Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №73/174)

В «РОБОКАССЕ» ПРИОСТАНОВЛЕНЫ ПЛАТЕЖИ В ПОЛЬЗУ ФИЗЛИЦ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

 25.4.2016

Регулятор разрешил принимать платежи только юридических лиц.

 Агрегатор онлайн-платежей «Робокасса» сообщил в пятницу о приостановке приема платежей в пользу ИП и физических лиц. Причиной ограничения стало предписание Центробанка об ограничении расчетов с ИП и физлицами, полученное партнером – расчетной небанковской кредитной организацией (РНКО) РИБ.

 Как сообщают «Ведомости», сейчас «Робокасса» может принимать платежи только в пользу юрлиц и предлагает клиентам, попавшим под ограничение, зарегистрироваться как юрлицо или ИП. Последним необходимо заключить договор с банком-эквайером, который исключит агрегаторскую схему.

 Представитель ЦБ не ответил на запрос издания, отправленный в пятницу вечером. В тоже время представитель РИБ подтвердил получение предписания от ЦБ и оценил долю платежей в пользу физлиц и ИП примерно в 50% всех переводов своей РНКО.

«BANKIR.RU»


 РЕГИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ПРИОСТАНОВИЛ ПОПОЛНЕНИЕ И ПРИЕМ ВКЛАДОВ

 25.4.2016

Региональный Коммерческий Банк временно не открывает новые вклады и не принимает пополнения в действующие. Об этом порталу Банки.ру сообщили в московском офисе кредитной организации.

 «Мы (сотрудники. — Прим. ред.) получили распоряжение не принимать пополнения и не открывать новые вклады», — сказали в банке. Уточнить, как долго будет действовать данное распоряжение, в офисе не смогли.

 Не принимают пополнения вкладов и в других отделениях банка, сообщают клиенты финучреждения в «Народном рейтинге» портала Банки.ру.

 В начале апреля рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности Регионального Коммерческого Банка до уровня «В+» («невысокий уровень кредитоспособности»), прогноз по рейтингу — «негативный». Пересмотр уровня рейтинга был обусловлен снижением норматива текущей ликвидности.

«BANKI.RU»


 ОБ ИТОГАХ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОТБОРА БАНКОВ-АГЕНТОВ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ОКЕАН БАНКА»

 22.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) стало победителем дополнительного конкурсного отбора банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, ОКЕАН БАНК (АО) (г. Москва), проживающим в Москве и Московской области.

 При этом выплаты вкладчикам «Океан Банка», проживающим во всех остальных субъектах Российской Федерации, будет осуществлять АО «Россельхозбанк». Официальное сообщение для вкладчиков о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещено 26 апреля 2016 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru) и в газете «Московская правда».

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам «Океан Банка» начнутся 27 апреля 2016 года.

«АСВ»


 БАНК "ТРАНСПОРТНЫЙ" ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ 10,2 МЛРД РУБ ДОЛГА - АСВ

 22.4.2016

Банк «Транспортный», ранее признанный судом банкротом, направил на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) 10,2 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, конкурсный управляющий).

 Общий размер долга перед кредиторами банка, включенный в реестр требований, составляет 37,9 миллиарда рублей. Ранее АСВ оценило объем выплат вкладчикам банка в 40 миллиардов рублей.

 Арбитражный суд Москвы 25 июня 2015 года по заявлению Банка России признал банкротом банк «Транспортный». Рассмотрение отчета о ходе проведения конкурсного производства суд назначил на 20 июня 2016 года.

 Представитель ЦБ РФ на заседании по делу о банкротстве сообщил, что размер обязательств превышает размер стоимости имущества банка. По информации представителя временной администрации, на дату отзыва лицензии разница между размером активов банка и размером обязательств составляла свыше 21,3 миллиарда рублей.

 Центробанк России 20 мая 2015 года отозвал у банка «Транспортный» лицензию в связи с тем, что кредитная организация проводила высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства, сообщил ЦБ РФ.

 Временная администрация по управлению банком «Транспортный» также сообщала, что большая часть ссудной задолженности сформирована банком с целью вывода активов, а кредитование заемщиков производилось не в рамках осуществления ими реальной хозяйственной деятельности, а в интересах руководства и собственников банка.

 КБ «Транспортный» был основан в 1994 году и осуществлял деятельность в Москве, Центральном, Северо-Западном и Уральском федеральных округах. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 мая 2015 года 103-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «КРОССИНВЕСТБАНКА»

 22.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 25 апреля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) (г. Москва).

 Приказом Банка России от 11 апреля 2016 г. № ОД-1199 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 25 апреля 2016 г. по 25 апреля 2017 г. через ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 25 апреля 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Согласно полученному реестру обязательств АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,5 млрд руб. могут обратиться порядка 3,4 тыс. вкладчиков.

«АСВ»


 СМИ УЗНАЛИ О ЗАДЕРЖАНИИ В МОНАКО БЕГЛОГО СОВЛАДЕЛЬЦА "ВНЕШПРОМБАНКА"

 22.4.2016

Бывший совладелец скандально обанкротившегося "Внешпроманка" (ВПБ) Георгий Беджамов задержан в Монако, сообщило в пятницу русское издание журнала Forbes со ссылкой на кредиторов банка.

 Позднее информацию о задержании Беджамова подтвердил агентству "Интерфакс" источник в российских правоохранительных органах. "Беджамов задержан. Российское бюро Интерпола об этом еще не уведомлено, но по неофициальным каналам информацию о задержании подтвердили", - сказал собеседник агентства.

 Адвокат Беджамова Сергей Бельчич заявил журналистам, что ему ничего неизвестно о задержании совладельца "Внешпромбанка". Бельчич также добавил, что защита ранее обжаловала возбуждение уголовного дела против Беджамова, а также объявление его в международный розыск.

 В Генпрокуратуре также подтверждают сообщения о развитии ситуации вокруг Беджамова и говорят, что намерены направить властям Монако запрос о его выдаче.

 В России Беджамову заочно предъявлено обвинение в мошенничестве, он был объявлен в международный розыск. По данным открытых источников, беглый банкир скрывается за границей с декабря прошлого года.

 Георгий Беджамов (ранее - Биджамо) - президент Федерации бобслея и скелетона России, крупный акционер ВПБ и брат президента и совладелицы банка Ларисы Маркус, арестованной в конце декабря. Ей инкриминируют мошенничество в особом крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По версии следствия, Маркус была причастна к махинациям с кредитами и залогами по ним.

«NEWSRU.COM»


 ЦБ РАССКАЗАЛ О ПРОДОЛЖАЮЩИХ РАБОТАТЬ В БАНКАХ «БУЛОЧНИКАХ»

 22.4.2016

Руководители ряда коммерческих банков и в 2015 году продолжали не учитывать на балансах принятые от населения вклады и использовать иные незаконные схемы, применявшиеся ранее в Мастер-банке. Об этом сообщила начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ольга Полякова.

 «К сожалению, видим: «Булочники» еще себя не изжили (Борис Булочник — бывший глава правления Мастер-банка, в апреле 2016 года заочно арестован Тверским судом Москвы. — РБК). И мы видим, выходя в некоторые кредитные организации, что там есть вклады, принятые от населения, и они не учтены в балансах банков», — отметила Полякова (цитата по RNS).

 Представитель Банка России пояснила, что в 22 лишенных лицензии в 2015 году банках сотрудники ЦБ, назначенные в состав временной администрации кредитных организаций, сталкивались с попытками воспрепятствовать их работе.

 «Нам казалось, что это время уже должно кануть в Лету, но тем не менее есть такие кредитные организации, вернее, были кредитные организации, которые этим занимались, что и подтверждает правильность нашего решения», — подчеркнула Полякова.

 В мае 2015 года МВД России объявило о возбуждении уголовного дела по факту преднамеренного банкротства ОАО «Мастер-банк», который потерял лицензию осенью 2013 года. По версии следствия, причиной финансового краха кредитной организации стали противоправные действия ее бывшего руководства, выдававшего заведомо невозвратные кредиты. В апреле 2016 года Тверской суд Москвы сообщил о заочном аресте бывшего председателя правления Мастер-банка Бориса Булочника, который обвиняется в преднамеренном банкротстве кредитной организации.

«РБК»


 НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ ПАЙЩИКОВ

 24.4.2016

Россияне вновь стали вкладывать средства в ПИФы

 Количество лицевых счетов в реестрах владельцев паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ) за прошлый год выросло на 5% – с 2,2 млн до 2,3 млн, следует из данных Центробанка. Опрошенные «Ведомостями» управляющие компании (УК) подтверждают прирост числа клиентов и счетов.

«Это было связано как с диверсификацией вложений уже существующих клиентов, так и с приходом новых. Основная активность пайщиков пришлась на IV квартал и продолжается до сих пор. Основной приток – в фонд облигаций и новый фонд смешанных инвестиций», – говорит гендиректор УК «Открытие» Виктория Денисова. Число пайщиков этой УК выросло с 2013 г. на 10%, продолжает она: «Правда, я не могу назвать этот рост существенным».

«Снижение ставок по депозитам делает ПИФы привлекательным продуктом для розничных клиентов. Доходности по облигационным стратегиям в рублях и в валюте существенно превосходят ставки по депозитам в надежных банках. Многие клиенты действительно впервые рассматривают ПИФы в качестве инструмента для размещения денежных средств», – добавил председатель совета директоров «ВТБ капитал управление активами» Владимир Потапов.

Управляющий директор «Сбербанк управление активами» Василий Илларионов сомневается, что в России столько пайщиков: «Вероятно, 2,3 млн – это общее число незакрытых счетов за все время, оно не отражает общего количества инвесторов. У нас сейчас около 85 000 действующих пайщиков при доле рынка 25%, соответственно, на рынке ПИФов сейчас около 350 000 розничных инвесторов». Но и он отмечает возвращение интереса к ПИФам – рост как активов фондов, так и числа пайщиков: за 2015 г. число розничных клиентов «Сбербанк управление активами» выросло на 25%.

«ВЕДОМОСТИ»


 РОССИЯНЕ ОТКАЗЫВАЮТСЯ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ В БАНКАХ

 24.4.2016

Бедность вынуждает граждан закрывать вклады

 Россияне начали активно забирать сбережения из банков. По данным ЦБ, в I квартале 2016 года объем вкладов физических лиц упал на 3% и составил 22 трлн 518,9 млрд рублей. Причем показатель снизился прежде всего за счет депозитов в иностранной валюте. Такое поведение граждан в ЦБ объясняют сезонным фактором. Однако эксперты, опрошенные «МК», главной причиной оттока вкладов называют бедность наших соотечественников. По данным Росстата, с начала года реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 3,9%. Впрочем, это не предел — россиян ждет этап жесткой экономии.

 помимо фактора «проедания» сработало снижение процентных ставок по вкладам. Так, по данным мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок десяти крупнейших кредитных организаций с наибольшим количеством средств физических лиц, в январе 2015 года этот показатель составлял 15,3%, а на 1 апреля 2016 года — 9,7%.

 Как поясняет Алена Афанасьева, главная причина снижения ставок — это растущий избыток рублевой ликвидности, которая поступает по бюджетному каналу в банковскую систему прежде всего через государственные банки.

 Подлил масла в огонь также нулевой рост кредитования. Причем в потребительском кредитовании наблюдается и вовсе спад. И здесь опять все упирается в «худеющие» кошельки наших соотечественников — для людей даже незначительный заем стал роскошью. Россиянам едва хватает на продукты питания, не говоря уже о больших покупках. Так, согласно последнему исследованию Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС при Президенте РФ, население сейчас тратит на еду более 50% своей и без того мизерной заработной платы. Последний раз подобный антирекорд был зафиксирован в 2008 году.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


 САМЫЙ ОПАСНЫЙ ДЕНЬ НЕДЕЛИ ДЛЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ — ПЯТНИЦА

 25.4.2016

2015-й стал рекордным за последние 15 лет по числу отозванных банковских лицензий — 93 банка. Если в 2006-2010 годах Банк устраивал «жатву» по четвергам, то теперь самый опасный день — пятница. В этот день недели объявляется о ликвидации каждого третьего из закрытых банков (30 банков за прошлый год), свидетельствуют материалы Центробанка.

 На втором месте по популярности — понедельник. В этот день было отозвана 21 лицензия. Во вторник своих лицензий лишились 19 банков, а четверг теперь стал самым спокойным днем для банкира — за год в четверг было отозвано всего лишь 8 лицензий.

 Аналогичная динамика прослеживается и в 2016 году: из 33 лицензий 12 отозвано в пятницу (11 — в четверг). А вот в 2014 году ситуация была несколько иной: тогда в основном лицензии отзывались в понедельник — 28 лицензий из 87. В пятницу же отзывалось столько же лицензий, сколько и во вторник: по 16.

 В конце 2000-х, задолго до начала Великой расчистки банковской системы имени Эльвиры Набиуллиной, все лицензии отзывались строго в четверг — в день, когда обычно и заседает Комитет банковского надзора ЦБ, который, собственно, и принимает окончательное решение по отзыве. Этот комитет и сейчас собирается в основном по четвергам, рассказали Лайфу участники рынка.

 При этом довольно большой разброс по дням отзывов лицензий дает основание некоторым аналитикам предполагать, что несколько дней отсрочки ЦБ дает банкам для того, чтобы руководство приговоренного банка успело вывести активы.

 — Насколько можно судить, такая отсрочка дается для того, чтобы либо вывести активы, либо провести другие незаконные операции, вплоть до вывода средств за границу, — говорит экономист, директор  Института проблем глобализации Михаил Делягин. — Вообще в настоящее время процедура отзыва лицензий заставляет многих банкиров с ностальгией вспоминать 90-е годы как время гуманизма и правопорядка.

 Чтобы противодействовать этому, например американский регулятор FDIC (Федеральная корпорация по страхованию депозитов) закрывает банки почти всегда по пятницам, под вечер. В финансовых кругах Америки есть даже особый мем — шуточное поздравление c «черной пятницей»: Happy FDIC Friday! Считается, что объявление о банкротстве в пятницу вечером оказывает меньшее негативное воздействие на финансовые рынки.

 Начальник аналитического отдела банка БКФ Максим Осадчий также отмечает, что ЦБ действительно порой дает «обреченным» немотивированные отсрочки перед отзывом лицензии — причем не на несколько дней, а целые месяцы.

 — Межпромбанк Сергея Пугачева допустил дефолт по своим евробондам в 2010 году — то есть признал, что у него серьезные финансовые проблемы, — напоминает он. — Но лицензия была отозвана только через несколько месяцев — в начале октября. В последствии ЦБ оценил «дыру» в балансе банка в 50-60 млрд рублей.

 С таким мнением не согласен аналитик агентства  Fitch Ratings Александр Данилов.

 — Думаю, что факт и момент отзыва лицензий для владельцев зачастую не является сюрпризом, потому что этому, как правило, предшествуют другие меры контроля со стороны ЦБ (например, предписания о доначислении резервов, запрет на прием депозитов итд.), — считает он. — Что касается частоты и количества отозванных лицензий, то, мне кажется, закрывая одновременно несколько банков, но в то же время не слишком много, ЦБ пытается смягчить медиаэффект, чтобы не допустить панических настроений у вкладчиков.

 При отзыве большей части лицензий банк России в 2015 году ссылался на то, что кредитная организация в числе прочего проводила сомнительные операции: обналичивал деньги, или незаконно вывозил их за границу. Всего в прошлом году у таких банков ЦБ отозвал 49 лицензий. При этом 28 банков были чистыми «отмывочными» конторами (то есть других претензий к банку не было предъявлено), остальные банки и небанковские кредитные разорились – проели весь свой капитал. Интересно, что несмотря на то, что топ-менеджеры ЦБ всегда жалуются на то, что у них недостаточно возможностей для проверки достоверности отчетности, в прошлом году ЦБ обнаружил только 13 случаев предоставление регулятору недостоверных документов.

 Впрочем, не всегда тому, что указывает в своих пресс-релизах и официальных заявлениях Центробанк, следует безоговорочно верить. Например, лишенному лицензии Атлас-банку в 2015 году в суде удалось доказать, что обвинения в его адрес со стороны ЦБ необъективны. Так, ЦБ обвинял банк в том, что через него прошло «сомнительных операций» на 9 млрд рублей, а в суде выяснилось, что претензии регулятора вызвала только лишь одна операция на значительно меньшую сумму в €19,8 тыс. – некое ООО зачислило эту сумму на счет, хотя долго им не пользовалось. Суд встал на сторону банка, попутно обвинив Центробанк в «неадекватном» регулировании и нарушении международных принципов банковского надзора и постановил лицензию вернуть. И хотя решение суда по возврату банку лицензии вступило в законную силу, решение суда регулятор так и не исполнил.

«LIFE.RU»


 МОСОБЛБАНК НЕ ДОВЕРЯЕТ КЛИЕНТАМ

 25.4.2016

Клиенты Мособлбанка, открывшие вклады еще до санации, столкнулись с неожиданной проблемой: банк в одностороннем порядке списал с некоторых вкладов часть средств.

 Не менее трех жалоб на списанные средства с начала года появилось на сайте banki.ru, формулировки в них похожи — «возврат излишне выплаченных денежных средств или начисленных процентов». Один из вкладчиков рассказал изданию, что с его счета были списаны 36 тыс. руб., а обнаружил он это случайно. Клиент обратился в банк за разъяснениями, однако получил их только после жалобы в Центробанк. В Мособлбанке ему пояснили, что из-за сбоя программного обеспечения произошли ошибки, в результате в учетном модуле не отразилась расходная запись на 20 тыс. руб. от мая 2012 года. Из-за этого, как посчитали в банке, клиенту в течение трех лет начислялись излишние проценты, которые он удержал. «Однако на самом деле никаких денег в 2012 году со счета не снималось, — подчеркнул сам вкладчик. — В банке предоставить расходно-кассовые ордера за этот период не смогли, сославшись на давность операции».

 В Мособлбанке газете сообщили, что сейчас проводится проверка остатков по счетам и их соответствия заключенным договорам. «Восстановление денежных средств на счетах вкладчиков было осуществлено прежней командой банка и содержало много ошибок, — заявили в кредитной организации. — Сейчас действует временный регламент, который был разработан для осуществления проверки остатков по счетам и их соответствия заключенным договорам». В банке отметили, что по результатам проверок «осуществлялось доначисление сумм вкладов и процентов, а также списание излишне восстановленных сумм». Так, за два года было проверено несколько сотен тысяч счетов, банк выявил неполное восстановление средств на счетах клиентов более чем на 130 млн руб. и несколько сотен тысяч долларов и евро. Проверку планируется завершить в мае.

 Банкиры-санаторы сходятся во мнении, что СМП-банк с трудом справляется с масштабами бизнеса спасаемого Мособлбанка. "Судя по всему, СМП-банк не сильно доволен качеством клиентской базы Мособлбанка, они до конца не могут разобраться с объемом обязательств,— полагает топ-менеджер банка-санатора.— СМП-банк не имеет ресурсов, чтобы обслуживать такую значительную базу клиентов, видимо, потому, что сеть Мособлбанка на первом этапе была существенно оптимизирована". Эта история нетипична и может быть связана с технологическими ресурсами СМП-банка, которые не были готовы к решению такой проблемы, как Мособлбанк, добавляет другой санатор.

«КОММЕРСАНТЪ»


 РУКОВОДСТВО ЦБ РОССИИ НАМЕРЕНО УЖЕСТОЧИТЬ ТРЕБОВАНИЯ К ИНВЕСТОРАМ ДЛЯ ФИНАНСОВОГО ОЗДОРОВЛЕНИЯ БАНКОВ.

 23.4.2016

Руководство ЦБ России намерено ужесточить требования к инвесторам для финансового оздоровления банков. Уже подготовлены проекты нормативных актов с новыми, более жесткими, требованиями для потенциальных инвесторов.

 Эксперты уверены, что подобные действия банковского контроля помогут оздоровить финансовые банковские институты. Ранее нормы к обычным банковским инвесторам были более мягкими.

 Теперь будущий инвестор, в не зависимости от того будь это банк, физическое или юридическое лицо, обязан обладать 100% активов на приобретения банка и дополнительно иметь в резерве средства в размере 10% от всего объема всех обязательств банка, сообщает ftimes.ru. Активы должны учитывать и кредитные средства, которые предоставляются на цели финансового оздоровления банковского учреждения.

 По новым требованиям вкладчики-инвесторы обязаны вести доходную деятельность в течении последних 12 месяцев до даты фактического обращения в Агентство по страхованию вкладов. Во время проверки финансового положения претендента банковский регулятор проведет комплексное оценивание всей надзорной информации подтверждающую стабильность претендентов.

 Заместитель председателя Банка РФ Михаил Сухов заявил, что новые требования позволят сформировать необходимый резервный капитал у инвестора для создания дальнейшего обеспечения достаточного капитала в конкретной банковской группе или холдинге.

 Ранее сообщалось, что эксперты обеспокоены некачественной работой санаторов. Глава ЦБ Российской федерации Набиуллина заявила, что не должно создаваться ситуации, когда за счет санаций инвестор поправляет свое финансовое положения. Новые нормативы должны исключить подобные ситуации.

«FTIMES.RU»


 ВЬЮГИН ПРОГНОЗИРУЕТ, ЧТО 10 КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ КОНСОЛИДИРУЮТ 90% РЫНКА

 22.4.2016

Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин ожидает консолидации около 90% банковского бизнеса России в 10 крупных финансовых группах.

 «Результатом нынешней политики будет формирование десятка крупных финансовых конгломератов — банков. Точнее, десятка может подобрать под себя более 90% рынка», — сказал он RNS, рассуждая о влиянии текущей политики ЦБ на конфигурацию банковского сектора.

 Вьюгин не исключил, что малые банки останутся на рынке, и допустил появление новых крупных игроков: «Какие-то небольшие банки могут сохраниться на рынке. Дробление вряд ли. Но могут появиться новые структуры со временем».

 Ранее заместитель председателя Банка России Михаил Сухов сказал, что сделки по слиянию и поглощению в банковском секторе являются одним из главных способов сокращения расходов, и спрогнозировал дальнейшую консолидацию рынка.

 «Всегда время экономической турбулентности — это время для того, чтобы эти процессы шли более интенсивно... Я думаю, что к середине года доля первых пяти банков превысит 55% от общего объема активов. Доля первых тридцати уже превысила 85%. Мы видим, что процессы консолидации банковского сектора в большей степени, чем в прошлые годы, затрагивает банки большей величины», — сказал Сухов, подчеркнув, что ЦБ рассчитывает на сохранение активности небольших банков, несмотря на снижение их доли в общем объеме кредитования.

 Всемирный банк также прогнозирует дальнейшие меры по консолидации банковского сектора в России. «Необходимо повысить роль Агентства по страхованию вкладов, с тем чтобы позволить АСВ закрывать неустойчивые банки, обеспечивать защиту вкладчиков», — сказала ранее главный экономист по России Всемирного банка Биргит Хансль.

 20 апреля на XVII Апрельской международной научной конференции Высшей школы экономики Сухов сообщил, что с начала 2016 года регулятор отозвал лицензии у 33 банков.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН ПРИЗНАЛ ОБОСНОВАННЫМ «МУСОРНЫЙ» РЕЙТИНГ ОТ MOODY'S

 23.4.2016

Финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев считает, что решение экспертов агентства Moody's о сохранении суверенного рейтинга России на «мусорном» уровне «Ba1» с «негативным» прогнозом отражает действительность, поскольку в последнее время российская экономика не демонстрирует рост. Об этом он рассказал в интервью радиостанции «Говорит Москва».

 «Считается, что их рейтинги политизированы, но, как мне кажется, это мнение не очень обосновано. Дело в том, что их рейтинги читают в основном не россияне, а иностранцы, и если они будут врать, то иностранцы, за счет которых они в основном и существуют, перестанут к ним обращаться. Поэтому, к сожалению, с сердечной болью приходится соглашаться с тем, что они говорят. Ситуация у нас ну точно уже не улучшается. Мы вступаем в полосу такого тяжелого застоя, но если застой, а не рост, ну как же можно улучшить рейтинг?» — сказал Медведев.

 Омбудсмен при этом заявил, что не видит перспектив роста российской экономики в ближайшее время. «Никакой перспективы нет. Очень опасная ситуация, взрыв может произойти. Решение принимается — не делать ничего. Думаю, что перспектива очень плохая», — уточнил Медведев.

 На должность финансового омбудсмена Медведев был назначен 1 октября 2010 года, он выполняет роль примирителя между финансовыми организациями и их клиентами — физическими лицами.

 Ранее глава комитета Госдумы по международным делам Алексей Пушков усомнился в объективности агенства Moody's. Об этом он написал в своем Twitter.

 В феврале 2016 года Moody's подтвердило рейтинг правительства Украины на уровне «Саа3» со «стабильным» прогнозом. По шкале агентства этот уровень находится на несколько ступеней ниже уровня «Ba1», который присвоен России.

«РБК»


 РЕЙТИНГОВЫЕ АГЕНТСТВА ДОЛЖНЫ БУДУТ ПРОДУМАТЬ, КАК ЗАЩИТИТЬ ИНФОРМАЦИЮ

 22.4.2016

Кредитные рейтинговые агентства должны определить во внутренних документах, как именно они будут обеспечивать сохранность и защиту информации, которую получают от рейтингуемых участников рынка, а также аналитических материалов, на основании которых осуществляются рейтинговые действия.

 Такое требование предполагается установить в указании Банка России, проект которого сегодня опубликован на сайте регулятора.

 В частности, агентства должны продумать, как можно будет быстро восстановить необходимую для поддержания непрерывной деятельности информацию в случае выхода из строя технических средств. Им следует также предусмотреть меры по защите информации от неправомерного доступа и использования как сотрудниками агентства, так и иными лицами. Кроме того, агентства должны разработать системы обнаружения инцидентов информбезопасности и реагирования на них. При этом не реже раза в год или по требованию регулятора кредитные рейтинговые агентства будут проводить оценку того, как ими обеспечивается защита информации.

 Отвечать за сохранность и защиту информации в кредитных рейтинговых агентствах будут специально созданные структурные подразделения либо назначенные сотрудники.

 Предполагается, что указание вступит в силу во второй половине 2016 года.

«ЦБ РФ»


 ЛЮБОВЬ К ЗЕЛЕНЫМ СЛОНИКАМ

 25.4.2016

Согласно опросу, проведенному для Банки.ру рекрутинговым порталом Superjob.ru, тройка банков-лидеров, которым доверяет большинство россиян, остается неизменной. Это Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Причем уровень доверия к некоторым из лидеров только растет. Однако эксперты уверены, что беспрекословное доверие народа крупнейшим финансовым институтам не дает им повода расслабляться, а малым банкам — опускать руки, ведь потерять лояльность можно быстро.

 Рекрутинговый портал Superjob.ru специально для Банки.ру спросил у жителей России, как они воспринимают надежность банков. На строгий «суд» респондентов были представлены 30 банков — лидеров рынка по объему активов, работающих при этом с физлицами.

 Первым «банком доверия», исходя из опроса, стал Сбербанк — он набрал 83% голосов, вторым — ВТБ 24 (59%), третьим — Газпромбанк (31%).

 На четвертом месте в нынешнем рейтинге предпочтений россиян стоит Альфа-Банк (за него отдали голоса 17% опрошенных), на пятом — Россельхозбанк (16%).

 По мнению директора департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрея Борискина, на фоне снижения ставок по депозитам в целом по системе уменьшается разница в ставках государственных и коммерческих банков. Это связано в том числе с политикой АСВ и Банка России по тарификации обязательных взносов в фонд обязательного страхования, при которой банки с агрессивными ставками по вкладам платят существенно больше, чем банки со среднерыночными ставками.

 «Все это в результате как бы уравнивает и одновременно уменьшает среднерыночную тарифную вилку. Поэтому, если ставки примерно равны, вкладчики, конечно, выберут более надежный, с их точки зрения, крупный государственный или частный банк, — размышляет Борискин. — Здесь же стоит отметить, что наметился тренд на укрупнение вкладов. То есть вкладчики все меньше разносят деньги по банкам, чтобы «влезть» в страховую сумму на случай отзыва лицензии, а размещают вклады, существенно превышающие 1,4 миллиона рублей, в одном банке. Все это в совокупности приводит к усилению рыночных позиций государственных и крупных коммерческих банков».

 По мнению эксперта, на фоне череды отзывов лицензий, юридические лица уходят в крупные банки. Все это не способствует росту доходов мелких банков, еще и усугубляет ситуацию, провоцируя новые проблемы.

 Тем не менее председатель правления Риабанка Борис Липкин не советует крупным банкам с госучастием прекращать мероприятия по повышению уровня лояльности клиентов. «Ведь им приходится конкурировать с крупными частными банками, в том числе с «дочками» иностранных банков, где и сервис на довольно высоком уровне, и ценовые механизмы конкуренции также задействованы», — поясняет он.

 Он убежден, что для увеличения уровня доверия и привлечения клиентов в небольшие банки необходимы не столько действия самих коммерческих организаций, сколько изменение экономической ситуации в стране.

 Вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер полагает, что сообщения об отзыве лицензий стали рядовым явлением, как прогноз погоды или волатильность курса рубля. Госбанки в связи с этим воспринимаются как оплот надежности и стабильности. Поэтому высокие значения лояльности к ним не должны удивлять.

 «Российская банковская система через пару лет окончательно примет трехуровневую форму: госбанки и крупные частные и иностранные банки федерального масштаба, а также их более мелкие региональные конкуренты, пережившие эпоху «расчистки». К последним доверие может постепенно вернуться. Но на текущий момент оно сильно подорвано. В подобных условиях госбанкам не требуется проводить специальные меры по повышению лояльности — поток клиентов обеспечен на месяцы и годы вперед. Меры по повышению лояльности нужны только для повышения ценности бренда, но это задачи на перспективу. Для текущего состояния бизнеса это по большей части имиджевые затраты. Во втором полугодии в связи с тратами из Резервного фонда в банковской системе структурный дефицит ликвидности сменится ее профицитом. Головной болью для банков станет не вопрос, как привлечь средства, а вопрос, как ими грамотно распорядиться. Конечные заемщики в этом случае будут больше ориентироваться на стоимость кредита, чем на лояльность к кредитной организации», — заключает Вернер.

«BANKI.RU»


 ЦБ ВПЕРВЫЕ ПОМЕНЯЛ МЕСТАМИ ГЛАВ ДВУХ НАПРАВЛЕНИЙ — МИХАИЛА МАМУТУ И ИЛЬЮ КОЧЕТКОВА

 25.4.2016

Михаил Мамута, возглавлявший в ЦБ главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, и Илья Кочетков, являвшийся начальником службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, меняются должностями с 25 апреля 2016 года, свидетельствуют данные Банка России.

 «Ротация в руководстве Банка России происходит впервые, — рассказал Банки.ру первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. — Мы считаем этот шаг необходимым и важным, потому что коллеги смогут по-новому взглянуть не только на работу своих департаментов, но и на деятельность всего блока некредитных финансовых организаций, и даже в целом Центрального банка. Этот опыт необходим для понимания процессов и нюансов, которые зачастую не очень заметны при длительной работе на одном месте, на одной позиции. Оба руководителя — и Михаил Мамута, и Илья Кочетков, — получат шанс раскрыться в новых для себя ролях, проявив лучшие менеджерские качества. В дальнейшем Банк России, возможно, продолжит практику ротации руководителей высшего и среднего звена».

 По мнению Мамуты, перед службой по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ сегодня стоят задачи, имеющие большое значение не только для деятельности Банка России, но и для общества, а также экономики в целом.

 «Прежде всего, я уверен, мы должны рассматривать в комплексе защиту прав потребителей, повышение доступности финансовых услуг для населения, малого и среднего бизнеса, а также повышение финансовой грамотности граждан», — заявил он.

 Среди своих первоочередных задач на новой должности Мамута выделяет запуск проекта «жалоба как подарок». «С помощью обратной связи от потребителей и в тесном взаимодействии с рынком мы сможем не только защитить права потребителя, но и создать устойчивый механизм постоянного повышения качества финансовых услуг», — поясняет он.

 В свою очередь Кочетков как начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ намерен продолжать работу по совершенствованию регулирования рынка микрофинансирования. В частности будет принят большой пакет нормативных документов, связанных как с новым законодательством о саморегулируемых организациях на финансовом рынке, так и с развитием принципов кооперативной общности, разработкой требований к финансовой устойчивости МФО, установлением финансовых нормативов для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

 «Кроме того, важной задачей для нас остается снижение количества недобросовестных участников рынка, в частности ускорение «очистки реестров» от тех, кто не выполняет требования законодательства, — добавляет Кочетков. — Также в ближайших планах — внедрение стандартов по взаимодействию микрофинансовых организаций с потребителями финансовых услуг, стандартов деятельности МФО, разработка требований к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний».

 Напомним, Михаил Мамута пришел в Центробанк в конце февраля 2014 года и сразу стал ответственным за рынок микрофинансирования. Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров была создана весной 2014 года, с лета того же года ее возглавив Кочетков. Первый раз он пришел в ЦБ РФ еще весной 1994 года, за эти годы успел поработать в различных его подразделениях и вне стен регулятора.

«BANKI.RU»


 ЖЕРТВА МОШЕННИКА ЛИШИЛАСЬ БОЛЕЕ 100 ТЫС. РУБЛЕЙ, ПОДКЛЮЧИВ УСЛУГУ «МОБИЛЬНЫЙ БАНК»

 20.4.2016

Она хотела продать котят, но злоумышленник похитил с ее счета денежные средства.

 В отделение полиции Бессоновского района Пензенской области обратилась местная жительница. 40-летняя женщина рассказала, что разместила на сайте Avito объявление, что продает котят.

 Через некоторое время ей позвонил потенциальный покупатель и сообщил, что хочет приобрести животное. Но для перечисления денежных средств ему необходимо продиктовать номер карты и подключить услугу «Мобильный банк», как сообщает пресс-служба УМВД России по Пензенской области.

 Женщина выполнила просьбы звонившего и обнаружила, что с ее счета было списано 102 тыс. рублей. Полицейским она пояснила, что знала о таких способах обмана, но все равно попалась на уловку мошенников.

 В данный момент проводится проверка, устанавливаются лица, причастные к преступлению. 

«BANKIR.RU»


 СМИ СООБЩАЮТ О ХАКЕРСКОЙ АТАКЕ НА СИСТЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ SWIFT

 25.4.2016

Группа хакеров, которая ранее похитила 81 млн долларов из Центрального банка Бангладеш, могла совершить атаку на международную межбанковскую систему платежей SWIFT, сообщает Reuters со ссылкой на специалистов в области кибербезопасности BAE Systems.

 Представитель SWIFT подтвердил информацию о том, что компании известно о вредоносном программном обеспечении, цель которого — клиентское программное обеспечение SWIFT. При этом атака не оказала никакого влияния ни на сеть SWIFT, ни на ключевые сервисы обмена сообщениями, указали в компании.

 В понедельник SWIFT должен выпустить обновление ПО, которое позволит обезвредить вирус. Также SWIFT выпустит предупреждение для финансовых институтов и рекомендации проверить свои системы безопасности.

 Хакеры использовали вредоносное ПО под названием Alliance Access, оно же использовалось для атаки на Банк Бангладеш в феврале 2016 года, добавляют эксперты BAE.

«BANKI.RU»


 «КИБЕРМОШЕННИКИ СТАЛИ ПЕРЕКЛЮЧАТЬСЯ НА КОРСЧЕТА БАНКОВ»

 25.4.2016

Замначальника главного управления безопасности и защиты информации Центробанка Артем Сычев — о том, чего ждать от хакеров в 2016 году и как с ними бороться

 1 апреля Банк России объявил о снижении объема хищений средств с карт россиян почти на треть, до 1,14 млрд рублей по итогам прошлого года.  Банк России не шутил, озвучивая статистику по несанкционированным списаниям 1 апреля. Еще четыре года назад антифрод (система мер по противодействию кибератакам) был скорее новомодной темой, сейчас это стандарт де-факто, особенно в крупных розничных банках. Участники рынка заинтересованы не только в том, чтобы сделать антифрод своей технологией, но и в том, чтобы создать некий общероссийский «колпак», то есть общестрановую надстройку, позволяющую аккумулировать данные о кибермошенничестве у себя и обмениваться сведениями с другими банками. В целом можно дать прогноз, что объемы хищений с карт граждан, а также корпоративных счетов в этом году продолжат снижаться.

 Мошенники стали переключаться на корсчета банков. Уже сейчас видно, что активность хакеров в этом направлении выросла по сравнению с прошлым годом. За последний квартал 2015 года и I квартал 2016-го потери банков превысили 2 млрд рублей. Еще около 1,5 млрд рублей удалось спасти, кибератаки были пресечены. Мы рассчитываем, что благодаря принимаемым мерам по противодействию преступности в этой сфере объем хищений не превысит 4 млрд рублей по итогам 2016 года.

 Объем средств, которые мошенник может увести у банка при атаке на его корсчет, — от 500 млн рублей — несравним с тем, что хакер выручит при взломе корпоративного счета юридического лица из сегмента среднего или малого бизнеса. А в случае с гражданами улов мошенника в таком случае — вообще копейки. При этом кибермошеннику нужно не просто увести деньги со счета, но и обналичить выручку в дальнейшем. Поскольку в схеме хищений задействовано несколько человек, каждое звено в цепочке получает свой процент. Координатору атаки достается примерно 40% от похищенной суммы, так называемому заливщику, который отправляет трояны и иное вредоносное программное обеспечение для взлома счета клиента, информационной системы банка, — 10%. Еще 8% получают люди, которые готовят пути вывода украденных денег (получают карты в отделениях банка или самостоятельно изготавливают карты-клоны для последующего снятия наличных в банкоматах). Еще 30–40% достается непосредственно тем, кто снимает наличные через банкоматы и передает их заказчику. Вредоносное программное обеспечение (ПО) тоже стоит немалых денег, до $50 тыс. за программу.

 Мошенники запускают вредоносное ПО для взлома информационной системы кредитной организации. После этого идет захват информационной инфраструктуры банка — фактически злоумышленники начинают управлять сетью, им становится доступна информация обо всех операциях банка, частоте и объеме транcакций, остатке по корсчету. Хакеры «сидят» в сети банка неделю, максимум две. Затем готовится бригада для вывода (обналичивания) похищенных средств, формируются фальшивые документы о списании средств с корсчета, заверяемые легальными электронными подписями ответственных лиц банка. Платежные поручения направляются в платежную систему. Для платежной системы это легальный платежный документ, и она обязана его исполнить в соответствии с договором и законодательством.

 Пробиться через антифрод-системы банков, наверное, можно, но сложно и слишком затратно. Крупные игроки активно развивают направление информбезопасности — у них для этого  достаточно и средств, и человеческих ресурсов. А значит, маржинальность атаки на такие банки будет очень низкой. Скорее всего, мишенью мошенников станет категория банков, где не всегда уделяется должное внимание вопросам обеспечения информационной безопасности.

 Рецепт защиты простых граждан прост: «мыть руки перед едой», то есть не нужно скачивать на свои смартфоны игры и программы неизвестных производителей. Если бездумно следовать рекламе, есть большой риск скачать вредоносное ПО, потерять деньги. Стоит соблюдать элементарные правила безопасности: скачивать программы только официальных производителей, устанавливать антивирусное ПО, хранить информацию о карте отдельно от нее самой, игнорировать сайты сомнительного содержания (совершать покупки с карты на них точно не стоит). Это общие правила «гигиены» в киберсреде.

 Наиболее продвинуты страны в вопросах кибербезопасности  — Россия, Китай, Индия, где сильны математические школы, дающие основы программирования. США, у которых есть ресурсы для того, чтобы активно привлекать квалифицированные кадры. Плюс арабские страны, которые усиливают присутствие в киберпространстве. Любая развитая страна понимает, что специалисты по кибербезопасности — мощный козырь в условиях глобальной конкуренции между государствами.

«ИЗВЕСТИЯ»


 «ПРАЧКА» ПО ИМЕНИ ГЕРМАНИЯ

 25.4.2016

Банки ФРГ ежегодно отмывают свыше 100 миллиардов евро

 Начиная с пятницы, 22 апреля, по немецким СМИ катится сенсация. Оказывается, добропорядочная Германия, на которую не пало ни тени подозрения в связи с «Панамагейтом», на самом деле уже давно является одной из крупнейших в Европе «прачечных» по отмывке денежных средств.

 Источником этой информации стало само федеральное Министерство финансов. В четверг, 21 апреля, оно обнародовало свой ежемесячный доклад. И в нём со ссылкой на исследование, проведённое по заказу Минфина группой учёных из Университета им. Мартина Лютера в Галле-Виттенберге, возглавляемой профессором, доктором юридических наук Каем Буссманом, сообщалось, что «общий объём отмываемых в Германии денежных средств оценивается более чем в 100 миллиардов евро в год, превышая в два раза ранее зафиксированный показатель в 50 миллиардов евро в год. При этом наибольшая часть денег поступает из-за рубежа».

 Как отмечалось в докладе, «особенно много подозрительных сделок — от 15 000 до 28 000 ежегодно — фиксируется в нефинансовом секторе — торговле недвижимостью, автомобильных продажах и на рынке произведений искусства. Это намного больше, чем официально известно Минфину на основании уголовных дел, расследуемых органами прокураторы».

 Как сказано в начале этой статьи, о том, что Германия оказалась одной из крупнейших в мире «прачечных», сейчас сообщили чуть ли не все немецкие СМИ. Но вот ведь какая штука: новостью-то это назвать никак нельзя!

 Ещё 7 ноября 2013 года газета Süddeutsche Zeitung опубликовала материал, озаглавленный Deutschland ist ein Eldorado für Geldwäscher («Германия является Эльдорадо для отмывающих деньги»). Начиналась она такой фразой:

 «В десятке крупнейших в мире теневых финансовых центров Германия занимает восьмое место, обойдя такие классические „налоговые Эльдорадо“, как Маршалловы острова и Багамы. По оценкам экспертов, ежегодно в Германии отмывается 50 миллиардов евро грязных денег. Активную роль в этом играют многие немецкие и международные банки».

 По мнению члена правления TJN, руководителя её отделения TJN Deutschland Маркус а Майнцера, «правительство Германии и финансовые надзорные органы работают недостаточно эффективно. Единственными мерами, способными исправить ситуацию, являются публикация в прессе информации о незаконных финансовых операциях, совершаемых немецкими банками, и введение уголовного наказания для банкиров, вовлечённых в подобные виды деятельности».

 В докладе Министерства финансов особо подчёркивается такой вывод: в зону повышенного риска отмывания денег Германия входит исключительно по причине своей экономической привлекательности. В то же время вопрос, почему столь принципиальный Минфин решил начать борьбу с нелегальными финансовыми потоками только сейчас, а не, скажем, в 2013 году, когда Süddeutsche Zeitung впервые прокомментировала информацию Tax Justice Network, в докладе обойдён молчанием.

«СВОБОДНАЯ ПРЕССА»


 ФИНАНСОВЫЙ МОНСТР GOLDMAN SACHS ОПУСТИЛ ПЛАНКУ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ ДО $1

 24.4.2016

Один из крупнейших инвестиционных банков мира начнет открывать сберегательные счета для граждан от 1 доллара, сообщает RNS со ссылкой на Financial Times.

 Изначально ориентированный на работу с крупными клиентами банк пошел на снижение планки из-за необходимости искать новые источники финансирования после публикации квартальных результатов.

 На прошлой неделе банк запустил платформу GSBank.com, полученную после сделки с GE Capital. Благодаря данной сделке, Goldman Sachs увеличил клиентскую базу на 145 тыс. частных вкладчиков. Также банк предложил 1,05% по сберегательным вкладам, что значительно выше, чем в других крупных банках, таких как Citibank, JPMorgan или Bank of America.

 Согласно отчетности банка за I квартал 2016 года, опубликованной 19 апреля, прибыль Goldman Sachs в годовом выражении упала на 60% — до $1,14 млрд. Выручка сократилась на 40%.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика