Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №75/176)

ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ОАО БАНК «МБФИ» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

 27.4.2016

Приказом Банка России от 27.04.2016 № ОД-1364 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ФИНАНСОВ И ИНВЕСТИЦИЙ» ОАО БАНК «МБФИ» (рег. № 2073, г. Москва) с 27.04.2016.

 Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России,и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 ОАО БАНК «МБФИ» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности.

 В соответствии с приказом Банка России от 27.04.2016 № ОД-1365 в ОАО БАНК «МБФИ» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 ОАО БАНК «МБФИ» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

 Согласно данным отчетности, по величине активов ОАО БАНК «МБФИ» на 01.04.2016 занимало 567 место в банковской системе Российской Федерации

«ЦБ РФ»


 ОАО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ФИНАНСОВ И ИНВЕСТИЦИЙ»

 27.4.2016

ОАО «Международный Банк Финансов и Инвестиций» — небольшой по размеру активов столичный банк. Основное направление деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Основным источником фондирования являются средства предприятий и организаций (43,1%).

 Кредитная организация была зарегистрирована в сентябре 1992 года под наименованием «Камея». С 1996 года работает в форме открытого акционерного общества. В декабре 2004 года банк был переименован в «Арданакс Банк», а в августе 2008 года получил современное название — «Международный Банк Финансов и Инвестиций» (МБФИ). В конце 2010 года кредитная организация получила лицензию на привлечение вкладов физических лиц и вступила в систему страхования вкладов.

 Бенефициарами банка на текущий момент выступают Борис Бобров (19,87%), Александр Данилов (16,80%), Анна Кимоева (8,35%), Михаил Модло (8,34%), Анастасия Никитина (8,33%), Марина Мануничева, Татьяна Лужнова, Валентина Шамина (по 4,44%), Владислав Чернышов (4,43%), Сергей Клопов (4,42%), Татьяна Гладилина и Алексей Рачков (по 4,40%), Татьяна Водолажская (3,74%), и Евгений Белых (3,60%).

 Юридическим лицам кредитная организация предлагает стандартный набор банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание, включая дистанционное (система iBank 2), банковские карты, кредитование, банковские гарантии, размещение денежных средств в депозиты и векселя, валютный контроль, внешнеэкономические операции и операций с драгметаллами. Среди клиентов банка преобладают организации, осуществляющие хозяйственную деятельность в области оптовой и розничной торговли и строительства.

 Частным лицам предлагаются вклады, система интернет-банкинга HandyBank, операции с пластиковыми картами (MasterCard), потребительские кредиты, банковские сейфы, платежи и переводы через системы Contact и «Золотая корона», расчетно-кассовое обслуживание.

«ALLBANKS.RU»


 ЦБ ВВЕЛ МОРАТОРИЙ НА УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ БАНКА «БФГ-КРЕДИТ»

 27.4.2016

Банк России с 27 апреля ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «БФГ-Кредит» сроком на три месяца. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.

 Как поясняется, данная мера принята «в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения».

 В соответствии с законом о страховании вкладов введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка «БФГ-Кредит», в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее чем через две недели со дня введения моратория. Порядок выплаты страхового возмещения будет определен Агентством по страхованию вкладов.

 Ранее Центробанк ввел временную администрацию в банк «БФГ-Кредит». Временная администрация по управлению кредитной организацией назначена с 12 апреля 2016 года сроком на шесть месяцев. Причиной принятого ЦБ решения о вводе временной администрации в банк «БФГ-Кредит» стали проблемы с исполнением требований регулятора доначислить резервы в размере 3 млрд рублей по кредитному портфелю.

 По сведениям источника Банки.ру на банковском рынке, «БФГ-Кредит» отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП). «БФГ-Кредит» также вошел в число кредитных организаций с долей просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле более 40% на 1 марта этого года. Так, объем просрочки у банка составил 337,037 млн рублей, или 44,85% розничного портфеля.

 Агентство RusRating понизило кредитные рейтинги банка «БФГ-Кредит» с «А-» до «СC» по национальной шкале и с «BB+» до «C» по международной, прогноз по рейтингам изменен со «стабильного» на «возможное понижение». Прогноз «возможное понижение» обусловлен высокой, по мнению агентства, вероятностью отзыва лицензии у банка.

 Рейтинговое агентство AK&M также понизило рейтинг кредитоспособности банка «БФГ-Кредит» — с уровня «А» (первый подуровень) до «В» по национальной шкале, прогноз — «негативный». А «РИА Рейтинг» приостановило действие кредитного рейтинга «БФГ-Кредита» и поместило рейтинг в лист ожидания с «негативным» прогнозом.

 ООО «КБ «БФГ-Кредит» — средний по размерам активов частный московский банк, бизнес-интересы которого сосредоточены в регионах. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение средств частных лиц в депозиты. Ключевой фигурой среди владельцев банка можно назвать президента группы компаний БФГ и генерального продюсера BFG Media Production Юрия Глоцера.

На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Галина Глоцер (супруги), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру — 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.

 По данным Банки.ру, на 1 апреля 2016 года нетто-активы банка — 62,76 млрд рублей (92-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,57 млрд, кредитный портфель — 53,74 млрд, обязательства перед населением — 22,92 млрд.

