Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №91/192)

ПРОХОРОВ БЕЗ ВКЛАДОВ

24.5.2016

В апреле отток вкладов частных лиц из банка МФК составил 9,9 млрд руб., это почти 20% от общего объема розничных депозитов. В середине апреля почти во всех компаниях владельца банка Михаила Прохорова прошли обыски

В апреле отток розничных вкладов в банке МФК составил почти 20%, следует из российской отчетности банка на 1 мая 2016 года. На 1 мая частные вкладчики держали на счетах и депозитах в банке 40,3 млрд руб. против 50,2 млрд руб. на начало апреля. Объем средств корпоративных клиентов в апреле практически не изменился, на 1 мая он составил 18 млрд руб.

Отток вкладов по времени совпал с обысками, которые правоохранительные органы провели в компаниях Михаила Прохорова. 14 апреля сотрудники ФСБ и налоговики пришли в головной офис его группы ОНЭКСИМ на Тверском бульваре. Также они проверили и другие компании, подконтрольные олигарху: энергокомпанию «Квадра», банки МФК и «Ренессанс Кредит», «Ренессанс Капитал» и страховую компанию «Согласие». ФСБ и ФНС не пришли с проверками только в медиахолдинг РБК. На следующий день ФСБ выступила с официальным сообщением, в котором заявила, что обыски в компаниях Прохорова связаны с уголовным делом по банку «Таврический» (находится на санации у МФК). Обыски в банке МФК связаны с уголовным делом в отношении экс-акционеров банка «Таврический» и не имеют отношения к текущей деятельности банка, сообщил тогда же МФК.

Пресс-служба МФК не комментирует, связан ли отток вкладов с обысками, акцентируя внимание на том, что основная причина оттока — «плановое завершение депозитов физических лиц». «Необходимости в замещении этих средств нет в связи с избыточной ликвидностью банка», — уверяет пресс-служба МФК. Также пресс-служба банка отмечает, что отток произошел за счет закрытия самых «дорогих» вкладов. Банк не стал предлагать этим вкладчикам высокие процентные ставки, отметили там.

«РБК»

 

ЗАЛОГ СПОКОЙСТВИЯ

23.5.2016

Россияне стали меньше ездить за границу, но банки все равно готовятся к росту спроса на депозитарные ячейки. Все просто - начинается сезон отпусков.

Спрос на ячейки формируется под влиянием двух факторов: экономической ситуации и сезонности. В период летних отпусков, так же как и в новогодние праздники, когда многие уезжают, оставляя свои дома и квартиры без присмотра на достаточно долгий промежуток времени, спрос на ячейки существенно возрастает. Даже те, чьи жилища оборудованы охранной сигнализацией и сейфами, предпочитают хранить дорогие им вещи в сейфах банков.

Отзыв лицензий у банков, страшные истории о нервотрепке пострадавших вкладчиков также стимулируют спрос на ячейки. Ведь это хорошая альтернатива хранению денег дома, тем более что ухудшение экономической ситуации всегда ведет к росту преступности.

"В настоящее время у крупных банков, предоставляющих такую услугу, заполняемость ячеек составляет порядка 70-75%. В среднем спрос на эту услугу за два года вырос на 20-25%. При этом в ряде случаев в периоды повышенного спроса, особенно в крупных городах, возникают ситуации, когда в наличии не оказывается свободных ячеек наиболее популярных категорий - самых маленьких или самых крупных", - говорит управляющий директор БКС Ультима Станислав Новиков.

Спрос на ячейки всегда отличала достаточно высокая степень сезонности. И это лето вряд ли станет исключением. Можно допустить, что слегка снизится объем арендуемых ячеек в целом по рынку, поскольку люди стали, в частности, меньше ездить в зарубежные поездки. Но в рамках каждого отдельно взятого банка в сезон отпусков услуга становится более востребована. "Каждый выбирает для себя оптимальную систему тарификации, ежедневную или ежемесячную оплату", - говорит начальник Центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов.

 «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

 

В АПРЕЛЕ ВКЛАДЧИКИ ЗАБРАЛИ ИЗ БАНКА МФК 10 МЛРД РУБЛЕЙ

24.5.2016

Отток совпал с обысками в принадлежащих Михаилу Прохорову компаниях группы «Онэксим»

В апреле клиенты банка «Международный финансовый клуб» (МФК, 71-е место по размеру активов на 1 апреля) забрали 10 млрд руб., следует из российской отчетности банка на 1 мая. Деньги утекали как с корпоративных, так и с розничных счетов и депозитов.

Самыми тревожными клиентами оказались розничные вкладчики: они забрали 9,6 млрд руб., или 19,6% срочных депозитов. Средства на текущих счетах физлиц сократились с 700 млн до 474 млн руб. Частично банку удалось заместить эти средства за счет корпоративных депозитов, которые выросли с 10,6 млрд до 14 млрд руб. Но столько же компании забрали с текущих счетов: остатки на них за месяц сократились на 45% – до 4 млрд руб.

Основной владелец МФК – Михаил Прохоров: его структуры контролируют 47,45% акций, следует из данных банка. У Виктора Вексельберга и Александра Абрамова по 19,7%, у Екатерины Игнатовой, супруги председателя «Ростеха» Сергея Чемезова, – 13,4%.

«ВЕДОМОСТИ»

 

КРЕДИТОР ВНЕШПРОМБАНКА НАШЕЛ В США НЕДВИЖИМОСТЬ ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА

24.5.2016

Панамский офшор Panabroker требует от Внешпромбанка $1,57 млн в счет возврата выданных в 2001 году кредитов. Истец указывает на недвижимость экс-президента банка Ларисы Маркус в США как на источник для погашения долгов

Зарегистрированная в Панаме компания Panabroker подала иск в суд Нью-Йорка с требованием вернуть выданные Внешпромбанку кредиты с набежавшими процентами. Ответчиками по иску Panabroker значатся сам банк и несколько компаний, зарегистрированных в Нью-Йорке, владелицей которых является бывший президент банка — Лариса Маркус.

Согласно иску (документ есть у РБК), в августе 2001 года панамская фирма заключила с Внешпромбанком «комиссионное соглашение», по которому предоставила банку $500 тыс. на покупку оборудования по очистке нефти. Взамен банк обязался заплатить компании комиссию в размере 14% с этой суммы. В декабре 2001 года Panabroker заключила с банком второе соглашение, предоставив уже $1 млн на покупку оборудования для производства минеральных удобрений. С 2007 года комиссия по этим инвестициям была установлена в размере 12% годовых.

19 января 2016 года Panabroker потребовала от Внешпромбанка заплатить проценты по двум соглашениям ($90 тыс.), но банк не исполнил свои обязательства. Внешпромбанк был отключен от системы платежей, а во время телефонного разговора представители банка сообщили, что на счетах банка нет средств для расчета по платежам, сказано в иске. Теперь Panabroker требует от Внешпромбанка и компаний Маркус  $1,57 млн плюс проценты, которые продолжают начисляться.

В этом же иске сообщается, что Маркус принадлежит восемь компаний в Нью-Йорке, владеющих там недвижимостью. Эти данные кредитор получил по запросу в государственном департаменте Нью-Йорка (New York departament of State). Маркус создавала компании с 2008 по 2015 год (они называются LM27D, LM24? и т.д., LM — аббревиатура от имени и фамилии Ларисы Маркус), указано в иске. Компании владеют объектами недвижимости, которые располагаются на West End Avenue, Broad Street, Riverside Boulevard и других улицах Нью-Йорка. Истец отмечает, что недвижимость в Нью-Йорке якобы была куплена на деньги, выведенные из Внешпромбанка. При этом половина компаний Маркус заложила принадлежащие им объекты по кредитам 4 декабря 2015 года и 20 января 2016 года, сказано в иске.

Согласно бухгалтерской книге Внешпромбанка, по состоянию на 8 декабря у Panabroker в банке был размещен субординированный кредит в размер 1,3 млрд руб. Президентом Panabroker является Юрий Соколов.

Истец пытается вернуть долг за счет имущества третьих лиц, связанных с банком, говорит руководитель отдела корпоративного права компании «Самета» Маргарита Сологубенко. Но заемщиком по этому кредиту является банк, и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий банка от лица ответчика должно заявить в суде, что требования всех кредиторов удовлетворяются в рамках процедуры банкротства банка, считает эксперт. А сам факт этого иска облегчит для АСВ поиск имущества владельцев банка, добавляет она.

«РБК»

 

АСВ ПЕРЕДАЛО РОСЕВРОБАНКУ ОФЗ НА 100 МЛН РУБ. ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ЕГО КАПИТАЛИЗАЦИИ

24.5.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заключило с АКБ «Росевробанк» договор субординированного займа и подписало соглашение об осуществлении мониторинга деятельности банка.

Как сообщило АСВ, банку переданы облигации федерального займа (ОФЗ) пяти выпусков суммарной номинальной стоимостью 100 млн руб. Процентные ставки по субординированным займам банка равны ставкам купонного дохода по соответствующим выпускам ОФЗ, увеличенным на 1% годовых.

