

 Собеседники «Коммерсантъ» указывают, что тенденция вызвана тем, что игроки банковского сектора ожидают снижения ключевой ставки Центробанка. Сейчас показатель составляет 11%. На последнем заседании регулятора — в прошлую пятницу — он не был пересмотрен.

 Заместитель председателя правления «Ланта-банка» Ирина Рысь ответила на вопросы ведущего «Коммерсантъ FM» Алексея Корнеева.

 «Есть такое мнение, что регулятор планирует снизить ключевую ставку, и это, естественно, сейчас не подтверждено какими-то дополнительными заявлениями, но такие ожидания на рынке есть. И в то время, когда банки ожидают такого снижения, естественно, нет никакого резона привлекать долгосрочные вклады под те ставки, которые на сегодняшний день действуют на рынке. Как мы знаем, средняя длина вклада — примерно год, поэтому, если сегодня привлекать вклады на год, то можно столкнуться с тем, что буквально через месяц банки уже будут обладать достаточно дорогими пассивами. Поэтому такое ожидание есть, и в случае снижения ключевой ставки банки пересмотрят свои линейки и будут привлекать уже более дешевые деньги.»

 «Сложно сказать, когда произойдет снижение ставки. Если это произойдет, то это произойдет в течение месяца, полутора.»

«КОММЕРСАНТЪ»


 ОКОЛО 5 ТЫСЯЧ КРЫМЧАН ПОЛУЧИЛИ КОМПЕНСАЦИИ ПО КРУПНЫМ ВКЛАДАМ

 23.3.2016

Около 5 тысяч из более 9,3 тысячи крымчан, чьи вклады объемом более 700 тысяч рублей были заморожены в украинских банках, получили компенсационные выплаты, сообщил в ходе заседания крымского правительства вице-премьер Виталий Нахлупин.

 "На 21 марта, выданы компенсационные выплаты 5 тысячам 22 вкладчикам. Общая выплаченная сумма из полученных нами от продажи "Фороса" (1 миллиард 210 миллионов рублей) составляет 840,8 миллиона рублей", — сказал Нахлупин.

 Общее число вкладчиков, которые могут получить выплаты, составляет 9340 человек. Выплаты производятся фондом через банки "Генбанк" и "РНКБ". Нахлупин отметил, что наблюдается тенденция к снижению активности вкладчиков, которые обращаются за компенсациями.

 Совокупный размер требований крымчан по вкладам в украинских банках, превышающих 700 тысяч рублей и заявленных в фонд, составляет 5 миллиардов 288 миллионов рублей. На счет фонда от продажи национализированного санатория "Форос", ранее принадлежавщего Коломойскому, перечислено 1 миллиард 210 миллионов рублей. Выплаты производятся пропорционально — каждый из вкладчиков получит почти 23% от суммы вклада. Выплаты будут производиться по заявлениям, поданным в фонд до 8 июня 2015 года, в течение 90 календарных дней.

 Остальную сумму вкладов будут компенсировать постепенно, исходя из продажи оставшихся национализированных объектов Коломойского и поступления средств на счет фонда. Санаторий "Форос" был продан в начале февраля на аукционе в Симферополе за 1 миллиард 428 миллионов 581 тысячу рублей, покупателем объекта стала Федерация профсоюзов Татарстана.

«РИА НОВОСТИ»


 КРЫМ ПРОДАСТ ИМУЩЕСТВА КОЛОМОЙСКОГО НА 1,5 МЛРД РУБЛЕЙ

 22.3.2016

Власти Крыма планирует продать на аукционах все национализированное ими на полуострове имущество украинского бизнесмена Игоря Коломойского ориентировочной стоимостью 1,2-1,5 млрд рублей, сообщил во вторник вице-премьер крымского правительства Виталий Нахлупин.

 "В течение месяца мы оцениваем имущество Коломойского, сумма, которую мы планируем выручить, составляет от одного миллиарда 200 миллионов до одного миллиарда 500. После мы пойдем по уже знакомой процедуре аукциона", - сказал Нахлупин на заседании Совета министров Крыма.

 Деньги, полученные на торгах, пойдут на выплаты вкладчикам украинских банков, которые ушли с полуострова после его присоединения к России в 2014 году.

«ИНТЕРФАКС»


 «РУССКИЙ СТАНДАРТ» ПОСТАВИЛ РЕКОРД ПО ПРОСРОЧКЕ ФИЗЛИЦ СРЕДИ ВСЕХ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ — 40%

 23.3.2016

Доля просроченных кредитов в портфеле «Русского Стандарта» превысила 40%, следует из баланса банка на 1 марта. Это рекордный уровень среди розничных банков, пишут «Ведомости».

 Всего у банка 69,5 млрд рублей просроченных кредитов физическим лицам, а портфель составляет 168,8 млрд рублей. На 1 апреля прошлого года эта доля составляла 25,8% (или 55,3 млрд рублей), правда, тогда и портфель банка был больше — 214 млрд рублей. При этом банк вновь работает в минус. За два месяца этого года он получил убыток в 4,8 млрд рублей.

 Впрочем, представитель «Русского Стандарта» сказал, что все просроченные кредиты зарезервированы на 100%. Собеседник издания добавил, что «банк имеет возможность не осуществлять масштабных списаний и предпочитает самостоятельно работать с клиентами для восстановления качества проблемных категорий кредитов».

 Единственный способ снизить долю просрочки — это выдавать новые «хорошие» кредиты, которые будут генерировать прибыль и позволят закрыть убытки от списания «плохих» долгов, выданных ранее, говорит сотрудник розничного банка. Он также добавляет, что, когда в портфели вливаются свежие кредиты, математически доля просрочки снижается.

 Между тем портфель розничных кредитов «Русского Стандарта» снижается более двух лет подряд, указывает издание.

 Данные «Русского Стандарта» выделяются на фоне остальных розничных банков. На 1 марта самая большая доля просроченных кредитов после «Русского Стандарта» оказалась у Восточного Экспресс Банка — 23%. Представитель «Восточного» рассказал, что рост просрочки у его банка связан с амортизацией портфеля. Он добавил, что при этом качество портфеля улучшается. Чтобы снизить долю «плохих» кредитов, банк проводит программы помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию: это рассрочки, реструктуризации и кредитные каникулы.

«BANKI.RU»


 НИКТО НЕ ХОТЕЛ ОТДАВАТЬ

 23.3.2016

В России резко выросло число кредитов с признаками мошенничества

 За год число мошеннических кредитов выросло на 12,6 процента. Их обслуживание не осуществлялось заемщиками с первого месяца действия договора, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Количество подобных кредитов в общем числе выданных банками займов физлицам в прошлом году составило 2,38 процента. То есть примерно каждый 42-й выданный физлицу кредит никто не собирался гасить.

 "Ежегодно кредиторы теряют от действий кредитных мошенников 50-70 миллиардов рублей", - рассказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Эти потери уменьшают прибыль и, так или иначе, перекладываются на плечи добросовестных заемщиков через дополнительное повышение ставок по кредитам, добавил он.

 Подавляющая часть мошенников, как и раньше, представляет собой обычных заемщиков. "Часто клиенты указывают данные, близкие к реальным, однако, получив первые отказы, начинают хитрить и пытаться указывать более привлекательные для банков сведения - начинают завышать доход, указывать больший стаж работы, более высокую должность и так далее", - рассказал "Российской газете" руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Банка Хоум Кредит Алексей Манеркин.

 Организованное мошенничество также случается, но его доля в общем объеме невозвращаемых кредитов уже не так велика, говорят банкиры. "Сюда относится сговор заемщика с кредитным специалистом, который стал несколько проще по мере распространения Интернета и социальных сетей, а также внешнее мошенничество, когда кредиты оформляются на реальных граждан с "чистой" кредитной историей, но по факту уходят почти целиком в карман организатора", - продолжает Алексей Манеркин. Кроме того, узкая прослойка мошенников все еще продолжает посещать банковские отделения в надежде оформить займ по поддельному паспорту.

 Львиная доля кредитов выдается на покупку жилья, машин и бытовой техники. Но встречаются и экзотичные варианты, пишет портал banki.ru, проанализировав ситуацию не только в России, но и по всему миру.

 Один заемщик, например, взял кредит в 12 тысяч долларов, чтобы приобрести питона. Другой решил принять участие в аукционе, где продавали ужин со знаменитым футболистом. Третий - купить игрушки по мотивам "Звездных войн". Были и такие, кому деньги понадобились, чтобы играть на бирже, дать взаймы любимой девушке, купить доменное имя и даже построить дома космическую ракету.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


  ДОЛГИ ПО ЗНАКОМСТВУ

 23.3.2016

С начала нынешнего года правоохранительные органы начали фиксировать резкий рост заявлений от граждан на вымогательство у них долгов. Причем в этом случае речь идет не о самих должниках по кредитам, а об их поручителях. Точнее - о гражданах, которые о своем поручительстве по кредиту не знают.

 Оказалось, что буквально в последние месяцы стала набирать обороты мошенническая схема, при которой небольшие фирмы, дающие скромные кредиты под покупку, предположим, бытовой техники и большинство микрофинансовых организаций ввели такую моду на оформление кредитов. Они, заполняя анкету получателя денег, в графе - "поручитель" вписывают тех, кого назвал их клиент. Выбор личности поручителя остается за самим кредитуемым. Это может быть родственник, сосед, сослуживец или просто совершенно чужой человек, но чью фамилию, имя, домашний адрес и телефон получатель кредита знает.

 При этом согласие у такого поручителя никто не спрашивает и его не ставят в известность о том, что его персональные данные появились и уже фигурируют в каких-то списках.

 О том, что такому поручителю надо либо добиться возврата средств должником, либо самому расплатиться по кредиту, человек узнает только после звонка кредитора.

 Уголовные дело в полиции по заявлению пострадавших не заводят. И предлагают обращаться в суды. Но, как выяснил корреспондент "РГ", около десятка подобных исков районные суды в трех городах страны не приняли в прошлом месяце и в начале нынешнего. Причина банальна - на руках у истцов нет никаких документов, которые хоть как-то связывают их с вымогателями.

 Вообще-то без договора поручительства правовое основание для взыскания попросту отсутствует. Это означает, что никакой суд у такой фирмы иск не примет, ведь пострадавший не является стороной отношений. С одной стороны, людей, попавших в подобную ситуацию можно успокоить - на них нельзя подать в суд, а простое указание сведений в анкетах не влечет никаких обязательств. Но требование отдать деньги можно квалифицировать как вымогательство. Уголовная статья звучит так: " Вымогательство, то есть требование чужого имущества под угрозой насилия или распространения сведений, наносящих вред".

 Использование чужого имени и телефона - это статья 137 "Нарушение неприкосновенности частной жизни" часть 1 "незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную тайну, без его согласия". Кстати, по этой статье совершенно реально привлечь и должника по кредиту, если его поручитель случайно узнал о своем статусе.

 Также к должнику, "подставившему" постороннего, применима статья 159.1 УК - "Мошенничество в сфере кредитования" за предоставление кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений.

 Но пока еще нет ни одного случая, привлечения таких вымогателей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 БАРНАУЛЬСКИХ ШКОЛЬНИКОВ ПОЗНАКОМИЛИ С НОВОЙ КНИГОЙ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ – «ДЕТИ И ДЕНЬГИ»

 23.3.2016

В свет вышла замечательная книга «Дети и деньги», и её автор приехала в Барнаул, чтобы презентовать книгу алтайским школьникам.

 Автор Евгения Блискавка – директор института финансового планирования. Более 15 лет она обучает людей правильно общаться с деньгами. Автор 4-х книг и 50 статей. А еще она мама. Финансовые эксперименты, которые она проводила вместе со своей дочерью Сашей и вдохновили её на создание весёлой и полезной книги.

 Книгу, основанную на жизненном опыте, первыми полистали сегодня алтайские тренеры по финансовой грамотности. На сегодня это лучший самоучитель для детей и родителей. Он учит правильно говорить с ребёнком о деньгах. Автор от лица главных героев (мамы, папы, их детей Маши и Паши) щедро делится полезной информацией. Как появились деньги, как ими управлять, как их сохранять и преумножать. Домашние задания, ребусы, загадки превращают чтение в увлекательную игру. И барнаульские школьники сегодня в неё с удовольствием поиграли. Главное говорит, автор, не переусердствовать, и не превращать такие занятия в экзамен.

 Чтение этой книги – лучший способ провести время вместе с детьми в возрасте от 7 до 12 лет. Она учит не только детей, но и родителей главному: финансовое благополучие – это не столько количество денег, сколько умение правильно распоряжаться ими. В продаже книги пока нет, но это не повод расстраиваться. Её можно легко скачать в интернете на сайте moneykids.ru (внешняя ссылка).

«ВЕСТИ22»


 24 МАРТА В КАЗАНИ ОТКРЫВАЕТСЯ ПЕРВЫЙ В РОССИИ ЦЕНТР ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА

 23.3.2016

Первый в России Центр исламского банкинга откроется в Казани 24 марта по адресу: ул. Салимжанова, 10.

 Услугами банка смогут пользоваться как простые граждане, независимо от вероисповедания, так и юридические лица. Первым клиентом Центра исламского банкинга станет благотворительный фонд «Закят».

Основное отличие исламских банков от традиционных – отказ от ссудного процента и запрет на ростовщическую деятельность. Также любая сделка в исламских финансах предполагает в своей основе наличие реального актива. В итоге главный принцип – вознаграждение банка и вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Это инвестиционные банки, которые накапливают средства и вкладывают их в прибыльные проекты. Привлекая деньги физических лиц, исламские банки не выплачивают клиентам доходы по вкладам, за исключением процента инфляции, который устанавливается государством. Любая сделка в исламских финансах предполагает в своей основе наличие реального актива.

 Конечно, Центр исламского банкинга в первую очередь необходим мусульманам и таким организациям, как БФ «Закят». В Центре у каждого клиента отдельный счет и, ведя свою деятельность, банк не сможет использовать средства мусульман на, к примеру, развитие алкогольного или табачного бизнеса, на проекты, связанные с игорным бизнесом или сексиндустрией. Организацию сначала будут тщательно изучать на платежеспособность и виды деятельности, прежде чем вступить с ней в партнерские отношения.

«АИФ КАЗАНЬ»


 МИНФИН ПОДГОТОВИЛ ЗАКОН ОБ ОФИЦИАЛЬНОМ ЗАПРЕТЕ БИТКОИНОВ

 23.3.2016

По информации «Известий», Министерство финансов разработало поправки в закон «О Центральном банке», которые запрещают в России выпуск и оборот криптовалют.

 Кроме того, ведомство подготовило поправки в Кодекс об административных правонарушениях, ужесточающие санкции для бизнеса за выпуск и оборот виртуальных валют. Компаниям-нарушителям в соответствии с законопроектом Минфина грозит штраф в размере 3–5 млн рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Вносить законопроекты в Госдуму после межведомственного согласования будет правительство. Минэкономразвития, Росфинмониторинг, юристы и банкиры поддержали новацию.

 «Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек, — следует из уточненной Минфином статьи 27 закона «О Центральном банке». — Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и изготовление (выпуск) объектов имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее — денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются. Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг».

 Представители Центробанка в 2014 году отмечали, что считают биткоины денежными суррогатами. Но уже летом 2015 года первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». А в сентябре прошлого года зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила на форуме в Казани, что регулятор создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление биткоина с рождением интернета).

 Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.

 Поправки Минфина, запрещая выпуск биткоинов, не запрещают криптотехнологию, на которой работает система Bitcoin.

 Минфин также подготовил законопроект, вводящий уголовную ответственность за биткоины. Документ проходит межведомственное согласование.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ПОСЛЕДНИЙ ПИСК КРИМИНАЛЬНОЙ МОДЫ: НОВЫЕ СПОСОБЫ КРАЖИ ДЕНЕГ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

 22.3.2016

Прошло более четверти века с тех пор, как банковские карты вошли в повседневную жизнь россиян. Банкиры постоянно наращивают арсенал средств защиты карт от мошенников, однако популярные способы отъема денег с «пластика» у граждан за долгие годы почти не изменились. Все дело в беспечности держателей карт, уверены юристы.

 Основные способы мошенничества с картами существуют уже много лет и все равно успешно работают, рассказывает зампред правления iBank Олег Мамзер. С банкоматами работают мошенники-скиммеры и шиммеры, которые помещают на картоприемник банкомата устройство, считывающее магнитную полосу карты или ее номер и CVV-код. Затем данные карт записываются на обычный белый пластик и ваши деньги кто-то снимает в различных банкоматах мира. «Дружественное мошенничество» процветает в семьях и на работе, где коллеги и близкие могут иметь свободный доступ к картам друг друга. Другие мошенники просто подсматривают ПИН-коды у пользователей банкоматов, а затем крадут их карты. Для этого используется «ливанская петля»: в картоприемник банкомата помещается кусок фотопленки, который не дает карте выйти обратно после совершения операции. Владелец карты, поняв, что извлечь ее из банкомата невозможно, отвлекается на звонок в банк, а вор тем временем забирает карту. Технически подкованные мошенники устанавливают порой поддельные банкоматы или заражают вирусами настоящие.

 В Интернете процветает фарминг — перенаправление клиентов банка или интернет-магазина на поддельную страницу. Если воспользоваться картой для совершения операции на такой странице, все данные карты уйдут прямиком к мошенникам. Способствуют утечке данных карт и разные шпионские программы и вирусы, которые мы часто скачиваем себе на компьютер или телефон вместе с полезным софтом.

 Любители половить рыбку в мутной воде практикуют фишинг — рассылку фальшивых электронных писем и sms-сообщений с просьбой подтвердить данные карты. Могут украсть все данные карты и нечистые на руку сотрудники кафе или магазина, где вы пытаетесь расплатиться по счету.

 В последнее время новый виток своего развития получил вишинг (от английского voice phishing) — звонок мошенников жертве с просьбами, так или иначе касающимися банковской карты.

 Только один относительно недавно появившийся способ мошенничества связан с новыми технологиями бесконтактной оплаты товаров и услуг банковскими картами, отмечает Олег Мамзер. Это поддельный терминал бесконтактной оплаты или просто малозаметное устройство, закрепленное в местах, где люди пользуются картами. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, которые могут действовать на расстоянии до нескольких десятков сантиметров.

 Жертвы мошенников могут надеяться на возмещение средств, списанных с карты незаконно, это обязаны делать все банки. Закон о национальной платежной системе предписывает пострадавшему владельцу карты уведомить банк о мошеннической операции не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Заявление клиента банк может рассматривать до 30 дней или до 60, если средства были списаны за границей. Если банк не докажет, что владелец карты сам помог мошенникам своими действиями (например написал пин-код на потерянной или украденной карте), он возместит клиенту украденные деньги.

 Однако тем, кто экономит на смс-информировании и не вовремя узнал о том, что с картой поработали мошенники, придется туго. Опоздав с подачей претензии банку, владелец карты получит от него отказ в возмещении средств, украденных мошенниками. И у жертвы мошенников будет не много шансов вернуть средства даже через суд.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика