Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №81/182)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ «БФГ-КРЕДИТ» И МБФИ

10.5.2016
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам банков «БФГ-Кредит» и Международного банка финансов и инвестиций (МБФИ). 

Вкладчики «БФГ-Кредит» получат около 22 млрд руб. страхового возмещения. «Согласно полученному реестру обязательств КБ "БФГ-Кредит" (ООО), за выплатой страхового возмещения на сумму около 22 млрд руб. могут обратиться порядка 44,8 тыс. вкладчиков, в том числе около 876 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 57 млн руб.»,— говорится в сообщении АСВ.

Ранее «Ъ» сообщал, что ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «БФГ-Кредит». Такое решение было принято «в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения».

Выплаты вкладчикам МБФИ составят около 272 млн руб. За выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 270 вкладчиков, сообщается в пресс-релизе агентства. Выплаты страхового возмещения начнутся не позднее 11 мая. Вкладчикам банка «БФГ-Кредит» возмещение по вкладам будет выплачиваться через Сбербанк, вкладчикам МБФИ — через банк «Образование».

Напомним, 27 апреля Центробанк объявил об отзыве лицензии у МБФИ. Причиной принятия такого решения стали сомнительные транзитные операции и высокорискованная кредитная политика. МБФИ занимал 567-е место в банковской системе России по размеру активов.


«КОММЕРСАНТЪ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "МИКО-БАНКА" СОСТАВИЛА 1,6 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

11.5.2016
Разница между величиной обязательств и активов Мико-Банка, лишившегося лицензии 24 марта, составляет 1,647 миллиарда рублей, следует из данных, опубликованных в "Вестнике Банка России".

Объем обязательств по итогам обследования кредитной организации составил 2,222 миллиарда рублей, объем активов — 575 миллионов рублей, тогда как сам банк отчитывался о 2,171 миллиарда рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что выплатит вкладчикам Мико-банка 650 миллионов рублей. По величине активов, по данным ЦБ, на 1 марта 2016 года Мико-банк занимал 392-е место в банковской системе РФ.

Как сообщала пресс-служба ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов кредитная организация неадекватно оценивала принятые риски, что стало основанием для отзыва лицензии.


«РИА НОВОСТИ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ФИА-БАНКА СОСТАВИЛА 7,4 МЛРД РУБ

11.5.2016
Разница между величиной обязательств и активов Фиа-Банка из Самарской области (город Тольятти), лишившегося лицензии 8 апреля, составляет 7,425 миллиарда рублей, следует из данных, опубликованных в "Вестнике Банка России".

Объем обязательств по итогам обследования кредитной организации составил 17,426 миллиарда рублей, объем активов — 10 миллиардов рублей, тогда как сам банк отчитывался о 13,26 миллиарда рублей активов.

ЦБ РФ с 8 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Фиа-Банка. По данным регулятора, кредитная организация не исполняла требований законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. В банк назначена временная администрация.

Как сообщало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), вкладчики банка смогут получить около 15,7 миллиарда рублей. За выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 51 тысячи вкладчиков, в том числе около 670 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 44 миллионов рублей.

По величине активов, согласно данным ЦБ, Фиа-Банк занимал на 1 марта 2016 года 175-е место в банковской системе РФ.


«ПРАЙМ»

ФИРМА ОСПАРИВАЕТ В СУДЕ ЗАКОННОСТЬ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА "АДМИРАЛТЕЙСКИЙ"

11.5.2016
Девятый арбитражный апелляционный суд рассмотрит 7 июня жалобу ООО "Компания Шаброль", которое является участником ООО КБ "Адмиралтейский" и владеет долей в уставном капитале в 14,634%, на отказ в отмене приказа об отзыве у банка лицензии, сообщили РАПСИ в суде.

Заявитель обжаловал в апелляции решение арбитражного суда Москвы от 23 марта, когда было отклонено его заявление о признании незаконным и отмене приказа Центробанка России от 11 сентября 2015 года об отзыве лицензии. Арбитраж посчитал, что приказ издан в соответствии с требованиями федерального законодательства и нормативных актов Банка России в пределах предоставленных законом полномочий и не нарушает права и законные интересы ООО, не препятствует их реализации в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Кроме того, в марте апелляционный суд отклонил жалобу компании "Шаброль", подтвердив законность открытия конкурсного производства в отношении банка "Адмиралтейский".

Арбитражный суд Москвы 1 февраля по заявлению Банка России признал "Адмиралтейский" банкротом. Суд возложил функции конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В суде первой инстанции представитель ЦБ РФ сообщил, что стоимость активов банка на дату отзыва лицензии составляла 6,57 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств составлял 8,5 миллиарда рублей. Таким образом, размер обязательств превышает размер активов, что указывает на наличие у банка признаков банкротства.

Представитель участника банка в свою очередь заявил, что в отчете, который был составлен временной администрацией, не были отображены данные, которые имеют существенное значение. У банка не было признаков банкротства, а временной администрацией были неправомерно доформированы резервы по ссудной задолженности, считает ООО.

ЦБ РФ 11 сентября 2015 года отозвал лицензию у "Адмиралтейского".

Деловые СМИ в марте сообщили, что следственный департамент МВД России объявил в международный розыск экс-председателя правления банка "Адмиралтейский" Нину Максименко. Как полагают в правоохранительных органах, она участвовала в криминальных схемах по незаконному обналичиванию денежных средств через свой банк.


«РАПСИ»

ВУЗ-БАНК ПРИВЛЕЧЕН К ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ОБМАН КЛИЕНТОВ

10.5.2016
Кредитная организация намерена оспорить решение арбитража в апелляционной инстанции.

Согласно решению Арбитражного суда Свердловской области, ВУЗ-банк привлечен к административной ответственности за введение в заблуждение физлиц и предоставление им недостоверной информации. Судебное решение в силу не вступило, так как банк подал апелляционную жалобу, рассмотрение которой намечено на середину мая.

Как сообщает «Коммерсантъ», ВУЗ-банк вводил в заблуждение граждан, в своих офисах заключая с ними договоры займа дружественной ФК «Лайф». История началась в августе 2015 года, когда была отозвана лицензия у Пробизнесбанка, входившего в группу «Лайф». Тогда же ЦБ принял решение санировать остальные банки группы, в том числе и ВУЗ-банк, а на интернет-форумах стали появляться сообщения обиженных вкладчиков банка, больше не получавших проценты по вкладу «Суперзайм». 

Возвращать средства в банке отказывались, рекомендуя обращаться с претензиями к ФК «Лайф» — факторинговой компании, входившей в группу «Лайф». Как выяснилось, вкладчики ВУЗ-банка на самом деле ссужали деньги по договору займа ФК «Лайф». Договоры заключались в офисах банка его сотрудниками и заверялись его печатью.

«BANKIR.RU»

КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ РОССИИ СТАЛИ СНИЖАТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ

11.5.2016
Крупные российские банки стали снижать процентные ставки по вкладам в национальной валюте (рублях). Если брать ТОП-15 крупнейших банков РФ, то за последний месяц доходность вкладчиков упала в семи крупнейших банков страны.

Особенно заметно снижены ставки сроком на пол и 2,5 года, чуть больше чем на 2,3 пункта. Чуть меньше подешевели ставки по депозитам на год на 0,2 процентного пункта. В среднем ставки приблизились к уровню 9 процентов. Тогда как в декабре в среднем считалось значение 10%.

Аналитики уверены, что всему виной действие Сбербанка, который две недели назад резко сократил доходность по депозитам. По мнению экспертов на самый крупный банк страны остальные игроки рынка смотрят как на ориентир.

Только два банка: “Банк Москвы” и “Газпромбанк” за последний месяц увеличили рост прибыли отдельных депозитов. Однако это никак не повлияло на общую картину, говорят эксперты. Также аналитики финансового рынка связывают понижение процентов по вкладам с тем, что банкам нужны деньги из расчетов на долгосрочные перспективы.

«ПРАВДА-ТВ»

ДВА ПО ЦЕНЕ ОДНОГО

10.5.2016
Банк Москвы прекратил свое существование, став частью ВТБ

Банк ВТБ во вторник завершил присоединение Банка Москвы, взяв на себя исполнение обязательств перед клиентами последнего. Сам бренд "Банк Москвы" планируется сохранить до конца следующего года.

Работа с физлицами и малым бизнесом будет проводиться в бывших отделениях Банка Москвы. "Номера банковских счетов, открытых в Банке Москвы, после присоединения не изменились. На прежних условиях продолжают действовать все продукты и услуги, ранее предоставленные клиентам. Переоформлять действующие договоры не требуется", - говорится в официальном сообщении ВТБ. Речь здесь идет в том числе о вкладах, кредитах, социальных услугах. Кроме того, зарплатные и кредитные пластиковые карты, оформленные в Банке Москвы, продолжат функционировать до окончания срока их действия. Как заявили "Российской газете" в пресс-службе ВТБ, это касается и карт клиентов, находящихся сейчас за рубежом.

Во вторник пользователи мобильного банка заметили, что иконка Банка Москвы на их смартфонах автоматически обновилась на иконку ВТБ. А интернет-банкинг доступен по старому адресу, логину и паролю, но под новым логотипом. В банке подтвердили: переустановка приложений мобильного банка не нужна, также не нужна замена данных личного кабинета при использовании интернет-банка.

Платежные реквизиты Банка Москвы будут изменены - это касается наименования банка, номера корреспондентского счета и банковского идентификационного кода (БИК). "Изменения будут сделаны автоматически. Ошибки в данном случае исключены", - отметили в ВТБ. В частности, эти обновленные данные появятся уже в июне на платежках за квартиру у жителей Москвы, поскольку до 10 мая финансовым оператором по коммунальным сборам в столице выступал Банк Москвы.

Замена реквизитов не должна повлиять, например, на работу услуги по автоматической оплате ЖКХ, мобильной связи или переводов с карты на карту (автоплатеж), рассказали "РГ" в ВТБ. Решено было оставить без изменений и старый адрес сайта Банка Москвы. Несмотря на прекращение существования Банка Москвы, этот бренд совместно с брендом ВТБ временно будет использоваться на вывесках отделений для физлиц и рекламной продукции. Обновление вывесок началось еще в апреле, добавили в ВТБ. Совместное использование двух брендов продлится до конца 2017 года.

Что касается работы банкоматов бывшего Банка Москвы, то решения об их сохранении или переносе будут приниматься в зависимости от технической возможности, экономической целесообразности и удобства клиентов, подчеркнули в ВТБ. Но при этом еще с 2011 года банкоматная сеть Банка Москвы объединена с группой ВТБ.

Реорганизация ВТБ и Банка Москвы началась в середине марта 2016 года. Из последнего выделили технический банк "Специальный" (БС-Банк), просуществовавший только сутки. В него было переведено 70 процентов активов Банка Москвы - более 900 миллиардов рублей. Оставшиеся 30 процентов, которые включают в себя в том числе проблемные активы, остались на балансе БМ-Банка - это правопреемник Банка Москвы, подлежащий процедуре финансового оздоровления.

"Дыра" в 366 миллиардов рублей в капитале Банка Москвы была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил ВТБ. Процедура санации стала рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка - на нее потрачено около 300 миллиардов рублей.

Не исключено, что в течение нескольких лет к ВТБ будет присоединена и его розничная "дочка" ВТБ 24. Однако на данный момент, судя по заявлениям руководства ВТБ, речь пока идет о сохранении ВТБ 24 как самостоятельного юридического лица и переводом в ВТБ только некоторых функций и служб дочернего розничного банка.


«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПОЧТИ ТЫСЯЧА ЖИТЕЛЕЙ БАШКИРИИ ИМЕЮТ ВКЛАДЫ В ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКАХ

11.5.2016
Согласно данным Уфимской налоговой службы 968 тысяч человек открыли счета в иностранных банках, находящихся за пределами России. При этом 84% вкладчиков – уфимцы.

Открывать зарубежные счета законодательство разрешило россиянам еще в 2001 году, однако только в этом году правила стали строже. Таким вкладчикам необходимо предоставить отчеты в налоговую службу не позднее 1 июня. А оформление самого отчета может обойтись вкладчику в несколько тысяч рублей.


«FILTERNEWS.RU»

ЗОЛОТО — ТИХАЯ ГАВАНЬ?

11.5.2016
Ответ на вопрос о целесообразности инвестиций в драгметаллы, наверное, никогда не был столь противоречив, как сейчас. В начале апреля, согласно регулярному анализу прибыльности инвестиционных инструментов, проведенному рядом инвестиционных банков, рублевая доходность от инвестиций в золото за пять лет стала самой низкой из трех наиболее доступных инструментов вложений
.

Самым прибыльным инструментом оказались рублевые депозиты. Доходность по золоту составила 86% (и то благодаря 2014 году, когда годовая доходность по золотым инвестициям достигала 75%), в то время как рублевые депозиты принесли более 200%. Связано это прежде всего с негативной динамикой цен на паи зарубежных фондов, вкладывающих в золото. В марте они показали в среднем минус 7%, что, в свою очередь, связано как с некоторым снижением цен на золото в сравнении с положительными февральскими результатами (рост в 18% за тройскую унцию и на 25% в пересчете ЦБ за грамм), так и с отсутствием роста доллара к рублю. Однако уже в середине апреля WGC (World Gold Council) опубликовал отчет, согласно которому квартальная доходность от инвестиций в золото превысила доходность всех остальных инвестиционных инструментов. Одновременно с этим ряд иностранных инвесторов в горнодобывающую индустрию в 2016 году вышел из капитала золотодобывающих российских компаний — и это несмотря на их весьма впечатляющий потенциал (девальвация рубля и низкие цены на нефть позволили сократить себестоимость продукта). Кто же прав и что ждет золото к концу года?

За последние два года золото демонстрирует на редкость низкую волатильность, за исключением февраля 2016 года. Скорее всего, это связано с завершением активной программы по диверсификации золотовалютных резервов, реализуемой рядом стран: крупнейшие золотодобытчики в мире перешли от режима аккумуляции металла в резервы к активному экспорту. Напомним, что пик этой программы пришелся на 2014 год, когда инвестиции в золотые инструменты (паи золотых фондов, фьючерсы, ОМС, акции золотодобывающих компаний, слитки и инвестиционные монеты) имели весьма высокую доходность. По некоторым позициям она доходила до 75% в годовом исчислении. С момента задекларированного прекращения наращивания золотых запасов развитыми странами золотой рынок стал инертным, а его объем резко снизился. Если еще в 2012 году доля экспорта золота из Гонконга составляла 49% от всего экспортируемого металла, сейчас в эту гонку вступили такие страны, как США и Канада, доведя свою долю до 16% и 12% соответственно.

Если Россия объявит о намерении повысить экспорт золота — цены начнут устойчиво снижаться, никакая закрытость этого рынка металл на уровне 1 250 долларов за тройскую унцию не удержит. Россия этого делать не спешит, и главная из причин — возможное снижение начавшей расти привлекательности золотодобывающих компаний, а вслед за ними — и других компаний горнодобывающей промышленности. Кроме того, снижение цен на золото непременно отразится на курсе доллара к валютам развивающихся стран, в том числе и к рублю.

Возникает риторический вопрос: а нужно ли сейчас форсировать рост курса рубля? Вряд ли. Потому ожидать 1 500 долларов за тройскую унцию золота или, напротив, 1 000 — не стоит.


«BANKI.RU»

СМЕНА НАЗВАНИЯ НЕ ПОМОГЛА КОМПАНИИ «АНАЛИТИК ФИНАНС» ОТБИТЬСЯ ОТ КРЕДИТОРОВ

11.5.2016
По решению Арбитражного суда в ООО «Бук Славгородский и Головачко» (бывшее наименование «Аналитик Финанс») введено внешнее управление. Компания задолжала кредиторам более 103 миллионов рублей. 

По информации Арбитражного суда Камчатки, в отношении ООО «Бук Славгородский и Головачко» (бывшее наименование – ООО «Аналитик Финанс») прекращена процедура наблюдения и введена процедура внешнего управления сроком на 18 месяцев. Временным управляющим назначен Андрей Митрофанов.

«За решение о введении внешнего управления проголосовали конкурсные кредиторы, обладающие 54,28 % голосов от числа голосов кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника», – пояснили в суде.

По словам представителя инстанции, сейчас рассматривается более 170 заявлений от жителей края, которые по договорам займа отдали свои деньги ООО «Аналитик Финанс» и не могут их получить обратно. Общая сумма обязательств компании перед кредиторами превысила 103 миллиона рублей.

Как сообщало ИА «Кам 24», летом прошлого года против основателя «Аналитик Финанс» Алексея Гуркина было возбуждено уголовное дело по части 2 статьи 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере). Правоохранители тогда полагали, что Гуркин незаконно заработал около 75 миллионов рублей.

После возбуждения уголовного дела ООО «Аналитик Финанс» сменило наименование на ООО «Бук Славгородский и Головачко». В ноябре решением Арбитражного суда компания с новым названием признана банкротом.

Несмотря на это фирма продолжала привлекать деньги камчатцев, при этом ее основатель не уведомлял клиентов о проблемах компании. Сообщается, что Алексей Гуркин убеждал прежних клиентов не забирать деньги, а оставлять их в обороте. В начале этого года деятельность «Аналитик Финанс» по обращению вкладчиков, большинство из которых пенсионеры, проверила прокуратура. Материалы проверки надзорный орган направил в Следственный комитет, считая, что в действиях основателя есть признаки мошенничества. Самого руководителя фирмы правоохранители объявили в розыск.

По данным информагентства, у Алексея Гуркина двойное гражданство – России и Австралии. Не исключено, что сейчас он находится за пределами РФ.


«КАМ24»

ЭКС-ЗАМПРЕД ЦБ АЛЕКСАШЕНКО ОБВИНИЛ ЦЕНТРОБАНК В ИМПОТЕНЦИИ

10.5.2016
По его мнению, регулятор не выполняет функции по банковскому надзору

Бывший первый заместитель председателя Центробанка Сергей Алексашенко в своем блоге на «Эхе Москвы» прокомментировал очередной отзыв лицензии Центробанком: на этот раз пострадали вкладчики «Кроссинвестбанка».

По словам Алексашенко, на этом примере «налицо очередной провал банковского надзора», так как депозиты клиентов банк даже не оформлял надлежащим образом. Экономист пояснил, что раньше вкладчики могли быть уверены в возвращении им денег через Агентство по страхованию вкладов, из-за чего могли не предъявлять претензий к работе ЦБ, однако теперь не смогут рассчитывать на это, так как просто не числятся вкладчиками.

Алексашенко отметил, что сам по себе банковский надзор в ЦБ поставлен крайне слабо: АСВ, которое в любом случае заплатит вклады до 1,4 миллиона рублей клиентам, просто заставляет государство включать печатный станок, так как собственных денег у него нет.

Тем не менее, констатирует экономист, Центробанк «то ли не может, то ли не хочет выполнять функцию, возложенную на него законом, — обеспечивать надлежащий надзор за российскими банками». В связи с этим, констатирует экс-зампред, в любой момент может рухнуть любой банк, причем частные государство спасать не будет. А учитывая сегодняшнюю историю с «Кроссинвестбанком», может выясниться, что деньги их клиентов не застрахованы.

К таким ситуациям и приводит, по словам Алексашенко, «импотенция» ЦБ, предлагающего утопающим спасать себя самостоятельно.


«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

МИХАИЛ СУХОВ: «ВСЕ ВКЛАДЧИКИ РАВНЫ НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, РАБОТАЮТ В БАНКЕ ЧЕСТНЫЕ ЛЮДИ, ЛИБО ЖУЛИКИ»

10.5.2016
ЦБ сообщил, что тысячи вкладчиков не могут получить страховку по депозитам. Как понять и проверить, окажутся ли деньги в реестре, не становится ли таких случаев больше? Об этом в эксклюзивном интервью Business FM рассказал зампред Банка России Михаил Сухов

BFM: Может ли Центробанк как регулятор выявить наличие неучтенных вкладчиков в банке, какой-то скрытый учет, пока банк полноценно работает?

МИХАИЛ СУХОВ:  С нашей стороны, действительно, если кто-то принес деньги в кассу, а банкир не отразил их в учете, найти по документам банка эту ситуацию достаточно сложно. В тех случаях, когда мы видим признаки подобного рода деятельности в небольших банках, мы стараемся их пресекать. В нескольких случаях буквально на следующий день после того, как по косвенным признакам наши проверяющие увидели подобного рода операции. Хотя, действительно, обратиться вкладчик может в банк в любой момент, и в силу закона, на самом деле, в любой момент банк обязан исполнить обязательства перед ним.

BFM: Как вкладчику можно понять, действительно ли его вклад окажется потом в реестре? Есть ли какая-то инстанция, куда он может обратиться и проверить, отображен ли его вклад в учете банка полноценно, как должно быть с точки зрения закона?

МИХАИЛ СУХОВ:  Вкладчикам необходимо хранить всю документацию, включая приходный ордер до окончания действия вклада. Если они сомневаются в чем-то, у них есть право обратиться в отношении любого действующего банка в ЦБ, тогда ЦБ путем запроса в банк сможет получить дополнительное подтверждение. Если речь идет на самом деле не о системном воровстве в банке, а о том, что где-то в небольшом подразделении руководитель отделения что-то там приворовывает, то сам банк заинтересован в пресечении подобного рода деятельности и возбуждении уголовных дел. И были, конечно, случаи, к большому сожалению, когда в крупных банках проходили подобного рода мошенничества. Но я еще раз подчеркну: эта ситуация крайне неприятная, но она не носит массовый и системный характер.

BFM: За последние два месяца уже произошло несколько случаев, когда вкладчики при наличии полного комплекта документов не находили себя в реестре вкладчиков лишенных лицензий банков. Например, в «Мико-банке», где шесть отделений полностью не попали в реестр — все вкладчики отсутствуют. Или как, например, в «Стелла-банке», где они присутствуют в реестре, но отличаются суммы, которые были указаны в документах. То есть не считаете ли Вы, что в последнее время таких случаев становится больше?

МИХАИЛ СУХОВ: Действительно, их было несколько в этом году, но на фоне вот этой зачистки банков, неправильной банковской деятельности, это не самая крупная финансовая проблема. Поверьте, что у нас есть злоупотребления на гораздо большие суммы… Агентство вынуждено рассматривать внимательно всю документацию банков, потому что наряду с вкладчиками, действительно обманутыми, или, как вы их называете, подпольными, есть группа лиц, которая помогает недобросовестным банкирам неправомерно получить страховое возмещение. Именно поэтому существуют судебные процедуры, именно поэтому мы во всех случаях направляем эту информацию в правоохранительные органы, очень часто возбуждаются уголовные дела. И не всегда те лица, которые беспокоятся относительно того, что они не могут получить деньги у АСВ, действительно по-честному вносили эти деньги в банки. Я еще раз могу сказать, что это свыше 80 банков, у которых отозваны лицензии, в то время как в 11 банках обманывали добросовестных вкладчиков.

BFM: Один из банков, в данном случае это был «Мико-банк», но такая практика существует и в других банках. При открытии счета предлагали бонус клиентам. То есть это было открытое предложение, например, в данном случае это было 3% от суммы. Эти 3% сразу же начислялись на счет. Законно ли предложение по поводу таких бонусов от банка клиенту?

МИХАИЛ СУХОВ: Что касается строго законности — законно, но все эти бонусы банк должен включить в расчет полной стоимости депозита. И, как правило, банки так делают, чтобы попытаться уйти от так называемых повышенных взносов в Фонд страхования вкладов. Поэтому это должно вызывать просто-напросто беспокойство того, что если банк что-то хочет скрыть от регулятора, то скорее всего, он хочет скрыть не только это, не только повышенные взносы.  И это должно насторожить вкладчика, но в итоге решение, в какой банк вносить деньги, принимает он сам.


«BFM»

ЦБ РАССКАЗАЛ О ВИДАХ НАРУШЕНИЙ В БАНКАХ, ВЫЯВЛЕННЫХ В ХОДЕ ПРОВЕРОК В 2015 ГОДУ

10.5.2016
Уполномоченные представители Банка России в 2015 году провели 647 проверок кредитных организаций. Об этом сообщается в разделе «Инспектирование кредитных организаций» годового отчета ЦБ.

Внеплановые проверки составили 29,8% от общего числа. Они были связаны с увеличением уставного капитала и необходимостью исследования операций, которые, по оценке дистанционного надзора, могли генерировать высокий уровень риска, поясняется в документе.

По результатам проверок кредитных организаций были зафиксированы нарушения, связанные в основном с недооценкой кредитных рисков (64,9% всех нарушений) и неисполнением требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (21,1%), следует из отчета. В части завышения качества активов, помимо недооценки кредитного риска, устанавливались факты направления кредитов на погашение безнадежной задолженности по ранее выданным ссудам, неправомерного использования обеспечения в целях минимизации резервов на возможные потери по ссудам. Практика инспекционных проверок показала наличие существенных рисков, обусловленных кредитованием банками юридических лиц, не осуществляющих реальной деятельности. Продолжались манипуляции с векселями: были установлены факты непостановки на учет авалированных банком векселей третьих лиц, зафиксировано наличие в портфелях банков фиктивных векселей юрлиц (имеющих одинаковые реквизиты, но приобретенных разными физическими лицами), сообщает ЦБ.

Также были выявлены факты камуфлирования кредитными организациями рисков путем предоставления средств непубличным компаниям — нерезидентам на финансирование их деятельности за рубежом, в том числе путем оплаты аккредитивов.

В ходе проверок отмечались проблемы с подтверждением достоверности сведений об остатках денежных средств или ценных бумаг при их размещении в иностранных банках (на корсчетах или в виде межбанковских кредитов) и иностранных депозитариях.

Имели место случаи искусственного создания «активного рынка» паев ЗПИФов и поддержания их биржевых котировок в целях формирования текущей стоимости этих активов. Также выявлялись непрозрачные операции с ценными бумагами, направленные на сокрытие факта их отсутствия.

В ходе проверок организации потребительского кредитования выявлялись факты сокрытия реальной продолжительности просроченной задолженности, недействительности паспортов заемщиков и представления заемщиками недостоверных сведений о полученных доходах.

Устанавливались факты проведения банками агрессивной политики по привлечению средств населения с использованием операций «схемного характера». Ряд схемных конструкций были направлены на занижение реальной величины обязательств банка перед вкладчиками: часть обязательств выводилась в область внесистемного учета, в том числе посредством многочисленных сделок по переводу средств вкладчиков на счета подконтрольных некредитных финансовых организаций. Полученные средства направлялись НФО на выдачу микрозаймов физическим лицам и в ряде случаев являлись единственной ресурсной базой этих НФО, что создавало существенный риск для кредиторов и вкладчиков банка.

В составе собственных средств ряда кредитных организаций были обнаружены ненадлежащие источники, образованные процентными доходами, комиссиями, а также вознаграждениями от связанных страховых компаний, сформированными за счет средств самого банка.

Также устанавливались факты потери ликвидности и несвоевременного исполнения кредитными организациями распоряжений клиентов.

Как сообщалось, в отчете ЦБ в числе прочего говорится, что принятые регулятором меры по повышению эффективности выявления сомнительных операций позволили в 2015 году существенно сократить объемы вывода денежных средств за рубеж и операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе.


«BANKI.RU»

БИЗНЕС ПОПРОСИТ ПРЕЗИДЕНТА ВВЕСТИ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ МАЛОГО БИЗНЕСА

11.5.2016
Бизнес на фоне отзыва лицензий банков попросит президента ввести страхование вкладов размером до 5 млн рублей для малого и микробизнеса. Соответствующее предложение содержится в проекте ежегодного доклада президенту РФ бизнес-омбудсмена Бориса Титова, имеющегося в распоряжении ТАСС.

Сейчас в случае отзыва лицензии у банка только физическим лицам компенсируется до 1,4 млн рублей, независимо от валюты вклада. Юридические лица могут вернуть свои средства, только заявив о себе как о кредиторах 3-й очереди в случае банкротства банка.

"(Предлагаем - ред.) внести в Госдуму РФ законопроект, согласно которому система страхования вкладов в банках Российской Федерации будет распространяться на денежные средства юридических лиц, относящихся к категории малого и микробизнеса, в пределах до 5 млн рублей", - говорится в документе.

В проекте доклада отмечается, что на этапе введения в банке временной администрации интересы предпринимателей - корпоративных вкладчиков - учитываются в последнюю очередь.
"При этом, потеря средств на счете при отзыве лицензии во многих случаях влечет сокращение бизнеса, ликвидацию рабочих мест", - отмечается в документе.

Бизнес предлагает на этапе введения Банком России временной администрации банка включать в ее состав представителя бизнес-омбудсмена как члена специального органа управления.

"При отзыве лицензии у банка юридическое лицо или индивидуальный предприниматель фактически теряет средства, находящиеся на дебетовом счете. Предприниматель теряет доступ и к кредитным средствам, если они находились на счете, однако сохраняется обязанность заемщика по обслуживанию выданного кредита в полном объеме. Более того действия предпринимателя по погашению его кредиторской задолженности могут быть признаны недействительной сделкой", - говорится в документе.

Поэтому бизнес предлагает законодательно закрепить возможность погашения кредита юридического лица за счет средств, "заблокированных" в банке при отзыве лицензии, а также внести в закон "О несостоятельности (банкротстве)" изменения, устанавливающие, что погашение кредита не может быть признано недействительной сделкой.


«ТАСС»

КРЕДИТЫ МОЖНО БУДЕТ ПОЛУЧАТЬ, НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

11.5.2016
Минкомсвязи работает над механизмом онлайн-кредитования

Минкомсвязи приступило к разработке механизма онлайн-кредитования. Его суть в том, что после одобрения заявки на кредит, которую клиент может подать через интернет-банк, средства будут зачислены на его счет или карту. Посещать офис банка для получения кредита не потребуется. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Минкомсвязи. Сейчас подобную практику используют микрофинансовые организации. И банки тоже хотят получить это конкурентное преимущество, однако некоторые эксперты считают, что при больших суммах кредитов онлайн-кредитование может оказаться рискованным. 

По словам собеседника «Известий», в ближайшее время Минкомсвязи проведет закрытую встречу с представителями крупнейших банков, на которой будут обсуждаться детали механизма онлайн-кредитования. Подать заявку на кредит через интернет-банк можно и сейчас, но получить заем можно только в отделении банка по паспорту. 

По словам собеседника «Известий», для того чтобы узаконить механизм онлайн-кредитования, потребуются поправки в положение об использовании ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах) и положение об инфраструктуре электронного правительства. Все эти вопросы будут обсуждаться на встрече — вместе с нюансами механизма получения банками данных о доходах россиян из ПФР по SMS.

По прогнозам зампреда Локо-банка, львиную долю прироста займов в сфере онлайн-кредитования обеспечат регионы, где физическое присутствие банков ниже среднего по стране. 

— Инициатива предполагает облегчение доступа к банковским услугам, однако она не смягчает условия получения самого кредита, поэтому ожидать, что нововведение приведет к росту объемов кредитования, конечно, не стоит, — возражает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. — Возможно, в перспективе, когда услуга получит широкое распространение, это снизит нагрузку на офисные отделения банков, но это произойдет далеко не сразу.


«ИЗВЕСТИЯ»

ЕВРОБОНД ВАНЯ: СПОСОБНЫ ЛИ НАШИ БАНКИ ЗАМЕНИТЬ РОССИИ ВНЕШНИЕ ЗАЙМЫ

11.5.2016
Холдинг «Открытие» консолидировал 74% выпуска евробондов «Россия-2030», следует из консолидированной финансовой отчетности холдинга за 2015 год.
 

В документе говорится, что по состоянию на 31 декабря 2015 года на балансе группы отражены вложения в еврооблигации правительства Российской Федерации со сроком погашения до 2030 года балансовой стоимостью 831,96 млн рублей (на 31 декабря 2014 года — 13,14 млн рублей). Если на 31 декабря 2014 года доля группы в указанном выпуске составляла 2%, то на 31 декабря 2015 года она равнялась уже 74%. Эффективная доходность бумаг к погашению по состоянию на отчетную дату составляет 2,99% (на 31 декабря 2014 года — 6,54%), сообщается в отчетности. Для финансирования инвестиций группа привлекла валютные займы сроком до одного года по соглашениям РЕПО с Банком России, а также иные краткосрочные средства.

Опрошенные Банки.ру аналитики указывают, что случай выкупа суверенных евробондов холдингом «Открытие» в чем-то уникальный. Эксперты за последнее время не припомнят случая, чтобы частная структура скупала столь внушительную долю в суверенном долге РФ. Директор аналитического департамента инвестиционной компании «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов считает, что с помощью покупок еврооблигаций «Россия-2030» холдинг «Открытие» мог решать задачу выбора ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, имеющих достаточно высокую доходность и при этом подразумевающих сохранение или уменьшение нынешнего уровня кредитного риска в экономике.

По мнению экспертов, в условиях закрытия внешних рынков спрос на госбумаги со стороны российских банков будет расти. «В банковском секторе наблюдается сокращение объемов кредитования, ухудшение качества кредитного портфеля, увеличение количества санируемых банков и привлекаемых для этих целей ресурсов государства, а также профицит ликвидности, что в среднесрочной перспективе, вероятно, приведет к увеличению спроса кредитных организаций на выпуски государственных облигаций», — полагает профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г. В. Плеханова Алексей Савруков.

Михаил Крылов из «Golden Hills-КапиталЪ АМ» полагает, что на рынке возможны также частные размещения, которые не будут торговаться даже на внебиржевом рынке. «В российской экономике в течение полутора-двух лет может возобновиться рост. И поэтому долларовые облигации всех наших эмитентов, в отличие от их акций, номинированных в рублях, выглядят недооцененно, а еврооблигации Министерства финансов России смотрятся особенно привлекательно», — комментирует Крылов. По его мнению, правильнее сегодня вкладывать деньги в еврооблигации с погашением в пределах полутора лет — в частности, в бумаги Банка Москвы (интегрирован в ВТБ 10 мая) с доходностью к погашению 5,4%, в еврооблигации «Распадской» с доходностью к погашению 4,9% и в ВТБ с доходностью к погашению 3%.

«BANKI.RU»

РУССКАЯ «ПРАЧЕЧНАЯ» В ЛОНДОНЕ

11.5.2016
Полиция Лондона арестовала брокера из России, работающего в крупной международной компании, в ходе расследования отмывания денежных средств «российской преступной группировкой на рынке фьючерсов», говорится в заявлении лондонской полиции. Также полиция заблокировала $22 млн на подозрительных торговых счетах. Ни имя брокера, ни название компании полиция не раскрывает.

Расследование по этому делу проводилось четыре месяца управлением по борьбе с отмыванием денег при содействии электронной биржи InterContinental Exchange, которая сообщила о подозрительных сделках с фьючерсами. «Российская нефтяная компания, швейцарская инвесткомпания, компания с Британских Виргинских островов, а также российская компания действовали в качестве прикрытия для российской криминальной группировки, которая занималась отмыванием средств в своей стране и Великобритании», – говорится в заявлении полиции.

По ее данным, 43-летний брокер из России был арестован 23 марта и позднее выпущен под залог до июля. Вместе с ним был допрошен и также впоследствии отпущен британский подданный.

«Расследование выявило организованную преступную группировку, предположительно российскую, которая использовала лондонский рынок фьючерсов, чтобы отмывать миллионы долларов преступных доходов, – заявил инспектор управления по борьбе с отмыванием Крейг Маллиш. – Полиция Лондона <...> намерена противодействовать и в дальнейшем исключить подобные практики, обеспечив Великобритании статус страны, враждебной к отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, независимо от их происхождения».

До сих пор самым известным случаем по подозрению в отмывании средств являются так называемые зеркальные сделки Deutsche Bank. Подозрения у регуляторов России, Великобритании и США вызвали операции Deutsche на рынке деривативов, которые проводились с 2011 г. и до начала 2015 г. В России банк покупал в интересах клиентов деривативы за рубли на внебиржевом рынке, а буквально через несколько секунд в Лондоне продавал такие же инструменты за доллары. Таких сделок могло быть совершено на $6 млрд. Deutsche проверяет счета более 10 компаний, в интересах которых совершались зеркальные сделки, сообщал Bloomberg. По его данным, некоторые активы на этих счетах принадлежат людям из близкого окружения президента Владимира Путина: его родственнику, а также Аркадию и Борису Ротенбергам (их представители это опровергали), находящимся под санкциями США.

Представитель Deutsche Bank ранее сообщал, что банк расследует сделки с ценными бумагами на «значительные» суммы, совершенные рядом контрагентов в Москве и Лондоне. Банк зарезервировал 1,2 млрд евро на судебные издержки, в основном относящиеся к проверкам российского бизнеса.


«ВЕДОМОСТИ»

ТАК ВСЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОМПАНИИ ДЕЛАЮТ

11.5.2016
Вкладчики, получившие свои вклады по системе страхования, жалуются на звонки из инвестиционных компаний с предложениями вложить деньги в «дело».

Представитель одной из таких компаний ECN24 Анастасия Щеголькова не считает передачу им персональных данных незаконной. Я не знаю, где берут информацию. Может быть, в АСВ сливают. Так все инвестиционные компании делают: где-то берут какую-то базу и звонят. 

На самом деле, очень много инвестиционных компаний. Я сама до этого работала в другой компании, там тоже самое. Я и сама пыталась звонить и предлагать инвестиционные услуги, не первый год на этом рынке. 

Знаю, что люди жалуются. Ну и что: кто-то жалуется, а кто-то пользуется и остается довольным. Вы же сами понимаете, конкуренция в наше время так работает. У нас абсолютно прозрачная система получения пассивного дохода. Это не Forex-кухня. У нас все стабильно, люди в три раза повышают свои депозиты без всяких рисков.

«SPEAKERCOM»

НБУ ОФИЦИАЛЬНО ПРИЗНАЛИ ВИНОВНЫМ В ГИБЕЛИ УКРАИНСКОГО БАНКА

11.5.2016
Нацбанк официально признали виновным в гибели Укргазпромбанка. Соответствующее решение 26 апреля вынес Киевский аппеляционный административный суд по делу №826/26255/15, которое оказалось в распоряжении UBR.ua.

В нем действия НБУ названы "противоправно бездеятельными".

Таким образом, было подтверждено решение предыдущей судебной инстанции — Окружного административного суда г. Киева от 14 марта 2016 г.

"С момента вступления в силу данного определения, а именно с 26 апреля 2016 года вкладчики и клиенты Укргазпромбанка, чьи вложения в банк превышают 200 000 грн. (выплачиваемые Фондом гарантирования вкладов физлиц), а также те, требования которых попадают в четвертую очередь и далее, получили возможность взыскать свои средства непосредственно с НБУ, чья бездеятельность и привела к потере клиентами этого финучреждения средств", — объяснил UBR.ua практическое применение судебного постановления старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец.

Он также уточнил, что аналогичное решение (о неправомерной бездеятельность НБУ) ранее принималось в отношении Брокбизнесбанка.


«УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС РЕСУРС»

ПЕТЕРБУРЖЕЦ ВЫМАНИЛ 45 МИЛЛИОНОВ У ОБМАНУТЫХ ВКЛАДЧИКОВ «МММ»

10.5.2016
Петербуржца обвинили в обмане нескольких десятков пострадавших от «МММ», у которых он выманил более 45 миллионов, обещая неожиданный доход от вложенных в финансовую пирамиду денег. Как сообщила пресс-служба столичной прокуратуры, речь идет о 37-летнем Андрее Кропалеве.

Как установил Московский городской суд, с 2013 по 2014 годы мужчина и его сообщники обзванивали потерявших деньги вкладчиков «МММ» и сулили им проценты, якобы начисленные на вложенные в пирамиду деньги. Однако, чтобы получить свои деньги, потерпевшие должны были перевести определенную сумму на имя другого вкладчика, которого контролировали злоумышленники. Таким образом им удалось получить с 57 человек 45,2 млн рублей.

Суд приговорил петербуржца к шести годам лишения свободы. Отбывать наказание он будет в колонии общего режима.


«ФОНТАНКА»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика