ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №58/159)

ПРОВЕРОЧНОЕ СЛОВО «ЮГРА»

 3.4.2016

«Югру» проверят Центробанк и Агентство по страхованию вкладов. С пятницы банк ограничил прием средств во вклады

 В понедельник, 4 апреля, в банке «Югра» начнется проверка ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказал человек, близкий к надзорному блоку ЦБ: сотрудники ЦБ и АСВ будут проверять реестр вкладчиков банка.

 У «Ведомостей» есть приказ предправления банка Юрия Гусева: с 1 апреля без согласия службы внутреннего контроля открытие новых, пополнение текущих и (или) депозитных счетов клиентов не осуществлять.

 Контрагент «Югры» объяснил, что банк превысил самоограничение на прием вкладов, а приказ Гусева вводит более жесткие меры контроля. Другой контрагент «Югры» знает, что у банка есть устное указание ЦБ не принимать средства во вклады. «У банка нет предписания на прием вкладов», ­– возражает представитель «Югры».

 31 марта «Югра» отказалась от участия в госпрограмме докапитализации через ОФЗ, сообщил человек, знакомый с процессом отбора банков. Банк счел нецелесообразным участие в программе для своего бизнеса на данном этапе, объяснил представитель «Югры». Банк чувствует себя уверенно по показателю достаточности капитала, приводятся в ответе на запрос слова Гусева. Господдержку «Югры» не одобрил ЦБ, объясняет человек, знакомый с процессом отбора банков для докапитализации через ОФЗ.

 У ЦБ к «Югре» было много вопросов, рассказывали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, и контрагент банка: помимо обеспокоенности темпами роста вкладов ЦБ волновала структура владения банком. Де-юре «Югрой» владели 12 человек, но участники рынка считали, что банк контролируют отец и сын Юрий и Алексей Хотины. Банком, по словам человека, близкого к «Югре» и знакомого семьи Хотиных, в основном занимался Хотин-младший, он появился в составе владельцев в конце 2015 г. после допэмиссии с долей 52,5%

«ВЕДОМОСТИ»

 КРЕДИТЫ ПЛОХО СОХРАНИЛИСЬ В БАНКЕ

 4.4.2016

Базы данных ПЧРБ оказались повреждены

 Через неделю после введения временной администрации в ПЧРБ Банк России сообщил о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов. По закону это означает наступление страхового случая, и через 14 дней Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам банка. По информации "Ъ", при объеме средств физлиц в ПЧРБ на 1 марта в размере 22,5 млрд руб. объем страховой ответственности АСВ (возмещение вкладов в пределах 1,4 млн руб.) оценивается примерно в 15 млрд руб.

 По мнению экспертов, сами по себе две процедуры — введение временной администрации и запрета на удовлетворение требований кредиторов — противоречивы. "Возникает противоречие, потому что введение временной администрации в лице АСВ по закону осуществляется в рамках предупреждения мер по банкротству банка,— указывает партнер "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— Решение о моратории фактически исключает возможность санации, так как смысл финансового оздоровления в том, чтобы сэкономить средства АСВ, а в данном случае после выплат вкладчикам логики в таком решении уже не будет никакой".

 По информации "Ъ", в день введения временной администрации руководство банка пыталось уничтожить базу данных по кредитам. "Притом что временная администрация вошла с довольно миролюбивыми намерениями, вдруг выяснилось, что базы уничтожены, а кредитные досье пропали",— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией в банке. Это подтвердил и другой источник "Ъ", отметив, что с реестром вкладчиков проблем нет, а серверы с информацией о кредитах пытались уничтожить. На практике такие действия могут означать попытки скрыть информацию о проведенных операциях с активами банка. Подобная ситуация была в банке "Холдинг Кредит" и СБ-банке. "Уничтожение базы — это одно из наиболее серьезных недобросовестных действий со стороны собственников и менеджмента. При этом АСВ придется очень долго восстанавливать реестр активов — это и дополнительные издержки, и возможные судебные разбирательства, которых можно было бы избежать",— указывает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. В АСВ в пятницу сообщили, что с реестром вкладчиков проблем нет. "Выплаты страхового возмещения вкладчикам ПЧРБ начнутся не позднее 15 апреля. В настоящее время реестр обязательств банка формируется, никаких технических проблем нет",— сообщили в пресс-службе АСВ.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА М БАНКА ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ ЦЕННЫХ БУМАГ НА 2,7 МЛРД РУБ

 1.4.2016

Инвентаризация имущества Мосстройэкономбанка (М Банка), входившего в неформальную банковскую группу бизнесмена Анатолия Мотылева, выявила недостачу ценных бумаг на общую сумму 2,7 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

 В настоящее время завершена инвентаризация части имущества банка, отметил управляющий. В ходе инвентаризации акций «Газпрома», ипотечных сертификатов участия «Берег Луны», «Берег Мечты» и «Инвестиции в будущее», паев ЗПИФ «Стратегические инвестиции» и векселей КБ «ФДБ» была выявлена недостача, говорится в сообщении.

 Девятый арбитражный апелляционный суд рассмотрит 21 апреля жалобу Мотылева на решение арбитража Москвы, который подтвердил законность приказа Центробанка России об отзыве лицензии у М Банка.

 Ранее арбитражный суд Москвы продлил до 8 апреля срок оставления без движения заявления компании «Камилла Пропертиз Лимитед» (Camilla Properties Limited, Британские Виргинские острова) о признании банкротом Анатолия Мотылева.

 ЦБ РФ 24 июля 2015 года отозвал лицензии у четырех банков неформальной банковской группы Мотылева - «Российского кредита», «Тульского промышленника», М Банка и АМБ Банка. Сам Мотылев является акционером «Российского кредита» и председателем его совета директоров, в М Банке он также акционер.

 Арбитражный суд Москвы 19 октября 2015 года признал М Банк банкротом.

 Представитель ЦБ ранее сообщил в суде, что, по окончательной оценке временной администрации, имущество банка стоит 11,4 миллиарда рублей, а обязательства составляют 39,6 миллиарда рублей. Представитель временной администрации подтвердил, что «дыра» в капитале М Банка оценивается в 28,2 миллиарда рублей. Суды уже признали банкротами и три остальные кредитные организации из группы Мотылева.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 июля 2015 года 112-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 АФК «СИСТЕМА» ПОТЕРЯЛА 909 МЛН. РУБЛЕЙ ВО ВНЕШПРОМБАНКЕ

 4.4.2016

От отзыва лицензии у ООО «Внешпромбанк» с 21 января пострадала АФК «Система», которая хранила в банке 909 млн. рублей на безотзывном депозите.

 При этом компания не размещала денежные средства в банке, а получила депозит в рамках мирового соглашения с ООО «Урал-Инвест», продавшей «Системе» акции ОАО НК «Башнефть». Депозит во Внешпромбанке - единственный, по которому компания начислила резерв под обесценение. Всего к концу 2015 года АФК «Система» хранила в банках 58,3 млрд. рублей, в том числе 27,2 млрд. рублей в долларах.

 Во Внешпромбанке также потеряли свои средства Русская православная церковь, ОАО НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», Олимпийский комитет России (ОКР) и многие другие организации, а также известные физические лица.

«$AMINVESTOR.RU»

 АСВ ПРОДОЛЖАЕТ РАССЧИТЫВАТЬСЯ С ВКЛАДЧИКАМИ ДИСТАНЦИОННО

 4.4.2016

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила о дистанционной возможности получить страховое возмещение по вкладам в АО АКБ «Банкирский Дом» (г. Санкт-Петербург, отзыв лицензии с 3 марта) и ООО КБ «Мико-Банк» (г. Москва, отзыв лицензии с 24 марта).

 В обоих случаях банком-агентом является ПАО Банк «ФК Открытие». Дистанционно подать заявления и получить компенсации по вкладам в «Банкирском Доме» можно с 1 апреля, по вкладам в Мико-Банке - с 7 апреля.

 АСВ уточняет, что «указанный способ получения страхового возмещения действует наряду с традиционным порядком выплаты через банк-агент в случае личного обращения вкладчика».

 Это уже не первый случай выплаты компенсаций в дистанционном формате. Ранее АСВ использовала онлайн-технологии при расчете с вкладчиками ООО КБ «Интеркоммерц» (отзыв лицензии с 8 февраля). Инструмент доступен владельцам картам Рокетбанк (не имеет лицензии Центробанка РФ), эмитированным «ФК Открытие».

«$AMINVESTOR.RU»

 ВЕНТИЛЯТОР С НЕПРИЯТНОСТЯМИ!

 3.4.2016

Начиная со второй половины нынешнего года, российские банки получат право не отдавать вкладчикам их сбережения. О таком решении, принятом руководством Центробанка России, стало известно на уходящей неделе.

 Не возвращать положенные на счета деньги банки смогут в том случае, если вкладчик не сможет доказать, что деньги им получены легальным путем. Причем, касаться это будет не только средств, которые граждане понесут в банк в будущем, но и тех сбережений, которые находятся на счетах запасливых людей уже годы.

 Инициатива выглядит не просто спорной в деталях ее реализации на практике, она, похоже, противоречит презумпции невиновности – вкладчик должен доказывать банку, что он не совершал никаких преступлений, а не наоборот.

 Хотя в отношении финансов этот принцип правосудия вообще работает иначе – налоговики, например, уже давно имеют право выяснить, на какие средства приобретена квартира или машина. Тем не менее, вряд ли кому-то понравится рассказывать эти истории посторонним сотрудницам банка, процветающего, на минутку, на ваши же собственные деньги.

 Непонятно, каким образом будет проходить этот процесс разбирательства, законные ли деньги у вас на счету. Пока единого стандарта нет, так что предполагается, что банки будут сами решать, как проводить расследование и какие документы они запросят у своих вкладчиков. Легко ли будет собрать эти документы, учитывая уровень бюрократии и резко возросшую в них потребность?

 Наконец, что это вообще значит – «не отдавать деньги»? И как банк поступит с таким вкладом? Есть ли разница между мошенничеством Лени Голубкова и таким невозвратом?

 В итоге уже на первый взгляд очевидны возможные последствия новой инициативы, и все они негативны. Во-первых, велик риск масштабного подрыва доверия граждан к банковской системе страны, что может отрицательно отразиться на ее работе. Во-вторых, появится новый повод для создания коррупционных схем разных уровней, которые смогут существовать за счет сбережений доверчивых граждан. В-третьих, перечеркивается вся огромная работа по привлечению клиентских вкладов, а людям может стать очевидным, что деньги им лучше прятать от всех подальше в наличной валюте, что опять повысит спрос на доллары и евро, отчего те опять вырастут в цене.

«КАРЕЛИНФОРМ»

 КОНЕЦ АМНИСТИИ: БУДУТ ЛИ БАНКИ ЗАМОРАЖИВАТЬ ВКЛАДЫ

 4.4.2016

Амнистия капиталов России была продлена на полгода: до 1 июля 2016-го. Последние поправки в соответствующий закон (140-ФЗ) уточняют и упрощают правила репатриации зарубежных активов: она будет обязательна только по отношению к денежным средствам. Банки.ру выяснял, действительно ли после окончания амнистии банки начнут в массовом порядке требовать сведения о происхождении доходов и имущества даже у частных вкладчиков и блокировать средства на депозитах, как о том писали некоторые СМИ.

 То, что будет происходить после окончания амнистии, волнует очень многих клиентов-физлиц, особенно вкладчиков, так как будущие изменения с подачи ряда СМИ были восприняты ими как прямая «заморозка» выдачи вкладов при отказе от предоставления документов об источниках доходов.

 На деле опрошенные Банки.ру кредитные организации указывают, что просят предоставить подобные документы уже давно — с момента получения кредитными организациями такого права почти год назад. Но делают это далеко не в массовом порядке.

 «Россия», банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», Совкомбанк, Ситибанк, СМП Банк, НБ «Траст», Связь-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Банк Москвы, ВТБ и Газпромбанк не ответили на запрос портала Банки.ру относительно того, чего ждать «физикам» с 1 июля 2016 года после окончания амнистии.

 В ВТБ 24 указали, что банк будет действовать в рамках требований законодательства РФ и с учетом четких разъяснений со стороны регулятора.

 Заместитель руководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского Кредитного Банка Наталья Степанова предполагает, что с 1 июля с позиции 115-ФЗ, по сути, изменений для клиентов не будет, но они могут появиться у банков. В данный момент банки самостоятельно определяют случаи, при которых могут запрашивать у клиентов сведения об источниках происхождения средств, при этом законодательно никаких критериев не установлено. Исключение составляют клиенты, являющиеся иностранными публичными должностными лицами, у которых банки обязаны запрашивать сведения об источниках происхождения денежных средств.

 «В остальном каждая финансовая организация устанавливает эти критерии индивидуально, исходя из особенностей клиентской базы и уровня риска проводимых операций. Предполагаю, что в будущем регулятор может установить конкретные критерии, и не исключаю, что это будет определенная пороговая сумма либо вид операции (например, сделка с недвижимостью на 3 миллиона рублей). Что касается доли теневых финансов и перетока клиентов из одного банка в другой, то, на мой взгляд, после завершения амнистии капитала ничего не изменится», — рассуждает Степанова.

 По мнению Ольги Бодровой, генерального директора юридической компании «За и против» «Невозможно однозначно сказать, является нововведение выгодным для банков или нет. Однако Сбербанк, являющийся крупнейшим банком страны, уже реализовал данную практику. Сумма, превышающая 1,5 миллиона рублей, обязательна к подтверждению законности для клиентов Сбербанка. Вероятнее всего, банки не станут рисковать репутацией и лицензией и будут неукоснительно соблюдать данный закон, несмотря на отток клиентов, не имеющих возможности подтвердить легальность своих счетов, и неизбежные многочисленные судебные процессы. Вдобавок к этому у банков появится дополнительная возможность удерживать денежные средства клиентов на своих активах».

«BANKI.RU»

 БАНКАМ «ДРУЗЕЙ ПУТИНА» РАЗРЕШАТ ОПЕРИРОВАТЬ ДЕНЬГАМИ БЮДЖЕТА

 1.4.2016

Частные банки лишатся права обслуживать счета организаций, получающих средства федерального бюджета. Но для банков друзей президента Владимира Путина, попавших под санкции, будет сделано исключение

 Минфин предложил ограничить круг банков, которым разрешено проводить операции со средствами федерального бюджета и трех внебюджетных фондов (ПФР, ФСС и ФФОМС), такие как обслуживание зарплат бюджетников. Проект соответствующего постановления правительства был опубликован на этой неделе на официальном портале regulation.gov.ru. Одно из обязательных требований, которым должны будут отвечать банки, — нахождение под контролем правительства или ЦБ и вхождение в перечень банков, которым разрешено вести счета стратегически значимых предприятий (таких банков сейчас 27). Это означает, что частным банкам запретят обслуживать операции с бюджетными деньгами. Но для некоторых банков будет сделано исключение.

 Банкам, в отношении которых действуют международные санкции, будет разрешено оперировать бюджетными деньгами, если принято отдельное решение правительства. При этом такие банки должны соответствовать всем остальным требованиям, среди которых — капитал не менее 25 млрд руб. (см. врез). Единственные частные банки под санкциями с капиталом не менее 25 млрд (согласно 123-й форме ЦБ) — это банк «Россия», подконтрольный Юрию Ковальчуку, Николаю Шамалову и Геннадию Тимченко, и СМП Банк братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов. Всех этих людей президент Владимир Путин назвал в апреле 2014 года своими «хорошими знакомыми, друзьями».

 Источник, близкий к Минфину, подтверждает, что включение в проект постановления санкционных банков связано с тем, что эти банки нуждаются в поддержке из-за ограничительных мер США и ЕС. Такие банки должны сами обратиться в правительство, которое рассмотрит просьбу и примет решение, говорит источник. СМП Банк действительно соответствует всем требованиям, предложенным Минфином, а значит, сможет работать с бюджетными средствами, подтвердил РБК представитель пресс-службы банка. Сейчас СМП Банк активно сотрудничает с субъектами бюджетной сферы в части кредитования субъектов Федерации и муниципальных образований, входит в пятерку лидеров по этому показателю, добавил он. По его словам, СМП Банк уже имеет право привлекать пенсионные накопления, средства медицинских страховых организаций и инвестиции страховых компаний. Представители пресс-службы банка «Россия» не ответили на звонки РБК.

 Банки, желающие обслуживать счета бюджетных организаций, должны будут одновременно удовлетворять пяти требованиям Минфина:

 — иметь генеральную лицензию Центробанка на осуществление банковских операций;

 — иметь размер капитала не меньше 25 млрд руб.;

 — находиться под прямым или косвенным контролем ЦБ или Российской Федерации (быть в составленном ЦБ перечне организаций, которым разрешено работать со стратегически значимыми организациями, — в нем сейчас 141 банк, из которых подконтрольных государству — 27);

 — участвовать в системе обязательного страхования вкладов;

 — не иметь взысканий от ЦБ за нарушение обязательных нормативов.

 Федеральное казначейство и органы управления внебюджетными фондами будут обязаны в месячный срок со дня вступления в силу постановления обеспечить возврат бюджетных средств из банков, не соответствующих этим требованиям.

«РБК»

 В РОССИИ ОЖИВЛЯЕТСЯ РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

 1.4.2016

Данные Центробанка и бюро кредитных историй говорят о том, что банки более охотно дают взаймы населению

 По данным Центробанка, в феврале 2016 года объем предоставленных гражданам ссуд, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде, составил более 259,5 млрд рублей. Год назад этот показатель был ниже — 238,6 млрд рублей. Причем изменения регулятор зафиксировал во всех сегментах розничного кредитования — ипотеке, автокредитовании, на потребительские нужды. Это может свидетельствовать о двух важнейших тенденциях — оживлении кредитования и о том, что люди более активно гасят кредиты.

 Аналогичную тенденцию отметили и в бюро кредитных историй. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объемы новых выдач выросли на 59%, а количество — на 49%. Замгендиректора ОКБ Николай Мясников, правда, отмечает, что это можно скорее охарактеризовать как «рост относительно нуля», так как в феврале 2015 года был зафиксирован более чем двукратный спад кредитования. Он отмечает, что самое значительное увеличение зафиксировано в автокредитовании.

 Специалисты связывают рост автокредитования не только с тем, что банки в большей степени переориентируются на залоговые виды кредитования, но и с тем, что в 2016 году возобновлена программа господдержки этого сегмента. Она предполагает снижение первоначального взноса на покупку машины и субсидирование процентной ставки. Большой популярностью покупка авто на льготных условиях пользуется в регионах. В некоторых областях продажи по сравнению с прошлым увеличились на 20–72%.

 Продление программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке, уверен Павел Мартынюк, также оказало влияние на оживление рынка. Помимо этого, он называет и другие факторы, определившие изменение тенденции. По его мнению, экономика страны, несмотря на прошлые потрясения, стала более-менее прогнозируемой, у банков достаточно свободной ликвидности, в том числе за счет привлечения дорогих средств физлиц, которые нужно куда-то вкладывать.

 Однако, как подчеркивает Алексей Волков из НБКИ, развитие потенциала будет зависеть прежде всего от динамики реальных доходов населения. Но есть мнение, что бурным рост кредитования физлиц не будет.

 — Исходя из текущей макроэкономической ситуации, мы не ожидаем активного роста рынка розничного кредитования в течение этого года, предполагая, что банки продолжат работу с текущим клиентским портфелем. По нашим ожиданиям, при позитивном прогнозе розничный портфель банков вырастет примерно на 6%, в основном за счет ипотечных кредитов. Портфель кредитов наличными увеличится на 1%, а «карточный» портфель примерно на 2,5%, — прогнозирует Николай Мясников.

«ИЗВЕСТИЯ»

 КЕШБЭК ОТ ГОСУДАРСТВА

 4.4.2016

С 2016 года в Налоговом кодексе для россиян, инвестирующих в ценные бумаги, появились новые законодательные возможности получать налоговые вычеты. Банки.ру поясняет, как получить такие вычеты и делают ли они индивидуальные инвестиционные счета выгоднее обычных банковских депозитов.

 С 2015 года у россиян есть легальная возможность немного увеличить доходность вложений в ценные бумаги. Для этого нужно проводить операции с ценными бумагами через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получать положенные по законодательству льготы по налогу на доходы физических лиц.

 по состоянию на 1 января 2016 года таких договоров насчитывалось уже около 90 тыс. В лидерах крупнейшие брокеры: ОАО «Сбербанк России», АО «Финам» и ООО «Компания БКС». При этом темпы роста количества индивидуальных инвестиционных счетов ускоряются, на что в значительной мере повлияло неуклонное снижение ставок по депозитам с января 2015 года.

 Основное преимущество ИИС – особый налоговый режим, благодаря которому физическое лицо может получить налоговый вычет на сумму внесенных средств либо освободить от налога все доходы, полученные от операций на этом счете. Кроме того, инвестор не уплачивает налог вплоть до даты закрытия договора.

 Совмещение двух типов налоговых льгот невозможно. Но определиться, по какому типу будут использоваться льготы, нужно не при открытии договора, а к моменту предъявления права на льготу. Это значит, что есть время изучить все достоинства и недостатки нового инструмента, посчитать доходность и только тогда принимать решение, на какой тип льгот писать заявление.

 Чтобы получить максимальную выгоду от ИИС, необходимо правильно выбрать тип налоговых льгот.

 Первый, более простой тип льготы – вычет на сумму внесенных средств.

 Второй тип льгот – освобождение доходов от налога. Если налогоплательщик выбрал этот тип, при закрытии договора ИИС все доходы, полученные им от операций на этом счете, освобождаются от налогов. И здесь льгота применяется только после трех лет действия договора и при его закрытии. Поскольку вывод денежных средств со счета ИИС в течение действия договора запрещен, воспользоваться полученными доходами инвестор сможет только через три года.

 Очевидно, что эту льготу стоит применять активно играющим на рынке инвесторам, хорошо разбирающимся в биржевых технологиях. Чтобы применение этого типа льготы было экономически выгодно, необходимо, чтобы сумма прибыли за три года составила около 2 млн рублей.

 Кроме вышеперечисленных льгот по доходам и возможностей применять вычеты к доходам, с 2016 года законодательно расширен список ценных бумаг, попадающих под льготное налогообложение.

«BANKI.RU»

 ЗОЛОТО СНОВА БЛЕСТИТ

 4.4.2016

За январь – март золото подорожало на рекордные с 1986 г. 16,5%, а стоимость паев крупнейшего «золотого» ETF SPDR Gold Shares приближается к уровню декабря 2013 г. До этого пять лет золото дешевело, экономика США начала разгоняться, а доллар дорожал.

 «Это одно из самых удивительных ралли на рынке золота, которое мне довелось видеть», – говорит ветеран сектора, стратег Linn Group Айра Эпстейн. На 22 марта число контрактов, открытых хедж-фондами и другими спекулянтами на рост цен на золото, достигло 161 610 – это максимум с февраля 2015 г. (данные Комиссии по срочной биржевой торговле США).

 В январе управляющий Double Line Capital Джеффри Гундлах говорил, что до конца года золото может подорожать до $1400 за унцию. В марте он повторил прогноз, добавив, что мощь ралли на рынке золота заставляет его нервничать. Хедж-фонд Джона Полсона в IV квартале сократил вложения в золото на $400 млн.

 Акции золотодобывающих компаний тоже дорожают. С начала года котировки Newmont Mining выросли на 48%, Randgold Resources – на 54%, Barrick Gold – на 72%.

 Золото сильно дорожало в январе и начале февраля, когда было сильное падение на рынке акций, «мусорных бондов» и нефти. Это неудивительно, поскольку золото и ультранадежные гособлигации дорожают во время распродаж других активов. Но падение рынка сменилось ростом, а золото продолжило дорожать, что отражает беспокойство рынка: политика центробанков, особенно введение отрицательных ставок, может задушить рост экономики и приведет к новым шокам на рынке. «Люди не хотят фиксировать прибыль по позициям на золото из-за неуверенности в будущем», – говорит Джордж Джероу из RBC Wealth Management.

 Из-за медленного роста и низкой инфляции центробанки не планируют повышение ставок. При низких ставках золото обычно дорожает, поскольку бонды и депозиты не приносят дохода. Намерение ФРС повременить с повышением ставок означает ослабление доллара и рост цен на сырье, поскольку они номинированы в долларах.

«ВЕДОМОСТИ»

 КАРТОЧНЫЕ МОШЕННИКИ АКТИВНО ПЕРЕХОДЯТ В ИНТЕРНЕТ

 4.4.2016

В 2015 г. с использованием платежных карт в России было совершено более 260 000 несанкционированных операций на сумму 1,14 млрд руб. Это на 27% ниже, чем годом ранее, подсчитал Центробанк. Половина этих операций совершалась через интернет и мобильные устройства из-за растущей популярности сервисов онлайн-оплаты товаров и услуг, указывает регулятор.

 C июня 2015 г. ЦБ запретил российским банкам выпускать карты без микропроцессора – чипа. Это вдвое снизило долю несанкционированных операций, совершаемых через банкоматы, – с 16 до 8%, следует из данных ЦБ, но ущерб от таких операций по-прежнему составляет 27% всех операций – 311,4 млн руб.

 Зато за год выросло число несанкционированных операций, совершенных с системами дистанционного банковского обслуживания (ДБО; попытки списания денег со счета клиента за одну или несколько транзакций. – «Ведомости»), – с 1276 до 15 674 операций. Но рост связан в основном со счетами юрлиц во II и III кварталах 2015 г., указывает ЦБ. Причем в случае со счетами компаний банки чаще останавливают подозрительные операции, чем в случае с картами граждан

 У граждан основную долю несанкционированных операций составляют не те случаи, когда карта утеряна или подделана, а те, когда используются реквизиты карт (CNP-транзакции): за год она выросла с 68 до 84%.

 «Воровать с карточек стало сложнее, а получаемая выгода несравнима с тем, чтобы украсть средства, например, через клиент-банк юрлица», – рассуждает эксперт по банковской безопасности Николай Пятиизбянцев.

 По мере выхода карт только с магнитной полосой из обращения снижаются возможности для скимминга, кроме того, банки применяют системы безопасных платежей (3D Secure и Verified by Visa) плюс клиенты стали более информированными, перечисляет представитель «Хоум кредита». Фрод значительно снизился, частично за счет переориентации мошенников на получение доступа к банкоматам без использования карт, а также на атаки систем ДБО, говорит директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. «Но здесь я бы не согласился, что это атаки на банки, так как системы ДБО достаточно защищены, скорее это атаки на клиентов через заражение их компьютеров, мобильных устройств и с помощью различных методов социальной инженерии (фишинговые sms или письма от имени банка. – «Ведомости»)», – считает он.

 У Тинькофф-банка количество мошеннических транзакций по картам в банкоматах или офлайн-магазинах снизилось за год примерно на 15%, но на столько же выросло в интернете, указывает представитель банка. По его словам, чаще мошенники узнают данные клиента, реквизиты карт и одноразовые пароли при помощи вирусов.

 Появляются новые инструменты защиты: антискимминговые накладки, поиски точек компрометации, клиентские рассылки, говорит начальник управления кредитных карт «ВТБ 24» Александр Бородкин. Все это способствует тому, что мошенники перемещаются в другие отрасли, например в интернет.

«ВЕДОМОСТИ»

 В КЕМЕРОВЕ НАПРАВЛЕНО В СУД ДЕЛО О ХИЩЕНИИ 1 МЛРД РУБЛЕЙ СО СЧЕТОВ ВИП-КЛИЕНТОВ БАНКА

4.4.2016

Перед судом предстанет бывший начальник отдела по обслуживанию вип-клиентов АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк"

 В Кемеровской области направлено в суд уголовное дело о хищении более 1 млрд рублей со счетов вип-клиентов банка. Как сообщили в Следственном комитете РФ, перед судом предстанет бывший начальник отдела по обслуживанию вип-клиентов АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк", обвиняемая в растрате в особо крупном размере.

"По версии следствия, с декабря 2012 по декабрь 2013 года обвиняемая, действуя по указанию руководителя банка и в его интересах, переводила денежные средства без ведома вкладчиков на счета аффилированных фирм. В результате подельники таким способом похитили со счетов вип-клиентов более 1 млрд рублей", - сообщили в СК.

 В рамках расследования проведена судебно-бухгалтерская экспертиза, результаты которой показали движение денежных средств со счетов банка. Женщина заключила со следствием досудебное соглашение, дело в отношении нее выделено в отдельное производство. В связи с отсутствием у обвиняемой какого-либо имущества, мер по возмещению ущерба в отношении женщины не применялось.

Уголовное дело в отношении бывшего директора банка Александра Павлова, обвиняемого в злоупотреблении полномочиями, повлекшем тяжкие последствия, и растрате вверенного имущества в особо крупном размере, расследуется.

 Центробанк отозвал лицензию у "Новокузнецкого муниципального банка" (НМБ) 9 января 2014 года. До этого - в конце декабря 2013 года - НМБ испытывал трудности с выдачей наличных со счетов физических и юридических лиц, а затем закрыл дополнительные офисы из-за проблем с сервером. В сообщении ЦБ РФ отмечалось, что новокузнецкий банк "был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса". Через месяц НМБ был признан банкротом. Конкурсное производство в банке продлевалось неоднократно. 99,9% акций НМБ принадлежали ЗАО "Южкузбасстрой", которое с мая 2014 года находится в процедуре конкурсного производства.

 В марте этого года по ходатайству следователя экс-директор банка был арестован. По данным Следственного управления СК по области, обвиняемый всячески препятствовал расследованию. По версии следствия, с декабря 2012 по декабрь 2013 года директор, действуя в интересах крупной стройфирмы, учредителем которой был его отец, выступил гарантом по кредитным обязательствам этой компании.

 "Когда компания перестала выполнять финансовые обязательства, кредиторы в счет полученных банковских гарантий списывали денежные средства со счетов Новокузнецкого муниципального банка. В общей сложности сумма списанных средств составила более 3 млрд рублей. В результате вкладчики не смогли воспользоваться своими деньгами, находящимися на счетах в банке, после чего они обратились с заявлением в следственные органы", - отметили в СК.

«ТАСС»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.