ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №70/171)

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «ПУЛЬС СТОЛИЦЫ» И «ОКЕАН БАНК»

 19.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций ООО КБ «Пульс Столицы» (г. Москва) и ОКЕАН БАНК (АО) (г. Москва).

 Вкладчикам банка «Пульс Столицы» возмещение по вкладам выплатит ПАО «БАНК УРАЛСИБ», вкладчикам «Океан Банка» — АО «Россельхозбанк».

 Для оперативного получения страхового возмещения вкладчиками «Океан Банка», проживающими в Москве, АСВ дополнительно отберет на конкурсной основе банк-агент, который будет осуществлять выплаты возмещения таким вкладчикам. Информация об итогах этого конкурса будет размещена на сайте АСВ не позднее 22 апреля 2016 года.

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций «Пульс Столицы» и «Океан Банк» начнутся 27 апреля 2016 года.

«АСВ»

  АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ОРЛОВСКИЙ БАНК "ЦЕРИХ"

 19.4.2016

Арбитражный суд Орловской области удовлетворил заявление Центробанка России о признании банкротом банка «Церих», говорится в материалах суда.

 Регулятор 26 февраля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Церих».

 По информации ЦБ РФ, при неудовлетворительном качестве активов банк неадекватно оценивал принятые риски, что привело к полной утрате собственных средств банка. С конца февраля 2016 года кредитная организация фактически прекратила операционную деятельность и не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами, отмечает регулятор.

 Кроме того, банк «Церих» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного и достоверного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Деятельность кредитной организации, по информации ЦБ, была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций.

 Также регулятор сообщил, что руководство и собственники «Цериха» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, по данным ЦБ, он занимал на 1 февраля 453-ее место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 КРУПНЕЙШИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК СИБИРИ ПЕРЕЖИВАЕТ ТРУДНЫЕ ВРЕМЕНА

 19.4.2016

Весна принесла вкладчикам Азиатско—Тихоокеанского банка несколько неприятных переживаний.

 Начиная с 8 апреля, когда в средствах массовой информации появились первые сообщения о визите представителей отряда специального назначения в офис банка в Москве, клиенты крупнейшего частного банка Сибири пытались выяснить судьбу собственных вкладов.

 Официальные представители банка сначала хранили молчание, а потом объяснили присутствие спецназа собственной инициативой. Якобы, бравых сотрудников вызвал персонал банка, обеспокоенный действиями судебных приставов по счету одного из клиентов.

 Несмотря на заверения, что у правоохранительных органов нет претензий к деятельности банка, в ряде специализированных СМИ появилась информация о причастности банка к финансированию внесистемной оппозиции и выводу средств на оффшорные счета. Поводом для таких рассуждений послужила рокировка в топ—менеджменте банка, при которой пост председателя совета директоров занял Андрей Вдовин, руководящий также латвийским М2М банком.

 Штатный режим работы банка, также декларированный в сообщениях пресс—службы, был иллюстрирован отсутствием доступа к сайту в понедельник 11 апреля. Обстоятельство вызвало волну обсуждений в социальных медиа: вкладчики обменивались мнениями о дальнейшей судьбе банка. Прогнозы были неутешительными. На фоне постоянных отзывов лицензий со стороны ЦБ, клиенты всерьез опасаются, что аналогичная участь постигнет и АТБ.

 На фоне нарастающей паники в социальных сетях у банка вновь появляются люди в форме, однако, уже со специальным оборудованием: кувалдой и кусачками.

 Комментариев по этому визиту до сих пор нет. На прошлой неделе, обеспокоенный ситуацией депутат Государственной Думы от «Единой России» Михаил Яшин направил официальный запрос главе Центробанка Эльвире Набиулиной. В документе парламентарий просит разъяснений событий вокруг АТБ, так как многие вкладчики, опасаясь закрытия банка, уже готовы закрыть свои вклады.

«ПРАВДЕВГЛАЗА.РУ»

 ИНТЕРАКТИВНЫЙ БАНК ПРИОСТАНОВИЛ ПЛАТЕЖИ КЛИЕНТОВ

 20.4.2016

С вечера 18 апреля у клиентов Интерактивного банка возникли проблемы с проведением платежей. Жалобы клиентов появились на банковских форумах mbkcentre.pro и banki.ru. Сотрудник call-центра Интерактивного банка сказал РБК, что проблема с платежами возникла с вечера 18 апреля и объяснил их техническими работами.

 «Сейчас у нас технические работы на IT-платформе банка, поэтому есть задержки при отправке и поступлении платежей юрлиц и физлиц, — сказал сотрудник call-центра. — Окончание работ планируется в ближайшее время, но когда конкретно закончится работа, у нас информации нет».

 «Вклады выдаем», — ответил сотрудник call-центра на вопрос РБК о возможности забрать в банке вклад. Пресс-служба Интерактивного банка отказалась от комментариев.

 Интерактивный Банк, по данным рейтинга Банки.ру, занимает 428-е место по активам (2,9 млрд руб.). Розничные кредиты в банке составляют 249 млрд руб., кредиты предприятиям — 1,3 млрд руб. Вклады граждан в банке составляют 2 млрд руб., средства предприятий — 301 млн руб., облигации — 20 млн руб. На межбанке банк не работал.

 В августе 2015 года банк полностью сменил состав акционеров и заявил о смене стратегии развития, в которой решил сосредоточиться на работе с big data. В число новых акционеров вошел и топ-менеджмент банка. Согласно данным ЦБ, банк на 9,9% принадлежит ООО «Флагман» (конечный бенефициар Рустем Суляев), на 9,9% ООО «Лада XXI век» (конечный бенефициар Дмитрий Каминский), на 9,9% ООО «ОлеТТо» (конечный бенефициар Дмитрий Гриник) и другим компаниям и гражданам.Согласно информации на сайте ЦБ, Каминский является лицом, под значительным влиянием которого в соответствии с критериями МСФО находится банк.

«РБК»

 МЕДВЕДЕВ ПРЕДЛАГАЕТ ПОМЕНЯТЬ МОДЕЛЬ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЧЕРЕЗ СТРУКТУРЫ ВЭБА

 19.4.2016

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предложил поменять модель финансирования через структуры ВЭБа, разделив функции коммерческого банка и функции института развития

 Премьер отметил, что если бы не деятельность ВЭБа по кредитованию ряда крупных проектов, то у России не было "успешной Олимпиады и целого ряда других знаменательных для нашей страны событий". "Но это не значит, что в будущем нужно сохранять ту модель, которая была изначально заложено в законодательство о ВЭБе

 Законодательство о ВЭБе имеет смысл менять. ВЭБ в настоящий момент страдает от отсутствия длинных иностранных источников кредитования, но в то же время ему приходится решать важнейшие государственные задача. Поэтому нам, по всей вероятности, в будущем нужно будет разделить, с одной стороны, функции коммерческого банка, а с другой - функции института развития. Разнести их, в том числе, и в нормативном материале", - сказал премьер, отвечая на вопросы депутатов в Госдуме во время отчета о деятельности правительства за 2015 год.

 По словам премьера, после такого разделения "у ВЭБа не будут копиться плохие пассивы, а с другой стороны ВЭБ сможет решать задачи по развитию, которые есть у любого института развития в любой современной экономике".

 Медведев добавил, что правительство готово обсуждать с депутатами совершенствование законодательства о Банке развития.

«ТАСС»

 РОССИЯНЕ ЗАБИРАЮТ ВАЛЮТУ ИЗ БАНКОВ

 20.4.2016

Россияне начали забирать средства с депозитов, прежде всего валютных.

 По данным Центробанка, которые содержатся в свежем обзоре банковского сектора, в I квартале 2016 года объем вкладов снизился на 3%. Мнения экспертов разделились. Одни считают, что россияне забирают деньги из банков по бедности, другие уверены, что отток с депозитов происходит за счет состоятельных клиентов.

 В прошлом году объем вкладов населения увеличивался из месяца в месяц (за редчайшим исключением). Своего апогея тенденция достигла в декабре 2015-го, когда ежемесячный прирост составил 8% и средства физических лиц на депозитах составили 23,2 трлн рублей. Однако уже в этом году тенденция пошла на спад. Если в январе объем вкладов уменьшился на 1,8%, то уже в марте — на 2%. Даже с учетом валютной переоценки очевидно, что тренд развернулся. На 1 апреля 2016 года население хранило на вкладах уже 22,5 трлн рублей.

 Аналитик EXANTE Евгений Славнов связывает этот процесс с общей ситуацией в стране, а также тарифной политикой банков.

 — В прошлом году люди откладывали на черный день. Тем более этому способствовали достаточно высокие ставки, которые стали следствием резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. Но в этом году реальные доходы падают. Люди просто начали проедать заначки, — не сомневается Евгений Славнов.

 Кроме того, отмечает он, банки снизили ставки, что не способствует сохранению средств в банках. Так, по данным мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок десяти крупнейших кредитных организаций с наибольшим количеством средств физлиц, в январе 2015 года этот показатель составлял 15,3%, а на 1 апреля 2016 года — 9,7%.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий обращает внимание, что за I квартал 2016 года рублевые вклады практически не изменились — они сократились всего на 0,2%.

 — А вот валютные вклады уменьшились существенно — на 9,7% в рублевом эквиваленте, или на 3,0% — в долларовом (разница объясняется укреплением рубля относительно доллара на 7,5% за I квартал. Таким образом, имел место исключительно отток валютных вкладов — на $2,8 млрд, — приводит он расчеты.

 По мнению Максима Осадчего, валютные вкладчики — наиболее состоятельные и наиболее финансово грамотные вкладчики, их пугают дискуссии о возможной заморозке валютных вкладов. Он полагает, что эти клиенты банков предпочитают перевести свои средства в наличную форму, чтобы хранить дома, или отправляют в зарубежные кредитные организации.

 В пресс-службе Центробанка объяснили снижение объема вкладов фактором сезонности, отметив, что, например, в I квартале 2014 года также наблюдался отток. Однако в тот период граждане забирали деньги и в III, и в IV кварталах, что было связано с волатильностью на рынках в связи с девальвацией. А уже 2015 год начался с роста — по данным регулятора, он составил 1,9%.

«ИЗВЕСТИЯ»

 БАНКИ.РУ: РЕЙТИНГ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ СРОКОМ ОДИН ГОД В БАНКАХ ТОП-100

20.4.2016

На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых однолетних вкладов в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам (топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России).

 Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос — 1 млн рублей, срок размещения — один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита — любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, нужно уточнять по телефону его справочной службы.

 Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,15% годовых, минимальная — 10,75%. Средний уровень процентных ставок — 11,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 700 тыс. рублей.

 Первое место занял депозит «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП) с доходностью 12,15% годовых. На второй строчке рейтинга (со ставкой 12%) оказался депозит «Фаворит» Новикомбанка. На третьем месте — вклад «Срочный» банка «Таврический» со ставкой 11,7%.

 Выплату дохода по вкладам 11 кредитных организаций производят в конце срока, два банка — ежеквартально и семь — ежемесячно.

 Четырнадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Банк БФА, Транскапиталбанк, Национальный Банк «Траст», Инвестторгбанк, Промсвязьбанк и Балтинвестбанк).

 Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

 Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

 Обзор составлен по информации на 19 апреля 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 000 предложений от более чем 400 кредитных организаций.

«BANKI.RU»

 «КОМФОРТНЫЕ» КРЕДИТЫ. ЧТО ОБЕСПЕЧИЛО КОЛОССАЛЬНЫЙ РОСТ ПРИБЫЛИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

19.4.2016

По итогам I квартала российские банки нарастили свою прибыль в 18 раз относительно прошлого года. В 2015 году за этот же период они смогли заработать только 6 млрд рублей, а в этом – 109 млрд рублей.

 Центробанк подсчитал, что прибыль получили 467 организаций, а в убытке остались около 230 банков. Остальные отчетность либо не опубликовали, либо она не продемонстрировала динамики.

 Однако, как считает старший аналитик «Окей Брокер» Роман Ткачук, рост совокупной прибыли российских банков был достигнут за счет флагмана российского банковского рынка – Сбербанка. «Его прибыль за I квартал выросла в 3,8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 100,4 млрд рублей. Соответственно, на остальные банки приходится 9 млрд рублей прибыли — этот результат в рамках статистической погрешности. Такое положение дел - следствие жесткого регулирования сектора со стороны Центробанка, а, например, не роста доходов населения или продолжения тенденции сберегать, как можно было бы подумать», — сказал Ткачук.

 По мнению эксперта, вкладчики выводят средства из небольших банков из-за того, что они часто лишаются лицензий. А это, в свою очередь, дополнительно укрупняет государственные банки.

 Еще одна причина резкого роста заключается в снижении ключевой ставки Центробанка. Первый вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский напомнил, что в декабре 2014 года она выросла до 17% годовых, а в январе 2016 была уже 11% годовых.

 «В 2015 году банки начали работать в условиях, когда пришлось поднимать процентные ставки. Естественно, мало кто брал кредиты по высоким ставкам, поэтому прибыль и снижалась. Также в 2015 году остро встали вопросы, связанные с резервированием. Кредиты, так скажем, были достаточно «некомфортные», и банки создавали соответствующие резервы. Все это сказалось на снижении прибыли за 2015 год. А в 2016 клиенты банков отошли от шока 2014—2015 годов, и кредитование стало развиваться», — пояснил Киевский.

 Также эксперт отметил, что в 2016 году качество клиентской базы значительно улучшилось, и теперь она не требует такого большого количества резервов. Однако вместе с этим ставки по вкладам, по мнению Киевского, будут снижаться. «Это общемировая тенденция», — считает эксперт.

 По мнению заместителя директора аналитического департамента «Альпари» Натальи Мильчаковой, кредитные организации смогли повысить свои доходы за счет нескольких факторов. Один из них – рост процентных доходов. Второй- сокращение процентных расходов. Причина последнего -  крупнейшие банки снижают процентные ставки по рублевым и валютным депозитам. «Кроме того, многие российские банки в I квартале не создавали резервы на возможные потери, и темпы роста этого показателя оказались ниже, чем за аналогичный период 2015 года. А создание таких резервов ведет к уменьшению прибыли. Поэтому прибыль банков за первый квартал текущего года выросла еще и по бухгалтерским причинам», — отметила аналитик.

 Напомним, в декабре 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%. Регулятор исходил из того, что в ноябре-декабре 2014 года рубль упал почти на 40% относительно доллара и на 35% относительно евро. Спустя полтора месяца ЦБ все же снизил ставку до 15% годовых. В это время банки заняли выжидательные позиции и не стремились привлекать большое количество клиентов. К концу июля ставка опустилась до 11%. Потом пять раз подряд ЦБ оставлял ставку на прежнем уровне. Неделю назад глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев заявил, что регулятор зря не снижает ключевую ставку. По его мнению, существующий уровень инфляции позволяет это сделать.

 БАНКИ ИЗБЕГАЮТ ЧАЙНЫХ ЦЕРЕМОНИЙ

18.4.2016

Санируемые банки продолжают списывать свои обязательства, даже если договор это не предусматривал. Они ссылаются на принятые в декабре 2014 г. поправки в закон о банках, позволяющие списывать суборды.

 Временная администрация Балтинвестбанка, финансовым оздоровлением которого с мая займется «Абсолют банк» (его представитель лишь подтвердил списание субордов от нескольких кредиторов), списала субординированный долг перед «Орими» на 2 млрд руб. Из картотеки арбитражных дел следует, что «Орими» 15 апреля подала иск к банку, третьи стороны по делу – ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). «Мы обжаловали одностороннее прекращение банком обязательств по субординированным займам, выданным в 2010 г. и в 2011 г. (по 1 млрд руб.)», – объяснил представитель «Орими».

 Компания, по его словам, считает неправомерным применять положения принятого в 2014 г. закона к договоренностям 2010 и 2011 гг.

 Закон умалчивает о том, что делать с субординированными кредитами, которые были привлечены до вступления его в силу, а исходя из общих норм Гражданского кодекса это значит, что он распространяется только на будущее время, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный (представляет интересы истца по аналогичному делу).

 Помимо Балтинвестбанка обязательства, появившиеся до вступления в силу закона, в одностороннем порядке списывали «Траст» и «Таврический» той же «Орими». Она выиграла спор с «Таврическим» в двух инстанциях. Однако по аналогичному иску к «Таврическому» другой компании те же две инстанции приняли решения в пользу банка. Из материалов разбирательства между «Орими» и «Таврическим» следует, что ЦБ и АСВ возражали против удовлетворения иска «Орими». ЦБ не комментирует действующие банки, АСВ на запрос не ответило.

 Центробанк в инструкции четко разграничивает старые и новые (списываемые) суборды, говорит аналитик «ВТБ капитала» Михаил Никитин, различает их и рынок: старый субординированный долг торгуется с гораздо меньшей премией за риск. Но если судебная практика покажет, что субординированный долг при санации списывается в любом случае, доходность выравняется, считает он.

«ВЕДОМОСТИ»

 АСВ: ЕСТЬ БОЛЬШАЯ ОПАСНОСТЬ, ЧТО БАНКИ БУДУТ ЛОПАТЬСЯ ЕЩЕ АКТИВНЕЕ

18.4.2016

Ждать ли повышения ставок по депозитам из-за роста отчислений банков в АСВ, Sobesednik.ru узнал у финансового омбудсмена.

 «Повышение ставки отчислений банков в АСВ практически не повлияет на депозитные ставки. Дело в том, что изменения, которые предлагаются, совершенно ничтожны», — объясняет экс-депутат Госдумы, финансовый омбудсмен РФ, автор закона об АСВ экономист Павел Медведев.

 «Однако,  изменения по депозитам вполне могут произойти, причем очень большие. А все потому, что у нас с экономикой все не слава богу. Конечно, простодушные или недобросовестные наблюдатели наверняка обвинят в повышении ставок именно АСВ, но оно тут совершенно ни при чем.  Я думаю, что в течение 7–10 лет будут заметны ухудшения в нашей экономике. Так как никаких других источников (кроме нефти) для улучшения жизни  у нас очевидно нет и, более того, те действия, которые предпринимаются, наивны, то ничего хорошего ждать не приходится. Один наш ответ на санкции в виде импортозамещения чего стоит. Это был глупый и подрывной шаг для экономики, который, собственно говоря, провалился.»

 «Опасность, что банки будут дальше так же активно лишаться своих лицензий и прекращать свое существование, очень большая.  Но подозревать в чем-либо [главу ЦБ] Эльвиру Набиуллину — полнейшая глупость. Она находится в некотором потоке: ухудшается ситуация на рынке, и все труднее становится зарабатывать деньги. Если посмотрите, есть хорошая поквартальная отчетность ЦБ, и самые знаменитые наши банки — в основном убыточны. А те, которые прибыльные, прибыльны вовсе не из-за своей деятельности (они проигрывают на депозитных процентах и кредитных процентах), но зато им приносит дивиденды какая-нибудь их «дочка», и за ее счет и покрываются убытки.

 Если банк большой и знаменитый, а то и государственный, тогда он получает поддержку, как, к примеру, Внешэкономбанк, и эта убыточность ему не очень страшна. Если же убыточен маленький банк и он несет убытки на протяжении нескольких кварталов, тогда руководитель этого банка просто вздрагивает и начинает искать способ выпутаться, ведь у него практически единственная перспектива — банкротство. Дальше все банкиры ведут себя по-разному — кто-то честно, кто-то не очень...»

«СОБЕСЕДНИК»

 РОССИИ ХВАТАЕТ ТОЛЬКО НА ЕДУ

19.4.2016

Накануне выступления премьера Дмитрия Медведева в Госдуме с отчетом  о работе правительства, Институт социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) при президенте РФ опубликовал результаты мониторинга социально-экономического положения и самочувствия населения.

 Из него следует, что сограждане стремительно беднеют. Так, в феврале 2016 года пищевые продукты впервые за восемь лет заняли большую часть (50,1%) в обороте розничной торговли России.

 «Сейчас наметилась тенденция роста доли расходов населения на продукты питания, логично отражая факт снижения реальных доходов… и роста бедности, — известно, что чем беднее домашнее хозяйство, тем большую часть бюджета оно тратит на продукты питания», — поясняют авторы мониторинга.

 В РАНХиГС подсчитали, что в феврале 2016 года реальные доходы россиян в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снизились на 6,9%, а реальная зарплата — на 2,6%. Уровень бедности по итогам 2015 года вырос на 2,2% - до 13,4%. Причем, снижение уровня жизни отмечает 50% населения.

 Среди россиян, которых социологи РАНХиГС относят к бедным, уже 89% экономят на товарах и услугах (прирост за март — 0,6%). Среди представителей среднего класса экономят 79,3% (прирост — 3,9%). В целом, от покупки привычных продуктов готовы отказаться 55,8% россиян.

 Что характерно, в РАНХиГС не видят света в конце туннеля. «Горизонт выхода из кризиса отодвигается», — констатируют авторы исследования. Это значит, что в течение 2016 года реальные доходы будут и дальше сокращаться, и все большему числу граждан придется экономить на продуктах и товарах первой необходимости. Недаром 40% граждан ожидают ухудшения ситуации в стране в ближайшие один-два года, а 30−35% опасаются либо сокращения зарплаты, либо потери работы.

 Доктор экономических наук, зампред ЦК КПРФ, депутат Госдумы РФ ВАЛЕРИЙ РАШКИН считает, что только за январь-февраль 2016 года индекс промышленного производства в группе обрабатывающих предприятий снизился на 3,2% - а это один из важнейших показателей реального состояния экономики. Или возьмем другой показатель: за тот же период в России было в 2 раза больше предприятий ликвидировано, чем зарегистрировано.

 На практике это означает, что в нашей стране повсеместно выросла реальная безработица, и увеличилось число предприятий, работающих в режиме неполного рабочего дня.

 Доктор экономических наук, профессор Академии труда и социальных отношений АНДРЕЙ ГУДКОВ считает, что с 1 января 2015 года кабмин убрал из налогового законодательства налог с дивидендов. В результате в прошлом году компании раздали всю прибыль в виде дивидендов, и ничего не вложили в производство. Дело дошло до того, что некоторые компании раздали под видом дивидендов даже средства на плановую амортизацию.

 А дальнейшая цепочка событий понятна: раз нет инвестиций — нет и роста производства, зато налицо рост незанятости и бедности. Работники переходят на неполный рабочий день, зарабатывают меньше — а значит, реже ходят в магазины и экономят.

 Это рискованная для экономики ситуация, но правительство не обращало на нее внимания, поскольку весь 2015 год было занято одним — спасением банков. У нас «провалился» ВЭБ — ему не вернули кредиты, выданные на проведение сочинской Олимпиады. Плюс, немало банков оказались на грани банкротства, и банкротить их трудно — в этом случае необходимо возвращать вкладчикам вклады на сумму до 1,4 млн. рублей. Из-за этого ЦБ пришлось профинансировать на 800 млрд. рублей Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 В результате такого подхода производственные программы каких-либо существенных денег не получили, а доиндексация пенсий была проведена в минимальном объеме. Отсюда и вытекают многие нынешние социальные проблемы, в том числе, рост уровня бедности.

«СВОБОДНАЯ ПРЕССА»

 СУД ОТМЕНИЛ СУПРУЖЕСКИЙ ДОЛГ

20.4.2016

Взыскать розничные кредиты с супругов-заемщиков, а самим заемщикам переложить кредитное бремя на спутника жизни стало значительно сложнее. Верховный суд на днях, по сути, отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке партнеров. Банки готовятся ужесточать риски, советуя заемщикам, состоящим в браке, заранее заручаться письменным согласием партнера по ссудам от нескольких сотен тысяч рублей.

 На днях Верховный суд опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, датированный 13 апреля. Из обзора следует, что при заключении одним из супругов договора займа (в том числе кредитного договора) долг по займу может быть признан общим лишь в случае, если он брался на семейные нужды. При этом бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на распределение долга. До сих пор презюмировалось, что если кредит берет один из супругов, то он — на семейные нужды, и, как следствие, в случае невозврата ссуды отвечать по ней банк мог потребовать обоих супругов. Теперь эта презумпция, по сути, отменяется, и взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее, считают участники банковского рынка. Обзор будет доведен до всех судов РФ, а это значит, что по аналогичным спорам они будут принимать схожие решения.

 По оценкам банкиров, этот документ меняет сложившуюся практику. "Сейчас в рамках ст. 45 Семейного кодекса банк в случае неплатежа заемщика при обращении взыскания на его имущество может обратить взыскание на общее имущество супругов при получении займа на нужды семьи. Если же его недостаточно, то супруги несут солидарную ответственность имуществом каждого из них. Именно такая практика применятся банками при взыскании долгов по кредитам. Новая же позиция Верховного суда может изменить ситуацию",— считает заместитель руководителя юридического управления Челиндбанка Александр Баукен.

 Чтобы нивелировать риски, банки готовятся ужесточить контроль за ними, а именно вводить требование для заемщиков предоставлять согласие супругов на получение кредита. "В этом случае, как и с ипотекой сейчас, обязанность по возврату ляжет на обоих супругов",— отмечает Александр Голубев. По оценкам экспертов, новый подход может затруднить получение ссуд. При этом в первую очередь требование о предоставлении согласия супруга банкиры планируют вводить по автокредитам как по самым крупным из находящихся под риском ссуд.

 Наиболее крупные из необеспеченных ссуд — кредиты наличными. В большинстве банков максимальная сумма по такому кредиту составляет от 750 тыс. до 3 млн руб. А вот по потребительским кредитам на покупку товаров в торговых сетях (POS-кредиты) согласие, скорее всего, запрашивать не будут. "Из-за незначительности суммы: например, максимальная сумма по потребкредиту в нашем банке составляет 250 тыс. руб.",— считает вице-президент "Ренессанс Кредита" Сергей Васильев. По данным Frank Research по итогам 2015 года, совокупный объем портфеля автокредитов российских банков составил 756 млрд руб., объем карточных кредитов — 1,3 трлн руб., кредитов наличными — 4,51 трлн руб., POS-кредитов — 199 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 «PRESSЗВАНИЕ» ГОТОВИТСЯ ОБЪЯВИТЬ ИТОГИ

19.4.2016

27 апреля в Центре документального кино подведет итоги XI Международный конкурс деловой журналистики «PRESSЗВАНИЕ».

 В номинации «Уважение коллег»  заявлены издания, публикации из которых чаще других высоко оценивались экспертами. Наполнение профильных номинаций, по итогам работы партнеров. «Банки и вкладчики» (Центр защиты вкладчиков и инвесторов) – 27; «Малый бизнес» (Московская Ассоциация предпринимателей) – 25; «Промышленность» (МОО МАП) – 25; «Технологии будущего» (Нанотехнологическое общество России, Российская ассоциация содействия науке) – 19; «Люди и цифры» (Федеральная служба государственной статистики» - 16; «Наука и жизнь» (НОР, РАСН) – 16; «Телекоммуникации» (Tele2) – 18; «Чистая энергия» (партнер – РусГидро) – 28 публикаций; Экспертный совет формировался по рекомендациям партнеров номинаций. В итоге в его состав вошли представители государственных структур, общественных организаций, вузов, корпораций, СМИ. Каждый из членов совета мог оценивать публикации по любой, понравившейся ему теме в режиме удаленного доступа на сайте конкурса «PRESSЗВАНИЕ». После завершения работы экспертов были выбраны по три статьи в каждой номинации. «PRESSЗВАНИЕ» - проект, нацеленный на развитие деловых коммуникаций между бизнесом и СМИ. Учредителями конкурса являются МО "Московская ассоциация предпринимателей и Российский Союз промышленников и предпринимателей (РСПП)". Конкурс имеет статус международного, проводится с 2005 года.

 За десять лет в конкурсе приняло участие более 3500 авторов из 12 000 федеральных и региональных СМИ. Наградами отмечены журналисты из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Самары, Новосибирска, Ростова-на-Дону и др. Ежегодно в мониторинге рассматривается более 10000 публикаций по 7-8 профильным номинациям. Состав номинаций ежегодно утверждается Собранием Партнеров. Цель конкурса - поддержка, выражение признательности авторам публикаций, которые стремятся к объективному, глубокому освещению событий научной, экономической и предпринимательской жизни страны. Основной ориентир конкурса - качественная деловая журналистика. Отличительной особенностью проекта является методика выборки и оценки публикаций - во время работы экспертов имя автора и название СМИ зашифровано. Эксперты и члены жюри отдают предпочтение содержательности и авторскому мастерству. Это правило импонирует всем участникам, так как позволяет считать оценку полностью объективной. Партнеры номинаций: Вся Россия, Нанотехнологическое общество России, Радио России, Русгидро, Российская ассоциация содействия науке, Федеральная служба государственной статистики, Tele2, Центр защиты вкладчиков и инвесторов, МОО МАП, Pressfeed, Sputnik.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 ЦБ МОЖЕТ ПОДСТРАХОВАТЬ ВКЛАДЫ ЮРЛИЦ

19.4.2016

В России может появиться система страхования вкладов юридических лиц. Эльвира Набиуллина заявила, что такие обсуждения идут, но «надо все взвесить и посчитать». Ведь это, как отметила глава ЦБ, потребует, чтобы банки увеличили платежи в Фонд страхования вкладов.

 Разговоры о необходимости страховать вклады не только физических, но и юридических лиц, идут уже давно. Это, в частности, предлагал бизнес-омбудсмен Борис Титов, чтобы защитить интересы предпринимателей при банкротстве банков. Как отмечал Титов, число обращений бизнесменов, пострадавших в результате отзыва лицензий у банков, в прошлом году побило все рекорды.

 Банки не против страхования, а наоборот — поддерживают введение такой системы, говорит начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян: «Кажется нам, что было бы целесообразно сделать ступенчатое включение юридических лиц в схему страхования вкладов, например, на первом этапе могли бы присоединиться малые предприниматели до определенного уровня годовой выручки, затем уже средние предприниматели. Что касается размера дополнительных взносов со стороны банков, чтобы стать участником этой схемы страхования, то увеличение этих взносов потребуется, но это вполне нормально и естественно. Мне кажется, что большая часть банков тоже позитивно отнесется к тому, что сборы будут увеличены. Сборы в Систему страхования вкладов оплачивает банк, едва ли это будет переложено на конечных потребителей. Относительно того, какая сумма должна быть застрахована, то, что касается юридических лиц, нам кажется, что было бы целесообразно хотя бы страховать от 3 до 5 млн, потому что под этот критерий как раз подпадет большая часть микропредприятий и часть малого бизнеса, и они будут чувствовать себя в большей безопасности».

 Впрочем идею страхования вкладов юрлиц не поддерживает замминистра финансов Алексей Моисеев. Он приводил несколько аргументов. Во-первых, вырастет стоимость кредитов, поскольку банки, которые увеличат отчисления в систему страхования, тут же переложат расходы на потребителей. Во-вторых, одно и то же физическое лицо может иметь сотню юридических лиц. В-третьих, по мнению Моисеева, юридические лица не являются «слабой стороной», которую стоит защищать, поскольку предприниматели должны иметь известную степень финансовой грамотности и выбирать для размещения средств более устойчивые банки.

«BFM»

 РОБОТЫ – ПОМОЩНИКИ БАНКИРОВ ИЛИ ИХ МОГИЛЬЩИКИ?

19.4.2016

В глобальном финансовом секторе происходит революция. В русском языке еще нет слова «финтек», но, кажется, его появление и быстрое распространение не за горами.

 Быстрее всего стартапы плодятся в Азии, где банковская система не так хорошо развита, но в США и Европе они тоже успешно отъедают прибыль и доходы у банков ($470 млрд прибыли, по оценке Goldman Sachs). Из-за них в ближайшие 10 лет банкам США и ЕС придется сократить 1,7 млн рабочих мест – треть штата, говорится в исследовании Citigroup (его цитирует FT).

 Финансово-технологические стартапы чрезвычайно разнообразны, но основных направлений два: онлайн-кредитование и работа с платежами. За шесть лет 46% финансирования частных инвесторов ($19 млрд) получили стартапы, занимающиеся кредитованием, говорится в исследовании Citi; компании, занимающиеся платежами, – 23%. Особенно популярны так называемые p2p-сервисы (peer-to-peer, «сотрудничество равных»), соединяющие заемщиков с инвесторами. Но пока на их долю приходится лишь 1% глобального кредитования. Потенциал рынка p2p-кредитования в США Citi оценивает в $3,2 трлн.

 По данным британского регулятора FCA, каждый пятый житель страны не может грамотно прочесть выписку из банковского счета, а примерно половина жалуется, что расчет пенсии труден для понимания. Поэтому регулятор требует, чтобы инвестиционное консультирование было доступно не только для богатых. Но в 2013 г. в Великобритании вступил в силу закон, сделавший невыгодным для банков консультирование клиентов с умеренными инвестиционными возможностями.

 Банки роботизируют эти услуги. Royal Bank of Scotland (RBS) сокращает 550 консультантов. По словам его представителя, все больше клиентов готовы работать с роботами и банк все больше инвестирует в онлайн-платформы, чтобы помочь даже тем, кто хочет инвестировать лишь $500. Чтобы воспользоваться услугой, нужно ответить на несколько вопросов на сайте банка: робот посоветует, сколько денег в какой фонд вложить, и даже сделает это сам за определенную комиссию. Теперь на личное общение с консультантом RBS могут рассчитывать клиенты, инвестирующие не менее 250 000 фунтов ($360 000), по сравнению с прежними 100 000 фунтов.

 «Если клиент приходит с 50 000 фунтов, то работать с ним мы будем очень быстро и упрощенно», – говорит основатель Grosvenor Street Wealth Management Бенедикт Андертон. «Личное консультирование остается доступным только богатым, – соглашается гендиректор страховой компании Liverpool Victoria Майк Роджерс. – Есть много данных, что люди чувствуют себя комфортно с роботом в качестве финансового консультанта, и это единственный способ сделать инвестиционное консультирование доступным для всех».

«ВЕДОМОСТИ»

 СУД ГААГИ ОТМЕНИЛ РЕШЕНИЕ О ВЫПЛАТЕ $50 МЛРД АКЦИОНЕРАМ ЮКОСА

20.4.2016

Суд Гааги признал, что гаагский арбитраж, обязавший Россию выплатить $50 млрд экс-акционерам ЮКОСа, не имел надлежащей для этого компетенции, передает агентство Bloomberg.

 Эксперты отметили, что сегодняшнее решение суда в Гааге дает основания снять арест с российских активов за рубежом. Правда, для этого потребуются новые судебные заседания.

 Иск бывших акционеров ЮКОСа третейский суд в Гааге удовлетворил в июле 2014 года. Тогда Россию обязали выплатить истцам пятьдесят миллиардов долларов.

 Несмотря на то, что Москва обжаловала это решение, экс-акционеры компании обратились в суды ряда стран с требованием об аресте имущества. В июне власти Франции и Бельгии наложили арест на ряд активов, которые посчитали российским. Среди прочего были заморожены средства на банковских счетах представительства МИА "Россия сегодня" во Франции.

 Несколько дней назад суд большой инстанции Парижа признал незаконной заморозку счетов. В январе Апелляционный суд Стокгольма отменил постановление шведского арбитража о взыскании двух миллионов долларов в пользу испанских фондовых компаний, которые были держателями американских депозитарных расписок на акции ЮКОСа.

«РИА НОВОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНКИ САМИ СТРАДАЮТ ОТ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

 19.4.2016

Центробанки Европы и Японии достигли предела возможностей денежного стимулирования, заявил председатель совета директоров UBS и бывший председатель Бундесбанка ФРГ Аксель Вебер. «Настал момент, когда, возможно, чистые выгоды от дальнейшего смягчения денежной политики, особенно в Европе, но также и в Японии, перевешиваются издержками и побочными эффектами», - заявил он в кулуарах саммита МВФ и Всемирного банка.

 Отрицательные процентные ставки «возможны лишь в течение очень короткого времени и на очень близких к нулю» уровнях, добавил он. Вебер также сомневается, что программа скупки облигаций Европейского центробанка стимулирует экономический рост и инфляцию.

 Сами центробанки страдают от крайне низких и отрицательных процентных ставок, показал опрос управляющих валютными резервами 77 центробанков, проведенный изданием Central Banking Publication и банком HSBC (по данным на август 2015 г., под их управлением находилось $6 трлн). Из них 80% заявили, что отрицательные ставки повлияли на их стратегию управления портфелем, а 60% - что на их центробанк. Большинство меняют стратегию, в том числе покупая более рискованные инструменты. Ведь ряд государственных и даже корпоративных облигаций с высоким рейтингом сейчас торгуются с отрицательными доходностями. «Центробанки должны сохранять капитал, поэтому инвестирование в ценные бумаги, по которым им приходится терять деньги, противоречит здравому смыслу. Чтобы получить доходность, им приходится действовать более агрессивно и в некоторых случаях принимать на себя больше рисков», - сказал Financial Times Кристиан Дезеглис, отвечающий в HSBC за сотрудничество с центробанками, суверенными инвестиционными и государственными фондами.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК КНР ВЛИЛ В ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ $13,89 МЛРД

19.4.2016

Принятые меры направлены на поддержание уровня ликвидности на межбанковском рынке на приемлемом уровне

 Согласно заявлению, опубликованному на сайте Народного банка Китая, центробанк КНР вновь провел операции РЕПО, срок которых составляет 7 дней, а доходность достигает 2,25%

 Общая сумма проводимых операций составила 90 млрд юаней ($13,89 млрд). Принятые меры направлены на «поддержание уровня ликвидности на межбанковском рынке на приемлемом уровне», пишет «Синьхуа».

 В конце марта Народный банк Китая уже использовал операции обратного РЕПО. Тогда в экономику страны было влито почти $17 млрд.

«REGNUM»

 СТОЛИЧНЫЕ БАНКИ ГОД ПЛАТИЛИ МОШЕННИКУ ПО ПОДДЕЛЬНЫМ РЕШЕНИЯМ СУДОВ

20.4.2016

Официальный представитель МВД России Ирина Волк заявила, что полиция пресекла мошеннических операций с использованием поддельных решений судов, по которым московские банки за год совершили порядка 30 выплат со счетов различных организаций на общую сумму около 20 млн руб., передает РИА «Новости».

 «Сотрудниками МУРа задержан 43-летний местный житель. По предварительным данным, он на протяжении года предоставлял в банки, обслуживающие страховые компании, поддельные исполнительные листы районных судов Москвы о взыскании средств по гражданским делам. В основном, выплаты касались страховых случаев при ДТП», — сказала Волк.

 Отмечается, что для этого преступник составлял документ, заверял поддельной печатью и отправлял в банк по почте, после чего деньги поступали на банковскую карту.

 Аферист был задержан, когда он пытался получить очередную страховую выплату в 497 тыс. руб., но деньги не успели поступить на счет. Как оказалось, задержанный уже был судим за наркоторговлю, а сейчас является генеральным директором компании, работающей в сфере грузовых перевозок.

 «В день задержания в ходе обысков сотрудники полиции изъяли 31 оттиск печатей судов Москвы и других регионов страны. Возбуждено уголовное дело о покушении на мошенничество, избрана мера пресечения в виде ареста», — сообщила представитель МВД.

 Уголовное дело возбуждено по статье «Мошенничество», которая предусматривает лишение свободы до 10 лет.

«ГАЗЕТА.RU»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.