ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №95/196)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ПРОМРЕГИОНБАНКА

 30.5.2016

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Промрегионбанка (Москва), говорится в сообщении Центробанка.

 Лицензия отозвана 30 мая.

 Надзорный орган неоднократно выявлял низкое качество кредитного портфеля Промрегионбанка, вследствие чего в адрес кредитной организации направлялись требования о минимизации принимаемых рисков. В результате формирования резервов на возможные потери под активы неудовлетворительного качества, приобретенные банком в мае текущего года, банк полностью утратил собственные средства (капитал). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер для нормализации ее деятельности, сказано в сообщении регулятора.

 Приказом ЦБ РФ 30 мая в банк назначена временная администрация.

 Промрегионбанк - участник системы страхования вкладов.

 Промышленный региональный банк по итогам первого квартала 2016 года занял 333-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 мая текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 340-е место в банковской системе РФ.

«ИНТЕРФАКС»

 ООО «ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 15.2.2016

Банк учрежден в 1992 году и изначально функционировал под наименованием «Городской банк». В 2002 году фининститут получил новое название — ООО «Промышленный региональный банк», после чего был открыт филиал в Рязани и сменен состав владельцев банка. Кроме того, был существенно увеличен размер уставного капитала.

 В августе 2015 года в составе акционеров произошли изменения. На текущий момент основными бенефициарами банка являются Игорь Ерастов (10%), Анастасия Ковалькова (10%), Сергей Романов (9,90%), Юрий Гайдуков (9,90%), Николай Цаголов (9,80%), Андрей Чураков (9,60%), Антон Легашнев (9,50% через ООО «Бокуто»), Вячеслав Абрамов (6,30%), Дмитрий Плотко (6,28% через ООО «СМ Капитал»), Артур Пилосян (6,09%), Анатолий Попенко (4,80%), Андрей Швецов и Владимир Капустин (по 3,92%).

 Помимо головного офиса сеть обслуживания Промрегионбанка представлена филиалом в Москве, восемью дополнительными, тремя операционными и тремя кредитно-кассовыми офисами, а также двумя операционными кассами вне кассового узла. Списочная численность персонала по состоянию на 1 октября 2015 года составляла 293 сотрудника.

 Основная доля бизнеса банка приходится на кредитование корпоративных клиентов, которым также предлагается расчетно-кассовое обслуживание, выдаются банковские гарантии и пр. С 2007 года банк, подключившись к отечественной платежной системе «Золотая корона», начал выпуск пластиковых карт, а юридическим лицам стала доступна новая услуга — зарплатные проекты. Для держателей банковских карт установлено свыше 20 банкоматов и устройств самообслуживания.

 По данным кредитной организации, ее ключевыми партнерами и клиентами выступают такие предприятия, как ООО «Авиакомпания Томскавиа», ООО «Томская строительная компания», Строительная компания «Лидер-Прогресс», Завод сухих и строительных смесей «Богатырь», ООО «Томский завод резиновой обуви», ОАО «Томский электромеханический завод», ООО «Завод Полиалпан», ОАО ФСК «Газхимстройинвест», Научно-производственная фирма «Микран», ООО «Копыловский кирпич» и др. Кроме того, партнером банка является группа промышленных предприятий «Российские крахмалопродукты», на долю которой приходится около 30% валового продукта данной отрасли в России.

 Банк работает и с частными лицами. Ключевое направление в рознице — привлечение средств граждан во вклады. Также физическим лицам предлагаются автокредитование и ипотека, аренда банковских ячеек, переводы через системы «Золотая корона и Western Union, операции с иностранной валютой.

«BANKI.RU»

 ОФИС ПРОМРЕГИОНБАНКА В ТОМСКЕ ОТКРЫТ, НО ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ПРЕКРАЩЕНО

 30.5.2016

Главный офис томского филиала Промрегионбанка, у которого Банк России отозвал лицензию, открыт, но операции не выполняются, передает корреспондент ТАСС.

 Ранее в пресс-службе банка ТАСС сообщали, что Промрегионбанк в мае открыл новый филиал "Томский", и после перевода клиентов на новые реквизиты 13 мая столкнулся с техническим сбоем. На этом фоне ряд крупных клиентов банка приняли решение вывести средства, после чего возникли проблемы с ликвидностью.

 Еще ранее Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление Промрегионбанка о признании банкротом ООО «Разгуляй-финанс» (SPV-компания группы «Разгуляй»), сообщало РАПСИ со ссылкой на определение суда.

 16.05.2016 Промрегионбанк перестал обслуживать клиентов. 

 18.05.2016 Промрегионбанк отключен от БЭСП и расторг договор с ПФР по Томской области о перечислении пенсионных выплат.

 26.05.2016 Промрегионбанк приостановил обслуживание банковских карт.

 Осенью 2014 года Промрегионбанк стал первым российским банком, который добровольно ушел из Крыма, закрыв в середине октября проработавший на тот момент только два месяца кредитно-кассовый офис в Симферополе.

«ТАСС»

 О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ «ПРОМРЕГИОНБАНКА»

 30.5.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 30 мая 2016 года страхового случая в отношении кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» ООО «Промрегионбанк» (г. Москва).

 В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 437 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

 Выплаты начнутся не позднее 10 июня 2016 года.

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 3 июня 2016 года.

«АСВ»

 КОСМОС ПОМЕШАЛ

 29.5.2016

Фондсервисбанк и его санатор Новикомбанк не исполнили часть плана финансового оздоровления. Это первый случай невыполнения ПФО

 Фондсервисбанк и его санатор Новикомбанк не исполнили часть плана финансового оздоровления (ПФО), рассказал «Ведомостям» человек, близкий к совету директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По его словам, это первый случай невыполнения ПФО, но ни смены санатора, ни привлечения соинвестора пока не планируется. ЦБ и АСВ рассчитывают, что Фондсервисбанк и его санатор сами исправят ситуацию.

 ЦБ ввел временную администрацию в Фондсервисбанке в конце февраля. АСВ выделило на санацию банка 39 млрд рублей на 10 лет под 0,5% годовых. ПФО предусматривал переоформление в субординированный депозит на 10 лет части обязательств перед «Роскосмосом» (бывшее Федеральное космическое агентство, ФКА) на 27 млрд рублей, но конвертация до сих пор полностью не проведена, говорят источники издания, знакомые с ходом санации.

 Текущее состояние портфеля Фондсервисбанка отличается от того, что было до начала санации, с подачи менеджеров Новикомбанка на его баланс были переданы некоторые кредиты, полагает человек, знакомый с отчетностью Фондсервисбанка.

 Представитель Новикомбанка этого не подтверждает: обесценение активов Фондсервисбанка в значительной мере обусловливает убытки, отраженные в консолидированной отчетности по МСФО за 2015 год. «Новикомбанк не перевешивал на баланс Фондсервисбанка проблемных кредитов и не использовал ресурсов санируемого банка для затыкания собственных «дыр» ликвидности», — заверяет он.

 В отчетности Новикомбанк сообщал, что дополнительная проверка Фондсервисбанка по состоянию на 25 февраля 2015 года показала, что корректировка стоимости активов банка существенно превысила первоначальную, определенную на дату утверждения ПФО. Отчет о проверке передан АСВ и ЦБ.

 ПФО предполагал, что через год инвестор сможет провести дополнительную проверку, и если фактический отрицательный капитал увеличится, инвестор сможет обратиться в ЦБ за дополнительным финансированием — не более 10,2 млрд рублей.

«ВЕДОМОСТИ»

  МОНАКО ПОЛУЧИЛО ПРОКУРОРСКИЕ ГАРАНТИИ

 28.5.2016

Как стало известно "Ъ", Генпрокуратура России направила властям Монако документы, необходимые для экстрадиции на родину бывшего совладельца обанкротившегося Внешпромбанка — президента Российской федерации бобслея и скелетона Георгия Беджамова. Находившийся в международном розыске по обвинению в хищении средств банка более чем на 1 млрд руб., он арестован полицией карликового государства месяц назад. Документы будут рассмотрены судом Монако, но окончательное решение о выдаче должен принять лично князь Альбер II.

 Запрос Генпрокуратуры о выдаче господина Беджамова направлен в дирекцию юридических служб Княжества Монако. По данным источников "Ъ", в нем помимо описания инкриминируемых экс-банкиру преступлений также даются определенные гарантии. В частности указывается, что обвиняемый будет преследоваться только за те преступления, которые указаны в запросе на выдачу; в отношении него будут соблюдены положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод; к нему не будет применяться насилие и жестокое обращение; будет предоставлено право на защиту, а в случае экстрадиции он будет содержаться в СИЗО в условиях, соответствующих мировым стандартам.

 Как показывает практика, в тех редких случаях, когда встает вопрос об экстрадиции задержанных в Монако россиян, местные власти обычно идут навстречу, причем сама процедура не занимает много времени. Так что у Георгия Беджамова есть реальный шанс сменить тюрьму Монако, которая расположена в живописном месте на берегу Средиземного моря и скорее напоминает хорошо охраняемый мини-отель, на спартанские условия одного из столичных СИЗО.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ВКЛАДЫ ДЛЯ СМЕЛЫХ: 20 ДЕПОЗИТОВ С САМОЙ ВЫСОКОЙ СТАВКОЙ

 30.5.2016

Сравни.ру нашел 20 вкладов с самой большой доходностью. Большинство из них оказались в банках за пределами топ-200. На что стоит обратить внимание, если вы решитесь их открыть?

 С помощью калькулятора вкладов, мы нашли самые выгодные предложения банков. Для поиска был взят средний размер вклада. По данным Агентства по страхованию вкладов он составляет 150 тыс. рублей, срок размещения – год (365-370 дней). Привлекательность вкладов мы ранжировали по размеру дохода.

 Максимальная ставка, которую предлагают банки, составляет 12% годовых. Такая доходность есть в двух банках - Экономикс-банке и Златкомбанке. Однако большую доходность принесут депозиты со ставкой 11,45-11,75%, потому что по ним предусмотрена капитализация процентов – получаемый доход ежемесячно прибавляется к сумме вклада, увеличивая таким образом следующую выплату.

 РИСКИ

 Большинство кредитных организаций, попавших в наш рейтинг, находятся за пределами топ-200 банков по размеру активов. А это чревато дополнительными рисками.

 По словам главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, по статистике в России чаще отзывали лицензии у небольших банков. Многие из них накануне отзыва предлагали высокие ставки по вкладам. От этой опасности легко защититься, ограничив сумму вклада 1,4 млн рублей.

 «В последнее время наметилась тенденция. После отзыва лицензии выясняется, что у банка куча неучтённых вкладчиков, которые не попадают в реестр, – рассказывает Буздалин. – Даже если банк находится в системе страхования вкладов, еще не факт, что депозит застрахован».

 Это подтверждает и главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Почти в каждом двадцатом банке, у которого за последние 2,5 года была отозвана лицензия, были скрытые вклады», – говорит эксперт.

 потенциальному вкладчику стоит обратить внимание на несколько пунктов.

 1. Разумная доходность

 Алексей Буздалин советует не гоняться за слишком высокими ставками. Банк России считает рискованными депозиты по ставке выше 12% годовых. Если вам попадется предложение с большей доходностью, то мы бы не советовали им пользоваться: в этом случае риски очень высоки.

 2. Кредитный рейтинг

 Наличие рейтинга от международного рейтингового агентства (Fitch, Moody’s, S&P) свидетельствует в пользу надёжности банка. Хотя, к сожалению, даже высокий кредитный рейтинг не может служить стопроцентной гарантией.

 3. Наличие интернет-банка

 Интернет-банк позволяет в режиме реального времени видеть, что происходит с деньгами клиента. «Вы сразу увидите, как ваш депозит двигается по счетам, это достаточно сложно фальсифицировать», – говорит Буздалин. Так, что риски не найти себя в реестре вкладчиков в случае отзыва лицензии, будут ниже.

 Но главное, что следует помнить всем вкладчикам – нужно сохранить все документы, связанные с вкладом. «Не только договор, но и все приходные кассовые ордера, надо получить выписку со счёта, просто чтобы в случае проблем была возможность доказать наличие и сумму вклада», – советует Матовников из Сбербанка.

«СРАВНИ.РУ»

 КАК БЫТЬ, ЕСЛИ ПОТЕРЯН ДОГОВОР ВКЛАДА?

 29.5.2016

В интернете большое количество людей интересуется, что им делать при потере договора вклада и не означает ли это, что денег они больше не увидят. На вопрос отвечает журналист Артем Ейсков.

 СИТУАЦИЯ 1. Потерян действующий договор вклада в «нормальном» банке, устойчивость которого не вызывает сомнений. В этом случае можно ничего не делать. Если вы хотите проверить условия вклада или намерены разбираться с банком по поводу каких-либо нарушений, которые, как вы считаете, им допущены, договор можно восстановить. Для это надо обратиться в отделение банка и написать заявление на получение копии или дубликата договора.

 СИТУАЦИЯ 2. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, но в реестре вкладов сумма правильная. Ваша единственная задача — вернуть деньги со вклада. Обратитесь в банк, производящий выплаты компенсации, с паспортом. Если ваш вклад полностью вписывается в рамки страховой суммы, заполните заявление о выплате и спокойно получите деньги. Договор вам не потребуется. Если ваш вклад с процентами больше, чем страховая сумма, то при заполнении заявления о выплате возмещения укажите соответствующую информацию в специальном разделе, но договор опять же не потребуется.

 СИТУАЦИЯ 3.Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, а в реестре вкладов сумма неправильная(или её вообще нет). Вот это уже — настоящая проблема. Во-первых, надо получить то, что АСВ готово вам выдать. Получение этой суммы не означает вашего отказа от дальнейших претензий, поэтому берите хоть какие-то деньги, после чего начинайте процесс оспаривания. Вам придётся написать «Заявление о несогласии с размером возмещения», в котором надо указать номер и дату договора вклада. Кроме того, сам договор необходимо приложить к заявлению при подаче его в АСВ. Без договора и документов, подтверждающих перечисление денег на вклад, шансов на восстановление справедливости практически нет. Перед тем, как писать заявление, обратитесь во временную администрацию с запросом на выдачу копии договора вклада — так же, как в случае с работающим банком. Если информация о вкладе есть в базе данных банка, то получение копии возможно. Если информации нет — т.е. вклад был фальшивым или база уничтожена — то временная администрация ничем не поможет. В этом случае единственный вариант — идти в суд и пытаться доказать судье, что вы делали вклад. Но без документов шансов на это исчезающе мало.

 ВЫВОД. В нормальной ситуации, когда все стороны действуют по закону и не имеют желания кого-то обмануть, наличие бумажного договора вклада фактически не имеет значения. И в действующем банке, и в банке с отозванной лицензией для получения денег достаточно иметь паспорт. Договор вам понадобится только для предъявления каких-либо претензий банку или для суда. Но во всё чаще встречающейся ситуации, когда банки откровенно воруют деньги вкладчиков, не регистрируя договоры вкладов и не проводя их через бухучёт, наличие «бумажки» с печатями и подписями жизненно необходимо.

«BANKI.RU»

 ОДОЛЖИТЬ БАНКИРУ: СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ БАНКОВ

 30.5.2016

Ставки по вкладам в российских банках с начала года упали ниже 10% и, по прогнозам банкиров, расти не будут. По мнению управляющих активами, облигации банков выглядят привлекательнее их депозитов. Так ли это?

 Показатели доходности облигаций крупнейших банков превышают размер ставок по их депозитам на несколько процентных пунктов, однако налог на доход по облигациям делает некоторые депозиты выгоднее для частного инвестора с суммой в пределах застрахованной АСВ — 1,5 млн рублей (см. таблицу).

 Избежать НДФЛ можно, открыв у брокера или управляющей компании индивидуальный инвестиционный счет. Но для получения этой льготы деньги со счета нельзя снимать в течение трех лет, а пополнять его можно на сумму не более 400 тыс. рублей в год. По некоторым данным, Министерство финансов согласилось повысить эту сумму до миллиона рублей.

 Помимо налога, нельзя забывать о том, что за операции по покупке и продаже облигаций брокеры берут комиссию, которая снижает показатель доходности. По словам руководителя департамента консультационного брокерского обслуживания компании «БКС» Олега Чихладзе, комиссия за покупку, продажу и хранение локальных рублевых облигаций, которые торгуются на Московской бирже, у большинства российских брокеров варьируется от 0,1% до 0,01% от оборота плюс небольшая плата за торговый терминал и депозитарное хранение (от нескольких сот до нескольких тысяч рублей).

 Но, по мнению управляющих, несмотря на комиссии и налог, облигации принесут вам больше депозитов. «В банковской системе сложился избыток ликвидности, и банки начали снижать ставки по депозитам. Больший доход принесут долгосрочные рублевые и валютные бумаги — со сроком до погашения от трех лет», — комментирует управляющий портфелем облигаций УК «Райффайзен Капитал» Константин Артемов. Он советует обратить внимание на облигации РосбанкБО-14 с ожидаемой доходностью 10,67—10,88%, АльфаБанк БО14 с доходностью 11,19%, ГПБ (Газпромбанк) БО-22 с доходностью 10,48%, а также гарантии Фольксваген-Банка с доходностью 10,44% и Тойота-Банка с доходностью 10,36%.

 Доходности облигаций могут вырасти из-за политики Банка России. По мнению генерального директора УК «Арикапитал» Алексея Третьякова, сейчас рынок российских еврооблигаций перегрет, и лучше подождать снижения цен, тогда доходность будет выше. «Более подходящим может оказаться момент после повышения процентной ставки ФРС США в июне», — считает управляющий.

«BANKI.RU»

  ЛЮБИМАЯ ФИШКА ИНОСТРАНЦЕВ

 27.5.2016

За что иностранцы любят Сбербанк. За хорошую прибыль, находчивость и Германа Грефа

 За год у Сбербанка, несмотря на санкции, увеличилась доля иностранных акционеров, рассказала зампред правления Сбербанка Белла Златкис. Центробанк остается стратегическим инвестором, у него 50% плюс 1 акция (председатель ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что пока не считает правильным снижать долю в капитале госбанка), а дальше начинаются «интересные коллизии», делится Златкис.

 «В условиях санкций и давления на Россию юрлица-нерезиденты полюбили нас, их удельный вес увеличился до 45,6%, это на 2,3 процентного пункта больше, чем в прошлом году», – рассказывает она (см. таблицу). А вот юрлица-резиденты существенно снизили присутствие в акциях Сбербанка, их осталось всего 1,3% против 2,8%.

 «Как такое могло произойти в условиях санкций? Хочу напомнить, что санкции касаются новых выпусков акций, – говорит Златкис. – Новых выпусков у нас в этом и прошлом году не было». Частные инвесторы, продолжает она, также уменьшили свое присутствие в акциях Сбербанка, их осталось всего 2,9%, это на 1 п. п. меньше, чем было в прошлом году.

 Почти 33% иностранных акционеров – американцы, их доля только росла, а вот европейцы оказались более консервативными (6,24%) – их доля не изменилась, все остальные регионы – в пределах 2%, уточнила Златкис. По ее словам, количество акционеров снизилось, а пакеты акций сконцентрировались: из 221 000 осталось 198 000 акционеров.

 Есть три фактора, влияющих на спрос на акции Сбербанка, делится партнер East Capital Якоб Грапенгиссер: его чистая прибыль за год выросла втрое, у него низкая стоимость фондирования, а российская экономика развивается лучше прогнозов. Изначально все думали, что санкции будут негативно влиять на банковский сектор, поскольку банки лишились возможности привлекать деньги от западных инвесторов, вспоминает он. Но компании, попавшие под санкции, в свою очередь, стали работать только с российскими банками и размещать валюту у них, говорит он, так что влияние санкций на экономику составляет около 1% ВВП в год – это не так существенно.

 Большое влияние на иностранцев оказывает фигура предправления Сбербанка Германа Грефа: его выступления позитивно воспринимаются инвесторами, считает трейдер БКС Максим Рябов. Греф старается быть на передовой, говорит о развитии новых технологий, недавно он объявил, что Сбербанк в скором времени откажется от пластиковых карт, а иностранцы ориентированы на hi-tech, продолжает он. Кроме того, Сбербанк обещает увеличить дивиденды, указывает Рябов: «И самое главное – у банка слова не расходятся с делами, поэтому вряд ли у инвесторов возникает вопрос, акции какого банка приобрести».

«ВЕДОМОСТИ»

 САНКЦИИ СНИЗИЛИ ЗАВИСИМОСТЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ОТ ИНОСТРАНЦЕВ

 27.5.2016

Санкции, падение цен на нефть и закрытие внешних рынков оказало, как ни странно, в чем-то позитивное влияние на российский банковский сектор. В частности, снизилась его зависимость от зарубежного фондирования. Такие выводы делают опрошенные «Известиями» эксперты на основании статистики Центробанка.

 Если на начало 2015 года объем средств, полученных российскими банками от зарубежных, по данным Центробанка, составлял 2,7 трлн рублей, то на 1 мая 2016 года этот показатель упал до 1,8 трлн рублей. В своей статистике Банк России учитывает кредиты и депозиты, полученные российскими банками от банков-нерезидентов.

 Неизменными лидерами по объему привлеченных от зарубежных банков средств являются госбанки и банки с иностранным участием — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Юникредитбанк.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что процесс вытеснения иностранного фондирования российским — закономерная реакция отечественного банковского сектора на антироссийские санкции США и ЕС, а также следствие отсутствия «разворота на Восток».

 — Дополнительная причина — снижение спроса на валютные ресурсы, в том числе и из-за «технологических» санкций на отечественную промышленность, — говорит Максим Осадчий. — Но основная причина — сокращение спроса на иностранные активы из-за двукратной девальвации рубля.

 Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай отмечает, что российские банки в принципе не зависят от объемов зарубежного фондирования.

 — При ликвидных валютных активах российских банков (размещения на корсчетах и депозитах в банках-нерезидентах) в $65 млрд их долг перед банками-нерезидентами составляет $25 млрд, — поясняет Денис Порывай. — То есть проблем с погашением долга перед зарубежными банками у наших не будет. В прошлый кризис 2008–2009 годов ситуация была обратная.

 По словам представителя Райффайзенбанка, сейчас на российском рынке некоторый избыток валютной ликвидности.

 ри этом в ЦБ отметили также снижение потребности российских банков в рефинансировании, которое предоставляет регулятор.

«ИЗВЕСТИЯ»

 СИЛУАНОВ: СНИЖЕНИЕ ПОСТУПЛЕНИЯ ВАЛЮТЫ В РФ В 2015 ГОДУ СОСТАВИЛО 13% ВВП

 26.5.2016

Такого снижения страна не знала даже в 80-е годы прошлого столетия, отметил министр

 Министр также отметил, что уровень дефицита бюджета 2015 года в 2,4 процента ВВП способствовал снижению инфляции. Основным источником покрытия нехватки средств в прошлом году стал Резервный фонд. Из него было истрачено 2,6 триллиона рублей.

 Доходы бюджета в 2015 году исполнены в объеме 13,6 триллиона рублей, расходы — 15,6 триллиона. По словам главы Минфина, доля нефтегазовых поступлений бюджета в 2015 году составила 43 процента, в первом квартале 2016 года — 34 процента.

 Бюджетная комиссия рассмотрит первые предложения по бюджету будущего года 27 июня, сообщил чиновник.

 19 мая Международный валютный фонд опубликовал доклад, в котором отмечалось, что нынешний экономический спад в России менее значителен, чем во время предыдущих рецессий, благодаря пакету экономических мер, осуществляемых властями. Среди них эксперты МВФ назвали режим гибкого обменного курса, вливание капитала и ликвидности в банковский сектор, ограниченные меры бюджетной поддержки и меры регулятивного послабления. Все это, по мнению фонда, смягчило шок, способствовало восстановлению доверия и стабилизировало банковскую систему.

 В 2015-м российская экономика сократилась на 3,7 процента до 80,41 триллиона рублей.

«ТАСС»

 СКОЛЬКО ЛЕТ ОСТАЛОСЬ ЖИТЬ БАНКАМ?

 28.5.2016

Глава самого прибыльного российского банка предсказал смерть банковской системы

 Современная банковская система со временем умрет, а клиенты будут открывать счета в Центральном банке напрямую, считает глава Сбербанка Герман Греф, которого цитирует РИА Новости. «Все функции абсолютно постепенно заменяемы алгоритмами. Они могут привести к тому, что банковская система станет одноуровневая, т. е. Центральный банк — и все. Мы все открываем счета в ЦБ, а дальше дело техники. Я себя готовлю к такому будущему, — заявил он, выступая в Сколково. — Я не уверен, что на похороны банковской системы придет очень много людей. Я не знаю людей, которые очень сильно любят банки».

  Кроме того, глава Сбербанка предрек и конец эпохи банковских карт. По его словам, этот «анахронизм» убьют новые технологии. Он рассказал, что сейчас в Сбербанке используют технологию сканирования ладони, а также работают над технологиями распознавания голоса и лица. «Когда мы вас сможем идентифицировать иначе, карта будет не нужна», — пояснил он.

 По мнению Грефа, 2015 г. стал переломным: век уже в прошлом — его сменила эпоха, в которой главным является умение собирать и анализировать информацию.

«ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА»

 "ДОРОЖНАЯ КАРТА" ПО ВНЕДРЕНИЮ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА В РФ БУДЕТ ВЫПОЛНЕНА ДОСРОЧНО

 27.5.2016

Заместитель председателя Центрального банка РФ Александр Торшин в ходе заседания Группы стратегического видения "Россия - Исламский мир" сообщил, что "Дорожная карта" по внедрению исламского банкинга в России будет выполнена досрочно.

 "Документ рассчитан на 2 года и может уточняться по ходу реализации по всем параметрам. Но у меня такое впечатление, что мы досрочно выполним намеченные планы, к этому есть все предпосылки", - сказал Торшин. - "Дорожная карта" охватывает ключевые аспекты партнерского банкинга: правовые, регуляторные, образовательные и другие, предусматривает комплекс мероприятий, направленных на изучение возможности внедрения услуг партнерского банкинга", - пояснил он.

 Торшин напомнил, что в 2015 году в России была создана рабочая группа по партнерскому банкингу, которую возглавляет первый заместитель председателя Центрального банка РФ Алексей Симановский, при рабочей группе сформировано две подгруппы, одна из которых занимается развитием партнерского банкинга, вторая занимается изучением правовых аспектов.

 В своем выступлении президент Группы Исламского банка развития (ИБР) Ахмед Мухаммед Али аль-Мадани сообщил, что Исламский банк развития готов предоставить помощь для внесения изменений в российское законодательство, чтобы в стране можно было использовать принципы исламского банкинга. Он отметил, что институты исламского банкинга подтвердили свою дееспособность и жизненность в период всемирного кризиса и смогут сыграть огромную роль в укреплении финансовой системы РФ.

«ТАСС»

МОСКОВСКИЙ БИТ

 30.5.2016

В России появится своя криптовалюта. Финансовые власти обсуждают введение отечественного аналога биткоина — с регулированием и деанонимизацией. В этом плане российская криптовалюта мало чем будет отличаться от электронных денег. А за выпуск, покупку и продажу биткоинов по-прежнему предлагают сажать на семь лет. «Лента.ру» ответила на ключевые вопросы о «русском биткоине».

 Росфинмониторинг (ведомство, которое следит, чтобы россияне не отмывали деньги и не финансировали террористов) обсуждает с банками, ЦБ и Минфином идею введения отечественной криптовалюты.

 Соответствующий законопроект пока не разработан, никакие документы не приняты. Финансовые власти просто рассматривают плюсы и минусы появления «русского биткоина» и пытаются понять, кому он нужен.

 Самая известная в мире криптовалюта — биткоин. Он настолько популярен, что иногда биткоинами ошибочно называют любую криптовалюту, но это все равно что называть все деньги планеты долларами.

 Биткоин живет благодаря двум базовым принципам — децентрализации и анонимности.

 Так вот, «русский биткоин» не будет ни децентрализованным, ни анонимным. Российскую криптовалюту хотят сделать регулируемой.

 Выпуск криптовалюты должен стать лицензируемой деятельностью, считают в Росфинмониторинге. То есть эмиссию разрешат специально отобранным финансовым организациям, а покупать и продавать криптовалюту можно будет в специальных обменниках и только после процедуры идентификации.

 По сути российские власти собрались ввести еще один вид классических электронных денег. С нормальными криптовалютами «русский биткоин» роднит только то, что он будет базироваться на технологии блокчейн (от английского blockchain — блочная цепь). К слову, именно за расширение блокчейна майнеры получают биткоины. Для российской криптовалюты это неактуально, поскольку майнеров у нас не будет.

 Блокчейн — хранилище информации обо всех операциях внутри системы, обеспечивающей выпуск конкретной криптовалюты. Проще говоря, это бухгалтерская книга, где записаны движения, например биткоинов. Блоки связаны между собой шифрованием, и поменять в них что-то очень и очень трудно (некоторые эксперты утверждают, что это просто нереально). Для того чтобы подделать отдельный блок, придется фальсифицировать и блоки, связанные с ним, а на это требуются огромные вычислительные мощности.

 «Блокчейн, на мой взгляд, — это новый интернет, эта идея такого же уровня, как интернет», — говорил 21 мая президент Сбербанка Герман Греф.

 Минфин разработал поправки в закон «О Центральном банке», запрещающие выпуск и оборот криптовалют. Ведомство Антона Силуанова также выступает за введение уголовной ответственности за выпуск, покупку и продажу биткоинов (самое суровое наказание — до семи лет тюрьмы).

 Ни одна страна в мире не признала какую-либо криптовалюту законным платежным средством. Тем не менее в США биткоины приравнены к товару, который можно обменивать, и государство собирает с них налоги. В некоторых странах есть терминалы, позволяющие обналичивать биткоины.

 Исходя из предложений Росфинмониторинга можно сделать вывод о том, что в России появится не полноценная криптовалюта, а продвинутые электронные деньги. Продвинутые — поскольку блокчейн все же будет использоваться.

 Финансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин считает, что даже ограничения — отсутствие анонимности и наличие эмиссионных центров — позволят российскому финсектору и экономике в целом ощутить преимущества от внедрения криптовалюты. «Компании выиграют за счет снижения транзакционных издержек при совершении платежей, у них снизится потребность подробно анализировать платежи. В конечном итоге упадут операционные расходы, за счет снижения комиссии вырастут объемы операций. Введение криптовалюты в масштабах российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к небольшому ускорению темпов экономического роста за счет повышения эффективности в финансовой сфере», — перечислил он преимущества от появления «русского биткоина».

 Ведущий аналитик Промсвязьбанка Алексей Егоров настроен более скептически. Он считает, что причиной появления и развития криптовалют является именно анонимность платежей, а попытки создать альтернативные варианты без анонимности лишают их всякого смысла. «Возникает вопрос: кто будет использовать криптовалюту и для чего, если можно просто использовать классические деньги?» — заключает Алексей Егоров.

«BANKI.RU»

 КУРС БИТКОИНА ПОДСКОЧИЛ ДО $549 ПОСЛЕ ОБЪЯВЛЕНИЯ АУКЦИОНА НА КОНФИСКОВАННУЮ ПАРТИЮ КРИПТОВАЛЮТЫ

 30.5.2016

Курс биткоина зафиксировал в ходе торгов понедельника, 20 мая, рост на уровне $549,49 на новостях о том, что крупная партия конфискованных биткоинов пойдет на аукцион, сообщает Financial Times.

 Австралийское подразделение аудиторской компании EY объявило о том, что ее партнер Адам Никитинс продаст от имени клиента, имя которого не раскрывается, 24,518 тыс. биткоинов ($12,955 млн), которые были «конфискованы, поскольку были получены незаконным путем». Аукцион запланирован на 20-21 июня.

 «Каждый лот биткоина оценивается более чем в 1 млн австралийских долларов ($716 тыс.), мы рассчитываем на интерес со стороны продвинутых инвесторов, которые видят перспективу вложений в растущий рынок цифровых активов», — сказал Никитинс.

 Это станет вторым в мире аукционом биткоина после продажи Федеральной службой исполнения наказаний и судебных приставов США партии биткоинов, конфискованной в результате закрытия незаконной онлайн-платформы Silk Road.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ОРГАНИЗАТОРОВ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ ЗАДЕРЖАЛИ В МОСКВЕ

 30.5.2016

В понедельник, 30 мая, официальный представитель МВД России Ирина Волк сообщила о том, что в Москве были задержаны организаторы финансовой пирамиды, ущерб от деятельности которой достиг 20 млн. рублей.

 Отмечается, что участники финансовой пирамиды обещали вкладчикам ежемесячно выплачивать проценты по договорам займов.

 В ходе обысков оперативники обнаружили документы, поддельные печати и не менее сотни договоров займа, сообщает сегодня ТАСС. Возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество"). В настоящий момент проводится проверка, целью которой является установление возможных соучастников противоправной деятельности.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 BLOOMBERG: В КИТАЕ РАСТЕТ ГИГАНТСКАЯ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА, УГРОЖАЮЩАЯ ТРЕТИ КИТАЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ

 30.5.2016

Над вложениями частных китайских инвесторов в различные фонды по управлению капиталом навис риск волны банкротств, который может затронуть активы общим объемом 3,6 трлн долл, об этом пишет нью-йоркский Bloomberg.

 Продукты по управлению капиталом - (Wealth Managment Products, 理财产品) - различные схемы инвестирования, которыми управляют частные и государственные финансовые структуры - являются основным механизмом распределения капитала мелких и средних частных китайских инвесторов в корпоративные облигации, акции и другие активы, гарантировавшие прибыль инвесторам. Однако результаты последних исследований показывают, что за последнее время значительно усилилась тенденция взаимных вложений WMP друг в друга - или по сути появления ничем не подкрепленного финансового пузыря или пирамиды, основанной на новых вложения частных инвесторов, размер которой достиг в прошлом году 2,6 трлн юаней, или 396 млрд долларов. Таковы данные исследования Autonomous Research, представленные в мае. 

 В практическом плане это означает, что вложения одного WMP в другой, которые могут оказаться под угрозой отрицательной прибыли, приведут к цепной реакции дефолтов или банкротств WMP, вкладчиками которых являются миллионы китайских инвесторов. Даже немногочисленные банкротства в секторе спровоцируют массовый вывод средств вкладчиков из подобных инструментов инвестирования, что создаст угрозу всему сектору, достигшему размера 35% китайского ВВП.

 Bloomberg сравнивает риски этого процесса с паникой в США 2008 года, вызванной ипотечным кризисом, и ставшего триггером начинающегося всемирного экономического кризиса.  

«ЮЖНЫЙ КИТАЙ: ОСОБЫЙ ВЗГЛЯД»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.