ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №71/172)

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «СТЕЛЛА-БАНКА»

 20.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, АО АКБ «Стелла-Банк» (г. Ростов-на-Дону).

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «Стелла-Банка» начнутся 28 апреля 2016 года.

 ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ БАНКА "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ В 11,5 МЛРД РУБ

 21.4.2016

Инвентаризация имущества банка "Российский кредит" выявила недостачу в размере 11,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

 Наибольшие суммы недостачи связаны с отсутствием на дату проведения инвентаризации оригиналов кредитных договоров, заключенных с юридическими и физическими лицами, на общую сумму 3,5 миллиарда рублей и отсутствием подтверждения прав банка на ценные бумаги на сумму 8,005 миллиарда рублей.

 Управляющий отметил, что 18 апреля завершена инвентаризация части имущества банка "Российский кредит" (денежные средства, драгоценные металлы, корреспондентские счета, ценные бумаги и доли участия, межбанковские кредиты, кредитный портфель юридических и физических лиц банка).

 Размер выплаченной задолженности кредиторам первой очереди (вкладчики) банка "Российский кредит", чьи требования включены в реестр, составил 5,7 миллиарда рублей из суммы долга перед ними в 47,1 миллиарда рублей, ранее сообщило АСВ. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами банка состоянию на 1 марта составляет 123,008 миллиарда рублей.

 АСВ 9 февраля сообщало, что на выплаты кредиторам-физическим лицам банка будет направлено 5,8 миллиарда рублей. Расчеты с кредиторами первой очереди (вкладчики), чьи требования включены в реестр, будут осуществляться до 1 июня 2016 года включительно в размере 12,36 % от суммы установленных требований.

 По информации АСВ, дальнейшие сроки и объем расчетов с кредиторами зависят от поступления денежных средств в конкурсную массу в результате взыскания агентством задолженности с должников банка, а также реализации активов, низкое качество которых связано с деятельностью бывших руководителей и собственников банка в период до отзыва лицензии.

 Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России 6 марта 2015 года признал банкротом банк "Российский кредит". Как сообщил в суде представитель ЦБ РФ, обязательства банка превышают его активы на 111 миллиардов рублей. По результатам обследования временной администрации выявлено, что активы банка составляют более 39 миллиардов рублей, а обязательства - более 150 миллиардов рублей, отметил представитель регулятора.

 Суд ранее допустил к участию в процессе по делу о банкротстве кредитной организации председателя совета директоров банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева. Представитель Мотылева ходатайствовал об отложении слушаний для ознакомления с материалами дела, а также о приостановлении производства по делу в связи с тем, что акционер банка Владимир Сергеев оспорил в суде приказ об отзыве лицензии. Арбитраж оба ходатайства отклонил.

 Банк "Российский кредит", по данным РИА Рейтинг, на начало года занимал 47-е место среди российских банков по величине активов.

«РАПСИ»

 АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ "МИЛЛЕНИУМ БАНК"

 20.4.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании ЗАО КБ «Миллениум банк» несостоятельным (банкротом), говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Агентство назначено конкурсным управляющим банка

 Ранее АСВ сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам КБ «Миллениум банк», размер которого составит около 2,4 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 3,9 тысячи вкладчиков банка.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 19 февраля 2016 года по 19 февраля 2017 года через Россельхозбанк, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 20 февраля 2017 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Регулятор 5 февраля отозвал у него банковскую лицензию. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. ЦБ сообщил, что при неудовлетворительном качестве активов Миллениум банк неадекватно оценивал принятые кредитные риски.

 «Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила утрату собственных средств (капитала) банка. Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами», - говорится в сообщении регулятора. По информации ЦБ, руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее работы.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По данным ЦБ, по величине активов Миллениум банк на 1 января занимал 282-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 ВЛАСТИ КРЫМА ПОДГОТОВИЛИ К ПРОДАЖЕ ВОСЕМЬ БЫВШИХ ОБЪЕКТОВ КОЛОМОЙСКОГО НА 1,2 МЛРД РУБЛЕЙ

 20.4.2016

Власти Крыма подготовили к продаже восемь национализированных объектов группы "Приват" украинского бизнесмена Игоря Коломойского на сумму не менее 1,2 млрд рублей, сообщила пресс-служба министерства имущественных и земельных отношений республики.

 "В настоящее время по восьми объектам, ранее принадлежавшим группе "Приват", завершены мероприятия по выполнению кадастровых работ и определена их рыночная стоимость - более 1,2 млрд рублей. Выставить их на открытые торги планируется в конце мая или июне после согласования постановления Госсоветом Крыма и Совмином", - уточнили в министерстве.

 По данным пресс-службы, шесть объектов находятся в Ялте, один - в поселке Кацивели и один - в поселке Заозерное. Вырученные от продажи деньги перечислят в Фонд защиты вкладчиков для компенсационных выплат, превышающих 700 тыс. рублей.

«ТАСС»

 АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ФИА-БАНКА»

 21.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 22 апреля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АО «ФИА-БАНК» (Самарская область, г. Тольятти).

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 22 апреля 2016 г. по 23 апреля 2017 г. через ПАО Сбербанк, ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и РНКБ БАНК (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 23 апреля 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно. В соответствии с федеральным законом страховые выплаты проводятся в течение всего периода ликвидации кредитной организации.

 Для определения банка-агента можно воспользоваться сервисом «Найти свой банк-агент» на сайте АСВ (www.asv.org.ru, раздел «Страховые случаи/«ФИА-Банк» (АО).

 Согласно полученному реестру обязательств АО «ФИА-БАНК» за выплатой страхового возмещения на сумму около 15,7 млрд руб. могут обратиться порядка 51 тыс. вкладчиков, в том числе около 670 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 44 млн руб.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в 8 субъектах Российской Федерации, в том числе в Самарской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 14,4 млрд руб. могут обратиться порядка 46 тыс. вкладчиков, в Крымском федеральном округе на сумму около 604,5 млн руб. могут обратиться порядка 2,2 тыс. вкладчиков, в Республике Саха (Якутия) на сумму около 135,6 млн руб. могут обратиться порядка 700 вкладчиков.

«АСВ»

 ЦЕНТРОБАНК ОКАЖЕТ VIP-УСЛУГУ БАНКУ "ОТКРЫТИЕ"

 20.4.2016

Генпрокуратура выясняет, на каких основаниях регулятор компенсирует VIP-клиентам банка "Траст" утраченные вклады.

 Несмотря на предостережение прокуратуры, Центробанк всё равно проведёт повторный конкурс на санацию банка "Траст". Об этом Лайфу рассказал источник в ЦБ. Новый договор предполагает пересмотр текущих условий получения банком помощи от Центробанка, а также регулятор намерен выделить дополнительно 32,2 млрд рублей в качестве компенсации расходов по выплатам VIP-вкладчикам "Траста".

 Ранее Генеральная прокуратура вынесла представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По мнению прокуроров, помощь банкам оказывается в нарушение закона о банкротстве и "способствует бесконтрольному распределению финансовых ресурсов, выделенных на нужды банковской санации". Эльвире Набиуллиной было предписано принять нормативный акт по отбору инвесторов для санации, а также "с учётом действующего законодательства" проверить правомерность включения АСВ в план финоздоровления пункта о возможности увеличения финансирования.

 Предписание было выдано ЦБ 11 апреля, до сих пор проекта, требуемого прокурорами, на сайте регулятора опубликовано не было. А новый конкурс потребовался, судя по всему,  чтобы обойти требование прокуратуры о выделении дополнительных денег: формально, раз проводится новый конкурс, то выделяемые деньги не будут "дополнительными".

 В декабре 2014 года Центробанк выделил на санацию "Траста" 127 млрд рублей. Из них 99 млрд рублей под льготную ставку 0,51% самому банку "Траст" — на покрытие дисбаланса между стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств, и 28 млрд рублей выбранному Центробанком санатору — финансовой корпорации "Открытие" — на 6 лет под 6,01% годовых.

 Новые условия предполагают пересмотр условий займа 28 млрд рублей. Срок кредита предполагается увеличить до 12 лет и 7 месяцев, а ставка будет снижена до 0,51% годовых. Соответственно, экономический эффект от изменения условий составит 16 млрд рублей. Ещё дополнительные 32,2 млрд рублей будут выделены на 10 лет под те же 0,51%. Доход от такого выгодного кредита (более 20 млрд рублей) пойдёт на компенсацию убытков, возникших в результате принятых судебных решений по иску к банку "Траст".

 Речь идет об исках VIP-клиентов банка, которые вложили около 20 млрд рублей в его кредитные ноты. Всего пострадало около двух тысяч человек. В 2014 году никакой речи о компенсациях этим богатым клиентам не было: под нормы о страховании вкладов кредитные ноты не подходили (в среднем договор заключался на 10 млн рублей и выше), а "Открытие" сразу же списало их с баланса, основанием стало принятие мер по предупреждению банкротства банка. Однако постепенно вкладчики стали выигрывать суды.

 Между тем выделение дополнительных денег именно для выплаты вкладчикам как минимум странно: ведь в ходе одного из процессов стало ясно, что средства на расчёты с ними изначально были учтены в плане санации. В частности, условия санации были раскрыты в решении Савёловского районного суда города Москвы. Суд указывает, что в пункте 19 плана санации "Траста" прямо предусматривается, что часть выделенных денег должна быть заморожена на случай победы владельцев кредитных нот. То есть изначальный кредит был одобрен с учетом выплат VIP-вкладчикам.

 "Условием предоставления "Трасту" финансовой помощи является его отказ от исполнения обязательств по кредитным нотам до вступления в силу решений судебных органов", — отмечается в решении суда. Однако это менеджмент ЦБ не смутило.

 — Все участники конкурса предоставляли свои условия санации, и "Открытие" победило, потому что предоставило наиболее выгодные условия, — возмущается зампред банка из ТОП-10. — Теперь под уже выбранного санатора условия меняются. Для чего тогда было  проводить первый конкурс? Понятно, что повторный конкурс — формальность.

 Прецеденты по выделению дополнительной помощи по уже выбранному санатору были, напоминает директор аналитического департамента Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

 В частности, дополнительные деньги от ЦБ получал СМП-банк, санирующий Мособлбанк. Изначально сумма на санацию составила 96,8 млрд рублей. Через несколько месяцев он получил ещё 20,2 млрд. Позже ЦБ одобрил возможность выделения банку ещё до 55 млрд рублей для "устранения выявленного на 1 июля 2014 года дисбаланса между стоимостью активов и обязательствами банка в сумме 43,7 млрд рублей". В итоге СМП-банк получил 172 млрд рублей.

«LIFE.RU»

 ЗАЕМЩИКОВ ПРЕДУПРЕДИЛИ О НОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЕ

 20.4.2016

ОНФ «За права заемщиков» обратился в МВД, ЦБ и ФАС по этому поводу

 ОНФ «За права заемщиков» обнаружил новый мошеннический ресурс по привлечению средств населения  — Росоплата. Эта компания предлагает клиенту взять кредит и вложиться в «высокодоходный бизнес» компании под 400% годовых. ООО «Региональная объединенная система «Оплата» привлекает клиентов следующими слоганами в сети: «Помогаем досрочно погасить любой кредит», «Вы экономите 50% ваших средств», «В любом банке России и стран СНГ». Это сообщается на главной странице сайта компании. В рекламной инфографике отмечается: «ООО «Росоплата» погашает кредиты», «Скидка 65% от «Росоплата». В ООО «Росоплата» утверждают, что вложение кредитных средств в бизнес компании позволит гражданам не только покрыть тело займа, но и заработать на процентах. ОНФ обратился в Центробанк, Министерство внутренних дел и Федеральную антимонопольную службу с просьбой пресечь противозаконную деятельность компании. Письма от ОНФ госорганам есть у «Известий».

  — Предложение инвестировать часть заемных средств под огромный процент имеет все признаки финансовой пирамиды, — комментирует председатель ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. — На сайте, кроме того, нет информации о том, что доход с подобных вложений составляет 13%. Даже это указывает на незаконную деятельность.

 ООО «Росоплата» входит в группу компаний ООО «Микрозайм24». «Росоплата» не входит в реестр МФО. Но предлагает вложить заемные средства (в том числе материнской компании) в свой бизнес.

  —МФО запрещено привлекать средства граждан на сумму менее 1,5 млн рублей, — пишет Виктор Климов. — Финансовая грамотность заемщиков оставляет желать лучшего. Люди могут по незнанию воспользоваться этой схемой для решения своих кредитных проблем. Однако такой «выход» из ситуации на практике приводит к еще большим сложностям.

 Самой известной компанией, предлагающей «льготное погашение кредитов» и вводящей клиентов в заблуждение, было башкирское ООО «Древпром». Она предлагала погашение банковских кредитов за комиссию в 20-30% от суммы займа. «Двойники» «Древпрома» то и дело появляются в РФ.

 — Если в период МММ это была просто игра на желании людей просто и быстро заработать, то теперь мошенники эксплуатируют страхи и неуверенность людей, порожденные экономическим кризисом, — указывает Виктор Климов.

 По статье 159 УК мошенников привлечь довольно проблематично  — нужно доказать обман, а за годы практики злоумышленники научились грамотно составлять документы. Впрочем, 20 марта вступил в силу закон, вводящий штрафы до 1 млн рублей за организацию финансовых пирамид. С начала 2016 года ЦБ выявил 50 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид, с середины 2014 года до конца 2015-го — около 250.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ОКОЛО НУЛЯ: СТОИТ ЛИ ОТКРЫВАТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ ПО НЫНЕШНИМ СТАВКАМ

 21.4.2016

В апреле ставки по годовым долларовым депозитам снизились до 2%. В течение года доходность валютных вкладов будет стремиться к нулю. Зачем в такой ситуации открывать валютный вклад?

 За месяц с 21 марта по 20 апреля ставки по депозитам в долларах и евро в 15 крупнейших банках по объему привлеченных средств физлиц вновь незначительно снизились. Сильнее всего упала доходность по долларовым вкладам на 6 месяцев и по вкладам в евро на год — на 0,09 и 0,07 п.п. соответственно.

 Ставки по валютным депозитам падают на протяжение всего последнего года. Средние максимальные ставки по вкладам на сумму $1 тыс. и €1 тыс. сроком на 3–12 месяцев по состоянию на 18 апреля снизились на 1,9–2,47 п.п. по сравнению с 1 апреля 2015 года.

 Банкиры объясняют снижение доходности низкой потребностью кредитных организаций в валюте. «Доходы банков по валютным активам очень низкие — население и компании сейчас не берут кредиты в валюте, поэтому привлекать валюту под высокие ставки невыгодно», — объясняет вице-президент, директор департамент пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян.

 По оценке главного эксперта Frank Research Group Дмитрия Тарасова крупные банки могут снизить ставки по валютным вкладам вплоть до нуля. «Ставки ФРС и Европейского центрального банка находятся в районе 0%. Кредитным организациям попросту некуда размещать валюту», — объясняет Тарасов.

 С учетом падающих ставок, единственный смысл таких депозитов — это защита от валютных колебаний, считает главный эксперт центра экономического прогнозирования Газпромбанка Егор Сусин. То есть, это способ не заработать, а сохранить деньги.

 Тарасов советует ориентироваться на структуру расходов: если вы планируете покупку товаров иностранного производства, например автомобиля, то копить он рекомендует в валюте, выбирая при этом депозиты на более длинные сроки — от года и выше. Самые высокие ставки по годовым депозитам в валюте предлагает Бинбанк — 2,7% в долларах  и 2,15% в евро.

«РБК»

 ЛЕТОМ КУРС РУБЛЯ ЖДУТ НОВЫЕ ИСПЫТАНИЯ

 20.4.2016

Игорь Николаев, директор департамента стратегического анализа ФБК:

 - Сегодня рубль, думаю, притормозит укрепление, так как вчера оно во многом было спекулятивного характера. Игроки будут укрепляться на "завоеванных позициях", фиксировать прибыль. Поэтому стоит ожидать коррекционного технического отскока в пределах 50 копеек - одного рубля и к доллару, и к евро.

 По моему мнению, все-таки обозначится тенденция к снижению цены на нефть. Потому что летом существует довольно серьезная вероятность повышения ставки ФРС и, следовательно, снижения цен на нефть и снижения курса рубля.

 Пока же национальная валюта в рамках вчерашних торгов на индексной сессии серьезно укрепилась по отношению к доллару и евро, отыграв предыдущее падение и зафиксировавшись на новых психологических рубежах. Причиной стала реакция участников торгов на рост нефтяных цен. Он был обусловлен продолжающейся забастовкой работников нефтяной промышленности в Кувейте и в целом позитивным восприятием ситуации на мировых рынках капитала.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 МЧС ДЛЯ БАНКОВ: ВЕРНЕТСЯ ЛИ МЕГАСАНАТОР

 20.4.2016

Масштаб «дыр» в балансах санируемых или лишенных лицензии банков заставил ЦБ заговорить об изменении механизма санации. Вариантов два: коммерческие банки будут санировать коллег за свои, а не за государственные деньги либо этим займется госкорпорация на базе АСВ. Банки.ру вспомнил, как это работало в России в прошлый раз.

 ЦБ обсуждает возможность привлечения Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в качестве соинвестора в капитале санируемых банков. «Одним из вариантов предоставления кредитов является участие Агентства по страхованию вкладов как инвестора в капитале санируемого банка... Нам хотелось бы сохранить коммерческий интерес частного сектора к этим процессам (санации. — Прим. ред.), поэтому вполне возможно сочетание участия частных инвесторов и государства в этих процессах», — недавно заявил заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов, отвечая на вопросы журналистов. Он пояснил, что применявшиеся в последние годы процедуры санации банков зачастую оказывались слишком дорогими, что усложняет продажу уже здорового банка на рынке.

 К сожалению, в настоящее время санация за счет средств санатора никому из банков не интересна, и причин тому достаточно много. Кредитные организации, участвующие в настоящее время в санации проблемных банков, по сути, расширяют собственный бизнес в интересующем их сегменте, при этом попутно решая и собственные проблемы, — и все это за счет АСВ, считает старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов. А вот вхождение в капитал «за свой счет» в настоящее время возможно только в случае хорошего финансового состояния приобретаемого банка — и то сделки выверяются с особой тщательностью, оговариваются различные дополнительные условия напоминает Иванов.

 Эксперт считает, что добровольно участвовать в санации без финансовой помощи от АСВ в качестве инвестора в обозримом будущем не согласится ни один банк или частный инвестор. Банковский бизнес сам по себе сегодня низкомаржинален, а дополнительные затраты на восстановление финансового состояния санируемого банка увеличат сроки окупаемости проекта в целом, если вообще выведут его в прибыль.

 В последнее время в качестве альтернативы санации за счет средств АСВ предлагается вариант санации за счет средств самих кредиторов. Такой вариант выглядит более перспективным. Одновременно необходимо усиление контроля со стороны ЦБ над банками, поскольку в подавляющем большинстве случаев в момент, когда встает вопрос об отзыве лицензии или санации, размер «дыры» становится сравним с размером активов банка, говорит Егор Иванов.

 В этом случае возникает вполне логичный вопрос: можно ли было выявить проблемы в банке раньше и не допустить разрастания «дыры» до столь неприличных размеров? К тому же санацию за счет средств кредиторов можно было бы оправдать при относительно небольших размерах «дыры», не более одного капитала. В случаях, когда капитал банка уходит в глубокий минус, спасти его уже не представляется возможным.

«BANKI.RU»

 ЦБ НЕ ИСКЛЮЧАЕТ ДАЛЬНЕЙШЕГО УВЕЛИЧЕНИЯ ЛИМИТА ПО КРЕДИТУ АСВ НА ПОПОЛНЕНИЕ ФОНДА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

 20.4.2016

Банк России не исключает дальнейшего увеличения лимита по кредиту Агентству по страхованию вкладов (АСВ) для пополнения фонда страхования вкладов. Об этом заявил журналистам зампред Банка России Михаил Сухов на XVII Апрельской международной научной конференции, организованной Высшей школой экономики.

 «Кредитование АСВ продолжится, при необходимости будет очередное решение органов правления АСВ по изменению этих лимитов», - сказал Сухов.

 На вопрос о том, будут ли увеличены существующие лимиты по кредиту АСВ, Сухов ответил: «Не исключаю».

 Совет директоров АСВ в июне прошлого года одобрил возможность обращения в ЦБ за кредитами общим объемом до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до пяти лет по льготной ставке. В декабре ЦБ одобрил увеличение лимита по кредиту АСВ еще на 140 млрд рублей на 2016 год.

В начале апреля этого года глава АСВ Юрий Исаев сообщил, что общий объем заимствований АСВ у Банка России может превысить 400 млрд рублей.

«FINANZ.RU»

 СУХОВ: РОССИЙСКИЕ БАНКИ В 2016 ГОДУ СТОЛКНУТСЯ С ТРЕМЯ ПРОБЛЕМАМИ

 20.4.2016

Банк России видит три основных проблемы, с которыми российские кредитные организации столкнутся в этом году, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

 «Трудность первая — это, очевидно, риск иммобилизации большей части банковских активов вследствие сложной ситуации у отдельных заемщиков. Банки чаще начнут обращать взыскание на залоги», — рассказал Сухов во время конференции, посвященной проблемам развития экономики и общества.

 Влияние ситуации в сфере доходов населения на банковский бизнес — это, по словам представителя ЦБ, вторая вещь, на которую следует обратить внимание в ближайшее время.

 «Это и возможное дополнительное влияние на качество кредитных портфелей и на депозитную базу. Хотя по депозитной базе мы являемся оптимистами и считаем, что, несмотря на определенное падение доходов населения, прирост вкладов населения в банках будет происходить темпами, опережающими практически все иные источники привлечения средств», — отметил Сухов.

 Банки, по его словам, справятся и с третьей проблемой — проблемой, связанной с необходимостью реструктуризации бизнеса многих банков из-за введения с 2017 года требования по ограничению рисков на кредитование связанных с банком сторон (норматив Н25).

 «Мы понимаем, что внедрение норматива, связанного с ограничением риска на связанные стороны, — это не простой процесс для достаточно широкой группы банков. Я думаю, что если уже этой весной банки и заемщики начнут что-то делать, то к концу года те из них, которые имеют реальный бизнес в сфере промышленности, экономики, оказания услуг, смогут справиться с ситуацией», — заключил Сухов.

«РИА НОВОСТИ»

 НАБИУЛЛИНА ПРИЗВАЛА ИЗМЕНИТЬ ПРАВИЛА ОБМЕНА ВАЛЮТ

 20.4.2016

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе заседания расширенной коллегии Минфина поддержала законопроект о повышении порога идентификации клиента при обмене валюты с 15 до 40 тысяч рублей, передает корреспондент «Ленты.ру». По ее словам, такой законопроект должен упростить и сделать удобным обмен для граждан.

 Согласно поступившим в Госдуму предложениям, порог идентификации должен быть изменен до 40 тысяч, а при покупке валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей предлагается установить упрощенный порядок идентификации.

 Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, либерализация порядка обмена валюты вводится с учетом значительного количества операций по покупке и продаже иностранной валюты на небольшие суммы, а также в целях снижения операционной нагрузки и затрат банков на оформление таких операций.

 Полная идентификация граждан при покупке наличной валюты в банках или обменных пунктах на сумму более 15 тысяч рублей введена с 27 декабря 2015 года. При обменных операциях нужно сообщать данные, требующиеся для открытия счета. Граждане должны заполнять анкету клиента банка, где финансовая организация может потребовать от клиента дополнительную информацию (номер телефона, место работы или ИНН).

 Новые правила вызвали недовольство финорганизаций. В частности, глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян допустил, что это может толкнуть некоторые из них в серую зону.

«ЛЕНТА.РУ»

 МИНФИН РФ ОБЕЩАЕТ В 2016 ГОДУ ЛИБЕРАЛИЗАЦИЮ ЗАКОННЫХ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

 20.4.2016

Минфин РФ проведет в 2016 году ревизию трансграничных валютных операций по результатам которой обещает максимально затруднить нелегальные и упростить законные.

 "Современную экономику невозможно представить без активных трансграничных операций: как в международной торговле, так и в финансовых операциях. Как показала мировая практика, именно либерализация законных валютных операций обеспечивает общую устойчивость финансовых рынков", - сказал министр финансов Антон Силуанов на коллегии министерства.

 Именно эту цель, по его словам, будет преследовать и Минфин.

 "В этом году мы планируем провести полную ревизию систем валютного регулирования и контроля на соответствие современным экономическим условиям. Главная задача: максимально затруднить нелегальные операции и максимально упростить легальные, в том числе операции, по которым не возникает вопросов у налоговых органов", - сказал Силуанов.

 В 2016 году власти упразднили Росфиннадзор и передали функции по валютному контролю таможенной службе и ФНС.

«REUTERS»

 МИНФИН ПРЕДЛОЖИЛ ВВЕСТИ "ОБРАТНУЮ ИПОТЕКУ" ДЛЯ БЕДНЫХ

 20.4.2016

В России могут внедрить "обратную ипотеку" как один из вариантов адресной поддержки бедных. Об этом сообщила первый заместитель министра финансов России Татьяна Нестеренко. Суть идеи в том, что государство выплачивает гражданам деньги взамен на получение в госсобственность их имущества.

 "Мы пытаемся найти инструменты для того, чтобы бедность в Российской Федерации можно было бы победить. Мы считаем, что ее реально победить", - цитируют слова Нестеренко СМИ.

 "Обратная ипотека" узаконена в России, но пользуются этим кредитным продуктом пока только пожилые люди. Это заем, который выдается лицам старше 60 лет под залог банку имеющейся в их собственности недвижимости для улучшения условий их проживания. При этом для залога по кредитному договору допускается использовать только определенные жилые помещения.

 Нельзя оформить "обратную ипотеку" для пенсионеров, если квартира находится в аварийном состоянии. Не попадает под программу квартира, если она находится в долевой собственности. Если у основного заемщика есть супруг или супруга, то они обязательно должны быть между собой солидарными заемщиками и являться собственниками недвижимого объекта. Заемщиков не может быть более двух человек. Квартира должна быть обязательно застрахована. Также обязательным условием считается наличие российского гражданства.

 Программа "обратной ипотеки" недвижимости реализуется агентством ипотечного жилищного кредитования. Ее идея была разработана в 2011 году и пока действует в пилотном режиме. Для ускорения выдачи кредитов и оформления обратной ипотеки в масштабных количествах потребуется принятие соответствующего закона, который установит права и обязанности, как банка, так и заемщиков, говорят эксперты.

 Кроме того, в этом механизме есть много рисков "отъема" недвижимости мошенниками.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 TЕМПЫ ПАДЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В РФ УСКОРИЛИСЬ

 20.4.2016

Темпы падения кредитования банками РФ компаний в марте ускорились до 4,2% из-за валютной переоценки на фоне укрепления рубля, кредиты физлицам сократились за месяц на 0,5%, вклады физлиц продолжили снижаться, следует из статистики ЦБ.

 В феврале кредитный портфель компаниям снизился на 0,8%, населению - на 0,1%.

 Совокупный кредитный портфель банков РФ за март потерял 3,3%.

 Без учета валютной переоценки сокращение портфеля составило 0,3% за месяц.

 Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за март снизился на 3,7%, но из-за сокращения портфеля ее доля за месяц выросла до 6,6% с 6,5%, указывает "Рейтер". Доля просрочки по розничному портфелю осталась на уровне февраля - 8,4%.

 Объем вкладов населения уменьшился в марте на 2,0%, с начала года - на 3,0%.

 Объем депозитов и средств на счетах организаций сократился за месяц на 4,3%.

 За январь-март 2016 г. банки получили 109 млрд руб. прибыли против 6 млрд руб. годом ранее.

«ВЕСТИ»

 ЗАМЕСТИТЕЛЬ МЕРКЕЛЬ: ЕЦБ ДОСТИГ ПРЕДЕЛА СВОИХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ

 20.4.2016

Немецкий вице-канцлер Зигмар Габриэль заявил, что Европейский центральный банк «достиг предела» мер по стимулированию экономики, пишет Bloomberg.

 В то время как политика ЕЦБ является «весьма проблематичной» для немцев, которые обеспокоены по поводу своих сбережений из-за сокращения ставки, не стоит считать президента ЕЦБ Марио Драги «плохим парнем», - сказал Габриэль на пресс-конференции.

 «В итоге люди расплачиваются за отсутствие инвестиций и политику роста в Европе», - уверен Габриэль.

 «Пакт стабильности и роста, который устанавливает лимиты долга и дефицита для 19 стран еврозоны имеет встроенную гибкость, которую следует использовать для стимулирования роста», - сказал Габриэль.

 «Всегда было ясно, что это (политика ЕЦБ) просто способ выиграть время», - сказал Габриэль.

 Решение центрального банка «установить ключевую процентную ставку на нулевой отметке является четким сигналом, что на этот раз возможности ограничены, и ЕЦБ достиг предела опций», - сказал он. – «Один только Центральный банк не способен справиться с кризисом».

«TRADERSROOM.RU»

 В УКРАИНЕ МОШЕННИКИ ОБИРАЮТ ВКЛАДЧИКОВ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫХ БАНКОВ

 20.4.2016

Фонд гарантирования вкладов физических лиц предупреждает об активизации деятельности мошенников, которые предлагают свои услуги в содействии внеочередному возврату средств из неплатежеспособных банков. Об этом говорится в сообщении пресс-службы Фонда, передают Українськi Новини.

 В частности, по словам ликвидатора Укринбанка Ирины Белой, в последнее время с такими предложениями к клиентам этого банка настойчиво начали обращаться различные юридические фирмы, коллекторские и финансовые компании.

 "Будьте внимательны и не обольщайтесь на подобные предложения, ведь любого другого способа возврата размещенных в неплатежеспособном Укринбанке гарантированных вкладов или удовлетворения кредиторских требований, кроме предъявления кредиторских требований в рамках процедуры ликвидации банка, не существует", - отметила Белая.

 Она подчеркнула, что, согласно законодательству, все кредиторы, чьи требования были заявлены в установленный срок и включены в реестр акцептованных требований кредиторов, смогут удовлетворить свои требования за счет реализации сложившейся Фондом ликвидационной массы неплатежеспособного банка.

«УКРАЇНСЬКІ НОВИНИ»

 СЯДУТ БЛИЖЕ К РАБОТЕ

 20.4.2016

Предлагается открывать филиалы колоний при крупных предприятиях и стройках

 Новый законопроект предлагает разрешить открывать филиалы колоний там, где для заключенных найдется работа. Это могут быть крупные предприятия или большие стройки. Инициаторы проекта надеются, что во многих местах заключенные смогут заменить трудовых мигрантов.

 Соответствующие поправки в Уголовно-исполнительный кодекс предложил Государственный совет Республики Коми. Законопроект внесен в Госдуму и направлен в Комитет по безопасности и противодействию коррупции.

 Предполагается, что филиалы казенных домов будут функционировать как колонии-поселения. Это значит, что любого осужденного туда не пошлют. Шанс поработать на больших государственных стройках получат либо те, кто изначально сел за нетяжкое преступление на небольшой срок, либо заключенные, которым режим был смягчен. Если, конечно, инициатива пройдет.

 Филиалы должны открываться в пределах того региона, где находится базовая колония. Конечно, открыть небольшой участок при крупном заводе проще, чем разворачивать там колонию.

 Подобная система может быть достаточно гибкой. Она позволит направлять осужденных туда, где есть работа. Началась крупная стройка, где требуется неквалифицированная рабочая сила, появился филиал. Стройка закончилась, заключенные и граждане начальники вернулись в базовую колонию.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 СМИ: АФРОАМЕРИКАНКА ЗАМЕНИТ ПРЕЗИДЕНТА США НА БАНКНОТЕ В $20

 20.4.2016

Министр финансов США Джейкоб Лью объявит о существенных изменениях в дизайне банкнот в $5, $10 и $20, сообщает Politico со ссылкой на свои источники.

 Отмечается, что борец за освобождение рабов в XIX веке Гарриет Табмен станет первой афроамериканкой на банкноте США — ее изображение заменит на 20-долларовой купюре седьмого президента США Эндрю Джексона.

 Минфин США при этом откажется от запланированной ранее идеи убрать с 10-долларовой банкноты портрет Александра Гамильтона — первого министра финансов США, создавшего само ведомство и современную американскую финансовую систему.

 Зато на обратной стороне банкноты в $10 появятся портреты активистов движения за гражданские права женщин. При этом общественные лидеры времен борьбы за гражданские права ХХ века появятся на обороте 5-долларовой купюры.

 По словам источников, новые купюры войдут в широкий оборот примерно к 2020 году. При этом минфин страны призвал Федеральную резервную систему (ФРС) США ускорить процесс и осуществить выпуск новых банкнот как можно скорее.

«ГАЗЕТА.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.