Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №88/189)


РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА В РОССИИ НЕВОЗМОЖНО БЕЗ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

 18.05.2016

Президент АНО «ЗВИ» А.С. Генкин в дискуссии озвучил предложение, в связи с нарастанием проблем т.н. «серых реестров» (неотражения операций по приему средств вкладчиков рядом банков-банкротов) рассмотреть возможность дигитализации (создания электронных копий) части юридически значимых документов в связи с заключением договоров банковского вклада с хранением этих документов у независимого оператора при условии соблюдения законодательства в области защиты банковской тайны и персональных данных. В дискуссии по данному вопросу приняли активное участие руководитель департамента Банка России, Интернет-омбудсмен и представитель одного из госбанков.

Развитие электронного документооборота в России невозможно без совершенствования законодательства

К такому выводу пришли ведущие специалисты государственных ведомств, представители бизнеса, а также эксперты РСПП и НП «НПС» в ходе совместного обсуждения.

18 мая состоялся круглый стол «Электронный документооборот. Развитие нормативной базы». Мероприятие было организовано Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП) совместно с Национальным платежным советом (НП «НП»).

В заседании приняли участие:

Исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев;

Советник президента России Герман Клименко;

Руководитель по связям с органами исполнительной власти ПАО «МегаФон» Никита Данилов;

Глава представительства Национального Банка Республики Казахстан в Российской Федерации Айсулу Байбагысова;

Руководитель по взаимодействию с федеральными органами государственной власти ПАО «Вымпелком» Антон Лачинов;

Заместитель руководителя Федерального архивного агентства (Росархив) Олег Наумов;

Начальник отдела нормативного регулирования исполнения информационных технологий в государственном управлении Департамента государственного регулирования в экономике Министерства экономического развития Российской Федерации Юлия Линейцева

Начальник отдела процессуального законодательства и судоустройства Министерства юстиции Российской Федерации Павел Тюмин;

Директор департамента финансовых технологий Банка России Вадим Калухов;

Начальник отдела дигитализации финансовых рынков Управления информационно-аналитического обеспечения Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Иван Зимин;

Заместитель начальника Управления документооборота Федеральной службы по финансовому мониторингу Сергей Коваленко;

Заместитель начальника Управления эксплуатации информационных систем Федеральной службы по финансовому мониторингу Николай Чернобривенко;

Заместитель начальника Управления эксплуатации информационных технологий Федеральной налоговой службы Дмитрий Краснов;.

И ряд других известных экспертов.

В ходе заседания Круглого стола эксперты обсудили три ключевых аспекта актуальной для бизнес-сообщества темы. Во-первых, дали оценку состоянию электронного документооборота в России сегодня, отметив основные векторы развития. Во-вторых, проанализировали законопроект «Об электронном дубликате документа» и его возможное влияние на развитие электронного документооборота в нашей стране. В-третьих, дали оценку квалифицированной электронной подписи как способу дистанционной идентификации физических и юридических лиц, а также возможности снижения издержек.

Модератором встречи был Дмитрий Мариничев, Уполномоченный при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей, Интернет-омбудсмен, член Федерального политического совета «Партии Роста».

Вопросы организации электронного документооборота являются одними из ключевых для оптимизации бизнес-процессов на всех уровнях и во всех секторах экономики в России.

В ведомствах и компаниях с разветвленной структурой департаментов, связанных единой цепью множества документов, внедрение системы электронного документооборота становится сегодня жизненно важной задачей.

Законодательством Российской Федерации урегулированы вопросы создания и использования электронных документов наряду с созданием документов на бумажном носителе. Приняты основополагающие законодательные акты и иные нормативные правовым акты, регулирующие вопросы доступа к информации, эксплуатации информационных систем, использования электронных документов и электронной подписи.

Некоторые документы, использование которых разрешено в электронном виде, на сегодняшний день уже создаются массово. Например, в результате внесенных изменений в налоговое законодательство хозяйствующие субъекты создают миллионы электронных счетов-фактур. Отдельные документы, например, кадровые, по-прежнему должны создаваться и храниться на бумажном носителе. Вместе с тем, имеются пробелы в области нормативного регулирования электронного документооборота, который не позволяет компаниям в полной мере использовать информационные технологии при осуществлении хозяйственной деятельности. Государством не решен вопрос о том, что делать с теми «бумажными» документами, которые массово создавались на протяжении многих лет и должны храниться в силу требований нормативных правовых актов или в связи с необходимостью представления органам контроля и надзора или в суд. Нерешенным остается вопрос о том, каким образом такие документы могут быть переведены в электронный вид с сохранением юридической значимости как у их подлинников. Хозяйствующие субъекты несут высокие издержки, связанные с хранением таких документов.

И представители госорганов, и представители бизнес-сообщества признали актуальность развития законодательства в сфере электронного документооборота, в том числе важность создания правого механизма для перевода бумажных документов в электронную форму с сохранением юридической значимости. Работа по разработке законопроекта будет продолжена с учетом поступающих предложений экспертов. Также участники обсудили проблему создания единого пространства доверия электронных подписей и необходимости его скорейшего создания.

Специалисты договорились продолжить совместную работу для развития электронного документооборота в России. 

«НПС»

 

СНИЖЕНИЕ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ: ВСЕ НЕ ТАК ПЛОХО, КАК КАЖЕТСЯ

19.5.2016

Большинство банков снижают ставки по вкладам, и выгодных для вкладчика предложений становится все меньше. Так ли это?

На самом деле нет. Рассматривая доходность вклада, имеет смысл смотреть не на сам уровень процентной ставки, а на реальную ставку (разницу заработанного процента и инфляции за тот период, на которой вы положили деньги). Посмотрим, что произошло с реальными ставками. Возьмем статистику ЦБ. В феврале 2016 года средневзвешенная ставка по годовым вкладам в рублях (без учета вкладов до востребования) составила 7,93%. При этом инфляция уже по итогам апреля замедлилась до 7,3%, а к февралю следующего года, если не будет сюрпризов со стороны валютного рынка, составит 6,5—7%. То есть реальный ожидаемый процент (за вычетом ожидаемой инфляции) сейчас порядка 0,9%.

Теперь отойдем от ожиданий и вернемся к фактам: если бы вы положили деньги в конце декабря 2014 года (средневзвешенная ставка по вкладам — 12,74%) и пролежали бы они весь 2015 год, то реальная доходность, с учетом инфляции в 12,9%, была бы отрицательной (-0,2%). Я сознательно рассматриваю средневзвешенные ставки, а не максимальные, так как они доступны большему кругу населения, в том числе консервативно настроенного. То есть, несмотря на снижение ставок по вкладам, реальная доходность депозитов для большей части населения выросла и стала положительной (инфляция меньше «съедает» заработанный на вкладах доход).

В 2014 году «реальная ставка» по вкладам также была отрицательной из-за скачка инфляции. И только в 2013 году (вложив деньги в начале года под 7,8—8,1% при инфляции за год 6,5%) можно было получить «реальную» доходность в 1—1,5%.

Фактически лишь в 2016 году, несмотря на снижение ставок по депозитам, реальная доходность по вкладам вновь возвращается к положительным значениям. В принципе, о том же нам говорят данные ЦБ. Снижение объемов депозитов в секторе за первые четыре месяца было вызвано преимущественно переоценкой валютных вкладов (из-за укрепления рубля их значения на балансе банков сократились) и сезонным оттоком. С исключением переоценки за первые четыре месяца «чистый» приток вкладов в систему в 2016 году составил 1,1% (из них 2,1% — за апрель, то есть фактически апрель, месяц с наименьшими ставками, перекрыл по притоку отток вкладов в I квартале, когда ставки были выше). Впрочем, этот приток учитывает и те средства, которые вкладчики направляют на пополнение открытых ранее, по более высоким ставкам, вкладов.

Так как депозиты остаются фактически единственным инструментом сбережения, доступным широким массам, ставки по ним во всех странах не слишком привлекательны. В том числе из-за более высокой надежности и наличия в большинстве стран механизмов госгарантий по вкладам. При этом российские вкладчики с реальной рублевой доходностью на уровне 1% еще смотрятся крайне привилегированно. Так, в США ставки по годовым депозитам для населения — на уровне 1% (при ожидаемой инфляции 1,3%), то есть реальные ставки — отрицательные. В Европе — и того меньше (ставка по депозитам — 0,05—0,2%). Таким образом, чтобы вы могли быть рантье в США или Европе и жить только на проценты по депозитам, ваше состояние должно начинаться с 10 млн долларов, и дохода будет хватать на аскетический образ жизни.

В целом текущие «реальные» ставки по вкладам в РФ выглядят для населения по-прежнему привлекательно и позволяют не только защититься от инфляции, но и заработать пассивный доход. Можно ожидать продолжения притока средств на депозиты даже при снижающихся ставках. А те, кто открывал «длинные» пополняемые вклады на 3—5 лет в конце 2014 года, в ближайшие годы могут зафиксировать очень хороший пассивный доход.

Наталия Шилова

заместитель директора центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка

 «BANKI.RU»

 

В СТОЛОВУЮ СО СВОЕЙ КАСТРЮЛЕЙ

19.5.2016

Те безобразия, что вскрылись после отзыва лицензии у Кроссинвестбанка, где деньги вкладчиков массово проходили мимо банковской кассы, — огромные по своим масштабам, но отнюдь не первые нарушения такого рода. До этого случая ко мне неоднократно обращались по поводу аналогичных преступлений, о чем я добросовестно информировал правоохранительные власти.

Несколько лет назад ко мне обратились граждане из Краснодарского края, где в одном маленьком городке местное отделение некоего банка возглавляла женщина, которая собирала депозиты в свой личный карман. Вкладчики мне пожаловались, потому что банк не возвращал им депозиты, они пытались решить это через суд, но проиграли все суды, кроме одного. Судебные решения были в равной степени идентичные и анекдотические. В них признавалось, что руководитель местного подразделения банка действительно была назначена на свой пост, действительно клала деньги вкладчиков в свой карман, но, так как деньги не попадали в кассу банка, банк не несет ответственности перед вкладчиками. Выиграл дело только один человек при следующих обстоятельствах: одна из судей местного суда слушала дело в первый день после выхода из декретного отпуска. По-видимому, она еще не была в курсе, какое решение «правильное», и присудила гражданину деньги, которые украла сотрудница банка. Правда, следующая инстанция отменила этот приговор. Похожая ситуация имела место и в Ставропольском крае. Там дело кончилось трагедией — руководитель филиала повесился. При этом гражданам деньги не возвращают. Объяснение приблизительно такое же.

В Гражданском кодексе прописано примерно следующее: если человек сидит в магазине за кассой, покупатель должен воспринимать его сотрудником магазина без каких бы то ни было дополнительных проверок документов. То есть за действия кассира должен отвечать магазин. То же в полном объеме касается и банков. И вот пару месяцев назад Конституционный суд, до которого дошли со своими исками потерпевшие вкладчики с Кубани, основываясь на вышеприведенном положении Гражданского кодекса, принимает очевидное, на мой взгляд, решение в пользу этих граждан. Теперь всем вкладчикам банков, которые попали ровно в такую же ситуацию, можно ссылаться на решение Конституционного суда и требовать пересмотра дел в их пользу. Естественно, граждане из Ставрополья пошли в суды, но… опять проиграли!

Что, на мой взгляд, в этой ситуации должен делать Центральный банк? Он, конечно, не имеет права вмешиваться в решения судов. Поэтому я настоятельно рекомендую ему направить в банки, где возникают подобные коллизии, свои комиссии и проверить, как работает внутренний контроль банков. Для этого никакого нового нормативного акта не нужно. Уверен, что для подтверждения эффективной работы своего внутреннего контроля банк вернет деньги обманутым вкладчикам.

Пока же Центральный банк прореагировал на мои многочисленные просьбы весьма экзотическим способом: одно из региональных подразделений ЦБ выпустило брошюру с объяснением, как надо вести себя гражданам, чтобы не попасться на удочку мошенников, работающих в банке. Согласно этой брошюре, когда гражданин приходит сдавать деньги в банк, он должен попросить договор, заключенный банком с сотрудником. Проверить, что подписи там подлинные, что банковский продукт — депозит, сроки и т. д. — утвержден советом директоров этого банка… Как здесь не вспомнить одного из персонажей Аркадия Райкина, который советовал особенно привередливым гражданам приходить в столовую со своей кастрюлей и своими продуктами.

Другое дело, если банк уже умер. В случае отзыва лицензии у банка АСВ получает право заплатить компенсацию вкладчикам, не попавшим в реестр, только после принятия соответствующего решения судом. И здесь, конечно, главная ответственность за справедливые решения ложится на судей.

Павел Медведев

финансовый омбудсмен

«BANKI.RU»

 

​ТЕЛО ВКЛАДА НЕ НАЙДЕНО

19.5.2016

Ставки по вкладам неуклонно падают второй год подряд. Реальные доходы населения — с ноября 2014 года. Если на этом фоне не прекратятся истории исчезновения миллиардов рублей вкладчиков за балансом разорившихся банков, мы можем получить чистый отток средств из банковской системы.

Кто бы мог подумать, что скромный московский Кроссинвестбанк, лишенный лицензии 11 апреля 2016 года и занимавший всего-то 470-е место в системе по размеру активов, целый месяц будет оставаться всероссийской медиазвездой. Более того, его слава в этом качестве даже растет. Сначала оказалось, что примерно у двух третей из 3,4 тыс. клиентов банка, претендовавших на выплату страхового возмещения по вкладам, возникли проблемы. Затем Банк России сообщил и вовсе умопомрачительную (даже по меркам России, где помрачить ум размерами воровства, в свете широкой распространенности последнего, непросто) новость. Зашедшая в «Кроссинвест» временная администрация выяснила, что объем вкладов населения, привлеченных банком без их отражения в бухгалтерской документации, более чем вдвое превышает показатель из официальной отчетности.

«Руководство банка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка», — установил ЦБ. По данным регулятора, на дату отзыва лицензии объем обязательств Кроссинвестбанка перед клиентами по вкладам, привлеченным мошенническим путем, достиг 3,5 млрд рублей. При этом, согласно официальной отчетности, общая сумма вкладов в банке составляла чуть больше полутора миллиардов рублей, а общий размер его активов — 2,5 млрд. Так что объем украденных — будем называть вещи своими именами — банком вкладов оказался даже выше его совокупных активов. Руководством банка фальсифицировались представляемые в Банк России данные о реальных обязательствах перед физическими лицами, констатирует регулятор.

Конечно, в абсолютных величинах 3,5 млрд рублей вкладов, прошедших мимо кассы банка из пятой сотни, кажутся сущей мелочью. Это менее чем 0,02% от общего объема вкладов в российской банковской системе. Но! По данным Банка России, в январе — марте 2016 года объем вкладов населения снизился на 3%, до 22,5 трлн рублей. Причем это снижение планомерно идет с начала 2016 года. Руководители ЦБ в разное время озвучивали прогнозы номинального прироста депозитов в 2016 году в пределах 10—15%. Статистика самого регулятора пока не подтверждает такого оптимизма.

Вспомним, как развивалась ситуация с вкладами в последние два года, которые уже совершенно очевидно являются по многим признакам новой экономической эпохой по отношению ко всему, что происходило в России с начала ХХI века.


В общем, есть ощущение, что все эти разнонаправленные факторы работают против того, чтобы вклады населения в банках в ближайшее время бурно прирастали. Причем если экономическую ситуацию можно со временем поправить, то разрастание проблемы недобросовестных банков и недобросовестных вкладчиков неизбежно породит кризис доверия в банковской системе. Не «к», а именно «в»: когда не слишком доверяют друг другу обе стороны.

«BANKI.RU»

 

ГОНКА ЗА СТАВКОЙ

19.5.2016

Банки снижают проценты по вкладам

В мае 17 банков снизили ставки по депозитам. По оценке экспертов, этому примеру в ближайший месяц могут последовать и другие. Но это касается только вновь открываемых счетов.

Так что те вкладчики, которые положили деньги в банк до 1 мая, могут спать спокойно - проценты, начисляемые по их депозитам, не изменятся. Остальным тоже особо волноваться нечего, успокаивают эксперты. Снижение процентных ставок в целом по рынку небольшое - на 0,5-1% по вкладам в рублях.

Например, если вы откроете вклад на 100 тысяч рублей, то недополученный за год доход по сравнению со старыми ставками составит от 500 до 1000 рублей. А в долларах и евро и того меньше. Хотя, конечно, обидно.

Да и для экономики демарш банков больших проблем не принесет. Хотя сомнения все-таки есть. Ведь они кредитуют различные инвестиционные проекты как раз за счет тех денег, которые приносят вкладчики. Получается, что, с одной стороны, большинство экспертов говорят о необходимости роста притока инвестиций, а с другой - банки сами не хотят привлекать деньги населения, снижая проценты. На первый взгляд, все именно так. Но, как известно, у любой медали есть и оборотная сторона. Для такого поведения кредитных организаций есть вполне веские причины. Во-первых, они не боятся резкого снижения активности вкладчиков.

Банковские депозиты, напоминает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, сегодня являются одним из самых надежных способов не только сберечь, но и приумножить собственный капитал. Поэтому, уверен он, население будет открывать новые депозиты и при сниженных ставках. "Во-вторых, - говорит Аксаков, - вслед за снижением инфляции и снижением ставки по вкладам будут снижаться и проценты по кредитам, что откроет их для новых категорий заемщиков. Так что для экономики в целом получится выгода".

А вот лишних денег банкам не надо. "Средств на рынке сегодня много, а кредиты берут не все. В результате "лишние деньги" лежат мертвым грузом, а на них банку надо формировать резервы, то есть нести дополнительную финансовую нагрузку", - объясняет эксперт.

"В-третьих, - обращает внимание Аксаков, - если выйти "за границы" 17 банков, снизивших ставки по вкладам, можно положить деньги под более выгодный процент. Однако надо помнить, что по существующим нормативам максимальный доход все равно не будет более чем на 2% отличаться от ставки ЦБ". А она сейчас составляет 11%.

 «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

НОВЫЙ ВЛАДЕЛЕЦ ВНЕШПРОМБАНКА

19.5.2016

У Внешпромбанка уже после краха сменился совладелец: 35% банка, не имеющего равных по размеру дыры и звездности кредиторов, принадлежит англичанину Саввасу Коста Фемистоклеусу

«Ведомости» обнаружили нового собственника Внешпромбанка, лишившегося лицензии в январе 2016 г. и признанного банкротом в марте. Конечным бенефициаром семи британских компаний, которые в сумме контролируют более 35% долей банка, стал проживающий на Кипре британец Саввас Коста Фемистоклеус. Это следует из данных Британского реестра компаний, в котором зафиксированы изменения (см. инфографику). Владеть этими компаниями Фемистоклеус стал в феврале: когда прежние бенефициары-физлица продали или передали ему свои доли. Эти семь человек, о которых ничего не известно, по-прежнему значатся конечными собственниками Внешпромбанка на сайте ЦБ в списке «лиц, под контролем которых находится банк». ЦБ это не комментирует.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий Внешпромбанка) не владеет информацией о смене собственников банка, сообщил его представитель. Участники рынка основной владелицей считают президента Внешпромбанка Ларису Маркус (по отчетности, напрямую владеет 7,47%), в конце 2015 г. арестованную по подозрению в мошенничестве. Ее брату, президенту Федерации бобслея России Георгию Беджамову принадлежит 0,7% через «Промстройпроект». В марте он был заочно арестован. Совладелец Внешпромбанка (8,16%), известный финансист Александр Зурабов сообщил, что о смене собственников ему неизвестно и никаких предположений, зачем это могло понадобиться, у него нет.

Новый собственник, скорее всего, номинальный акционер, полагает партнер Tertychny Law Иван Тертычный.

Смена акционеров в банке с отозванной лицензией - явление нечастое, говорит владелец банка, лишившегося лицензии. АСВ не владеет статистикой, как часто меняются собственники банков после отзыва у него лицензии, следует из ответа представителя АСВ. Не смог ответить на этот вопрос и ЦБ.

Сделка могла пройти незадолго до отзыва лицензии, а данные в реестр были внесены позже, размышляет Тертычный. Но даже если доли в банке передавались в преддверии краха банка, экономической целесообразности эти сделки иметь все равно не могут. «Акции лопнувшего банка не стоят ничего», - категоричен Тертычный.

«Очевидно, что это какая-то схема, причем не очень простая», - говорит совладелец банка, лишившегося лицензии: возможно, таким образом совладельцы банка хотят избежать привлечения к субсидиарной ответственности, обезопасить себя от возможных исков и давления, хотя реальные владельцы банка все равно будут установлены. Представитель АСВ заверил, что смена собственников не помешает агентству привлечь к ответственности виновных в банкротстве банка.

Объяснить, зачем нужен номинальный акционер, можно попытаться, если предположить, что собственники банка планируют расплатиться с кредиторами и ведут переговоры о выкупе их прав требований, говорит владелец банка с отозванной лицензией.

Вряд ли настоящие акционеры хотят проводить сделки от своего лица, а скупать права требования на кого попало непросто: возникают сложности при оплате - ни один нормальный банк не пропустит такой платеж, ведь он экономически нецелесообразен, не отвечает здравому смыслу, рассуждает собеседник «Ведомостей», а будучи акционером, это сделать легко.

«Скупать активы в рамках банковского банкротства нет никакого смысла, если нет договоренности с акционерами, что они впоследствии расплатятся с тем, кто их покупает», - говорит Тертычный, замечая, что приобретать права требования можно либо для того, чтобы в качестве кредитора получать информацию о ходе банкротства банка, либо для того, чтобы действительно расплатиться - частично или полностью. Были случаи, когда компании и физлица размещали средства в банке под личное поручительство акционера - оно бывает «как юридическим, так и понятийным». «Возможно, это может быть как-то связано с этим. Например, акционеры хотят расплатиться, но не хотят публичности, тогда имя киприота появляется в банковских переводах, он же и расплачивается», - заключает Тертычный. У Внешпромбанка и кредиторы именитые, напоминает владелец банка с отозванной лицензией.

Дыра во Внешпромбанке составила 210 млрд руб. (по данным ЦБ - рекорд), а среди его кредиторов - высокопоставленные чиновники и члены их семей, крупнейшие компании, включая государственные: «Транснефть», Fesco, НМТП и др.

Информации об уступке своих прав требований от кредиторов Внешпромбанка не поступало, говорит представитель АСВ: «Уступка прав требований повлиять на процесс привлечения к ответственности лиц, виновных в банкротстве банка, не может, равно как и на порядок поиска и возврата активов - у кого бы они ни находились. В отношении всех активов, которые не возвращают добровольно, будет проведена работа по принудительному взысканию».

В истории российского банковского сектора не так много случаев, когда рухнувший банк расплачивался со своими кредиторами полностью. В 2015 г. владелец «Моего банка» и бывший сенатор Глеб Фетисов, находившийся под арестом, перевел в АСВ 15,2 млрд руб. на выплаты всем кредиторам. Расплатиться по обязательствам на 6,4 млрд руб. удалось «Банку 24.ру».

«ВЕДОМОСТИ»  


ТОСУНЯН: ЗАХВАТ МКБ НА РЕПУТАЦИИ БАНКА НЕ ОТРАЗИТСЯ

19.5.2016

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил НСН, что инцидент с захватом заложников в офисе МКБ-Банка на востоке  столицы никак не отразится на репутации банка и его вкладчиках.

«Никто не застрахован, что кирпич на голову может упасть. У всех эксцессы могут происходить. Вопрос  в том, насколько часто они происходят», — сказал эксперт. (слушайте аудио)

Ранее мэр Москвы Сергей Собянин поблагодарил полицию Москвы за профессиональную работу. В здание МКБ на ул. Первомайская, д. 5 неизвестный захватил заложников. В ходе переговоров с правоохранительными органами были освобождены пять человек. Захватчик ликвидирован.

«НСН»

 

КАССАЦИЯ ЭКС-ГЛАВЫ МИ-БАНКА НА ВЗЫСКАНИЕ 389 МЛН РУБ ОТЛОЖЕНА

19.5.2016

Арбитражный суд Московского округа объявил перерыв до 26 мая в рассмотрении кассационной жалобы бывшего председателя правления Международного инвестиционного банка (МИ-Банк) Михаила Кудрявцева на взыскание с него в пользу банка 389,4 миллиона рублей убытков, сообщили РАПСИ в суде.

 

Арбитражный суд Москвы 2 декабря 2015 года частично удовлетворил заявление госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ, конкурсный управляющий банка), так как она просила взыскать 449,8 миллиона рублей убытков с Кудрявцева и бывшего председателя совета директоров банка Гитаса Анилиониса.

Девятый арбитражный апелляционный суд 18 февраля подтвердил определение суда о взыскании денежных средств. Эти судебные акты Кудрявцев обжаловал в кассации.

Окружной суд 25 марта приостановил определение суда о взыскании с Кудрявцева 389,4 миллиона рублей. Кассация удовлетворила ходатайство Кудрявцева о приостановлении исполнения актов о взыскании с него этой суммы до окончания рассмотрения его жалобы кассационной инстанцией.

По мнению суда, Кудрявцев перед принятием решения о продаже одного из активов банка не предпринял мер по сбору необходимых данных о потенциальном контрагенте по сделке, его платежеспособности, а также дополнительных сведений. Кроме того, "банком не формировались профессиональные суждения, в которых должны отражаться результаты комплексного и объективного анализа деятельности контрагента". Арбитраж отметил, что в результате недобросовестных действий руководителя банка Кудрявцева должнику (МИ-Банк) были причинены убытки, возникшие в результате исполнения договора купли-продажи ценных бумаг.

Ранее суд отказал в ходатайстве АСВ об аресте имущества бывших руководителей банка.

«РАПСИ»  


ЦБ ПОДАЛ ИСКИ О БАНКРОТСТВЕ СТАРБАНКА И СОВЕРЕН БАНКА

19.5.2016

Центробанк подал в арбитражный суд Москвы заявления о признании банкротами СтарБанка, лишившегося лицензии 18 марта текущего года и Соверен Банка (лицензия отозвана 8 апреля), сообщает РАПСИ со ссылкой на материалы суда.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 31 марта сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам СтарБанка, размер которого составит около 14,6 млрд рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 24,5 тыс. и вкладчиков банка, отметило АСВ.

Агентство ранее также сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Соверен Банка, размер которого составит около 1,28 млрд рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 1,6 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

«BANKI.RU»

 

НА КАЖДУЮ ОТОЗВАННУЮ ЦБ ЛИЦЕНЗИЮ – ПО УГОЛОВНОМУ ДЕЛУ – МВД

18.5.2016

Заместитель министра внутренних дел Александр Савенков назвал «спекуляцией якобы существующим дисбалансом» данные, приведенные в докладе уполномоченного по защите прав предпринимателя, о резком расхождении между количеством зафиксированных преступлений и поступивших в суды уголовных дел.

Об этом он заявил, выступая на круглом столе Петербургского международного юридического форума, посвященном вопросам финансовой безопасности. Разница в цифрах возникает, в частности, из-за того, что в рамках одного уголовного дела может оказаться 5-7000 обманутых вкладчиков и каждый такой эпизод фиксируется как отдельное преступление, объясняет Савенков.

По его словам, меры уголовно-правовой защиты финансовой системы «абсолютно адекватны позиции главного финансового регулятора страны». За 2014-2015 гг. Центробанк России отозвал 276 лицензий и еще 222 – за предыдущие пять лет, подсчитал Савенков. «И если на те 222 у нас было возбуждено в лучшем случае 20 уголовных дел, то по нынешним мы выходим один в один», - уточнил он.

«ВЕДОМОСТИ»

 

СЕМЬ ТИПОВ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВЕРСИИ BARCLAYS

18.5.2016

На отношение человека к деньгам влияют возраст, стиль жизни, уровень дохода, состояние здоровья, жизненные установки и другие факторы, пишет Салли Гамильтон на финансовом портале This is Money. Вместе с тем, как утверждается в недавнем докладе Barclays, на который ссылается издание, абсолютно всех клиентов банков можно разделить на семь условных категорий. И каждой из них подойдут определенные виды сберегательных счетов.

Те, для кого на первом месте безопасность

Представители первой группы обладают высокой финансовой грамотностью. Они действуют осознанно и достаточно дисциплинированы, чтобы регулярно делать сбережения. Они стремятся застраховаться на случай непредвиденных событий, которые могут потребовать значительных расходов, утверждают авторы доклада.

У людей из этой категории есть возможность откладывать существенные суммы. Однако они стараются всегда иметь незамедлительный и свободный доступ к своим деньгам. Поэтому вкладчики подобного типа либо выбирают сберегательные депозиты, которые предусматривают вариант частичного или полного снятия денег (easy access account), либо пытаются делать накопления на своем текущем счете. По данным, которые приводятся в статье, ставки по депозитам с возможностью закрытия вклада на британском рынке банковских услуг начинаются с 0,05%. Однако могут и превышать 0,5% годовых.

Начинающие

К этому типу Barclays относит молодежь, которая хотела бы делать сбережения и накопить однажды на свое жилье, но находит это слишком затруднительным из-за нынешних финансовых проблем. Например, из-за необходимости погашать кредит, взятый в свое время на получение образования. И, как правило, ввиду ограниченных финансов представители данной категории опасаются связывать деньги на длительный срок. Тем не менее, эксперты, опрошенные порталом This is Money, предлагают стесненным в средствах новичкам долгосрочные целевые депозиты для приобретения, в частности, недвижимости. Такие вклады гарантируют более высокие проценты и свободны от налогообложения. По данным издания, как минимум два розничных банка готовы платить 4% годовых на целевые депозиты «Помогаю купить».

Довольные жизнью

Обычно это люди зрелого возраста. Они уже рассчитались с ипотекой и успели вырастить детей. Вкладчики из данной категории серьезно относятся к деньгам. Сбережения рассматриваются ими как прибавка к близящейся пенсии. Но время от времени им необходимы солидные суммы на путешествия и крупные покупки.

Обеспеченные представители старшего возраста предпочитают инвестировать часть средств на длительный срок в акции компаний. Тем не менее, им идеально подойдут сразу две разновидности сберегательных счетов: уже упомянутый easy access account и долгосрочный депозит, на котором деньги будут работать интенсивнее. Доход на пятилетние депозиты, по данным издания, составляет 2,6%, если вклад превышает £1 тыс. Сберегательные векселя сроком на год способны приносить 1,75%.

Находящиеся под прессингом расходов

Члены следующей группы получают достойную зарплату, но из-за постоянных больших расходов вечно испытывают нехватку средств. И это мешает им делать сбережения. Для них первым шагом на пути к большей бережливости стало бы долгосрочное поручение банку о регулярном переводе некоей суммы денег с текущего счета на сберегательный депозит. Еще одним вариантом мог бы стать текущий счет, по которому на остаток начисляются проценты. Представителям данной категории This is Money рекомендует, в частности, текущий счет в одном из банков. Клиент получает 5% на остаток £2 тыс. и больше при условии, что ежемесячно вносит на счет как минимум £500.

Живущие сегодняшним днем

Подобный образ жизни дарит ощущение свободы, но часто заканчивается долгами на кредитной карте. Представителям данной категории эксперты Barclays советуют начать с погашения долгов, а затем попытаться откладывать каждый месяц небольшие суммы. В этом случае поможет долгосрочное поручение банку переводить часть зарплаты с текущего счета на сберегательный депозит. Причем во избежание лишних соблазнов и необязательных трат перевод должен последовать сразу после того, как зарплата поступит на счет. Британские банки готовы платить высокие проценты по сберегательным счетам при условии, что владельцы ежемесячно пополняют баланс на оговоренные в договоре суммы. This is Money называет три банка, в которых ставки колеблются от 3,5% до 5% годовых.

Равнодушные

Представители этой группы не отметают с порога идею сбережений. Просто она не находится в числе их приоритетов. Распространенной причиной такого отношения к деньгам часто служит отсутствие должной финансовой грамотности. Людей из данной категории просто нужно подтолкнуть к возможности регулярно делать сбережения.

У некоторых кредитных учреждений в Великобритании специально на этот случай имеется особая опция в приложении для мобильного банкинга. С ее помощью можно отправить деньги на сберегательный счет вместо того, чтобы потратить их на спонтанную и ненужную покупку. Опция так и называется: «Спонтанное сбережение».

Для тех, кто не в ладах с электроникой, удачным первым шагом может стать обычный сберегательный счет с возможностью пополнений на мелкие суммы. This is Money называет розничные банки, в которых подобный депозит принесет до 5% годовых, что, по британским меркам, почти сказочная щедрость. Единственное условие: помимо сберегательного счета нужно открыть в том же банке и свой основной текущий счет.

Бережливые

Представителей последней группы, по мнению экспертов из Barclays, можно найти практически в любой возрастной категории. Перед ними всегда стоят конкретные цели. И ради их достижения они стремятся выжать из сбережений максимум возможного. Даже при низких процентных ставках на рынке они неутомимо охотятся за лучшими условиями. Обычному текущему счету они предпочитают тот, который гарантирует пусть даже крохотные проценты. Люди такого типа всегда готовы сменить банк, если на горизонте возникнет более выгодный вариант.

В пример издание приводит молодую пару, которая копит на собственный дом и достигла в искусстве делать сбережения почти недосягаемых высот. В частности, каждый из партнеров имеет по два сберегательных депозита, на которые начисляются 5% годовых. Чтобы заслужить такой процент, владельцы должны регулярно пополнять баланс на определенную сумму. И обязательно с банковских счетов в других финансовых компаниях.

 «BANKIR.RU»

 

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ РОСАВТОБАНК

18.5.2016

Арбитражный суд Москвы по заявлению Центробанка России 18 мая признал банкротом лишившийся лицензии Росавтобанк и открыл в отношении него конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего суд возложил на Агентство по страхованию вкладов ( АСВ).

В суде представитель ЦБ заявил, что на дату отзыва лицензии стоимость имущества банка составляла 3,25 млрд рублей, в то время как обязательства перед кредиторами — 6,67 млрд.

Ранее АСВ сообщало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам московского Росавтобанка, размер которого составит около 5,92 млрд рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 9 тыс. вкладчиков банка, отметило АСВ.

Регулятор 4 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Росавтобанка.

По информации ЦБ, Росавтобанк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Центробанка в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику и не создавала адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, отметил регулятор. Надлежащая оценка кредитного риска привела к полной утрате собственных средств банка, говорится в сообщении.

 «BANKI.RU»

 

СБЕРБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ МОСКОВСКОГО БАНКА «ВЕК»

18.5.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банк-агент для выплаты страховых возмещений вкладчикам московского банка «Век», у которого была отозвана лицензия. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.

В частности, возмещения вкладчикам будет выплачивать Сбербанк.

Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам банка «Век» начнутся 26 мая 2016 г.

Банк России отозвал лицензию у московского банка «Век» 12 мая 2016 г. за утрату капитала. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 апреля 2016 г. занимал 296-е место в банковской системе РФ.

«FINANZ.RU»

 

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ТОЛЬЯТТИНСКОГО «ЭЛ БАНКА» СОСТАВЯТ ОКОЛО 5 МЛРД РУБЛЕЙ - АСВ

18.5.2016

Выплаты страховых возмещений вкладчикам московского «Эл банка», у которого отозвана лицензия, составят около 5 млрд рублей. За выплатами могут обратиться около 11,2 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 8 млн руб., говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

«Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 19 мая 2016 г. по 19 мая 2017 г. через Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента», - отмечается в сообщении.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 5 субъектах РФ, в том числе в Тольятти и Самарской области. За выплатой страхового возмещения на сумму около 4,4 млрд руб. могут обратиться порядка 10 тыс. человек.

Вкладчики «Эл банка» могут получить возмещение по открытым не для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке - участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по открытым для предпринимательской деятельности счетам (вкладам) производится только путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке - участнике системы страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Банк России 5 мая 2016 г. отозвал лицензию у «Эл банка». Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 апреля 2016 г. занимал 295-е место в банковской системе РФ.

«FINANZ.RU»

 

ЦБ ТРЕБУЕТ ОТ "ФИНАНСОВОГО СТАНДАРТА" ХОДАТАЙСТВА О ПРЕКРАЩЕНИИ РАБОТЫ С ВКЛАДАМИ

18.5.2016

Банк России направил банку "Финансовый стандарт" требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами, говорится в сообщении регулятора.

"Банк России информирует, что в соответствии со статьей 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" 5 мая 2016 года Банк России направил коммерческому Банку "Финансовый стандарт" (Общество с ограниченной ответственностью) КБ "Финансовый стандарт" (ООО) требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами", - говорится в сообщении.

С 27 апреля 2016 года Банк России запретил "Финансовому стандарту" привлекать во вклады денежные средства физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

КБ "Финансовый стандарт", по данным БИР Аналитик, на 1 апреля 2016 года занимал 205 место в банковской системе РФ с активами 13,9 млрд рублей, собственные средства составляли 1,36 млрд рублей, вклады населения - 8 млрд рублей.

Банк является участником системы страхования вкладов.

 «ПРАЙМ»

 

МОСТРАНСБАНК УЛИЧЕН В ПРИЕМЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ МОШЕННИЧЕСКИМ ПУТЕМ

18.5.2016

Временная администрация по управлению Мострансбанком в ходе проведения обследования его финансового состояния установила факт внесистемного учета обязательств перед вкладчиками. Руководством банка фальсифицировались представляемые регулятору данные о реальных обязательствах перед физлицами.

Как говорится в сообщении ЦБ, руководство Мострансбанка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка. При этом на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций объем обязательств перед вкладчиками, привлеченных мошенническим путем, достиг около 3 млрд рублей, что в несколько раз превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками Мострансбанка финоперациях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

«BANKIR.RU»

 

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МОСТРАНСБАНКА НАЧНУТСЯ УЖЕ ЗАВТРА

18.5.2016

19 мая 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «Мострансбанк» ОАО (г. Москва).

Как сообщает АСВ, прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 19 мая 2016 г. по 19 мая 2017 г. через ПАО АКБ «Связь-Банк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 19 мая 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

Вкладчик вправе обратиться в любое из  указанных на официальном сайте АСВ в сети Интернет подразделений банка-агента.

«BANKIR.RU»


ЦБ: «ДЫРА» В БАЛАНСЕ 1БАНКА СОСТАВИЛА 356 МЛН РУБЛЕЙ

18.5.2016

Отрицательная разница между активами и обязательствами 1Банка на момент отзыва лицензии составила 356 млн рублей, сообщается в среду в «Вестнике Банка России».

Активы кредитной организации регулятор оценил в размере 1,06 млрд рублей, тогда как обязательства банка составляли 1,416 млрд.

Банк России отозвал лицензию у 1Банка с 17 марта. Применение крайней меры воздействия ЦБ объяснил неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов. Также регулятор сообщал о наличии реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка, который не соблюдал введенные Банком России ограничения на осуществление отдельных операций.

Напомним, за несколько дней до отзыва лицензии 1Банк временно прекратил выдавать и пополнять действующие депозиты физлиц.

Агентство по страхованию вкладов в конце марта сообщало, что выплатит вкладчикам банка около 1,26 млрд рублей компенсаций через Россельхозбанк и Связь-Банк.

«BANKI.RU»

 

ИВАНОВСКИЙ БАНК «АКЦИЯ» ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

18.5.2016

Арбитражный суд Ивановской области удовлетворил заявление Банка России о признании несостоятельным (банкротом) банка «Акция», следует из материалов картотеки дел суда.

ЦБ отозвал лицензию у банка «Акция» с 3 марта в связи с угрозой интересам его вкладчиков и клиентов. «Банк «Акция» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Руководство и собственники банка не приняли необходимых мер по нормализации его деятельности», — отмечал регулятор.

Отрицательная разница между активами и обязательствами банка «Акция» на момент отзыва лицензии составила 42,4 млн рублей.

«BANKI.RU»

 

АСВ: В РЕЕСТРЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ МОСТРАНСБАНКА ОТСУТСТВУЮТ СВЕДЕНИЯ О ВКЛАДАХ 4 ТЫС. ЧЕЛОВЕК

18.5.2016

Выплаты страховки вкладчикам Мострансбанка начнутся 19 мая, сообщает департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов. При этом АСВ констатирует, что в реестре обязательств кредитной организации отсутствуют сведения о вкладах 4 тыс. человек.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и других необходимых документов, а также сами выплаты до 19 мая 2017 года осуществляются через Связь-Банк, действующий в качестве банка-агента. После указанной даты принимать заявления и выплачивать страховку будет либо банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

В агентстве напомнили, что возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Не компенсированная страховкой сумма погашается в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов (вкладов) ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По валютным вкладам возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии — 5 мая 2016 года. При наличии встречных требований банка к вкладчику их сумма при расчете страховки вычитается из суммы счетов (вкладов), при этом погашения встречных требований не происходит.


Накануне Банк России сообщил, что Мострансбанк не учел на балансе вклады на 3 млрд рублей, что в несколько раз превышает величину депозитов населения, официально отраженных в отчетности банка. Информацию о финансовых операциях бывших руководителей и собственников кредитной организации с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«BANKI.RU»

 

ЗАМПРЕД ПРАВИТЕЛЬСТВА БУРЯТИИ ПО ЭКОНОМИКЕ ОБЪЯВИЛ О СТАБИЛИЗАЦИИ СИТУАЦИИ В БАЙКАЛБАНКЕ

19.5.2016

Как сообщал   Банкир.Ру, 26 апреля все отделения БайкалБанка неожиданно для клиентов прекратили обслуживание и были закрыты. В единственном региональном банке Бурятии объяснили происшедшее техническим сбоем.

Сегодня зампред правительства Бурятии по экономическим вопросам Александр Чепик сделал заявление по поводу БайкалБанка. По его словам, акционеры дополнительно внесли 950 миллионов рублей и до 1 июня планируют внести еще 370 млн. Заключены контракты на обеспечение средств 750 килограммами золота.

«Ситуация сейчас стабилизировалась, то есть размер притока средств стал равен изымаемым деньгам… Кроме этого, собственники ББ разработали план стабилизации и развития банка, который направлен в Центробанк РФ. Его исполнение находится под контролем ЦБ», - сообщил Александр Чепик.

«Многие граждане только сейчас опомнились и поняли, что потеряли проценты по вкладам, досрочно забрав деньги. Банк заработал на экономии по процентам, но эти средства пообещали перенаправить на выплаты тем вкладчикам, которые не поддались панике и остались верны банку. Какие проблемы еще остаются? Лимит выдачи средств через банкоматы и обналичка для юридических лиц... Ситуацию обещают решить в течение двух дней. Это проблема не финансового плана, а организационного», - объяснил зампред правительства, сообщает Infopol.

Чепик опубликовал договор, который он заключил с банком как вкладчик. Чиновник внес в БайкалБанк 200 тысяч рублей.

 «BANKIR.RU»

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика