Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №80/181)

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ИНТЕРАКТИВНОГО БАНКА 2,1 МЛРД. РУБЛЕЙ

10.5.2016

10 мая 2016 года, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) приступит к выплате компенсаций по вкладам ООО «Интерактивный Банк» (г. Москва, отзыв лицензии с 26 апреля).

 Принимать заявления и выплачивать страховки до 10 мая 2017 года будет ПАО «УралСиб» (выбранный банк-агент).

 Согласно полученному реестру, за компенсациями смогут обратиться порядка 4,2 тысяч вкладчиков кредитной организации. АСВ выплатит вкладчикам Интерактивного Банка 2,1 млрд. рублей, в том числе 49,8 млн. рублей 520 индивидуальным предпринимателям.

 Госкорпорация напоминает, что выплачивает вкладчикам компенсации в размере 100% от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. Валютные вклады конвертируются по курсу Центробанка РФ на день отзыва лицензии.

«$AMINVESTOR.RU»

 

ИНФОРМАЦИЯ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК»

 6.5.2016

Временная администрация по управлению АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК», назначенная приказом Банка России от 11.04.2016 № ОД-1200 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования его финансового состояния установила факт осуществления АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» внесистемного учета обязательств перед вкладчиками.

 Руководство банка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка. При этом на дату отзыва у АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» лицензии на осуществление банковских операций объем обязательств перед вкладчиками, привлеченных мошенническим путем, достиг 3,5 млрд рублей, что более чем в два раза превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка.

 Как следствие, руководством банка фальсифицировались представляемые в Банк России данные о реальных обязательствах АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» перед физическими лицами.

 Кроме того, анализ электронной базы данных банка, проведенный временной администрацией, показал, что непосредственно перед отзывом лицензии неустановленными лицами осуществлены действия, которые привели к уничтожению сведений об операциях по вкладам.

 Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в Генеральную Прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

БАНК «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» С 10 МАЯ РАБОТАЕТ В ОГРАНИЧЕННОМ РЕЖИМЕ

 10.5.2016

Банк «Финансовый Cтандарт» с 10 мая работает в ограниченном режиме, сообщили порталу Банки.ру в кредитной организации.

 «В связи с введением Центральным банком Российской Федерации запрета на привлечение денежных средств, открытие счетов физических лиц, а также во избежание оттока ликвидности банк «Финансовый Cтандарт» уведомляет своих клиентов о том, что с 10 мая 2016 года банк работает в ограниченном режиме на выдачу денежных средств и осуществление безналичных переводов», — заявил представитель банка.

 Регулятор сообщил о введении запрета на открытие счетов физических лиц в банке 26 апреля.

 «В соответствии с частью 3 статьи 48 федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» комитетом банковского надзора Банка России 26 апреля 2016 года принято решение о введении с 27 апреля 2016 года банку «Финансовый Стандарт» запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц», — говорилось в сообщении ЦБ.

 В разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру клиенты банка сообщают о проблемах с получением средств со вкладов, а также с проведением платежей юридических лиц. В банке эту информацию не прокомментировали.

«BANKI.RU»

К ХИЩЕНИЮ СРЕДСТВ ВКЛАДЧИКОВ ДОБАВИЛИ ПОКУПКУ БАНКА

 10.5.2016

Как стало известно "Ъ", в отношении известного ингушского бизнесмена, бывшего президента Анталбанка Магомеда Мухиева возбуждено новое уголовное дело. Помимо ранее предъявленного обвинения в хищении из собственного банка более 30 млрд руб. находящемуся под арестом экс-банкиру инкриминировали еще и мошенничество, совершенное при покупке Анталбанка.

 Основанием для возбуждения в отношении Магомеда Мухиева нового уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) стали обстоятельства сделки по приобретению им в 2012 году Анталбанка у тогдашнего владельца Виктора Курпитко. Впрочем, официально банк господину Мухиеву пришлось оформить не на себя, а на доверенных лиц. Дело в том, что в середине 2000-х годов бизнесмен являлся фигурантом уголовного дела о хищении денег у ОАО "Ингушнефтегазпром", где он являлся гендиректором. Тогда господин Мухиев получил условный срок, и Центробанк вряд ли одобрил бы его кандидатуру в качестве покупателя банка.

 А недавно правоохранители выяснили, что ни Магомед Мухиев, ни его доверенные лица за банк якобы так и не рассчитались. В итоге следственное управление СКР по Южному округу Москвы возбудило в отношении Магомеда Мухиева еще одно уголовное дело о мошенничестве.

 На момент отзыва лицензии, по данным расследования, только из Анталбанка исчезло более 14,7 млрд руб. В общей же сложности, как полагают в МВД, у вкладчиков всех девяти банков могло быть похищено порядка 30 млрд руб. Сейчас следствие пытается установить, кому и в каких пропорциях достались украденные деньги. В частности, предстоит выяснить, не на них ли Магомед Мухиев выстроил родовое поместье в Назрани, а также приобрел 60 экземпляров эксклюзивных швейцарских часов, которые были обнаружены сыщиками в его подмосковном доме. Часы от Breguet, Cartier и других производителей были выставлены на видном месте в бронированном шкафу.

 Сам экс-банкир в суде также просил отпустить его под залог или домашний арест. Впрочем, шансы на это изначально были невелики. Дело в том, что задержали господина Мухиева сотрудники ГУЭБиПК МВД в конце декабря прошлого года буквально на взлетной полосе. Из Внуково-3 он собирался вылететь в Вену на своем самолете, который якобы был куплен у известного композитора Игоря Крутого. В итоге суд удовлетворил ходатайство следственного департамента МВД, продлив экс-банкиру и его предполагаемой сообщнице, бухгалтеру Ирине Ивановой срок ареста до 10 августа.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ОБЩЕСТВО БЕЗЗАЩИТНЫХ ВКЛАДЧИКОВ. БАНКИ НЕ ВОЗВРАЩАЮТ ДЕНЬГИ

 10.5.2016

В процессе чистки банковской системы «подпольные» вкладчики встречаются все чаще.

 Нельзя сказать, что неофициальные вкладчики — явление новое. Но, если раньше наличие депозитов за балансом можно было назвать частным случаем, то теперь это явление встречается все чаще. В деле «Мастер-банка» лишь 46 бывших VIP-клиентов пытались доказать в судах различных инстанций, что являлись вкладчиками. Теперь речь идет о тысячах.

К примеру, лишенный лицензии «Мико-банк» (Москва) полностью утратил информацию о вкладах людей в шести своих отделениях. Клиентка одного из них предоставила Business FM свой типовой договор, приходный кассовый ордер и выписку со счета. Документы этих вкладчиков никто изучать не стал, АСВ сразу обвинило их в сговоре с руководством банка, и отправило в суд доказывать свои права на деньги.

 Случай с «Мико-банком» далеко не единственный. Когда банк «Максимум» лишился лицензии, оказалось, что существенную часть вкладов в официальной бухгалтерии он не учитывал. Из открытой информации следует, что АСВ назначал дополнительную проверку документов таких вкладчиков. Но включили ли их потом в реестр, или им пришлось обращаться в суд, не известно. На вопросы Business FM в АСВ не ответили.

 Половина вкладов «Кроссинвестбанка» тоже оказалась за балансом. Разночтения с официальным отчетом — на 3,5 млрд. Есть ряд таких досадных случаев, но они не носят массовый характер, рассказал в эксклюзивном интервью Business FM зампред ЦБ Михаил Сухов.

«Мы с середины 2013 года отозвали уже свыше 240 лицензий на осуществление банковских операций, в 11 случаях стали заметны подобного рода мошеннические схемы, которые применяли банкиры. При этом половина денег приходится на один из банков. Поэтому в целом, даже в проблемных банках , это достаточно локальная, хотя и крайне неприятная для тысяч людей ситуация».

«BFM»

 ЦЕНТРОБАНК ВЗЯЛСЯ ЗА ПОРТФЕЛИ

 9.5.2016

В 2015 г. приоритетом надзора Центробанка стал кредитный риск, следует из годового отчета ЦБ. Более половины всех нарушений – 64,9% – связаны с недооценкой кредитных рисков, таковы результаты 647 проверок банков, проведенных регулятором в 2015 г.

 ЦБ традиционно проверял реальность бизнеса компаний-заемщиков и адекватность залогов по кредитам, причем особое внимание обращал на розничные ссуды, говорится в отчете. Причина – банки выводили средства с помощью кредитования физлиц по поддельным документам, скрывали реальный срок просроченной задолженности, а заемщики получили кредиты с помощью недостоверных сведений о своих доходах.

 То же самое банки делали и с корпоративными кредитами – выдавали новые ссуды на погашение безнадежного долга, это им помогало не создавать лишних резервов, пишет ЦБ. Чтобы снизить риски, банки также прятали свои проблемные активы на балансах других кредитных и некредитных финансовых организаций, предоставляли средства непубличным компаниям за рубежом, в том числе путем оплаты аккредитивов. Часто высокорискованные операции проводятся в интересах бенефициаров, заключил ЦБ.

 Такие схемы действительно встречаются, говорит партнер BDO Денис Тарадов: банки выдают кредиты, например, по фальшивым паспортам, а средства фактически отходят собственникам банка. Как правило, какое-то время эти кредиты обслуживаются, а дальше банк выдает новые ссуды, чтобы «перекредитовать» и обслуживать этими средствами старые кредиты, говорит Тарадов, замечая, что так можно делать как с розничными, так и с корпоративными кредитами.

 Внимание ЦБ привлекли и операции с ценными бумагами, следует из его отчета о надзоре. Во время проверок у банков были проблемы с подтверждением достоверности сведений об остатках денег или ценных бумаг в иностранных банках и депозитариях, пишет ЦБ. Такой портфель ценных бумаг был у Пробизнесбанка (лицензия отозвана летом 2015 г.). Половина портфеля ценных бумаг банка – примерно 20 млрд руб. – хранилась в иностранном депозитарии и была под обременением, банк же соответствующие резервы не создавал. После этого случая регулятор запросил информацию у банков об их бумагах, хранящихся в иностранных депозитариях, а чуть позже ввел дополнительное резервирование по таким активам.

 Продолжались манипуляции с векселями, констатирует ЦБ: банки не ставили на учет авалированные ими векселя третьих лиц, а кроме того, держали в портфеле фиктивные векселя компаний, которые имели одинаковые реквизиты, но приобретались разными физлицами. Были случаи, когда создавался «активный рынок» паев ЗПИФов для поддержания их биржевых котировок и формирования стоимости этих активов. Сомнительные ссуды банки меняли на ипотечные сертификаты участия, включая в состав ипотечного покрытия недвижимость по существенно завышенной стоимости.

 Некоторые банки в 2015 г. агрессивно привлекали вклады, используя схемы для занижения их реальной величины, указывает ЦБ. Последний случай – Кроссинвестбанк, занизивший вклады населения на 3,5 млрд руб. Часть обязательств не учитывалась на балансе, а выводилась на счета подконтрольных компаний.

 Качество капитала у регулятора также в некоторых случаях вызывало вопросы: ЦБ находил среди источников капитала процентные доходы, комиссии и даже вознаграждения связанных страховых компаний.

 Все эти схемы не новые, говорит Тарадов, но если раньше банки больше использовали манипуляции с ненадлежащими активами, то теперь стараются максимально расчистить баланс.

ЦБ в прошлом году действительно предъявлял много претензий по доначислению резервов, говорит зампред правления банка из топ-20, подход регулятора к формированию провизий стал более жестким. Но то, что ЦБ описывает в годовом отчете, скорее имеет отношение к деятельности полукриминального характера, за это ЦБ лишал банки лицензии или принимал решение об их санации, говорит собеседник «Ведомостей», фактически речь идет о закамуфлированном выводе средств или кредитовании собственников. Вряд ли такие схемы были направлены только на снижение резервирования, заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

 ДЕПОЗИТЫ ТЕРЯЮТ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ

 9.5.2016

Банковский депозит теряет репутацию «тихой гавани» для сбережений. Отзывы лицензий у крупных банков и невнятные планы властей по использованию средств вкладчиков для спасения проблемных кредитных организаций заставляют население задуматься об альтернативных способах инвестирования. Один из таких способов — облигации. «ЭВ» разбирался, как заработать на этом не очень понятном для большинства людей инструменте.

 Финансисты говорят об изменениях в психологии вкладчиков. «Мы наблюдаем развитие достаточно очевидного тренда — снижение доверия населения к банковским депозитам как к самым надежным сберегательным инструментам. Я могу об этом судить даже по настроениям консервативных состоятельных людей из личного круга общения, ранее предпочитавших всем прочим способам инвестирования депозиты кредитных организаций: сейчас они рассматривают альтернативные финансовые инструменты», — рассказывает гендиректор УК Peramo Ольга Мещерякова. По ее мнению, самая понятная альтернатива с сопоставимой доходностью — облигации первоклассных эмитентов.

 Но прежде чем покупать облигации, необходимо разобраться, что это такое. Облигация — это ценная бумага, которая позволяет эмитенту (то есть компании, государству или муниципальному образованию) привлечь в долг деньги. Поэтому размещение облигаций эмитентом так и называется — облигационный заем.

 Схема такая: эмитент, например госкорпорация Икс, размещает на рынке энное количество своих облигаций с определенным номиналом (скажем, тысячу рублей). Каждый желающий может купить одну или несколько таких облигаций, то есть одолжить денег госкорпорации Икс, как минимум тысячу рублей. Комиссия  за использование одолженных средств называется ставкой купона. Облигации размещаются на определенный период, в последний день этого периода (дату погашения) эмитент рассчитывается с держателями своих облигаций.

 Процентный доход может выплачиваться регулярно или разово (раз в квартал, в полгода, в конце срока), «тело» долга (номинальная стоимость приобретенных ценных бумаг без учета купонного дохода) — также, это уже зависит от условий того или иного облигационного выпуска.

 В период размещения облигаций эти ценные бумаги обращаются на рынке — то есть их можно купить не только в тот день, когда эмитент проводит размещение бумаг на рынке, но и в любой другой до даты погашения. А в любой другой день рыночная стоимость облигации может быть выше или ниже номинала — ведь бумагу покупают и продают, поэтому цена ее меняется в зависимости от объема продаж и покупок.

 Нельзя забывать и о сопутствующих расходах, которые не всегда очевидны. «При инвестициях в облигации важно понимать, что с прибыли, полученной по ним, вы должны будете уплатить налог в размере 13%.

 Алгоритм действий для начинающего инвестора в случае с облигациями несложен. Нужно открыть брокерский или инвестсчет у брокера или в банке, предлагающем такую услугу. Из документов потребуется паспорт и ИНН. Затем необходимо подключить терминал для интернет-торговли на Московской бирже и завести средства на брокерский счет: наличными через кассу или безналичным переводом. Потом следует оформить заявку на приобретение облигаций. Это можно делать через Интернет или по телефону, отдавая брокеру голосовые поручения.

 Ну и самый главный вопрос — что покупать? «Индикатор надежности компании — низкая доходность облигаций. Чем выше доходность, тем меньше доверия заслуживает компания у заемщиков — плохая репутация или проблемы в бизнесе вынуждают руководителей компании занимать под высокий процент», — считает юрисконсульт компании «Базальт» Дмитрий Волков.

Впрочем, иногда высокий процент предлагают компании с хорошими финансовыми показателями, но неизвестным брендом или незнакомой рынку бизнес-моделью. В таких сделках уверенно себя чувствуют только опытные инвесторы. А для новичка лучший вариант — облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные облигации «первого эшелона» — самых надежных российских компаний.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

АГЕНТ ПО ОТМЫВУ

 10.5.2016

ЦБ хочет обязать банки проводить проверки банковских платежных агентов, следует из проекта указания, опубликованного в пятницу.

 Банковский платежный агент – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые принимают наличные платежи от населения в пользу поставщиков услуг – компаний ЖКХ, интернет-магазинов, авиакомпаний и т. д.

 Проект направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Помимо обязанности проводить проверки с 1 октября банки получают возможность запрашивать у платежных агентов информацию об открытых специальных банковских счетах и выписки по ним, а также учетные документы.

 Область деятельности платежных агентов связана с большими оборотами наличных денежных средств, чем и вызван повышенный риск осуществления подозрительных операций, объясняет член правления банка «Возрождение» Сергей Малинин.

 Сами платежные агенты больших изменений не ждут.

 МТС, принимая денежные средства для оплаты собственных услуг и услуг третьих лиц, выступает в качестве платежного агента МТС-банка, говорит представитель МТС. По его словам, проект указания ЦБ ужесточает контроль над операциями платежных агентов со стороны банков. Однако он уверяет, что для компании существенных изменений не будет ­– при совершении этих операций компания соблюдает все требования законодательства и будет их соблюдать после вступления в силу новых требований.

 Однако для банков обязанность проводить проверки будет означать дополнительные издержки. Если данный проект будет утвержден, то новые формы контроля, возможно, потребуют увеличения расходов банков, для оценки затрат потребуется дополнительный анализ, говорит Малинин. Для активных участников этого рынка законопроект создает большую проблему, считает начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин: по сути, речь идет о формировании внутри банков отдельных надзорных подразделений, которые занимались бы исключительно взаимодействием с платежными агентами и оценкой их деятельности. А возможность проведения банками проверки знаний уполномоченных сотрудников банковских платежных агентов Дремин считает «беспрецедентной».

 26700 счетов к 1 января было открыто платежным агентам, включая банковские, говорится в годовом отчете ЦБ

«ВЕДОМОСТИ»

 ОЧАРОВАНИЕ ЗЛА: ПОЧЕМУ ЗНАМЕНИТОСТИ ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ В БАНКАХ

 10.5.2016

Даже на майские праздники ЦБ не прекратил отзывать лицензии. 5 мая к списку «покойников» добавились тольяттинский Эл Банк и Мострансбанк. Одной из ярких деталей российского банкопада стало зависание в проблемных банках средств ВИП-клиентов. Банки.ру выяснял, почему российские знаменитости упорно доверяют деньги ненадежным кредитным организациям?

 Главная причина тривиальна и выражается нехитрой формулой: «Мне посоветовал этот банк уважаемый мною человек». Есть варианты этой формулы: «Банков много, как выбрать один? Я обратился за советом, и мне сказали»… Или: «В учредителях банка люди, которые много хорошего сделали для нашей страны, мы и подумать не могли, что они просто украдут наши средства».

 Как не вспомнить печальную историю Мастер-Банка, когда в банке под личное слово его владельца Бориса Булочника размещали валютные вклады не только мастера культуры, но и десятки высокопрофессиональных юристов. Наверное, юристы должны были понимать в тот момент, что если средства привлекаются не на общих основаниях, прописанных в графе «депозиты для частных лиц», то их вклад — не совсем вклад. Впрочем, возможно, эти люди полагали, что политические связи Булочника на высшем уровне и есть гарантия сохранности их вкладов, надежнее АСВ.

 «Чара» — первый в истинно классическом понимании банк, от деятельности которого пострадали десятки тысяч частных лиц. В числе вкладчиков этого банка были многие представители театральной и кинематографической элиты бывшего Советского Союза. В последней своей стадии банк превратился в финансовую пирамиду. В марте этого года исполнилось 20 лет с момента отзыва у «Чары» лицензии.

 В современной России дело «Чары» живет и процветает. В частности, очень много влиятельных вкладчиков оказалось у Внешпромбанка, лицензию у которого Банк России отозвал 21 января 2016 года.

 Самым крупным известным вкладчиком этого банка, пострадавшим после отзыва лицензии у Внешпромбанка, оказался бывший губернатор Тульской области Владимир Груздев. По данным журнала Forbes, Груздев хранил в проблемном банке от 44 млн до 50 млн долларов. Также в этом банке, по данным издания, хранились средства компании «Модный континент» (бренд Incity), 50,1% акций которой принадлежит матери экс-губернатора Нелли Груздевой.

 Кроме средств Груздева, российская версия журнала Forbes обнаружила среди клиентов ВПБ звезд шоу-бизнеса, политиков, чиновников, служителей церкви и их родственников.

 Среди пострадавших клиентов Моего Банка (лишен лицензии 26 марта 2014 года) назывались имена советника президента Сергей Глазьева и все того же Никиты Михалкова. Причем, по сведениям ряда СМИ, эти ВИП-вкладчики даже пытались лоббировать во власти санацию кредитной организации, но безуспешно.

 стота случаев финансовых потерь известных персон в российских банках вряд ли может служить утешением рядовым вкладчикам, не находящим себя в реестре кредиторов очередной прогоревшей кредитной организации. Но зато можно уверенно утверждать, что статус и степень известности в России далеко не всегда защищают человека от потерь в банках. Так что хотя бы в этом смысле звезды и простые смертные у нас равны.

«BANKI.RU»

 ПОЧЕМУ СЫПЯТСЯ БАНКИ

 10.5.2016

Мнение Михаила Матовникова, исполнительного директора — главного аналитика Сбербанка

 Если ЦБ хочет внести свою лепту в выход страны из кризиса, регулятор должен в первую очередь радикально трансформировать банковскую систему. Главная задача — резко снизить потери кредиторов в случае проблем у банка.

 Я выделю две главные причины того, почему в банках-банкротах не остается качественных активов на момент отзыва лицензии.

 Первая — долгосрочная фальсификация отчетности и злонамеренные действия, то есть уголовные преступления. Хорошо, что с этим у нас сейчас борются. Важно, чтобы «награда» своего героя находила не только в России, но и за пределами страны. Фальсификацию отчетности инициируют владельцы и топ-менеджеры, которые в случае чего уедут за границу со своими капиталами, но на регулярной основе ее осуществляют рядовые сотрудники банков за свою зарплату. Наказание таких людей частично сняло бы проблему фальсификации отчетности. Если люди начнут понимать, что за ведение двойной бухгалтерии они больше не смогут найти работу в финансовой сфере и рискуют получить реальный срок, то вряд ли станут так рисковать. В отношении банков, уже утративших активы, единственный выход — завершение санации банковской системы через отзыв лицензий. Это приоритетная задача до 2017 года.

 Вторая причина — кредитование связанных сторон. Часто дело не в том, акционеры намеренно угробили свой банк, хотя и такое бывает, а в том, что из-за своей кредитной политики у банка просто не осталось капитала. Чаще владельцы решают кредитовать собственные проекты за счет средств банка, причем еще и на льготных условиях. В данном случае речь идет не только о ставке, но и о слишком мягком управлении рисками. И конечно же, у такого проекта нет никакого обеспечения, инициатор вносит недостаточно собственных средств в реализацию проекта, некритично оценивается бизнес-план. Но в такой проект акционеры верят, а когда возникают потери, они приводят к банкротству банка. Люди, которые выдают такой кредит, даже не думают, что делают что-то плохое. Ведь такие деньги обычно идут «на производство», хотя чаще всего на строительство. Борьба с такими проектами и есть самая главная задача для банковской системы. Когда банк теряет 20% своего капитала (типичный размер крупного кредита) — это уже большая проблема.

 Если бы заемщик был сторонним и кредитовался по обычной схеме, в случае проблем шансы получить назад хотя бы часть средств довольно высоки. Но в случае связанного кредита ожидаемая возвратность оказывается крайне низка.

 Если «испортился» хотя бы один проект, а собственники понимают, что лицензия все равно будет отозвана, они начинают «рубить концы» и у других, хороших проектов. То есть делают так, чтобы эти кредиты было невозможно найти и взыскать. Не остается никаких документов, подтверждающих выдачу кредитов.

 Задача ЦБ — объявить войну связанному кредитованию в любых формах. Даже если это хорошие заемщики, хотя бывают и исключения: когда в крупнейших частных финансовых группах есть и банки, и первоклассные компании. Те же связанные стороны, но, как правило, это публичные компании, с международными рейтингами. Выйдя из этой ситуации, мы получим нормальную банковскую систему по истечению переходного периода.

 Выявить связанное кредитование очень сложно: поэтому регулятор не всегда может обнаружить злоупотребления в банке. Типичный разговор банкира с ЦБ — мы же не знали, что это компания акционера. Но когда у банкира есть нормальный заемщик, он не кивает на отсутствие прозрачной системы собственности в России, а добивается от своего клиента информации о бенефициарах, подтвержденной документально. Не бывает так, чтобы банк дал кредит тому, кого не знает, где найти. Если регулирование будет построено по принципу «нет прозрачной структуры собственности — нет кредита», это решит многие задачи. Пусть попытаются получить кредит в западных банках. Им там никто кредитов не даст. Так почему наши банки должны?

 Я не думаю, что трансформация банковской системы займет много времени. Сейчас банки, кстати, посыпались не в последнюю очередь из-за высоких ставок. Чем выше процентная ставка, тем быстрее увеличивается «дыра»: по кредитам они ничего не зарабатывают, а по пассивам платят больше. Такие банки довольно быстро уйдут с рынка, в будущем году их уже не останется. Что касается приведения в порядок активов с целью сокращения связанного кредитования, банкам надо дать время — но под контролем ЦБ по согласованному плану. Как цель до 2020 года это вполне реалистично.

«BANKI.RU»

 MASTERCARD: ДОЛЯ КАТЕГОРИЧЕСКИХ ПРИВЕРЖЕНЦЕВ НАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ РЕЗКО СОКРАТИЛАСЬ

 10.5.2016

За год доля россиян, оплачивающих покупки только банковскими картами, выросла более чем на треть — с 11% до 15%, а доля тех, кто готов платить только наличными, резко сократилась — с 54% до 38%. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на исследование MasterCard.

 Активно пользуются банковскими картами, оплачивая ими покупки раз в неделю и чаще, 59% населения России (рост — 13% за год). Среди основных стимулов чаще платить безналично держатели карт перечисляют удобство, высокую скорость оплаты, безопасность и возможность получить скидку или бонус, говорится в исследовании. Чаще всего карты используются в супермаркетах и гипермаркетах, магазинах шаговой доступности и онлайн-магазинах, показал опрос.

 В опросе MasterCard принимали участие россияне в возрасте от 25 до 45 лет, проживающие в городах с численностью населения от 250 тыс. человек. Выборка составила 1 021 человек.

 Эта тенденция подтверждается и статистикой ЦБ. В 2015 году количество платежей физлиц по картам выросло на 27,8%, а оборот по ним — на 11,9% по объему, говорится в годовом отчете ЦБ. В общем количестве операций с использованием платежных карт удельный вес безналичных платежей за 2015 год увеличился на 7,3 процентного пункта, до 74,7%, в общем объеме — на 6,1 п. п., до 39,5%. Эти цифры включают информацию и о платежах юрлиц, но ЦБ уточняет, что основная масса — это оплата товаров и услуг физлицами.

 Банки также подтверждают рост популярности безналичной оплаты, называя в числе факторов повышение финансовой грамотности населения, развитие инфраструктуры по приему карт не только в крупных городах, но и в глубинке, развитие зарплатных проектов, программ лояльности, все более частое использование заемщиками лимитов по кредитным картам из-за роста цен.

 Активнее всего расплачиваются по картам люди в возрасте 25—45 лет, жители крупных городов с белой зарплатой выше среднего, указывает руководитель разработки карточных продуктов группы Бинбанка Никита Игнатенко.

 Доля клиентов, использующих карту только для покупок, выросла с 25% до 73% за последние пять лет, говорит директор департамента перекрестных продаж ОТП Банка Алексей Щавелев.

 К 2020 году безналичный оборот по банковским картам вырастет более чем в 2,5 раза: с 8 трлн до 21 трлн рублей, при этом существенно увеличится количество трансакций при снижении суммы среднего чека, прогнозирует вице-президент ВТБ 24 Алексей Киричек. А уже через пять лет, как ожидается, для половины пользователей карт станет привычной и онлайн-покупка.

«ВЕДОМОСТИ»

 ИССЛЕДОВАНИЕ ВЫЯВИЛО ОТТОК ИЗ РОССИИ В ОФШОРЫ 1,3 ТРЛН ДОЛЛАРОВ

10.5.2016

Результаты исследования, которое провел для международной неправительственной организации Tax Justice Network профессор Колумбийского университета, бывший экономист консалтинговой компании McKinsey & Co Джеймс Генри, показывают, что из развивающихся стран к концу 2014 года в офшоры было выведено более $12 трлн. Отток из России составил $1,3 трлн. Итоги анализа публикует The Guardian.

 Исследование проводилось в течение последних 18 месяцев, в своей работе Джеймс Генри использовал официальные данные международных организаций, в частности МВФ и ООН.

 Из Китая (а также Гонконга и Макао) в офшоры к концу 2014 года были выведены $1,2 трлн, утверждает исследователь. Малайзия, Таиланд и Индонезия также занимают высокие позиции в списке стран с наибольшим оттоком капитала в офшоры.

 В разговоре с The Guardian Генри заявил, что его исследование показало, что мотивацией для вывода средств в офшоры является не только уклонение от налогов. По его словам, преступники и коррупционеры также используют офшоры, чтобы скрыть свои деньги.

 Профессор описал обитателей офшорных юрисдикций как участников сцены в баре из фильма «Звездные войны», где собрана пестрая группа сомнительных межгалактических персонажей.

 Он уточнил, что в качестве «налоговых убежищ» выбираются не только такие экзотические места, как Кайманы, где можно эффективно скрыть капитал, но и некоторые штаты Америки, такие как Делавэр, где у иностранных инвесторов есть возможность открыть компанию без четкого указания конечного владельца.

 Число офшорных зон за прошедший с того времени период возросло, утверждает исследователь, несмотря на общественное давление. В среднем, по его данным, отток капиталов в офшоры из развивающихся стран начиная с 2010 года рос на 8% ежегодно. Для России и Китая этот показатель составляет 9%, возможно, из-за опасений экономической и политической нестабильности, утверждает Генри. «Люди голосуют ногами», — заключает он.

«РБК»

 КОНЕЦ КУПЮРЫ В 500 ЕВРО: КОНЕЦ ЭРЫ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ?

 7.5.2016

Европейский центральный банк отменил банкноту номиналом 500 евро. Прорыв в борьбе с организованной преступностью? Или начало конца эры наличных денег? Пять вопросов, пять ответов.

Внешне банкнота номиналом 500 евро ничем не примечательна, но на прошлой неделе в Германии она вдруг стала чем-то вроде новой национальной святыни.

 Банкнота существовала около 15 лет. Согласно результатам опроса ЕЦБ, 56 процентов граждан ЕС никогда даже не видели этой купюры. Теперь пришло время с ней попрощаться. В среду Европейский центральный банк (ЕЦБ) принял решение об отмене купюры. Это произойдет не сразу, но в скором времени.

 По данным ЕЦБ, в конце марта в обращении находились 594 417 006 таких купюр. Хотя это всего лишь около трех процентов всех банкнот евро, но они составляют огромную сумму — почти 300 млрд евро — или почти 30 процентов стоимости наличных денег евро.

И это будет интересно. Потому что Центральный банк должен постепенно изымать банкноты номиналом 500 евро и заменять их другими купюрами, вероятно, в основном за счет купюр по 100 и 200 евро. Но только затраты на печать оценивают примерно в полтора миллиарда евро — выгодное дело для банкнотно-монетных дворов.

 Те, кто считает, что отмена купюр в 500 евро поможет справиться с преступностью, могут пойти и дальше. Некоторые эксперты, к примеру, призывают к отмене банкнот номиналом 100 и 200 евро. Ведь чем меньше номинал бумажных купюр, тем труднее будет совершать наличные расчеты в теневой экономике.

 С другой стороны, ограничение наличных расчетов — также попытка борьбы с незаконными операциями. В некоторых странах уже существуют такие ограничения. В Испании лимит составляет 2500 евро, в Италии — 3000 евро. В Германии федеральное правительство раздумывает о введении лимита в 5000 евро. И Европейская комиссия, по собственным данным, рассматривает возможность введения лимита для наличных расчетов во всем Евросоюзе.

 Многие критики отмену банкноты в 500 евро и ограничение наличных расчетов  считают вовсе не инструментом в борьбе с организованной преступностью и отмыванием денег, а первой попыткой вытеснить наличные деньги из экономики.

 Критики приводят в пример немногих сторонников мира без наличных денег: экономистов Ларри Саммерса, который был министром финансов США при Билле Клинтоне, или Кеннета Рогофф, бывшего главного экономиста Международного валютного фонда (МВФ). Они выступают за отмену наличных денег либо для того, чтобы было проще отслеживать нелегальные предприятия (Рогофф), либо для того, чтобы дать центральным банкам возможность ввести отрицательные процентные ставки по банковским счетам (Саммерс). Кроме того, в начале года глава Deutsche Bank, британец Джон Крайен, усугубил подозрения критиков, когда на Всемирном экономическом форуме в Давосе сказал, что через десять лет уже не будет наличных денег. Купюры и монеты кажутся крайне неэффективными.

 Пока коммерческие банки воздерживаются от введения отрицательных процентных ставок по счетам потребителей, потому что опасаются, что тогда клиенты просто переместят свои деньги в другой банк — или будут хранить их дома в сейфе.

 Экономисты, вроде Саммерса, хотели бы, чтобы у клиентов не было такой возможности. Для большинства клиентов банка это будет чем-то вроде шантажа.

 Еще хуже, если банк столкнется с финансовыми трудностями. Потому что в таком случае для его спасения в Европе с недавних пор разрешено задействовать средства не только акционеров и других доноров, но и депозиты вкладчиков — по крайней мере, тех, на чьих счетах более 100 000 евро.

 Наконец, из-за отмены наличных денег экономика и частные лица будут еще больше зависеть от техники. Если компьютерные системы вдруг выйдут из строя, то их клиенты больше не смогут распоряжаться своими деньгами.

«ИНОСМИ»

 В ЯКУТИИ СОТРУДНИК БАНКА ПЕРЕВЕЛ НА СВОЙ СЧЕТ БОЛЕЕ 800 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ, ПРИНАДЛЕЖАЩИХ ВКЛАДЧИКАМ

10.5.2016

В Среднеколымском районе Якутии направлено в суд уголовное дело в отношении сотрудника банка, который незаконно перевел на свой расчетный счет более 800 тысяч рублей, принадлежащих клиентам, сообщает пресс–служба прокуратуры.

 Следствие считает, что с апреля по август 2015 года работник банка подделал расходные кассовые ордеры и похитил деньги. Присвоение совершалось путем списания денежных сумм со счетов вкладчиков банка и переведения их на свой счет.

 Уголовное дело возбуждено по статьям ч. 3 ст. 160 УК РФ (присвоение, совершенное в крупном размере) и ч. 2 ст. 327 УК РФ (подделка иного официального документа, совершенное с целью облегчить совершение другого преступления). Его рассмотрит Верхнеколымский районный суд.

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

 

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика