Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ОБЗОР №9 по материалам «Дайджеста вкладчика» 15 – 30 апреля 2016

АСВ МОНИТОРИНГ

 Ставки по депозитам для населения могут снизиться после роста отчислений в фонд страхования вкладов. Совет директоров АСВ решил увеличить базовую ставку страховых взносов с 0,1 до 0,12 процента от ежеквартальных остатков средств населения на счетах.

 По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, вклад решения АСВ в падение ставок по депозитам ограничится максимум 0,1 процентного пункта. "Дело в том, что общее увеличение отчислений для всех банков после роста базовой ставки составит от силы 20 миллиардов рублей. Такие издержки они в состоянии себе позволить", - считает он.

 Однако со стремлением ряда крупных банков дифференцировать базовую ставку страховых отчислений по кредитным рейтингам банков Олег Иванов соглашается. Но реализация такой идеи займет не меньше двух-трех лет, поскольку российская рейтинговая индустрия находится на стадии становления, говорит он.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 АСВ и Фонд общественного мнения в Москве представили проект «Банки в антикризисе». Проект работает при поддержке ЦБ. Его суть заключается в том, чтобы выявить опасения кредиторов, исследовать социальные риски и обозначить пути развития банковской системы России.

 По данным авторов проекта, россиянам не хватает информации по финансовым вопросам. Более четверти россиян, имеющих вклады, не знают о фонде страхования вкладов», — подчеркнул глава АСВ.

 Как сообщил руководитель группы ФОМ Александр Ослон, исследовать проблемы предполагается в основном путем мониторинга и опроса. Опросы будут проводиться среди населения каждый квартал, выборка — не менее 2 тыс. респондентов. Также планируется сформировать пул «народных экспертов» для АСВ.

«BANKI.RU»


 АСВ сообщает о запуске портала по реализации имущества ликвидируемых финансовых организаций и имущества, приобретенного в ходе процедур предупреждения банкротства кредитных организаций – http://torgiasv.ru.

 Запуск портала позволит повысить эффективность бизнес-процессов, связанных с деятельностью Агентства по ликвидации и оздоровлению финансовых организаций. Портал предназначен для информационной поддержки участников торгов, предоставления им данных о реализуемом имуществе, а также для приобретения имущества ликвидируемых банков участниками торгов.

«АСВ»


 Совет директоров АСВ принял решение с III квартала 2016 года поднять базовую ставку отчислений в фонд страхования вкладов с 0,1% до 0,12%.

 Сейчас банки, завышающие ставки по сравнению со среднерыночными на 2-3 п.п., платят дополнительные взносы - 20% от базовой ставки и даже повышенные дополнительные - 150% базовой. Но по итогам двух кварталов увеличение поступлений от таких банков, по данным АСВ, составило всего 170 млн руб., или менее 0,5% от всех взносов. Со II квартала 2016 г. дополнительная ставка взносов вырастет до 50% базовой ставки, повышенная дополнительная ставка будет установлена на уровне 200%.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 «Повышение ставки отчислений банков в АСВ практически не повлияет на депозитные ставки. Дело в том, что изменения, которые предлагаются, совершенно ничтожны», — финансовый омбудсмен РФ, автор закона об АСВ экономист Павел Медведев.

  «Опасность, что банки будут дальше так же активно лишаться своих лицензий и прекращать свое существование, очень большая.  Но подозревать в чем-либо  Эльвиру Набиуллину — полнейшая глупость. Она находится в некотором потоке: ухудшается ситуация на рынке, и все труднее становится зарабатывать деньги. Если посмотрите, есть хорошая поквартальная отчетность ЦБ, и самые знаменитые наши банки — в основном убыточны. А те, которые прибыльные, прибыльны вовсе не из-за своей деятельности, но им приносит дивиденды какая-нибудь «дочка», и за ее счет и покрываются убытки.

 Если банк большой и знаменитый, а то и государственный, тогда он получает поддержку, как, к примеру, Внешэкономбанк, и эта убыточность ему не очень страшна. Если же убыточен маленький банк и он несет убытки на протяжении нескольких кварталов, тогда руководитель этого банка просто вздрагивает, ведь у него практически единственная перспектива — банкротство. Дальше все банкиры ведут себя по-разному — кто-то честно, кто-то не очень...»

«СОБЕСЕДНИК»


 Банки требуют от АСВ быстрее перечислять деньги за выплаты вкладчикам. «ВТБ 24» предлагает сократить с трех месяцев до одного срок, в течение которого АСВ возвращает банкам средства, затраченные ими на выплаты вкладчикам лопнувших банков, рассказал в четверг предправления госбанка Михаил Задорнов.

 Сейчас банки-агенты фактически кредитуют АСВ, выплачивая страховое возмещение вкладчикам за свой счет, а агентство через некоторое время возвращает им средства. Для банков выгода от участия в конкурсах АСВ заключается в том, что часть вкладчиков, получив выплаты, открывает у них новый вклад. По данным АСВ, после выплаты страховок у агентов остается в среднем около 40%.

  «За последнее время рынок с точки зрения выплат крупными банками сжимается для нас. Нам сложнее получать от банков авансирование», – признал в конце марта гендиректор АСВ Юрий Исаев. На его взгляд, есть нестыковка, когда банки говорят, что у них повышенная ликвидность, а с другой стороны, требуют от агентства «поставки денег в более сжатые сроки, чем это происходило раньше».

 Он предупредил, что если это станет массовой тенденцией, то АСВ, «возможно, придется обратиться в ФАС, поскольку это некий картельный сговор крупных банков, которые хотят «раскрутить» АСВ на какие-то более льготные условия».

«ВЕДОМОСТИ»


 АСВ может погасить на год раньше полученные от ЦБ кредиты в связи с повышением базовой ставки, считает зампред ЦБ Михаил Сухов.

 В настоящее время объем заимствований АСВ у ЦБ составляет 226 миллиардов рублей. Кредиты выданы агентству на 5 лет. Источники средств, которыми АСВ может вернуть долг, являются взносы банков, а также средства, которые агентство получает во время ликвидации лишившихся лицензий банков.

 Также Сухов не исключил в случае необходимости увеличение лимита кредитов, которые АСВ может получить. Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что объем заимствований агентства у Банка России может превысить 400 миллиардов рублей.

«РИА Новости»


МЕГАСАНАЦИЯ

 Масштаб «дыр» в балансах санируемых или лишенных лицензии банков заставил ЦБ заговорить об изменении механизма санации. Вариантов два: коммерческие банки будут санировать коллег за свои, а не за государственные деньги либо этим займется госкорпорация на базе АСВ.

 ЦБ обсуждает возможность привлечения АСВ в качестве соинвестора в капитале санируемых банков. «Нам хотелось бы сохранить коммерческий интерес частного сектора к этим процессам (санации. — Прим. ред.), поэтому вполне возможно сочетание участия частных инвесторов и государства в этих процессах», — недавно заявил заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов. Он пояснил, что применявшиеся в последние годы процедуры санации банков зачастую оказывались слишком дорогими, что усложняет продажу уже здорового банка на рынке.

 В настоящее время санация за счет средств санатора никому из банков не интересна. Кредитные организации, участвующие в санации проблемных банков, по сути, расширяют собственный бизнес в интересующем их сегменте, при этом попутно решая и собственные проблемы за счет АСВ, считает старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов. А вхождение в капитал «за свой счет» возможно только в случае хорошего финансового состояния приобретаемого банка — и то сделки выверяются с особой тщательностью, оговариваются различные дополнительные условия напоминает Иванов.

 Эксперт считает, что добровольно участвовать в санации без финансовой помощи от АСВ в качестве инвестора в обозримом будущем не согласится ни один банк или частный инвестор. Банковский бизнес сам по себе сегодня низкомаржинален.

 В последнее время в качестве альтернативы санации за счет средств АСВ предлагается вариант санации за счет средств самих кредиторов. Такой вариант выглядит более перспективным. Одновременно необходимо усиление контроля со стороны ЦБ над банками, поскольку в подавляющем большинстве случаев в момент, когда встает вопрос об отзыве лицензии или санации, размер «дыры» становится сравним с размером активов банка, говорит Егор Иванов.

«BANKI.RU»


 ПРОГНОЗЫ И ДЕЙСТВИЯ ЦБ

 Банк России не исключает дальнейшего увеличения лимита по кредиту АСВ для пополнения фонда страхования вкладов, заявил зампред Банка России Михаил Сухов.

 Совет директоров АСВ в июне прошлого года одобрил возможность обращения в ЦБ за кредитами общим объемом до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до пяти лет по льготной ставке. В декабре ЦБ одобрил увеличение лимита по кредиту АСВ еще на 140 млрд рублей на 2016 год.

«FINANZ.RU»


 Помимо благоприятного внешнего фона важным фактором поддержки рубля является жесткая политика Банка России, который желает добиться снижения инфляции в РФ до 4% к концу 2017 года. Эта жесткость проявляется в том, что регулятор не снижает ключевую процентную ставку, несмотря на падение годовой инфляции, урезает лимиты рублевой ликвидности на аукционах РЕПО и не выходит с интервенциями по покупке валюты на внутренний рынок.  

 По итогам 1 кв. 2016 года реальная процентная ставка в РФ составила значительные 3,7% (=11%-7,3%). В первой половине апреля российский регулятор предоставлял банкам на аукционах РЕПО в среднем в 2,4 раза меньший объем рублей, чем в марте. Значительные объемы ликвидности в банковский сектор поступают сейчас из бюджета, от вкладчиков. Сегодня Федеральное казначейство РФ разместило на 14 дней на счета трех кредитных организаций 200 млрд рублей под средневзвешенную процентную ставку в 11,05% годовых.

«ПРАЙМ»


 Банк России намерен ввести запрет на пользование услугами форекс-дилеров бедным и малообразованным гражданам России. Таким образом государство не намерено защищать финансовые интересы богатых россиян, сообщил заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, выступая в Госдуме.

 Всех инвесторов в ЦБ планируют поделить на три категории — профессиональных, квалифицированных и неквалифицированных. Как уточнил Швецов, окончательные критерии разделения инвесторов на группы пока не выработаны.

 По данным «Интерфакс-ЦЭА», в 2015 году услугами форекс-дилеров пользовались 460 тысяч россиян. По сравнению с 2014 годом число клиентов форекс-дилеров выросло на 15%, объем операций в условиях кризиса сократился на 5%.

«РОСБАЛТ»


 В скором времени практически любое (за редким исключением) снятие наличных денег со счета компании будет считаться регулятором сомнительной операцией.

 Соответствующие поправки будут внесены в положение 375-П, которое регулирует правила внутреннего контроля банков в рамках борьбы с легализацией преступных доходов. Изменение нормативной базы, по мнению ЦБ, должно подвигнуть сектор более скрупулезно отслеживать трансакции по обналичиванию денежных средств. 

 Документ дополняет перечень признаков сомнительных операций  по снятию компаниями (и их «дочками») наличных с банковского счета (вклада). Исключение составляют случаи, когда средства в дальнейшем идут на выплату пенсий, пособий, стипендий. Изменения также не коснутся банков и индивидуальных предпринимателей.

 По предварительным данным ЦБ, объем сомнительных операций по выводу капитала за рубеж в I квартале 2016 года упал до $300 млн с $400 млн. За 2015 год объем незаконных финопераций составил $1,5 млрд, за последние несколько лет показатель упал в десятки раз. По данным ЦБ, на сомнительные операции в 2011 году приходилось $33,26 млрд, а в 2014-м их объем сократился до $8,6 млрд.

«ИЗВЕСТИЯ»


 Банк России уже в 2016 году вместо того, чтобы предоставлять им ликвидность, будет изымать ее у банков и направлять на кредитование реального сектора.

 Эльвира Набиуллина заявила, что одной из новых тенденций в банковской системе становится профицит ликвидности. Если до сих пор ЦБ активно кредитовал и рефинансировал банки, то в перспективе регулятор может сам начать занимать у банков.

 По оценкам ЦБ, банковская система в настоящее время живет в условиях избыточной ликвидности. Возможности, чтобы расширять кредитование, у российских банков есть — нет желания. Ту же мысль озвучивал и глава Сбербанка РФ Герман Греф: есть ликвидность — нет роста кредитов. В такой ситуации очевидно желание ЦБ выступить посредником между банками как источниками фондирования и реальным сектором.

 У Банка России в последнее время появились дополнительные инструменты для начала подобных действий: резко возросла экспертиза ЦБ в сфере анализа кредитных рисков нефинансового сектора; значительно усилился блок прогнозирования и анализа макротенденций; усилился и надзор за банками, особенно за крупными и системно значимыми, которые все больше становятся не только поднадзорны, но и подчинены решениям регулятора.

«BANKI.RU»


 Генпрокуратура направила 11 апреля главе Центробанка Эльвире Набиуллиной представление, в котором высказала претензии к порядку санации банка «Траст». В документе содержатся претензии, сформулированные по обращению депутата Госдумы Сергея Катасонова, который считает, что при финансовом оздоровлении банка было нарушено законодательство.

 Первое замечание состоит в том, что до сих пор не разработаны нормативные акты ЦБ, регулирующие критерии выбора инвесторов для санации. По мнению надзорного ведомства, «данное обстоятельство способствует бесконтрольному распределению финансовых ресурсов, выделенных на нужды банковской санации». Дело в том, что, согласно закону о банкротстве, оказание Агентством по страхованию вкладов финансовой помощи инвестору санируемого банка производится при условии соответствия инвестора требованиям регулятора.

 Суть второй претензии состоит в отсутствии нормативных ограничений, касающихся как возможности предоставления дополнительной финансовой помощи инвестору или санируемому банку, так и основания и порядка ее предоставления. Санаторы «Траста» обратились за дополнительным финансированием на 46 миллиардов рублей.

 В Генпрокуратуре предлагают Центробанку принять нормативный акт по отбору инвесторов для санации и проверить правомерность включения АСВ в план финоздоровления пункта о возможности увеличения финансирования.

 Депутат Катасонов считает процесс санации банков непрозрачным. «На санацию тратятся огромные деньги, более 1 триллиона рублей уже выделили. Но ЦБ не подготовил документы, которые фиксируют критерии для банков-санаторов, получающих средства», — сказал он.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Механизм спасения проблемных банков на территории России с помощью их кредиторов по системе bailin не должен касаться физических лиц. Такое заявление было озвучено главой Центрального банка России Эльвирой Набиуллиной.

 Она пояснила, что ЦБ выступает за детальное обсуждение введения такого инструмента. Но в случае если он всех начнет работать, он должен касаться только юридических лиц. Напомним, что ранее Министерство финансов России выдвинуло идею конвертации средств физических лиц, которые имеют в банке вклад на сумму более 100 миллионов рублей.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»


 Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что слабый курс рубля приводит к негативным последствиям для экономики России. По ее словам, слабый курс стимулирует долларизацию экономики и приводит к образованию финансовых пузырей.

«ГАЗЕТА.RU»


 В России может появиться система страхования вкладов юридических лиц. Эльвира Набиуллина заявила, что такие обсуждения идут, но «надо все взвесить и посчитать». Ведь это, как отметила глава ЦБ, потребует, чтобы банки увеличили платежи в Фонд страхования вкладов.

 Разговоры о необходимости страховать вклады не только физических, но и юридических лиц, идут уже давно. Это, в частности, предлагал бизнес-омбудсмен Борис Титов, чтобы защитить интересы предпринимателей при банкротстве банков. Как отмечал Титов, число обращений бизнесменов, пострадавших в результате отзыва лицензий у банков, в прошлом году побило все рекорды.

 идею страхования вкладов юрлиц не поддерживает замминистра финансов Алексей Моисеев. Во-первых, вырастет стоимость кредитов, поскольку банки, которые увеличат отчисления в систему страхования, тут же переложат расходы на потребителей. Во-вторых, одно и то же физическое лицо может иметь сотню юридических лиц. В-третьих, по мнению Моисеева, юридические лица не являются «слабой стороной», которую стоит защищать, поскольку предприниматели должны иметь известную степень финансовой грамотности и выбирать для размещения средств более устойчивые банки.

«BFM»


 Банк России видит три основных проблемы, с которыми российские кредитные организации столкнутся в этом году, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

 «Трудность первая — это, очевидно, риск иммобилизации большей части банковских активов вследствие сложной ситуации у отдельных заемщиков. Банки чаще начнут обращать взыскание на залоги», — рассказал Сухов.

 Влияние ситуации в сфере доходов населения на банковский бизнес — это вторая вещь, на которую следует обратить внимание в ближайшее время.

 «Это и возможное дополнительное влияние на качество кредитных портфелей и на депозитную базу. Хотя по депозитной базе мы являемся оптимистами и считаем, что, несмотря на определенное падение доходов населения, прирост вкладов населения в банках будет происходить темпами, опережающими практически все иные источники привлечения средств».

 Банки, по его словам, справятся и с третьей проблемой, связанной с необходимостью реструктуризации бизнеса многих банков из-за введения с 2017 года требования по ограничению рисков на кредитование связанных с банком сторон.

«РИА НОВОСТИ»


 Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе заседания расширенной коллегии Минфина поддержала законопроект о повышении порога идентификации клиента при обмене валюты с 15 до 40 тысяч рублей.

 Согласно поступившим в Госдуму предложениям, порог идентификации должен быть изменен до 40 тысяч, а при покупке валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей предлагается установить упрощенный порядок идентификации.

 Полная идентификация граждан при покупке наличной валюты в банках или обменных пунктах на сумму более 15 тысяч рублей введена с 27 декабря 2015 года. При обменных операциях нужно сообщать данные, требующиеся для открытия счета. Граждане должны заполнять анкету клиента банка, где финансовая организация может потребовать от клиента дополнительную информацию (номер телефона, место работы или ИНН).

«ЛЕНТА.РУ»


 Объем сомнительных операций, производимых через кредитные организации Центрального федерального округа, остается высоким, а одной из самых злободневных проблем для регулятора сейчас является веерное обналичивание. Об этом заявила заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по ЦФО Нина Рожкова.

 По данным ГУ ЦБ РФ по ЦФО, по итогам 2015 года количество компаний, имеющих признаки транзитных, пользующихся услугами поднадзорных кредитных организаций, сократилось в два раза.

 Веерное обналичивание — это схема, когда транзитные компании, на счетах которых аккумулируются деньги, распределяют их на платежные карты физических лиц суммами от 100 тыс. до 3 млн рублей в течение одного-трех месяцев под видом займов, оплаты товаров и услуг и так далее. Физлица передают свои карты с ПИН-кодами «заказчикам», которые объезжают банкоматы и снимают наличные.

«BANKI.RU»


 ЦБ запросил у ломбардов всеобъемлющую информацию об их деятельности. ЦБ уже проводит подобное анкетирование среди микрофинансовых организаций и в том числе на основе этой информации расчищает рынок. Для ломбардов такой подход в новинку, и раскрыть все карты перед регулятором они оказались не готовы.

 Как сообщили "Ъ" в ЦБ, анкета разослана в связи с переходом к углубленному надзору за всеми сегментами рынка микрофинансирования (в который ЦБ включает и ломбарды). "По итогам заполнения досье будут составлены специальные надзорные карты с детальным анализом деятельности участников рынка в динамике,— пояснили в ЦБ.— Регулятор намерен перейти к постепенному внедрению модели предикативного (предупреждающего) надзора, чтобы помочь им избежать ошибок и нарушений в деятельности".

«КОММЕРСАНТЪ»


 Руководство ЦБ России намерено ужесточить требования к инвесторам для финансового оздоровления банков. Уже подготовлены проекты нормативных актов с новыми, более жесткими, требованиями для потенциальных инвесторов.

 Теперь будущий инвестор, в не зависимости от того будь это банк, физическое или юридическое лицо, обязан обладать 100% активов на приобретения банка и дополнительно иметь в резерве средства в размере 10% от всего объема всех обязательств банка, сообщает ftimes.ru. Активы должны учитывать и кредитные средства, которые предоставляются на цели финансового оздоровления банковского учреждения.

 По новым требованиям вкладчики-инвесторы обязаны вести доходную деятельность в течении последних 12 месяцев до даты фактического обращения в Агентство по страхованию вкладов. Во время проверки финансового положения претендента банковский регулятор проведет комплексное оценивание всей надзорной информации подтверждающую стабильность претендентов.

«FTIMES.RU»


 Сразу после того, как в процесс санации вмешалась Генпрокуратура, предъявив ЦБ претензии в непрозрачности процедуры, на сайте регулятора появились требования к потенциальным санаторам. Ранее они были сформулированы лишь в общем виде, без конкретики. Теперь же они стали настолько конкретными и жесткими, что, по мнению экспертов, в перспективе это может привести к полному отказу от санаций ввиду отсутствия желающих.

 На сайте ЦБ появился проект документа, ужесточающий отбор санаторов — юридических и физических лиц. Согласно ему претенденты на санацию должны иметь собственные средства в размере не менее 10% от обязательств приобретаемого банка, увеличенных на максимальную величину займа от АСВ. Как минимум четыре квартала вести безубыточную деятельность, не иметь нарушений нормативов, относиться к "средней" или "хорошей" группе финансовой устойчивости, иметь недвижимость на сумму 500 млн руб. с заключением независимого оценщика. В случае санаторов-банков будет учитываться отсутствие информации о наличии признаков высокой вовлеченности в проведении операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели. Потенциальный санатор не должен иметь задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами. Для участия в конкурсе необходимо предоставить данные о структуре собственности и информацию для оценки деловой репутации.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Центробанк считает, что обналичивание денежных средств с помощью электронных кошельков приобрело серьезные масштабы, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. Росфинмониторинг совместно с ЦБ и Минфином обсуждает возможность запрета неидентифицированных электронных кошельков путем привязки их к банковскому счету, рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный и заверил, что они смогут до конца года «ее изложить законодательно».

 «При стандартной схеме обналичивания через платежные карты с использованием банкоматов деньги поступают от транзитных компаний на тысячи карт физических лиц, управляемых координаторами. Далее деньги снимаются в банкоматах. При использовании электронных кошельков в вышеописанную схему они встраиваются между транзитной компанией и картой физического лица с целью придать этому механизму легальный смысл и осложнить ее выявление регулятором», – описала схему пресс-служба ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»


 ИНИЦИАТИВЫ МИНФИНА

 На поддержку Внешэкономбанка власти решили выделить 150 млрд рублей из президентского резерва, который в свою очередь состоит из бывших накопительных вносов пенсионеров. Информацию об этом подтвердил Министр финансов России Антон Силуанов:

 Президент дал поручение про 150 миллиардов рублей на ВЭБ, - заявил чиновник.

 Общественники отреагировали на эту новость далеко не с позитивной стороны, например Андрей Мальгин считает, что эти деньги уже не смогут спасти Внешэкономбанк. Даже если бы он не был под санкциями, на его спасение потребовалось бы в десять раз больше (по оценке минфина). Но он под санкциями.  Деньги пропадут. Ну разве что их раздадут пострадавшим ВИП-вкладчикам. Но в любом случае пенсионные накопления граждан выброшены в пропасть.

«YSTAV.COM»


 Минфин РФ проведет в 2016 году ревизию трансграничных валютных операций по результатам которой обещает максимально затруднить нелегальные и упростить законные.

 "Современную экономику невозможно представить без активных трансграничных операций: как в международной торговле, так и в финансовых операциях. Как показала мировая практика, именно либерализация законных валютных операций обеспечивает общую устойчивость финансовых рынков", - сказал министр финансов Антон Силуанов на коллегии министерства.

 "В этом году мы планируем провести полную ревизию систем валютного регулирования и контроля на соответствие современным экономическим условиям. Главная задача: максимально затруднить нелегальные операции и максимально упростить легальные", - сказал Силуанов.

«REUTERS»


 В России могут внедрить "обратную ипотеку" как один из вариантов адресной поддержки бедных. Об этом сообщила первый заместитель министра финансов России Татьяна Нестеренко. Суть идеи в том, что государство выплачивает гражданам деньги взамен на получение в госсобственность их имущества.

 "Мы пытаемся найти инструменты для того, чтобы бедность в Российской Федерации можно было бы победить. Мы считаем, что ее реально победить", - цитируют слова Нестеренко СМИ.

 "Обратная ипотека" узаконена в России, но пользуются этим кредитным продуктом пока только пожилые люди. Это заем, который выдается лицам старше 60 лет под залог банку имеющейся в их собственности недвижимости.

 Нельзя оформить "обратную ипотеку" для пенсионеров, если квартира находится в аварийном состоянии. Не попадает под программу квартира, если она находится в долевой собственности. Если у основного заемщика есть супруг или супруга, то они обязательно должны быть между собой солидарными заемщиками и являться собственниками недвижимого объекта. Заемщиков не может быть более двух человек. Квартира должна быть обязательно застрахована. Также обязательным условием считается наличие российского гражданства.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ПРЕДЛАГАЕТ ДУМА

 Законопроект о продлении амнистию капиталов еще на год — до 30 июня 2017 года - внесен в Госдуму.

 Это необходимо для того, чтобы "лица, которые не успели воспользоваться амнистией капиталов, смогли это сделать", поясняют разработчики. Проект также предусматривает, что банки с преобладающей долей (вкладом) государства в уставном капитале и АСВ должны гарантировать тайну о валютных операциях, об открытии счетов и зачислении денежных средств на счета (вклады), информация о которых содержится в декларации, связанной с амнистией.

 «ПРАЙМ»


 Накануне думских выборов партия «Справедливая Россия» предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию. Товары отечественных производителей должны продаваться не в кредит, а в рассрочку, порядок по выплате займов должен быть рассчитан заново, «исходя из возможностей», считают авторы идеи.

 «Постепенная национализация банковской отрасли и создание национальных Банков развития освободят население от гнета ростовщиков. «Быстрозаймы» под 500% годовых окажутся вне закона. Вновь вернется такое понятие, как ссуда — беспроцентная помощь от государства или из кассы взаимопомощи», — говорится в статье под названием «Что получат россияне?».

 По замыслу авторов идеи, товары отечественных производителей будут продаваться в рассрочку. Банки развития не будут раздавать деньги банкирам, а станут инвестировать их напрямую в производство. «Нахлебники-ростовщики, как клещи, впившиеся в экономику, отвалятся за ненужностью», — заявлено в газете. Как считают инициаторы данного предложения, на смену «грабительским кредитам» для бизнеса придут «честные инвестиции», ставки по ипотеке будут снижены до 4—7%, как в Европе, а порядок выплат для каждого заемщика будет рассчитан заново, «исходя из реальных возможностей».

 Председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков предлагает законодательно ограничить предельное соотношение доходов семьи и размер выплат по кредиту.

 «Надо законодательно прописать предельные платежи в месяц по кредиту, которые гражданин сможет платить. Эта плата должна быть не больше половины совокупного дохода семьи. Если платеж больше, то банк не должен давать кредит», - сказал Аксаков.

 По словам парламентария, мировая практика показывает, что если платежи по кредиту превышают половину семейного дохода, человек, скорее всего, уже не сможет погасить долг перед банком. «Надо, конечно, и увеличивать финансовую грамотность населения, вкладывать в это средства. С детского сада учить планировать свой личный бюджет и понимать последствия получения кредита, что это бремя, ответственность», - добавил он.

«REGIONS.RU»


 БАНКИРЫ ПРЕПУПРЕЖДАЮТ И ПРЕДЛАГАЮТ

 Ассоциация российских банков написала письмо в администрацию президента, в котором указала, что проект новой редакции Гражданского кодекса лишит заемщиков права на досрочное погашение ипотеки без согласия банков.

 Как пояснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, если новая версия кодекса будет принята в таком виде, то досрочный возврат ипотечных кредитов будет возможен только с согласия кредитора, для потребительских кредитов и займов исключения сохраняются.

 «Речь может идти об их желании перейти на германскую модель регулирования ипотеки. В Германии досрочный возврат ипотечных кредитов без согласия банка запрещен, что позволяет ему дешевле рефинансироваться за счет выпуска долгосрочных закладных листов.

 Законопроект содержит не одно кардинальное изменение. Например, долевые застройщики получат право без ограничений привлекать займы от граждан. Количество банковских операций, остававшееся неизменным с появления банковской системы, предлагается сразу расширить с 9 до 12. При этом каждая третья операция касается драгоценных металлов. «Создается впечатление, что российскую финансовую систему срочно хотят переориентировать на золотой стандарт. Видимо, готовят альтернативу доллару и евро», — считает Олег Иванов. По его словам, предлагаемые поправки во многом носят революционный характер.

«РБК»


 Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») предлагает продлить сроки возврата срочного вклада по первому требованию вкладчика. Соответствующие замечания к проекту модернизации Гражданского кодекса высказаны в письме, направленном на имя начальника государственно-правового управления президента России Ларисы Брычевой.

 «Представляется целесообразным при определении порядка возврата срочного вклада по первому требованию вкладчика-гражданина установить срок получения вклада не в календарных днях, а в рабочих, что позволит избежать рисков попадания установленного 3-х дневного срока полностью на праздничные дни, а следовательно, позволит в течение рабочих дней пополнить кассу банка в нужном размере», — отмечается в письме.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 Совсем скоро у россиян появится возможность открывать счета и получать другие банковские услуги дистанционно, без единого визита в банк.

  Не исключено, что законопроект, позволяющий кредитным организациям проводить удаленную идентификацию клиентов, может быть принят до конца года. Об этом сообщил глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. «Сейчас мы работаем над тем, чтобы максимально упростить идентификацию лиц, которые в том числе будут открывать в банках счета и работать с ними с использованием платежных карт.»

 Банковскими услугами, по оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в России пользуется около 80 процентов населения. Любопытный факт: несмотря на то, что банков, выпускающих платежные карты, только за прошлый год стало меньше на 12 процентов, количество эмитированных карт за это время выросло на 16 миллионов - до 244 миллионов штук. Оборот по ним тоже увеличился: с 6,4 триллиона в 2014-м до 8,7 триллиона рублей в 2015 году.

По оценкам экспертов, электронные платежи за последние пять лет дали ВВП России дополнительно 25 миллиардов рублей.

 Между тем свыше 23 тысяч банкоматов и около 40 тысяч POS-терминалов в России уже готовы принимать карты "Мир" национальной системы платежных карт (НСПК). Об этом сообщил Олег Перестенко. Сотовые операторы и авиаперевозчики, по его словам, уже начали принимать такие карты к оплате. К этой системе, по информации ЦБ, подключились 60 российских банков.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 В Гражданском кодексе России закреплено, что ипотечный заемщик обладает правом на досрочный возврат кредита без согласия кредитора. По информации РБК, такого права  российского заемщика собираются в скором времени лишить. Но в Госдуме эту информацию тут же опровергли, назвав ее враньем.

Ассоциация российских банков написала письмо в администрацию президента, где указала, что проект новой редакции Гражданского кодекса лишит заемщиков права на досрочное погашение ипотеки без согласия банков.

 Глава комитета Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Павел Крашенинников в свою очередь сказал, что «такого у нас в проекте нет, и не может быть».

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»


БАНКИ ИЗБЕГАЮТ ЦЕРЕМОНИЙ

 Санируемые банки продолжают списывать свои обязательства, даже если договор это не предусматривал. Они ссылаются на принятые в декабре 2014 г. поправки в закон о банках, позволяющие списывать суборды.

 Временная администрация Балтинвестбанка, финансовым оздоровлением которого с мая займется «Абсолют банк», списала субординированный долг перед «Орими» на 2 млрд руб. Из картотеки арбитражных дел следует, что «Орими» 15 апреля подала иск к банку, третьи стороны по делу – ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). «Мы обжаловали одностороннее прекращение банком обязательств по субординированным займам, выданным в 2010 г. и в 2011 г. (по 1 млрд руб.)», – объяснил представитель «Орими».

 Компания, по его словам, считает неправомерным применять положения принятого в 2014 г. закона к договоренностям 2010 и 2011 гг.

 Закон умалчивает о том, что делать с субординированными кредитами, которые были привлечены до вступления его в силу, а это значит, что он распространяется только на будущее время, говорит партнер TertychnyLaw Иван Тертычный.

 Помимо Балтинвестбанка обязательства, появившиеся до вступления в силу закона, в одностороннем порядке списывали «Траст» и «Таврический» той же «Орими». Она выиграла спор с «Таврическим» в двух инстанциях. Однако по аналогичному иску к «Таврическому» другой компании те же две инстанции приняли решения в пользу банка. Из материалов разбирательства между «Орими» и «Таврическим» следует, что ЦБ и АСВ возражали против удовлетворения иска «Орими». ЦБ не комментирует действующие банки, АСВ на запрос не ответило.

«ВЕДОМОСТИ»


ВКЛАДЫ И АЛЬТЕРНАТИВА

  В апреле ставки по годовым долларовым депозитам снизились до 2%. В течение года доходность валютных вкладов будет стремиться к нулю. Зачем в такой ситуации открывать валютный вклад?

 За месяц с 21 марта по 20 апреля ставки по депозитам в долларах и евро в 15 крупнейших банках по объему привлеченных средств физлиц вновь незначительно снизились. Сильнее всего упала доходность по долларовым вкладам на 6 месяцев и по вкладам в евро на год — на 0,09 и 0,07 п.п. соответственно.

 Ставки по валютным депозитам падают на протяжение всего последнего года. Средние максимальные ставки по вкладам на сумму $1 тыс. и €1 тыс. сроком на 3–12 месяцев по состоянию на 18 апреля снизились на 1,9–2,47 п.п. по сравнению с 1 апреля 2015 года.

 «РБК»


 В марте вклады населения в банках сократились на 2%, или на 452 млрд руб., следует из статистики Центробанка. Это результат валютной переоценки: за март доллар подешевел к рублю на 10,6%, евро – на 7,4%. Валютные вклады за месяц сократились на 8,9% до 6,15 трлн руб. Рублевые, наоборот, выросли на 0,9% до 16,36 трлн. Без учета валютной переоценки вклады выросли бы на 1%, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

 Валютные вклады увеличились за март на 1,2%, или на $1,1 млрд, сообщил представитель ЦБ.

 В марте многие вкладчики предпочли переложить средства в более длинные депозиты – на срок свыше года. Их размер тоже сократился, но, наоборот, намного меньше, чем было бы в соответствии с изменением курса, – всего на 1,15%. Исходя из данных ЦБ, переток средств с коротких валютных депозитов в длинные можно оценить примерно в $5 млрд.

 Банки снижают ставки по валютным вкладам, чтобы ограничить приток валютной ликвидности: сейчас на рынке практически нет инструментов для ее размещения, говорит вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк, замечая, что, вероятно, в ближайшей перспективе ставки по валютным вкладам продолжат снижаться.

«ВЕДОМОСТИ»


 Показатель нормы сбережений россиян в марте обновил свой максимум, достигнув 15,7%. Об этом передает ТАСС со ссылкой на материалы Минэкономразвития, подготовленные к заседанию правительства.

 «Склонность населения к сбережению в марте вновь обновила максимум, достигнув 15,7 % от располагаемых доходов. Население продолжает оптимизировать свои расходы, откладывая все большую долю доходов в качестве сбережений», — говорится в сообщении.

 Ведомство отмечает, что динамика потребления продолжает находиться под давлением сложившейся в последнее время сберегательной модели поведения населения.

 «Наметившиеся в части реальной зарплаты и реальных доходов позитивные тренды не оказали положительного влияния на розничный товарооборот, снижение которого в марте усилилось», — добавляет министерство.

 Ранее сообщалось, что россияне впервые за годы стали тратить на еду более половины доходов.

«ГАЗЕТА.RU»


 Количество лицевых счетов в реестрах владельцев паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ) за прошлый год выросло на 5% – с 2,2 млн до 2,3 млн, следует из данных Центробанка. Опрошенные «Ведомостями» управляющие компании (УК) подтверждают прирост числа клиентов и счетов.

 «Это было связано как с диверсификацией вложений уже существующих клиентов, так и с приходом новых. Основная активность пайщиков пришлась на IV квартал и продолжается до сих пор. Основной приток – в фонд облигаций и новый фонд смешанных инвестиций», – говорит гендиректор УК «Открытие» Виктория Денисова. Число пайщиков этой УК выросло с 2013 г. на 10%, продолжает она: «Правда, я не могу назвать этот рост существенным».

«Снижение ставок по депозитам делает ПИФы привлекательным продуктом для розничных клиентов. Доходности по облигационным стратегиям в рублях и в валюте существенно превосходят ставки по депозитам в надежных банках. Многие клиенты действительно впервые рассматривают ПИФы в качестве инструмента для размещения денежных средств», – добавил председатель совета директоров «ВТБ капитал управление активами» Владимир Потапов.

«ВЕДОМОСТИ»


 Минимальные ставки по банковским вкладам снижены до 4–5%, а прогноз по инфляции на 2016 год составляет 7–8%. Это значит, что большинство вкладчиков не заработают или даже потеряют.

 Агентство по страхованию вкладов 12 апреля увеличило с 0,1% до 0,12% ставку, по которой банки ежеквартально отчисляют взносы в фонд обязательного страхования. Из него вкладчики закрытых банков получают возмещение в размере не более 1,4 млн рублей. Новая ставка АСВ будет применяться начиная с июля 2016 года и принесет фонду дополнительные 36 млрд в год, или 9 млрд в квартал.

 Будущие расходы банки сразу же начали переносить на своих клиентов. Сбербанк 24 апреля снизил ставки по основным своим видам вкладов. Для рублевых депозитов снижение составило до 0,9%, для валютных — до 0,5%, сообщили «Фонтанке» в Сбербанке. «Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке», — пояснили в кредитной организации.

 Поведение крупнейшего банка страны определяет политику большинства других банков, поэтому очевидно, что они также снизят ставки в ближайшее время, если уже не сделали этого. Если учесть, что в пятницу, 29 апреля, ЦБ рассмотрит вопрос об изменении ключевой ставки, то логично, что банки будут строить свою политику в зависимости и от этого решения: например, при понижении ключевой ставки депозиты окажутся еще менее доходными.

«ФОНТАНКА.РУ»


 Россияне все меньше доверяют банковской системе и все меньше считают банковские вклады привлекательными – сообщили социологи. Впрочем, денег для размещения в депозитах у большинства населения становится все меньше. На каждом третьем висит непогашенный кредит. А каждый шестой заемщик тратит на выплату по долгам больше половины своего дохода. Такие выводы получило российское Министерство финансов по результатам обследования финансового состояния домохозяйств.

 Об отсутствии вкладов в банках в марте 2016 года заявили 66% россиян, которые участвовали в опросе Фонда общественного мнения (ФОМ). Для сравнения: в 1998 году вкладов не было у 83% россиян. Но несмотря на общую тенденцию к росту доли вкладчиков, число позитивных оценок банковской системы сокращается.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»


 По итогам прошлого года VIP-вкладчики доверили российским банкам 7,4 трлн руб. Это примерно треть от объема всех банковских вкладов

 Объем крупных вкладов, размер которых превышает 5 млн руб., за неполный 2015 год (АСВ ведет статистику по крупным вкладам с 1 апреля 2015 год) увеличился на треть — с 5,5 трлн до 7,4 трлн руб., говорится в ответе АСВ на запрос РБК. Количество таких депозитов выросло только на 17%: с 240 тыс. до 280 тыс.

 Общий объем вкладов на 1 января 2016 года составлял 23 трлн руб. Таким образом, 32% всех вкладов в России приходится на VIP-вкладчиков. В целом за 12 месяцев с 1 апреля 2015 года банковские вклады населения выросли на 16,3%.

«РБК»


 КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОТЕРЬ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ РУБЛЯ

 За последние два десятилетия мы пережили по меньшей мере четыре значительные девальвационные волны, вполне возможно сделать некоторые выводы и сформировать правильную линию поведения. Ничего особо оригинального в основных рецептах нет, однако наши граждане постоянно наступают на одни и те же грабли, поэтому нелишне будет о них вспомнить.

 Итак, вывод первый: сохраняйте спокойствие. Практика показывает, что если люди в массовом порядке ринулись в обменники скупать валюту, то практически со стопроцентной вероятностью делать это уже поздно. Скорее всего, вы приобретете доллары или евро на пике их цен, после чего их курсы относительно рубля пойдут вниз. Причем приобретете по самому невыгодному курсу: в подобных ситуациях обменные пункты часто задирают цены продажи валюты до заоблачных высот. Винить их в этом трудно: они действуют по чисто рыночным принципам, любой торговец на их месте поступил бы так же.

 Вывод второй: стоит заранее продумывать свои действия. Допустим, вы храните сбережения в рублях, предполагая в случае чего перевести их в валюту.у большинства крупных банков есть мультивалютные вклады, позволяющие мгновенно менять валюту вклада без потери характерных для депозитов высоких процентов, причем делать это дистанционно, через Интернет. Также с относительно недавних пор у частных лиц появилась возможность покупать и продавать валюту на бирже, то есть проводить конверсионные операции по самому выгодному на данный момент курсу. Если вы не знали об этом — поинтересуйтесь подробностями. Возможно, вам понравится идея открыть биржевой счет. Деньги на нем держать совсем не обязательно, но будет возможность в любой момент загнать на этот счет нужную сумму и осуществить покупку валюты.

 Рецепт третий стар как мир: раскладывайте яйца по разным корзинам. Простейший пример: и независимые эксперты, и высокопоставленные правительственные чиновники не раз советовали гражданам хранить сбережения в разных валютах. Однако процесс дедолларизации сбережений, начавшийся в 2000-х, идет до сих пор; на данный момент доля валютных депозитов в общей сумме вкладов не особо велика — порядка 30%. Но и эти цифры нуждаются, видимо, в корректировке, поскольку обладатели крупных состояний стремятся скорее сохранить свои сбережения, нежели заработать на процентах с вклада, поэтому держат деньги преимущественно в валюте. Обычные же граждане обращают внимание в первую очередь на процентные ставки, которые по рублевым депозитам значительно выше. Но при этом совершенно забывают о девальвационных рисках. Если у вас все сбережения в рублях, потратьте несколько часов и посмотрите, что было бы, если бы вы хотя бы треть хранили в валюте. Возможно, результат вас удивит. И в любом случае трудозатраты окупятся: вы будете понимать, как работает механизм диверсификации рисков, и в дальнейшем вкладывать деньги осознанно, не туда, «где процент больше».

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


 РЕЙТИНГ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ

 На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых однолетних вкладов в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам (топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России).

 Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос — 1 млн рублей, срок размещения — один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита — любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, нужно уточнять по телефону его справочной службы.

 Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,15% годовых, минимальная — 10,75%. Средний уровень процентных ставок — 11,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 700 тыс. рублей.

 Первое место занял депозит «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП) с доходностью 12,15% годовых. На второй строчке рейтинга (со ставкой 12%) оказался депозит «Фаворит» Новикомбанка. На третьем месте — вклад «Срочный» банка «Таврический» со ставкой 11,7%.

«BANKI.RU»


 ПРАВИЛА ИНВЕСТОРА

 В России могут увеличить инвестиционный налоговый вычет — с 400 тысяч рублей до 1 млн. Business FM ознакомилась с документом. Как с минимальными рисками получить доходность выше 20% по такому счету?

 Популярность  индивидуальных инвестиционных счетов растет. Еще бы — фактически доходность по нему сейчас превышает 20%. Благодаря налоговому вычету можно вернуть 13% от внесенных средств и порядка 9% — доходность по облигациям федерального займа, которые считаются безрисковым инструментом.

 Вот как работает схема с минимальным риском: надо открыть индивидуальный инвестиционный счет, внести на него любую сумму в пределах 400 тысяч рублей в год. На эти деньги покупаются облигации федерального займа. По окончанию года подаются документы в налоговую, и государство возвращает 13% от суммы взноса. Сам счет увеличивается за счет дохода по гособлигациям. На следующий год можно внести новую сумму и вернуть с нее до 52 тысяч рублей. Если законопроект будет принят, то эта сумма вырастет в два с половиной раза — до 130 тысяч рублей в год.

 Платой за такие дополнительные доходы для граждан является то, что они фактически становятся долгосрочными инвесторами. Сейчас такой счет предполагает, что средства будут инвестированы на срок не менее трех лет. Законопроект предлагает уменьшить этот срок до года.

 Информация о планах увеличения суммы, с которой можно получить вычет, до 1 млн рублей появилась накануне на Биржевом форуме, организованном Московской биржей. В кулуарах несколько участников отнеслись оптимистично к этой инициативе. Помимо описанного механизма, на деньги, размещенные на этом счете, можно покупать и акции, и валюту, и другие активы. Например, зарубежные акции, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Можно выбрать и другой способ получения налогового вычета по этому счету: не платить налог с полученного дохода.

«BFM»


 Тем, кто только начинает инвестировать, закон запрещает вкладываться в некоторые финансовые инструменты. Они считаются слишком рискованными для начинающих или требуют профессиональной подготовки, чтобы понять их суть. К таким инструментам относятся:

 - иностранные ценные бумаги (облигации, акции), которые не обращаются в России;

- паи некоторых закрытых ПИФов: кредитных, прямых инвестиций, хедж-фондов, особо рискованных (венчурных) инвестиций и некоторых фондов недвижимости (если это указано в их инвестиционной декларации);

- другие ценные бумаги, выпущенные специально для квалифицированных инвесторов.

 Чтобы получить право работать с этими бумагами, надо получить специальный статус «квалифицированного инвестора». Это не очень сложно. Квалифицированный инвестор должен удовлетворять одному из требований:

 1) общая стоимость принадлежащих вам ценных бумаг (и производных инструментов) не меньше 6 млн рублей;

 2) вы в течение 5 последних лет не менее 2 лет проработали в организации (в том числе иностранной), имеющей статус квалифицированного инвестора, или не менее 3 лет - в организации, не имеющей этого статуса, но торговавшей ценными бумагами или производными. Работа должна быть непосредственно связана с ценными бумагами;

 3) за последние 4 квартала вы достаточно активно заключали сделки с ценными бумагами (например, торговали на бирже). Под «достаточно активно» понимается соответствие ОДНОВРЕМЕННО ВСЕМ трём требованиям:

- не менее 1 сделки в месяц;

- не менее 40 сделок за 4 квартала;

- не менее 6 млн рублей общего оборота;

 4) Стоимость вашего имущества не менее 6 млн рублей. Под «имуществом» понимаются счета и вклады в банках, «металлические» счета и ценные бумаги (включая переданные в доверительное управление);

 5) У вас есть высшее экономическое образование некоторых вузов (спросите у брокера, подходит ли ваш диплом) или квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат CharteredFinancialAnalyst (CFA), сертификат CertifiedInternationalInvestmentAnalyst (CIIA), сертификат FinancialRiskManager (FRM).

«BANKI.RU»


 ВАЛЮТНЫЕ ИСТОРИИ

 В текущем году Сбербанк планирует снизить процентные ставки по валютным вкладам «до сотых долей» процента. Об этом в интервью агентству Bloomberg сообщил заместитель предправления Сбербанка Александр Морозов.

 После того, как в 2014 году Сбербанк оказался под санкциями, его руководство ожидало дефицита валютной ликвидности. Однако сегодня, по словам Александра Морозова, у банка столько валюты, что неизвестно, что с ней делать.

 В начале текущего года банк уже снизил ставки по вкладам в иностранной валюте на 2 – 3 п.п. Однако клиенты по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в долларах и евро. По состоянию на сегодняшний день, минимальная процентная ставка по вкладам в Сбербанке составляет 0,01% годовых для бессрочного сберегательного счета на суммы до $1 тыс. и до 1 тыс. евро.

 Минимальная ставка для сберегательного счета в рублях на сумму до 30 тыс. руб. сохранена на уровне 1,5% годовых.

 Топ-менеджер Сбербанка подчеркнул, что к отрицательным ставкам кредитная организация пока не готова.

«DAILYMONEYEXPERT.RU»


 Россияне начали забирать средства с депозитов, прежде всего валютных.

 По данным Центробанка, которые содержатся в свежем обзоре банковского сектора, в I квартале 2016 года объем вкладов снизился на 3%. Мнения экспертов разделились. Одни считают, что россияне забирают деньги из банков по бедности, другие уверены, что отток с депозитов происходит за счет состоятельных клиентов.

 В прошлом году объем вкладов населения увеличивался из месяца в месяц (за редчайшим исключением). Своего апогея тенденция достигла в декабре 2015-го, когда ежемесячный прирост составил 8% и средства физических лиц на депозитах составили 23,2 трлн рублей. Однако уже в этом году тенденция пошла на спад. Если в январе объем вкладов уменьшился на 1,8%, то уже в марте — на 2%. Даже с учетом валютной переоценки очевидно, что тренд развернулся. На 1 апреля 2016 года население хранило на вкладах уже 22,5 трлн рублей.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий обращает внимание, что за I квартал 2016 года рублевые вклады практически не изменились — они сократились всего на 0,2%.

 — А вот валютные вклады уменьшились существенно — на 9,7% в рублевом эквиваленте, или на 3,0% — в долларовом (разница объясняется укреплением рубля относительно доллара на 7,5% за I квартал. Таким образом, имел место исключительно отток валютных вкладов — на $2,8 млрд, — приводит он расчеты.

 В пресс-службе Центробанка объяснили снижение объема вкладов фактором сезонности, отметив, что, например, в I квартале 2014 года также наблюдался отток. Однако в тот период граждане забирали деньги и в III, и в IV кварталах, что было связано с волатильностью на рынках в связи с девальвацией. А уже 2015 год начался с роста — по данным регулятора, он составил 1,9%.

«ИЗВЕСТИЯ»


ОДИН НА ОДИН С КАРТОЙ

 Использование банковских карт за границей — дело обыденное, а сложности при этом возникают редко. Как действовать, если без проблем все же не обошлось?

 БЛОКИРОВКА БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ. Граждане нередко жалуются на то, что банк может без предупреждения заблокировать карту при проведении зарубежных транзакций. То, что такое может случаться, подтверждают и сами банкиры. При таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке. «В случае если эти реквизиты кажутся нам подозрительными, карта может быть заблокирована», — рассказывает начальник управления кредитных карт ВТБ24 Александр Бородкин.

 Бородкин обращает внимание на то, что международные платежные системы поддерживают множество сервисов — среди прочих аварийная выдача денег и аварийный выпуск карты.

 МОШЕННИЧЕСТВО. Газпромбанк сообщает своим клиентам о рисках использования банковских карт в разных странах, например в Турции. По мнению банка, одним из наиболее распространенных способов компрометации банковских карт и ПИН-кода является их перехват во время снятия наличных в терминалах. Это может привести к несанкционированным операциям и к тому, что карту придется блокировать самостоятельно, находясь за рубежом.

 Если транзакция подозрительна, то может применяться временная блокировка до подтверждения операции клиентом. В этом случае банк первым делом пытается дозвониться до клиента, чтобы подтвердить, что именно он провел эту операцию.

 РАЗОРИТЕЛЬНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ.По наблюдениям финансового омбудсмена Павла Медведева, россияне довольно часто жалуются на проблемы, связанные с конвертацией средств. Обычно это происходит в случае резкого падения курса рубля в течение нескольких дней после транзакции, как это было в декабре 2014 года.

 Финансовое списание со счета карты — это не онлайн-процедура, она может осуществляться несколько дней, поясняет Бородкин из ВТБ24. Так что в банк операция придет через несколько дней, за которые с курсом может произойти все что угодно. «Внимательно смотрите на правила банка, чтобы понимать, как он будет конвертировать средства при операции в валюте, отличной от валюты счета вашей карты», — советует он.

 НЕЧИТАЕМЫЙ ПИН-КОД И ОГРАНИЧЕНИЯ НА ОПЕРАЦИИ. В соцсетях и на форумах можно встретить жалобы граждан на то, что зарубежные банкоматы не принимали вводимый ПИН-код пластиковой карты, что затрудняло снятие наличных. При этом платежи в торговых точках могли проходить без проблем. По словам директора процессингового центра Альфа-банка Сергея Брынина, подобные ситуации возникают очень редко и такие случаи с ПИН-кодом в банке разбирают индивидуально.

 «Есть страны, где банкоматы требуют ввести шестизначный ПИН-код, в данном случае нужно набрать свой код в четыре цифры и добавить еще две любые цифры», — рассказывает Брынин. Бывают случаи, когда у карты клиента магнитная полоса размагничена, тогда в банкомате карта работать не будет, даже если он чиповый, говорит он. В такой ситуации клиенту необходимо перевыпустить карту. В любом случае клиент всегда может позвонить на горячую линию и решить проблему, обещает Брынин.

 Кроме того, банки могут вводить ограничения на отдельные операции по территориальному признаку. Например, Газпромбанк по умолчанию по некоторым категориям карт устанавливает географические ограничения. В этом случае, например в Китае, Японии и США, невозможно будет снять наличные или расплатиться в торговых точках, хотя интернет-платежи в эти страны будут доступны. Чтобы снять эти ограничения, нужно позвонить в банк.

 ДВОЙНАЯ БЛОКИРОВКА СРЕДСТВ. Зарубежные отели или сервисы по аренде машин нередко практикуют предварительную блокировку средств на карте при бронировании номера или автомобиля. Сумма при этом не списывается, а остается заблокированной на карте. При оплате та же сумма списывается заново. «К сожалению, некоторые отели — клиенту это тяжело проконтролировать — действуют именно так, — говорит Голенищев изАльфа-банка. — Получается, что вторая сумма со счета списывается, а первая остается заблокированной». Стандартный период блокировки средств — 30 дней.

«РБК»


 КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ

 По итогам I квартала российские банки нарастили свою прибыль в 18 раз относительно прошлого года. В 2015 году за этот же период они смогли заработать только 6 млрд рублей, а в этом – 109 млрд рублей.

 Центробанк подсчитал, что прибыль получили 467 организаций, а в убытке остались около 230 банков. Остальные отчетность либо не опубликовали, либо она не продемонстрировала динамики.

 Однако, как считает старший аналитик «Окей Брокер» Роман Ткачук, рост совокупной прибыли российских банков был достигнут за счет флагмана российского банковского рынка – Сбербанка. «Его прибыль за I квартал выросла в 3,8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 100,4 млрд рублей. Соответственно, на остальные банки приходится 9 млрд рублей прибыли — этот результат в рамках статистической погрешности. Такое положение дел - следствие жесткого регулирования сектора со стороны Центробанка, а, например, не роста доходов населения или продолжения тенденции сберегать, как можно было бы подумать», — сказал Ткачук.

 По мнению эксперта, вкладчики выводят средства из небольших банков из-за того, что они часто лишаются лицензий. А это, в свою очередь, дополнительно укрупняет государственные банки.

 Еще одна причина резкого роста заключается в снижении ключевой ставки Центробанка. Первый вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский напомнил, что в декабре 2014 года она выросла до 17% годовых, а в январе 2016 была уже 11% годовых.

 «В 2015 году банки начали работать в условиях, когда пришлось поднимать процентные ставки. Естественно, мало кто брал кредиты по высоким ставкам, поэтому прибыль и снижалась. Также в 2015 году остро встали вопросы, связанные с резервированием. Кредиты, так скажем, были достаточно «некомфортные», и банки создавали соответствующие резервы. Все это сказалось на снижении прибыли за 2015 год. А в 2016 клиенты банков отошли от шока 2014—2015 годов, и кредитование стало развиваться», — пояснил Киевский.

 Также эксперт отметил, что в 2016 году качество клиентской базы значительно улучшилось, и теперь она не требует такого большого количества резервов. Однако вместе с этим ставки по вкладам, по мнению Киевского, будут снижаться. «Это общемировая тенденция», — считает эксперт.

 «АБН»


 Темпы падения кредитования банками РФ компаний в марте ускорились до 4,2% из-за валютной переоценки на фоне укрепления рубля, кредиты физлицам сократились за месяц на 0,5%, вклады физлиц продолжили снижаться, следует из статистики ЦБ.

 В феврале кредитный портфель компаниям снизился на 0,8%, населению - на 0,1%.

 Совокупный кредитный портфель банков РФ за март потерял 3,3%.

 Без учета валютной переоценки сокращение портфеля составило 0,3% за месяц.

 Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за март снизился на 3,7%, но из-за сокращения портфеля ее доля за месяц выросла до 6,6% с 6,5%, указывает "Рейтер". Доля просрочки по розничному портфелю осталась на уровне февраля - 8,4%.

 Объем вкладов населения уменьшился в марте на 2,0%, с начала года - на 3,0%.

 Объем депозитов и средств на счетах организаций сократился за месяц на 4,3%.

 За январь-март 2016 г. банки получили 109 млрд руб. прибыли против 6 млрд руб. годом ранее.

«ВЕСТИ»


 За год просрочка по ипотечным кредитам выросла на 60%, по потребительским — на 18%. Банки уже с осторожностью подходят к вопросу выдачи ссуд, однако по старым долгам просрочка продолжает расти, этот процесс ускоряется.

 «РОСБАЛТ»


 ДЕРЕВЕНСКИЙ БАНКИНГ

 Кредитные кооперативы, которые кажутся пережитком прошлого, за последний год выдали займов на 2,4 млрд руб. РБК разбирался, что представляют собой эти «кассы взаимопомощи» сегодня и стоит ли с ними иметь дело

 Сейчас, по данным ЦБ, в России 3,4 тыс. кредитных кооперативов. Это на 2,3% меньше, чем в начале года, констатирует пресс-служба ЦБ. За год с небольшим (с января 2015 года по февраль 2016-го) КПК выдали 19,1 тыс. кредитов на 2,4 млрд. руб., свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом средний размер займа за год заметно уменьшился: с 124,6 тыс. до 89,9 тыс. руб.

 В кредитный кооператив может объединиться любая группа, а не обязательно сотрудники одного и того же предприятия или представители одной профессии, как это было в советские времена. По закону о кредитной кооперации (№ 190-ФЗ), который вступил в силу в июле 2009 года, создать кооператив можно, если наберется минимум участников — 15 человек или 5 организаций.

 Сейчас же за кооперативами, в которых больше 3 тыс. членов, следит ЦБ. Кроме того, по закону все кооперативы должны быть членами саморегулируемой организации (СРО).

 «Большая часть КПК расположена в небольших муниципальных образованиях, откуда уходят банки», — отмечает директор СРО «Кооперативные финансы» Александр Солонкин.

 Все кредитные кооперативы предъявляют к будущему участнику сходные требования: он должен заплатить обязательный паевой взнос (в 27 крупнейших КПК он варьируется от 50 до 1000 руб.). Владение паем дает право владения частью имущества кооператива. Кроме того, надо оплатить и вступительный взнос (как правило, он составляет 100–500 руб.).

 Основная деятельность кооперативов похожа на банковскую: они выдают займы своим членам и преумножают деньги своих «сберегателей» — так кредитные кооперативы называют вкладчиков.

 Большинство КПК предлагают займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 50–100 тыс. руб., а также обеспеченные кредиты — в том числе и на покупку жилья. Их размер обговариваются с каждым клиентом отдельно. При этом людям «с улицы» кооперативы деньги не одалживают: членство в КПК с обязательным паевым взносом — обязательное условие получения займа.

 Хотя деньги КПК ссужают только «своим», ставки по таким займам ничуть не ниже банковских. По расчетам РБК, в среднем они составляют 30,7% годовых по «кредиту» в 100 тыс. руб., т.е. средняя ставка по займам в КПК выше верхней границы средних банковских ставок. При этом получить заем в КПК нелегко: критерии отбора заемщиков у кооперативов жесткие.

 Почему, несмотря на высокие ставки и необходимость членства, люди пользуются кредитами КПК? «Это связано с невысоким уровнем финансовой грамотности», — считает замгендиректора «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. Другое мнение,  «Люди просто предпочитают работать с тем, кто может пойти на уступки, а не с бездушным банком, кооперативы почти никогда не работают с коллекторскими агентствами».

 В отличие от ставок по займам доходность по сбережениям (аналог банковского вклада) у КПК выше той, что предлагают банки. В кооперативе можно заработать в среднем 14% дохода. Как правило, доходность пенсионеров на 1-3 п.п. выше.

 «РБК»


РОССИИ ХВАТАЕТ ТОЛЬКО НА ЕДУ

 Накануне выступления премьера Дмитрия Медведева в Госдуме с отчетом  о работе правительства, Институт социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) при президенте РФ опубликовал результаты мониторинга социально-экономического положения и самочувствия населения.

 Из него следует, что сограждане стремительно беднеют. Так, в феврале 2016 года пищевые продукты впервые за восемь лет заняли большую часть (50,1%) в обороте розничной торговли России.

 «Сейчас наметилась тенденция роста доли расходов населения на продукты питания, логично отражая факт снижения реальных доходов… и роста бедности, — известно, что чем беднее домашнее хозяйство, тем большую часть бюджета оно тратит на продукты питания», — поясняют авторы мониторинга.

 Среди россиян, которых социологи РАНХиГС относят к бедным, уже 89% экономят на товарах и услугах (прирост за март — 0,6%). Среди представителей среднего класса экономят 79,3% (прирост — 3,9%). В целом, от покупки привычных продуктов готовы отказаться 55,8% россиян.

«СВОБОДНАЯ ПРЕССА»


СУД ОТМЕНИЛ СУПРУЖЕСКИЙ ДОЛГ

 Взыскать розничные кредиты с супругов-заемщиков, а самим заемщикам переложить кредитное бремя на спутника жизни стало значительно сложнее. Верховный суд на днях, по сути, отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке партнеров. Банки готовятся ужесточать риски, советуя заемщикам, состоящим в браке, заранее заручаться письменным согласием партнера по ссудам от нескольких сотен тысяч рублей.

 На днях Верховный суд опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, датированный 13 апреля. Из обзора следует, что при заключении одним из супругов договора займа (в том числе кредитного договора) долг по займу может быть признан общим лишь в случае, если он брался на семейные нужды. При этом бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на распределение долга. До сих пор презюмировалось, что если кредит берет один из супругов, то он — на семейные нужды, и, как следствие, в случае невозврата ссуды отвечать по ней банк мог потребовать обоих супругов. Теперь эта презумпция, по сути, отменяется, и взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее, считают участники банковского рынка.

«КОММЕРСАНТЪ»


 РОБОТЫ – ПОМОЩНИКИ БАНКИРОВ ИЛИ ИХ МОГИЛЬЩИКИ?

 В глобальном финансовом секторе происходит революция. В русском языке еще нет слова «финтек», но, кажется, его появление и быстрое распространение не за горами.

 Быстрее всего стартапы плодятся в Азии, где банковская система не так хорошо развита, но в США и Европе они тоже успешно отъедают прибыль и доходы у банков ($470 млрд прибыли, по оценке GoldmanSachs). Из-за них в ближайшие 10 лет банкам США и ЕС придется сократить 1,7 млн рабочих мест – треть штата, говорится в исследовании Citigroup (его цитирует FT).

 Финансово-технологические стартапы чрезвычайно разнообразны, но основных направлений два: онлайн-кредитование и работа с платежами. За шесть лет 46% финансирования частных инвесторов ($19 млрд) получили стартапы, занимающиеся кредитованием, говорится в исследовании Citi; компании, занимающиеся платежами, – 23%. Особенно популярны так называемые p2p-сервисы (peer-to-peer, «сотрудничество равных»), соединяющие заемщиков с инвесторами. Но пока на их долю приходится лишь 1% глобального кредитования. Потенциал рынка p2p-кредитования в США Citi оценивает в $3,2 трлн.

 По данным британского регулятора FCA, каждый пятый житель страны не может грамотно прочесть выписку из банковского счета, а примерно половина жалуется, что расчет пенсии труден для понимания. Поэтому регулятор требует, чтобы инвестиционное консультирование было доступно не только для богатых. Но в 2013 г. в Великобритании вступил в силу закон, сделавший невыгодным для банков консультирование клиентов с умеренными инвестиционными возможностями.

 Банки роботизируют эти услуги. RoyalBankofScotland (RBS) сокращает 550 консультантов. По словам его представителя, все больше клиентов готовы работать с роботами и банк все больше инвестирует в онлайн-платформы, чтобы помочь даже тем, кто хочет инвестировать лишь $500. Чтобы воспользоваться услугой, нужно ответить на несколько вопросов на сайте банка: робот посоветует, сколько денег в какой фонд вложить, и даже сделает это сам за определенную комиссию. Теперь на личное общение с консультантом RBS могут рассчитывать клиенты, инвестирующие не менее 250 000 фунтов ($360 000), по сравнению с прежними 100 000 фунтов.

«ВЕДОМОСТИ»


 ОНФ «За права заемщиков» обнаружил новый мошеннический ресурс по привлечению средств населения — Росоплата. Эта компания предлагает клиенту взять кредит и вложиться в «высокодоходный бизнес» компании под 400% годовых. ООО «Региональная объединенная система «Оплата» привлекает клиентов следующими слоганами в сети: «Помогаем досрочно погасить любой кредит», «Вы экономите 50% ваших средств», «В любом банке России и стран СНГ». Это сообщается на главной странице сайта компании. В рекламной инфографике отмечается: «ООО «Росоплата» погашает кредиты», «Скидка 65% от «Росоплата».

  — Предложение инвестировать часть заемных средств под огромный процент имеет все признаки финансовой пирамиды, — комментирует председатель ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. — На сайте, кроме того, нет информации о том, что доход с подобных вложений составляет 13%. Даже это указывает на незаконную деятельность.

 ООО «Росоплата» входит в группу компаний ООО «Микрозайм24». «Росоплата» не входит в реестр МФО. Но предлагает вложить заемные средства (в том числе материнской компании) в свой бизнес.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ПАЦИЕНТ ЗАРАЗИЛ ПРОХОРОВА

 ФСБ и ФНС провели выемки документов в штаб-квартире группы «Онэксим» и подконтрольных ей компаниях. Оперативные мероприятия проходили в связи с расследованием уголовного дела по банку «Таврический», сообщил центр общественных связей ФСБ.

Знакомые Прохорова говорили о двух основных версиях происходящего – бедственном положении энергокомпании «Квадра», от которой зависит энергоснабжение Центральной России, и редакционной политике медиахолдинга РБК.

 Сейчас известно о двух уголовных делах, связанных с «Таврическим». Дело о незаконном выводе средств в офшор возбуждено в отношении бывших менеджеров банка, а второе дело – о злоупотреблении полномочиями – расследуется в отношении экс-руководителей «Ленэнерго», у которой в «Таврическом» зависло 16,5 млрд руб. Петербургское управление МВД обвиняет бывшего предправления банка Сергея Сомова и его бывшего заместителя Дмитрия Гаркушу в том, что они с 3 июня по 23 декабря вывели $6 млн на счета зарегистрированной на Нормандских островах «Голдэн Сфинкс лимитед» с помощью кредитного договора между ООО «Милан» и «Таврическим», сообщал «Интерфакс». А УФСБ по Петербургу и Ленобласти летом 2015 г. возбудило уголовное дело по фактам злоупотреблений полномочиями руководством «Ленэнерго», которое в 2014 г. не приняло меры, чтобы забрать деньги компании из проблемного банка.

«ВЕДОМОСТИ»


 ВИП ПРЕСЛЕДОВАНИЕ

 20 апреля в Калининском районном суде Челябинска начнется рассмотрение уголовного дела супругов Филимоновых, обвиняемых в масштабной афере на 1,5 млрд рублей. Предварительное судебное заседание пройдёт в закрытом режиме, вести процесс будет судья Михаил Спиридонов.

 Уголовное дело Филимоновых насчитывает 330 томов. По официальным данным, супруги в апреле 2005 года учредили ОАО «Финансовая компания «Частные инвестиции» и под видом инвестиционной деятельности в течение 2007-2009 годов получали от жителей разных областей России денежные средства. Ни прибыли, ни дивидендов вкладчики не увидели.

 Розыском супружеской четы занимался отдел Национального Центрального Бюро (НЦБ) Интерпола ГУ МВД РФ по Челябинской области. Обвиняемые были задержаны в квартире одного из домов около города Петровац 12 июня 2013 года. В тот же день Верховный суд Черногории поместил обоих фигурантов под предэкстрадиционный арест, где они содержались около восьми месяцев. На родину они были доставлены 12 февраля 2014 года рейсом Подгорица - Москва в сопровождении сотрудников НЦБ Интерпола МВД РФ.

 В 2015 году супруги были отпущены под подписку о невыезде. Константин Филимонов, воспользовавшись свободой, ведёт в настоящее время посвящённый новинкам киновидеоблог на одном из интернет-телеканалов Челябинска.

«ZNAK»


 По мнению стороны обвинения, в должности председателя правления банка «Волга-Кредит» Татьяна Ерилкина совершила мошенничество с векселями на сумму свыше 128 миллионов рублей.

 Напомним, в феврале прошлого года кредитное учреждение признали банкротом. Около 2000 вкладчиков заявили о краже денег со счетов. Общая сумма ущерба - около 2 миллиардов рублей.  Приговор Татьяне Ерилкиной зачитают 28 апреля.

«ТЕРРА»


 Генеральная прокуратура России направила в Швейцарию запрос об экстрадиции совладельца и экс-президента ОАО «Балтийский банк» Олега Шигаева.

 В Швейцарию из Санкт-Петербурга бывший президент и совладелец Балтийского банка (господину Шигаеву принадлежало 49% его акций) переехал осенью 2014 года, непосредственно перед началом санации кредитного учреждения, сообщает «Коммерсантъ».

 По версии следствия, являясь президентом банка, Шигаев убедил членов кредитного комитета выделить летом 2014 года более 3,37 млрд рублей в виде займов петербургским ЗАО «Ижант» и «Кассиопея». Из полученных денег 2,6 млрд рублей по договору цессии, по данным следствия, затем поступило на личные счета Олега Шигаева. Позже эта сумма была раздроблена: 30 млн рублей были получены наличными из кассы филиала Балтийского банка на Большой Морской улице, €7,2 млн поступили на счет жены банкира Анжелики Шигаевой в банке CreditSuisseGeneva, а $850 тыс. были перечислены в счет погашения кредита, который господин Шигаев взял в собственном банке в 2011 году, и т. п.

«BANKIR.RU»


 Заочно арестован бывший председатель правления Мастер-банка Борис Булочник. Следствие инкриминирует проживающему за границей экс-банкиру преднамеренное банкротство финансовой структуры и уже объявило его в международный розыск, а арест послужит основанием для того, чтобы господина Булочника искали по линии Интерпола. Ущерб от противоправной деятельности господина Булочника оценивается более чем в 61 млрд руб. Все эти деньги были выведены из Мастер-банка в виде заведомо невозвратных кредитов, что в итоге и привело к его банкротству.

 В ходе расследования было установлено, что "лица из числа бывших руководителей Мастер-банка с августа 2012 по август 2013 года совершили действия по выдаче заведомо невозвратных кредитов, оформленных как на физических лиц, так и на различные юридические лица". В общей сложности в деле набралось более 170 физических лиц и 200 коммерческих организаций, на которые были оформлены подобные кредиты. Также выяснилось, что граждане в действительности договоры не заключали, а фирмы, задействованные в криминальной схеме, имели признаки фиктивности.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Как стало известно "Ъ", Тверской райсуд Москвы заочно арестовал бывшего совладельца  Анталбанка Михаила Янчука. Вместе с содержащимся под стражей известным ингушским бизнесменом и бывшим президентом Анталбанка Магомедом Мухиевым он обвиняется в хищении у этой кредитной организации более 30 млрд руб.

 Уголовное дело о крупном мошенничестве было возбуждено следственным департаментом МВД 10 декабря прошлого года. Первый фигурант появился в нем уже через неделю, когда сотрудники ГУЭБиПК задержали Магомеда Мухиева. Он не успел выехать за границу, и заключен под стражу.

 По данным "Ъ", роль бывшего совладельца и члена совета директоров Анталбанка Михаила Янчука в этом деле также отчетливо вырисовывалась с самого начала: следствие считает его наряду с господином Мухиевым главным организатором хищений. Однако задержать банкира не удалось — он успел уехать за границу. Объявлен в федеральный розыск, заочно арестовн и в ближайшее время обвиняемый Янчук попадет в розыскную базу Интерпола.

 Отметим, что всего злоумышленниками из Анталбанка было выведено и впоследствии похищено более 30 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


 У беглых банкиров из России начинается черная полоса: конкурсные управляющие все чаще добиваются их заочных арестов в российских судах, а бывшие кредиторы все активнее стараются их достать в судах иностранных. Правда, у так называемых серых ВИП-вкладчиков шансов вернуть все свои деньги не прибавилось.

 За время кампании ЦБ по расчистке банковского рынка, перед ЦБ не перестают вставать новые вызовы. Недавно к "банкам-помойкам" и "банкам-пылесосам" добавились "банки-овощебазы".

 На прошлой неделе полиция и ФСБ Свердловской области провели совместную операцию на овощебазе N4 Екатеринбурга, обнаружив там "финансовое подразделение" крупной этнической преступной группировки и подпольный банк с суточным оборотом до 30 млн руб. По данным представителя ГУ МВД по Свердловской области, в состав ОПГ входил "бухгалтерский отдел", который специализировался на отмывании денег и контролировал доходы от других "отделов" преступной группы, в том числе от овощебазы.

«КОММЕРСАНТЪ»


 В Пушкинском суде Московской области начались слушания по делам о хищении средств у банка «Пушкино», который после своего закрытия остался должен вкладчикам более 20 млрд рублей.

Перед служителями Фемиды предстали кинопродюсер Владимир Муров, который заключил сделку со следствием, а также гендиректор ряда фирм Андрей Гуляев и их знакомый Владимир Поддубный. Предполагаемый собственник банка АлексейАлякин объявлен в розыск.

 Муров заключил досудебное соглашение и дал показания обо всех механизмах хищений и их организаторах.

 Роли в этой группе были распределены следующим образом. Муров контролировал и «направлял» деятельность фирм-однодневок, получавших кредиты в банке. Андрей Гуляев, который страдает психическим заболеванием, выступал учредителем и гендиректором подставных структур, а также участвовал в заключении кредитных договоров с банком «Пушкино». Примерно такую же роль выполнял Поддубный, только действовал он по поддельному паспорту на фамилию Клетинский.

«РОСБАЛТ»


 Как отмечал генеральный директор АСВ Юрий Исаев, 80% банкротств банков носят полностью криминальный либо околокриминальный характер. Как указывают опрошенные Банки.ру эксперты, теоретически существуют способы распознать преднамеренное банкротство банка до отзыва у него лицензии.

 Руководитель направления по защите прав предпринимателей независимого экспертного центра «Общественная Дума» Сергей Варламов считает, что обнаружить признаки возможного преднамеренного банкротства реально в ходе проведения периодических детальных проверок финансово-хозяйственной деятельности банка. «Их можно выявить путем анализа совершенных сделок и отслеживания назначения денежных средств, переведенных по отдельным трансакциям, а также путем проверки конечных бенефициаров и деловой репутации контрагентов банка (включая заемщиков и вкладчиков)», — поясняет он.

 Дмитрий Гладышев из компании «Клифф» убежден при этом, что если в преддверии банкротства банк искажает свою отчетность и не показывает вывод активов либо замещение ликвидных активов на менее ликвидные.

 «При этом не нужно ждать отзыва лицензии, стадии банкротства, чтобы оценить качество управления кредитными рисками банка, адекватность политики резервирования по выдаваемым ссудам, проанализировать кредитный портфель. Одним из признаков заведомой невозвратности той или иной ссуды (не то что после, а буквально до или на стадии ее выдачи) является отсутствие денежного потока, выручки от деятельности, которая должна обеспечивать обслуживание обязательств заемщика по кредиту (выплаты процентов, основного долга), — перечисляет Артемьева .

 Еще одно «щепетильное» понятие — «заведомо невозвратные кредиты». С ними вроде бы тоже все ясно, но, оказалось, не совсем. Например, эксперты вроде бы понимают, что это такое, но тем не менее понимание у всех несколько разнится.

 Вывод банковских активов, как правило, невозможен без участия должностных лиц самого банка. Применяются подобные преступные схемы в основном с привлечением различных юридических лиц. Вернуть денежные средства, которые были выведены по подобным схемам, АСВ всегда очень и очень трудно».

«BANKI.RU»


 Впервые в российской истории санации к бывшим владельцам банков, оказавшихся на грани краха, предъявлен иск о взыскании ущерба в Лондоне на огромную сумму — почти $1 млрд, а их активы на ту же сумму заморожены Лондонским судом. Именно так действует санируемый ОАО "Открытие Холдинг" банк "Траст" в отношении бывших собственников. Таким образом, успешный опыт судебного разбирательства с беглыми банкирами в Великобритании, наработанный АСВ в ходе банкротства Межпромбанка, оказался востребован частными санаторами в ходе оздоровления проблемных игроков, а их шансы вернуть выведенное из банка довольно велики.

 Находящееся в процессе санации ПАО "Национальный банк "Траст" 11 апреля подало в Высокий суд Лондона иск с требованием возместить ущерб в размере $830 млн к бывшим собственникам - Илье Юрову, Николаю Фетисову и Сергею Беляеву, а также их супругам, и добилось заморозки их активов на эту сумму.

«КОММЕРСАНТЪ»


 Бывший совладелец скандально обанкротившегося "Внешпроманка" (ВПБ) Георгий Беджамов задержан в Монако, сообщило в пятницу русское издание журнала Forbes со ссылкой на кредиторов банка.

 В Генпрокуратуре также подтверждают сообщения о развитии ситуации вокруг Беджамова и говорят, что намерены направить властям Монако запрос о его выдаче.

 Георгий Беджамов (ранее - Биджамо) - президент Федерации бобслея и скелетона России, крупный акционер ВПБ и брат президента и совладелицы банка Ларисы Маркус, арестованной в конце декабря. Ей инкриминируют мошенничество в особом крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По версии следствия, Маркус была причастна к махинациям с кредитами и залогами по ним.

«NEWSRU.COM»


 Ленинский районный суд Самары вынес приговор по уголовному делу в отношении экс-председателя правления банка «Волга-Кредит» Татьяны Ерилкиной. Она признана виновной в мошенничестве в особо крупном размере, сообщает областная прокуратура.

 В суде установлено, что в феврале 2014 года Ерилкина, занимая названную должность, заключила с ООО «Инвестиционно-консалтинговая компания «Реноме» договор купли-продажи семи простых векселей банка на сумму 134,5 млн рублей. Однако фактически расчет по договору она не произвела и не отразила сделки по их приобретению в бухгалтерской отчетности банка. «Председатель правления обратила ценные бумаги в свою пользу, реализовав их сторонним организациям и физическим лицам», — поясняют правоохранители.

 КРИМИНАЛЬНАЯ МОЗАИКА

 В Санкт-Петербурге сотрудники правоохранительных органов задержали коллектора, который звонил в академию МВД в Волгограде и угрожал дежурному расправой за долги одного из курсантов, передает "Интерфакс".

 Чтобы установить личность правонарушителя, эксперты провели фоноскопическое исследование записи разговора. После задержания сборщика долгов доставили в Волгоград, где Дзержинский районный суд вынес постановление об его аресте до 13 мая.

«RUPOSTERS.RU»


 Официальный представитель МВД России Ирина Волк заявила, что полиция пресекла мошеннических операций с использованием поддельных решений судов, по которым московские банки за год совершили порядка 30 выплат со счетов различных организаций на общую сумму около 20 млн руб., передает РИА «Новости».

 «Сотрудниками МУРа задержан 43-летний местный житель. По предварительным данным, он на протяжении года предоставлял в банки, обслуживающие страховые компании, поддельные исполнительные листы районных судов Москвы о взыскании средств по гражданским делам. Отмечается, что для этого преступник составлял документ, заверял поддельной печатью и отправлял в банк по почте, после чего деньги поступали на банковскую карту.

 Аферист был задержан, когда он пытался получить очередную страховую выплату в 497 тыс. руб., но деньги не успели поступить на счет.

«ГАЗЕТА.RU»


 СУД ГААГИ ОТМЕНИЛ РЕШЕНИЕ О ВЫПЛАТЕ $50 МЛРД АКЦИОНЕРАМ ЮКОСА

 Суд Гааги признал, что гаагский арбитраж, обязавший Россию выплатить $50 млрд экс-акционерам ЮКОСа, не имел надлежащей для этого компетенции, передает агентство Bloomberg.

 Иск бывших акционеров ЮКОСа третейский суд в Гааге удовлетворил в июле 2014 года. Тогда Россию обязали выплатить истцам пятьдесят миллиардов долларов.

 Несмотря на то, что Москва обжаловала это решение, экс-акционеры компании обратились в суды ряда стран с требованием об аресте имущества. В июне власти Франции и Бельгии наложили арест на ряд активов, которые посчитали российским. Среди прочего были заморожены средства на банковских счетах представительства МИА "Россия сегодня" во Франции.

 Несколько дней назад суд большой инстанции Парижа признал незаконной заморозку счетов. В январе Апелляционный суд Стокгольма отменил постановление шведского арбитража о взыскании двух миллионов долларов в пользу испанских фондовых компаний, которые были держателями американских депозитарных расписок на акции ЮКОСа.

«РИА НОВОСТИ»


 УКРАИНСКИЙ ДЕФОЛТ НЕИЗБЕЖЕН?

 Статистика, предоставленная Национальным банком Украины показывает, большинство физических лиц забирают свои сбережения из банков. Местные финансисты же заявляют, что это естественный процесс, и те 4%, на которые за месяц сократилось количество конвертируемой валюты в банках, лишь временное явление.

 Однако необходимо учитывать, что большинство украинцев обеспокоены надежностью своих вкладов. Последнее время все больше и больше банков закрывается на Украине. Люди понимают, что в любой момент их накопления могут «сгореть», поэтому решают хранить деньги наличными.

 Есть еще один слой украинских финансистов считает, что резкое сокращение депозитов связано с тем, что банки предлагают слишком маленькие проценты по вкладам. И банкам следует предпринять попытку поднять ставку, чтобы увеличить приток капитала в банк, однако этого не происходит.

«ПОЛИТЭКСПЕРТ»


 ГЛОБАЛЬНЫЕ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ

 Принятые меры направлены на поддержание уровня ликвидности на межбанковском рынке на приемлемом уровне

 Согласно заявлению, опубликованному на сайте Народного банка Китая, центробанк КНР вновь провел операции РЕПО, срок которых составляет 7 дней, а доходность достигает 2,25%

 Общая сумма проводимых операций составила 90 млрд юаней ($13,89 млрд). Принятые меры направлены на «поддержание уровня ликвидности на межбанковском рынке на приемлемом уровне», пишет «Синьхуа».

 В конце марта Народный банк Китая уже использовал операции обратного РЕПО. Тогда в экономику страны было влито почти $17 млрд.

«REGNUM»


 Рим объявил о создании специального фонда для спасения слабых банков. Это решение может вызвать недовольство Брюсселя: в создании фонда участвует и государственный банк.

 Премьер-министр Италии МаттеоРенци объявил о создании финансового фонда Atlante. Он должен укреплять стабильность финансовой системы третьей экономики еврозоны. Это будет первая за треть века попытка итальянских банков объединиться для оказания помощи попавшим в тяжелую ситуацию коллегам.

 Люди, присутствовавшие на встрече в Риме, рассказали журналистам, что соглашение банкиры подписали без особого энтузиазма. Согласиться на условия правительства их фактически вынудил ИньяциоВиско, управляющий главного итальянского банка BankofItaly. Он сказал коллегам, что у них нет иного выхода. Для обеспечения необходимой в первую очередь для них самих финансовой стабильности придется раскошеливаться.

 Инвесторы встретили создание Atlante скептически. Многие считают, что мер правительства или вернее 5 млрд евро недостаточно, чтобы исправить ситуацию с просроченными кредитами. Акции IntesaSanpaolo подешевели после объявления о создании Atlante на 4,1%, а UniCreditSpA – 5,2%.

«ЭКСПЕРТ ONLINE»


 ЗЕЛЕНЫЙ АФРОАМЕРИКАНЕЦ

 Министр финансов США Джейкоб Лью объявит о существенных изменениях в дизайне банкнот в $5, $10 и $20, сообщает Politico со ссылкой на свои источники.

 Отмечается, что борец за освобождение рабов в XIX веке Гарриет Табмен станет первой афроамериканкой на банкноте США — ее изображение заменит на 20-долларовой купюре седьмого президента США Эндрю Джексона.

 На обратной стороне банкноты в $10 появятся портреты активистов движения за гражданские права женщин. При этом общественные лидеры времен борьбы за гражданские права ХХ века появятся на обороте 5-долларовой купюры.

«ГАЗЕТА.RU»


 ДЕНЬГИ РОССИЙСКИХ ПЕНСИОНЕРОВ В США

 Около 80 млрд долларов Фонда национального благосостояния хранятся в одном из частных банков США, сообщает журнал «Огонек» со ссылкой на заявление председателя арбитражного третейского суда Москвы Алексея Кравцова.

 «Впереди — новые аресты, многие активы уже арестованы, хотя об этом и не знают в России. В частности, по иску ЮКОСа французские приставы уже арестовали имущество РФ на 1 млрд евро, при этом активы арестовываются не только во Франции, но и в Бельгии и Австрии, но особенно опасно начало исполнения решения суда в США, в первую очередь под угрозу в этот момент попадет именно ФНБ», — заявил Кравцов.

 Отметим, что ФНБ является частью механизма пенсионного обеспечения граждан России на длительную перспективу.

«ЮГРАPRO»

Наши партнеры
Яндекс.Метрика