Росевробанк входит в топ-50 банков РФ по размеру активов, большая часть бизнеса сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге. Основные направления деятельности финансовой организации - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, работа с ценными бумагами и валютные операции.

На сегодняшний день в рамках мер по повышению капитализации облигации федерального займа на общую сумму 826 млрд руб. переданы 33 банкам.

Программа докапитализации банков на 1 трлн руб. через АСВ была принята в декабре 2014 г. Согласно одобренной схеме, государство передало АСВ облигации федерального займа на 1 трлн руб., которые в свою очередь будут переданы прошедшим отбор банкам. Согласно документам АСВ, 27 банков удовлетворяют базовым условиям программы.

«FINANZ.RU»

 

АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 887 МЛН РУБЛЕЙ С МЕНЕДЖЕРОВ СИБИРСКОГО ЭНЕРГЕТИЧЕСКОГО БАНКА

23.5.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало апелляционную жалобу на отказ арбитража Москвы во взыскании с четырех бывших руководителей Сибирского Энергетического Банка 887,01 млн рублей по долгам банка.

Агентство, которое является конкурсным управляющим банка, обжаловало в Девятом арбитражном апелляционном суде определение первой инстанции от 1 апреля. Тогда суд отказал ему в удовлетворении заявления о привлечении к субсидиарной ответственности в виде взыскания с Аркадия Зусина, Татьяны Кетовой, Людмилы Логвиненко и Валерия Симонова 887,01 млн рублей.

Арбитраж Москвы тогда пришел к выводу о недоказанности того обстоятельства, что поведение ответчиков при одобрении сделок по выдаче кредитов и авалированию векселей являлось недобросовестным или неразумным.

Кроме того, конкурсный управляющий обязан указать и доказать конкретные факты нарушений со стороны контролирующих должника лиц и размер субсидиарной ответственности каждого из них. Вместе с тем, по мнению суда, в настоящем обособленном споре конкурсный управляющий должного обоснования и доказательств в отношении каждого из привлекаемых лиц не привел, тогда как представление необходимых документов в материалы дела по обособленному спору является обязанностью сторон, а не суда.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в солидарном порядке с соответствующих членов правления банка, основан без установления вины каждого из этих лиц, отметил суд.

Арбитражный суд Москвы 6 июня 2012 года удовлетворил заявление Банка России о признании несостоятельным (банкротом) Сибирского Энергетического Банка. Решение об отзыве у банка лицензии было принято ЦБ РФ 5 апреля 2012 года в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

«BANKI.RU»

 

ВЛАДПРОМБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

24.5.2016

Владпромбанк снизил ставки по вкладам.

«Пенсионный+» (от 30 тыс. рублей на один год) теперь привлекается под 7,5—10% (ранее — под 7,5—10,5%), а «Стандартный» с капитализацией (от 50 тыс. рублей, 1 тыс. евро на три, шесть месяцев или один год) в рублях — под 4—9%, в евро — под 0,5—1,75% годовых (прежде — под 4—9,5% и 0,5—2% соответственно). Проценты по этим двум вкладам ежемесячно капитализируются и выплачиваются по первому требованию вкладчика.

«Стандартный» (от 50 тыс. рублей, 1 тыс. долларов или евро на три, шесть месяцев или один год) в рублях оформляется под 4,5—10,5%, в евро — под 0,5—1,75% годовых (до этого — под 4,5—11% и 0,5—2%). Выплата процентов производится ежемесячно. 

Все вклады можно пополнять.

«BANKI.RU»

 

ТУРЦИЯ ВНЕСЛА ВКЛАД В КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

24.5.2016

Крупнейший российский банк с турецким капиталом — Кредит Европа банк активизировался на рынке вкладов, нарастив их объем за месяц более чем на 30%. В свете ухудшения взаимоотношений России и Турции другие источники фондирования банку труднодоступны. А решение акционеров продать российский бизнес создает необходимость заместить фондирование материнской структуры клиентскими средствами, указывают эксперты.

Кредит Европа банк в апреле увеличил объем вкладов на 32%, следует из его российской отчетности (РСБУ). В относительном выражении он стал лидером по приросту. В абсолютном выражении прирост средств физлиц в банке за месяц составил 3,4 млрд руб. Никто из сопоставимых с ним по объему вкладов банков (Кредит Европа банк находится на 123-м месте) таких результатов не показал. "Высокий относительный показатель прироста связан с изначально небольшим объемом портфеля розничных вкладов,— сообщили в пресс-службе Кредит Европа банка.— На 1 апреля отношение вкладов физлиц к активам нетто банка составляло всего 8,1%, при этом аналогичный показатель для 50 крупнейших банков по объему вкладов на ту же дату составляет в среднем 35%". Такой прирост банку обеспечили высокие ставки по вкладам — согласно информации на его сайте, максимальные ставки составляют 11,45%. По данным ЦБ, максимальный уровень ставок топ-10 банков, привлекающих наибольший объем вкладов, в первой декаде мая составил 9,76%.

99,9% акций Кредит Европа банка принадлежит Credit Europe Bank NV (Голландия), конечным бенефициаром которой является гражданин Турции Хюсню Мустафа Озйегин. Банк работает в России с 1994 года — тогда подконтрольная ему международная финансовая группа FIBA (включает и голландский банк) открыла в России свое представительство. Кредит Европа банк по итогам первого квартала занимал 55-е место по активам и 46-е место по капиталу, по данным рэнкинга "Интерфакс".

В течение прошлого года и до марта 2016-го база вкладов Кредит Европа банка была стабильна — 10-11 млрд руб. В апреле объем вкладов в банке вырос с 10,3 млрд до 13,7 млрд руб. Это произошло спустя небольшое время после того, стало известно о планах собственников банка продать российский актив в связи с ухудшением отношений между Турцией и Россией (см. "Ъ" от 9 февраля).

 «КОММЕРСАНТЪ»

 

ВКЛАД БЫЛ. ВКЛАДА НЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

23.5.2016

В апреле два банка были лишены лицензий - Кроссинвестбанк и Стелла-Банк, в результате чего его вкладчики столкнулись с так называемым «депозитным стрессом». Как выяснилось, многих из них или вообще не занесли в реестр кредиторов, или объемы выплат им страхового возмещения, по реестру, оказались меньше тех сумм, которые они реально внесли на депозиты. Попробуем понять, как могут «безреестровые» и другие «проблемные» вкладчики добиться своих денег и доступна ли эта возможность в таких ситуациях?

У российских вкладчиков есть привычка ожидать от банков различных сюрпризов. Для них уже нет ничего необычного в ситуации, когда сервер банка с базами данных оказывается - разумеется, это чистая случайность! - разбитым дворником, как это произошло в 2012 году в банке «Холдинг-Кредит». вряд ли кто-то был сильно удивлен внезапной пропаже необходимой финансовой документации в 2014 году в Европейском Индустриальном Банке. Даже если ряд VIP-клиентов, желая получить повышенную ставку по депозиту миновали «кассу», что сопровождалось, как позже стало понятно, заключением фиктивных договоров с завфилиалом, это люди воспринимают практически спокойно (такая ситуация имела место в 2015 году в банке «Первомайский»). 2-3 месяца эти истории активно обсуждаются, кто-то пытается найти виновных, а потом вкладчики смиряются с таким поворотом событий в своей судьбе, продолжая подавать в суды иски и апелляции, не очень-то надеясь победить.

По словам заместителя председателя ЦБ РФ Михаила Сухова, из отозванных у банков с середины 2013 года 240 лицензий 11 случаев относятся и использованию банкирами мошеннических схем, в частности те, которые связаны с выносом за баланс части вкладов. Однако некоторые их таких схем были пресечены на ранней стадии, поскольку их выявила плановая проверка банков регулятором.

Но в последнее время можно все-таки проследить едва ли не тренд на отсутствие в реестрах или несоответствие сумм вкладов, заявленных в реестрах у клиентов сразу нескольких банков, лишившихся своих лицензий.

В конце марта текущего года лицензии лишился Мико-Банк. А его вкладчики могли даже в электронной форме подать заявки на получение страхового возмещения — по условиям проекта АСВ, ставящего целью развить дистанционный прием заявлений на выплату возмещений по депозитам.

В соответствии с полученным агентством реестром обязательств банка, за компенсациями в суммарном объеме порядка 650 млн рублей должны подать обращения около 800 вкладчиков.

Но 7 апреля было озвучено, что вкладчики Мико-Банка, открывшие депозиты в 6-ти его столичных отделениях должны будут добиваться своих средств посредством обращения в судебную инстанцию. Вклады, которые клиенты открыли в 6-ти дополнительных офисах в учете банка не были отражены в автоматизированной банковской системе и, понятно, их не могло быть в реестре, переданном АСВ.

«INCRED.RU»

 

В ХАБАРОВСКЕ РАБОТНИК БАНКА СНЯЛА СО СЧЕТА ПЕНСИОНЕРКИ 300 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

24.5.2016

Сотрудница одного из хабаровских банков украла со счета пожилой женщины почти 300 тысяч рублей через дубликат карты.

Как сообщили в краевом УМВД, пенсионерка положила денежные средства на срочный вклад в банк. А когда по истечении срока договора пришла снять наличные, ей сказали, что денег на счете нет.

В ходе расследования было установлено, что деньги со счета сняла 26-летняя девушка, работавшая в этом банке. Злоумышленница подсунула пожилой хабаровчанке бумаги, которые та подписала не глядя. Получив подпись, девушка смогла заказать дубликат карты, а затем сняла оттуда все средства.

По данному факту возбуждено уголовное дело.

«RUNEWS24»

 

ЧЕЛЯБИНЦАМ РАССКАЗАЛИ, КАК УДАЧНО НАКОПИТЬ В КРИЗИС

24.5.2016

Вклады в банках сейчас достаточно популярны. Эксперты объясняют новую волну интереса к банковским вкладам психологическими причинами: в кризис население предпочитает копить, а не тратить. После того как страховая сумма (компенсация от АСВ в случае банкротства или ликвидации банка) была повышена до 1,4 млн рублей, вклады стали привлекательней для владельцев больших сумм: теперь их не надо дробить, как раньше. О том, как сберечь деньги в кризис и не отправлять средства мошенникам, специалисты рассказали на пресс-конференции ИД «Гранада Пресс».

Ситуация в экономике не улучшилась, но, по крайней мере, стабилизировалась. Поэтому со стороны вкладчиков снова появился спрос на длительные предложения. Вкладчики снова хотят зафиксировать доход – положить деньги под максимально возможный процент на максимально возможный срок. Банкам «длинные» деньги тоже нужны.

Сейчас клиенты придерживаются сберегательной модели поведения, – рассказал заместитель начальника операционного отдела филиала «Южно-Уральский» ПАО КБ УБРиР Сергей Щипицын. – В 2015 году интерес к сбережению собственных средств был связан с увеличением в два раза страховой суммы вклада с 700 тысяч до 1,4 млн рублей. Несмотря на то что в течение 2015 года доходность по вкладам физических лиц снижалась, клиенты успели зафиксировать текущую доходность, открывая «длинные» вклады сроком на один год. По итогам 2015 года объем портфеля срочных вкладов частных клиентов в УБРиР увеличился на 44,8 процента. На 1 января 2016 года портфель составил 135,4 миллиарда рублей. Наибольший прирост показал сегмент вкладов на сумму от 700 тысяч рублей до 1,4 млн рублей. Линейка наших вкладов ориентирована на различные потребности клиентов, ставки по вкладам колеблются до 10,75% годовых в рублях. Размер ставки зависит от срока размещения средств, периодичности выплаты процентов.

В нестабильной экономической ситуации мы рекомендуем клиентам «разбить» свой портфель на несколько частей и хранить сбережения в трех валютах – рублях, долларах и евро. На этот случай можно открыть в УБРиР вклад «Мультивалютный», который дает возможность вкладчикам инвестировать средства в любых пропорциях, которые они могут менять по собственному усмотрению. Таким образом, клиенты могут оперативно реагировать на изменение стоимости валютной корзины, своевременно конвертировав средства из одной валюты в другую.

«ВЕЧЕРНИЙ ЧЕЛЯБИНСК»

 

ЗА МЕСЯЦ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ ВКЛАДЫ ФИЗЛИЦ ВЫРОСЛИ ДО УРОВНЯ 22,7 ТРЛН. РУБ.

23.5.2016

Согласно официальным данным Центрального банка России, за прошлый месяц общая сумма депозитных вкладов в банках страны выросла на 0,7% и составила 22,7 триллиона рублей, передает ряд деловых изданий РФ.

По информации Центробанка, с начала года объем депозитов населения в финансовых учреждениях РФ сократился на 2,3%, а если не учитывать валютную переоценку, то показатель вырос на 1,1%.

«По этому показателю в прошлом месяце лидером стал «Сбербанк», которому удалось за апрель увеличить объем депозитов на 132,75 миллиарда рублей (или на 1,3%). За ним идет БМ-Банк, увеличивший депозитный портфель на 15,98 миллиарда рулей. На третьем месте разместился «Промсвязьбанк», общая сумма депозитов которого выросла на 13,78 миллиарда рублей», - сообщили в регуляторе.

«NEWSBANKER.COM»

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика