Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №85/186)

ДВЕ ТЫСЯЧИ НЕУЧТЕННЫХ

 16.5.2016

Вкладчики трех банков недосчитались средств на счетах

 Агентство по страхованию вкладов получило более 2 тыс. заявлений от вкладчиков трех банков, не согласных с размером возмещения

 Вкладчики сразу трех банков, у которых ЦБ недавно отозвал лицензии, обратились в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о несогласии с размером выплат, следует из ответа пресс-службы АСВ на запрос РБК. В нем сообщается, что госкорпорация получила более 2 тыс. таких заявлений.

 «С начала выплат в агентство поступило 328 заявлений о несогласии с размером страхового размещения от вкладчиков Стелла-Банка, 602 заявления — от вкладчиков Мико-банка, 1322 заявления — от вкладчиков Кроссинвестбанка», — сказано в ответе.

АСВ в ходе проверки в Кроссинвестбанке и Мико-банке выявило факты «приема средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банков». Вывод вкладов за баланс продолжался длительное время, а руководители Кроссинвестбанка перед отзывом лицензии уничтожали сведения об операциях по вкладам, следует из ответа АСВ.

 По данным АСВ, сотрудники Стелла-Банка вели двойную бухгалтерию. Агентство выявило признаки «формирования фиктивных вкладов в целях хищения средств фонда обязательного страхования вкладов», сказано в ответе АСВ.

 ЦБ отозвал лицензию у Кроссинвестбанка и ростовского Стелла-Банка 11 и 14 апреля соответственно, у Мико-банка чуть раньше — 24 марта. Согласно полученным АСВ реестрам, вкладчики Стелла-Банка должны получить 447,9 млн руб., вкладчики Мико-банка — 650 млн руб., Кроссинвестбанка — 1,5 млрд руб. Однако многие вкладчики этих банков столкнулись с тем, что их либо нет в реестре банка, либо суммы, которые им выплатили, не соответствуют их вкладу по договору.

 Например, один из вкладчиков Стелла-Банка написал на форуме «Банки.ру», что у него были открыты два вклада на 210 тыс. и 1,2 млн руб. «По реестру оказалось на счетах вкладов по 10 тыс. руб. и на текущих счетах по 69,95 руб. — проценты за 20 дней по конец марта», — написал он.

 Вкладчик Кроссинвестбанка Олеся Денисенко рассказала РБК, что открыла в банке депозит на сумму 530 тыс. руб. в феврале. «Когда я пришла за страховкой, на моем счете оказалось только 7 тыс. руб., по сути, это только проценты по вкладу», — говорит она. Другой вкладчикбанка, Ольга Мелконян, говорит, что получила по страховому возмещению всего 3,5% от вложенного — первоначальный взнос в размере 30 тыс. руб. и проценты по депозиту.

 На прошлой неделе Банк России сообщил, что руководство Кроссинвестбанка мошенническим путем привлекло 3,5 млрд руб. средств населения, что более чем в два раза превышает сумму депозитов, отраженных в отчетности банка. «Кроме того, анализ электронной базы данных банка, проведенный временной администрацией, показал, что непосредственно перед отзывом лицензии неустановленными лицами осуществлены действия, которые привели к уничтожению сведений об операциях по вкладам», — было сказано в сообщении Банка России.

 Руководитель инициативной группы вкладчиков Кроссинвестбанка Ярослава Волкова не нашла себя в реестре. Она уверена, что примерно 65% вкладчиковбанка не включены в реестр. Волкова говорит, что 90% вкладчиков не согласны с той суммой, которая указана в документах банка. Пресс-служба АСВ сообщила, что банком сфальсифицированы сведения о примерно 4 тыс. вкладчиков.

 О том, какие действия следует предпринять пострадавшим вкладчикам, читайте здесь.

«RBC»


АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ ПОДСЕЛО НА КРЕДИТНУЮ ИГЛУ

 16.5.2016

Уже в текущем квартале Агентству по страхованию вкладов (АСВ) может потребоваться кредит ЦБ в 170 млрд рублей, который был одобрен советом директоров агентства в конце марта этого года. Это следует из данных о размере Фонда страхования вкладов, которые предоставило АСВ «Известиям», и расчетов рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Таким образом, общий объем средств, полученных от Центробанка, достигнет 420 млрд рублей. С большой долей вероятности, и этот показатель — далеко не окончательный. Как показывает практика, очередного кредита хватает примерно на полгода, учитывая темпы зачистки банковского рынка.

