© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №53/154)ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ МОСКОВСКИХ БАНКОВ 28.3.2016 Банк России с 28 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московских Смартбанка и Мосводоканалбанка, говорится в сообщении регулятора. Как отметили в ЦБ, Смартбанк нарушил ряд федеральных законов и нормативных актов Центробанка. При этом кредитное учреждение проводил рискованную кредитную политику. "Достаточность собственных средств банка снизилась до критических значений. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", — пояснили в Центробанке. Аналогичные претензии возникли и к Мосводоканалбанку, который в результате кредитной политики полностью утратил капитал. В ЦБ отметили, что руководители обоих банков не предприняли усилий для нормализации работы своих организаций. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. По величине активов Смартбанк занимал на 1 января 2016 года 378-е место в банковской системе России, а Мосводоканалбанк — 532-е. АО «СМАРТБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 25.5.2015 АО «Смартбанк» — относительно небольшой по размеру активов московский банк, ориентированный преимущественно на работу с корпоративными клиентами, предлагающий услуги и частным лицам. Приоритетные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических лиц. Основной источник фондирования — средства предприятий и организаций. В числе ключевых клиентов банка страховые и саморегулируемые организации, владельцами которых являются акционеры кредитной организации. Банк располагает развитой сетью платежных терминалов. Кредитная организация была основана относительно недавно — в мае 2002 года как ЗАО «Банк развития закрытых административно-территориальных образований» (сокращенно — ЗАО «ЗАТО-Банк»). Основными участниками выступили пять ООО: «Робин-Инвест», «Н-Г-Импекс», «ФПК-Импекс», «Берег», «К-К-Импекс». В августе 2007 года банк вступил в систему страхования вкладов. В сентябре 2011 года сменил название на «Смартбанк». На текущий момент бенефициарами банка являются Сергей Кузьмин и Александр Чинов (по 20%), член совета директоров Агустин Моралес-Эскомилья (15,95%), члены совета директоров, родные братья Андрей и Владислав Попета (по 10%), Мария Галкина (10%), по 2% акций принадлежит Наталье Рейнгольд, Сергею Нестеренко, Тамирлану Ильясову, Марии Соболевой, Виталию Лазареву, Татьяне Костроминой и Наталье Кутановой. Владислав Попета является президентом ассоциации «Объединение инженеров», в состав которой входят крупные некоммерческие партнерства СРО «Объединение инженеров-строителей», «Объединение инженеров-проектировщиков», «Объединение инженеров-изыскателей», «Объединение инженеров-энергетиков», «Объединение инженеров-теплоэнергетиков», «Объединение инженеров пожарной безопасности». Президентом НП СРО, входящих в ассоциацию, является Андрей Попета. Партнером ассоциации выступает страховая компания «Орбита», работающая на рынке страховых услуг уже более 20 лет, 80% уставного компании также принадлежит братьям Попета. Александр Чинов, Агустин Моралес-Эскомилья и Сергей Кузьмин на сегодняшний день являются совладельцами компаний — основных участников становления банка, а также компаний, являющихся партнерами Смартбанка на текущий момент. Это логистические, страховые, автомобильные, сервисные компании, ломбарды. Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть подразделений насчитывает также пять дополнительных офисов (в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и Симферополе) и два кредитно-кассовых офиса (в Санкт-Петербурге и Республике Крым). ОАО «КБ МОСВОДОКАНАЛБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 30.11.2015 ОАО «КБ «Мосводоканалбанк» — небольшой столичный банк, специализирующийся на обслуживании предприятий жилищно-коммунального и топливно-энергетического комплекса Москвы и Московской области. Достаточно активно работает также с ценными бумагами. Основным источником фондирования являются депозиты населения. Мосводоканалбанк был создан в сентябре 1993 года и зарегистрирован в мае 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Кредитная организация была акционирована осенью 2001 года. Долгое время основными акционерами выступали ОАО «Банк Москвы» и транспортная компания «Люблино», среди бывших миноритариев можно выделить ОАО «Мосгоргидрострой». На текущий момент в качестве бенефициаров банка выступает группа физических лиц, среди которых по 19,90% акций банка принадлежит Наталье Михеевой, бывшему председателю совета директоров Олегу Дорофееву, совладельцу и председателю правления небольшого КБ «Межрегиональный Банк Реконструкции» Алексею Ольшевицкому и Елене Савиной, а также Виктории Симаковой (8,04%) и Екатерине Корзюковой (5,10%). На акционеров-миноритариев приходится еще 7,26% акций общества. Одним из основных направлений деятельности является работа с предприятиями жилищно-коммунального и топливно-энергетического комплекса города Москвы, в их числе ОАО «Мосгаз», ОАО «Мосгидрострой». Всего кредитная организация обслуживает более 800 корпоративных и 19 тыс. частных клиентов. Физическим лицам предлагаются: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (включая потребительское кредитование и автокредиты), линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard), сейфовые ячейки, дистанционное обслуживание, денежные переводы (Contact), валютообменные операции и др. Основные услуги, предоставляемые юридическим лицам, включают в себя расчетно-кассовое обслуживание (в том числе дистанционное), кредитование, выдачу банковских гарантий, корпоративные банковские карты, инкассацию и др. О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ «СМАРТБАНКА» И «МОСВОДОКАНАЛБАНКА» 28.3.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 28 марта 2016 года страхового случая в отношении кредитных организаций Акционерное общество «СМАРТБАНК» АО «СМАРТБАНК» (г. Москва) и Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Мосводоканалбанк» ОАО КБ «МВКБ» (г. Москва). В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 958 и № 413 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Выплаты начнутся не позднее 11 апреля 2016 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. БАНК «НАШ ДОМ» ОПРОВЕРГАЕТ ИНФОРМАЦИЮ О МАССОВОМ ВЫВОДЕ ДЕНЕГ СО СЧЕТОВ ЮРЛИЦ 28.3.2016 Столичный банк «Наш Дом» опровергает информацию о массовом выводе на прошлой неделе денежных средств со счетов клиентов-юрлиц, заявляя, что на балансе кредитной организации хранятся всего два депозита предприятий, требований о досрочном возврате которых в банк не поступало. Ранее портал Банки.ру со ссылкой на одного из клиентов «Нашего Дома» сообщал о выводе юрлицами с депозитных счетов почти всех денежных средств. По данным финансовой отчетности «Нашего Дома», по состоянию на 1 марта 2016 года совокупный объем средств предприятий на счетах банка составлял чуть более 1,1 млрд рублей, увеличившись с начала года на 3,4%. При этом оборот по таким счетам сократился за два последних месяца более чем на треть — до 3,4 млрд рублей. «Обязанности досрочно вернуть денежные средства, привлеченные в депозит от юридического лица в соответствии с законодательством у банка нет, в отличие от депозитов физических лиц», — заявила порталу Банки.ру зампред правления «Нашего Дома» Наталья Гуськова в понедельник. Она добавила, что в финучреждении не ожидают скорого отзыва лицензии. Впрочем, представитель банка подтвердила, что в пятницу банк посетила куратор Банка России. «Это обычная практика в рамках положения Банка России о кураторах», — подчеркнула Гуськова. Кроме того, указала собеседник портала, в банк не поступало информации о продлении отпуска председателя правления Льва Грановского. Глава кредитной организации, по официальным данным, находится в отпуске с 12 по 31 марта. По словам одного из клиентов банка «Наш Дом», предправления покинул страну на более длительный срок. 90 ПРОЦЕНТОВ КРЫМЧАН ЕЩЕ НЕ ВЕРНУЛИ ВКЛАДЫ В УКРАИНСКИХ БАНКАХ 24.3.2016 25 марта в Севастополе состоялся круглый стол с пресс-секретарем Представительства Фонда защиты вкладчиков в Крымском Федеральном округе Владимиром Бовой, юристами Севастопольского центра правовой помощи и общественностью. Финансисты просят жителей Крыма быть активнее: обращаться в фонд вкладчиков за компенсацией. Это касается граждан, у которых остались депозиты в украинских банках. У крымчан есть все шансы получить деньги, но многие почему-то не обращаются за ними. – 90 процентов граждан, до сих пор не сообщили свои новые российские номера телефонов и их деньги на счету лежат до сих пор. Причина нам не ясна, – сообщил Владимир Бова. «НАША ГАЗЕТА КРЫМ» ДОЛГИ СЕВАСТОПОЛЬСКИХ ВКЛАДЧИКОВ УКРАИНСКИМ БАНКАМ ПОКА НИКТО НЕ ВЫКУПИЛ 24.3.2016 25 марта в Севастополе по инициативе Севастопольской региональной общественной организации «МД Миротворец» в рамках реализации социального проекта «Севастопольский центр правовой помощи» состоялся круглый стол по вопросу порядка погашения кредитных обязательств севастопольцев перед украинскими банками на территории города Севастополя. Участники круглого стола обменялись мнением о готовности погашать задолженность по ипотечным кредитам, однако пока нет понимания относительного того - кому оплачивать задолженность. В соответствии с Федеральным законом №422-ФЗ, Российское юридическое лицо имеет право перекупить долг кредитора жителя г. Севастополя или Республики Крым, после чего уведомить Фонд защиты вкладчиков о данном событии и уже после этого обращаться к должникам украинских банков с требованием о выплате долга. Однако, по состоянию на сегодняшний день по словам пресс-секретаря Фонда Владимира Бова ни одна Российская организация не обратилась в Фонд с информацией о выкупе долгов от украинских банков. Таким образом, письма которые сейчас приходят многим севастопольцам от неких сомнительных организаций, с требованиями оплатить им долг по причине того, что он выкуплен от украинских банков, является незаконным. В Севастополе до сих пор не зарегистрировано ни одного юридического лица, ни одного банка или иной финансовой компании, которая перекупила бы долги севастопольцев у украинских банков и решала бы этот вопрос на официальном и законном уровне на месте - в Севастополе. ФАС БУДЕТ ПРЕСЕКАТЬ ПОПЫТКИ БАНКОВ УХУДШИТЬ УСЛОВИЯ ВКЛАДОВ ЗАДНИМ ЧИСЛОМ 25.3.2016 Статистика жалоб физических лиц такова, что количество жалоб граждан на банки за 2015 год резко выросло. В большинстве случаев по этим жалобам ФАС работает как ящик для пересылки жалоб в ЦБ и Роспотребнадзор. Об этом заявил заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы России Андрей Кашеваров, выступая 25 марта 2015 года на XVIII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России — 2016: практические вопросы надзора и регулирования». Чаще всего люди жалуются на ненадлежащее информирование банком о свойствах услуг при заключении договора, на навязывание страховых продуктов при выдаче кредитов, на отказ в пересмотре условий возврата кредита, на неправомочные действия коллекторов, на увеличение ставок по уже действующим кредитам в одностороннем порядке, на неправомерное списание средств с банковских карт, на взимание комиссии при оплате услуг ЖКХ. Кашеваров напомнил, что уже вступил в силу четвертый антимонопольный пакет, и эти поправки в законодательство меняют регулирование на рынке. ФАС и далее будет пресекать недобросовестную конкуренцию банков, активно распространившуюся в 2015 году. Тогда банки, пользующиеся государственной поддержкой, массово переманивали клиентов из коммерческих банков, мотивируя свою надежность фактом господдержки и тем, что у тех банков, у кого этой поддержки нет, скоро будут лишены лицензии. Кашеваров отметил, что доказать случаи применения этой практики сложно, но ФАС все же это успешно делает. Кашеваров особенно подчеркнул тот факт, что банк не вправе ухудшать условия депозита в течение действия договора вклада. ФАС исходит из того, что у вклада есть один номер договора, и к этому документу не может быть никаких дополнительных соглашений, ухудшающих те правила и нормы, которые были оглашены на дату размещения депозита. ФАС будет пресекать попытки банков ухудшить условия вкладов задним числом. БАНКИ РФ ПОКА НЕ УВИДЕЛИ СИГНАЛА ОТ ЦБ НА СНИЖЕНИЕ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ 25.3.2016 Во втором полугодии ставки по депозитам и кредитам начнут снижаться, россиянам следует поторопиться с открытием депозитов, считают в министерстве финансов РФ Прошлый год, который прошел под знаком смягчения денежно-кредитной политики Банка России, ознаменовался существенным снижением ставок по вкладам банками. В 2016 году тенденция на снижение ставок сохранится, но она будет более плавной, считают опрошенные РИА Новости эксперты. Банк России в прошлую пятницу оставил ключевую ставку без изменений, которая "застыла" с августа на уровне 11% годовых. При этом регулятор указал на возможность снижения ставок на рынке из-за смягчения денежно-кредитных условий. Следующее решение по ставке ожидается 29 апреля. Крупнейшие российские банки уже испытывают профицит ликвидности, поэтому ожидается скорое снижение ставок и россиянам следует поторопиться с открытием депозитов, предложил на прошлой неделе глава Минфина Антон Силуанов. Ставки по депозитам и кредитам начнут снижаться во втором полугодии, ожидает его заместитель Алексей Моисеев. Сбербанк, занимающий почти половину рынка частных вкладов в России, наблюдает сокращение прироста вкладов в первые месяцы 2016 года и будет менять ставки по ситуации, указали в банке. "Тренд рынка сбережений физлиц в начале текущего года хуже предыдущего периода. Если в 2015 году за два месяца зимы рынок вкладов вырос на 1,8%, без учета переоценки валютной составляющей, то в 2016 году наблюдается отток в 1,9%", — сказали в пресс-службе Сбербанка. Отсутствие для большинства россиян альтернативы вкладам и стабилизация на рынке указывают на рост привлечения депозитов, считает глава департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка французской группы Societe Generale Михаил Чамров. "Ставки достаточно стабильны и в ближайшей перспективе, при отсутствии значительных потрясений на рынке, вероятно будут оставаться на текущем уровне, либо умеренно корректироваться банками в сторону понижения", — сказал он. Росбанк в ближайшее время не планирует какого-либо существенного пересмотра ставок, сказал Чамров. САРАТОВСКИЕ БАНКИ: МАЛЕНЬКИЕ ПОДСТАВЫ ДЛЯ НАИВНЫХ ВКЛАДЧИКОВ 28.3.2016 Личная антикризисная стратегия легко может заблудиться в банковских нюансах и уловках, которых стало великое множество. Глядя на иные вклады, даже не поймешь, нужен этому банку вкладчик со своими финансами, или совсем нет. С одной стороны, нам говорят, что деньги граждан давно стали чуть ли не единственной ресурсной базой для большинства кредитных учреждений, с другой – в некоторых банках условия по вкладам как в пресловутой советской сберкассе с ее суровым минимализмом. Самая распространенная сегодня процентная ставка – плавающая, и плывет она не всегда от меньшего к большему. Граждане сегодня кладут деньги банк преимущественно на короткий срок, а условий договора, по-прежнему, не читают. Вот и получается, что купившись на большие проценты, люди приходят через несколько месяцев снимать деньги и обнаруживают, что это называется «досрочным возвратом» со ставкой до востребования. Изъять же вклад без потери процентов можно лишь спустя еще 3-6 месяцев, во время которых его доходность будет гораздо скромнее, чем заявленная первоначально. КАК ПРЕВРАТИТЬ НАЛОГ В ДОХОД 27.3.2016 Индивидуальные инвестсчета — достойная конкуренция банковским депозитам Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), открытых россиянами на Московской бирже, на прошлой неделе превысило 100 тысяч. Первая и главная причина интереса россиян к индивидуальным инвестиционным счетам — налоговые льготы, которые государство предоставляет их владельцам. Льготы предоставляются в форме так называемых налоговых вычетов — ранее уплаченных сумм подоходного налога, которые возвращаются инвестору после подачи налоговой декларации. Второй важный фактор, который, видимо, склонил многих граждан выбрать в качестве формы сбережений индивидуальные инвестиционные счета, — далеко не лучшее положение дел в российской банковской системе. В настоящее время, согласно статистике Московской биржи, около половины обладателей ИИС проводят сделки по счетам, торгуют. При этом ряд инвесторов торгуют, принимая решения самостоятельно, а ряд — используя стратегии, которые предлагают им брокеры и управляющие компании. Эксперты при этом не советуют людям, не имеющим опыта работы на рынке, сразу пускаться во все тяжкие и активно торговать — так можно не только лишиться «налоговой премии», но и потерять деньги. Надежнее проконсультироваться с брокером и подобрать ту стратегию, которая в наибольшей степени подходит именно вам, а потом подключиться к ней. Главное — помнить, что стратегии, которые могут потенциально принести большой доход, — всегда более рискованные. Вместе с тем они весьма разнообразны, поэтому найти подходящий вариант не слишком сложно. «Сейчас мы предлагаем клиентам три стратегии — с вложениями в российские госбумаги, облигации и акции, — рассказывает директор по стратегическому развитию компании «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. — 50% клиентов выбирают самую консервативную стратегию с госбумагами, остальные две стратегии привлекают примерно по 25% инвесторов. Лично я для себя выбрал стратегию с акциями с расчетом их роста на горизонте 3 лет, требуемых по ИИС для получения вычетов». БОЛЬШИНСТВО БАНКОВ ЛИШАТСЯ ГОССРЕДСТВ 25.3.2016 Держать государственные деньги смогут только банки с капиталом свыше 25 млрд рублей, которые прошли в госпрограмму по докапитализации через ОФЗ В ближайшее время большинству банков госсредства будут недоступны, об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в ходе XVIII Всероссийской банковской конференции. "В ближайшее время мы ожидаем выхода постановления правительства, которое введет дополнительное ограничение по привлечение государственных средств", - сказал Моисеев. "К сожалению, мы продолжаем терять значительные объемы госсредств в банках", - посетовал замминистра. Речь идет о деньгах компаний, имеющих статус госкорпораций и госкомпаний, а не акционерных компаний с госучастием. Статус госкорпораций сейчас имеют АСВ, ВЭБ, Росатом, «Ростех», Роскосмос, а также ГК «Автодор» и Фонд содействия реформированию ЖКХ. По его словам, среди критериев, которые будут использованы для отбора банков, которые смогут держать государственные деньги, - это капитал свыше 25 млрд руб. и прохождение банков через систему докапитализации Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сейчас в перечне банков на докапитализацию 27 кредитных организаций, следует из данных на сайте АСВ. Однако одобрение получили пока не все, например банк "Югра" пока не получил ОФЗ в капитал. По данным ЦБ на 1 декабря 2015 г., в банках хранилось 16,7 млрд руб. средств федерального бюджета, 63 млрд руб. прочих бюджетных средств и 0,7 млрд руб. внебюджетных фондов. Госкомпании держали на счетах в банках 563,5 млрд руб. и валюты на 126 млрд руб. 8 ШАГОВ: СОЗДАСТ ЛИ РОССИЯ НОВЫЙ БАНКОВСКИЙ СОЮЗ 28.3.2016 Пока россияне следят за зигзагами курса рубля и пытаются приспособиться к жизни внутри затяжного экономического кризиса, своим чередом идет процесс формирования Евразийского экономического союза. Частью этого проекта может стать полноценный банковский союз с общей валютой алтын вместо рубля, возмещением вкладов одной страны в других и общими принципами регулирования работы банков. Несмотря на рецессию в российской экономике проект Евразийского экономического союза (ЕАЭС), запущенный полтора года назад, постепенно набирает обороты. Важной компонентой должна стать финансовая интеграция, сопровождающаяся гармонизацией банковского законодательства. Первым шагом на пути к гармонизации должно стать внесение поправок в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» (№ 395-I) и «О Центральном банке» (№ 86-ФЗ), которые были приняты соответственно в 1990 и 2002 годах. Ключевой недостаток этих законов заключается в том, что в них закреплены исключительно финансово-правовые нормы, тогда как нормы гражданские в них отсутствуют. Другой стороной изменений должно стать внедрение единого перечня банковских услуг в соответствии с принципами Базельского комитета по банковскому регулированию. Еще один изъян наших федеральных законов, упомянутых выше — отсутствие статей, посвященных используемой в них терминологии. В российском законодательстве перечня инструментов денежно-кредитной политики, понятий «макропруденциальное регулирование», «системные риски», «системообразующие финансовые организации», «золотовалютные резервы», «межгосударственный банк», «банковский омбудсмен», «банковский конгломерат» нет. Понятие «кредитная организация» сейчас отсутствует в законодательстве всех стран — членов ЕАЭС. На сегодняшний день в странах — участницах ЕАЭС применяются различные модели деятельности центральных банков в части их статуса, подотчетности и сферы ответственности. В странах — членах ЕАЭС нет единого подхода к выбору организационно-правовых форм при создании банков, а также существует разница в требованиях лицензирования. Сегодня в России запрещено создание филиалов иностранных банков. При этом законодательно не определена возможная доля участия иностранного капитала в банковском секторе. В Казахстане такое участие допускается в размере не более 50%, в Белоруссии же оно вовсе запрещено. В перспективе эти ограничения необходимо полностью снять во всех странах — членах ЕАЭС. Еще одно различие - в странах — членах ЕАЭС нет унифицированного подхода к сумме выплат по денежным депозитам населения. Шаг седьмой. Регламентация работы платежных систем. Для стран — членов ЕАЭС характерен низкий уровень развития национальных платежных систем. В Казахстане она вовсе отсутствует. В России была создана лишь в 2014 году, однако ее функционирование должным образом не отлажено до сих пор, притом что доля иностранных платежных систем Visa и MasterCard на российском рынке, даже несмотря на внедренные два года назад ограничения, составляет 85%. Выходом в этой ситуации может стать внедрение на территории ЕАЭС единой платежной системы для держателей пластиковых карт, эмитированных странами — участницами организации, а также интеграция в нее национальных платежных систем. Последним по списку, но не по значению элементом интеграции должно стать приведение законодательства в области документарных операций во всех странах ЕАЭС в соответствие с международными правилами оформления аккредитивов UCP-600 (Унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву) и международными правилами оформления гарантий URGD 758 (Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию). Соответствие международным стандартам позволит национальным органам национальных банковских систем минимизировать незаконные схемы, направленные на псевдопоставки товаров как внутри ЕАЭС, так и за ее пределы. В целом гармонизация банковского законодательства в пределах каждой страны — участницы ЕАЭС должна стать предтечей создания единого наднационального банковского регулятора, наподобие Европейского центрального банка. Однако когда такая гармонизация будет завершена и состоится ли она вовсе — пока не ясно. СУХОВ: АКЦИОНЕРЫ БАНКОВ В РОССИИ ДОЛЖНЫ УМЕРИТЬ АППЕТИТЫ К ДИВИДЕНДАМ 25.3.2016 Акционеры российских банков должны умерить свои аппетиты к дивидендам, заявил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов. "Если мы сегодня говорим о том, что банковский сектор заработает в этом году порядка 500 миллиардов рублей прибыли, это значит, что аукционеры уже сейчас должны умерить свои аппетиты относительно дивидендов. Дивидендная политика, безусловно, должна быть, но она должна учитывать те потенциальные риски и потенциальные потери, которые может понести банк", — заметил он. По его словам, у ЦБ РФ есть инструмент, он еще не использовался — "индивидуальные предельные значения нормативов", эти нормативы могут и должны устанавливаться в зависимости от профиля рисков, которые принимает банк. "По оценкам, изменение качества активов будет происходить не фронтально и средней температуры по больнице ни в 2016-ом, ни в 2017 году не будет. Много будет зависеть от качества кредитных решений, которые были приняты в прошедшие годы. Это значит, что в зависимости от качества кредитных решений этот буфер капитала в каждом банке должен быть разный", — отметил он. При этом он указал, что регулятор будет внимательно следить за оценкой финансового состояния банков с учетом тех резервов и возможностей, которые формируют акционеры банков. "И если эти акционеры недостаточно внимания уделяли капиталу банка с учетом потенциальных потерь, мы будем находить возможности для того, чтобы обязать учитывать их в приоритете интересы кредиторов и вкладчиков. А такие возможности у нас есть", — предупредил Сухов. Вместе с тем, по его словам, многие банки проводят такую работу. "Мы видим, что крупнейшие банки на регулярной основе проводят стресс-тестирования, и все эти аналитические упражнения являются крайне полезными для формирования оценки капитала и правильной позиции банка", — заключил зампред ЦБ. ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНСТРУМЕНТ ЦБ 27.3.2016 Центробанк может установить для банков индивидуальные нормативы с 2017 года. Банкиры полагают, что таким образом регулятор сможет влиять на их бизнес. ЦБ может применить к банкам новый инструмент – индивидуальные предельные нормативы, сообщил в пятницу зампред ЦБ Михаил Сухов. «<...> Мы будем размышлять об условиях применения. Индивидуальные предельные значения нормативов могут и должны устанавливаться в зависимости от профиля рисков, которые принимает банк», – указал он (цитаты по «Интерфаксу»). ЦБ, по его словам, может прибегать к таким мерам для сохранения капитала банков и защиты интересов вкладчиков. Многое будет зависеть от качества кредитных решений, которые были приняты в предыдущие годы, и это значит, что буфер капитала в каждом банке должен быть разным, сказал он, добавив, что ЦБ будет обращать внимание на оценку финансового состояния банков с учетом тех резервов и возможностей, которые формируют их акционеры. Первые оценки (в рамках 3883-У «О порядке проведения ЦБ оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала банков и банковских групп») регулятор будет делать в 2017 г., начиная с банков, активы которых равны или превышают 500 млрд руб. (сейчас таких 19), говорит представитель ЦБ. С 2018 г. ЦБ начнет делать такие оценки для крупных банковских групп. Оценку остальных банков он начнет с 2018 г. (с 2019 г. для средних и небольших групп). С помощью этого инструмента ЦБ может непосредственно влиять на бизнес-модель банков, сказал руководитель отдела управления активами и пассивами Райффайзенбанка Александр Овчинников (активы – 847,4 млрд руб.): «Насколько такое влияние будет позитивным, покажет только практика». Для Альфа-банка (активы – 2,04 трлн руб. по итогам 2015 г.) применение таких нормативов не создаст рисков, поскольку банк серьезно относится к кредитным решениям, сообщил представитель банка. Такая практика широко применяется европейским регулятором: он может устанавливать для банков индивидуальные нормативы по капиталу, сказал аналитик Fitch Александр Данилов. С такими, в частности, сталкивались европейские «дочки» Сбербанка и ВТБ, в последний раз в период введения санкций. ХОМЯКОНОМИКА: ПРИБЫЛЬ РАСТЕТ, ИНВЕСТИЦИИ ПАДАЮТ 28.3.2016 Несмотря на рост прибыли российских компаний на 53% в 2015 году, инвестиции в основной капитал продолжают падать. Банки.ру разбирался, почему рост прибыли бизнеса не приводит к росту инвестиций и почему на этом фоне так сильно упала прибыль банков. В 2016 году в России спад инвестиций в основной капитал в России составит 3—3,5%, заявил министр экономического развития Алексей Улюкаев, выступая на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП). Он отметил, что в прошлом году этот спад был на уровне 8,4%. А вообще, инвестиции в основной капитал неуклонно падают в России с 2013 года. При этом прибыль российских компаний, по данным Росстата, по итогам 2015 года выросла на 53% (без учета малого бизнеса, банков, страховых компаний и бюджетных учреждений). Более того, по оценке замминистра экономического развития Алексея Ведева, уровень убыточных предприятий находится на историческом минимуме за последние 15—20 лет. «Задышали» и начали восстанавливаться отрасли, не связанные с нефтегазовым сектором, заявил на съезде РСПП министр финансов Антон Силуанов. Он также выразил надежду, что прибыль компании направят не на выплаты дивидендов, а на инвестиции. Несмотря на вроде бы благоприятную ситуацию с прибылью в отдельных отраслях, инвестировать предприятиям страшно, говорят опрошенные Банки.ру эксперты. В целом это происходит из-за сужения потребительского спроса, снижения экспорта и неопределенности экономической ситуации. Когда экономика сжимается, а потребление не растет, предприятия начинают «сундучить» прибыль, говорит Антох Табах. Примерно такая же картина, по его словам, была в США во время кризиса 2008—2009 годов. «Обычно «вытягивают» ситуацию с инвестициями либо инфраструктурные программы, либо потребительский спрос (сам или простимулированный), либо экспорт. А пока нужно время», — объясняет эксперт. В отличие от реального сектора, прибыль банков в 2015 году по сравнению с 2014-м упала втрое — с 589 млрд до 192 млрд рублей, свидетельствует статистика ЦБ, — несмотря на заявления, в частности, Национального бюро кредитных историй о том, что банки приспособились к «новой реальности». «В ситуации, когда уровень просрочек по кредитам вырос выше, чем в 2009 году, пожалуй, да — банки справляются. Причем один из основных путей — снижение расходов на персонал», — считает Антон Табах. Основные причины падения прибыли банков в 2015 году — рост расходов на резервирование кредитных рисков из-за общего ухудшения качества заемщиков, а также удорожание ресурсной базы после повышения ключевой ставки в конце 2014 года, говорит эксперт. Эта тенденция может быть также связана с падением маржи от операций с физлицами, полагает Дмитрий Куликов. Кроме того, из-за высокой стоимости денег бизнес предпочитает не кредитоваться в банках, а искать средства самостоятельно, говорит Дмитрий Эдерман. «Хотя в теории использование банковских кредитов более эффективно, нежели собственных средств, но в текущих экономических условиях это, наоборот, приведет к негативным последствиям — снижению рентабельности компаний, к их банкротству и ликвидации, росту проблемной задолженности на балансах банков и снижению их прибыльности», — объясняет Владислава Полетаева. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры