ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №68/169)

АСВ: ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ КРОССИНВЕСТБАНКА ОСУЩЕСТВИТ "ХМБ ОТКРЫТИЕ"

 15.4.2016

Выплаты вкладчикам московского Кроссинвестбанка, у которого ЦБ с 11 апреля отозвал лицензию, осуществит "Ханты-Мансийский банк Открытие", сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

"ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, АКБ "Кроссинвестбанк", — говорится в сообщении.

Ранее сообщалось, что выплаты возмещения начнутся не позднее 25 апреля.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 апреля 2016 года 446-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 АСВ РАССЧИТАЕТСЯ СО ВСЕМИ КЛИЕНТАМИ «БАНКА24.РУ» К 22 АПРЕЛЯ

 15.4.2016

На 1 февраля задолженность перед вкладчиками составляла 5,57 млрд рублей.

 Агентство по страхованию вкладов планирует рассчитаться со всеми клиентами «Банка24.ру» до 22 апреля. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте АСВ.

 Расчеты с кредиторами первой и третьей очередей будут осуществляться по вновь установленным требованиям, которые были предъявлены уже после даты закрытия реестра требований банка.

 «Выплаты будут производиться пропорционально удовлетворению требований остальных кредиторов», — сообщили в Агентстве по страхованию вкладов.

 Напомним, лицензия «Банка24.ру» была отозвана 16 сентября 2014 года. В тот же день руководство банка объяснило причины произошедшего: это случилось из-за несоблюдения банком законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, то есть за «обнал» и «транзит».

 На 1 февраля 2016 года размер установленной задолженности перед вкладчиками составил 5,57 млрд рублей. Размер выплаченной задолженности перед клиентами первой очереди — 848 млн рублей, перед кредиторами третьей очереди – 4,56 млрд рублей.

«РБК»

 СУДЬБА БАНКА «БФГ-КРЕДИТ»: ЕСТЬ ВАРИАНТЫ

 15.4.2016

В банке «БФГ-кредит» 12 апреля была введена временная администрация. Как пояснил Цетробанк, представители ЦБ и Агентства по страхованию вкладов были направлены в «БФГ-кредит» для «проведения обследования банка с целью определения его объективного финансового положения». Накануне этого кредитная организация была отключена от электронной системы денежных переводов.

 Филиал «Рыбинский» ООО КБ «БФГ-Кредит» начал работу 1 марта 2006 года и быстро стал самым крупным филиалом банка.  Сначала в Рыбинске была создана сеть дополнительных офисов, сегодня их 14. К филиалу «Рыбинский» относятся все допофисы, открытые в Ярославле, Угличе, Тутаеве, Переславле, Данилове, Костромской и Ивановской областях. Частично филиал обслуживал и представительства банка в Вологодской области.

 В числе клиентов филиала значатся крупные предприятия области, муниципальные организации Рыбинска, включая «Водоканал» и «Теплоэнерго», управляющие компании, представители малого и среднего бизнеса.

 Одно время девизом банка стала максимальная доступность услуг для населения. Выдача пенсий, прием платежей за услуги ЖКХ с самым низким в Рыбинске процентом за перевод были организованы во всех микрорайонах города.

 Финансовые специалисты говорят, что теперь все зависит от регулятора. Комитет банковского надзора Центробанка собирается обычно по четвергам. На этих заседаниях и принимаются решения о судьбе банков. Сегодня информация о будущем «БФГ-кредит» и его филиале «Рыбинский» достаточно противоречива. Рейтинговые агентства снизили рейтинг кредитоспособности банка до прогноза «негативный» в ожидании отзыва лицензии. Временное управление регулятора введено на шесть месяцев. Одновременно появилась неподтвержденная информация о том, что банк «БФГ-кредит» с 17 апреля будет вновь подключен к системе банковских электронных срочных платежей, что позволит восстановить текущую работу кредитно-финансовой организации.

«ОДНАЖДЫ В РЫБИНСКЕ»

 БАНК В РЫБИНСКЕ НАЧАЛ ВЫПЛАЧИВАТЬ ЗАДЕРЖАННЫЕ ПЕНСИИ

 15.4.2016

Рыбинский банк начинает выплату задержанных пенсий и денежных пособий за апрель с сегодняшнего дня.

 Об этом сообщает временная администрация Банка России по управлению «БФГ-Кредит». В субботу все офисы банка будут открыты, а в воскресенье – выходной. О других операциях клиентам сообщат дополнительно.

«76.RU»

 МФК: СЛЕДСТВЕННЫЕ ДЕЙСТВИЯ В БАНКЕ НЕ СВЯЗАНЫ С ЕГО ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

 16.4.2016

Следственные действия в банке Международный финансовый клуб (МФК) не связаны с текущей деятельностью банка, а относятся к уголовному делу, возбужденному в отношении бывших акционеров банка "Таврический". Об этом говорится в пресс-релизе банка МФК, основным акционером которого является бизнесмен Михаил Прохоров.

 "Выемки и обследования помещений, занимаемых МФК, проводились в соответствии с постановлением ФСБ и с текущей деятельностью банка не связаны", - отмечается в релизе кредитной организации.

 Как сообщает банк, эпизоды, указанные в данном постановлении ФСБ, относятся к уголовному делу, возбужденному в отношении бывших акционеров банка "Таврический": Сергея Сомова и Дмитрия Гаркуши и аффилированным с ними Александра Сабадаша. Следственные действия затрагивают деятельность банка "Таврический" в период с июня по декабрь 2013 года, то есть в период, когда банк "Таврический" принадлежал его бывшим акционерам.

 "Таким образом, данные эпизоды не могут иметь отношения к банку МФК, который был назначен санатором банка "Таврический" в марте 2015 года", - подчеркивается в релизе кредитной организации.

«ТАСС»

 ЦБ: «ДЫРА» В БАЛАНСЕ БАНКА «АКЦИЯ» СОСТАВИЛА 42 МЛН РУБЛЕЙ

15.4.2016

Отрицательная разница между активами и обязательствами банка «Акция» на момент отзыва лицензии составила 42,4 млн рублей. Об этом свидетельствует информация о финансовом состоянии банка, опубликованная в очередном выпуске «Вестника Банка России».

 Активы банка ЦБ оценил в 422,1 млн рублей, из которых чистая ссудная задолженность составляет 190,9 млн. Обязательства составили 464,5 млн рублей, из них на вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 411,8 млн.

 ЦБ отозвал лицензию у банка «Акция» с 3 марта в связи с угрозой интересам его вкладчиков и клиентов. «Банк «Акция» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Руководство и собственники банка не приняли необходимых мер по нормализации его деятельности», — отмечал регулятор.

«BANKI.RU»

 ОДИН И БЕЗ ДЕНЕГ

18.4.2016

Использование банковских карт за границей — дело обыденное, а сложности при этом возникают редко. Как действовать, если без проблем все же не обошлось?

 БЛОКИРОВКА БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ. Граждане нередко жалуются на то, что банк может без предупреждения заблокировать карту при проведении зарубежных транзакций. То, что такое может случаться, подтверждают и сами банкиры. При таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке. «В случае если эти реквизиты кажутся нам подозрительными, карта может быть заблокирована», — рассказывает начальник управления кредитных карт ВТБ24 Александр Бородкин.

 Бородкин обращает внимание на то, что международные платежные системы поддерживают множество сервисов — среди прочих аварийная выдача денег и аварийный выпуск карты.

 Об этом же говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. «Банк высылает клиенту координаты ближайшего банка, в который он может прийти и получить новую карту», — рассказывает он. Такая карта, по словам банкиров, делается в течение одного-двух дней. «Однако тем, кто ездит за рубеж, можно дать совет — не ездить с одной картой. Карты лучше иметь две и разных платежных систем», — говорит Голенищев.

 МОШЕННИЧЕСТВО. Газпромбанк сообщает своим клиентам о рисках использования банковских карт в разных странах, например в Турции. По мнению банка, одним из наиболее распространенных способов компрометации банковских карт и ПИН-кода является их перехват во время снятия наличных в терминалах. Это может привести к несанкционированным операциям и к тому, что карту придется блокировать самостоятельно, находясь за рубежом.

 Если транзакция подозрительна, то может применяться временная блокировка до подтверждения операции клиентом. В этом случае банк первым делом пытается дозвониться до клиента, чтобы подтвердить, что именно он провел эту операцию.

 РАЗОРИТЕЛЬНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ. По наблюдениям финансового омбудсмена Павла Медведева, россияне довольно часто жалуются на проблемы, связанные с конвертацией средств. Обычно это происходит в случае резкого падения курса рубля в течение нескольких дней после транзакции, как это было в декабре 2014 года.

 Финансовое списание со счета карты — это не онлайн-процедура, она может осуществляться несколько дней, поясняет Бородкин из ВТБ24. Так что в банк операция придет через несколько дней, за которые с курсом может произойти все что угодно. «Внимательно смотрите на правила банка, чтобы понимать, как он будет конвертировать средства при операции в валюте, отличной от валюты счета вашей карты», — советует он.

 «Мы пытались разбираться с этим, но не было ни одного случая, когда банк нарушил закон, — отмечает Медведев. — Хотя подозрения о том, что кредитные организации выжидали удобное для себя время конвертации, были». Голенищев отмечает, что в случае если конвертация привела к большим потерям, сделать ничего нельзя. «Единственный совет — в идеале использовать в зоне евро карту со счетом в евро, а в долларовой, соответственно, в долларах», — говорит он.

 В последнее время за рубежом стала распространена услуга: если в торговой точке видят, что карта российская, могут предложить сделать списание в рублях. Алексей Голенищев советует на такое предложение не соглашаться. «Операции всегда нужно совершать в валюте страны, тогда конвертация будет проходить один раз — из валюты страны в валюту вашего счета, — поясняет он. — В противном случае получится двойная конвертация: рубли сначала переведут, например, в какие-нибудь гонконгские доллары, потом в евро, а потом снова в рубли».

 НЕЧИТАЕМЫЙ ПИН-КОД И ОГРАНИЧЕНИЯ НА ОПЕРАЦИИ. В соцсетях и на форумах можно встретить жалобы граждан на то, что зарубежные банкоматы не принимали вводимый ПИН-код пластиковой карты, что затрудняло снятие наличных. При этом платежи в торговых точках могли проходить без проблем. По словам директора процессингового центра Альфа-банка Сергея Брынина, подобные ситуации возникают очень редко и такие случаи с ПИН-кодом в банке разбирают индивидуально.

 «Есть страны, где банкоматы требуют ввести шестизначный ПИН-код, в данном случае нужно набрать свой код в четыре цифры и добавить еще две любые цифры», — рассказывает Брынин. Бывают случаи, когда у карты клиента магнитная полоса размагничена, тогда в банкомате карта работать не будет, даже если он чиповый, говорит он. В такой ситуации клиенту необходимо перевыпустить карту. В любом случае клиент всегда может позвонить на горячую линию и решить проблему, обещает Брынин.

 Кроме того, банки могут вводить ограничения на отдельные операции по территориальному признаку. Например, Газпромбанк по умолчанию по некоторым категориям карт устанавливает географические ограничения. В этом случае, например в Китае, Японии и США, невозможно будет снять наличные или расплатиться в торговых точках, хотя интернет-платежи в эти страны будут доступны. Чтобы снять эти ограничения, нужно позвонить в банк.

 ДВОЙНАЯ БЛОКИРОВКА СРЕДСТВ. Зарубежные отели или сервисы по аренде машин нередко практикуют предварительную блокировку средств на карте при бронировании номера или автомобиля. Сумма при этом не списывается, а остается заблокированной на карте. При оплате та же сумма списывается заново. «К сожалению, некоторые отели — клиенту это тяжело проконтролировать — действуют именно так, — говорит Голенищев из Альфа-банка. — Получается, что вторая сумма со счета списывается, а первая остается заблокированной». Стандартный период блокировки средств — 30 дней.

 По словам Голенищева, банк, выпустивший карточку, контролировать это не может. Теоретически он может отменить блокировку по просьбе клиента, но для него эта ситуация рисковая, говорит он. Ведь банк не видит, за какие именно услуги была проведена вторая операция. «Решить эту проблему можно только с отелем, — говорит эксперт. — Однако на практике с операционистами на ресепшен договориться довольно сложно. Единственный вариант — ждать, когда срок блокировки закончится. Чтобы не страдать от двойной блокировки, можно при бронировании отеля или автомобиля использовать кредитную карту. В этом случае замороженная сумма не является кредитом и необходимости платить по ней проценты не возникает».

«РБК»

 НИЧЕГО ЛИЧНОГО

14.4.2016

Совсем скоро у россиян появится возможность открывать счета и получать другие банковские услуги дистанционно, без единого визита в банк.

 Эта идея сейчас широко обсуждается в экспертном сообществе. Не исключено, что законопроект, позволяющий кредитным организациям проводить удаленную идентификацию клиентов, может быть принят до конца года. Об этом на международной конференции "Банковские карты: практика и трансформация" в Москве сообщил глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

 «Сейчас мы работаем над тем, чтобы максимально упростить идентификацию лиц, которые в том числе будут открывать в банках счета и работать с ними с использованием платежных карт.»

 Эта работа, по его словам, уже близка к завершению. "Полагаю, что уже в текущем году мы сможем внести изменения в законодательство, которые позволят с использованием электронной цифровой подписи значительно упростить идентификацию и вообще работу с платежными инструментами у нас в стране", - подчеркнул он.

 Банковскими услугами, по оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в России пользуется около 80 процентов населения. При этом все популярнее у жителей страны становятся банковские карты. Помешать их распространению, похоже, уже не могут никакие внешние факторы. Любопытный факт: несмотря на то, что банков, выпускающих платежные карты, только за прошлый год стало меньше на 12 процентов, количество эмитированных карт за это время выросло на 16 миллионов - до 244 миллионов штук. Оборот по ним тоже увеличился: с 6,4 триллиона в 2014-м до 8,7 триллиона рублей в 2015 году.

 Кому-то может показаться, что развитие электронных платежей - просто модный тренд. Но, оказывается, этот сегмент имеет огромное значение для экономики. По оценкам экспертов, электронные платежи за последние пять лет дали ВВП России дополнительно 25 миллиардов рублей.

 Между тем свыше 23 тысяч банкоматов и около 40 тысяч POS-терминалов в России уже готовы принимать карты "Мир" национальной системы платежных карт (НСПК). Об этом сообщил Олег Перестенко. Сотовые операторы и авиаперевозчики, по его словам, уже начали принимать такие карты к оплате. К платежной системе "Мир", по информации ЦБ, подключились 60 российских банков.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 БЛЕДНЫЙ ВИП

 18.4.2016

У беглых банкиров из России начинается черная полоса: конкурсные управляющие все чаще добиваются их заочных арестов в российских судах, а бывшие кредиторы все активнее стараются их достать в судах иностранных. Правда, у так называемых серых ВИП-вкладчиков шансов вернуть все свои деньги не прибавилось.

 За время кампании ЦБ по расчистке банковского рынка российские вкладчики узнали много нового для себя: оказывается, в их банках практиковались двойная бухгалтерия, фальсификация отчетности, отмывание денег, что приводило к дырам в балансах на сотни миллиардов. Но, несмотря на большой прогресс в борьбе мегарегулятора с финансовыми нарушителями, перед ЦБ не перестают вставать новые вызовы. Недавно к "банкам-помойкам" и "банкам-пылесосам" добавились "банки-овощебазы".

 На прошлой неделе, по сообщению "РИА Новости", полиция и ФСБ Свердловской области провели совместную операцию на овощебазе N4 Екатеринбурга, обнаружив там "финансовое подразделение" крупной этнической преступной группировки и подпольный банк с суточным оборотом до 30 млн руб. По данным представителя ГУ МВД по Свердловской области, в состав ОПГ входил "бухгалтерский отдел", который специализировался на отмывании денег и контролировал доходы от других "отделов" преступной группы, в том числе от овощебазы. При осмотре в офисе было найдено 4,5 млн руб. и черная бухгалтерия: журналы и блокноты с указанием сумм вносимых денежных средств и анкетных данных физических лиц. То есть, в отличие от некоторых легальных банков, преступники вели так называемый реестр вкладчиков.

 После решения КС по серым вкладчикам, включение их в реестр кредиторов приносит им, по сути, лишь моральное удовлетворение. Ведь ВИП-вкладчики, например, Мастер-банка ради специальных условий доверяли ему миллионы долларов. А компенсация от государства составляет всего 1,4 млн руб. Остальное теоретически можно получить в ходе процедуры банкротства, но практически даже на первую очередь, в которой вкладчики стоят вместе с Агентством по страхованию вкладов (АСВ), денег обычно не хватает.

 "Подавляющее большинство кредитных организаций, у которых отзывались лицензии на осуществление банковских операций, впоследствии признавались банкротами. И, как показывает практика, даже вкладчики, являющиеся кредиторами первой очереди, редко получают более 10-20% от размера своих требований к таким банкам",— отмечает представитель юридической фирмы "Ильяшев и партнеры" Дмитрий Константинов.

 Как подсчитал Константинов, в рамках процедуры банкротства банка "Российский кредит", лишившегося лицензии в 2015 году, задолженность перед клиентами на сегодняшний день погашена примерно на 12%. У банка "Московский капитал" (лицензия отозвана в 2009-м) — примерно на 18%, у КБ "Огни Москвы" (лицензия отозвана в 2014-м) — примерно на 5%. По предварительным подсчетам, пока речь идет о погашении примерно 10% задолженности вкладчикам Внешпромбанка.

 Другое дело, если к ответственности привлечь бывшего владельца, у которого и могут оказаться недостающие в банке средства для выплаты кредиторам.

 В деле привлечения бывших владельцев к возврату средств в обанкротившийся банк уже есть первые успехи. Дмитрий Константинов напоминает, что у АСВ уже есть такой опыт, достаточно вспомнить взыскание 75,6 млрд руб. с фактического владельца Межпромбанка Сергея Пугачева и 200 млн руб.— с пятерых бывших руководителей ОАО "АСБ-Банк". "У нас есть опыт возврата российских активов казахского АО "БТА Банк" в размере нескольких миллиардов рублей, похищенных Михаилом Аблязовым",— напоминает Константинов.

 А на прошлой неделе, как выяснил "Коммерсантъ", санируемый "Открытием Холдинг" банк "Траст" подал иск в Высокий суд Лондона о возмещении ущерба на $830 млн к бывшим собственникам Илье Юрову, Николаю Фетисову и Сергею Беляеву, а также к их женам. По мнению Константинова, сегодня реальный возврат денежных средств зависит от активности конкурсного управляющего и самих кредиторов, а также их готовности идти до конца. Другими словами, не ограничиваться конкурсной массой, а бороться за привлечение бывших владельцев банка к субсидиарной ответственности.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ О РАСШИРЕНИИ ПОЛНОМОЧИЙ КРЫМСКОГО ФОНДА ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ

 15.4.2016

Глава думского комитета по финансовому рынку Николай Гончар и первый зампред думского комитета по бюджету и налогам Глеб Хор внесли в Госдуму РФ законопроект, который позволяет "Фонду защиты вкладчиков" осуществлять права кредитора по обязательствам юрлиц-должников украинских банков. Текст документа опубликован в электронной базе документов нижней палаты парламента.

 Действующее законодательство предусматривает, что "Фонд защиты вкладчиков" (дочерняя структура Агентства по страхованию вкладов) осуществляет компенсационные выплаты гражданам Крыма - вкладчикам украинских банков, которые были зарегистрированы на территории республики до 16 марта 2014 года.

 В пояснительной записке отмечается, что тот факт, что банки, вкладчикам которых Фонд осуществляет выплаты, располагаются за пределами РФ, затрудняет удовлетворение приобретенных Фондом требований к этим кредитным организациям.

 При этом на территории Крыма находится значительная часть активов банков, в том числе права требования к третьим лицам, не исполнившим перед банками денежные обязательства, а также залоговое имущество, которым обеспечены эти кредиты.

 Для предоставления Фонду возможности удовлетворения приобретенных требований и компенсации понесенных расходов на компенсационные выплаты законопроект дает Фонду право осуществлять права кредитора по обязательствам юридических лиц перед этими банками, в том числе предъявлять требования о взыскании на имущество в судебном и внесудебном порядке.

 Кроме этого, фонд сможет заключать соглашения о реструктуризации задолженности и принимать иные меры, направленные на погашение задолженностей.

 Предлагаемое законопроектом положение о возможности обращения взыскания на имущество юридических лиц-должников будет применяться, если размер обязательств превышает 5 млн рублей.

 Из сферы действия законопроекта также будут исключены имеющие обязательства перед кредитными учреждениями юридические лица, единственным учредителем или собственником имущества которых являются Российская Федерация, субъекты РФ или муниципальные образования.

 В пояснительной записке отмечается, что Фонд уже выплатил вкладчикам Ощадбанка 4,7 млрд рублей и приобрел права требования на эквивалентную сумму.

«ИНТЕРФАКС»

 "ДОЧЕК" ОСТАВЯТ "МАТЕРИ"

18.4.2016

Внешэкономбанк (ВЭБ) определился с судьбой дочерних банков — "Глобэкса" и Связь-банка.

 На прошлой неделе прошло совещание главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной и главы ВЭБа Сергея Горькова о дальнейших действиях в отношении дочерних банков госкорпорации — Связь-банка и "Глобэкса". "Было решено, что тема с передачей банков АСВ окончательно закрыта, банки остаются у ВЭБа как минимум на год, а точнее, до того момента, пока не появится возможностей продать их рыночным инвесторам",— рассказал "Ъ" источник, близкий к ВЭБу. По словам другого источника, на этом же совещании был утвержден механизм докапитализации банков, необходимой для создания резервов по итогам недавней проверки ЦБ.

 Сумма требуемых ЦБ резервов по обоим банкам в феврале составила около 27 млрд руб.— 16 млрд руб. у Связь-банка и около 10 млрд руб. у "Глобэкса" (см. "Ъ" от 17 февраля). "Однако сейчас обсуждается более значительный объем дорезервирования у "Глобэкса" — на уровне 27 млрд руб., у Связь-банка сумма осталась прежней",— сообщает другой собеседник "Ъ", близкий к ВЭБу.

 Докапитализация банков будет проведена за счет конвертации субординированных кредитов ВЭБа .

 В конце января ВЭБ объявил, что Связь-банк и "Глобэкс" перейдут к АСВ по рыночной оценке, а займы, предоставленные ЦБ на их оздоровление в 2008 году, будут конвертированы в бессрочный субординированный кредит. Речь шла о 212,6 млрд руб. Но ЦБ такой механизм не поддержал.

 Впрочем, даже после докапитализации продать банки будет непросто. По словам аналитика Fitch Ratings Антона Лопатина, у обоих банков есть проблемы с качеством активов. Согласно РСБУ на 1 марта, доля просроченной задолженности "Глобэкса" составила 20% корпоративного кредитного портфеля, Связь-банка — 6,5%. При этом, сейчас интерес к банковским активам достаточно низкий.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПЕНСИОНЕРЫ СПАСУТ ВНЕШЭКОНОМБАНК

18.4.2016

На поддержку Внешэкономбанка власти решили выделить 150 млрд рублей из президентского резерва, который в свою очередь состоит из бывших накопительных вносов пенсионеров. Информацию об этом подтвердил Министр финансов России Антон Силуанов:

 Президент дал поручение про 150 миллиардов рублей на ВЭБ, - заявил чиновник.

 Внешэкономбанк последние несколько лет испытывает серьезные трудности и терпит не менее серьезные убытки. Новый председатель Внешэкономбанка Сергей Горьков, объявил о продаже бизнес-джета и Mercedes-Maybach S 600 Pullman, которыми пользовался его предшественник Владимир Дмитриев. В дополнении банк откажется от аренды ряда помещений и займется сокращением представительских расходов.

 Общественники же отреагировали на эту новость далеко не с позитивной стороны, например Андрей Мальгин считает, что эти деньги уже не смогут спасти Внешэкономбанк.

 Самое интересное, что эти деньги не спасут Внешэкономбанк. Даже если бы он не был под санкциями, на его спасение потребовалось бы в десять раз больше (по оценке минфина). Но он под санкциями. Деньги пропадут. Ну разве что их раздадут пострадавшим ВИП-вкладчикам. Но в любом случае пенсионные накопления граждан выброшены в пропасть.

«YSTAV.COM»

 БАНКРОТЫ ДОМАШНЕЙ ВЫПЕЧКИ

18.4.2016

На днях Тверской суд Москвы санкционировал заочный арест бывшего председателя правления Мастер-Банка Бориса Булочника. Он обвиняется в преднамеренном банкротстве кредитной организации в связи с причинением ущерба банку в размере более 60 млрд рублей за счет выдачи заведомо невозвратных кредитов. Банки.ру выяснял, можно ли предотвратить преднамеренное банкротство и вычислить заведомо невозвратные кредиты.

 «Как отмечал генеральный директор АСВ Юрий Исаев, 80% банкротств банков носят полностью криминальный либо околокриминальный характер».

 Как указывают опрошенные Банки.ру эксперты, теоретически существуют способы распознать преднамеренное банкротство банка до отзыва у него лицензии.

 Руководитель направления по защите прав предпринимателей независимого экспертного центра «Общественная Дума», эксперт комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции, адвокат Сергей Варламов считает, что обнаружить признаки возможного преднамеренного банкротства реально в ходе проведения периодических детальных проверок финансово-хозяйственной деятельности банка.

 «Признаки умышленных действий, направленных на преднамеренное банкротство, можно выявить в рамках таких проверок путем анализа совершенных сделок и отслеживания назначения денежных средств, переведенных по отдельным трансакциям, а также путем проверки конечных бенефициаров и деловой репутации контрагентов банка (включая заемщиков и вкладчиков)», — поясняет он.

 Дмитрий Гладышев из компании «Клифф» убежден при этом, что если в преддверии банкротства банк искажает свою отчетность и не показывает вывод активов либо замещение ликвидных активов на менее ликвидные, например, если банк приобретает облигации иностранных компаний, то выявить преднамеренное банкротство до начала работы временной администрации или до отзыва лицензии практически невозможно.

 «При этом не нужно ждать отзыва лицензии, стадии банкротства, чтобы оценить качество управления кредитными рисками банка, адекватность политики резервирования по выдаваемым ссудам, проанализировать кредитный портфель. Одним из признаков заведомой невозвратности той или иной ссуды (не то что после, а буквально до или на стадии ее выдачи) является отсутствие денежного потока, выручки от деятельности, которая должна обеспечивать обслуживание обязательств заемщика по кредиту (выплаты процентов, основного долга), — перечисляет Артемьева. — Приведу только один пример. Если баланс компании на дату выдачи «пустой», а банк выдает ссуду и ставит условием кредитного договора выплату тела кредита и погашение процентов в конце срока его действия, то как минимум у банка должен быть бизнес-план, поэтапно обозначающий стадии реализации того самого проекта, под который берется кредит. При честном сценарии банк отслеживает этапы его выполнения. И если видит, что выручка со временем не формируется, это должно стать поводом для переоценки рисков по ссуде. Когда этого не происходит (риски адекватно не переоцениваются, деятельность заемщика не мониторится), можно предположить, что банк изначально допускал, что кредит не будет выплачиваться, обслуживаться».

 Еще одно «щепетильное» понятие — «заведомо невозвратные кредиты». С ними вроде бы тоже все ясно, но, оказалось, не совсем. Например, эксперты вроде бы понимают, что это такое, но тем не менее понимание у всех несколько разнится.

 Антон Помазан объясняет, что, согласно 8-й статье ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация ежеквартально раскрывает промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. Таким образом, у потенциальных контрагентов банка есть возможность оценить текущее состояние кредитной организации.

 «При этом нужно иметь в виду, что документы финансовой отчетности в проблемных банках часто фальсифицируются, — продолжает Помазан. — Основной способ выведения ликвидных активов банка — выдача «невозвратных» кредитов.

 Вывод банковских активов, как правило, невозможен без участия должностных лиц самого банка. Применяются подобные преступные схемы в основном с привлечением различных юридических лиц. Вернуть денежные средства, которые были выведены по подобным схемам, АСВ всегда очень и очень трудно».

 «Претензии к Центральному банку как к регулятору кредитных учреждений звучат постоянно. Конечно, по логике вещей, не стоит иметь такое количество банков в стране — невозможно осуществлять активный контроль такого количества кредитных организаций на постоянной, ежедневной основе. При достаточном контроле миллиардные «дыры» в банках образовываться не смогут», — заключает Александр Боломатов из фирмы «ЮСТ».

 ЭКСПЕРТ: БАНКИ РОССИИ ОТЧАЯННО ПЫТАЮТСЯ СОХРАНИТЬ СВОЮ ЛИКВИДНОСТЬ

15.4.2016

Центробанк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Стелла-Банка. При этом регулятор, комментируя свое решение, отметил: «Деятельность кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения». Тем временем эксперты говорят, что такая линия поведения ЦБ серьезно тормозит российский бизнес.

 Вот как, к примеру, комментирует все происходящее в российском банковском секторе Тамара Касьянова, первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров»:

 - «Ограниченное число способов привлечения ликвидности лишает российские банки возможности нормально работать и развиваться. Текущий размер ключевой ставки ЦБ удерживает заградительные ставки по кредитам для российского бизнеса. В результате представители малого и среднего бизнеса в России находятся в непростой ситуации: у них ограничен или даже закрыт доступ к длинным деньгам из-за высоких ставок, а брать займы на короткие сроки не позволяет формат их бизнеса, а также, возможно, небольшие обороты. Если регулятор решится понизить размер ключевой ставки на ближайшем заседании Совета директоров Банка России, которое состоится 29 апреля 2016 года, то это решение могло бы как то урегулировать ситуацию.

 Агрессивная политика по привлечению средств населения, вероятно, свидетельствует о корыстных интересах банков, об отчаянной попытке кредитных организаций попытаться за счет денежных накоплений вкладчиков сохранить ликвидность своего бизнеса, заработав какие-то доходы не рискуя собственными капиталами. В то же время ЦБ чистит банковский рынок по определенной методике, распределяя кредитные организации по квалификационным группам, основываясь на ликвидности, состоянию капиталов, активов, доходности банка, прозрачности структуры собственности. В прошлом году свыше 100 кредитных организаций в России были лишены лицензий».

 Итак, если 29 апреля Центробанк России все-таки изменит ключевую ставку, то можно будет говорить о каких-то пока еще незначительных, но все-таки послаблениях для российского банковского бизнеса. Пока же ситуация выглядит более чем плачевно. Удивляет также то, что сами российские банки никак не реагируют на создавшееся положение, то есть вообще не пытаются даже пробовать его изменить путем создания каких-либо переговорных комиссий, воззваний, обращений и так далее. Это бездействие, в свою очередь, наводит на мысль о том, что в самой системе все…как бы это сказать… не совсем чисто.

«ХАКАСИЯ-ИНФОРМ»

 СТАВКА СЛИШКОМ ВЫСОКА

18.4.2016

Инвестор Маттиас Вестман считает, что жесткая денежная политика ЦБ сейчас контрпродуктивна

 Российская денежная политика ошибочна. Текущая ставка рефинансирования – 11%, а ожидаемая будущая инфляция – 5–6%. Российская экономика чувствует себя слабо, в 2016 г. снова ожидается падение ВВП. В таких условиях поддержание реальных процентных ставок на уровне 6% вредит экономике.

 ЦБ заявляет о том, что придерживается консервативной и традиционной денежной политики, но экономическая теория высказывается против реальных процентных ставок выше 2% во время рецессии. Большинство центробанков сейчас проводят мягкую кредитно-денежную политику со ставками рефинансирования около или ниже нуля, и примерно 30% мировых суверенных облигаций теперь торгуются с отрицательной доходностью.

 Российский ЦБ приводит список рисков, которые не дают с уверенностью понизить ставки, но практически ни один из них не является по своей природе денежным. В ЦБ боятся, что цены на нефть снова упадут и курс рубля тоже упадет, что вызовет рост цен на импортные товары и рост инфляции. Это может произойти, но с такой же вероятностью может произойти и обратное.

 Жесткая денежная политика может быть контрпродуктивной. Более низкая ставка облегчит инвестирование в строительство производственных активов – то, что снизит зависимость России от импорта товаров. Таким образом более низкие процентные ставки в долгосрочной перспективе будут способствовать стабилизации цен.

 ЦБ также опасается инфляционного давления, вызванного мягкой бюджетной политикой. В этом больше поводов для беспокойства, но до сих пор Минфин был весьма консервативным и, судя по заявлениям, собирается продолжать в том же духе. Российский бюджетный дефицит не выше, чем в других странах со значительно меньшими процентными ставками, а у Минфина длительный послужной список отсутствия больших дефицитов.

 если бы стало ясно, что ЦБ намеревался решительным образом снизить ставки в течение года, многие международные инвесторы заинтересовались бы покупкой рублевых облигаций, чтобы поучаствовать в росте цены.

 Текущие высокие процентные ставки вредят российской экономике, а все доводы ЦБР сводятся к тому, что что-то может произойти в будущем. Нет никакой причины основывать политику на маловероятных событиях.

«ВЕДОМОСТИ»

 80 МЛРД ДОЛЛАРОВ ФОНДА НАЦИОНАЛЬНОГО БЛАГОСОСТОЯНИЯ РФ ХРАНЯТСЯ В ЧАСТНОМ БАНКЕ США

18.4.2016

Около 80 млрд долларов Фонда национального благосостояния (ФНБ) хранятся в одном из частных банков США, сообщает журнал «Огонек» со ссылкой на заявление председателя арбитражного третейского суда Москвы Алексея Кравцова.

 «Впереди — новые аресты, многие активы уже арестованы, хотя об этом и не знают в России. В частности, по иску ЮКОСа французские приставы уже арестовали имущество РФ на 1 млрд евро, при этом активы арестовываются не только во Франции, но и в Бельгии и Австрии, но особенно опасно начало исполнения решения суда в США, в первую очередь под угрозу в этот момент попадет именно ФНБ», — заявил Кравцов.

 «Сумма достаточная, чтобы вообще покрыть весь иск ЮКОСа. Наши деньги хранятся фактически в недружественной стране».

 Он отметил, что о необходимости перевода этих средств говорилось давно, но дело так и не сдвинулось. По мнению Кравцова, юристы американской компании White & Case, представляющие Россию на суде, действуют неэффективно, хотя уже получили за свои услуги 8 млн долларов.

 Отметим, что ФНБ является частью механизма пенсионного обеспечения граждан России на длительную перспективу.

«ЮГРАPRO»

 БАНКИРЫ ПРЕДУПРЕДИЛИ О ГОТОВЯЩЕМСЯ ЗАПРЕТЕ НА ДОСРОЧНУЮ ВЫПЛАТУ ИПОТЕКИ

18.4.2016

Ассоциация российских банков написала письмо в администрацию президента, в котором указала, что проект новой редакции Гражданского кодекса лишит заемщиков права на досрочное погашение ипотеки без согласия банков

 Письмо за подписью главы ассоциации Гарегина Тосуняна от 14 апреля (есть у РБК) отправлено на имя начальника государственно-правового управления президента России Ларисы Брычевой. Оно содержит ряд замечаний к законопроекту, который вносит существенные изменения в Гражданский кодекс. Документ был внесен в Госдуму президентом еще в 2012 году, принят в первом чтении, и сейчас профильный комитет подготовил поправки ко второму чтению. В понедельник, 18 апреля, Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при президенте рассмотрит законопроект.

 Как пояснил РБК вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, если новая версия кодекса будет принята в таком виде, то досрочный возврат ипотечных кредитов будет возможен только с согласия кредитора, для потребительских кредитов и займов исключения сохраняются.

 «Не думаю, что эта новелла появилась вследствие ошибки законодателя, ведь поправки готовились четыре года. Возможно, она является «заготовкой» крупных ипотечных кредиторов. Речь может идти об их желании перейти на германскую модель регулирования ипотеки. В Германии досрочный возврат ипотечных кредитов без согласия банка запрещен, что позволяет ему дешевле рефинансироваться за счет выпуска долгосрочных закладных листов», — отмечает Иванов.

 Согласно данным ЦБ, задолженность россиян по ипотеке на 1 марта составила 3,9 трлн руб. По итогам первого полугодия 2015 года, по данным агентства RAEX, доля госбанков на ипотечном рынке составляла 86%. Сбербанк увеличил свою долю в совокупном объеме выдаваемых кредитов до 66% по сравнению с 51% в первом полугодии 2014 года, Банк Москвы — до 2,2% (1,6% годом ранее). Доля ВТБ24 сократилась с 21 до 16%, Газпромбанка — с 4 до 1,7%.

 Законопроект содержит не одно кардинальное изменение. Например, согласно тексту документа, долевые застройщики получат право без ограничений привлекать займы от граждан. Количество банковских операций, остававшееся неизменным с появления банковской системы (все последние 25 лет), предлагается сразу расширить с 9 до 12. При этом каждая третья операция касается драгоценных металлов. «Создается впечатление, что российскую финансовую систему срочно хотят переориентировать на золотой стандарт. Видимо, готовят альтернативу доллару и евро», — считает Олег Иванов. По его словам, предлагаемые поправки во многом носят революционный характер. «Не уверен, правда, что это соответствует текущим потребностям банковской системы», — добавляет он.

«РБК»

 ПЕНСИОНЕРЫ-ИММИГРАНТЫ ТРЕБУЮТ ЗАПЛАТИТЬ ИМ СОВЕТСКИЙ ДОЛГ

18.4.2016

Бывшие советские граждане отсуживают у Пенсионного фонда миллионы рублей

 В мае состоится второе заседание в Замоскворецком суде Москвы, куда в марте подано 15 исков от проживающих в США бывших советских граждан о восстановлении пенсионных прав. По пяти аналогичным случаям вынесены положительные решения и в прошлом году осуществлены выплаты в размере до миллиона рублей. Новые истцы считают, что это дает им шансы восстановить свои пенсионные права, пишут «Известия».

 «В 1991 году был принят закон о гражданстве, который предусматривал, что до 6 февраля 1992 года жители СССР должны были заявить о том, что принимают гражданство. При этом люди, которые уехали до этого момента, естественно, остались в стороне от этого процесса», — пояснил суть проблемы адвокат Виталий Ревзин, который представляет интересы истцов. Между тем указывает он, в 1993 году был принят закон о пенсионном обеспечении, под который автоматически не попало 90% всех уехавших, поскольку они не являлись гражданами России.

 Однако уже во второй половине 90-х годов прошлого века, рассказывает Ревзин, начались первые обращения людей, которые уехали из СССР до развала страны и лишились пенсий. Всего за это время, по оценке юриста, было около 45 тыс. таких обращений.

 В 2006 году вышло определение за подписью зампреда Верховного суда Виктора Жуйкова, где было обосновано, почему суды должны отказывать таким людям. Ссылаясь на п. 180 Положения о порядке назначения и выплаты государственных пенсий, утвержденного постановлением Совета Министров СССР от 3 августа 1972 года № 590, зампред ВС отметил, что выплата назначенных пенсий предусмотрена только тем уехавшим в капстраны, которые «являлись получателями пенсии по инвалидности вследствие трудового увечья или профессионального заболевания, а также по случаю потери кормильца». Таким образом, все остальные граждане права на получение пенсии не имели.

 Переломным моментом, по словам Виталия Ревзина, стал 2009 год. В частности, Европейский суд по правам человека удовлетворил иски 22 заявителей по так называемому делу «Тарнопольская и другие против РФ», которые требовали восстановить их право получать пенсию, невзирая на отсутствие гражданства. Суд исходил из того, что лишение уже назначенной пенсии равнозначно лишению имущества, которое уже было получено.

 Начиная с 2010 года по искам зарубежных советских пенсионеров начали приниматься положительные решения, однако Пенсионный фонд России (ПФР) , по словам Ревзина, пытался обжаловать их в различных инстанциях. В итоге только в прошлом году по пяти делам были осуществлены выплаты. Успехи этих пенсионеров стали поводом и для других поверить в возможность добиться положительного решения в российском суде. По словам Ревзина, в марте было подано 15 новых исков. Как считает Гутман, это не предел.

 «Ассоциация провела анкетирование советских иммигрантов в различных точках мира — США, Канада, Австралия, Германия, Израиль. Мы получили 10 тыс. анкет, где люди отмечают, что хотели бы получать пенсии, хотя уехали из СССР», — говорит Гутман. Потенциально, уверен он, эти граждане могут стать истцами к ПФР.

 В ПФР ограничились комментарием, что фонд выполняет решения судов в соответствии с законом. Пенсии за рубеж выплачиваются российским гражданам в соответствии с действующим законодательством, уверяют в ПФР. По данным ведомства, на 31 декабря 2014 года количество получателей российских пенсий за рубежом составляло около 259 тыс. человек. В проекте федерального закона, опубликованного в пятницу, отмечается, что дефицит бюджета ПФР в 2015 году составил около 543,7 млрд рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ДЕФОЛТ НЕИЗБЕЖЕН: УКРАИНСКИЕ ВКЛАДЧИКИ РИНУЛИСЬ ЗАБИРАТЬ ДЕНЬГИ ИЗ БАНКОВ

17.4.2016

Статистика, предоставленная Национальным банком Украины, показывает печальную картину. Большинство физических лиц забирают свои сбережения из банков. Местные финансисты же заявляют, что это естественный процесс, и те 4%, на которые за месяц сократилось количество конвертируемой валюты в банках, лишь временное явление.

 Однако необходимо учитывать факт, что большинство украинцев обеспокоены надежностью своих вкладов. Последнее время все больше и больше банков закрывается на Украине. Люди понимают, что в любой момент их накопления могут «сгореть», поэтому решают хранить деньги наличными.

 Есть еще один слой украинских финансистов, которые считают, что такое резкое сокращение депозитов связано с тем, что банки предлагают слишком маленькие проценты по вкладам. И банкам следует предпринять попытку поднять ставку, чтобы увеличить приток капитала в банк, однако этого не происходит.

 Член правления «Проминвестбанка» Владислав Кравец заявил, что основная проблема, из-за которой люди забирают свои вклады, все же связана с отсутствием доверия к банкам. Именно поэтому нет никакого смысла увеличивать процентные ставки.

«ПОЛИТЭКСПЕРТ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.