 Как сообщили «Известиям» в АСВ, по состоянию на 1 апреля 2016 года размер Фонда страхования вкладов составлял 32,6 млрд рублей. Официально статистика не раскрывается с лета прошлого года. Именно с этого момента АСВ получило возможность обращаться в ЦБ за кредитами для пополнения фонда. Объем первой кредитной линии составил 110 млрд рублей, однако уже через полгода, в декабре 2015-го, АСВ понадобился еще один кредит в 140 млрд рублей. На данный момент, сообщили в агентстве, от ЦБ фактически получена вся сумма.

 В конце марта 2016 года совет директоров АСВ одобрил получение еще одного кредита на сумму 170 млрд рублей. То есть масштабные отзывы лицензийне позволяют фонду восстановиться за счет взносов банков.

 Так, по расчетам, которые привело АСВ, до конца года (за период с 1 апреля по 31 декабря 2016 года) страховые взносы банков могут составить более 70 млрд рублей (с учетом взносов по дифференцированным ставкам).

 — За период с 1 июня 2015-го по 1 января 2016-го объем средств, которые АСВ выплатило вкладчикам, — около 302 млрд рублей по 63 кредитным организациям с отозванными лицензиями. С 1 января по 12 мая этого года лицензии были отозваны у 39 банков. Объем ответственности АСВ составил, по нашим оценкам, свыше 162 млрд рублей. На 1 января 2016 года размер фонда составлял 37,5 млрд рублей, ежеквартально он пополняется на сумму свыше 20 млрд рублей за счет взносов банков, входящих в ССВ, — приводит расчеты управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) Станислав Волков.

Он поясняет, что на существенный рост суммы страховых выплат за указанный период повлияли отзывы лицензий у крупных банков, объем привлеченных средств физических лиц у которых был значителен (Внешпромбанк, «Российский кредит», Русстройбанк). По оценкам RAEX, средний размер возмещений, которые ежемесячно выплачивало АСВ за период с июня прошлого года по май этого года, составил около 42 млрд рублей.

 Согласно расчетам, уже в ближайшее время АСВ может понадобиться новый кредит.

— В марте 2016 года АСВ получило от ЦБ 177 млрд рублей из выделенного Центробанком кредита в 250 млрд рублей, которые, очевидно, были направлены на выплаты возмещений вкладчикам. При этом объем страховой ответственности АСВ передвкладчиками банков, лицензии которых были отозваны с начала 2016 года, составил свыше 162 млрд рублей. При сохраняющемся темпе отзыва лицензий (у 8–10 банков за месяц) у АСВ уже во II квартале 2016 года может возникнуть необходимость выбрать оставшийся лимит кредитования со стороны ЦБ.

 Источник, близкий к Центробанку, рассказал «Известиям», что пока АСВ за очередным кредитом не обращалось.

 — Но одобрение советом директоров агентства и обращение в ЦБ автоматически означают то, что кредит будет выдан, — пояснил собеседник.

При этом он отметил, что процесс может быть растянут во времени, но это не должно беспокоить вкладчиков, поскольку выплаты производят банки-агенты, которым потом эти расходы компенсируются.

 Однако то, что АСВ примерно раз в полгода обращается за новым кредитом, а размер фонда не успевает пополниться за счет взносов, говорит о том, что расходы на компенсации вкладчикам по большей части легли на ЦБ. Сам фонд просто не успевает пополняться. Сейчас рассматривается несколько вариантов решения этой проблемы. В частности, в марте замминистра финансов Алексей Моисеев говорил о том, что уже можно подумать о повышении базовой ставки взносов банков в фонд.

 — Это не решит проблему. Просто часть расходов за расчистку банковского сектора перейдет с ЦБ на крупные банки, взносы которых являются основным источником для выплат вкладчикамбанков с отозванной лицензией, — заявил на условиях анонимности представитель одной из крупных кредитных организаций. И добавил, что это было бы неправильно и восстановиться фонду страхования вкладов всё равно не позволит.

 Правда, он уверен, что система страхования вкладов работает и выполняет свои функции вне зависимости от того, из какого источника люди получают компенсации. По его словам, у основной массы населения доверие к банкам есть, и они активно несут туда деньги. Действительно, невзирая на масштабную зачистку, за год вкладынаселения увеличились почти на 20% и на 1 апреля составили 22,6 трлн рублей.

 —Страдают только крупные вкладчики и особенно юрлица, — добавил банкир.

 По оценкам, в последние два года компенсация юрлицам после реализации имущества и активов банков составляет в среднем всего 10%.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ПРОМРЕГИОНБАНК ПРИОСТАНОВИЛ РАБОТУ С КЛИЕНТАМИ

 16.5.2016

Работа всех отделений Промрегионбанка приостановлена на неопределенный срок, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на томский филиал банка. «В настоящее время у нас технические неполадки, приостановлена работа отделений. В связи с проблемами безопасности», - сказал сотрудник банка. По его словам, приостановлена работа как с физическими, так и с юридическими лицами.

 Промрегионбанк был основан в 1992 г. в Томске, в апреле 2016 г. был перерегистрирован в Москву. По информации Banki.ru, банк насчитывает 18 подразделений в 6 городах, включая Москву и Томск. На 1 апреля 2016 г. его нетто-активы составляли 5,03 млрд руб. (340-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ) — 0,64 млрд, кредитный портфель — 3,63 млрд, обязательства перед населением — 3,44 млрд. Банк является участником системы страхования вкладов.

«ВЕДОМОСТИ»

 

В ВС ОТКАЗАЛИСЬ СЧИТАТЬ САНАЦИЮ ПОВОДОМ ДЛЯ ОТКАЗА БАНКА ОТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

 16.5.2016

Верховный суд постановил, что санация банка не является поводом для неисполнения обязательств даже под предлогом, что это будет препятствовать восстановлению платежеспособности. Об этом говорится в позиции Верховного суда (ВС) по делу санируемого банка «Таврический», пишет «Коммерсантъ».

 В апреле 2014 года кредитная организация выдала гарантию Транскапиталбанку (бенефициару) об уплате по первому требованию суммы в пределах €1,99 млн при наступлении определенных условий. Эти условия наступили, и Транскапиталбанк обратился за выплатой, однако «Таврический» свои обязательства не выполнил.

 В феврале 2015 года в «Таврическом» была назначена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), и агентство также отказалось платить. В марте 2015 года в банке была начата процедура санации. После этого Транскапиталбанк обратился в суд, требуя признать отказ АСВ незаконным и взыскать с «Таврического» €1,99 млн, а также проценты и неустойку.

 Арбитражные суды Северо-Западного округа отклонили иск, после чего банк обратился в ВС. 12 мая коллегия отменила решения нижестоящих судов и направила дело на новое рассмотрение

«РБК»

 

АДВОКАТЫ СЕРГЕЯ ПУГАЧЕВА ЗАЯВИЛИ, ЧТО ЕГО ЗАРУБЕЖНЫЕ АКТИВЫ НЕ АРЕСТОВАНЫ

 16.5.2016

Адвокаты бывшего владельца Межпромбанка Сергея Пугачева сообщили, что его активы не арестованы, вопреки информации, распространенной Агентством по страхованию вкладов.

 Как пишет RNS, ссылаясь на представителя экс-банкира, адвокаты Сергея Пугачева опровергли, что какие-либо его активы арестованы. «Сообщение АСВ является откровенной ложью и дезинформацией. Документы, опубликованные на сайте РБК, — не более чем уведомления судов о принятии к рассмотрению заявлений АСВ», — цитирует RNS комментарий, полученный от представителя Пугачева. Заявление АСВ об аресте активов представитель экс-банкира связал с намеченным на 16 мая судом над Дмитрием Амунцем.

 Напомним, 12 мая Агентство по страхованию вкладов (АСВ) распространило сообщение о том, что ему удалось добиться ареста активов банкира Сергея Пугачева во Франции, Люксембурге и на Каймановых островах в рамках дела о банкротстве Межпромбанка.

 «BANKIR.RU»


СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ

 16.5.2016

Сбербанк снизил ставки по всей линейке потребительских кредитов в среднем на 1,1-4,1 процентных пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита. Об этом сообщает РИА Новости в понедельник, 16 мая, со ссылкой на главу департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталью Алымову.

 «Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который у нас был до начала кризиса, то есть, до конца 2014-2015 годов. Снижаем всю линейку, по базовой линейке», — сказала она.

 Алымова также уточнила, что диапазон ставок по кредитам под поручительство составит 14,9-22,9 процента (ранее минимальная ставка составляла 16,5 процента), по кредитам без обеспечения — от 15,9 до 23,9 процента (ранее 17,5-25,5 процента).

 В конце апреля главный экономист инвестиционной дочки Сбербанка — Sberbank CIB — Евгений Гавриленков высказал мнение, что при текущих темпах инфляции Банку России следовало бы снизить ставку с 11 до 9 процентов. Экономист указал, что занимать у ЦБ под 11 процентов (уровень ключевой ставки) кажется банкам непривлекательным. В связи с этим спрос на рефинансирование с их стороны снижается.

 «LENTA.RU»

 

В ПРИМОРЬЕ БУДУТ СУДИТЬ СЛУЖАЩУЮ БАНКА, ПОХИТИВШУЮ БОЛЕЕ 1 МЛН РУБЛЕЙ СО СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ

 13.5.2016

В Приморье перед судом предстанет 24-летняя банковская служащая, похитившая более миллиона рублей со счетов клиентов, сообщили в МВД.

 В ходе предварительного следствия установлено, что сотрудница банка, расположенного в одном из сел Дальнереченского городского округа, имела доступ к базе с информацией о личных данных и лицевых банковских счетах вкладчиков. Воспользовавшись своим служебным положением, в течение 2015 года женщина обналичивала денежные средства клиентов.

 Общая сумма ущерба, причиненного потерпевшим, превысила 1,087 млн рублей.

 Обвиняемая дала признательные показания. Уголовное дело с утвержденным прокурором обвинительным заключением направлено в суд для рассмотрения по существу.

 

За хищение чужого имущества в крупном размере с причинением значительного ущерба потерпевшим, совершенное путем обмана, действующим законодательством предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет с выплатой крупного денежного штрафа, напоминают правоохранители.

«BANKI.RU»

 

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЙ ВКЛАДЧИК. ПОЧЕМУ ВЕРХОВНЫЙ СУД НЕ ВКЛЮЧИЛ В РЕЕСТР VIP-КЛИЕНТА МАСТЕР-БАНКА?

 13.5.2016

Business FM выяснила, чем добросовестный вкладчик отличается от недобросовестного и есть ли способ достоверной проверки того, отображается ли вклад на балансе финансовой организации

 Верховный суд объяснил, почему отказался включить в реестр одного из VIP-клиентов Мастер-банка. Речь о владельце депозита почти на 60 млн рублей. Поведение вкладчика суд счел выходящим «за рамки простой неосмотрительности».

 Это первое дело VIP-вкладчиков Мастер-банка, дошедшее до рассмотрения в Верховном суде после обнародованной в прошлом году позиции Конституционного суда. Коротко она сводится к тому, что подтверждать наличие вклада в банке можно и нетиповыми договорами, но клиент должен руководствоваться принципами разумности и добросовестности, пишет «Коммерсантъ». Читайте также: Михаил Сухов: «Все вкладчики равны независимо от того, работают в банке честные люди, либо жулики».

 VIP-клиенту Мастер-банка Верховный суд отказал еще 22 апреля, но на днях появился полный текст определения суда. Теперь многочисленные клиенты лопнувших кредитных учреждений могут понять, какие их действия могут считаться недобросовестными. После подробного анализа оказалось, что клиент активно пользовался множеством счетов, несколькими банковскими картами, оперировал десятками миллионов рублей. Такое лицо не может не знать, какими документами оформляются банковские операции. У него нетиповой договор, в системе Мастер-банка данный вкладчик не числился, не было никаких документов, подтверждающих внесение денег на счет. Вдобавок порядок начисления процентов, который этот вкладчик пытался отстоять, по меньшей мере, вызывает подозрения: якобы сотрудник банка по доверенности снимал наличные с официальных счетов вкладчика и после эти же наличные вносил в качестве так называемых процентов на другие счета.

 Суд счел подобного рода операции абсурдными, не имеющими никакого экономического смысла и по большому счету подложными, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко.

 Алексей Карпенко, адвокат, старший партнер компании Forward Legal

 «Совокупность всех этих обстоятельств позволила Верховному суду сделать вывод, что речь идет о вкладчике, который вполне осознавал, какого рода вклад, а именно «серый» или нелегальный, он открывает. Он пошел на это сознательно. В решении суда есть ссылка на свидетельские показания добросовестных вкладчиков, которым также сотрудники банка абсолютно открыто предлагали: «Давайте мы откроем вам спецсчет, где будем начислять повышенные проценты». Буквально приводится цитата: «Чем меньше достанется государству, тем больше достанется вам».

 Всего за месяц Банк России отозвал лицензии у трех банков, в которых были так называемые «неофициальные» вкладчики, то есть их вклады не отображались на балансе. Это «Мико-банк», «Кроссинвестбанк» и «Стелла-банк». Тысячи вкладчиков этих банков не нашли себя в реестре на выплаты страхового возмещения. Для них опубликованное постановление Верховного суда не приговор, поясняет юрист. Им придется доказывать в судах свою добросовестность и разумность.

 Тем же, кто хочет свои риски снизить, и убедиться, что их счета полноценно отображаются на балансе банка, лучше убедиться, что все документы по вкладу — и договор, и приходный кассовый ордер — в полном порядке. Если одолевают сомнения, можно отправить запрос в Центробанк. Чтобы избежать неприятных случаев, надо обращать внимание и на поведение банкиров, и на условия приема вкладов, пояснил Business FM зампред ЦБ Михаил Сухов.

 Михаил Сухов, зампред Банка России

 «Вклады должны приниматься в банковских офисах, в нормальных условиях, не принято в банковской деятельности ездить по городу, собирать наличные деньги. Не принято принимать деньги в кабинете у первого руководителя. Это примерно то же самое, если вы пришли заправлять свою автомашину в головной офис «Газпрома» и пытаетесь там получить свой бензин. Нет, заправляетесь вы на заправке, вот то же взаимоотношение и с банком по поводу депозитов. Встречи должны проходить в специально организованных помещениях, там банки обычно обеспечивают безопасность проведения операций. Ведется контроль действий своих операционных работников с тем, чтобы не допустить каких-то неприятностей. Поэтому стандартные условия работы с вкладчиками являются одним из способов убедиться в том, что внесенные в банк деньги действительно окажутся на его балансе».

 Юристы советуют при выборе банка опираться на правило «разумной осмотрительности». Например, слишком щедрое предложение высокой ставки свидетельствует и о высоких рисках, которые страховка может и не покрыть.

«BFM.RU»

  

СБЕРБАНК ПОШЕЛ НА САМОЕ РЕЗКОЕ ЗА ГОД СНИЖЕНИЕ СТАВОК ПО ПОТРЕБКРЕДИТАМ

 16.5.2016

Ставки по потребительским кредитам Сбербанка с понедельника стали на 1,1–4,4 п.п. ниже. В последний раз банк снижал их столь значительно почти год назад

 С 16 мая Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам на 1,1–4,1 п.п., объявила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в ходе конференц-колла в понедельник. Теперь диапазон ставок по обеспеченным кредитам составляет 14,9–22,9% (ранее 16,5–25,5%), по кредитам без обеспечения — 15,9–23,9% (ранее 17,5–26,5%), говорится в официальном сообщении банка.

 Экономика в целом готова к снижению ставок, говорится в сообщении Сбербанка. «Более того, снижение ставок в экономике и на финансовых рынках уже идет, даже при неизменной ключевой ставке ЦБ. Сбербанк отвечает на эту тенденцию комплексным решением, снижая ставки не только по вкладам, но и по кредитам», — отмечается в официальном сообщении.

 В последний раз Сбербанк значительно снижал ставки по потребительским кредитам в июне 2015 года. Тогда он корректировал ставки после резкого повышения в декабре 2014 года. Осенью 2014-го диапазон ставок по кредитам с обеспечением составлял от 16,5 до 24,5%, а по кредитам без обеспечения — от 17 до 25,5%, уточнила представитель пресс-службы Сбербанка Анастасия Вахламова.

 Снижение ставок как по кредитам, так и по депозитам — это общая тенденция, которая больше связана с переходом к профициту ликвидности в банковском секторе, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. C инфляцией это тоже связано, отмечает он, но опосредованно. «При снижении инфляционных ожиданий у людей больше склонность сберегать, и банки могут позволить снижать ставки по депозитам не теряя вкладчиков», — говорит Данилов. С учетом снижения ставок по депозитам Сбербанк может позволить себе снизить ставки по кредитам и при этом сохранить маржу, добавляет он. По мнению эксперта, ставки могут также снизить и остальные банки, но вероятно, в меньшей степени.

 Аналитик НРА Карина Артемьева добавляет, что еще один фактор такого решения Сбербанка это ожидание снижения ключевой ставки. «Пока оно не произошло, но высказывания монетарных властей склоняются к тому, что рано или поздно это произойдет», — говорит она.

 В Сбербанке отмечают увеличение интереса к потребительскому кредитованию по сравнению с прошлым годом. «Сбербанк за первый квартал 2016 года выдал потребительских кредитов на сумму 156 млрд руб., что в три раза больше аналогичного показателя прошлого года (52 млрд руб.)» — такие данные приводятся в пресс-релизе. По мнению Данилова, резкий всплеск кредитования, который может возникнуть на фоне снижения ставок, особенно в потребительском сегменте, представляет угрозу, так как может разогнать инфляцию, что в свою очередь может привести к очередному витку роста ставок. «Так что очень важно соблюсти баланс, чтобы этого не произошло», — добавляет аналитик.

 Портфель потребительских кредитов Сбербанка на 1 апреля 2016 года составляет 1,4 трлн руб.

«RBC»

 

ВКЛАД МИМО БАНКА

 15.5.2016

Банкиры-мошенники ставят под угрозу сохранность средств вкладчиков и работу АСВ.

 Когда-то Кот Базилио и Лиса Алиса убеждали наивного Буратино инвестировать золотые монеты на Поле чудес. Времена столь внимательной работы с каждым клиентом давно прошли. Сегодня выколачивание денег из наивных Буратино поставлено на промышленную основу.

 Ободранных героев старой сказки сменили солидные люди в дорогих костюмах. На смену грязному полю чудес пришли прекрасные современные офисы. Но суть мошенничества осталась прежней – обобрать наивных владельцев сбережений и сбежать с их деньгами.

 Способ для этого был найден очень действенный. Под вывеской солидного банка, прикрываясь государственной гарантией возврата вкладов, мошенники в офисе банка принимают деньги не в банк, а в карман его владельцев или топ-менеджеров. Выступая, по сути, в роли «черных» ростовщиков. Мошенникам даже удалось максимально автоматизировать процесс сбора золотых монет, внедрив современные технологии удаленного обслуживания клиентов. Парадокс в том, что чем более современные технологии мошенниками используются - тем сложнее будет потом доказать пострадавшему клиенту само наличие вклада в банке!

 Напомню самые громкие случаи подобного мошенничества.

 Мастер-Банк, лицензия у которого была отозвана в 2013 году, принял вкладов на 1,2 млрд. рублей в специальном отделении для ВИП-клиентов, не оформив их положенным образом.

 Мособлбанк, переданный на санацию в 2014 году СМП Банку, поставил печальный рекорд по объему «подпольных» вкладов – 76 млрд. рублей и 350 тысяч (!) пострадавших вкладчиков.

 Позже подобные нарушения выявлялись в банках «Первомайский», «Огни Москвы», «Замоскворецкий», Диг-Банке, «Волга-кредите», Ипотекбанке, Банке проектного финансирования… В большинстве случаев «подпольные» вкладчики все же признавались Агентством по страхованию вкладов «официальными». Но так было не всегда. Например, пострадавшие вкладчики Мастер-Банка в своих тяжбах с АСВ дошли до Верховного суда, но так и не смогли ничего доказать.

 Встречаются и более хитрые схемы, направленные не на искажение банковской отчетности, а на прямой обман вкладчиков. В банке «Траст» незадолго до его санации сотрудники банка уговорили часть вкладчиков перевести их депозиты в кредитные ноты, которые не подпадают под страховку ССВ. Интересный способ обмана вкладчиков выявлен Роспотребнадзором в ВУЗ-Банке. Сотрудники банка вместо договора вклада с банком заключали… договор займа с факторинговой компанией «Лайф». При этом принципиальная разница между договорами вклада и займа клиентам не разъяснялась. А клиенты, заключив договор займа с факторинговой компанией, лишались всех тех гарантий, которые законодательство предоставляет вкладчикам банка.

 Целей подобного поведения банкиров несколько. От откровенного криминала – собрать побольше денег и убежать с ними за границу до желания кредитовать собственные бизнес-проекты на условиях, значительно более льготных, чем предусмотрено инструкциями Центробанка.

Когда-то «подпольные» вклады в Мособлбанке даже мне, не раз видевшему изнанку банковского бизнеса, казались чем-то из ряда вон выходящим. Теперь же выявление подобных вкладов в обанкротившихся банках, похоже, стало обыденностью.

 Добавлю - очень тревожной обыденностью. Так как подобное ведение банковского бизнеса нарушает самые его основы и подрывает у частных клиентов уже доверие не к нескольким конкретным банкам, а к банковской системе и системе страхования вкладов в целом.

 Причем будет ошибкой считать, что столь грубое нарушение правил ведения банковского бизнеса осталось в прошлом. Недавние случаи со Стелла Банком и Кроссинвестбанком ясно это показали.

 Напомню – после отзыва лицензии 11 апреля 2016 года у Кроссинвестбанка сотрудники АСВ и Центробанка обнаружили, что объем «подпольных» вкладов в этом банке составил 3,5 млрд. рублей и более чем вдвое превышает объем вкладов, отраженных в официальной банковской отчетности. Около 4 тысяч вкладчиков не обнаружили сведений о своих депозитах в реестре банка.

Аналогичная ситуация сложилась с вкладчиками Стелла Банка, лицензия у которого была отозвана 14 апреля. Часть вкладчиков не нашли себя в реестре кредиторов, а информация о многих вкладах в реестре оказалась не соответствующей действительности. Масштаб нарушений и число пострадавших сейчас уточняется сотрудниками АСВ.

Важный вопрос – может ли вкладчик банка застраховать себя от подобного мошенничества?

Теоретически – да, может. Требуя и тщательно храня договор вклада и документы, подтверждающие внесение денег в кассу банка или перечисление безналичным путем на счет вклада. Подключив интернет-банк и регулярно проверяя с его помощью движение по банковскому счету вклада.

Однако ловкость банкиров-мошенников все возрастает, и есть немало случаев, когда никакие меры предосторожности не спасут вкладчика. При наличии в банке особым образом настроенной автоматизированной банковской системы и ведении в банке второй, «серой» бухгалтерии, никакие знания не спасут от банкиров-мошенников.

Не говоря уже о том, что контроль за соблюдением банковскими сотрудниками правил ведения операций, вообще говоря, не должен ложиться на рядового вкладчика. Ранее для получения страховки от АСВ вкладчику достаточно было предъявить документы, подтверждающие внесение им денег на банковский вклад. Центробанк и АСВ самостоятельно занимались составлением реальной базы данных вкладчиков.

Однако сейчас ситуация, похоже, начинает меняться. АСВ советует пострадавшим вкладчикам Стелла Банка предоставить документы, подтверждающие обоснованность их требований. Если ответ АСВ окажется отрицательным, то вкладчику придется подавать в суд иск об установлении состава и размера требований к банку.

Наказание владельцев и топ-менеджеров банков за подобные нарушения лишь частично решает проблему. Эти люди просто заранее будут присматривать себе места жительства и собственность в странах, откуда выдача их российскому правосудию проблематична. Пример с не слишком удачным преследованием экс-владельца Банка Москвы Андрея Бородина и Межпромбанка Сергея Пугачева более чем показателен. И хотя в последний год правоохранительные органы, кажется, стали результативнее преследовать банкиров-мошенников, рассчитывать только на подобные меры вкладчикам банков не стоит.

Думаю, настало время руководителям АСВ громко и ясно заявить, что и впредь они не станут перекладывать бремя доказательства наличия банковских вкладов на плечи вкладчиков. Ибо банковская система переживает не самые лучшие времена. А снижение и без того не слишком высокого доверия к ней со стороны россиян может иметь далеко идущие и весьма негативные последствия.

«FINVERSIA.RU»

   

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика