ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №51/152)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДВУХ БАНКОВ

 24.3.2016

Банк России принял решение об отзыве с 24 марта лицензии на осуществление банковских операций у московской кредитной организации Мико-банк. Также регулятор запретил деятельность КБ "Богородский" (город Богородск, Нижегородская область), сообщает пресс-служба регулятора.

 Отмечается, что при неудовлетворительном качестве активов Мико-банк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, в середине марта 2016 года, банк фактически прекратил операционную деятельность.

 В отношении КБ "Богородский" решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств ниже 2% и снижением размера капитала ниже минимального значения уставного капитала.

 Банк "Богородский" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Руководители и собственники кредитной организации не приняли мер по нормализации ее деятельности.

В оба банка назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитных организаций приостановлены.

Обе кредитные организации являются участниками системы страхования вкладов. Отзывы лицензии являются страховым случаем. Согласно данным отчетности, по величине активов Мико-банк на 1 марта занимал 392-е место в банковской системе РФ, КБ "Богородский" - 476-е.

«ТАСС»

 ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «БОГОРОДСКИЙ» 

 27.10.2015

Коммерческий банк «Богородский» был создан в конце 1990 года в форме паевого банка. В 1993 году организационно-правовая форма была преобразована в товарищество с ограниченной ответственностью. В 1996 году в соответствии с законодательством форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью. С 2010 года кредитная организация получила обновленное наименование — ООО «Банк «Богородский». В феврале 2005-го года банк присоединился к системе страхования вкладов. Летом 2008 года в банк пришли новые участники, определившие дальнейшее развитие кредитной организации.

 Согласно раскрываемой схеме от 24.02.2015 года, основными бенефициарами кредитной организации являются председатель совета директоров Павел Ромащенко, который в совокупности со своими дочерьми Эль — Смайли Дарьи Павловны и Ромащенко Валерии Павловны контролирует (60,80%), Алексей Парамонов, Вячеслав Гузиев и Юрий Беляев (по 8,63%), Александр Блох (3,20%), член правления банка Михаил Тимофеев (2,35%), Дмитрий Лаптев (2,11%), Андрей Петров (1,91%), Антон Катичев (1,90%), Денис Краснощеков (1,74%), миноритарии (0,10%).

 Банк ориентирован на обслуживание населения и предприятий малого и среднего бизнеса в домашнем регионе, а также в местах расположения представительств: Нижнем Новгороде, Богородске, Боре, Казани, Москве, р. п. Вознесенском и Сосновском, с. Дивеееве, в Сарове, Тольятти и Урене. На текущий момент филиальная сеть банка насчитывает 16 офисов по ПФО и за его пределами. Из их числа десять офисов приходятся на регион регистрации — Нижегородскую область.

 Частным лицам доступны программы потребительского кредитования (в основном залоговые), несколько депозитных продуктов, ведение текущих счетов, денежные переводы «Лидер», расчетно-кассовое обслуживание, пластиковые карты MasterCard, дистанционное обслуживание по системе «Банк — Клиент», интернет-банкинг (через платежную систему HandyBank).

 Юридическим лицам «Богородский» предоставляет основные банковские услуги, в том числе открытие кредитной линии, овердрафт, а также кредиты под залог ликвидных ценных бумаг, доверительное управление средствами, брокерские услуги, дистанционное обслуживание через интернет-банк, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск корпоративных карт, ведение зарплатных проектов, размещение средств в собственные векселя банка, контроль при проведении валютных операций. Среди компаний-клиентов были замечены ЗАО «НПК «Электрические машины», ООО «НПКЦ МИЗ», ОАО «Богородскстройконструкция», Богородский швейно-галантерейный комбинат, ООО «Агентство правовых технологий», ОАО «Богородская центральная районная аптека № 23», ОАО «Волгонефтехиммонтаж», ОАО «Конструкторское бюро по проектированию судов «Вымпел», ОАО «Нижегородагромонтажспецстрой» и другие компании.

«BANKI.RU»

 ООО «КБ «МИКО-БАНК» 

 9.12.2015

Банк был создан в 1994 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Стоит отметить, что в течение года у банка практически полностью сменился состав акционеров (из прошлого состава осталось только 3 человека), а также полностью поменялся состав совета директоров и правления кредитной организации.

В настоящий момент основными бенефициарами банка является ряд физических лиц.

 Сеть банка представлена головным офисом и двумя территориальными подразделениями. Все офисы банка располагаются и действуют в Москве. Численность персонала банка по примерным оценкам составляет 50—100 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.

 Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета (Western Union), банковские ячейки.

Юридическим лицам доступны услуги: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты, валютные операции, банковские ячейки и пр.

 АСВ: ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МИКО-БАНКА И "БОГОРОДСКОГО" НАЧНУТСЯ 7 АПРЕЛЯ

 24.3.2016

Выплаты вкладчикам московского Мико-банка и банка "Богородский" (город Богородск, Нижегородская область), у которых ЦБ с 24 марта отозвал лицензии, начнутся не позднее 7 апреля, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 "Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 30 марта 2016 года", — говорится в сообщении.

«РИА НОВОСТИ»

 ВКЛАДЧИКИ "ПРОМСВЯЗЬБАНКА" ВЫШЛИ НА ПИКЕТ С ТРЕБОВАНИЕМ ВЕРНУТЬ ИХ ДЕНЬГИ

 23.3.2016

Деньги и ценности на общую сумму около миллиарда рублей из сейфинга банка были украдены в январе этого года.

 Несколько десятков человек приняли участие в согласованной акции протеста у филиала Промсвязьбанка в Московском районе Петербурга, где в январе 2016 года ограбили сейфинг.

 На площадь Победы к филиалу банка вышли люди, которым якобы отказывают выплачивать деньги, украденные злоумышленниками из ячейки в начале января. Протестующие развернули плакаты «Уважаемые банкиры, отдайте сбережения», «Клиент Промсвязьбанка — ты следующий» и другие. В сам филиал митингующие войти не пытались. Сотрудники финансового учреждения не проявили интереса к акции.

 По словам активистов, в самом банке не только отказались от каких-либо компенсаций пострадавшим, но и якобы предостерегли их от обращения в средства массовой информации.

 Напомним, отделение «Промсвязьбанка» на площади Победы было ограблено 11 января 2016 года. Один из преступников притворился клиентом и вместе с сотрудницей банка прошел в хранилище. Там он оглушил девушку и связал, а четверо сообщников обезоружили 57-летнего охранника и надели на него наручники. Их подельник открыл им хранилище. После этого злоумышленники проникли в помещение депозитария и в течение 5-8 минут взломали более 150 ячеек. Общая сумма похищенных денег составила около 1 млрд рублей.

 На конец января «Промсвязьбанк» компенсировал ущерб лишь корпоративным клиентам, которые заключали сделки в сфере недвижимости. Прием заявлений был открыт 25 января. Общая сумма ущерба банку оценивается в 20 млн рублей. За помощь в поимке преступников некоторые вкладчики назначили награду в десять миллионов рублей.

«GAZETA.SPB»

 АРБИТРАЖ 18 МАЯ РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО РОСАВТОБАНКА

 23.3.2016

Арбитражный суд Москвы назначил на 18 марта рассмотрение заявления Центробанка России о признании банкротом Росавтобанка, говорится в материалах суда.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ранее сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам московского Росавтобанка, размер которого составит около 5,92 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 9 тысяч вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Регулятор 4 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Росавтобанка.

 По информации ЦБ РФ, Росавтобанк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Центробанка в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«РАПСИ»

 САМАРСКИЙ ФИА-БАНК МОГ БЫ ЛИШИТЬСЯ ЛИЦЕНЗИИ ЕЩЕ МЕСЯЦ НАЗАД

 24.3.2016

Самарский Фиа-банк (172-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» за 2015 г.) работает с отрицательным капиталом – минус 5,5 млрд руб. на 1 марта, следует из отчетности банка. На 1 февраля капитал был положительный – 2,1 млрд.

 Снижение норматива достаточности капитала ниже 2% обязывает регулятора отозвать у банка лицензию (с начала 2016 г. минимальное значение этого норматива – 8%), но Фиа-банк сохраняет лицензию. Представитель ЦБ не объяснил, почему так происходит.

 В ноябре 2015 г. финансовое положение Фиа-банка – активы и соразмерность обязательств – изучали сотрудники Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ, стремясь понять, можно ли его спасти. В августе 2015 г. банк в течение восьми дней нарушал норматив достаточности капитала, следует из его отчетности: норматив опускался до 9,38% при установленном ЦБ минимуме в 10%. Тогда дело тоже было в формировании резервов.

 банк планируется санировать, знает человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, – этим и объясняется промедление регулятора. По словам собеседника «Ведомостей», АСВ готовится провести конкурс на санацию Фиа-банка. Этим проектом интересуется представитель депутата-единоросса – миллиардера Зелимхана Муцоева, сообщало на этой неделе самарское издание Saminvestor.ru.

 На этой неделе RAEX снизило Фиа-банку рейтинг (до С+) и отозвало его. Агентство объяснило это сокращением капитала банка, но с учетом «информации от банка о вероятной санации» установило «развивающийся» прогноз. По словам контрагента Фиа-банка, банк ведет зарплатные проекты многих бюджетных предприятий области – это могло стать, по его мнению, весомым аргументом в пользу решения о санации банка. Вкладов физических лиц на 1 марта в банке было 16,3 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА БАНКА "КЛИЕНТСКИЙ" НА 15,2 МЛРД РУБ - АСВ

 24.3.2016

Инвентаризация имущества банка «Клиентский» выявила недостачу в размере 15,2 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

 Наибольшая сумма недостачи (15,1 миллиарда рублей) приходится на документально неподтвержденные средства, предоставленные юридическим и физическим лицам, отметил управляющий. Кроме того, в ходе инвентаризации обнаружено имущество, неучтенное на счетах бухгалтерского баланса в количестве 1,3 тысячи единиц (мебель, офисное оборудование).

 Арбитражный суд Москвы 7 октября 2015 года удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом банка «Клиентский».

 Банк России в августе 2015 года сообщил, что бывшее руководство и собственники банка «Клиентский» не обеспечили передачу временной администрации документации банка, что фактически делает невозможным взыскание долга по данным обязательствам в судебном порядке и, как следствие, исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками банка, размер которых составляет 14,3 миллиарда рублей.

 По данным ЦБ, экс-руководство банка не обеспечило передачу оригиналов кредитных досье на сумму более 14,6 миллиарда рублей или более 90% активов банка.

 Информацию о фактах воспрепятствования деятельности временной администрации, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, Банк России направил в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 АСВ 16 июля 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам лишившегося лицензии банка «Клиентский», размер которого составит около 11,4 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться порядка 15,3 тысячи вкладчиков банка.

 Центробанк РФ 3 июля 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Клиентский».

 КОГАН НЕ ВАРВАР

 24.3.2016

Банк «Уралсиб», потерявший за последние годы до трети клиентской базы на фоне негативных слухов о проблемах в банке, при новом акционере возвращает своих клиентов. Как стало известно Банки.ру, кредитная организация обратилась в профильные ведомства с просьбой пересмотреть правила размещения средств в банках крупными компаниями с госучастием. Другие санаторы называют идею логичной.

 Как он сообщил, признаками того, что «Уралсибу» удалось вернуть клиентов, являются, в частности, активная пролонгация вкладов физлицами и прирост остатков на счетах средств юрлиц. Так, после объявление процедуры санации банк понизил ставки по депозитам. Однако, по словам Гонуса, в декабре 2015 — феврале 2016 года более 65% вкладов пролонгировалось.

 Количество клиентов малого бизнеса, по оценке зампреда правления «Уралсиба», также приросло, увеличился и темп открытия счетов. Банк за несколько месяцев нарастил остатки средств на счетах юридических лиц: на 3—5%, до 50 млрд рублей.

 Однако, заместитель председателя правления банка «Уралсиб» Алексей Гонус признается, из-за правил размещения средств госкомпаниями, крупными холдингами банк потерял несколько клиентов.

 Дело в том, что согласно правилам, устанавливаемым некоторыми министерствами, крупные госкомпании и частные компании не могут обслуживаться в санируемых банках. Еще одно ограничение состоит в том, что компании некоторых отраслей экономики обязаны размещаться в банках, если их рейтинг международных агентств не ниже «B-».

 Аналитики и участники рынка в основном считают решение банка бороться за крупных клиентов логичным. «Потеря крупных стабильных вкладчиков, особенно если эти вклады были долгосрочными, бьет по бизнесу и ликвидности любого банка. И неважно, санируется он или нет», — считает аналитик RusRating Александр Дейнеко. Он затрудняется оценить финансовое положение «Уралсиба» из-за небольшого периода времени, прошедшего с момента объявления санации и закрытия его финансовой отчетности с ноября прошлого года. Аналитик предполагает, что в банке сохранилась значительная доля скопившихся в свое время активов низкого качества. «Тем не менее приход нового акционера, значительные объемы поддержки со стороны АСВ, а также включение в группу «Уралсиба» Банка БФА расширили возможности управления ликвидностью и со временем позволят полностью стабилизировать банк», — считает Дейнеко.

«BANKI.RU»

 СПАСЕНИЕ ФОНДСЕРВИСБАНКА ОТКЛАДЫВАЕТСЯ

 23.3.2016

ЦБ пока не удалось применить механизм bail-in в спасении Фондсервисбанка. Роскосмос — основной кредитор банка, который участвует в его санации, до сих пор не конвертировал свои депозиты в субординированный долг

 ЦБ объявил о санации Фондсервисбанка 30 апреля прошлого года. План финансового оздоровления банка предусматривал выделение кредита ЦБ на 39 млрд руб. сроком на 10 лет, а также конвертацию в субординированный депозит на срок 10 лет части обязательств банка на 27 млрд руб. перед его крупнейшим кредитором — Роскосмосом. Санатором Фондсервисбанка стал Новикомбанк, опорный банк госкорпорации Ростех.

 Сроки конвертации денег Роскосмоса в субординированный депозит в самом начале санации не установили. С тех пор прошел почти год, а Роскосмос так и не переоформил свои средства в субординированный долг. Об этом РБК рассказал источник, близкий к ЦБ, и подтвердил представитель Роскосмоса.

 Источник РБК, близкий к Роскосмосу, сообщил, что субординированный депозит до сих пор не оформлен из-за отсутствия правительственного постановления, которое должно утвердить схему конвертации средств. «Задержка техническая. Она связана с реорганизацией Роскосмоса из федерального агентства в госкорпорацию», — сказал он, затруднившись уточнить, когда постановление все-таки выйдет.

 Таким образом, в случае с Фондсервисбанком ЦБ пока не удалось использовать механизм bail-in, то есть спасти банк за счет средств его кредиторов. Пока единственным случаем успешного использования процедуры bail-in остается банк «Таврический», который спасли за счет средств его кредитора — компании «Ленэнерго». Последней пришлось конвертировать в субординированный долг депозиты на сумму 12,7 млрд руб.

 Источник РБК, близкий к Фондсервисбанку, говорит, что Новикомбанк планирует обратиться за дополнительным кредитом на санацию банка. По его словам, опорный банк Ростеха считает, что якобы дыра в балансе Фондсервисбанка оказалась больше, чем он ожидал.

 Самому Новикомбанку также нужны средства в капитал. Его проверка завершилась 21 марта, сообщил на своем сайте Банк России. По словам источника, близкого к Ростеху, регулятор предписал банку начислить резервы по проблемным кредитам на несколько десятков миллиардов рублей. По словам источника, близкого к ЦБ, сумма необходимых резервов составляет 30–40 млрд руб. Ранее глава Ростеха Сергей Чемезов говорил, что корпорация готова докапитализировать банк на необходимую сумму, увеличив свою долю до суперконтрольной (считается, что это более 75% акций, сейчас Ростеху напрямую и через Рособоронэкспорт принадлежит 57,68% банка. — РБК). По оценкам Fitch, для докапитализации банку нужно как минимум 6 млрд руб. до третьего квартала 2016 года.

«РБК»

 С ПОЧТОЙ ПО ЖИЗНИ

 24.3.2016

В ноябре 2015 года в результате IPO японская почтовая корпорация, в состав которой входит Japan Post Bank, привлекла $11,9 млрд. Часть полученных средств может пойти на восстановление экономики Японии после цунами. К идее создания и развития почтовых банков в кризисные времена возвращаются многие государства, в числе которых и Россия.

 Первый почтовый сберегательный банк появился в 1861 году в Великобритании — это была первая попытка королевской почты предоставить населению финансовые услуги. The Post Office Savings Bank уже через два года располагался в 2,5 тыс. почтовых отделений, которые предлагали гражданам сберегательные услуги, а позже начали продавать государственные акции и облигации, страховки, аннуитеты и сберегательные сертификаты. Банк полностью принадлежал почтовому ведомству, но выделялся как отдельная компания.

 В XX веке почтовые банки заработали практически во всех странах Европы и ряде стран Азии.

 Отличительными чертами почтовых банков являются также доступность услуг по сравнению с традиционными коммерческими банками и патронаж со стороны государства.

 Почтобанки помогают содержать и саму почту. «Мы изучали опыт работы почтовых банков во Франции, Японии и Германии. Везде одним из существенных факторов является выплата определенного платежа за возможность ведения бизнеса на территориях почтовых отделений», — говорит Елена Мохначева. «Эти средства идут на развитие почты, ведь она выполняет государственные функции — выплату пособий, пенсий, социальных платежей, оказание почтовых услуг по регулируемым тарифам», — дополняет председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.

 С развитием банковских услуг на почте гражданам прививались финансовая грамотность и традиции. Так, в почтовом банке Японии, образованном еще в 1875 году, сегодня практически каждый житель страны имеет свой счет. Это не обязательное требование, а традиция, сложившаяся на протяжении полутора веков работы банка. Японцы основным подарком считают деньги, и как только рождается ребенок, на его имя открывается счет.

 Успешность почтового банка зависит от многих факторов: его мобильности, следования современным тенденциям на рынке банковских услуг, линейки продуктов и их стоимости.

 Изначально почтовые банки создавались как сберегательные. Однако время, конкуренция и технологии заставляют их расширять ассортимент услуг и развивать современные платформы для доступа к ним.

 Японскую модель российский Почта Банк отчасти взял за основу. «У японцев системный подход: они очень здорово решили проблему интеграции почты, банка, страховых услуг и при этом четко обозначили все услуги для клиентов — разделили эти три бизнеса по цветам. У нас примерно та же концепция. В части обработки наличности у них очень интересный опыт, — говорит Дмитрий Руденко. — Если честно, мы структуру почтового банка придумали, исходя из жизненного и профессионального опыта. А потом поехали в Японию и убедились, что наш формат аналогичен японскому».

 Главным преимуществом почтовых банков для завоевания и удержания клиентов выступает их многочисленная филиальная сеть. «Нельзя забывать про тенденцию развития дистанционных каналов продаж — мультиканальность по-прежнему будет являться конкурентным преимуществом, особенно в части обработки транзакций. Однако, как показывает анализ The Boston Consulting Group, роль отделений и в будущем будет критична для банкинга — даже в 2020 году до 70% услуг будут предоставляться именно там», — считает Макс Хаузер.

 «Создание Почта Банка — знаковое событие для нашей страны в целом. Это возможность повысить доступность финансовых услуг для жителей всей страны, привлечь в экономику денежные средства, которые находятся у населения в наличном обороте, а также усилить конкуренцию на рынке финансовых услуг», — считает генеральный директор «Почты России» Дмитрий Страшнов.

«РБК+»

 КОРПОРАЦИЯ «КРЕМАТОРИЙ»: КАК РАБОТАЕТ СИСТЕМА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ

 24.3.2016

АСВ превратилась в машину убойной силы, которую сотрудники называют «крематорием». В гигантской финансовой топке сгорают сотни лицензий, вклады, бизнес клиентов. Почему при ликвидации Пробизнесбанка система дала сбой?

 «У нас нет ни одного дочернего банка, где у клиента не было бы персонального специалиста, который решает его проблемы. Это главный наш конкурентный инструмент — банкир как личный врач или юрист», — говорил основатель финансовый группы «Лайф» Сергей Леонтьев. Пробизнесбанк с активами почти 150 млрд рублей обслуживал малый бизнес и был ядром этой группы, включавшей еще шесть банков и факторинговую компанию.

 Предприниматели с небольшими оборотами по счету получали сервис высокого уровня и до сих пор не могут смириться с кончиной любимого банка. «Скучаю по Пробизнесбанку — по их отношению к клиентам, по их технологиям и оперативности», — говорит Лариса Белик, гендиректор небольшого поставщика электронных компонентов «Регион-Комплект». «В Пробизнесбанке получал европейский уровень обслуживания и отношения к клиентам. Теперь открыл счет в одном из крупнейших банков страны, и такое ощущение, как будто пересел с «мерседеса» на «запорожец», — сожалеет владелец компании по разработке и установке климатических систем «Нео Инжиниринг» Нерсес Григорян.

 12 августа отозвал у Пробизнесбанка лицензию и насчитал дыру в 40 млрд рублей. Клиентам не удастся вернуть деньги в полном объеме.

 В своих бедах предприниматели обвиняют не акционеров Пробизнесбанка, а ЦБ и АСВ и провели уже четыре пикета, требуя от них остановить разорение малого бизнеса. По их версии, 40 млрд рублей могли исчезнуть в результате действия преступной группы при участии сотрудников ЦБ и АСВ и, возможно, хищения проводились под давлением извне. Сам Леонтьев тоже говорил о внешнем давлении и навязчивых предложениях поделиться бизнесом под угрозой расправы над Пробизнесбанком, рассказал источник Forbes, близкий к совету директоров банка.

 Дмитрий Гусев, глава Совкомбанка, получившего на санацию банк «Экспресс-Волга» из группы «Лайф», не в восторге от этого инновационного бизнеса. «Очень сложно оценивать позитивно то, что, по сути, преступно, — говорит он. — Бизнес не был честным, так как у Пробизнесбанка не было реального капитала. Финансовая эффективность была просто ужасной. Именно на убытки, а не на яхты-виллы банк потратил средства клиентов. Тут и череда неудачных разовых транзакций, и хроническая неспособность зарабатывать регулярную прибыль».

 Иными словами, сервис «европейского уровня» обходился банку на самом деле гораздо дороже, чем платили за него клиенты, но в конце концов они же за это и поплатились. «Отчетность была заведомо недостоверной, и это ужасно, — говорит Гусев. — Печально, что в банке это было известно десяткам людей и никто из них не отдавал себе отчет, какую катастрофу они готовят своим клиентам».

 На примере группы «Лайф» четко прослеживается избирательный подход регулятора: ее основной участник Пробизнесбанк приговорен к ликвидации, а другие банки группы санировали с участием заинтересованных инвесторов, получивших от государства почти 100 млрд рублей. «Санировать дочерние банки, видимо, было непростым для регулятора финансовым решением, но тут виден четкий сигнал рынку — «спасаем честных», — говорит Гусев.

 Однако честность, когда на банковском рынке идет зачистка, понятие относительное. «Управляющие АСВ в Пробизнесбанке оказалось заинтересованной стороной, выявились серьезные лакуны в регулировании», — признает источник, близкий к госкорпорации. По словам трех источников, инцидент с переводом денег в «Российский капитал» побудил регуляторов изменить внутренние процедуры. Теперь сотрудники АСВ соглашаются взять на себя функции временной администрации, только если банк подпадает под санацию, прийти «просто так», по просьбе ЦБ, они больше не могут.

 Системе банковского надзора и ликвидации банков предстоит перестраиваться на ходу: конца и края начатой зачистке не видно. «Мы рассчитывали, что банки адаптируются к новым условиям и почистят балансы. Однако ряд банков потратил время не на сокращение сомнительных операций, а на их увеличение, чтобы вывести оставшиеся активы. Именно поэтому количество отозванных лицензий и санаций выросло», — говорит один из руководителей ЦБ.

 «Ситуация становится очень опасной, потому что отзыв лицензий должен быть контролируемым, — отмечает собеседник Forbes. — Если банки массово начнут умирать сами, придется заниматься не оформлением пациентов в приемном покое, а уборкой трупов на улице. Сейчас «крематорий» рассчитан на 100 банковских лицензий в год. В этом режиме у нас есть еще три года, чтобы успеть очистить систему».

«FORBES»

 ВНЕ ЗАКОНА: КАК УСТРОЕН БИЗНЕС РОССИЙСКИХ КОЛЛЕКТОРОВ

 23.3.2016

Проект нового закона о коллекторах, среди авторов которого спикеры Госдумы и Совета Федерации Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко, уже одобрен правительством. РБК разбирался, как устроен этот полукриминальный рынок и как он может измениться с вступлением закона в силу.

 По данным Объединенного кредитного бюро, за 2015 год просроченная задолженность российских банков выросла на 48% — с 775 млрд до 1,15 трлн руб. Самую большую долю (62%) в просрочке занимают кредиты наличными — 709 млрд руб. На втором месте — долги по кредитным картам (21%) — 242 млрд руб. На третьем — ипотека (11%) — 132 млрд руб. Среди розничных банков больше всего доля просроченной задолженности выросла у банка «Русский стандарт» — с 16,9% (37,6 млрд руб.) на 1 января 2015 года до 37,8% (64,9 млрд руб.) на 1 января 2016 года.

 Растет и доля людей, которые считают возможным не платить по кредитам, —например, если банк, по их мнению, недобросовестно выполняет свои обязательства. Так в феврале 2015 года ответили 37% россиян, опрошенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). В опросе НАФИ в 2009 году их доля составляла 20%. По данным этого агентства, десятая часть опрошенных в 2015 году уверена, что кредит можно не возвращать, если человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, и не может свести концы с концами, поскольку вынужден тратить на обслуживание долга почти весь доход.

 Банки пытаются собирать долги через собственные службы взыскания, передают их коллекторским агентствам, работающим за процент от взысканной суммы. Самые безнадежные долги продают по договорам цессии с большим дисконтом — больше 90%. По данным Первого кредитного бюро, за последние два года объемы выставленных на продажу долгов выросли почти в 2,5 раза — с 200 млрд руб. в 2013 году до 493 млрд руб. в 2015-м.

 Работа коллекторов, собирающих долги перед банками, управляющими компаниями в сфере ЖКХ или перед сотовыми операторами, в России сейчас почти не регулируется. Они не обязаны получать лицензию на работу, не существует единого реестра коллекторов и полноценного надзорного органа. Единственный закон, который как-то описывает их работу, — «О потребительском кредите», вступивший в силу летом 2014 года. Согласно ему банки могут уступать свои права требования по долгу третьим лицам и передавать им же персональную информацию должников. Закон позволяет взыскателям долга встречаться с заемщиком лично, вести телефонные переговоры в будние дни, за исключением времени с 22:00 до 8:00. Контролировать выполнение всех статей закона, за исключением статьи о взыскании долга, должен Банк России. Кто именно обязан контролировать работу коллекторов, в законе не сказано. Контроль за коллекторами фактически ложится на плечи МВД.

 В России есть саморегулируемая организация — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющая крупнейших игроков — около 30 компаний. По оценкам члена совета НАПКА Сергея Шпетера, больше 90% российского коллекторского рынка — это банковские долги: в основном банки дорожат репутацией и работают с членами ассоциации, утверждает он.

 Большую часть заработка коллектора дает премия от взысканного. «Поэтому основная идея была — «Кто во что горазд».

 Законопроект Матвиенко и Нарышкина, скорее всего, будет принят, говорил собеседник РБК в Госдуме в феврале: «Нарышкин не рядовой депутат, он не ставит подпись под законопроектами, которые не будут приняты». Законопроект уже одобрен правительством и будет рассмотрен в Госдуме.

 В проекте закона предлагается установить для коллекторских агентств минимальный размер чистых активов в 10 млн руб., внести все организации в реестр, который будет вести «уполномоченный правительством орган» (какой — пока не ясно), запретить коллекторам личные встречи с должником чаще одного раза в неделю, а звонки — чаще двух раз в неделю. Кроме этого предлагается запретить передавать данные должника коллекторам без его согласия и разрешить должникам отказаться от общения с взыскателями.

 В последний год взыскивать задолженность и так стало в три-четыре раза сложнее, жалуется Дмитрий Мохначев, гендиректор Столичного коллекторского агентства. Из-за нового закона агентствам, работающим более или менее цивилизованно, будет сложнее окупить затраты, и взыскание еще больше уйдет в тень, предполагает другой эксперт

 «Закон никуда не годится и в целом не нужен, — еще более категоричен финансовый омбудсмен Павел Медведев. — Ни в каком законе о коллекторах не нужно запрещать раскрашивать подъезды, заливать клей в замки и угрожать людям, потому что это уже запрещено Уголовным кодексом. Проблема сейчас в том, что полиция не выполняет свою работу. Давайте, может, лучше еще один закон о полиции напишем?» Ситуация осложняется еще и тем, что часть работников коллекторских агентств — бывшие сотрудники правоохранительных органов, и при обращениях граждан в полицию возникает конфликт интересов.

«РБК»

 ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА: ДЕТЕЙ НАУЧАТ ДРУЖИТЬ С ДЕНЬГАМИ

 24.3.2016

Неделя финансовой грамотности, проходившая в России с 14 по 22 марта по инициативе Минфина, напомнила школьникам, что рубль нужно беречь смолоду. Finparty побывал во Дворце пионеров на Воробьевых горах на церемонии завершения этой масштабной акции.

 В рамках проекта по всей стране состоялось больше тысячи мероприятий: от уроков и лекций до экскурсий и деловых игр. В них участвовало 213 000 школьников и студентов. Около 30 000 человек сдавали экзамен по финансовой грамотности и порядка 50 000 проходили онлайн-тестирование на сайте вашифинансы.рф.

 На пресс-брифинге Моисеев отметил, что пока в России только в каждой третьей семье принято говорить с детьми о деньгах, а многие ребята путают, например, банковские карты со скидочными. Но просветительская работа поможет устранить у ребят эти пробелы в знаниях. Так, Минфин подготовил и апробировал в пяти регионах серию учебно-методических материалов по финансовой грамотности для учеников 2-11 классов. По решению школы они уже сейчас могут быть включены в учебную программу.

 В вузах курс по финансовой грамотности появился раньше, и результаты налицо. До этого в среднем только 30% студентов могли назвать признаки финансовой пирамиды, а значит, будучи вполне взрослыми людьми, могли соблазниться предложениями аферистов. Сейчас уже 90% правильно отвечают на вопросы о том, как уберечься от махинаций.

 Анализ активности посетителей сайта вашифинансы.рф показал, что больше всего Неделей финансовой грамотности интересовались граждане трех стран: России, Белоруссии и… Кении. «Причины интереса к этому проекту со стороны жителей дружественной, но такой далекой африканской страны нам пока не известны. Но факт очень неожиданный», — прокомментировал директор департамента международных финансовых отношений Минфина Андрей Бокарев, еще один участник пресс-брифинга.

«FINPARTY.RU»

 В МОСКВЕ ЗАДЕРЖАЛИ ЗАРАБОТАВШИХ БОЛЕЕ 500 МЛН РУБ. ЛЖЕБАНКИРОВ

 24.3.2016

В Москве задержали двух лжебанкиров, получивших в результате незаконной деятельности более 500 млн руб. Об этом сообщили в пресс-службе столичного МВД.

 В ведомстве рассказали, что совместно с сотрудниками ФСБ пресекли деятельность организованной этнической группы, которая занималась незаконными банковскими операциями. По подозрению в совершении преступления задержаны двое граждан государства в Южной Азии, их подозревают в получении нелегального дохода на сумму больше 500 млн руб.

 Следственные действия показали, что фигуранты дела с помощью фиктивных организаций проводили незаконные банковские операции по обналичиванию и транзиту денежных средств, а также открывали и вели банковские счета и кассовое обслуживание юрлиц с нарушением законодательства.

 Полиция возбудила уголовное дело по ч.2 ст.172 Уголовного кодекса Российской Федерации (незаконная банковская деятельность). Сейчас подозреваемые уже арестованы, им грозит до семи лет лишения свободы.

«РБК»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.