ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №72/173)

ЦБ РФ НЕ НАМЕРЕН ВЫДЕЛЯТЬ НОВЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ САНАЦИИ БАНКА "ТРАСТ"

 20.4.2016

Банк России не намерен выделять новые средства для санации банка "Траст", может изменить условия выданных кредитов, заявил журналистам зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.

 "Немедленного дополнительного предоставления новых денег прямо сейчас мы не задумываем. Мы задумываем изменить стоимость уже предоставленных инструментов. По мере работы агентства (АСВ — ред.) по подготовке окончательных предложений вместе с кандидатурой инвестора мы будем принимать окончательное решение", — сказал он.

 Ранее глава АСВ Юрий Исаев сообщал о том, что обсуждаются варианты нового, дополнительного конкурса на санацию банка "Траст" (его санатором АСВ ранее назначил банк "ФК Открытие"), притом что дыра в балансе банка увеличилась, но пока нет четкого решения о конкретных условиях конкурса.

 ЦБ в конце декабря 2014 года принял решение санировать "Траст", входящий в топ-30 банков РФ, при помощи АСВ. Санатором был выбран банк "ФК Открытие", входящий в "Открытие Холдинг", получивший в конце года на санацию "Траста" 127 миллиардов рублей. В конце 2015 года "ФК Открытие" обратилось в АСВ за дополнительным финансированием на сумму около 50 миллиардов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 В ДЕЛО АНТАЛБАНКА ПРИНЯЛИ ЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА

 22.4.2016

Как стало известно "Ъ", Тверской райсуд Москвы заочно арестовал бывшего совладельца и члена совета директоров Анталбанка Михаила Янчука. Вместе с содержащимся под стражей известным ингушским бизнесменом и бывшим президентом Анталбанка Магомедом Мухиевым он обвиняется в хищении у этой кредитной организации более 30 млрд руб.

 Уголовное дело о крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ) в Анталбанке было возбуждено следственным департаментом МВД 10 декабря прошлого года. Первый фигурант появился в нем уже через неделю, когда сотрудники ГУЭБиПК задержали Магомеда Мухиева. Он не успел выехать за границу, и заключен под стражу.

 По данным "Ъ", роль бывшего совладельца и члена совета директоров Анталбанка Михаила Янчука в этом деле также отчетливо вырисовывалась с самого начала: следствие считает его наряду с господином Мухиевым главным организатором хищений. Однако задержать банкира не удалось — он успел уехать за границу. Объявлен в федеральный розыск, заочно арестовн и в ближайшее время обвиняемый Янчук попадет в розыскную базу Интерпола.

 По версии следствия, именно Михаил Янчук выстроил криминальную схему, подобрал восемь банков ("Лада-Кредит", Дорис-банк, Гринфилдбанк, банк "Содружество", Межрегионбанк, Региональный банк сбережений, НСТ-банк и банк "Максимум"), поставил во главе них своих топ-менеджеров и координировал их деятельность. Причем, как отмечают в правоохранительных органах, за границу господин Янчук сбежал, прихватив с собой практически всех своих ставленников. Суть же махинаций заключалась в привлечении этими банками (лицензии у всех отозваны в сентябре-ноябре 2015 года.— "Ъ") средств вкладчиков под высокие проценты. Например, Гринфилдбанк предлагал вклад "Рог изобилия" под 13,8% годовых, а банк "Максимум" — под 14%. Отметим, что на тот момент максимальная средняя ставка в первой десятке крупнейших российских банков не превышала 9,9% годовых. При этом, как отмечал регулятор, "отдельные банки группы осуществляли прием вкладов в нарушение действующих запретов и ограничений". Так, НСТ-банк операции по массовому приему средств населения отражал в бухгалтерском учете задним числом. Также, по данным Центробанка, все эти банки "обслуживали интересы одних и тех же лиц", а у некоторых были общие собственники и управляющий персонал. Финансовые же потоки, проводимые внутри группы, позволяли "судить о тесных экономических связях между ними".

 Как говорится в материалах дела, собранные у вкладчиков деньги с целью хищения переводились через корреспондентские счета и межбанковские кредиты в главную финансовую структуру группы — Анталбанк. Оттуда деньги уходили либо напрямую в подконтрольные владельцам компании, либо использовались для покупки ценных бумаг, "стоимость которых была искусственно завышена". Еще одним способом вывода денег из страны являлась так называемая молдавская схема, автором которой многие называют совладельца банков "Западный", "Донинвест" и Русский земельный банк Александра Григорьева, находящегося сейчас в СИЗО за махинации.

 Отметим, что всего злоумышленниками из Анталбанка было выведено и впоследствии похищено более 30 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ОТКАЗ ВЫСШЕГО УРОВНЯ

 22.4.2016

Споры ВИП-вкладчиков Мастер-банка, возобновленные с учетом позиции Конституционного суда (КС), допустившего правомерность нетиповых договоров, дошли наконец до Верховного суда (ВС). Однако вкладчикам это не помогло. Вчера судебная коллегия по экономическим спорам ВС встала на сторону Агентства по страхованию вкладов (АСВ), отказавшего одному из таких вкладчиков в возврате средств. В данном случае, похоже, сыграл роль аргумент о недобросовестности вкладчика: его спор с АСВ, по сути, закончен. Впрочем, в дальнейшем решения судами будут приниматься исходя из конкретных обстоятельств каждого дела, указывают юристы.

 Это — первое дело ВИП-вкладчиков Мастер-банка, дошедшее до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам ВС в результате пересмотра дела с учетом обнародованной в прошлом году позиции КС.

 О существовании у Мастер-банка ВИП-вкладчиков стало известно после отзыва лицензии в 2013 году. Они заключали с банком нетиповые договоры, в рамках которых размещали свои средства под повышенные проценты. Объем их требований к банку — порядка 1,2 млрд руб. АСВ отказывалось включать их в реестр кредиторов, так как у таких вкладчиков отсутствовали документы, подтверждающие факты внесения денег в кассу, за исключением нетиповых договоров с банком. И в основном суды с ВИП-вкладчиками выигрывало.

 Однако в октябре 2015 года КС постановил, что наличие вклада может подтверждаться любыми документами, в том числе нетиповыми договорами, но сам вкладчик при заключении договора с банком должен руководствоваться принципами разумности и добросовестности. В результате ВИП-вкладчики Мастер-банка начали массово подавать заявления на пересмотр их дел по вновь открывшимся обстоятельствам (см. "Ъ" от 20 января).

 Оглашая в Верховном суде позицию АСВ, его представитель в первую очередь указывал на недобросовестность действий ВИП-вкладчицы банка. Так, в частности, по его словам, договор, заключенный с вкладчицей, не размещался в публичном доступе, суммы процентов по вкладу, указанные в выписках со счетов, не совпадали с указанными в договоре, а сама она, скорее всего, знала об особых условиях, на которых заключался вклад, через личное знакомство с руководством банка.

 Впрочем, несмотря на первую победу АСВ на уровне ВС, юристы не склонны спешить с выводами. По словам партнера юридической компании "Инфралекс" Артура Рохлина, вопросы недобросовестности — одни из самых тяжелых и сложных для применения судами. "Учитывая, что до сих пор по таким делам складывалась разная практика, решение ВС будет иметь большое значение при рассмотрении аналогичных споров и суды будут стараться ориентироваться на него,— указывает господин Рохлин.— С другой стороны, дело делу рознь, поэтому нельзя сказать, что все решения по подобным делам будут однозначно выноситься в пользу АСВ. Тем более что и КС указал, что нужно разбираться в существе проблемы, поэтому суды будут исходить из индивидуальных особенностей каждого спора". Он отмечает, что после вчерашнего решения коллегии данный конкретный вкладчик может подать жалобу в президиум ВС, но вероятность того, что дело будет передано для пересмотра, ничтожна. Таким образом, для этого клиента Мастер-банка спор о возврате ВИП-вклада фактически завершен.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В ЛЕНИНСКОМ СУДЕ ВНОВЬ ОТЛОЖИЛИ ОГЛАШЕНИЕ ПРИГОВОРА ТАТЬЯНЕ ЕРИЛКИНОЙ

 22.4.2016

По мнению стороны обвинения, в должности председателя правления банка «Волга-Кредит» Татьяна Ерилкина совершила мошенничество с векселями на сумму свыше 128 миллионов рублей.

 Напомним, в феврале прошлого года кредитное учреждение признали банкротом. Около 2000 вкладчиков заявили о краже денег со счетов. Общая сумма ущерба - около 2 миллиардов рублей. Заведены уголовные дела, по которым проходит более 10 сотрудников и акционеров банка. Сегодня стало известно, что Агентство по страхованию вкладов выставило имущество ВК на торги. Общая стоимость активов, разделенных на 243 лота, превышает 5,5 миллиарда рублей. Аукцион назначен на 21 июня. С молотка пойдут кредитный портфель, транспортный парк, недвижимость в четырех регионах России. Головной офис банка "Волга-Кредит" в Самаре оценили в 171 миллион 600 тысяч рублей. Приговор Татьяне Ерилкиной зачитают 28 апреля.

 ГЕНПРОКУРАТУРА РОССИИ ПРОСИТ ШВЕЙЦАРИЮ ВЫДАТЬ ЭКС-ГЛАВУ БАЛТИЙСКОГО БАНКА

 22.4.2016

В Санкт-Петербурге Олегу Шигаеву заочно было предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере и легализации преступных доходов.

 Генеральная прокуратура России направила в Швейцарию запрос об экстрадиции совладельца и экс-президента ОАО «Балтийский банк» Олега Шигаева. По версии следствия, незадолго до начала санации финансового учреждения господин Шигаев убедил банковский кредитный комитет одобрить выдачу 3,4 млрд рублей двум подконтрольным ему компаниям.

 В Швейцарию из Санкт-Петербурга бывший президент и совладелец Балтийского банка (господину Шигаеву принадлежало 49% его акций) переехал осенью 2014 года, непосредственно перед началом санации кредитного учреждения, сообщает «Коммерсантъ».

 По версии следствия, являясь президентом банка, господин Шигаев убедил членов кредитного комитета выделить летом 2014 года более 3,37 млрд рублей в виде займов петербургским ЗАО «Ижант» и «Кассиопея». Из полученных денег 2,6 млрд рублей по договору цессии, по данным следствия, затем поступило на личные счета Олега Шигаева. Позже эта сумма была раздроблена: 30 млн рублей были получены наличными из кассы филиала Балтийского банка на Большой Морской улице, €7,2 млн поступили на счет жены банкира Анжелики Шигаевой в банке Credit Suisse Geneva, а $850 тыс. были перечислены в счет погашения кредита, который господин Шигаев взял в собственном банке в 2011 году, и т. п.

 В апреле прошлого года бывшему президенту Балтийского банка заочно было предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере и легализации незаконных доходов. После этого банкира Шигаева заочно арестовали и объявили в международный розыск. Но вероятность выдачи Олега Шигаева Швейцарией может оказаться весьма невысокой — если подтвердится неофициальная информация о том, что банкир в этом году якобы получил вид на жительство в этой стране.

«BANKIR.RU»

 РОЛЕВЫЕ ИГРЫ: КАК РАБОТАЕТ ПОЧТА БАНК

 22.4.2016

В начале апреля Почта Банк открыл первые отделения сразу в 20 городах страны. Банки.ру навестил отделения в трех городах, чтобы посмотреть, удается ли скрестить почту с банком и как выглядят первые шаги самого амбициозного банковского проекта в новейшей истории России.

 Волгоградский журналист, корреспондент Банки.ру и Челябинский журналист попытались отыскать хорошо закамуфлированные следы Почта Банка в Волгограде, Москве и Челябинске и чтобы своими глазами увидеть, чем новый банк отличается от старой почты.

 Отделения банка нашли с трудом, сложилось впечатление, что банк работает по принципу «быть неприметным для потенциальных клиентов». Выяснили, что условия предоставления банковских услуг «весьма не прозрачные» (традиционный «мелкий шрифт»).

 В целом пока трудно назвать банком два затерянных в почтовом отделении окна, одно из которых не работает. Прозрачность условий предоставления услуг вызывает много вопросов. При этом можно отметить доброжелательность сотрудников. Впрочем, пока Почта Банк только в самом начале пути, который уже прошел другой государственный гигант — Сбербанк.

«BANKI.RU»

 ВКЛАД ПОСЛЕДНЕЙ НАДЕЖДЫ

 22.4.2016

Ставки вкладов в дальнейшем будут только снижаться, предупреждают банкиры

 С начала апреля условия рублевых вкладов ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения. Это Альфа-банк, Бинбанк и «МДМ банк», «Уралсиб», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Ренессанс кредит», Росбанк, Совкомбанк, «Траст». В среднем доходность их вкладов уменьшалась на 0,2–0,6% годовых. Лучшие ставки у них теперь не превышают 11% годовых. Лишь банк «ФК Открытие» увеличил ставки рублевых депозитов на 0,1–0,6%.

 В результате, по подсчетам ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих больше всего депозитов населения, за первую декаду апреля снизилась на 0,12 процентного пункта до 9,65%.

 В этом году весенних предложений в крупных и средних банках немного, а их ставки сейчас также не превышают 11% годовых (см. таблицу). Срок большинства этих вкладов – в пределах года; двух- и трехлетних «сезонников» в этих банках вообще нет.

 Банки отказываются и от дополнительных функций вкладов. В этом году крайне мало сезонных вкладов с капитализацией процентов, а также с пополнением или досрочным изъятием части средств без потери доходности. Случается, банк разрешает пополнять вклад в течение срока действия договора без ограничений, но, как Транскапиталбанк (вклад «Время роста. Весна»), честно предупреждает, что начислит на дополнительные взносы лишь 0,01% годовых.

 При этом банки продолжают активно использовать сезонные вклады с дифференцированными ставками, показывая клиенту в рекламе внушительный процент, действующий лишь два-три месяца. У того же Транскапиталбанка это 12,5% годовых на период с 277-го по 368-й день вклада, у Россельхозбанка – 12% (начисляется с 361-го по 549-й день вклада), у Банка Москвы – 11% (с 286-го по 380-й день). Однако итоговая доходность вклада существенно ниже (см. таблицу).

 От «сезонников» банки не отказываются вовсе, поскольку они нравятся клиентам больше других продуктов.

 Главная причина снижения ставок, по словам старшего аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, растущий избыток рублевой ликвидности, который поступает по бюджетному каналу в банковскую систему прежде всего через госбанки. Министр экономического развития Алексей Улюкаев заявил в четверг, что профицит ликвидности в банковской системе сейчас превышает 0,5 трлн руб.

 Другой фактор – нулевой рост кредитования, а в потребительском кредитовании даже спад, продолжает Порывай.

 Хотя в последние дни крупные банки взяли паузу в понижении ставок рублевых вкладов, падение доходности депозитов непременно продолжится, уверены эксперты. В частности, о том, что ставки вкладов продолжат падать, говорил на этой неделе президент «ВТВ 24» Михаил Задорнов.

Например, в ближайшее время снизить ставки планирует «Тинькофф банк».

 Масла в огонь подлило и решение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о повышении с III квартала на 20% базового тарифа отчислений в фонд страхования вкладов. Эти дополнительные издержки банки переложат на вкладчиков если не сейчас, то в следующем квартале. Банки компенсируют более высокие отчисления в фонд страхования вкладов за счет снижения ставок по депозитам, уверен Порывай. Увеличение отчислений банков в фонд страхования вкладов скажется на ставках по депозитам, предупредили Задорнов и Борискин.

 К концу года рублевые ставки могут уйти на уровень инфляции (базовый прогноз Минэкономразвития – 6,5%, сейчас годовые темпы – 7,3%) или даже чуть ниже, предсказывает Порывай. «Если не будет внешних шоков для экономики, то средние ставки снизятся до конца года еще на 1–1,5%», – резюмирует Борискин.

«ВЕДОМОСТИ»

 ВКЛАДЧИКИ ПОТЯНУЛИСЬ ЗА ДЛИННЫМ ДОЛЛАРОМ

 22.4.2016

В марте вклады населения в банках сократились на 2%, или на 452 млрд руб., следует из статистики Центробанка. Это результат валютной переоценки: за март доллар подешевел к рублю на 10,6%, евро – на 7,4%. Валютные вклады за месяц сократились на 8,9% до 6,15 трлн руб. Рублевые, наоборот, выросли на 0,9% до 16,36 трлн. Без учета валютной переоценки вклады выросли бы на 1%, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

 Валютные вклады увеличились за март на 1,2%, или на $1,1 млрд, сообщил представитель ЦБ.

 В марте многие вкладчики предпочли переложить средства в более длинные депозиты – на срок свыше года. Их размер тоже сократился, но, наоборот, намного меньше, чем было бы в соответствии с изменением курса, – всего на 1,15%. Исходя из данных ЦБ, переток средств с коротких валютных депозитов в длинные можно оценить примерно в $5 млрд.

 Банки снижают ставки по валютным вкладам, чтобы ограничить приток валютной ликвидности: сейчас на рынке практически нет инструментов для ее размещения, говорит вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк, замечая, что, вероятно, в ближайшей перспективе ставки по валютным вкладам продолжат снижаться.

 Банковская система возвращается к стандартной структуре вкладов: на длинные депозиты должно приходиться 60%, оставшиеся 40% – на короткие, говорит Матовников, сейчас все наоборот, и примерно 20% средств перераспределится во вклады с более длинными сроками. Он замечает, что пока этот процесс только начался. Банки предлагали короткие вклады по высоким ставкам, рассчитывая на то, что ключевая ставка на высоком уровне долго не продержится, а потому и нет смысла предлагать повышенные доходности по долгосрочным депозитам, объясняет Матовников. «Этот период заканчивается, сейчас уже почти нет банков, у которых ставки по коротким вкладам выше, чем по долгосрочным», – говорит он.

 Однако, по данным ЦБ, приток валютных вкладов пока сохраняется: за первые две декады месяца объем вкладов в иностранной валюте в российских банках вырос на 0,2%, или на $0,2 млрд, сообщил представитель регулятора.

 МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ: СКЛОННОСТЬ РОССИЯН К СБЕРЕЖЕНИЯМ ДОСТИГЛА МАКСИМУМА

 21.4.2016

Показатель нормы сбережений россиян в марте обновил свой максимум, достигнув 15,7%. Об этом передает ТАСС со ссылкой на материалы Минэкономразвития, подготовленные к заседанию правительства.

 «Склонность населения к сбережению в марте вновь обновила максимум, достигнув 15,7 % от располагаемых доходов. Население продолжает оптимизировать свои расходы, откладывая все большую долю доходов в качестве сбережений», — говорится в сообщении.

 Ведомство отмечает, что динамика потребления продолжает находиться под давлением сложившейся в последнее время сберегательной модели поведения населения.

 «Наметившиеся в части реальной зарплаты и реальных доходов позитивные тренды не оказали положительного влияния на розничный товарооборот, снижение которого в марте усилилось», — добавляет министерство.

 Ранее сообщалось, что россияне впервые за годы стали тратить на еду более половины доходов.

«ГАЗЕТА.RU»

 ЧТО СКРЫВАЮТ БАНКИ

 21.4.2016

За год просрочка по ипотечным кредитам выросла на 60%, по потребительским — на 18%. Банки уже с осторожностью подходят к вопросу выдачи ссуд, однако по старым долгам просрочка продолжает расти, этот процесс ускоряется. К чему готовится банковскому сектору и рядовым гражданам, «Росбалту» рассказал директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

 - По данным ЦБ, в марте объем выданной ипотеки впервые превысил 4 трлн рублей. При этом, за год — с марта 2015 по март 2016 года — просроченная задолженность по ипотечным займам выросла на 60%: со 185 до 295 млрд рублей. Насколько критичны эти цифры для банковского сектора?

 банки всячески пытаются реальные объемы просрочки спрятать. Почему? Большой объем плохих долгов в портфеле банка - плохой сигнал и для вкладчиков, и для ЦБ. Поэтому финансовые организации используют самые разные способы, чтобы скрыть реальные цифры. То, что мы видим - вершина айсберга. Что внизу — никто понятия не имеет.

 То есть, на самом деле в этом росте может быть скрыто рефинансирование старых кредитов. Это означает, что увеличение объемов ипотечного кредитования может происходить как раз за счет роста плохой задолженности.

 Просрочка и по потребительским кредитам  тоже продолжает расти: на 18% по сравнению с прошлым годом. При этом, нужно заметить, что общая сумма задолженности россиян перед банками начинает снижаться - с 11 до 10,6 трлн рублей за год. Однако объем плохого долга сегодня составляет уже почти 8,5% от общей суммы задолженности (в 2015 году — 6,6%).

 Очевидно, что россияне стараются расплатиться с долгами, и не хотят влезать в новые. Банки тоже перестали раздавать кредиты направо-налево, поскольку ЦБ от них требует увеличивать резервы под кредитные риски. Однако в той задолженности, которая есть, выросла доля плохой задолженности.

 Если просрочка будет расти, количество банков ускоренными темпами будет сокращаться, даже быстрее, чем сейчас, когда с орбиты уходят по 2-3 игрока в неделю. С другой стороны, кредитные ставки опять могут пойти вверх, ведь банкам нужно отбивать убытки, и делать это они будут за счет тех, кто еще может платить.

 Если растет просрочка, значит, нужно увеличивать резервирование. Это, в свою очередь, приведет к сокращению выдачи новых кредитов. Доходность банков будет снижаться, а некоторые и вовсе вгонит в убыток, что еще больше приблизит нас к ослаблению банковской системы.

«РОСБАЛТ»

 АСВ ПРОСЯТ ПОТОРОПИТЬСЯ

 22.4.2016

Банки требуют от АСВ быстрее перечислять деньги за выплаты вкладчикам

 «ВТБ 24» предлагает сократить с трех месяцев до одного срок, в течение которого АСВ возвращает банкам средства, затраченные ими на выплаты вкладчикам лопнувших банков, рассказал в четверг предправления госбанка Михаил Задорнов.

 Сейчас банки-агенты фактически кредитуют АСВ, выплачивая страховое возмещение вкладчикам за свой счет, а агентство через некоторое время возвращает им средства. Для банков выгода от участия в конкурсах АСВ заключается в том, что часть вкладчиков, получив выплаты, открывает у них новый вклад. По данным АСВ, после выплаты страховок у агентов остается в среднем около 40%.

В прошлом году АСВ начало выплачивать банкам комиссию, отметил Задорнов: она устанавливается для каждого банка по итогам конкурса. «Мы коллегам из АСВ предлагаем фактически месячный срок и определенную комиссию за выполнение функций агента», – рассказал Задорнов.

 Выплачивать страховое возмещение не так просто, посетовал руководитель «ВТБ 24»: «Когда начинаются выплаты крупному банку, то, к сожалению, все вкладчики хотят получить свои средства в первые три дня... Это доставляет очень большие неудобства нашим клиентам по всей стране». Это приводит к тому, что банк теряет клиентов и не получает новых.

 В 2015 г. страховое возмещение на 369,2 млрд руб. получили 713 500 вкладчиков 178 банков, в том числе 1,9 млрд руб. – индивидуальные предприниматели, страхование которых началось в 2014 г., следует из отчета АСВ. В нем говорится, что основные выплаты происходят через Сбербанк (51%) и «ВТБ 24» (31,3%). За ними следуют Россельхозбанк и «Открытие».

 Представитель Сбербанка указал, что банк «очень поддерживает» сокращение срока авансирования, поскольку сейчас осуществление выплат клиентам банков-банкротов для банка нерентабельно.

 Чем выше ключевая ставка, тем нерентабельнее становится выплата страховых возмещений, поскольку для банков деньги не бесплатны и они должны где-то привлекать ресурсы, объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его словам, раньше банки на это охотно шли, в какой-то момент некоторые игроки на конкурсах предлагали даже отрицательные комиссии – они были готовы сами платить АСВ, ожидая высокой конверсии выплаченных средств в их вклады. Однако эти ожидания не оправдались. В последнее время все банки стали предлагать положительную комиссию, продолжает Матовников, это связано как с сохранением высоких ставок на рынке, так и с низкой конверсией, на которую повлияли и «серийные вкладчики». Они не остаются в надежном банке, проводящем выплаты, добавляет он, а уходят в банки, которые придерживаются рискованной политики и предлагают высокие ставки – вклады-то застрахованы.

 «За последнее время рынок с точки зрения выплат крупными банками сжимается для нас. Нам сложнее получать от банков авансирование», – признал в конце марта гендиректор АСВ Юрий Исаев (цитаты по Banki.ru). На его взгляд, есть нестыковка, когда банки говорят, что у них повышенная ликвидность, а с другой стороны, требуют от агентства «поставки денег в более сжатые сроки, чем это происходило раньше».

 Он предупредил, что если это станет массовой тенденцией, то АСВ, «возможно, придется обратиться в ФАС, поскольку это некий картельный сговор крупных банков, которые хотят «раскрутить» АСВ на какие-то более льготные условия».

 «Пока среди аккредитованных банков будут желающие заниматься выплатами, АСВ на уступки идти не планирует», – сказал в четверг «Ведомостям» человек, близкий к совету директоров агентства

«ВЕДОМОСТИ»

 ЗАМПРЕД ЦБ: АСВ МОЖЕТ ПОГАСИТЬ КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ НА ГОД РАНЬШЕ

 20.4.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может погасить на год раньше полученные от ЦБ кредиты в связи с повышением базовой ставки, по которой банки отчисляют взносы в фонд страхования вкладов, считает зампред ЦБ Михаил Сухов.

 В настоящее время объем заимствований АСВ у ЦБ составляет 226 миллиардов рублей. Кредиты выданы агентству на 5 лет. Источники средств, которыми АСВ может вернуть долг, являются взносы банков, а также средства, которые агентство получает во время ликвидации лишившихся лицензий банков.

 Совет директоров АСВ ранее в апреле принял решение повысить для банков базовую ставку страховых взносов в фонд страхования вкладов до 0,12% с прежних 0,1% от ежеквартальных остатков на счетах физлиц.

 "При нынешней величине вкладов (АСВ вернет кредиты раньше – ред.), примерно, на год, может чуть больше, но не сильно раньше, чем если бы этого повышения не было", — пояснил Сухов журналистам.

 Также Сухов не исключил в случае необходимости увеличение лимита кредитов, которые АСВ может получить. Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что объем заимствований агентства у Банка России может превысить 400 миллиардов рублей.

«РИА Новости»

 В ДУМЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ПРОДЛИТЬ АМНИСТИЮ КАПИТАЛОВ ДО 30 ИЮНЯ 2017 г

 21.4.2016

Законопроект о продлении амнистию капиталов еще на год — до 30 июня 2017 года - внесен в Госдуму депутатами от ЛДПР Алексеем Диденко, Антоном Ищенко и Сергеем Катасоновым, следует из базы данных нижней палаты парламента.

 Это необходимо для того, чтобы "лица, которые не успели воспользоваться амнистией капиталов, смогли это сделать", поясняют разработчики. Проект также предусматривает, что банки с преобладающей долей (вкладом) государства в уставном капитале и АСВ должны гарантировать тайну о валютных операциях, об открытии счетов и зачислении денежных средств на счета (вклады), информация о которых содержится в декларации, связанной с амнистией.

 "Необходимо гарантировать полную государственную тайну счетов (вкладов), информация о которых содержится в декларации", - поясняют авторы законопроекта. Иные государственные или негосударственные органы и организации не вправе получать доступ к таким сведениям.

 Также гарантии непривлечения к уголовной, административной и налоговой ответственности законопроектом предлагается предоставлять в отношении деяний, совершенных декларантом или номинальным владельцем имущества до вступления закона в силу, а не до 1 января 2015 года, как сейчас. А предоставление гарантий не должно зависеть от факта возврата имущества, сведения о котором содержатся в декларации, на территорию РФ.

 Закон о добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов в банках с целью возвращения денежных средств из-за рубежа вступил в силу в июне 2015 года, а в конце декабря 2015 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о продлении амнистии до 30 июня 2016 года.

 Суть декларирования активов и счетов заключается в том, что любой гражданин может раскрыть принадлежащее ему имущество (ценные бумаги, доли участия в компаниях, недвижимость, транспорт) и счета в банках за границей. В обмен декларант не привлекается к уголовной или административной ответственности, а также освобождается от уплаты налогов за прошлые периоды. Информация, предоставленная декларантом в специальной декларации, признается налоговой тайной.

«ПРАЙМ»

 ПОЧЕМУ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ ПОЗИТИВНЫ ДЛЯ ЗОЛОТА

 21.4.2016

К концу 2015 г. большинство инвесторов верили, что в 2016 г. Федеральный резерв несколько раз поднимет процентную ставку. Это мнение укрепилось в середине октября, когда ряд чиновников ФРС дали понять, что предыдущие намеки о сохранении регулятором нулевой ставки больше не соответствуют действительности.

 ФРС выполнила свои обещания и в середине декабря повысила ставку на 25 базисных пунктов. На этом фоне цены на золото с 14 октября до конца года упали на 10%, достигнув минимального показателя за шесть лет. Многие на Уолл-стрит ожидали, что снижение сохранится и в 2016 г., но, как оказалось, все они ошибались.

 В первые 14 недель нового года золото подскочило на 16%, что сделало I квартал самым удачным началом года для желтого металла за последние 30 лет. Разворот произошел из-за буксующего фондового рынка и резкого смягчения политики центральных банков по всему миру.

 Страхование от инфляции - возможно, главная причина, почему люди покупают золото. Но неопределенность и страх, без сомнения, были основными причинами взлета золота в I квартале.

 Однако продолжит ли драгметалл расти в цене и дальше? Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как его движение зависит от прогноза по инфляции и возможного повышения ставки. В марте аналитик Societe Generale Робин Бар предсказал среднюю цену на золото в районе $1150 на 2016 г.

 По его словам, страх и неопределенность отступают, и все сильнее укрепляется мнение, что "угроза неминуемой рецессии в США, хотя не нулевая, но намного ниже, чем рынки сегодня принимают в расчет". Он ожидает, что ФРС, скорее всего, несколько раз повысит ставку в этом году и, возможно, в 2017 г. Если все это произойдет, то доллар будет укрепляться, а золото падать.

 Учитывая резкий взлет в этом году и неясность с будущим повышением ставки ФРС, в краткосрочной перспективе может произойти коррекция цены на золото. Однако в среднесрочной и долгосрочной перспективах сохранится "бычий" тренд. Этот прогноз подтвердится или может быть отвергнут в зависимости от поведения Федерального резерва в ближайшие несколько месяцев.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

 ПРАВИТЕЛЬСТВУ ПРЕДЛОЖИЛИ ОТЧИСЛЯТЬ ЧАСТЬ ЗАРПЛАТЫ РОССИЯН НА ПЕНСИЮ

 22.4.2016

Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) предлагает ввести в России обязательные корпоративные пенсионные программы. Представители НПФ разработали альтернативную концепцию существующей пенсионной системы и направили ее в Банк России, Минфин, Минэкономразвития, Минтруда, а также в Госдуму и Пенсионный фонд.

 Авторы концепции считают, что, во-первых, необходимо сохранить обязательные пенсионные накопления, а, во-вторых, создать систему обязательного корпоративного пенсионного обеспечения. Работодатели должны будут учредить корпоративные пенсионные программы и делать отчисления из фонды оплаты труда сотрудников. «Работодатели включаются в систему поэтапно в зависимости от численности штата», — говорится в концепции пенсионной системы, подготовленной НАПФ.

 «Самое главное в предложенной схеме — то, что пенсия граждан будет формироваться за счет нескольких источников, что позволит уменьшить начальные затраты всех сторон и увеличить размер будущей пенсии, используя несколько пенсионных продуктов», — говорит один из разработчиков концепции, заместитель исполнительного директора НПФ «Благосостояние» Иван Волков. По его словам, расходы каждой стороны на отчисления в корпоративную пенсионную систему не будут значительными, так как появятся налоговые льготы и стимулы. Размер тарифа еще будет обсуждаться, говорит Волков.

 Стимулировать работодателей создавать корпоративные программы, а сотрудников перечислять взносы на будущую пенсию, как считают в НАПФ, можно с помощью налоговых льгот. «Сотрудник, отчисляющий часть зарплаты на корпоративную пенсию сможет претендовать на различные льготы от государства. Например, на социальный вычет из НДФЛ. Работодатель сможет учитывать средства, направленные на корпоративные пенсионные программы, в своих затратах, что также экономически выгодно», — приводит пример Волков. Подобная практика налоговых льгот сейчас работает в отношении корпоративных программ, которые компании создают в рамках добровольного пенсионного обеспечения. Кроме того, считает он, государство, если сочтет возможным, может стимулировать граждан копить на пенсию с помощью софинансирования.

«РБК»

 ГУ ЦБ ПО ЦФО: САМАЯ ЗЛОБОДНЕВНАЯ ТЕМА — ЭТО ВЕЕРНОЕ ОБНАЛИЧИВАНИЕ

 22.4.2016

Объем сомнительных операций, производимых через кредитные организации Центрального федерального округа, остается высоким, а одной из самых злободневных проблем для регулятора сейчас является веерное обналичивание. Об этом заявила заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по ЦФО Нина Рожкова в ходе встречи топ-менеджеров кредитных организаций с руководством ГУ Банка России по ЦФО.

 «Объем сомнительных операций остается высоким, появляются новые формы и методы, в частности в последнее время самая злободневная тема — это так называемое веерное обналичивание. Мы разослали много запросов по более чем 6 тысячам клиентов, и эта работа будет продолжена», — сказала она.

 По данным ГУ ЦБ РФ по ЦФО, по итогам 2015 года количество компаний, имеющих признаки транзитных, пользующихся услугами поднадзорных кредитных организаций, сократилось в два раза.

 Веерное обналичивание — это схема, когда транзитные компании, на счетах которых аккумулируются деньги, распределяют их на платежные карты физических лиц суммами от 100 тыс. до 3 млн рублей в течение одного-трех месяцев под видом займов, оплаты товаров и услуг и так далее. Физлица передают свои карты с ПИН-кодами «заказчикам», которые объезжают банкоматы и снимают наличные.

«BANKI.RU»

 У ЦБ НАКОПИЛИСЬ ВОПРОСЫ К ЛОМБАРДАМ

 22.4.2016

Как стало известно "Ъ", ЦБ запросил у ломбардов подробную, всеобъемлющую информацию об их деятельности. ЦБ уже проводит подобное анкетирование среди микрофинансовых организаций и в том числе на основе этой информации расчищает рынок. Для ломбардов такой подход в новинку, и раскрыть все карты перед регулятором они оказались не готовы.

 О том, что ЦБ разослал ломбардам письмо с анкетой, "Ъ" рассказали участники рынка. На вопросы на девяти страницах участникам предлагается ответить в двухнедельный срок. В анкете (есть в распоряжении "Ъ") 48 вопросов: о собственниках, организационной структуре, бизнес-модели, финансовом планировании, конкурентах, стресс-тестировании, кадровом управлении, стратегии, внутреннем контроле и аудите. Вопросы не формальные, и ко многим из них регулятор просит приложить документы: блок-схему собственников, копии материалов по бизнес-планированию, типовой договор займа, финансовые планы на 2015-2017 годы, методологию стресс-тестирования.

 Как сообщили "Ъ" в ЦБ, анкета разослана в связи с переходом к углубленному надзору за всеми сегментами рынка микрофинансирования (в который ЦБ включает и ломбарды). "По итогам заполнения досье будут составлены специальные надзорные карты с детальным анализом деятельности участников рынка в динамике,— пояснили в ЦБ.— Регулятор намерен перейти к постепенному внедрению модели предикативного (предупреждающего) надзора на основании консультативного контакта с поднадзорными финансовыми организациями, чтобы помочь им избежать ошибок и нарушений в деятельности".

 До сих пор ключевой проблемой ломбардов была отчетность для ЦБ. На первом этапе регулирования, в 2014 году, только 30% ломбардов справились с этой задачей. За непредставление отчетности регулятор подает иски о ликвидации компании. Так, в прошлом году ЦБ подал иски о ликвидации 636 ломбардов, в первом квартале 2016 года — в отношении 174 ломбардов (см. "Ъ" от 14 апреля).

 Для ломбардов очередной виток повышения внимания регулятора стал полной неожиданностью. "Первый вопрос, который задают участники рынка: зачем регулятору информация о бизнес-процессах и как он ее планирует использовать? — говорит глава Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.— Многое из вопросов ЦБ относится к конфиденциальной информации, по закону у ЦБ есть право запрашивать информацию, но нет нормативных актов, где бы уточнялся перечень того, что может быть запрошено". Также, по его словам, некоторые вопросы вообще звучат странно, если знать специфику деятельности ломбардов. "О каком стресс-тестировании идет речь? — недоумевает он.— Вопрос о продаже прав требований тоже звучит странно, ведь такой практики на этом рынке нет". Его поддерживает и глава НКО "Лига ломбардов" Михаил Унксов. "Желание надзорного органа иметь эту информацию понятно, но, с одной стороны, половина этой информации и так есть у ЦБ, так как ломбарды ежеквартально отчитываются о своей деятельности, а другая половина относится к коммерческой тайне". По его мнению, ЦБ взял за основу подход к банковскому рынку и распространил его и на ломбарды.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ДЕШЕВОМУ ЕВРО ДАЛИ СРОК

 22.4.2016

Программа количественного смягчения Европейского Центрального банка (ЕЦБ) продлится как минимум до конца марта 2017 года или до устойчивого возвращения инфляции в еврозоне к таргетируемому уровню 2% годовых, заявил в четверг председатель ЕЦБ Марио Драги в ходе пресс-конференции по итогам заседания ЕЦБ. Регулятор воздержался от изменения ставок.

 ЕЦБ по итогам заседания в четверг сохранил процентную ставку по кредитам на нулевом уровне. Депозитная ставка также сохранена на уровне минус 0,4% годовых, ставка по маржинальным кредитам — 0,25% годовых. Также регулятор подтвердил объем ежемесячного выкупа активов в рамках программы количественного смягчения (QE) на уровне €80 млрд.

 Программа количественного смягчения банка продлится как минимум до конца марта 2017 года или до устойчивого возвращения инфляции в еврозоне к таргетируемому уровню 2% годовых, заявил в четверг председатель ЕЦБ Марио Драги в ходе пресс-конференции по итогам заседания Центробанка. Начало его выступления практически полностью повторило мартовские тезисы. Напомним, тогда совет управляющих снизил все три процентных ставки, увеличил объемы QE и расширил список подпадающих под эту программу активов, а также объявил о новой серии долгосрочных целевых кредитов (TLTRO), которые вступят в силу летом. При этом ключевые процентные ставки ЕЦБ останутся на текущем уровне или ниже в течение длительного времени после завершения программы QE, отметил глава ЕЦБ. Евро ослаб после комментариев главы ЕЦБ: его курс поднялся с уровня около €1,128 за доллар до €1,139 за доллар.

 В ЕЦБ по-прежнему считают актуальным риск дефляции (в марте изменение было нулевым). Динамика потребительских цен в регионе может стать отрицательной в ближайшие месяцы, однако возврат к росту цен может произойти во второй половине 2016 года, в 2017–2018 годах будет ускорение инфляции, ожидает регулятор. Марио Драги также обратил внимание на улучшение финансовых условий в зоне евро в последний месяц из-за действий ЕЦБ, но подчеркнул, что глобальная неопределенность сохраняется. Рост ВВП в еврозоне в первом квартале 2016 года в целом сопоставим с темпами повышения в четвертом квартале 2015, отметил он — пока в еврозоне преобладают понижательные риски для макроэкономических прогнозов, но низкие цены на нефть поддерживают внутренний спрос.

«КОММЕРСАНТЪ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.