Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №87/188)

ТРИЛЛИОН ГОСПОДДЕРЖКИ ОСЕЛ В БАНКАХ И НЕ ДОШЕЛ ДО ЭКОНОМИКИ

 18.5.2016

По мнению Счетной палаты, докапитализация кредитных организаций через ОФЗ оказалась неэффективной

 Докапитализация банков, одна из важнейших ключевых антикризисных мер 2015 года, не выполнила основную задачу — кредитование приоритетных отраслей экономики. Оно не только не показало роста, но и снизилось. Такие выводы содержатся в отчете за 2015 год Счетной палаты, который в среду в Госдуме представит глава СП Татьяна Голикова.

 Докапитализация кредитных организаций за счет средств бюджета — один из пунктов антикризисного плана правительства 2015 года. На эти цели государство выделило 1 трлн рублей. Однако поддержка банков не рассматривалась в качестве самоцели. Как указано в документах правительства, осуществлялась она «для поддержания необходимого уровня кредитования организаций приоритетных отраслей».

 Но, как указала в отчете по итогам 2015 года Счетная палата, «предусмотренные планом меры не оказали должного влияния на развитие приоритетных отраслей экономики». При этом предоставление средств в целом обеспечено, отмечает СП. На 1 января 2016 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заключило соглашения с 25 федеральными банками, помощь которым составила более 800 млрд рублей. Еще около 8,5 млрд рублей выделено на поддержку 10 региональных банков через дочерний банк АСВ — «Российский капитал».

 

 Банки, которые приняли участие в программе докапитализации, от комментариев отказались. Только Промсвязьбанк заявил, что выполняет условия программы. Эксперты с выводами СП согласились, но призвали учитывать несколько факторов. Например, по региональным банкам ведущий аналитик рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Руслан Коршунов обращает внимание на два важных момента, которые не позволили им эффективно использовать средства. Во-первых, это объем средств — всего около 8,5 млрд рублей. Во-вторых, помощь им была оказана не напрямую, а через «Российский капитал», который ассоциируется с понятием «санатор». По этим причинам, подчеркивает аналитик, из утвержденного перечня региональных банков только Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) в 2015 году получил средства АСВ.

 Есть уважительная причина и у федеральных банков, считает представитель RAEX, — около 60% средств, выделенных АСВ в прошлом году, были внесены в капитал банков в июле-августе, распределение средств шло неравномерно, поэтому еще рано судить об эффективности программы.

 Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай полагает, что есть объективные причины, почему банки не кредитуют реальный сектор.

 — Такая ситуация обусловлена не только сохраняющимся повышенным кредитным риском, из-за которого банки не готовы кредитовать, но и низким спросом на заемные средства со стороны компаний с адекватным уровнем риска. Для нашей структуры экономики, сильно смещенной в сторону нефтегазового сектора, одним из ключевых стимулов для роста является в значительно большей мере не доступность кредитного ресурса, а конъюнктура на рынке углеводородов. Поэтому нет ничего удивительного в выводах СП: ликвидность, полученная по бюджетному каналу, инвестируется в активы с низким уровнем риска, который имеют далеко не все предприятия из приоритетных отраслей экономики, — говорит он.

 Руслан Коршунов соглашается, что в условиях повышенного риска кредитования средства, как правило, идут на краткосрочные вложения в валюту и ценные бумаги.

 — Случается, что подобным образом используются средства, выделенные на санацию кредитных организаций. Одной из главных причин такого поведения банков является, на наш взгляд, недостаточный контроль со стороны АСВ за использованием выделенных средств, — считает Руслан Коршунов.

 СП тоже отмечает, что контроль АСВ мог бы быть лучше. В частности, она указывает, что АСВ «не осуществляет контроля за достоверностью включаемых кредитными организациями в отчеты данных, отдельные кредитные организации в качестве предоставления кредитных средств отражают операции по вынесению задолженности на просрочку либо их пролонгацию».

 АСВ не предоставило комментария на запрос «Известий».

 Денис Порывай из Райффайзенбанка полагает, что всё же кредитование экономики не было приоритетным. Прежде всего решался вопрос помощи именно банкам.

 — Докапитализация была предоставлена на весьма льготных условиях, если бы не было условия о связанном кредитовании реального сектора экономики, то выделение такого госресурса выглядело бы не вполне обоснованным. По сути, докапитализация является компенсацией реализовавшегося системного (неуправляемого форс-мажора) риска из-за девальвации рубля, что обуславливает необходимость такой меры, — говорит он.

 Ведь без банковской системы не может функционировать и реальный сектор экономики, заключает аналитик.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

КАК ЦБ ОКАЗАЛСЯ ЗАЛОЖНИКОМ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПОЛИТИКИ

 18.5.2016

Решение ключевых проблем российской экономики фактически откладывается с помощью денежной эмиссии

 Дискуссии о более активном участии ЦБ в стимулировании российской экономики идут все активнее. Однако надо понимать, что финансирование дефицита бюджета в России уже фактически осуществляется за счет прямой эмиссии. С помощью эмиссии финансируются и расходы АСВ на санацию банков, выплату застрахованных сумм вкладов и докапитализацию банковской системы. Скорее всего, таким же способом будут покрываться дефициты региональных бюджетов. Рассмотрим эти эмиссионные каналы подробнее:

 1) В качестве основного источника финансирования дефицита федерального бюджета 2016 года был определен Резервный фонд. Согласно утвержденному в конце 2015 года бюджету на текущий год, на покрытие дефицита из фонда в 2016 году планируется потратить 2,137 трлн руб. В 2015 году дефицит федерального бюджета составил около 2 трлн руб. Средства Резервного фонда для финансирования используются лишь формально — в действительности Банк России не продает валюту из фонда, а печатает дополнительные рубли.

 2) При повышении капитализации банков с помощью облигаций федерального займа АСВ внесло в капитал кредитных организаций 816,2 млрд руб., всего в программе участвовало 30 банков. Объем финансирования мероприятий АСВ по санации российских банков в 2015 году составил 486,6 млрд руб. Кроме того, АСВ выплачивало возмещение вкладчикам лопнувших банков, составившее 443 млрд руб., тогда как при ставке взносов в размере 0,1% от среднегодового объема вкладов в банках поступления средств в страховой фонд АСВ не превышали, по нашим оценкам, 180 млрд руб.

 3) Объем бюджетных трансфертов регионам в 2015 году составил 1,6 трлн руб., сообщил в апреле в ходе отчета правительства в Госдуме премьер-министр Дмитрий Медведев. Кроме того, в прошлом году регионы получили 310 млрд руб. бюджетных кредитов, в этом году эта сумма такая же.

 Используя приблизительные подсчеты (порой из-за отсутствия статистики или отчетности по соответствующим статьям), можно сделать вывод, что благодаря исключительно трем каналам проведения денежно-кредитной эмиссии в России в 2015 году «напечатано» около 4 трлн руб.

 

 Эмиссия является и следствием, и причиной возрастания роли государства в экономике, гиперрегулирования и снижения доли частного бизнеса и частных инвестиций. Возможно, следует прислушаться к новостям из Швейцарии, где на референдум собираются вынести вопрос о запрете банкам проводить кредитную эмиссию? Конечно, это крайне жесткий подход, но попытка справиться с важнейшими проблемами российской экономики с помощью «печатного станка» уж точно будет наихудшим из возможных решений.

 Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

 «RBC»

  

БАНКИ ПРОТИВ БИЗНЕСА

18.5.2016

Финансовые организации отказались наращивать кредиты МСП

 Получившие через АСВ более 800 млрд руб. банки так и не стали наращивать кредитование малого и среднего бизнеса, хотя обещали, — считают слишком рискованным. Зато они охотно кредитуют авиацию и производство табака.

 К середине апреля 30 коммерческих банков получили 824 млрд руб. из обещанного властями триллиона, сообщил Центробанк Госдуме (отчет ЦБ о расходовании банками бюджетных средств есть у РБК). На 516 млрд руб. государство приобрело привилегированные акции (без права голоса) отобранных банков, еще на 309 млрд — их субординированные обязательства.

 Банки получают бюджетные деньги в виде ОФЗ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), ежемесячно отчитываясь перед агентством об их расходовании, сказано в отчете ЦБ перед Думой. Средства выдаются кредитным организациям под обязательство ежемесячно в течение трех лет наращивать на 1% совокупное кредитование по направлениям, которые государство считает приоритетными: ипотечное кредитование, кредитование избранных отраслей экономики, малого и среднего бизнеса и российских регионов. На 1 марта этого года 28 банков из первоначальных 30 (два банка в 2015–2016 годах вошли в состав более крупных банковских групп) отчитались о кредитовании по приоритетным направлениям, но четыре банка наращивают кредитование медленнее обещанных 1% в месяц, сообщил ЦБ. Кто из участников программы нарушает обязательства, регулятор не уточняет. В совокупности 28 банков это обязательство перевыполняют — объем кредитования приоритетных направлений ежемесячно расширяется на 1,8%, сказано в отчете ЦБ.

 С момента получения ОФЗ банки преимущественно вкладывались в обрабатывающие производства, расширяли ипотечное кредитование и кредитование предприятий транспорта и связи, говорится в отчете.

 Охотнее всего банки кредитуют предприятия в сфере воздушного транспорта — кредитный портфель по этому направлению ежемесячно растет на 10,4%. Среди промышленных отраслей у банков наиболее популярны химпроизводство (+3,6%) и производство пищевых продуктов и табака (+2,2%). Ипотечное кредитование со стороны поддержанных государством банков ежемесячно растет на 2,3%.

 

Решение о докапитализации отдельных российских банков было принято властями в декабре 2014 года. Без учета этой меры на сумму до 1 трлн руб. федеральный бюджет на тот момент был профицитным. Банки начали получать деньги лишь во второй половине 2015 года, сказала на заседании комитета Госдумы по бюджету в понедельник, 16 мая, председатель Счетной палаты Татьяна Голикова. По ее словам, весь триллион банки в итоге не получат: часть средств направлена на другие цели. Целью докапитализации банков было стимулирование российской экономики, но из данных, которыми располагает Счетная палата, следует, что эта цель не достигнута — в основном банки тратят бюджетные средства на пополнение собственных оборотных средств и рефинансирование ранее выданных кредитов, посетовала Голикова.

«RBC»

 

БАНК «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» ПОЛУЧИЛ ТРЕБОВАНИЕ РЕГУЛЯТОРА

 18.5.2016

Банк России направил коммерческому банку «Финансовый стандарт» требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами. Об этом говорится в сообщении регулятора. Напомним, с 27 апреля ЦБ запретил привлечение во вклады денег физлиц и открытие счетов физлицбанка «Финансовый стандарт».

 Банк занимает 204-е место по величине активов и ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов. Вклады — важнейший источник фондирования банка.

 «BANKIR.RU»

 

ЧИСТЫЙ ГОД ЦЕНТРОБАНКА

 17.5.2016

Центробанк может завершить расчистку банковского сектора раньше, чем ожидалось: на это у регулятора уйдет еще около года и к середине 2017 г. он ее завершит

 Центробанк завершит основную работу по оздоровлению банковского сектора максимум до середины 2017 г., заявил в интервью «Интерфаксу» первый зампред ЦБ Алексей Симановский, отметив, что «многое будет зависеть от общеэкономической ситуации».

 Зачистка банковского сектора началась в 2013 г., когда Эльвира Набиуллина сменила на посту председателя ЦБ Сергея Игнатьева. С того момента число страховых случаев для Агентства по страхованию вкладов (АСВ) росло – за три года оно компенсировало потери вкладчикам 165 рухнувших банков. Всего в 2011–2015 гг. произошло 196 страховых случаев, по ним АСВ выплатило населению более 716 млрд руб. Понес потери и бизнес – около 400 млрд руб. в 72 рухнувших банках, сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов. И хотя руководители ЦБ и АСВ в 2015 г. стали указывать на то, что пик отзыва лицензий и выплат вкладчикам пройден или «уже осязаем», Набиуллина заявила, что ЦБ продолжит ужесточать надзор, «для того чтобы банки были здоровыми и им могли доверять граждане». В 2015 г. лицензий лишились 93 банка (годом ранее – 86).

 На поддержку банков государство потратило еще больше, чем на выплаты пострадавшим вкладчикам: более 1,5 трлн руб. с 2008 г. (большая часть из них – кредиты ЦБ).

 «Мы ведем работу, направленную на рационализацию подходов к финансовому оздоровлению, в том числе на экономию средств на санацию. В целях повышения эффективности процедур <...> совершенствуем и критерии отбора санаторов, – указал Симановский. – Новым критерием <...> станет наличие качественного бизнес-плана восстановления финансовой устойчивости санируемого банка».

 Теперь, по словам Симановского, регулятор ратует за то, чтобы спасение банков происходило в том числе за счет средств собственников и кредиторов – юрлиц, депозиты которых превышают 100 млн руб. «В ситуации, когда иные источники ограничены, механизм [bail-in] является, по существу, единственным [способом] восстановления финансовой устойчивости банка за счет средств третьих лиц», – объяснил Симановский, добавив, что он будет обсуждаться в 2016 г. При этом обсуждавшаяся ранее идея включить в процедуру bail-in и крупные вклады физлиц «выведена из периметра обсуждения», добавил он.

 В 2016 г. ужесточение надзора касалось санаторов и их подопечных, финансовое состояние которых они обязались улучшить с помощью денег ЦБ и АСВ. Регулятору не нравится снижение качества санаторов, говорила Набиуллина, пообещав «более жесткий» подход ЦБ к санациям. В начале этого года регулятор уже снял мораторий на неприменение мер воздействия к санируемым банкам, если они нарушают нормативы не по причине своих старых проблем, а из-за того, что послаблениями часто пользовались сами санаторы. Регулятору уже приходилось наказывать санируемые банки после снятия моратория, заключил Симановский.

 «ВЕДОМОСТИ»

 

ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ БАНКА «РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ НА 32,2 МЛРД РУБ. - АСВ

 17.5.2016

Инвентаризация банка «Российский кредит» выявила недостачу на 32,2 млрд руб., сообщается в материалах Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

«По итогам инвентаризации основных средств, хозяйственных затрат и прочих активов выявлена недостача в размере 32 233 954 тыс. руб.», - говорится в сообщении.

 В частности, основная сумма недостачи в размере 31,8 млрд руб. приходится на прочую дебиторскую задолженность и связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов, из них - 24,2 млрд руб. являются требованиями на поставку денежных средств к АМБ Банку и Мосстройэкономбанку, которые были признаны банкротами.

Недостача на сумму 471,3 млн руб. приходится на основные средства, в том числе 89,6 млн руб.  на неотделимые улучшения, оставленные при расторжении договоров аренды в арендованных помещениях. Кроме того, часть основных средств была отнесена к недостаче в связи с невозможностью идентификации с имуществом, учтенным на балансовых счетах банка из-за отсутствия инвентарных номеров.

 Арбитражный суд города Москвы 13 октября 2015 г. признал банкротом банк «Российский кредит», в отношении банка было открыто конкурсное производство сроком на один год.

Банк России отозвал с 24 июля лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Российский кредит», занимавшего 45 место по размеру активов. По данным регулятора, «Российский кредит» проводил высокорискованную кредитную политику. При этом банк представлял в ЦБ недостоверную отчетность. Кроме того, банк не соблюдал ранее введенные надзорным органом ограничения на осуществление отдельных видов операций.

«FINANZ.RU»

 

ЦБ: МОСТРАНСБАНК НЕ УЧЕЛ НА БАЛАНСЕ ВКЛАДЫ НА 3 МЛРД РУБЛЕЙ

 17.5.2016

Руководством Мострансбанка фальсифицировались представляемые в ЦБ данные о реальных обязательствах перед физлицами  

Объем вкладов населения, привлеченных Мострансбанком без их отражения в бухгалтерской документации, в несколько раз превышает показатель из официальной отчетности, сообщили в пресс-службе Банка России.

Временная администрация, назначенная в Мострансбанк в связи , в ходе проведения обследования его финансового состояния установила факт осуществления банком внесистемного учета обязательств перед вкладчиками.

«Руководство банка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка. При этом на дату отзыва у АКБ «Мострансбанк» лицензии на осуществление банковских операций объем обязательств перед вкладчиками, привлеченных мошенническим путем, достиг порядка 3 млрд рублей, что в несколько раз превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка», — отметили в Центробанке.

 Руководством банка фальсифицировались представляемые в Банк России данные о реальных обязательствах перед физическими лицами, констатирует регулятор.

Информацию о финансовых операциях бывших руководителей и собственников Мострансбанка с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений, сообщает пресс-служба.

Ранее Агентство по страхованию вкладов выбрало банк-агент для выплаты компенсаций вкладчикам столичного Мострансбанка. Как сообщает департамент общественных связей АСВ, с клиентами Мострансбанка рассчитается Связь-Банк.

 «BANKI.RU»

 

ЧТО БУДЕТ С ВКЛАДАМИ ПОСЛЕ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ АСВ ДЛЯ БАНКОВ? СПЕЦРАССЛЕДОВАНИЕ BUSINESS FM

17.5.2016

Нехватку денег в страховом фонде АСВ банкиры объясняют банкротством кредитных учреждений, которые незадолго до краха привлекали клиентов большими процентами, а теперь им приходится выплачивать страховку. Кто такие «профессиональные вкладчики» и «пылесосы»? Как они работают, и кто в итоге платит по счетам?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) увеличило ставку, по которой банки ежеквартально отчисляют взносы в фонд обязательного страхования. Новая ставка может быть применена уже с июля 2016 года, и одним их самых вероятных последствий этого решения станет снижение ставок по вкладам в самой ближайшей перспективе.

Ставка АСВ будет повышена с 0,1% до 0,12%. На первый взгляд, не так уж и много. Однако, учитывая объемы вкладов населения, взносы вырастут значительно.

Крупнейшие плательщики в фонд обязательного страхования — Сбербанк и ВТБ24. Только они с июля будут платить каждый квартал примерно больше на 2 млрд рублей и 380 млн соответственно. Крупные банки вынуждены снижать ставки по основным своим видам вкладов, в частности, Сбербанк — по некоторым рублевым депозитам почти на 1%. Ежеквартальная ставка взносов в фонд обязательного страхования не менялась с 2008 года, но сейчас АСВ ее повысило: не хватает денег.

Главная причина, считают банкиры, в «профессиональных вкладчиках» — тех, кто распределяют депозиты между различными банками с высоким процентом годовых на строгую сумму: 1 млн 400 тысяч рублей. Именно столько сейчас обещает вернуть АСВ в случае отзыва лицензии у банка. Расплачиваться же приходится крупным кредитным учреждениям, которые с вероятностью практически 100% не обанкротятся, при этом их взносы составляют львиную долю Фонда обязательного страхования, говорит вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян.

Ашот Симонян, вице-президент ВТБ24

«Ситуация с тем, в какой банк несет деньги клиент, должна контролироваться, и некую ответственность надо, в любом случае, перекладывать на клиента. Что я имею в виду: если клиент видит ставку в обычных банках, и средняя ставка по рынку находится на одном уровне, и какой-то банк предлагает существенно большую ставку, это должно быть неким сигналом, что в этом банке присутствуют определенные риски. И ответственность за принятие этого решения должна быть также на клиенте. Поэтому это может быть реализовано через ограничение размера компенсации, которую клиент получает. Это может быть сделано в виде ограничения, например, не выплачивается причисленный процент, и так далее. Это вопрос, уже, на самом деле, техники и деталей. Но сама логика, на наш взгляд, должна быть такая, что клиенты должны также нести солидарную ответственность за выбор банка, в который они кладут деньги».

С похожей инициативой выступал и Сбербанк. Его глава Герман Греф назвал повышение взносов в АСВ ростом нагрузки на тех, кто не виноват в опустошении страхового фонда. Читайте также: Индекс риска. Неофициальные вкладчики

Профессиональных вкладчиков не так много — до 300 тысяч человек. Это 1% от общего числа вкладчиков, но при этом на них приходится до 25% страховых выплат. Их деньги позволяют работать так называемым «пылесосам», которые собирают клиентские средства накануне отзыва лицензии. Но как банки узнают об этом и умудряются вывести все активы? Своими мыслями с Business FM поделился глава Национального резервного банка Александр Лебедев.

Александр Лебедев, председатель совета директоров холдинга «Национальный резервный банк»

«Мое мнение простое: нет таких банков, которые преднамеренно банкротятся, у которых не было бы «крыши» в надзоре. Ну, невозможно представить, что во Внешпромбанке 285 млрд активов исчезли, и этого никто не видел в ЦБ. Исключаю я такой вариант вообще. Практически ни один банк из тех, у кого были отозваны лицензии, не может быть признан чистым в плане вывода активов. К себе в карман, естественно. Одни просто выводили 10%, другие 20%, а третьи 100%, как Пугачев. Или Внешпромбанк — там 95%. Естественно, все это за границей. Так же, как они покрывают бывших владельцев «Российского капитала» все эти годы, укравших оттуда 6 млрд рублей, но по старому курсу это 200 млн долларов. Также они позволяют себе, заходя в банк, свои деньги, которые они там держали, забирать, хотя всем известно, что владельцы Внешпромбанка вносили проценты наличными. Я думаю, что кто-то в АСВ получал эти проценты наличными. В этом была тайная механика этого замечательного банка».

О том, что среди клиентов обанкротившегося Внешпромбанка оказался и его конкурсный управляющий, не так давно сообщало РБК. АСВ держало там депозит на 850 млн рублей. В агентстве на запрос Business FM ответили, что они не являются кредитором данного банка. В этой связи заявление о том, что «АСВ потеряло почти 1 млрд рублей в обанкротившемся Внешпромбанке», не соответствует действительности, сообщили в организации. Это заявление радиостанция попросила прокомментировать начальника аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максима Осадчего.

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования

«Дело в том, что на одном из счетов некоммерческой организации, находящейся в федеральной собственности, находилась сумма, соответствующая 850 млн рублей, но из 101-й формы, из оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, абсолютно невозможно точно сказать, относился ли этот счет к АСВ или нет. Единственное, что можно сказать: да, действительно, на 1 декабря там была эта сумма — 850 млн рублей. На 1 января эта сумма уже исчезла, на 1 января 2016 года. Нельзя гарантировать, что это были деньги АСВ. Надо смотреть детали. Говорят ли они, что они вообще никогда не были или же, что они забрали свой депозит, если он у них там был. Вот это два разных нюанса. Пока из ответа АСВ нельзя сделать вывод, что у них не было депозита во Внешпромбанке».

Большинство владельцев обанкротившихся банков исчезают вместе с деньгами. Расплачиваться приходится опять же вкладчикам добросовестных кредитных учреждений, отмечает биржевой эксперт, экономист Владислав Жуковский.

Владислав Жуковский, биржевой эксперт, экономист

«То, что за последние 2-2,5 года отозваны 250-300 банковских лицензий, — как результат образовалась дыра в размере, по разным оценкам, 650-800 млрд рублей. Это далеко не предел. Мы видим, что, по большому счету, никаких посадок нет, никакого привлечения к уголовной ответственности. Несмотря на вывод из страны за последние годы сотен млрд рублей, а на самом деле речь идет даже о триллионах рублей. За все эти прегрешения платим мы из своего кармана. За низкое качество финансового надзора и даже неисполнение своих обязанностей нашими некоторыми регуляторами все равно расплачиваются в конечном счете остальные вкладчики, население и другой бизнес как плательщики в бюджет».

Именно поэтому предложения крупных банков кажутся вполне логичными. Ведь если ограничить профессиональных вкладчиков, то пропадут и «пылесосы». У них уже не будет такого поступления денег, а значит, исчезнет и дыра в Фонде обязательного страхования, и банкам с их вкладчиками не придется расплачиваться за других. Редакция Business FM пыталась выяснить позицию АСВ по всем поднятым вопросам, однако запрос остался без ответа.

«BFM.RU»

 

КЛИЕНТЫ-ЮРЛИЦА ПОТЕРЯЛИ ОКОЛО 400 МЛРД РУБЛЕЙ В БАНКАХ С ОТОЗВАННЫМИ ЛИЦЕНЗИЯМИ

17.5.2016

Потери клиентов, не являющихся физлицами, в 72 российских банках, у которых отозвал лицензии Центробанк, составили около 400 млрд рублей, передал ТАСС слова заместителя председателя Банка России Михаила Сухова на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

В этих банках размер совокупных обязательств превысили объем активов на 470 млрд рублей, отметил чиновник. В большинстве случаев лишившиеся лицензий банки участвовали в сомнительных операциях, сказал Сухов.

Потери госкомпаний и их «дочек» меньше чем за год составили свыше 53 млрд рублей в банках с отозванными лицензиями, сообщал на прошлой неделе «Интерфакс» со ссылкой на источник, знакомый с соответствующим докладом контрольного управления президента.

Санация проблемных банков и выплаты вкладчикам обанкротившихся банков ускоряют рост цен, рассказывал в Михаил Сухов в феврале. Последняя эмиссия в размере 250 млрд рублей, направленная на выплаты вкладчикам, оказала такое влияние, говорил чиновник, отказавшись назвать конкретный вклад ее в инфляцию.

«FORBES»

 

ЦБ: ИДЕЯ СОЗДАНИЯ БЮРО ДЕПОЗИТНЫХ ИСТОРИЙ ПРОТИВОРЕЧИТ ЗАКОНУ О БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ

17.5.2016

Создание информационного ресурса для вкладчиков по принципу бюро кредитных историй будет противоречить законодательству о банковской тайне, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов, отвечая на вопросы депутатов Госдумы на заседании межкомитетской рабочей группы.

«Эта тема связана с институтом банковской тайны и касается в целом прав граждан на конфиденциальность своей информации», — сказал Сухов, отвечая на вопрос депутата Вадима Кумина о возможности создания аналога бюро кредитных историй для вкладчиков.

Он сообщил, что регулятор принимает меры с тем, чтобы помочь вкладчикам, депозиты которых оказались за балансом.

«Мы прилагаем все возможные усилия, чтобы вкладчики не доходили до суда, пытаемся получить объективный набор доказательств, чтобы они получили возмещение без дополнительных процедур», — отметил Сухов.

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский сказал, что возможность создания банка данных для вкладчиков может быть не востребована самими вкладчиками.

«Не уверен, что вкладчики захотят этим пользоваться, так как им придется передавать эту информацию не только банкам, но и третьему лицу, — указал он. — Тем не менее двигаться к транспарентности этих отношений надо».

«BANKI.RU»

 

КОНКУРС НА ПОВТОРНУЮ САНАЦИЮ БАНКА «ТРАСТ» МОЖЕТ ЗАВЕРШИТЬСЯ В ТЕЧЕНИЕ МЕСЯЦА - ЗАМПРЕД ЦБ

17.5.2016

Новый санатор банка «Траст» может быть выбран в течение месяца. Об этом сообщил журналистам зампред ЦБ Михаил Сухов.

«Насколько я знаю, агентство еще не завершило проведение самого конкурса, и мы ожидаем поступления этих результатов. Я думаю, что в радиусе месяца, может быть даже ранее», - сказал он.

Ранее ТАСС сообщал со ссылкой на главного акционера и руководителя группы «Открытие» (санирует «Траст» - прим. ред.) Вадима Беляева, что санация банка «Траст» оказалась «тяжелым» испытанием для «Открытия». По его словам, банк «Траст» представлял собой «огромную фабрику по изготовлению фальшивых документов, не имеющей банковского бизнеса как такового».

Центробанк 22 декабря 2014 года принял решение санировать банк «Траст», портфель вкладов населения в котором достигал почти 140 млрд рублей.

Банк России утвердил ФК «Открытие» инвестором в рамках финансового оздоровления «Траста». Всю процедуру санации регулятор оценил в 127 млрд рублей, из которых 99 млрд рублей ЦБ предоставит в виде кредита АСВ для финансовой помощи «Трасту», а дополнительный кредит на 28 млрд рублей получит банк-санатор на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательствами банка.

Согласно плану финансового оздоровления, ФК «Открытие» должна завершить присоединение «Траста» до конца 2020 года.

 «FINANZ.RU»

 

"КРАЙИНВЕСТБАНК" ПРИВЛЕК 19 МЛРД РУБ. ОТ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ

17.5.2016

ПАО "Крайинвестбанк", находящийся в процедуре санации, привлек от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 19,1 млрд руб. (по состоянию на 1 апреля 2016г.), сообщается в материалах кредитной организации.

При этом средства АСВ составили 39,3% от ресурсной базы банка на указанную дату. Также 46,7% от привлеченных средств приходится на деньги физлиц, 9,9% — средства юридических лиц, 1,3% — на вложения клиентов в выпущенные банком ценные бумаги и под залог ценных бумаг.

Напомним, проблемы у "Крайинвестбанка" начались в декабре 2015г. Тогда ЦБ и АСВ провели в нем проверку, по итогам которой было рекомендовано в кратчайшие сроки найти санатора. Несколько позже регулятор выбрал инвестора.

Отметим, что сейчас 98,04% акций банка принадлежит Краснодарскому краю (в лице регионального департамента имущественных отношений), согласно списку его аффилированных лиц на 1 апреля 2016г.  При этом 11 мая 2016г. "Крайинвестбанк" зарегистрировал дополнительный выпуск обыкновенных акций в количестве 293 трлн 824 млрд 900 млн штук. Номинальная цена одной акции — 1/ 2 938 249 руб. Общая стоимость дополнительного выпуска - 100 млн руб. Акции размещаются по закрытой подписке в пользу Российского национального коммерческого банка (РНКБ, является санатором "Крайинвестбанка").  Ранее "Крайинвестбанк" уменьшил свой капитал до 1 руб. Как отмечал РБК-Юг представитель пресс-службы РНКБ, уменьшение уставного было необходимо в соответствии с процедурой санации банка и в рамках реализации плана по финансовому оздоровлению.

Собственный капитал банка на 1.10.2015г. составлял 5 млрд 435,119 млн руб. По итогам 9 месяцев 2015г. активы банка составили 50,4 млрд руб. и по сравнению с данными на начало 2015г. увеличились на 5,6 млрд руб.  "Крайинвестбанк" располагает развитой сетью структурных подразделений: 2 филиала, 62 дополнительных офисов, 16 операционных офисов, 3 операционных кассы и более 1,2 тыс. электронных терминалов и банкоматов. Кроме того, открыты 3 представительства банка: в г.Москва, в г.Вена (Австрийская Республика) и в г.Берлин (ФРГ).

 «RBC»

 

ЦБ НАПРАВИЛ В ГЕНПРОКУРАТУРУ И СК ИНФОРМАЦИЮ О НАРУШЕНИЯХ В ЧЕТЫРЕХ БАНКАХ

17.5.2016

Центробанк России сообщил о направлении информации о нарушениях бывшими руководителями и собственниками АКБ «Балтика», КБ «КБР Банк», АКБ «Мострансбанк» и банка МБФИ в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

По информации регулятора, временная администрация по управлению банком «Балтика» с первого дня осуществления своих функций столкнулась с воспрепятствованием своей деятельности. При величине кредитного портфеля в размере 13,3 миллиарда рублей бывшее руководство банка не передало оригиналы кредитных досье заемщиков на сумму 10,7 миллиарда рублей.

Кроме того, временной администрации не переданы договоры уступки прав требования реальных ко взысканию активов на сумму 4,4 миллиарда рублей, а также правоустанавливающие документы на ценные бумаги и недвижимое имущество, числящиеся на балансе банка, совокупной стоимостью 2,5 миллиарда рублей.

Руководством КБР банка не переданы временной администрации кредитные договора по кредитам, числящимся на балансе банка, на сумму порядка 1,2 миллиарда рублей, что может свидетельствовать, по мнению ЦБ РФ, о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов. Также временной администрацией установлено, что в преддверии отзыва лицензии банком выданы кредиты юридическим и физическим лицам на сумму свыше 500 миллиона рублей, однако какие-либо документы, позволяющие оценить финансовое состояние заемщиков в банке, отсутствуют.

По оценке временной администрации стоимость активов банка не превышает 78 миллионов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 1,1 миллиарда рублей.

ЦБ сообщил, что в ходе проведения обследования финансового состояния Мострансбанка установлен факт осуществления кредитной организацией внесистемного учета обязательств перед вкладчиками. «Руководство банка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка. При этом на дату отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций объем обязательств перед вкладчиками, привлеченных мошенническим путем, достиг порядка 3 миллиарда рублей», - говорится в сообщении. Этот показатель, по информации ЦБ, в несколько раз превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка.

Проведенный временной администрацией осмотр помещений банка МБФИ показал отсутствие документации, в том числе правоустанавливающих документов на активы и обязательства организации, первичных учетных документов, документов по учету персонала, а также отсутствие электронных носителей (серверов), на которых должна храниться информация об имуществе, обязательствах кредитной организации, их движении.

 «РАПСИ»  


УФАС МОСКВЫ ПРЕДУПРЕДИЛО АЙМАНИБАНК О НЕОБХОДИМОСТИ ОТМЕНЫ КОМИССИИ ЗА ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДОВ

17.5.2016

Московское УФАС выдало ООО КБ «АйМаниБанк» предупреждение о необходимости устранить признаки нарушения антимонопольного законодательства, сообщается на сайте столичного антимонопольного ведомства.

Как уточняется в материале, в жалобах, поступивших в антимонопольное ведомство от вкладчиков ООО КБ «АйМаниБанк», первоначальные условия договоров, заключенных с банком, не предусматривали введение дополнительных комиссий, либо иных платежей за пополнение вкладов. Несмотря на это, в начале 2016 года банк в одностороннем порядке ввел комиссию в размере 10% за пополнение вкладов вне зависимости от суммы пополнения. Такие условия были установлены по 19 видам вкладов, среди них «Копилка», «Пенсионный», «Универсальный», «Комфортный», «Выгодный», «Сейф «АвтоКопилка» и другие.

«Подобные действия содержат признаки нарушения статьи 14.8 Закона о защите конкуренции. Московское УФАС направило банку предупреждение о необходимости отмены введенных тарифов в размере 10% от суммы пополнения вклада по 19 видам вкладов. ООО КБ «АйМаниБанк» необходимо исполнить предупреждение в срок до 7 июня 2016 года», - говорится в сообщении.

 «RIAMO.RU»


 

 

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика