Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ОБЗОР №8 по материалам «Дайджеста вкладчика» 31 марта – 15 апреля 2016

ОТЧЕТНОСТЬ И ДЕЙСТВИЯ АСВ

Согласно годовому отчету АСВ, объем выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций со вкладами физических лиц в 2015 году составил 5,8 млрд руб. Из общего числа ликвидируемых банков в 2015 году у 33 кредитных организаций было выявлено около 6,9 тыс. случаев искусственного формирования вкладов.

 «За последние 3 года объемы выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций сохраняются на высоком уровне (11,6 млрд руб. — в 2013 году, 3,7 млрд руб. — в 2014 году, 5,8 млрд руб. — в 2015 году)».  При этом отмечается, что доля сомнительных вкладов в общем объеме страховой ответственности по всем страховым случаям планомерно снижается (9,2% — в 2013 году, 1,9% — в 2014 году, 1,3% — в 2015 году).

 АСВ за время выполнения своей стратегии на 2011-2015 годы выплатило вкладчикам страховое возмещение на общую сумму 716,8 млрд руб. По данным отчета, за эти пять лет произошло 196 страховых случаев, выплаты получили 1,822 тыс. человек. При этом средний срок начала выплат составил 12,7 календарного дня с даты наступления страхового случая.

 Как отмечает АСВ, в этот период  были начаты процедуры санации 33 банков, в 14 из них они завершены. Всего за время действия стратегии агентства на санацию банков было направлено 1,192 трлн руб. В результате работы с приобретенными в ходе финансового оздоровления кредитных организаций активами на счета АСВ поступило 13,35 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Объем средств, выделенных на санацию банков в 2015 г. вырос по сравнению с 2014г. на 27% до 486,6 млрд руб., сообщается в отчете АСВ. В 2014 г. на финансирование мер по предупреждению банкротства банков было выделено 383,5 млрд руб.

 Значительно выросло число банков, в отношении которых осуществлялись санационные процедуры. В начале 2015 г. меры по предупреждению банкротства реализовывались в отношении 16 банков, по итогам года АСВ приняло предложения ЦБ об участии в процедурах санации еще 16 банков. Всего по состоянию на 31 декабря 2015 г. на санацию банков агентство направило 1,54 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счет кредитов Банка России.

«FINANZ.RU»


 АСВ готовит поправки к закону «О страховании вкладов». Планируется включить в него условие о возможности объявить только один страховой случай в отношении одного банка.

 Изменения связаны с активным использованием моратория Центробанком РФ. За последние полгода регулятор пользовался им трижды: в отношении ПАО «НОТА-Банк», ООО «Внешпромбанк» и ООО «ПЧРБ Банк». В первых двух случаях спустя некоторое время банки лишились лицензий ЦБ, и регулятор в релизах сообщал, что это является страховым случаем. И если в ситуации с НОТА-Банком проблем с двойным страховым случаем не возникло, то после отзыва лицензии у Внешпромбанка вкладчики стали требовать пересчитать их страховую сумму в связи с существенным изменением курса рубля.

 АСВ также намерено исключить из списка страховых случаев краткосрочные моратории (7-10 дней). Эксперты поддерживают инициативу госкорпорации.

«$AMINVESTOR.RU»


 Общий объем заимствований АСВ у Банка России может превысить 400 млрд рублей, сообщил глава госкорпорации Юрий Исаев. "Срок возврата средств по этим кредитам - 5 лет",- сказал он.

 Исаев также сообщил, что АСВ ожидает возможное увеличение  количества страховых случаев в связи с инициативой ЦБ раскрывать информацию о запрете на осуществление операций для банков. "ЦБ стал жестче, надзор стал жестче, и страховые случаи будет. Раньше появится информация о запрете - раньше отзовут лицензию у банка", - сказал Исаев.

 При этом он отметил, что АСВ полностью поддерживает инициативу по раскрытию информации о запрете.

«ТАСС»


 Проблема нехватки средств для расчета с вкладчиками банков, лишившихся лицензии, вскоре будет решена. За системное решение проблемы заплатят банки. В результате отчисления банков в ФСВ в этом году могут вырасти на 9-14 млрд руб., и половину заплатит Сбербанк.

 Одно время регулятор и АСВ надеялись, что дополнительно пополнить Фонд страхования вкладов удастся за счет повышения взносов для банков, которые превышают средний уровень доходности вкладов или нарушают показатели финансовой устойчивости. Но по итогам двух кварталов увеличение поступлений от таких банков составило всего 170 млн руб., или менее 0,5% от всех взносов. Всего по подсчетам АСВ при текущем уровне базовой ставки в этом году взносы банков в фонд составят 88,4 млрд руб., и так как этой суммы явно недостаточно, отчисления будут повышены для всех банков.

 АСВ рассмотрит три варианта повышения базовой ставки отчисления в ФСВ. Сейчас ее уровень — 0,1% от ежеквартальных остатков средств физлиц на счетах банка. Предлагается увеличить размер ставки до 0, 13%, либо сразу уже с 3 квартала 2016, либо постепенно  до 3 квартала 2018 года.

 В любом варианте, это позволит АСВ к 2020 году полностью погасить обязательства перед ЦБ. Сейчас задолженность АСВ перед ЦБ составляет 177 млрд руб. К 2020 году ее размер может заметно вырасти. По словам источника "Ъ", в АСВ прогнозируют, что в 2016 году выплаты вкладчикам составят 490 млрд руб., в 2017-м — 177 млрд руб., в 2018-м — 130 млрд руб., в 2019-м — 90 млрд руб., в 2020-м — 65 млрд руб., в общей сложности — более 950 млрд руб. При этом АСВ придется увеличить кредит от ЦБ примерно до 400 млрд руб.

 Банкиры грядущему повышению расходов на отчисления в ФСВ не рады. Категорически против всех перечисленных вариантов выступает крупнейший поставщик взносов в ФСВ Сбербанк — с портфелем средств граждан на 1 марта 10,5 трлн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Совет директоров АСВ принял решение с III квартала 2016 года поднять базовую ставку отчислений в фонд страхования вкладов с 0,1% до 0,12%.

Причина простая: уже более трех кварталов подряд Фонд страхования вкладов (ФСВ) испытывает дефицит средств. А потому для выплат компенсаций вкладчикам банков, оказавшихся несостоятельными, Агентство по страхования вкладов использует кредит ЦБ. Чтобы вернуться к жизни "на собственные средства", АСВ вынуждено поднять размер банковских отчислений в фонд страхования вкладов.

Теперь за все заплатят самые крупные банки, у которых больше клиентов и потому самые большие суммы взносы. В первую очередь это Сбербанк. "В годовом выражении наши расходы на взносы вырастут, по грубым оценкам, на 10-12 млрд руб. в годовом выражении", - сообщил журналистам зампред правления госбанка Александр Морозов. И отметил, что это не может не отразиться на стоимости привлечения вкладов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ВЕКТОРЫ И МАРКЕРЫ ЦБ

Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ отметил, что в сравнении с 2008-2009 годами ситуация значительно улучшилась. "Сегодняшний рост сберегательных настроений россиян говорит о понимании, что нужно сберегать на "черный день", а в период 2008-2009 годов были цифры, которые говорили о том, что уровень сбережений был совсем низкий", - добавил глава Управления ЦБ.

 "Необходимо стремиться к тому,  чтобы граждане могли сберегать, начиная с очень маленькой суммы", - уверен он. - Хотя в мировой практике создание специальных депозитных продуктов для малообеспеченных групп населения является дорогим для банков, такая практика полезна.

 Как отмечает НАФИ, только 18% опрошенных россиян имеют вклад в банке при 29%, имеющих кредит.

«ТАСС»


 Банковская система РФ устоит при любых внешних шоках. Такое мнение высказала первый зампред Центробанка Ксения Юдаева.

 В частности, ЦБ регулярно проводит стресс-тесты, задача которых заключается и  в том, чтобы Банк России понимал, какие действия ему нужно предпринимать при разных вариантах развития событий. "Это касается и надзорной практики, чтобы снизить разного рода риски, если будут реализовываться негативные сценарии. Это важно и для коммуникации с рынком, чтобы он понимал, какие теоретически могут возникать ситуации и как к ним готовиться, чтобы сохранить устойчивость при разных шоках", - отмечает Ксения Юдаева.

 По оценке первого зампреда ЦБ РФ Алексея Симановского, прибыль российского банковского сектора в 2016 году может составить около 500 млрд рублей по сравнению со 192 млрд рублей в 2015 году. Ситуация в секторе стабилизируется после процентного шока декабря 2014 года, когда из-за резкого роста ключевой ставки у банков резко выросли процентные расходы.

«ТАСС»


 Российская экономика приблизилась к точке стабилизации, но риски для восстановления ее роста остаются. Не исключено, что снижение рисков также ожидает банки и их клиентов.

 Глава ЦБ анонсировала создание службы анализа банковских рисков для предупреждения и раннего выявления проблемных банков. Также ЦБ намеревается приступить к раскрытию информации о запрете на осуществление отдельных операций для банков, которую их клиенты зачастую получают либо из слухов, либо из утечек в СМИ. Шагов по раскрытию данных о ситуации внутри банков потребителям финансовых услуг в ЦБ ожидают и от самих кредитных организаций.

 Эльвира Набиуллина не исключила, что в будущем объем отзыва лицензий у банков снизится, а система страхования депозитов может расшириться с физлиц и индивидуальных предпринимателей еще и на некоторых юридических лиц. По мнению Антона Силуанова, минимизировать число отзывов лицензий поможет в том числе bail-in ("стрижка" депозитов). По системе bail-in крупные вкладчики с депозитами свыше 100 миллионов рублей смогут стать акционерами своего банка, приняв участие в его финансовом оздоровлении.

 Кроме того, для привлечения "длинных" денег в банки и повышения сохранности накоплений Минфин и ЦБ изучают возможность создания нового инструмента для размещения пенсионных средств. "Мы рассматриваем привлечение ресурсов граждан и на специальные пенсионные счета в банках", - рассказал Антон Силуанов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 Банк России может начать раскрывать информацию о введении для банков запретов на проведение операций, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

 "Мы не публикуем информацию о надзорных действиях, которые применяются к банку.Есть опасения, что такая информация может спровоцировать отток вкладов, недоверие вкладчиков, тем не менее, с учетом международного опыта мы считаем, было бы правильным начать раскрывать информацию о введении наиболее серьезных надзорных мер в отношении кредитных организаций", — сказал Набиуллина.

 "Мы будем это обсуждать с банковским сообществом, действовать аккуратно. Но считаем, что такую информацию надо раскрывать, учитывая, что бывают и информационные войны, которым мы должны препятствовать своей политикой открытости и прозрачности", — подчеркнула она.

 "При этом мы считаем, что нужно увеличить объем информации, которые раскрывает и сам банк: не только про надзорные меры, — о ситуации внутри банка для потребителей финансовых услуг".

«РИА НОВОСТИ»


 Центробанку не нравится снижение качества санаторов, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, пообещав «более жесткий» подход регулятора к санациям. «Не должно быть той ситуации, когда за счет санации он [санатор] хочет поправить свое положение».

 Регулятор может изменить механизм этих сделок. «Мы думаем о том, как предоставлять [средства] в капитал [объекта санации]», – пояснила она. Сейчас АСВ предоставляет кредиты банкам-санаторам без прямого участия в капитале санируемых банков, что не нравится ЦБ. Набиуллина пообещала ужесточить критерии, исходя из которых принимается решение о санации.

 ЦБ озадачился эффективностью механизма санаций на восьмой год проведения этих сделок. За это время на спасение банков АСВ потратило свыше 1,5 трлн руб. (большая часть – кредиты ЦБ).

 Ряд сделок с самого начала вызывал резонанс – это рекордная сумма санации Банка Москвы в 2011 г., на спасение которого ВТБ получил почти 300 млрд руб. Бенефит от этого ВТБ извлек даже в 2014 г. – за счет пролонгации этого кредита госбанк смог показать прибыль. Другая сделка, ошарашившая участников рынка, – попытка группы «Открытие» оздоровить банк «Траст». Изначально «Открытие» и регулятор оценили расходы в 127 млрд руб., но со временем выяснилось, что дыра больше, признавало руководство «Открытия». По словам источников, близких к группе и регулятору, санатор попросил АСВ увеличить кредит еще на 50 млрд руб.

 Эффективность санации банков в долгосрочной перспективе неясна, предупреждали ранее аналитики S&P. Механизм «обеспечивает ряд преимуществ в краткосрочной перспективе», писали они: банки-санаторы получают прирост капитала «вследствие доступа к дешевому финансированию», а регулятор сохраняет доверие к банковскому сектору. Но риски интеграции активов могут негативно сказаться на санаторах.

«ВЕДОМОСТИ»


 Банк России накануне объявил, что собирается публиковать данные о запретах на некоторые операции кредитных организаций.

 Сейчас по закону «О Центральном банке» сведения о мерах, применяемых к кредитным организациям, раскрытию не подлежат. Международная практика надзора идет в сторону большей публичности.

 Предполагается, что информация будет раскрываться на сайте регулятора в день введения в действие (или отмены) запрета. На начальном этапе ЦБ предлагает раскрывать информацию о введении наиболее серьезных мер в отношении кредитных организаций — запретов на осуществление банковских операций.

 Запрос общества на открытость регулятора в целом и системы банковского надзора в частности достаточно высокий, одновременно есть и сильное беспокойство банков, связанное с поведением более информированных кредиторов и вкладчиков, которые могут более активно переходить из банка в банк, прочитав на сайте ЦБ ту или иную информацию

«КОММЕРСАНТЪ-ONLINE»


 Зампредседателя Банка России Алексей Симановский заявил, что регулятор рассматривает возможность подключить к системе страхования вкладов юридические лица, а также повысить базовые ставки отчислений банков в фонд страхования вкладов.

 У регулятора сейчас нет определенности, допускать ли до системы страхования вкладов все юридические лица или же только часть, например представителей малого и среднего бизнеса. Однако сам Алексей Симановский склоняется к тому, что если такое решение будет принято принципиально, то оно должно касаться всего бизнеса. По его словам, выделение будет толкать банки и бизнес к мимикрии и злоупотреблениям.

«BANKI.RU»


 Важным фактором поддержки рубля является жесткая политика Банка России, который желает добиться снижения инфляции в РФ до 4% к концу 2017 года. Регулятор не снижает ключевую процентную ставку, несмотря на падение годовой инфляции, урезает лимиты рублевой ликвидности на аукционах РЕПО и не выходит с интервенциями по покупке валюты на внутренний рынок.

По итогам 1 кв. 2016 года реальная процентная ставка в РФ составила значительные 3,7% (=11%-7,3%). В первой половине апреля российский регулятор предоставлял банкам на аукционах РЕПО в среднем в 2,4 раза меньший объем рублей, чем в марте. Значительные объемы ликвидности в банковский сектор поступают сейчас из бюджета, от вкладчиков. Сегодня Федеральное казначейство РФ разместило на 14 дней на счета трех кредитных организаций 200 млрд рублей под средневзвешенную процентную ставку в 11,05% годовых.

По нашим оценкам, регулятор начнет пополнять резервы при снижении доллара до 60 рублей (или ниже), что станет возможным при повышении барреля BRENT до 50 долл.

«ПРАЙМ»


Банк России в очередной раз провозгласил курс на дедолларизацию экономики страны — правда, без искусственных запретительных мер.

 За 2015 год доля валютных вкладов населения возросла почти вдвое. Притоку валюты в депозиты способствовали и высокие ставки по валютным вкладам того периода, которые доходили до 6- 11% на вклады сроком на год. Отечественные банки нуждались в средствах для возврата своих кредитов, привлеченных с внешних рынков до введения санкций. В валюте остро нуждались и клиенты банков для погашения своих долгов перед международными партнерами.

 К сегодняшнему дню банки существенно снизили ставки по валютным вкладам. Большая часть долга наших банков и компаний в иностранной валюте, была погашена на рубеже 2014—2015 годов, и сегодня на обслуживание оставшегося «тела» этого долга уже не надо столько денег. По данным ЦБ, на начало 2015 года внешний корпоративный долг составлял 373,6 млрд долларов. В 2015 году компании выплатили кредиторам почти 66 млрд.

 Банки в настоящее время не заинтересованы в привлечении фондирования в иностранной валюте. Некоторые участники рынка даже вынуждены устанавливать запретительные ставки по вкладам, так как понимают, что в текущей экономической ситуации не смогут разместить валюту.

 Более того, с 1 апреля 2016 года Центробанк увеличил нормативы резервирования по валютным кредитам, что отразится на стоимости данного продукта.

 Несмотря на снижение доходности по валютным вкладам, этот инструмент для сбережений остается достаточно популярным, поскольку клиенты пытаются с помощью валютных вкладов защитить денежные средства от девальвации.

«BANKI.RU»


 Вклады в банках – это тепличные инвестиции, с них надо снимать льготы, иначе средства населения никогда не придут на фондовый рынок, уверен первый зампред Центробанка Сергей Швецов. Предлагается или ввести налогообложение по вкладам, или снять налогообложение с операций на фондовом рынке.

Председатель правления Московской биржи Александр Афанасьев уверен, что, нужно или привести уровень защиты вложения в акции до уровня защиты депозитов или снять защиту с депозитов населения в банках. Иначе люди всегда будут вкладываться в нерискованные активы, притом что ставки по депозитам сейчас довольно высоки.

Сергей Швецов отметил, что говорить о конкретных мерах по стимулированию вложений населения в активы фондового рынка в отсутствии представителей Минфина преждевременно, так как любая инициатива, которая затрагивает наполнение бюджета, очень болезненна для этого ведомства.

«BANKIR.RU»


Центробанк РФ в феврале зафиксировал сокращение чистого спроса населения на наличную иностранную валюту почти в четыре раза по сравнению с январем, сообщил регулятор на своем сайте, при этом чистый спрос был сформирован исключительно операциями с долларом США, а чистый спрос на евро сменился чистым предложением.

«REUTERS»


МИНФИН НАМЕРЕН

Минфин не обсуждает какие-либо инициативы по введению ограничений для заемщиков по кредитам, но прорабатываются возможности по ограничению для банков в выдаче кредитов «плохим» заемщикам из числа физических лиц.

 Как отметил директор департамента международных финансовых отношений Андрей Бокарев, -

«Только 10% - даже чуть меньше – российских домохозяйств осуществляют планирование на период более года».

 В то же время откладывать «на черный день» граждане России стали больше, но уровень сбережений низок. «У нас количество сберегателей на сегодня ниже, чем количество получателей кредитов. С точки зрения устойчивости финансовой системы должно быть как минимум одинаково, а лучше наоборот», - отметил начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Михаил Мамута.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


Число отзывов лицензий у банков РФ необходимо минимизировать, заявил глава Минфина РФ Антон Силуанов. Он считает, что этому поможет механизм bail-in. "bail-in позволяет не отзывать лицензию у кредитной организации, который учитывает возможности крупных вкладчиков становиться участниками этого банка. Речь идет как о физических, так и о юридических лицах".

 По словам Силуанова, соответствующие предложения Минфин прорабатывает с Банком России. "Это направлено на защиту вкладчиков и депозитов, и соответственно, должна повыситься и устойчивость всей банковской системы", — сказал глава финансового ведомства.

«РИА НОВОСТИ»


 Министерство финансов России предлагает предоставлять налоговые льготы россиянам, открывающим пенсионные счета в банках сказал замглавы ведомства Алексей Моисеев.

 «В свое время был законопроект о пенсионных схемах, который стандартизировал добровольное пенсионное обеспечение. Там были указаны условия,  чтобы накопления считались пенсионными. Почему это важно? Потому что только в таком случае мы предлагаем уже в новой концепции давать налоговые вычеты тем, кто работает в рамках этих пенсионных схем», — сказал он.

 По словам чиновника, в новой концепции будут прописаны ряд стандартов. «Эти стандарты будут выполняемы, в том числе и банками. Это будут некие спецсчета, потому что это будет период накопления. Нельзя будет с них деньги снимать, кроме как для специальных целей», — сказал он.

 В частности, пенсионными накоплениями можно будет воспользоваться в случае, если человек не дожил до пенсии, — тогда деньги могут быть унаследованы и их можно будет при определенных условиях направлять на медобслуживание.

 «Это ограниченный список, эти деньги  должны храниться на спецсчете, и в этом случае мы будем предлагать налоговые послабления для гражданина, похожие на те, какие есть сейчас при зачислении денег в добровольное пенсионное обеспечение», — отметил Моисеев.

«ГАЗЕТА.RU»


 Минфин предложил ограничить круг банков, которым разрешено проводить операции со средствами федерального бюджета и трех внебюджетных фондов (ПФР, ФСС и ФФОМС), такие как обслуживание зарплат бюджетников. Одно из обязательных требований — нахождение под контролем правительства или ЦБ и вхождение в перечень банков, которым разрешено вести счета стратегически значимых предприятий. Это означает, что частным банкам запретят обслуживать операции с бюджетными деньгами. Но для некоторых будет сделано исключение.

 Банкам, в отношении которых действуют международные санкции, будет разрешено оперировать бюджетными деньгами, если принято отдельное решение правительства. При этом такие банки должны соответствовать всем остальным требованиям, среди которых — капитал не менее 25 млрд руб. Единственные такие частные банки под санкциями  — «Россия» и СМП Банк.

 Источник, близкий к Минфину, подтверждает, что включение в проект постановления санкционных банков связано с тем, что они банки нуждаются в поддержке из-за ограничительных мер США и ЕС.

 Банки, желающие обслуживать счета бюджетных организаций, должны будут одновременно удовлетворять пяти требованиям Минфина:

 — иметь генеральную лицензию Центробанка на осуществление банковских операций;

— иметь размер капитала не меньше 25 млрд руб.;

— находиться под прямым или косвенным контролем ЦБ или Российской Федерации;

— участвовать в системе обязательного страхования вкладов;

— не иметь взысканий от ЦБ за нарушение обязательных нормативов.

 Федеральное казначейство и органы управления внебюджетными фондами будут обязаны в месячный срок со дня вступления в силу постановления обеспечить возврат бюджетных средств из банков, не соответствующих этим требованиям.

«РБК»


СИСТЕМНЫЕ ЯВЛЕНИЯ

Росфинмониторинг продолжает следить за банками, которые не направляют сообщения о подозрительных операциях, сообщила заместитель главы ведомства Галина Бобрышева.

 По ее словам, с начала года таких банков было почти 200, а в 2015 году около 100. Проводится мониторинг тех, кто не применяет права на отказ от проведения операций. В прошлом году речь шла о трети игроков, в этом — уже о 50%.

 АСВ сообщило, что ущерб банков и кредиторов от действий руководства и собственников превышает 550 млрд руб. По данным АСВ, реальная стоимость активов в ликвидируемых банках составляет в среднем лишь 10% их балансовой стоимости.

 В ходе проверок и ликвидационных процедур выявлено, что более чем в 80% случаев причины банкротства имеют криминальный характер и связаны с выводом активов. Центробанк между тем продолжает расчистку сектора. При нынешнем председателе Эльвире Набиуллиной лицензии потеряли уже 210 банков.

«КОММЕРСАНТЪ»


 В Совфеде готовятся поправки, предусматривающие ужесточение требований к деловой репутации руководителей кредитных организаций, рейтинговых агентств и аудиторских компаний. За правонарушения может последовать пожизненная дисквалификация, сообщил зампредседателя бюджетного комитета Совфеда Николай Журавлев.

 "Будет предусмотрен запрет на деятельность за совершение действий, повлекших крупные финансовые потери вкладчиков и кредиторов, вплоть до пожизненной дисквалификации", - сказал сенатор. По его словам, законопроект планируется внести в Госдуму в весеннюю сессию.

«ПРАЙМ»


 Новые правила кипрских банков о проверке клиентов ударят по российским вкладчикам, в том числе, по коррупционерам. Такое мнение в четверг АБН высказал заместитель генерального директора TransparencyInternational в РФ Андрей Жвирблис.

 «С офшорами активно сейчас борются везде. Кипр – это не только страна офшоров, но и страна ЕС. Давление идет с разных сторон и со стороны Евросоюза тоже. ЕС дает им свободное передвижение капиталов, но то, что у них какие-то упрощенные схемы, позволяющие скрывать какие-то средства – это в некотором смысле недобросовестное конкурентное преимущество. К тому же требования к идентификации лиц, открывающим средства – это еще и борьба с терроризмом… Новые правила ударят по российским коррупционерам и не только. Многие финансовые схемы у нас завязаны на Кипр, который является первым иностранным инвестором России», — уверен эксперт.

 Напомним, ранее власти острова объявили об ужесточении работы местных банков с клиентами. В частности, ЦБ Кипра с 7 апреля требует обязательной идентификации клиентов. Помимо этого личности клиентов должны быть обязательно перепроверены. Те из них, кто откажется сотрудничать по новым правилам должен потерять возможность проводить финансовые операции на острове, по крайней мере, временно.

«АБН»


 В бюджете России на 2016 г. есть президентский резерв – 342 млрд руб.: это бывшие накопительные взносы пенсионеров. Часть этих средств – 150 млрд руб. – пойдет на поддержку ВЭБа в этом году, операция уже одобрена наблюдательным советом ВЭБа (председатель – премьер Дмитрий Медведев).

 Как сообщили два федеральных чиновника из социального и финансового блоков, идея взять деньги на ВЭБ из «президентских» одобрена наверху. Президент разрешил взять эти деньги, знает один из собеседников «Ведомостей». Представитель Минфина не ответил на запрос.

 «Только не надо рассматривать это как то, что деньги будущих пенсионеров были потрачены на спасение ВЭБа», – призывает один из чиновников: на это надо смотреть с точки зрения кассового исполнения бюджета. Иные варианты потребовали бы поправок в закон о бюджете, а время не терпит, взять из президентского резерва – быстрее всего, объясняет другой чиновник. Нужны лишь поручение президента и постановление правительства.

 «ВЕДОМОСТИ»


 Необходимо расширить список данных, раскрываемых кредитными организациями в РФ, считает зампредседателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. Сенатор отметил, что эта позиция уже получила поддержку со стороны Центрального банка.

 По словам сенатора, предлагается отражать, находятся ли депозитарии и счета со средствами банка под контролем мегарегулятора, раскрывать долю портфеля банка, подходящего под рефинансирование ЦБ, а также другие показатели, характеризующие возможные риски и положение дел внутри банка.

 "Надо дать право кредитным организациям публиковать свои стратегии, презентации бизнес-моделей, чтобы складывалась картина, на кого банк ориентирован и на чем зарабатывает. Важно, чтобы данные были не только открыты, но и понятны рядовым гражданам, помогали им сделать правильные выводы о благонадежности того или иного банка", считает Журавлев.

«РИА НОВОСТИ»


 Всемирный банк прогнозирует дальнейшие меры по консолидации банковского сектора в России, сообщила журналистам главный экономист по России Всемирного банка БиргитХансль.

 Она отметила, что «необходимо повысить роль Агентства по страхованию вкладов с тем, чтобы позволить АСВ закрывать неустойчивые банки, обеспечивать защиту вкладчиков», — заявила Хансль, добавив, что «в идеале АСВ должно быть жизнеспособной структурой и поддерживать жизнеспособность банков».

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 Не возможности, а риски, не прибыль, а ликвидность, не рост активов и кредитного портфеля, а чистка баланса – приоритеты банков в кризисный период

 Впервые в истории отечественной банковской системы зафиксирован нулевой прирост ее активов по результатам 2015 года. Предыдущие пять лет система росла на 13-22% в год, а в прошлый кризис (2009 год) выросла на 5%. C учетом инфляции, которая возросла, это означает существенное снижение реальных активов банковской системы и ее роли в экономике.

 Если раньше различного рода рейтинги банков были нацелены на выявление граней их успешности, то теперь на передний план выходят риски.

 Можно выделить три группы проблем российской банковской системы. Первая – это макроэкономические, внешние по отношению к банкам. Вторая группа – проблемы менеджмента конкретных банков. Отчасти это проблема надзора со стороны регулятора. Третья – наличие теневой, криминальной части банковского бизнеса. Это всецело проблема надзора.

 Весь год банковская система работала над тем, чтобы заместить дорогие средства ЦБ более дешевыми частными вкладами. Примерно одинаково преуспели в этом все банки – рост по рублевым срочным вкладам составил 23% в целом по системе, 30% по госбанкам, у региональных банков прирост составил 27%.

 Малые банки передавали посредством межбанковских кредитов и операций РЕПО средства крупным и государственным. В итоге к концу года система заместила 4 трлн рублей средств ЦБ деньгами частных вкладчиков и юрлиц. На начало марта регулятору возвращен еще триллион рублей.

 Другая проблема – отсутствие роста активов. Банки не могут замещать гасящиеся кредиты, размывать долю плохих долгов, наращивать доходы. Проблема не в отсутствии денег, а в снижении инвестиционной активности и спроса на деньги, а также в более осторожной кредитной политике. За год основной банковский актив – кредиты предприятиям выросли на 1,2%, потребкредиты сократились на 6,8%, ценные бумаги выросли на 2,6%.

 Пассивы дешевеют медленно (этому немало способствует восьмимесячная пауза в снижении ключевой ставки Банка России), что препятствует снижению стоимости активов при отсутствии роста масштабов бизнеса. Ключевой вопрос – возможность сжиматься или, по крайней мере, не расти, оставаясь прибыльными.

 Третья крупная проблема – масштаб мошенничества в банковской сфере. В так называемые тучные годы эту проблему можно было не замечать – у достаточно большого числа банков был нарисован и капитал, и хорошее качество кредитного портфеля.

 Отзывы лицензий показали, что практически все выбывшие банки не обладают ни тем, ни другим, дыры в балансах намного превышают капитал и сопоставимы чуть ли не с суммой всего баланса. И хотя доля банков, лишенных лицензии в 2015 году, не превышает 2% от банковских активов на начало года, ущерб репутации банковской системы нанесен огромный.

«ЭКСПЕРТ СЕВЕРО-ЗАПАД»


 Зарубежные хедж-фонды активно скупают рублевые активы, рассчитывая на укрепление рубля, сообщает Bloomberg и отмечает, что рубль поднялся на 23% с недавнего рекордного минимума.

 Так, старший менеджер фонда StoneHarborInvestmentPartners Стюарт Склатер-Бут, в чьем управлении находится более $40 млрд, еще в середине февраля начал скупать рублевые активы. В настоящее время их доля в портфеле компании выросла до $1,54 млрд.  Склатер-Бут прогнозирует, что курс может достигнуть 63 руб. за доллар.

 Аналитики разного уровня — от GoldmanSachsGroup до JP Morgan — также улучшили прогноз по российскому рынку. По их мнению, цены на нефть, скорее всего, прошли свои минимумы.

 Ранее вМЭР назвали нереалистичными прогнозы Всемирного банка по экономике России. Как сообщалось, ВБ опубликовал новый доклад, в котором прогнозирует инфляцию в России по итогам года на уровне 5,9%. Базовый прогноз понижен с падения на 0,7% ВВП до обвала на 1,9% ВВП в 2016 году.

«ГАЗЕТА.RU»


 Госдума отклонила законопроект депутата Александра Потапова (КПРФ) о компенсации гражданам РФ потери части реальных накоплений вследствие резкого падения курса рубля в 2014 году.

Предполагалось, что методику расчета коэффициента компенсации разработает правительство, учитывая изменение курса бивалютной корзины ЦБ РФ и рост цен на основные продукты питания и промышленные товары. При этом коэффициент должен был составлять не менее 30% от относительного изменения курса бивалютной корзины ЦБ РФ, для пенсионеров - не менее 50%.

Согласно документу, средства на проведение компенсационных начислений должны выделяться из бюджета. Общий размер компенсации депутат оценил в 2,67 трлн рублей.

Комитет Госдумы по финансовому рынку не поддержал законопроект, так как в нем отсутствуют предложения по источникам покрытия расходов федерального бюджета.

«ИНТЕРФАКС»


Около 10% действующих российских банков, скорее всего, потеряют свои лицензии, поскольку Центральный банк России продолжает свои усилия по очистке банковского сектора страны, прогнозирует международное рейтинговое агентство Moody's.

Moody's полагает, что банкам-кредиторам станет легче после принятия в России закона о процедуре bail-in, позволяющей конвертировать требования кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка.

«ВЕСТИ.ФИНАНС»


 ДЕНЬГИ НУЖНО ДОКАЗАТЬ

Начиная со второй половины нынешнего года, российские банки получат право не отдавать вкладчикам их сбережения, о таком решении ЦБ стало известно на уходящей неделе. Не возвращать положенные на счета деньги банки смогут, если вкладчик не сможет доказать, что деньги им получены легальным путем. Причем, касаться это будет не только средств, которые граждане понесут в банк в будущем, но и тех сбережений, которые  уже находятся на счетах.

 Инициатива выглядит не просто спорной, она противоречит презумпции невиновности – вкладчик должен доказывать банку, что не совершал преступлений, а не наоборот. И вряд ли кому-то понравится рассказывать о себе посторонним сотрудницам банка, процветающего на ваши же деньги.

 Непонятно, как будет проходить процесс разбирательства, законные ли деньги у вас на счету.  Предполагается, что банки будут сами решать, как проводить расследование и какие документы запросить у вкладчиков. Легко ли будет собрать эти документы, учитывая уровень бюрократии и возросшую в них потребность?

 Наконец, что вообще значит – «не отдавать деньги»? И как банк поступит с таким вкладом? Есть ли разница между мошенничеством Лени Голубкова и таким невозвратом?

 Возможные последствия негативны.  Велик риск подрыва доверия граждан к банковской системе страны. Появится новый повод для создания коррупционных схем за счет сбережений доверчивых граждан. Перечеркивается огромная работа по привлечению клиентских вкладов, а людям может стать очевидным, что деньги им лучше прятать в наличной валюте, что повысит спрос на валюту.

«КАРЕЛИНФОРМ»


 Амнистия капиталов России была продлена на полгода: до 1 июля 2016-го. Последние поправки в соответствующий закон (140-ФЗ) уточняют и упрощают правила репатриации зарубежных активов: она будет обязательна только по отношению к денежным средствам.

 То, что будет происходить после окончания амнистии, волнует очень многих вкладчиков, так как будущие изменения были восприняты ими как «заморозка» выдачи вкладов при отказе от предоставления документов об источниках доходов.

 Опрошенные кредитные организации указывают, что просят предоставить подобные документы давно — с момента получения этого права почти год назад. Но делают это не в массовом порядке.

 Заместитель руководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского Кредитного Банка Наталья Степанова предполагает, что с 1 июля по сути, изменений для клиентов не будет, но они могут появиться у банков. В данный момент банки самостоятельно определяют случаи, при которых могут запрашивать у клиентов сведения об источниках происхождения средств. Исключение составляют клиенты, являющиеся иностранными публичными должностными лицами, у которых банки обязаны запрашивать эти сведения.

 «Предполагаю, что в будущем регулятор может установить конкретные критерии, и не исключаю, что это будет определенная пороговая сумма либо вид операции (например, сделка с недвижимостью на 3 миллиона рублей). Что касается доли теневых финансов и перетока клиентов из одного банка в другой, то, на мой взгляд, после завершения амнистии капитала ничего не изменится», — рассуждает Степанова.

 По мнению Ольги Бодровой, генерального директора юридической компании «За и против» «Невозможно однозначно сказать, является нововведение выгодным для банков или нет. В Сбербанку уже сумма, превышающая 1,5 миллиона рублей, обязательна к подтверждению законности для клиентов. Вероятнее всего, банки не станут рисковать и будут соблюдать данный закон, несмотря на отток клиентов и судебные процессы. Вдобавок у банков появится дополнительная возможность удерживать денежные средства клиентов на своих активах».

«BANKI.RU»


 Банк «Югра» проводит процедуру идентификации новых клиентов при открытии вкладов, а также проверяет источник происхождения денежных средств, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе кредитной организации.

 Банк проверяет источник происхождения средств, которые вкладчик собирается внести в новый открываемый вклад, что сопровождается требованием заполнить анкету клиента и предъявить ряд документов, в том числе указывающих на источник происхождения средств», — рассказали в пресс-службе банка.

 В «Югре» уточнили, что проверка осуществляется только в отношении новых клиентов, то есть процедуру клиент проходит один раз. «Время проверки составляет не более одного-двух рабочих дней», — уточнили в пресс-службе.

 О том, что «Югра» для открытия депозита в банке просит предоставить помимо паспорта ИНН, СНИЛС и справку 2-НДФЛ, сообщают клиенты в разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру.

«BANKI.RU»


 Получив доступ к пенсионным счетам россиян, банки взялись за налоговые справки заемщиков. Как выяснили «Известия», в ближайшее время в Федеральной налоговой службе пройдет закрытое совещание с участием представителей Минфина и коммерческих банков. На встрече будет обсуждаться вопрос доступа банков к базе ФНС для подтверждения доходов заемщиков. Банкиры уверяют, что доступ к базе ФНС существенно снизит риски кредитования. А значит, ставки по потребкредитам могут пойти вниз.

— Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин говорит, что справки 2-НДФЛ заемщиков банки могут получать через систему межведомственного электронного взаимодействия, созданную в рамках исполнения закона о госуслугах, то есть по тому же каналу, что и в рамках взаимодействия с ПФР.  У ФНС есть сервис по проверке справок 2-НДФЛ на сайте. Но он предназначен для обеспечения возможности взаимодействия исключительно органов исполнительной власти.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас как никогда остро стоит проблема выявления на ранних этапах займов с признаками мошенничества, при этом чаще всего нарушения связаны с предоставлением заемщиком недостоверной информации о собственных доходах.

«ИЗВЕСТИЯ»


 С 1 июля 2016, если вкладчик не представит соответствующие документы, банк может отказать в выдаче вклада или проведении исходящей операции. Право требования подтверждающих документов происхождения денежных средств банки получили еще в июне 2015 года, однако многие из них данную меру не применяли ввиду разрешения Банка России не требовать с клиентов подтверждения источника денежных средств, пока не завершится процедура амнистии капитала, введенная президентом России Владимиром Путиным.

 В ЦБ пояснили, что банки будут самостоятельно определять в каких случаях и какие документы запрашивать у клиента для подтверждения легальности операции. Мера будет применяться в отношении физических и юридических лиц. Стоит отметить, что некоторые банки еще в 2015 году начали требовать документы, подтверждающие источник денежных средств, при закрытии вклада.

 По мнению экспертов, банки будут просить подтвердить источник денег, только если возникнут сомнения в их происхождении, особенно, если сумма операции превышает 600 тысяч рублей.

 В Сбербанке клиент обязан подтвердить источник денежных средств, если сумма операции составляет более 1,5 миллиона рублей. А Югра требует подтвердить доход при открытии депозита.

 Применять это  право банки будут в основном при снятии денег или закрытии вклада (счета), что даст им дополнительную возможность удерживать средства на своих активах. Особенно популярна эта мера будет в банках, которые испытывают проблемы с ликвидностью.

 Эксперты отмечают, что федеральный закон № 115-ФЗ является приоритетным для банка, и отказ выдать денежные средства клиенту не будет являться нарушением договора и п.2 ст. 837 ГК РФ, согласно которому банк обязан вернуть денежные средства по первому требованию вкладчика, оспорить отказ клиент сможет только в Конституционном суде.

«CURRENCYHISTORY.RU»


 По итогам 2015 года некоторые граждане России, имеющие счета за границей, обязаны отчитываться не только о наличии этих счетов, но и о движении средств по ним. 

 Кто должен отчитываться о движении средств по счетам в зарубежных банках? Не до конца понятный вопрос. Определение в законе дано «через исключение», то есть отчитываться должны все, у кого есть счета за границей, за исключением некоторых лиц, к которым относятся люди, проживающие за рубежом более одного года.

 Правительство разработало специальную форму отчета на двух листах. Она проста и не так подробна, как многие боялись. Что будет, если не сдать отчет о движении средств по счетам в зарубежных банках?

 В общем-то, ничего особо страшного. Уголовной ответственности за это не предусмотрено, только штрафы. Если вы не подали отчет вовремя, а налоговая это заметила, то — штраф 2-3 тыс. рублей. Если подали отчет с опозданием до 10 дней — предупреждение или штраф 300-500 рублей. Опоздание до 30 дней чревато штрафом 1-1,5 тыс. рублей, более 30 дней — 2-3 тыс. рублей. Если после требования налоговой предоставить не поданный ранее отчет вы снова нарушите сроки, штраф вырастет до 10 тыс. рублей.

 Отдельный вопрос — как государство узнает о том, что вы вообще должны подавать отчет. Понятно, что те, кто уведомил государство о наличии счета за границей, окажутся в «группе риска». Но если вы не сообщали об этом, то выявить наличие счета за рубежом будет сложно.

«BANKS.EU»


 Сбербанк ужесточил правила идентификации онлайн-платежей.

 Оператор колл-центра сообщила, что раньше верификация онлайн-платежей по телефону проводилась при сумме транзакции от 100 до 500 тысяч рублей. «Но в связи с учащением мошенничества банк сейчас на любую сумму может запросить подтверждение».

 В таких случаях держателю карты необходимо обратиться в контакт-центр, сообщить свои данные и подтвердить операцию в режиме диалога с оператором.

 Подбор зависит не только от суммы операции, но и от ряда других факторов. «Это по выбору…  Необязательно все подряд, просто любая операция», — сказала оператор, не уточнив точный алгоритм работы системы. Иначе говоря, из двух транзакций верификация может быть запрошена не обязательно по большей сумме.

 «Периодически она все чаще и чаще запрашивает», — подвела итог оператор, имея в виду принцип работы системы.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ

Россияне испытывают все большие сложности с рефинансированием кредитов. Несмотря на постоянные заявления банков о наличии всевозможных программ, на деле рефинансирование практически не работает, считают эксперты.

Заемщики не могут воспользоваться программами рефинансирования, заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев. «В последнее время банки часто не могут выдавать под высокий процент кредиты ненадежным заемщикам, а те заемщики, которые хотят рефинансировать, очевидно считаются ненадежными.»

Низкий уровень жизни для все большего числа россиян — это «новая нормальность», цитирует слова премьер-министра РФ Дмитрия Медведева его однофамилец.

Ситуация с рефинансированием потребительских кредитов в банках разнится

Так, ВТБ 24 в январе запустил рефинансирование кредитов для заемщиков других банков. Ставка — 17% годовых. Суть продукта в том, чтобы снизить ставку и/или платеж по кредитам в других банках, а также объединить несколько кредитов в других банках в один общий именно в ВТБ 24.  В Банке Москвы, Хоум Кредит Банке действуют подобные программы.

 Эксперты считают, что сложности с рефинансированием возникают по нескольким причинам. Во-первых, банки неохотно рефинансируют долги. Во-вторых, сами клиенты тоже без особого энтузиазма идут на такой вариант.

Депутат Госдумы РФ Виктор Климов указывает, что у банков ухудшаются показатели и реструктуризация кредитов для них не всегда выгодна: «Кредиторы ведут себя не вполне корректно, и в большинстве случаев предлагаемые ими программы реструктуризации откровенно невыгодны заемщику».

Четкого ответа, как решить проблему с просроченной задолженностью на сегодняшний день нет. «С этим нужно справляться: либо банкротиться в прямом смысле этого слова, не мотать нервы людям, которые не могут расплатиться, либо делать реструктуризацию займа», — полагает финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, закон о банкротстве требует дополнительных регулятивных мер.

«BANKI.RU»


 МАКРОТЕНДЕНЦИИ

 За январь – март золото подорожало на рекордные с 1986 г. 16,5%.

 «Это одно из самых удивительных ралли на рынке золота, которое мне довелось видеть», – говорит ветеран сектора, стратег LinnGroupАйраЭпстейн. Акции золотодобывающих компаний тоже дорожают. С начала года котировки NewmontMining выросли на 48%, RandgoldResources – на 54%, BarrickGold – на 72%.

 Золото сильно дорожало в январе и начале февраля, когда было сильное падение на рынке акций, «мусорных бондов» и нефти. Но падение рынка сменилось ростом, а золото продолжило дорожать, что отражает беспокойство рынка: политика центробанков, особенно введение отрицательных ставок, может задушить рост экономики. «Люди не хотят фиксировать прибыль по позициям на золото из-за неуверенности в будущем», – говорит Джордж Джероу из RBC WealthManagement.

 Из-за медленного роста и низкой инфляции центробанки не планируют повышение ставок. При низких ставках золото обычно дорожает, поскольку бонды и депозиты не приносят дохода. Намерение ФРС повременить с повышением ставок означает ослабление доллара и рост цен на сырье, поскольку они номинированы в долларах.

«ВЕДОМОСТИ»


 Москва поднялась на 11 мест в рейтинге крупнейших финансовых центров мира до 67-го места по версии консалтинговой компании Z/YenGroupLtd.

 Лидерство рейтинга сохранил за собой Лондон, на втором месте также без изменений — Нью-Йорк. А вот третье место снова занял Сингапур, опередивший Гонконг, снова став крупнейшим финансовым центром Азии. Замыкает пятерку Токио. В топ-10 также попали Цюрих, Вашингтон, Сан-Франциско, Бостон и Торонто.

 Совокупный индекс включает в себя 105 индивидуальных факторов, в числе которых бизнес-климат, финансы, развитие инфраструктуры, репутация и социальный капитал.

«ГАЗЕТА.RU»


 ПРИБЫЛЬ БАНКОВ

ЦБ РФ опубликовал сводную статистическую информацию по 30 крупнейшим банкам по состоянию на 1 марта 2016 года. Согласно этим данным, за январь-февраль тридцатка крупнейших банков получила прибыль в размере 96,339 млрд руб. по сравнению с убытком в 22,762 млрд руб. годом ранее.

 Активы 30 крупнейших банков на 1 марта составили 66 трлн 026,4 млрд руб. (на 1 февраля 2016 г. - 66 трлн 082,6 млрд руб.). Таким образом, активы за февраль снизились на 0,1%. Из них кредиты и прочие ссуды составили 47 трлн 321,2 млрд руб. В том числе кредиты физлицам - 8 трлн 413,4 млрд руб. За месяц объем кредитов, выданных физлицам, подрос на 0,3%.

 Фонды и прибыль 30 крупнейших банков на 1 марта текущего года составляли 6 трлн 183,7 млрд руб., из них фонды банков - 3 трлн 210,1 млрд руб., прибыль c учетом финансовых результатов прошлого года - 2 трлн 951,9 млрд руб., в том числе прибыль текущего года - 96,339 млрд руб.

В январе прибыль 30 крупнейших банков составляла 55, 644 млрд руб. Таким образом, в феврале прибыль "тридцатки" составила 40,695 млрд руб.

 Среднее значение показателя достаточности капитала банка в процентах от активов 30 крупнейших банков составило на 1 марта 12,16% по сравнению с 12,12% месяцем ранее.

«ФИНМАРКЕТ»


 КРЕДИТОВАНИЕ РОЗНИЦЫ ОЖИВЛЯЕТСЯ

 По данным Центробанка, в феврале 2016 года объем предоставленных гражданам ссуд, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде, составил более 259,5 млрд рублей. Год назад этот показатель был ниже — 238,6 млрд рублей. Причем изменения регулятор зафиксировал во всех сегментах розни

чного кредитования — ипотеке, автокредитовании, на потребительские нужды. Это может свидетельствовать о двух важнейших тенденциях — оживлении кредитования и о том, что люди более активно гасят кредиты.

 Связывают рост автокредитования не только с тем, что банки больше переориентируются на залоговые виды кредитования, но и с тем, что в 2016 году возобновлена программа господдержки. Она предполагает снижение первоначального взноса на покупку машины и субсидирование процентной ставки. Большой популярностью покупка авто на льготных условиях пользуется в регионах.

 Продление программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке, уверен Павел Мартынюк, также оказало влияние на оживление рынка. По его мнению, у банков достаточно свободной ликвидности, в том числе за счет привлечения дорогих средств физлиц, которые нужно куда-то вкладывать.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ЦЕННЫЕ БУМАГИ ВЫРАСТУТ «ИЗНУТРИ»

 С 2016 года в Налоговом кодексе для россиян, инвестирующих в ценные бумаги, появились новые законодательные возможности получать налоговые вычеты.

 У  россиян есть легальная возможность немного увеличить доходность вложений в ценные бумаги. Для этого нужно проводить операции с ценными бумагами через индивидуальный инвестиционный счет  и получать льготы по налогу на доходы физических лиц.

 Основное преимущество ИИС – особый налоговый режим, благодаря которому физическое лицо может получить налоговый вычет на сумму внесенных средств либо освободить от налога все доходы, полученные от операций на этом счете. Кроме того, инвестор не уплачивает налог вплоть до даты закрытия договора.

 Определиться, по какому типу будут использоваться льготы, нужно не при открытии договора, а к моменту предъявления права на льготу.  Есть время изучить достоинства и недостатки нового инструмента и принимать решение, на какой тип льгот писать заявление.

 Чтобы получить максимальную выгоду от ИИС, необходимо правильно выбрать тип налоговых льгот.

 Первый – вычет на сумму внесенных средств.

 Второй – освобождение доходов от налога. Если налогоплательщик выбрал его, при закрытии договора ИИС все доходы, полученные им от операций на этом счете, освобождаются от налогов. И здесь льгота применяется только после трех лет действия договора и при его закрытии.

 Очевидно, что эту льготу стоит применять активно играющим на рынке инвесторам. Чтобы применение этого типа льготы было экономически выгодно, необходимо, чтобы сумма прибыли за три года составила около 2 млн рублей.

 Кроме вышеперечисленных льгот по доходам и возможностей применять вычеты к доходам,  законодательно расширен список ценных бумаг, попадающих под льготное налогообложение.

«BANKI.RU»


БОРЬБА ЗА ВКЛАДЧИКА

 Конкуренция за вкладчика перешла в неценовую плоскость. Сейчас банки привлекают клиентов благодаря выгодным условиям, удобству обслуживания и надежности самого банка, заявил директор ПАО Росбанк в Новосибирске Денис Голубев.

 В банках существует немало интересных инструментов для того, чтобы не только заработать, но и защитить финансово себя и своих близких. Так, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) позволяют получать повышенный, гарантированный, в том числе государством, доход от 13% (до 400 тыс. в год). Есть различные инвестиционно-страховые программы с такой же господдержкой (инвестиционное, накопительное страхование жизни), рассказала руководитель по премиальному банкингу Сибирской региональной дирекции банка «Открытие» Светлана Сударикова. «Раньше такие программы были доступны только клиентам премиум-сегмента. Но сейчас инвестиционно-страховые программы в большинстве банков перешли в масс-сегмент».

 В 2016 году благосостояние населения продолжит снижаться, стремление к сберегательному поведению будет превалировать над стремлением увеличивать траты за счет кредитов, считает операционный директор банка «Акцепт» Юлия Бабина. Эксперты предупредили: это грозит падением экономики в дефляционную спираль.

 Пока еще вкладчики могут разместить средства на выгодных условиях. У многих банков ставки держатся на уровне февраля, но в ближайшее время линейка может быть скорректирована. Увеличит ЦБ ключевую ставку — вырастут и проценты по вкладам и кредитам, снизит — упадет и доходность депозитов.

«НДН.ИНФО»


БОЛЕЕ ЧЕТВЕРТИ ИМЕЮЩИХ КРЕДИТЫ РОССИЯН СТАЛКИВАЕТСЯ С ПРОБЛЕМАМИ ПРИ ВЫПЛАТАХ

 Среди имеющих кредит граждан России более четверти за последний год сталкивались с ситуациями, когда они не могли внести очередной платеж, следует из опроса НАФИ.

 Среди участников опроса держателями кредитов оказались 29%, из которых 8% имеет «проблемные» займы, в которых выплаты составляют более 30% дохода или просрочены платежи.

 На реструктуризацию кредитов за последний год пошли только 6% проблемных заемщиков.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ВКЛАДЧИК ДОЛЖЕН ЗНАТЬ

Говорит управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по ЦФО Евгений Викторович Овсянников.

 Рассмотрим случай, когда у «вашего» банка отзывают лицензию на осуществление банковских операций. Если вы являетесь вкладчиком этого банка, то имеете право на получение страхового возмещения. Возмещение по вкладам выплачивается гражданину в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб.

 После отзыва лицензии в течение семи календарных дней временная администрация банка формирует и передает в государственную корпорацию АСВ реестр обязательств банка перед вкладчиками. АСВ в течение семи календарных дней официально объявляет о выбранном банке-агенте, месте и порядке приема заявлений вкладчиков. Эта информация размещается в офисах банка, публикуется в местной прессе, в «Вестнике Банка России» и на сайте АСВ.

 После объявления о начале выплат (не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая) можно обратиться в указанные пункты с паспортом и заполнить заявление о выплате страхового возмещения. Обычно выплата происходит наличными или может быть переведена на указанный вкладчиком счет в течение трех рабочих дней. Выплата страхового возмещения производится в рублях. Остаток вклада, открытого в иностранной валюте, будет пересчитан в рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Если ваши вклады находятся в двух разных коммерческих банках — участниках системы страхования вкладов, и у них одновременно отозвана лицензия, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

 Что касается заемщиков, то отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять свои обязательства перед кредитной организацией в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. Однако могут поменяться реквизиты для погашения кредита. Так, в период действия временной администрации  информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте кредитной организации. Отметим, что после того, как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. Конкурсный управляющий может сам заняться истребованием платежей по кредитам, или передать это право другому кредитору. В таком случае заемщик должен будет возвращать долг новому кредитору. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на его сайте в разделе «Ликвидация банков».

 Если говорить о санации, то это специальная процедура работы с проблемными кредитными организациями. При санации ни для вкладчиков, ни для заемщиков банка ничего не меняется: вклады и кредиты продолжают обслуживаться на прежних условиях. Санирование не означает изменения процентов по вкладам или кредитам, а также остальных условий, которые предлагались клиентам. Как правило, в санируемые банки назначается временная администрация, которая предпринимает меры для поддержания ликвидности и готовит банк к приходу инвестора.

«КУРСКАЯ ПРАВДА»


 Банк России продолжает очищать банковский сектор. Как же можно предугадать отзыв лицензии?

 Обычно о банкротстве предвещает увеличение сроков исполнения обычных операций. Например, банк в нормальном режиме принимает средства (открывает новые депозиты), однако переводит деньги на счет другой кредитной организации с существенными задержками. Также трудности с финансами могут отразиться на ставках по вкладам. Если банк постоянно их повышает, это означает, что компании срочно требуются средства для исполнения текущих обязательств, поэтому она активно их привлекает через депозиты.

 Когда ситуация становится совсем плохой, то кредитная организация сокращает время работы офисов или даже вовсе закрывает их, мотивируя это ремонтом или другими причинами.

 Не стоит сильно доверять сотрудникам офиса или call-центра, которые заверяют, что с банком ничего не случится. Зачастую они получают строгие указания касательно ответа на соответствующие вопросы, а некоторые  не имеют представления о том, что происходит в организации. Однако о проблемах будет свидетельствовать отсутствие возможности связаться со службой поддержи.

 Если вы считаете, что положение дел у банка достаточно шаткое, а у вас там открыт счет на крупную сумму, то лучше вывести хотя бы часть средств, чтобы ваш депозит не превышал 1,4 млн рублей, которые застрахованы АСВ.

 Может случиться ситуация, что банк уже перестал выдавать деньги, поскольку у него закончилась наличная ликвидность. Тогда нужно быстрее перевести средства на счет другой кредитной организации с помощью пластиковой карты или онлайн-банкинга. Также необходимо удостовериться, что в отношении данной компании запущена процедура банкротства. Соответствующая информация содержится на сайте АСВ. Если есть этому подтверждение, то можно подавать заявку о выдаче средств по страховке непосредственно в АСВ или в банк-агент, назначенный этим ведомством. Не помешает обратиться в Арбитражный суд и подать заявление, которое содержит ваши требования к кредитной организации.

 Заявление нужно подать в течение двух лет после начала процедуры банкротства, в противном случае оно будет не принято, если у вас отсутствует уважительная причина, из-за которой вы не могли сделать это в срок.

 Отзыв лицензии не означает, что банк стал банкротом. Впрочем, лучше не продолжать сотрудничать с безлицензионной компанией.

«FINRUSSIA»


 «РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

 АЛЕКСЕЙ ГОРЯЕВ, профессор Российской экономической школы:

 Годовой депозит принесет вам от 8 до 11% годовых. Если вы разделите сумму наполовину и положите на депозиты в разных банках, то оба они будут в рамках страхового лимита 1,400,000 руб., покрываемого государственной Системой страхования вкладов. Правда, риски все равно есть. В последние годы много банков потеряли лицензию, и Фонд страхования вкладов потратил существенную часть своих средств на выплаты вкладчикам этих банков. Экономическая ситуация в стране сложная, и череда отзывов банковских лицензий продолжается. Фонд получает поддержку в виде кредитов Центрального банка, чтобы обеспечить выплаты вкладчикам в полном объеме. Но кто знает, что будет с Системой страхования вкладов, если реализуется экстремальный сценарий и слишком много банков разорятся? Чтобы не опасаться этого риска, можно выбрать более надежный банк, пожертвовав частью дохода и получая 8–9% годовых. Кроме того, надо понимать, что ставки по депозитам постоянно меняются. Если реализуется план Центрального банка по радикальному снижению инфляции, то ставки могут упасть до 5–6% в год. А это вполне сравнимо с доходом от сдачи квартиры в аренду, даже с учетом налога на недвижимость и подоходного налога.

 Наверное, главный фактор для принятия решения — то, как вы оцениваете темпы роста стоимости своей квартиры. В последние два года недвижимость существенно упала в цене, но 20 лет до этого росла с темпом 15–20% в год. При этом надо учитывать особенности вашей квартиры — местоположение, тип жилья, состояние дома и т.п. И еще: если вы решите продавать квартиру, не забудьте о связанных с этим расходах, например, на оплату услуг риелтора. Если вы владели квартирой более трех лет, то подоходный налог платить не придется. Однозначного решения нет.

«РБК»


 КАК ПОДДЕРЖАТЬ БИЗНЕС

Сбербанк и ВТБ 24 недостаточно вовлечены в процесс кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Такое мнение первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов высказал журналистам.

 «Мы не хотим, чтобы на этой поляне (кредитование МСБ) толкались все. Надо разделить сегменты. Определенный сегмент должны взять на себя Сбербанк и ВТБ 24. Они пока не очень вовлечены в поддержку малого и среднего предпринимательства», — сказал чиновник.

 Шувалов добавил, что этой «темой серьезно занимается Эльвира Набиуллина как председатель Центрального банка, все указания даны, вплоть до изменения регулирования». «Это показывает, что поддержку малому бизнесу денежные власти все-таки оказывают, — указал он.

«ТАСС»


 Сергей Катырин выступил с предложением разделить кредитные организации на коммерческие и инвестиционные. Соответствующие изменения необходимы в связи с хронической нехваткой инвестиций в реальный сектор и незаинтересованностью банков в финансировании производства.

 При этом Сергей Катырин полагает, что в отношении инвестиционных банков нужно проявить определенный либерализм: уменьшить требования к капиталу и резервам, рискам, раскрытию информации и квалификации персонала.

 В свою очередь, коммерческие банки как базис платежной системы и социальной стабильности смогут брать на себя меньшие риски, однако при более тяжелой регулятивной нагрузке. Предполагается, что они будут обслуживать, в первую очередь, массовую розницу и имеющие более устойчивый характер сегменты экономики.

 Инвестиционные банки могли бы принимать на себя более высокие риски. Такие финансовые организации будут финансировать инновационный сектор экономики, поддерживать реструктуризацию бизнеса и выводить быстрорастущие компании на финансовый рынок. Целью инвестиционных банков должны стать потребности групп вкладчиков, готовых взять на себя особенные риски и соответствующих определенным требованиям.

 Так, ТПП РФ считает, что такое переформатирование финансового сектора может значительно увеличить инвестиционную активность в стране, а учитывая опыт прошлых лет, росту ВВП государства способствовало именно увеличение инвестиций.

«ГРАЖДАНСКИЕ СИЛЫ.РУ»


 ЭЛЕКТРОННЫЕ ФИНАНСЫ

В попытке запретить криптовалюты Россия, похоже, впереди планеты всей. Главный аргумент — высокий уровень рисков в связи с необеспеченностью активами и анонимным характером, что создает предпосылки для использования таких денег в преступных целях. Но так ли опасны электронные деньги, мнение старшего аналитика «Альпари» Вадима Иосуба.

 Регулирование использования и обращения криптовалюты, в частности биткоинов, сильно разнится от одной юрисдикции к другой. Так, в Евросоюзе обращение биткоина не только разрешено, но и не подлежит обложению НДС. В Японии биткоин и вовсе признан законным платежным средством. По законодательству США биткоин признан формой денег. Китай, хоть и запретил работу с этим инструментом финансовым институтам, но не препятствует его использованию физическими лицами.

 Российское Министерство финансов во второй половине марта разработало поправки в закон «О Центральном банке», направленные на запрет выпуска и обращения криптовалют на территории России. Также разработаны и изменения в КоАП и УК, предусматривающие максимальное наказание за использование криптовалют вплоть до семи лет тюремного заключения. Новация Минфина была поддержана Минэкономразвития, Росфинмониторингом, правоохранительным блоком правительства и банкирами.

 Еще в январе 2014 года глава Сбербанка Герман Греф на форуме в Давосе заявлял: «Криптовалюты — это очень интересный международный эксперимент, который ломает парадигму валютной эмиссии. И их определенно не стоит запрещать, но следует попытаться изучить и, возможно, начать правильно регулировать».

 Критика криптовалют не выглядит убедительной. Так, анонимность и возможность вовлечения в противоправный оборот, отмывание и финансирование терроризма присуща, например, обычным наличным деньгам. Но речи о полном отказе от них, а тем более об уголовном преследовании за сам факт их использования не идет.

 Обычным классическим деньгам также присущи риски обесценивания, вплоть до полного (пример — зимбабвийский доллар), а также риски воровства со счетов в результате мошенничества и хакерских атак. Можно вспомнить, что людям, потерявшим вклады в советских еще рублях, не помогла никакая судебная система.

 Безусловно, с  криптовалютами связаны свои специфические риски. Но стоит напомнить, что задача финансовых институтов — не избегать рисков, а грамотно управлять ими. Более того, за технологией блокчейна, которая стоит за криптовалютами, — большое будущее. Эту технологию внимательно изучают регуляторы, в нее инвестируют крупнейшие финансовые и IT-компании. Криптовалюты, привнося новые риски и вызовы, позволяют избавляться от рисков старых. Например, от технического риска центрального контрагента, который присутствует в стандартных системах эмиссии денежных средств и расчетов ими. В случаях, когда объем эмиссии криптовалюты, как у биткоина, технологически строго ограничен, отпадает риск инфляции расчетной единицы, который часто является результатом безответственной эмиссионной политики центробанков.

«BANKI.RU»


 Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров предсказал исчезновение банков к 2026 году по причине развития blockchain и рeer-to-peer-технологий.

 «Через десять лет боюсь, что мне некуда будет идти на работу. Сейчас активно развиваются платформы рeer-to-peer-кредитования, развиваются технологии платежей, основанные на технологии blockchain. Банк Англии сделал консорциум из 50 банков английских — они полностью перестраивают модель банковского бизнеса по технологии blockchain.

 В ходе экономического форума в Давосе Герман Греф заявил, что Россия не должна «прозевать» технологию blockchain. Ранее ЦБ объявил о создании рабочей группы по изучению данной технологии.

 Идея технологии blockchain заключается в том, что пользователи могут проводить анонимные платежи без каких-либо посредников на условиях необратимости трансакций. Изначально она получила известность как платформа для создания и обращения биткоинов, позднее мировые финансовые группы задумались о возможности применения blockchain, чтобы сделать трансакции более быстрыми и дешевыми.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 Электронная почта постепенно уходит в прошлое — для личного общения люди используют социальные сети и мессенджеры. Сейчас трудно найти крупный банк без мобильного приложения,  а завтра, вполне возможно, на финансовом рынке не останется игроков, которые не присутствуют в Telegram или WhatsApp.

 К 2016 году уже как минимум два названных мессенджера превысили миллиард скачиваний каждый — и это только на Android. Согласно результатам опроса НАФИ в ноябре 2015 года, уже треть россиян пользуются мобильными приложениями на своем смартфоне или планшете (33%). Наиболее востребованны электронная почта и социальные сети ( 24% и 23% соответственно). Чуть менее популярны карты и мессенджеры (20% и 16%). Интернет-банк, мобильный банк и страховые приложения используют 12% россиян.

 Сейчас очевидно, что их можно использовать для рассылки важных новостей. Банки могут запустить простые платежные сервисы вроде переводов с карту на карты, быструю проверку баланса, страховые компании могут проводить оплату полисов и пр. Займут ли мессенджеры более важное место в общении финансовых организаций с клиентом — вопрос дискуссионный, но игроки российского рынка смотрят на них с воодушевлением.

«BANKI.RU»


 Кредитная организация усилила защиту интернет-банка и требует дополнительных подтверждений крупных и нетипичных операций

 Госбанк не анонсировал введение дополнительного контроля — клиенты узнали об изменениях только при проведении трансакций. В call-центре Сбербанка уточнили, что идентификатор, который клиент установил в офисе, в дальнейшем действует для подтверждения операций по всем текущим счетам через интернет-банк.

 В пресс-службе Сбербанка «Известиям» подтвердили, что ввели дополнительную ступень идентификации. В Сбербанке уточнили, что дополнительное подтверждение по звонку в банк действует, если сумма операции превышает 100 тыс. рублей. Также система может затребовать «контрольную информацию», когда клиент начинает совершать нетипичные операции (например, резко меняется периодичность его платежей).

 По данным Центробанка, в 2015 году объем хищений денег с банковских карт россиян упал на 27% по сравнению с 2014 годом — до 1,14 млрд рублей. Однако число электронных мошенничеств растет ежегодно на 20%, а число самих электронных платежей — всего на 10%.

«ИЗВЕСТИЯ»


 Сбербанк планирует создать второй венчурный фонд, в который вложится пополам с соинвесторами, рассказал «Ведомостям» знакомый Виктора Орловского, партнера управляющей компании SBT Venture – MoneyTimeVentures, бывшего старшего вице-президента Сбербанка. Знает о планах создать венчурный фонд и сотрудник Сбербанка. По данным первого собеседника, капитал фонда может составить около $100 млн. Второй уточняет, что размер капитала еще не определен и может колебаться от $100 млн до $150 млн.

 Новый фонд может инвестировать в российские и зарубежные технологические проекты в области финансов (финтех), а также стартапы в области больших данных и искусственного интеллекта, говорит один из собеседников «Ведомостей». Соинвесторы пока неизвестны, говорит он – ими могут стать как корпорации (в том числе и государственные), так и фонды и частные инвесторы.

«ВЕДОМОСТИ»


 СТАТИСТИКА СБЕРЕЖЕНИЙ

 Доля представителей среднего класса, не имеющих сбережений, в начале 2016 года выросла до 41%, показало исследование Sberbank CIB «Потребительский индекс Иванова». Еще в конце 2015-го не имели сбережений 36% респондентов

 Количество россиян, не имеющих сбережений, выросло с 36% в четвертом квартале прошлого года до 41% в первом квартале этого года, свидетельствует исследование, с помощью которого оценивается потребительская уверенность россиян-представителей среднего класса. Ивановы  — это 2300 горожан трудоспособного возраста, с доходом и уровнем образования, позволяющими отнести опрошенных к среднему классу.

 Недавний опрос исследовательского холдинга «Ромир» показал, что никаких сбережений на черный день сейчас не имеют 73% российских семей, из которых 12% потратили все в последнее время. Еще 10% россиян проедают остатки своих сбережений прямо сейчас. При этом 61% россиян не имел «заначки» на черный день и до начала кризиса.

«РБК»


 Ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1%, упав до минимума с начала 2014 года, сообщил Банк России. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в феврале 2016 года физическим лицам в России, составила 12,1%, снизившись примерно до уровня начала 2014 года.

 Показатели первичного рынка ипотечного жилищного кредитования в январе—феврале нынешнего года продемонстрировали позитивную динамику. Февральский уровень ставок по ипотеке примерно сравнялся с декабрем 2013 года и январем 2014 года, когда ставки были на уровне 11,93 и 12,12% соответственно.

 За этот период банки выдали заемщикам 117,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов в рублях на общую сумму 204,2 млрд руб., что на 36,5% больше значения аналогичного периода 2015 года.

«РБК»


 Наступление апреля банки отметили новой волной снижения доходности валютных вкладов.

Только за первые семь дней месяца как минимум восемь из топ-30 розничных банков снизили ставки депозитов в валюте, в частности Альфа-банк, Бинбанк, «МДМ банк», Промсвязьбанк. В среднем снижение ставок составляло 0,25–0,5 процентного пункта. Всего за последние полгода большинство крупных банков снизили доходность валютных вложений в среднем на четверть.

Теперь ставки валютных вкладов в них редко достигают 3% годовых.

 Максимальные ставки розничных вкладов на застрахованную сумму в топ-50 банков не превышают 3,6% годовых в долларах и 3% в евро. Для VIP-клиентов и состоятельных граждан условия вложений лучше. Сейчас на рынке одни из самых высоких ставок вкладов в долларах предлагает Россельхозбанк: 4,05–4,1% годовых для тех, кто размещает не менее $50 000 на три или четыре года. А при размещении более $3 млн на 1095 дней РСХБ готов платить 4,4% годовых.

 Ставки по депозитам в валюте уже находятся на минимальном за последние годы уровне, констатирует замдиректора центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталия Шилова.

 Банкиры говорят, что снижение валютных ставок в ближайшие месяцы продолжится. 

«ВЕДОМОСТИ»


 Если в начале 2016 года россияне были уверены, что доллар будет дорожать, то теперь они ждут существенного укрепления национальной валюты, свидетельствует опрос ВЦИОМ

 «Когда курс рубля снижается, общество демонстрирует согласие с тем, что рубль ослабнет, но ненамного. В ситуации же, когда курс рубля растет, россияне, напротив, ожидают его весьма значительного укрепления. Такая реакция говорит о том, что в общественном сознании сформировалась глубокая убежденность в фундаментальной, то есть имеющей серьезные экономические основания устойчивости рубля», — поясняет эксперт ВЦИОМа Олег Чернозуб.

 Из опубликованного в начале 2016 года журналом TheEconomist «индекса бигмака» следует, что реальная стоимость доллара составляет 23,12 руб.

 В долларах и евро накопления хранят сейчас 3% и 2% россиян соответственно. При этом в иностранную валюту традиционно вкладываются прежде всего москвичи и петербуржцы (10%) и граждане с высоким материальным достатком (11%). Более трети россиян (38%), согласно последним данным ВЦИОМа, вообще не имеют сбережений.

«РБК»


 За год — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016-го — объем сберегательных сертификатов, выпущенных российскими банками, увеличился на 18,2%, до 591,6 млрд рублей. За тот же период объем вкладов населения в кредитных организациях вырос на 20,4%, до 23 трлн рублей. Это следует из отчетности банков, которую публикует Центробанк.

Сберсертификат (именной или на предъявителя) — это ценная бумага, которая отличается от вклада рядом параметров. В отличие от вклада, сертификат нельзя пополнить. Сертификат оформляется как свидетельство на предъявителя (но по паспорту), и потеря такого свидетельства более критична, чем потеря договора вклада — восстанавливается через суд. Также сертификаты не застрахованы государством (АСВ): если банк-эмитент сертификата лишат лицензии, страхового возмещения по вкладу (до 1,4 млн рублей) клиент не получит. Для банков сертификаты — удачный способ уйти от устанавливаемого ЦБ ограничения ставок по вкладам. Кроме того, со сертификатам банки не платят в Фонд страхования вкладов (от 0,1% от среднеквартальной суммы вкладов).

Наибольший объем средств граждан в сберсертификаты привлекли Сбербанк (541,8 млрд рублей) и Банк Москвы (14,7 млрд). Ставки по сертификатам в этих банках выше, чем по вкладам. Например, в Сбербанке максимальные ставки по вкладам составляют 9,52% годовых, по сертификатам — 11,5%. В Банке Москвы — 11% и 11,5% годовых соответственно. 

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, сегмент вкладов обогнал сегмент сберсертификатов по объему из-за валютной переоценки и капитализации процентов по вкладам (по сертификатам это не предусмотрено). 

По мнению банкиров, привлекательность сертификатов для кредитных организаций существенно возрастет, когда они станут безотзывными. И банки смогут предложить еще более привлекательные ставки по сертификатам.

«ИЗВЕСТИЯ»


В России 21% взрослого населения не пользуется банковскими услугами, свидетельствуют данные всероссийского опроса НАФИ.

 При этом 55% респондентов, которые не пользуются банковскими услугами, оценили свою финансовую грамотность на 1-2 балла из 5 возможных. Более активными пользователями банковских услуг в РФ являются лица в возрасте от 25 до 44 лет (исключение составляют владельцы вкладов, большинство которых старше 55 лет). Наиболее распространёнными среди населения банковскими продуктами являются "зарплатные" карты (есть у 47% респондентов) и классические дебетовые карты (есть у 23% респондентов).

 На относительно низком уровне все ещё находится использование безналичных средств оплаты. Так, 40% опрошенных указали, что практически никогда не совершают безналичные платежи.

«ИНТЕРФАКС»


 «ГРАМОТНЫЕ» ДЕНЬГИ

Исследование НАФИ показывает: лишь 15% населения России считает себя финансово грамотным.

 По словам директора департамента международных финансовых отношений Минфина России Андрея Бокарева, в этом году в рамках Недели финансовой грамотности состоялось более тысячи мероприятий, в которых приняли участие более 213 тыс. детей и подростков. Неделя предполагала проведение открытых лекций и уроков, экскурсий, семинаров, мастер-классов, конкурсов и деловых игр. Помимо прочего, в 20 городах проходили экзамены по финансовой грамотности, которые посетили около 30 тыс. человек. Было и онлайн-тестирование финграмотности на портале вашифинансы.рф — в нем приняли участие около 50 тыс. человек.

 Профессор департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ Николай Берзон считает: «За последние годы было реализовано много проектов разной степени успешности, направленных на повышение финансовой грамотности. Однако массовое внедрение материалов в практику столкнулось с проблемой нехватки достаточного количества учителей, владеющих методиками работы по программам финансовой грамотности».

 «BANKI.RU»


 Около 20% россиян являются финансово безграмотными, об этом свидетельствует опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

 «Финансовая грамотность тесно связана с уровнем образования: среди минимально грамотных 32% имеют образование ниже общего среднего. При этом россияне с разным уровнем финансовой грамотности не имеют существенных отличий по материальному положению. Исключение составляет группа с минимальным уровнем финансовой грамотности – ее показатели материального статуса ниже, чем у остальных групп», — говорится в докладе.

 Доля правильных ответов по блоку вопросов о финансовой грамотности составила в среднем 45%. Около половины опрошенных правильно ответили на вопросы о процентной ставке на вклад (52%) и влиянии инфляции (53%), сложные проценты вычислили 42%, а связь между доходностью и риском увидели 35% опрошенных. Только 12% респондентов дали правильные ответы на все четыре предлагаемых вопроса, еще 21% – на три вопроса. Минимальный уровень финансовой грамотности имеют 20% респондентов, которые не смогли дать ни одного правильного ответа.

«ГАЗЕТА.RU»


 ПРО КОЛЛЕКТОРОВ

Банки "проглядели" проблему коллекторов, считает лидер фракции "Единая Россия" Владимир Васильев. Он назвал несостоятельными утверждения о том, что в основе резонансных нарушений в этой сфере лежит только криминальная составляющая. Коснувшись вопроса регулирования коллекторской деятельности, парламентарий указал, что сегодня в комитете Госдумы по финансовому рынку находится 12 законопроектов, "которые направлены на то, чтобы урезонить этот постыдный процесс". "Как-то вы все проглядели проблему коллекторов, вопрос перезрел, и объяснение, что это только криминальная составляющая, которой должны заниматься правоохранители, я думаю, никто не примет", - подчеркнул глава думских единороссов.

 "Они этим занимаются и еще посадят какую-то группу негодяев и преступников, - заверил он. - Но вопрос в том, что предложение быстрых и бесплатных денег напоминает мышеловку. А в ситуации, когда это предложение делают мошенники, да еще для того, чтобы вернуть долг, используют криминал, - это уже такой медвежий капкан".

 Так политик отреагировал на слова президента АРБ ГарегинаТосуняна, который назвал дискуссию вокруг законопроектов о коллекторской деятельности "пропагандистской истерией".  "Уголовный кодекс и сегодня однозначно запрещает насиловать, ломать двери, избивать, забрасывать зажигательными смесями квартиры, похищать детей и вымогать деньги под любым предлогом", - напомнил Тосунян, добавив, что это должно обеспечиваться правоохранительной системой.

«ТАСС»


 В том, что страдают должники, виноваты не коллекторы, а бездействующие сотрудники полиции. Об этом заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

 Он подчеркнул, что с бандитами должны бороться правоохранительные органы. При этом, по мнению Медведева, заставить полицейского возбудить уголовное дело по статье об угрозах невозможно. «Корень зла в бездействии полиции», — заключил он.

 Ранее, 7 апреля, президент России Владимир Путин призвал прекратить деятельность квазиколлекторов. Однако он отметил, что «это нормальный инструмент в рыночных отношениях, и нельзя, конечно, чтобы люди безответственно относились к получению денег и не думали о том, как они будут отдавать», — сказал глава государства.

«BANKI.RU»

 

 Госдума рассмотрела законопроект, регламентирующий деятельность коллекторских агентств и вводящий жесткие нормы и требования к ним.

Депутат Николай Гончар подчеркнул, что принятие данного закона "радикально изменит ситуацию". В ходе обсуждения законопроекта депутаты выражали опасения, что принятием данной нормы власти создадут "тепличные условия для развития мошенничества" и реанимируют "негодную форму" выбивания долгов граждан.

Речи о полном запрете коллекторской деятельности быть не может, поскольку "при том количестве дел, которые существуют, судебная система захлебнется. Общий размер задолженности 8 трлн 870 млрд руб. Речь идет о 10 миллионах людей, у которых есть обязательства перед кредитными организациями.

На заседании рассмотрели несколько законопроектов, суть которых заключается в запрете на уступку банками прав требования кредитов и займов. Речь идет о схемах, когда банки перепродают долг коллекторским организациям. Эти законопроекты были отклонены.

«НАКАНУНЕ.RU»


 ПОПС: ПРОГНОЗЫ И РЕЗУЛЬТАТЫ

Международный валютный фонд (МВФ) поддерживает политику ряда центробанков мира по введению отрицательных процентных ставок, говорится в блоге МВФ. В заявлении отмечается: можно сделать предварительный вывод, что в целом такие меры могут оказать дополнительную поддержку рынку и будут способствовать смягчению финансовых условий, ускорив рост потребления и стабилизацию цен.

Кроме того, судя по общей ситуации, банки смогут получить пользу от политики отрицательных ставок благодаря росту качества кредитов и увеличению объема кредитования, говорится в сообщении МВФ.

Вместе с тем МВФ указал, что если политика отрицательных ставок будет применяться слишком долго, это может нанести ущерб деятельности страховых компаний и пенсионных структур, а также может привести к росту спекулятивных операций банков.

«ИНТЕРФАКС»


 На фоне политики низких процентных ставок, проводимой Европейским центральным банком, немецкие вкладчики потеряли почти €200 млрд — по €2450 на человека.

 В рамках исследования специалисты DZ Bank сравнили нынешний уровень процентных ставок по вкладам, по договорам займа и по договорам страхования жизни с докризисным высоким уровнем ставок, сохранявшимся в течение многих лет вплоть до 2010 года, когда начался греческий долговой кризис. Сильнее всего среди вкладчиков ФРГ пострадали владельцы банковских счетов и сберегательных книжек. Также пострадали владельцы ценных бумаг, различных договоров страхования, депозитов.

 В данную сумму не включены неявные потери вкладчиков из ФРГ, обусловленные нынешней политикой ЕЦБ. Так, из-за снижения процентных ставок банки были вынуждены увеличить сумму обслуживания расчетных счетов, выросла стоимость договоров медицинского страхования, оформляемых частными страховыми компаниями. Низкие ставки имели и положительный эффект: в странах еврозоны значительно подешевели кредиты. Тем не менее негативный эффект от политики ЕЦБ для немецких граждан так и не удалось компенсировать.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 Генеральный директор BlackRock Ларри Финк говорит, что отрицательные процентные ставки настраивают держателей сбережений и экономику в целом на «потенциально опасные финансовые и экономические последствия».

 Япония и некоторые европейские страны снизили ключевые процентные ставки ниже нуля, с целью стимулировать экономику путем поощрения заимствований и расходов.

 Финк утверждает, что чем ниже ставки, тем больше средств вкладчики отложат, чтобы обеспечить себе пенсионный доход и деньги на другие цели. Это уменьшает часть личного дохода, остающуюся после удовлетворения основных потребностей. А что касается основ экономики США, если потребительские расходы уменьшатся, это может затормозить рост.

 В ФРС заявили, что она рассматривала введение отрицательных процентных ставок в США в качестве денежного инструмента политики, хотя вряд ли прибегла к их использованию.

 По словам Финка, недостаточно внимания было уделено специальному тарифу этих низких процентных ставок - и теперь отрицательные ставки бросают вызов возможностям инвесторов сохранить свои сбережения и построить планы на будущее. Люди должны больше инвестировать сегодня, чтобы в будущем получать желаемый ежегодный пенсионный доход.

 Например, если 35-летний гражданин на пенсии желает получать годовой доход в размере 48 тысяч долларов, начиная с 65 лет, он должен вложить сегодня 178 тысяч долларов с процентной ставкой равной 5 процентам. Чтобы добиться того же дохода после выхода на пенсию с действующей процентной ставкой в 2 процента, он должен вложить 563 тысячи долларов.

 Такая действительность ведет к тяжелым последствиям для экономического роста: потребители, которые делают пенсионные вклады, должны уменьшить свои расходы, чтобы добиться желаемого пенсионного дохода. Пенсионеры с низкими доходами тдолжны будут сократить расходы на потребление. Валютная политика нацелена на то, чтобы стимулировать рост, а на самом деле, вызывает риск снижения

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»


 Как объяснил аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич, в России практика отрицательных ставок невозможна, так как применяется в периоды низкой инфляции или дефляции: «В нашей стране подобных периодов в последнее время не наблюдается, а введение отрицательных ставок может еще больше простимулировать рост инфляции».

«NEWSLER.RU»


 БУДНИ ОБМАНА

 Число фиктивных банковских вкладов выросло в полтора раза

 Несколько десятков российских банков занимались "рисованием" вкладов. Общая сумма фиктивных депозитов в прошлом году составила почти шесть миллиардов рублей.

 Фиктивные депозиты обычно формируются с целью отмывания денег и других мошеннических операций. Приписки в ликвидируемых банках в 2015 году появились в том числе и из-за стремления их владельцев вывести свои оставшиеся капиталы в офшоры, добавляет заместитель директора аналитического департамента Альпари Наталья Мильчакова. "В 2016 году эта тенденция должна замедлиться, так как активность регулятора приводит к тому, что сомнительных банков станет меньше и фиктивных обязательств поубавится", - полагает она.

 На мошеннические операции банкиров также жалуются вкладчики. 14 тысяч обращений поступило в АСВ только по поводу недоплаты причитающихся страховых возмещений при отзыве лицензий у банков. В одной из небольших кредитных организаций, которая потеряла право на работу в самом конце 2014 года, почти три тысячи вкладчиков не обнаружили на счетах своих денег из-за двойной бухгалтерии и несанкционированного списания средств. АСВ анализировало параллельную учетную систему этого банка, после чего на счетах по учету вкладов было восстановлено полтора миллиарда рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 В офисе новосибирского отделения Альфа-банка мужчина пытался снять 115 млн. рублей по нотариально заверенной доверенности от вкладчика а право распоряжаться его сбережениями. Служащие банка велели перезвонить через несколько дней. Проверка установила, что паспорт заявителя и доверенность фальшивые.

 По версии следствия, обвиняемым удалось переадресовать на свой телефон звонки из банка вкладчику, счет которого они планировали опустошить.

 Кроме того, сотрудники кредитной организации пояснили, что столь внушительной суммой вкладчик не располагал, а деньги на его счет предположительно попали с технического счета банка. Не исключали они и сбой в компьютерной программе банка.

 Предполагаемому организатору мошенничества Александру Паксееву суд назначил три года колонии и штраф в размере 100 тыс. руб., его сообщнику Вадиму Нагурному — два года лишения свободы и штраф в размере 50 тыс. руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Мосгорсуд 21 марта признал законным решение о заочном аресте совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова. Ему вменяется два эпизода мошенничества на сумму 887 миллионов рублей и 60 тысяч евро.

 Мосгорсуд ранее признал законным арест Маркус, обвиняемой в мошенничестве, ей грозит до десяти лет лишения свободы. По данным следствия, Маркус с соучастниками в 2013 году создали организованную преступную группу и выдавали кредиты подконтрольным организациям, не намереваясь возвращать эти деньги в банк. По данным следователей, были похищены 932,1 миллиона рублей, но где сейчас похищенные деньги, не установлено.

«РАПСИ»


 ГСУ ГУ МВД РФ по Москве завершило расследование громкого дела о многомиллиардных хищениях в банке "Огни Москвы". Обвиняемыми по делу проходят семь человек, включая последнего председателя правления кредитной организации Дениса Морозова.

 Ранее четыре года лишения свободы в рамках этого расследования получила экс-президент банка Мария Росляк — дочь бывшего вице-мэра столицы, а ныне аудитора Счетной палаты Юрия Росляка. Впрочем, Росляк была предоставлена отсрочка исполнения судебного решения до достижения ее детьми совершеннолетия.

 По версии следствия, незадолго до отзыва у "Огней Москвы" лицензии руководство банка организовало хищение денег под видом расходных операций по счетам физических лиц. Обращавшиеся в банк клиенты с удивлением узнавали, что свои счета они уже закрыли, предварительно сняв все находившиеся на них средства. В ходе проверки выяснилось, что подписи клиентов банка были поддельными. Обманутых вкладчиков оказалось более 100, а с их счетов было похищено более 1 млрд руб. Провернуть эту аферу удалось благодаря программе двойной бухгалтерии. Ее суть заключалась в дублировании расчетных счетов клиентов — вкладчикам предоставлялись "правильные" выписки, а средства тем временем переводились на счета фирм, подконтрольных руководству банка.

 Другим способом хищений была выдача заведомо невозвратных кредитов — более чем на 5 млрд руб. Наконец, по версии следствия, сотрудники банка похитили векселя одной из иностранных компаний на $10 млн.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Финансист, скрывавшийся за границей, вернулся на родину и отдал большую часть похищенных денег

 В Дагестане неожиданно вернулся на родину банкир, который украл 260 миллионов рублей и скрылся за границей. Более того, он отдал республике большую часть похищенных денег.

 История эта началась еще в мае прошлого года. Руководитель офиса «Сбербанка» Зейдулах Ахадуллаев получил в кассе своего банка 180 миллионов рублей, предназначенных на пенсии и зарплаты односельчанам и присвоил их. Зайдя затем в хранилище ценностей банка, забрал отсюда еще 80 миллионов рублей.

 С похищенными 260 миллионами рублями Ахадуллаев в тот же день скрылся за границей - сперва уехал с семьей в Баку,а затем в Эмираты, где жил около года. Однако неожиданно вернулся на родину, где сразу же пришел с явкой в повинной в полицию. По данным силовиков, банкира замучила совесть. Мужчина не мог простить себе, что оставил без денег почти всех бюджетников родного района - врачей, учителей, коммунальщиков.

 - Раскаявшийся банкир выплатил в счет погашения ущерба 150 миллионов рублей. Ровно столько сколько у него осталось после года шикарной жизни за границей, - сообщили в прокуратуре Дагестана. - Но перед он судом, он, разумеется, все равно предстанет. Его уголовное дело за хищение крупной суммы денег направлено в суд.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА В СТАВРОПОЛЕ»


 Тверской районный суд наложил арест на имущество бывшего президента Внешпромбанка Ларисы Маркус — два дома общей площадью более 500 кв. м и земельный участок в 30 соток на Рублевке.

«РБК»


 Перед судом предстанет бывший начальник отдела по обслуживанию вип-клиентов АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк", обвиняемая в растрате в особо крупном размере.

"По версии следствия, обвиняемая, действуя по указанию руководителя банка, переводила денежные средства без ведома вкладчиков на счета аффилированных фирм. В результате таким способом похищено со счетов вип-клиентов более 1 млрд рублей", - сообщили в СК.

 Женщина заключила со следствием досудебное соглашение. В связи с отсутствием у обвиняемой какого-либо имущества, мер по возмещению ущерба в отношении женщины не применялось.

Уголовное дело в отношении бывшего директора банка Александра Павлова, расследуется.

«ТАСС»


 ИНТЕРНЕТ ПОД УК

Компьютерные "гении" создали вирусное приложение для смартфонов и взламывали "Мобильные банки" вкладчиков.

Замоскворецкий районный суд Москвы вынес приговор хакерам за мошенничество в крупном размере. В колонии общего режима все они проведут разное время: Илья Брагинский - 6 лет 2 месяца, Роман Кулаков - 5 лет 6 месяцев,  Валерий Горбунов - 7 лет 6 месяцев, Владимир Попов - 8 лет,  Дмитрий Федотов - 7 лет,  Артем Пальчевский – 8 лет и Сергей Шумарин - 5 лет и 6 месяцев.

Молодые люди были признаны участниками преступной группы, которые "снимали" деньги со счетов частных вкладчиков - пользователей услуги "Мобильный банк". Чтобы иметь доступ к чужим счетам, хакеры придумали специальное приложение для операционной системы Android, которое было замаскировано под полезное программное обеспечение.

Хакеры взламывали банковские счета и переводили деньги в фирмы-однодневки. Общий ущерб от их действий превысил 25 миллионов рублей.

«БЛОКНОТ.РУ»


В 2015 г. с использованием платежных карт в России было совершено более 260 000 несанкционированных операций на сумму 1,14 млрд руб. Это на 27% ниже, чем годом ранее. Половина этих операций совершалась через интернет и мобильные устройства.

 C июня 2015 г. ЦБ запретил российским банкам выпускать карты без микропроцессора – чипа. Это вдвое снизило долю несанкционированных операций через банкоматы, – с 16 до 8%, но ущерб от таких операций по-прежнему составляет 27% всех операций – 311,4 млн руб.

 Зато за год выросло число несанкционированных операций, совершенных с системами дистанционного банковского обслуживания. Причем в случае со счетами компаний банки чаще останавливают подозрительные операции, чем в случае с картами граждан.

  По мере выхода карт только с магнитной полосой из обращения снижаются возможности для скимминга, кроме того, банки применяют системы безопасных платежей, плюс клиенты стали более информированными, перечисляет представитель «Хоум кредита». Фрод значительно снизился за счет переориентации мошенников на получение доступа к банкоматам без использования карт, а также на атаки систем ДБО, говорит директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. «Но здесь я бы не согласился, что это атаки на банки

, так как системы ДБО достаточно защищены, скорее это атаки на клиентов через заражение их компьютеров, мобильных устройств и с помощью различных методов социальной инженерии (фишинговыеsms или письма от имени банка. – «Ведомости»)», – считает он.

 У Тинькофф-банка количество мошеннических транзакций по картам в банкоматах или офлайн-магазинах снизилось за год примерно на 15%, но настолько же выросло в интернете. Чаще мошенники узнают данные клиента, реквизиты карт и одноразовые пароли при помощи вирусов.

 Появляются новые инструменты защиты: антискимминговые накладки, поиски точек компрометации, клиентские рассылки, говорит начальник управления кредитных карт «ВТБ 24» Александр Бородкин. И мошенники перемещаются в другие отрасли, например в интернет.

«ВЕДОМОСТИ»


 «ИЗВИНИ. НО ДЕНЬГИ НЕ ВЕРНЕМ»

 Кировчанин пытается отсудить более полумиллиона рублей, которые судебные приставы ошибочно списали с его банковского счета. В конце декабря один из жителей областного центра с удивлением обнаружил, что с его банковского счета исчезло 550 тысяч рублей.

 Когда он попытался выяснить в банке, что произошло, оказалось, что эту сумму списали сотрудники УФССП по Кировской области в счет погашения долга перед одним кировским предприятием, находящимся сейчас в стадии банкротства. Что поразило мужчину еще больше - ни в каких отношениях с данной организацией он не состоял.

 Попытки выяснить в службе судебных приставов, что случилось, дали еще более удивительный результат. Там признали, что произошла техническая ошибка. Деньги должны были взыскать с  однофамильца нашего героя, но при этом ни имя, ни отчество, ни адрес, ни другие данные с фамилией должника не совпадали.

 Мало того, признав свою ошибку, вместо того, чтобы вернуть незаконно снятые со счета деньги, сотрудники УФССП предложили потерпевшему от их действий обратиться в суд и взыскать деньги непосредственно с получателя, коим является предприятие-банкрот, что выглядит, мягко говоря, проблематичным.

 Как сообщили "РГ" в УФССП по Кировской области, по факту ошибочного списания средств с банковского счета третьего лица проведена служебная проверка, по результатам которой виновные привлечены к дисциплинарной ответственности.

 Однако, считает Сергей Носков, председатель "Кировского регионального правозащитного центра", проблема не решена: "Почему он должен разбираться с получателем средств, если деньги со счета сняли в УФССП? Он должен вернуть свои деньги, а уже их забота, как они будут возвращать ошибочно перечисленную сумму в казну..."

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 КИТАЙСКАЯ ПИРАМИДА

В Китае расплодилось множество финансовых учреждений, работающих по принципу классической пирамиды. Количество обманутых вкладчиков исчисляется миллионами.

 Китайские СМИ сообщили, что 6 апреля началось расследование в отношении около 20 сотрудников из руководства крупной кредитной организации «Чжунцзинь». Эта организация представляет собой интернет-платформу, работающую по принципу Р2Р-кредитования.

 P2P (peer-to-peer – «друг другу») — это вид кредитования, в котором фактически роль банка, как традиционного посредника между кредитором и заёмщиками, играет некая организация, создающая в Интернете и обслуживающая P2P платформу. Ставки как для вкладчиков, так и для заёмщиков в этом случае гораздо выгодней, чем в банке.

 Начиная с 2010 года и до февраля нынешнего года, компании удалось привлечь более 34 миллиардов юаней ($52 млрд) вкладов населения. Более чем из 130 тысяч вкладчиков компании более 20 тысяч являются людьми в возрасте старше 60 лет. В настоящее время компания всё ещё не вернула вкладчикам долг в размере 4 миллиардов юаней.

Подобных проблемных финансовых учреждений в Китае оказалось много. В настоящее время по всей стране уже работает около 3 тысяч подобных финансовых учреждений. По официальным данным, примерно половина из них являются проблемными. Но специалисты отрасли говорят, что финансовые проблемы и большой риск банкротства существует у более 90% таких компаний в Китае.

«ВЕЛИКАЯ ЭПОХА» (THE EPOCH TIMES)

Наши партнеры
Яндекс.Метрика