«BANKI.RU»


 ЦБ ВВОДИТ ЗАПРЕТ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ ФИЗЛИЦ В БАНКЕ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ»

 26.4.2016

Банк России вводит запрет на открытие счетов физлиц в КБ «Финансовый Стандарт», сообщает пресс-служба регулятора.

 «В соответствии с частью 3 статьи 48 федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» комитетом банковского надзора Банка России 26 апреля 2016 года принято решение о введении с 27 апреля 2016 года банку «Финансовый Стандарт» запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц», — говорится в сообщении.

 Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора, напомнили в ЦБ.

 Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов.

«BANKI.RU»


 КЛИЕНТЫ КРОССИНВЕСТБАНКА ИСПЫТАЛИ ПРОБЛЕМЫ С ВОЗВРАТОМ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ АСВ

 26.4.2016

Значительная часть вкладчиков Кроссинвестбанка, у которого ЦБ РФ более двух недель назад отозвал лицензию, столкнулась с трудностями при получении страховых выплат в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) из-за того, что сотрудники кредитной организации допустили грубые нарушения в ведении учета операций по вкладам и не внесли их в реестр обязательств банка, сообщила пресс-служба АСВ.

 "С начала выплат в агентство обратилось значительное число вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по вкладам. Сведения о многих из них отсутствуют в реестре выплат, что вызвано грубыми нарушениями в ведении учета операций по вкладам со стороны сотрудников банка", — заявили в АСВ.

 Вкладчики, которые оказались не учтены банком, по словам агентства, могут заполнить заявление о несогласии с размером возмещения, приложив документы, подтверждающие обоснованность их требований.

 В случае получения от АСВ отрицательного ответа на заявление (при отсутствии данных о вкладе в Реестре), вкладчик вправе подать в суд иск об установлении состава и размера требований к банку. При подтверждении требований вкладчика решением суда Агентство включает заявителя в Реестр. После этого вкладчик будет проинформирован посредством смс-уведомления по телефону, указанному в заявлении, о включении его требований в реестр страховых выплат и приглашен для получения страхового возмещения в банк-агент — ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие".

 Подобные ситуации раньше возникали у клиентов Мособлбанка, Эсидбанка, НСТ-банка, а также банков "Огни Москвы" и "Замоскворецкий".

«РИА НОВОСТИ»


 ВКЛАДЧИКИ ФИА-БАНКА ЗА ПЕРВЫЕ ДВА ДНЯ ВЫПЛАТ ПОЛУЧИЛИ 4,4 МЛРД РУБ ДОЛГА

 26.4.2016

Вкладчики АО «ФИА-Банк» (Тольятти), у которого ЦБ РФ отозвал лицензию, за первые два дня выплат получили возмещение по вкладам на сумму 4,4 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Выплачено 28% суммы страховой ответственности АСВ по данному банку (15,7 миллиарда рублей), отмечается в сообщении.

 Страховой случай в отношении ФИА-Банка наступил 8 апреля. Выплаты возмещения по вкладам проводятся с 22 апреля через банки-агенты (ПАО Сбербанк, ВТБ 24, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и РНКБ БАНК).

 Вкладчики, которые пока не получили страховку, могут сделать это в течение всего периода ликвидации банка, который в среднем составляет около 4 лет, отметило АСВ.

 По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, ФИА-Банк занимал на 1 марта 175-е место в банковской системе РФ. Лицензия у банка была отозвана 8 апреля.

«РАПСИ»


 В ТОЛЬЯТТИ «ЭЛ БАНК» ТОЖЕ ИДЕТ НА ДНО?

 26.4.2016

Председатель Правления «Эл банка» Анатолий Волошин через канал учреждения на youtube обратился с коротким посланием к жителям Тольятти - вкладчикам его банка.

 «Дорогие друзья! Так сложилась ситуация, что мы, кажется, остались последним рыночным региональным банком в этом нашем любимом городе. Как бы ни было это плохо и печально… Вокруг все обвалилось, растоптали автомобильную промышленность, топчут наш город как хотят», - сетует банкир.

 «Я понимаю, что вербально трудно поверить в то, что мы работаем. Но я вам хочу показать, что мы – работаем, - утверждает Анатолий Волошин. - Мы будем работать, мы переживаем такое не в первый кризис, который каждый раз рождается из-за чьей-то паники. Он затухает, все возвращается».

 По его словам, наибольший страх в сегодняшний кризисный период проявили юридические лица по работе с региональными банками.

 «Вы покажите пальцем, кто будет кредитовать малый и средний бизнес?», - спрашивает Волошин. По его убеждению, предпринимателям могут оказать помощь только местные банки. Стало быть, с ними и надо сотрудничать.

 Между тем, по информации читателей TLTgorod, в последние дни деятельность «Эл Банка», точнее, его бездействие, не на шутку обеспокоила вкладчиков. Ибо они не могут получить свои деньги.

 «Уже больше недели отказывает в выплатах денег по вкладам! – пишет агентству Александр А. - Заявки по телефону на выплату принимают, а по факту денег не дают. Просят документально подтвердить, зачем тебе нужны твои деньги!!! Просто обнаглели (в письме было другое, более резкое слово – прим.). И никаких сроков выплат не называют».

«TLTGOROD»


 АЙ, БАНК: КАК РУХНУЛ ОЧЕРЕДНОЙ ЯРКИЙ БАНКОВСКИЙ ПРОЕКТ

 26.4.2016

Банк России 26 апреля отозвал лицензию у Интерактивного Банка. По мнению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Эксперты считают, что сыграла роль и дезорганизация в работе топ-менеджеров банка. «Технологии будущего», амбициозная команда, гаджеты в качестве подарков — Банки.ру вспоминает одну из самых ярких историй взлета и падения кредитной организации.

 Интерактивный Банк  известен своим проектом iBank.

 История развития Интерактивного Банка стала одной из самых ярких и запоминающихся на финансовом рынке за последнее время. Банк был зарегистрирован ЦБ в середине 2001 года. До апреля 2013 года работал под брендом «Прадо-Банк». Основным владельцем финучреждения до августа 2015 года являлся заместитель председателя Международного союза юристов и экс-председатель Интерактивного Банка Олег Говорухин (70,1% капитала), соратник экс-совладельца банка «Российский Кредит» и Импэксбанка Бидзины Иванишвили (в 2012—2013 годах — премьер-министр Грузии). Оставшиеся доли в капитале банка были распределены между Мартуном Саркисяном (19,9%) и Вадимом Аркадьевым (10%).

 По данным ЦБ, кредитная организация занимала 429-е место в российской банковской системе. Долгое время банк являлся моноофисом (на конец января 2016 года банком был открыт один дополнительный офис и 13 операционных касс вне кассового узла), а среднесписочная численность персонала на 1 октября 2015 года составляла всего 155 человек. Вклады физлиц в банке оценивались в размере 2 млрд рублей, средства предприятий — в 301 млн рублей.

 В августе 2015 года произошла полная смена состава акционеров кредитной организации. Новым собственником стал ведущий партнер инвестиционного фонда Deep Knowledge Ventures Дмитрий Каминский, а председателем правления — Андрей Бухтияров. Поменялась и стратегия развития банка. Сразу после этого банк запустил яркую PR-кампанию, сосредоточившись на «технологиях будущего», дистанционных сервисах и других интерактивных составляющих.

 Первым делом состоялось грандиозное открытие «офиса будущего» в знаменитом деловом центре «Москва-Сити» с участием iGirls и розыгрышем гаджетов для журналистов.

 Андрей Бухтияров, являвшийся на тот момент председателем правления iBank, рассказывал, что все банковские «продукты будущего» будут дистанционными, а офисы банка будут трансформироваться и выполнять несколько иные функции, чем у других кредитных организаций. Большую часть «офиса будущего» в «Москва-Сити» занимали экспозиции со всевозможными гаджетами, среди которых были роботы, ноутбуки, планшеты, интерактивные столы и «умные» очки Google Glass.

 Интерактивный Банк — это универсальная высокотехнологичная кредитно-финансовая организация, которая в своей деятельности делает акцент на современном уровне банковского обслуживания, говорилось на сайте банка. «Наши основные принципы в работе — это простота, доступность, качество и надежность. Мы хотим, чтобы в современном мире наши клиенты могли быстро и удаленно получать весь спектр банковских услуг, не тратя личное время на посещение банка», — сообщал банк.

 Как пояснял в интервью Банки.ру Андрей Бухтияров, банк намеревался стать одним из лидеров в мире в интернет- и мобильном банкинге с акцентом на big data и искусственном интеллекте. По его словам, уровень технологий «Интерактивного» позволяет не брать деньги за обслуживание. «Мы знаем, что изначально в дистанционном банковском обслуживании нет такого количества издержек, которые стоило бы перекладывать на клиентов. Мы считаем нечестной позицию банков, которые взимают плату за обслуживание», — говорил Бухтияров. По его оценке, на октябрь 2015 года банк открывал ежедневно 100—120 новых счетов.

 При участии Интерактивного Банка в конце октября прошлого года в Москве открылся первый международный финтех-кластер Future Fintech, цель которого была заявлена так: развитие инновационных технологий в финансовой сфере и привлечение иностранных инвестиций на российский рынок. Планировалось, что 2016 году московский финтех-кластер будет интегрирован с подобными структурами других финансовых центров мира — Лондона, Гонконга, Нью-Йорка.

 Инвестиции в iBank только в 2016 году оценивались в 1 млрд долларов. Также в планах было увеличить на треть число сотрудников. Топ-менеджеры кредитной организации называли своим главным конкурентом на рынке дистанционного банкинга Тинькофф Банк. Более того, Андрей Бухтияров заявлял, что в перспективе iBank захочет приобрести Тинькофф Банк.

 В январе 2016 года Дмитрий Каминский сделал заявление, что Интерактивный Банк и iBank будут разделены на две разные структуры. «Развивать мы будем масштабно финтех-компанию под брендом iBank. А «Интерактивный Банк» будет жить более спокойной жизнью», — комментировал тогда Каминский. Одновременно компанию покинули председатель правления iBank Андрей Бухтияров и часть сотрудников. Бухтияров объяснил свое решение желанием развивать собственный проект BukhtiyarovMobileBanking. «Это технологически совершенно другая платформа ДБО, более легкая и более безопасная. Моим желанием всегда было программировать, а статус председателя правления банка не давал мне такой возможности», — пояснял он тогда причину своего ухода Bankir.ru.

 C 19 апреля банк перестал проводить платежи. Клиенты «Интерактивного» начали оставлять негативные отзывы в «Народном рейтинге» Банки.ру.

 Руководитель управления анализа финансового сектора НРА Карина Артемьева, со своей стороны, отмечает, что проблемы с проведением платежей банк объяснял техническими неполадками. «Поэтому, вполне возможно, отзыв лицензии связан с критичной потерей ликвидности, необходимой для проведения расчетов», — считает Артемьева. По ее оценке, 87% клиентских средств «Интерактивного» приходится на депозиты физлиц. Таким образом, зависимость банка от средств физлиц была крайне высокой. «В первом квартале 2016 года банк показал убыток в размере 341 миллиона рублей при капитале в 474 миллиона рублей. Учитывая небольшой размер банка, внезапное ухудшение финансового состояния в связи с реализацией кредитного риска могло привести к потере платежеспособности», — полагает Артемьева.

 Источники на банковском рынке, знакомые с положением в Интерактивном Банке, поясняют, что одной из причин потери ликвидности банка стала непрозрачная кредитная политика, а также отсутствие компетентности у нового топ-менеджмента кредитной организации. По словам собеседников Банки.ру, «Интерактивный» сознательно не продвигал свои кредитные продукты, а решения по выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям принимались в частном порядке.

 «В последнее время в банке, по сути, отсутствовали какие-либо руководящие органы, была полная дезорганизация. Например, в правлении банка некоторое время был лишь один человек, но и тот часто был на больничном. Для того чтобы принять какое-то стратегическое решение, как минимум нужно собрать совет директоров. Но даже собрать совет директоров в последнее время стало проблемой: было три попытки провести собрание совета директоров, но каждый раз не было кворума», — поделился собеседник Банки.ру.

 Другой источник рассказал, что на сотрудников банка оказывалось давление в части выполнения обязанностей, которые, по его словам, за ними не закреплены. «Несмотря на сложную ситуацию с ликвидностью, никаких мер по спасению банка не принималось. Новые собственники банка, по сути, не принимали мер для развития банка, все было завязано на отношениях между разными собственниками. Была большая игра больших собственников, в которую, сами того не желая, были вовлечены и сотрудники банка», — рассказал Банки.ру источник.

«BANKI.RU»


 ПРЕДПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ФИНИНВЕСТ» ПРИЗНАЛАСЬ В ХИЩЕНИИ 1,8 МЛРД. РУБЛЕЙ

 26.4.2016

Бывший председатель правления ООО «Банк Фининвест» (г. Санкт-Петербург, отзыв лицензии с 7 июля 2014 года) Наталья Громова призналась в хищении 1,8 млрд. рублей.

 Об этом сообщило управление МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

 Уголовное дело в ее отношении выделили в отдельное производство. Громову и совладельца банка Валентина Ланграфа, задержанных в июне 2015 года, обвиняют в выдаче кредитов на сумму 990 млн. рублей фиктивным компаниям, выдаче кредитов по подложным документам на сумму 487 млн. рублей и в хищении облигаций на 162 млн. рублей. Кроме того, руководство кредитной организации подозревают в имитации внесения 307 млн. рублей в рамках сделки по продаже здания.

«$AMINVESTOR.RU»


 СЛУХ О БАНКРОТСТВЕ БАЙКАЛБАНКА ПРИШЁЛ ИЗ ДРУГИХ РЕГИОНОВ

 26.4.2016

Во вторник 26 апреля среди жителей Бурятии вихрем распространился слух о проблемах у БайкалБанка. Причём первые сообщения многие улан-удэнцы получили из других регионов - Иркутской области и Красноярска.

 По одной версии, у БайкалБанка отозвали или отзывают банковскую лицензию, по второй - банк находится в стадии банкротства.

 На сайте Центрального банка России, как и ожидалось, никакой информации об отзыве лицензии не нашлось.

 Согласно финансовой отчётности по банкам, зарегистрированным в Бурятии (а БайкалБанк, как известно, единственный региональный банк), на начало 2016 года рублёвые активы банка выросли на 400 млн руб, а валютные - на 650 млн руб по сравнению с годом ранее. И это не подтверждает версию о банкротстве.

 Слух о банкротстве банка вызвал ажиотаж у населения. Люди массово снимают денежные средства с карт, у банкоматов очереди. В некоторых терминалах уже нет средств.

 В настоящий момент акционеры банка собрались на совещание. Официальных комментариев от руководства БайкалБанка пока нет.

 Колл-центры банка не выдерживают наплыва звонков от клиентов.

 Напомним, в 2006 году  банк оказывался в аналогичной ситуации - из-за слуха о банкротстве среди клиентов началась паника. Информация быстро распространилась среди вкладчиков, в результате чего к банкоматам «БайкалБанка» выстроились очереди клиентов, снимающих свои сбережения. Как оказалось, слух был ложным, и через несколько дней банк вернулся к нормальной работе.

«БАЙКАЛ МЕДИА КОНСАЛТИНГ»


 БЫВШЕГО ПРЕДПРАВЛЕНИЯ БАНКА «КЛИЕНТСКИЙ» ИЩЕТ ИНТЕРПОЛ

 26.4.2016

Интерпол разыскивает бывшего председателя правления АО АБ «Клиентский» (г. Москва, отзыв лицензии с 3 июля 2015 года) Илью Волосевича в связи с крупным мошенничеством.

 По данным портала Газета.Ru, российский суд заочно арестовал главу банка и объявил его в международный розыск в рамках обвинения в хищении $2,5 млн. у главы государственного центра по подготовке олимпийцев в Новогорске Николая Доморацкого, который хранил средства в «Клиентском». Уголовное дело по статье мошенничество в особо крупном размере ведет следственный департамент УВД по Западному административному округу Москвы.

 Центробанк отозвал у «Клиентского» лицензию из-за нарушений «антиотмывочного» законодательства в части предоставления достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Страховая ответственность госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) оценивается в 11,4 млрд. рублей.

«$AMINVESTOR.RU»


  КРЫМСКОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО СОГЛАСОВАЛО ПРОДАЖУ 8 ОБЪЕКТОВ ГРУППЫ «ПРИВАТ» КОЛОМОЙСКОГО

 26.4.2016

Совет министров Крыма согласовал отчуждение 8 национализированных объектов группы «Приват» украинского бизнесмена Игоря Коломойского. Соответствующие распоряжения приняты сегодня на пленарном заседании парламента.

 Начальная цена детского оздоровительного комплекса в поселке Виноградное под Ялтой составляет 87,5 млн руб, детского оздоровительного комплекса «Юность» в поселке Заозерное под Евпаторией – 161,9 млн руб, недостроенной гостиницы в поселке Кацивели (Большая Ялта) – 165,6 млн руб, действующего отеля в Ялте – 757,5 млн руб.

 Промбаза в поселке Горное (Большая Ялта) выставлена на продажу по начальной цене в 46,2 млн руб, на ул. Красноармейская – 56 млн руб, на ул. Дарсановская – 22,1 млн руб. Здание в центре Ялты оценено в 36,4 млн руб.

 Общая первоначальная стоимость объектов составляет 1,33 млрд руб. Все объекты будут выставлены на открытый аукцион. Ориентировочно продажа состоится в июне текущего года. Все вырученные средства будут перечислены в Фонд защиты вкладчиков для компенсационных выплат свыше 700 тыс руб.

«КРЫМИНФОРМ»


 ДОХОДНОСТЬ ПО ВКЛАДАМ СТАЛА УБЫТОЧНОЙ

 26.4.2016

Минимальные ставки по банковским вкладам снижены до 4–5%, а прогноз по инфляции на 2016 год составляет 7–8%. Это значит, что большинство вкладчиков не заработают или даже потеряют.

 Агентство по страхованию вкладов 12 апреля увеличило с 0,1% до 0,12% ставку, по которой банки ежеквартально отчисляют взносы в фонд обязательного страхования. Из него вкладчики закрытых банков получают возмещение в размере не более 1,4 млн рублей. Новая ставка АСВ будет применяться начиная с июля 2016 года и принесет фонду дополнительные 36 млрд в год, или 9 млрд в квартал.

 Мера призвана воспрепятствовать сокращению денег фонда, который за год-два уменьшился в несколько раз из-за большого количество отозванных лицензий. АСВ пришлось даже занимать в ЦБ 250 млрд. В конце 2016-го – начале 2017 года руководители АСВ снова вернутся к вопросу повышения взносов.

 Крупнейшие плательщики в фонд — Сбербанк (10,3 трлн вкладов физлиц), ВТБ24 (1,9 трлн), Газпромбанк (629 млрд) и Альфа-банк (585 млрд). При таком объеме вкладов крупнейший госбанк страны платит в фонд около 10,3 млрд ежеквартально, а ВТБ24 — около 1,9 млрд. С июля Сбербанк будет платить каждый квартал при такой сумме вкладов примерно на 2 млрд больше, ВТБ24 — на 380 млн больше.

 Эти будущие расходы банки сразу же начали переносить на своих клиентов. Сбербанк 24 апреля снизил ставки по основным своим видам вкладов. Для рублевых депозитов снижение составило до 0,9%, для валютных — до 0,5%, сообщили «Фонтанке» в Сбербанке. «Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке», — пояснили в кредитной организации.

 Поведение крупнейшего банка страны определяет политику большинства других банков, поэтому очевидно, что они также снизят ставки в ближайшее время, если уже не сделали этого. Если учесть, что в пятницу, 29 апреля, ЦБ рассмотрит вопрос об изменении ключевой ставки, то логично, что банки будут строить свою политику в зависимости и от этого решения: например, при понижении ключевой ставки депозиты окажутся еще менее доходными.

 В большинстве крупных банков ставки по вкладам колеблются примерно между 4% и 9%. К примеру, в ВТБ24 — с 4,15% до 9,45%. Это значит, что с учетом инфляции большинство банковских вкладов не очень больших размеров, размещенных не на самый большой срок и с возможностью пополнения и досрочного снятия, не принесут вкладчикам денег или даже приведут к их частичной потере. В номинальном выражении они, конечно, получат доход, но рост цен на товары и услуги «сожрет» его.

 Эта проблема наметилась еще в 2015 году, когда инфляция составила 13%, хотя многие вкладчики успели положить деньги под космические проценты, предлагавшиеся банками в декабре 2014 года. В начале 2016 года, когда эти доходные вклады закончились, клиенты стали перекладывать деньги в банки других стран. В частности, в кредитные организации Белоруссии, где ставки по вкладам в белорусских рублях достигают 20 – 24% (на примере местного БПС-Сбербанка). И даже с учетом инфляции в 2016 году, которая планируется там в районе 17 – 18%, это позволяет если и не сильно заработать, то по крайней мере чуть приподняться над инфляцией. Так как в Белоруссии всего 26 банков и у них не отзывают лицензии, размер страхования там даже по сумме не ограничен.

«ФОНТАНКА.РУ»


 БАНКИ НЕ ТОРОПЯТСЯ ВСЛЕД ЗА СБЕРБАНКОМ СНИЖАТЬ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

 26.4.2016

Вслед за Сбербанком, который понизил ставки по вкладам физических лиц, могут последовать и другие кредитные организации, уверены эксперты, опрошенные ТАСС, однако сами банки не торопятся с громкими заявлениями, хотя и признают, что есть ряд факторов, которые подталкивают их к таким действиям.

 В частности, ключевую роль может сыграть принятое в начале апреля Агентством по страхованию вкладов (АСВ) решение о повышении базовой ставки отчислений с 0,1% до 0,12% в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Новая ставка подлежит применению с третьего квартала 2016 года. Больше всего средств в фонд страхования придется направлять крупным банкам с наибольшим объемом вкладов таким, как Сбербанк, группа ВТБ и ряд других. В этих банках решение о повышении базовой ставки АСВ восприняли без восторга.

 Максимальная доходность вкладов была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности. По этой причине ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях, 5,22% и 5,51% в долларах, 4,96% - в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности.

 Максимальная процентная ставка по вкладам населения в 10 крупнейших банках в апреле падала до уровня, который наблюдался в октябре 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ РФ была меньше, чем сейчас на 2 процентных пункта.

 Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк отмечает, что значение ключевой ставки на уровне 11% не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доходность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились.

 Российский банковский сектор может перейти к структурному профициту ликвидности уже во второй половине 2016 года, если дефицит федерального бюджета в текущем году превысит 3% ВВП и будет профинансирован средствами Резервного фонда. Это послужит притоку ликвидности в банковский сектор и снижению его задолженности по операциям рефинансирования Банка России, сообщил на прошлой неделе регулятор.

 "Сейчас у банков проблема профицита, а не дефицита ресурсов. Поэтому ставки (по вкладам) будут и дальше снижаться. Тем более, Сбербанк напрямую влияет на предельные значения ставок на рынке", - сказал ТАСС глава Ассоциации региональных банков "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

 Однако пока большинство банков с осторожностью говорит о своих планах по снижению ставок. "Мы рассматриваем возможность снижения ставок по рублевым и валютным вкладам, пока анализируем его размер, - сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка. Как отметили в банке, решение о снижении доходности по валютным вкладам может быть связано с трудностью размещения валюты на кредитном рынке.

 Такой же стратегии придерживаются и в банках ВТБ24, Банк Москвы и  "Открытие.

 "Мы отслеживаем ситуацию на рынке вкладов и будем действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой"

«ТАСС»


 «ДОХОДНОСТЬ АКЦИЙ НА ДЛИТЕЛЬНОМ СРОКЕ ПРЕВЗОЙДЕТ ДЕПОЗИТЫ И ОБЛИГАЦИИ»

 26.4.2016

Ставки по депозитам будут снижаться и дальше из-за политики ЦБ по таргетированию инфляции и из-за избытка ликвидности. Об этом заявил корреспонденту ИА REGNUM 26 апреля вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер, комментируя решение Сбербанка о снижении ставок по депозитам.

 Такая политика Сбербанка вряд ли отпугнет от него клиентов — напротив, другие банки последуют его примеру, говорит эксперт. «Несмотря на непривлекательные ставки, Сбербанку по-прежнему доверяют, а идущий процесс расчистки банковской системы прервал тенденцию ухода вкладчиков в другие кредитные организации. На текущий момент лидер привлек на депозиты порядка 46% всех средств физически лиц. Резонно рассчитывать, что его действия по снижению ставок будут скопированы прочими игроками, которым уже незачем будет предлагать более высокую премию, чтобы удержать клиентов», — объясняет он.

 Для получения доходов от накоплений лучше рассмотреть такие альтернативы депозитам, как акции и облигации, считает Вернер. «Альтернативой банковским депозитам могут стать облигации, где можно будет найти доходность «10%+» даже на короткой дистанции при хорошем кредитном качестве эмитентов. Еще лучше обратить взор на акции, если инвестиционный горизонт не меньше 3 лет. На таком сроке один из самых недооцененных рынков планеты может принести доход больше и облигаций, и депозитов», — говорит эксперт, подчеркивая, что для работы с этим инструментом необходимо «немного поднять уровень финансовой грамотности».

 Ранее стало известно, что Сбербанк снизил ставки по большинству вкладов с 25 апреля. По самому доходному вкладу в рублях максимальная ставка составит с этого момента 7,76% годовых, в иностранной валюте — 2,06%.

«ИА REGNUM»


 ЦБ УСТАНОВИЛ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА МАЙ

 26.4.2016

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на май 2016 года. Об этом во вторник сообщила пресс-служба регулятора.

 Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 апреля 2016 года.

 Ориентиры на май 2016-го изменились разнонаправленно по сравнению с действующими в текущем месяце, при этом можно выделить тенденцию к удорожанию вкладов на более длительные сроки.

 Базовая доходность в рублях выросла по сравнению с данными на апрель для вкладов сроком более полугода (в таблице соответствующие пары выделены жирным шрифтом), а для меньших сроков и для бессрочных вкладов уменьшилась на 0,023—0,152 процентного пункта.

 В долларах ставки в основном выросли (на 0,043—0,166 п. п.), а по депозитам до востребования и на сроки от 91 до 180 дней уменьшились на 0,114 и 0,05 п. п. соответственно.

 По вкладам в евро, как и по рублевым, выросла базовая доходность для сроков от 181 дня (на сроки от 181 дня до года, впрочем, едва заметно — на 0,001 п. п.), а по вкладам до востребования и на сроки до 180 дней — снизилась на 0,013—0,046 п. п.

 Базовый уровень доходности  служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса составляет 0,1% расчетной базы за квартал, а начиная с III квартала 2016 года будет равна 0,12%. Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года — 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п. Повышенная дополнительная ставка (200% базовой начиная со II квартала 2016-го) устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п.

«BANKI.RU»


 СЛЕДИМ ЗА ГЛАЗАМИ: НОВЫЙ РЕЙТИНГ МОБИЛЬНЫХ БАНКОВ

 27.4.2016

26 апреля компания Usabilitylab представила свой второй рейтинг мобильных приложений крупнейших российских банков, составленный с применением высокотехнологичных методов исследования. Некоторым банкам удалось укрепить свои позиции, а у многих других нашлись серьезные проблемы в интерфейсе.

 Самое интересное в рейтинге — примененная методика исследования и выявленные с ее помощью ошибки, допущенные в разработке интерфейсов мобильных банков. Далеко не все они очевидны рядовому пользователю, но на степень удовлетворенности приложением определенно влияют.

 Как и в прошлом году, каждое приложение оценивали по восемь человек.  Тестировались приложения всего 16 банков

 Методика тестирования Usabilitylab основывается на четырех «китах».

 Юзабилити-тестирование. Респондент пытался решить в приложении ряд задач: войти в приложение, просмотреть баланс счетов, просмотреть историю операций, перевести деньги между своими счетами, перевести деньги на карту другого банка, оплатить мобильный телефон, коммунальные услуги, найти ближайший банкомат. Оценивалось количество действий, необходимых для выполнения каждой операции в приложении.

 Запись движений глаз. Направление взгляда респондента фиксировалось с помощью специальной аппаратуры, что позволяло сделать выводы о том, удачно ли расположены элементы интерфейса на странице.

 Обратная карточная сортировка. Этим методом оценивалась организация меню и обнаруживались проблемы с расположением пунктов в нем. Респондент расставлял пункты меню приложения так, как, по его мнению, было бы правильно.

 Семантический дифференциал. Эмоциональная оценка респондентом своего опыта использования приложения.

 На юзабилити-рейтинг приложения влияли четыре фактора: успешность (можно ли решить задачу), экономичность (сколько времени уходит на решение задачи), удовлетворенность (нравится ли работать с приложением), надежность (насколько часты ошибки при решении задачи).

 По сравнению с прошлогодним рейтингом четыре банка укрепили свои позиции. Хоум Кредит Банк поднялся с шестого места на третье, «Русский Стандарт» — с девятого на четвертое, Росбанк — с десятого на шестое, Газпромбанк — с 15-го на седьмое. Три банка — Банк Москвы, ВТБ 24 и «Санкт-Петербург» — значительно потеряли в рейтинге. Новичок Военно-Промышленный Банк занял 13-е место.

 Результаты тестирования (первая пятерка):

  1. Сбербанк                                          89,68
  2. Тинькофф банк                               89,19
  3. Банк Хоум Кредит                        87,36
  4. Банк Русский Стандарт              87,31
  5. Бинбанк                                            86,74

 Во всех заданиях, данных респондентам, были выявлены проблемы в организации интерфейса приложений.

 Например, В приложениях Хоум Кредит Банка, Банка Москвы, Промсвязьбанка, Росбанка, Бинбанка, ВПБ, ВТБ 24, Газпромбанка, Сбербанка и «ЮниКредита» плохо понятна история операций. В тексте описания операции нет сведений о том, какая именно операция была совершена.

«BANKI.RU»


ЦБ И РОСФИНМОНИТОРИНГ НАМЕРЕНЫ ЗАПРЕТИТЬ АНОНИМНЫЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ

 27.4.2016

Центробанк считает, что обналичивание денежных средств с помощью электронных кошельков приобрело серьезные масштабы, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин на конференции Ассоциации российских банков. «На сегодняшний день, с нашей точки зрения, это является наиболее опасным и сложным для выявления инструментом», – указал он (цитаты по «РИА Новости»). Росфинмониторинг совместно с ЦБ и Минфином обсуждает возможность запрета неидентифицированных электронных кошельков путем привязки их к банковскому счету, рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный и заверил, что они смогут до конца года «ее изложить законодательно».

 «При стандартной схеме обналичивания через платежные карты с использованием банкоматов деньги поступают от транзитных компаний <...> на тысячи карт физических лиц, управляемых координаторами. Далее деньги снимаются в банкоматах. При использовании электронных кошельков в вышеописанную схему они встраиваются между транзитной компанией и картой физического лица с целью придать этому механизму легальный смысл и осложнить ее выявление регулятором», – описала схему пресс-служба ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей».

 Сейчас существует три уровня идентификации при использовании электронного кошелька. Первый из них по сути не является идентификацией – открыть счет можно по имени и фамилии, но эти данные система не проверяет. В этом случае на счете может находиться максимум 15 000 руб., а общая сумма платежей за месяц должна быть до 40 000 руб. Второй – упрощенная идентификация (по паспорту, номеру мобильного телефона и СНИЛС), лимиты – 60 000 и 200 000 руб. соответственно. Третий – полная идентификация (личное присутствие), лимит остатка на счете – 600 000 руб., ограничений по сумме перевода нет.

 «Мы контролируем только те платежи, которые поступают на кошельки наших пользователей. Более того, у нас запрещены зачисления от юрлиц без договора с последними. Привязка кошелька к банковскому счету никак не может решить беспокоящий регулятора вопрос, потому что и сейчас, если следовать описанной схеме, ничего не мешает преступникам при желании использовать банковские карты или счета для подобных операций», – говорит представитель «Яндекс.Денег» (контролируется Сбербанком). Все новые счета изначально анонимны – в системе «Яндекс.Деньги» ежедневно регистрируется около 15 000 кошельков, говорит он: анонимные счета популярны для оплаты сотовой связи, услуг ЖКХ, покупок в интернет-магазинах и т. п. «На наш взгляд, для подтверждения личности по ряду платежей достаточно было бы телефона, так как при покупке sim-карты предъявление паспорта обязательно», – говорит он. Представитель Qiwi предлагает к этому способу добавить возможность идентификации пользователей по реквизитам привязанной к кошельку платежной карты. Номер телефона можно рассматривать как реальный идентификатор клиента, данными которого всегда располагает оператор связи, у кого контролирующие органы могут запросить эти данные при необходимости, указали в пресс-службе Сбербанка.

«ВЕДОМОСТИ»


 БАНКИ ПОМОГЛИ ВЫЯВИТЬ ОКОЛО 40 МЕЖДУНАРОДНЫХ ТЕРРОРИСТИЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 26.4.2016

Российские банки в 2015 году помогли Росфинмониторингу выявить 1,5 тыс. человек, подозреваемых в причастности к экстремизму и терроризму, а также обнаружить несколько десятков международных террористических организаций

 Российские банки помогли разоблачить около 40 международных террористических организаций, сказал директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин, выступая на XIV ежегодной международной конференции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

 «Около 40 международных террористических организаций разоблачено с вашей помощью на территории России и около 30 за рубежом. Ведутся финансовые расследования по этой тематике более чем в 40 странах. Задумайтесь, сколько, возможно, жизней мы с вами спасли, сколько бед отменили благодаря той информации, которую вы нам предоставили», — сказал Чиханчин, обращаясь к представителям банков.

 «За прошлый год банки выявили около 1,5 тыс. лиц, имеющих отношение к терроризму и экстремизму. Они включены в перечень организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности. Более 3 тыс. счетов, имеющих к ним отношение, было заморожено», — сказал Чиханчин.

 Чиханчин отметил, что банки вносят реальный вклад в создание прозрачной экономики. Он добавил, что существенно облегчила работу практика окрашивания денег. «Но без эффективного банковского сопровождения окрашивание работать не будет. Мы не за тотальное окрашивание. Однако только за один год нам удалось не допустить ухода более 100 млрд руб. и вернуть в бюджет порядка 15 млрд руб.», — сказал Чиханчин.

 Сейчас Росфинмониторинг вместе с банками и ЦБ разрабатывает систему поиска операций, которые могут использоваться для финансирования терроризма, сказал Чиханчин. «Совместно с Банком России, с представителями крупнейших банков, правоохранительными органами проводится работа по созданию универсального алгоритма поиска операций, возможно используемых для финансовой подпитки терроризма. Мы ее сейчас пытаемся запустить, модернизировать», — сказал он. Также он отметил, что «проводимая Банком России политика серьезно повысила законопослушность кредитных и некредитных организаций».

 По словам Чиханчина, в прошлом году вступило в силу законодательство, которое дает возможность банкам отказывать в проведении подозрительных операций. В 2015 году было более 200 тыс. отказов в проведении операций. «Хотелось бы отметить, что большая часть подобных клиентов в принципе прекратили свое существование, то есть перестали проводить всякие операции», — отметил он.

«РБК»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика