Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №97/198)

АРБИТРАЖ ПО ИСКУ ЦБ РФ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСВОДОКАНАЛБАНК

 31.5.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании несостоятельным (банкротом) ОАО КБ «Мосводоканалбанк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 Регулятор 28 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Мосводоканалбанка.

 Как сообщил ЦБ, банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. В результате исполнения требований надзорного органа о надлежащей оценке имеющихся рисков кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), отметил регулятор.

 Кроме того, Мосводоканалбанк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного представления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом, по информации ЦБ, руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 марта 532-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 АСВ РАССМОТРИТ ЖАЛОБЫ ВКЛАДЧИКОВ КРОССИНВЕСТБАНКА ВО ВНЕСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

 31.5.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассмотрит жалобы вкладчиков лишенного лицензии Кроссинвестбанка во внесудебном порядке, следует из сообщения АСВ.

 «Временной администрацией по управлению АКБ "Кроссинвестбанк", назначенной Банком России, совместно с агентством (АСВ. — RNS) принято решение о внесудебном установлении требований вкладчиков банка, подавших ранее заявления о несогласии с размером страхового возмещения в связи с отсутствием информации о них в реестре страховых выплат», — пишет пресс-служба АСВ.

 В настоящий момент агентство ведет работу по восстановлению данных бухгалтерского учета Кроссинвестбанка: в реестр включены требования первых 131 вкладчика банка, подавших заявления о несогласии на общую сумму 108 млн руб.

 «По результатам рассмотрения заявлений о несогласии начиная с 1 июня 2016 года вкладчикам будут направляться СМС-уведомления по указанным ими номерам телефонов», — сообщает АСВ.

 30 мая первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский сообщил, что Банк России прорабатывает возможность досудебного рассмотрения Агентством по страхованию вкладов жалоб вкладчиков, имеющих забалансовые вклады. По его словам, речь шла о том, чтобы при наличии у человека документа, подтверждающего, что он является вкладчиком, он мог обратиться в АСВ, а в дальнейшем — в суд.

 В начале мая назначенная ЦБ временная администрация выявила в Кроссинвестбанке забалансовый прием вкладов на 3,5 млрд руб. По сведениям ЦБ, сумма привлеченных мошенническим путем обязательств превышает величину «официальных» вкладов более чем вдвое.

 Центробанк отозвал лицензию у московского Кроссинвестбанка 11 апреля в связи с тем, что кредитная организация неоднократно нарушала требования нормативных актов ЦБ и не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. Также банк неадекватно оценивал принятые риски при неудовлетворительном качестве активов.

 Кроссинвестбанк является участником системы страхования вкладов. По данным на 1 апреля, банк занимал 446-е место в банковской системе России. Все офисы банка расположены в Москве. По данным из открытых источников, основными бенефициарами банка выступают Игорь Царев, Наталья Кравчук и Виктор Иванов — по 19,9% акций у каждого, а также Елена Пархоменко (16,68%).

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 FITCH ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГИ ТРЕХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ С НЕГАТИВНЫМ ПРОГНОЗОМ

 1.6.2016

Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) банков "Российский капитал" и "Глобэкс" на уровне "BB-", а Связь-банка - на уровне "BB" с негативным прогнозом, говорится в сообщении рейтингового агентства.

 "Подтверждение рейтинга "Российского капитала" отражает вероятность получения банком поддержки со стороны российских властей, учитывая то, что единственный акционер кредитной организации - Агентство по страхованию вкладов (АСВ), скорее всего, останется им в долгосрочной перспективе. Рейтинговое агентство отмечает увеличение роли банка в качестве инструмента АСВ для решения проблем обанкротившихся банков (путем их приобретения или части активов)", - говорится в сообщении.

 При этом агентство отмечает, что подтверждение рейтингов Связь-банка и банка "Глобэкс" связано с возможностью смены владельца банков.

 ВЭБу пришлось спасать - "Глобэкс" и Связь-банк в кризис 2008 года. Госкорпорация тогда получила от ЦБ свыше 200 миллиардов рублей на финансовое оздоровление этих "дочек". Власти РФ в начале 2015 года признали эти активы непрофильными для ВЭБа, и госкорпорация при прежнем руководстве сообщила об их предстоящей продаже АСВ. В апреле новый глава ВЭБа Сергей Горьков сообщал, что ситуация с ликвидностью в Связь-банке и "Глобэксе" нормальная, в случае необходимости ВЭБ готов их докапитализировать. При этом глава госкорпорации отмечал, что ВЭБ к концу июня определится с судьбой банков.

 По состоянию на 1 апреля 2016 года, согласно данным РИА Рейтинг, Связь-банк занимал 27-е место, "Российский капитал" - 32-е, а Глобэксбанк - 38-е по объему активов в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»


 ТРИ РОССИЙСКИХ ЗА ОДИН СОВЕТСКИЙ

 31.5.2016

Компенсировать вклады, открытые до 1991 года, будут по старой схеме

 На компенсации по советским вкладам в этом году государство потратит восемь миллиардов рублей. Об этом "РГ" сообщили в Министерстве финансов. Несмотря на то что ведомство ранее предлагало изменить схему выплат, в 2016 году она пока остается прежней.

 Компенсации бывшим вкладчикам Сбербанка, напомним, выплачиваются на основании Закона "О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации" от 10 мая 1995 года. Размер компенсации по-прежнему зависит от возраста вкладчика.

 Граждане, родившиеся до 1945 года включительно, и их наследники могут претендовать на компенсацию в трехкратном размере остатка вкладов в Сбербанке по состоянию на 20 июня 1991 года. То есть за один советский рубль они получают три российских. Люди 1946-1991 годов рождения и их наследники имеют право на компенсацию в двукратном размере. Также размер компенсации зависит от срока хранения вкладов и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации. Важно, что по вкладам, по которым уже были произведены начисления и выплаты компенсации в трехкратном или двукратном размере, повторная выплата компенсаций не производится.

 Вкладчику - гражданину России для получения двукратной или трехкратной компенсации нужно обращаться в Сбербанк. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность, а также сберегательную книжку (если вклад действующий). Для получения выплаты потребуется оформить заявление.

 Если сберкнижка по действующему вкладу утеряна, нужно будет обратиться в структурное подразделение банка по месту открытия вклада, оформить заявления об утрате сберкнижки и на получение компенсации.

 Если вклад был закрыт в 1992-2016 годах, вкладчик должен обратиться в структурное подразделение банка по месту хранения вклада (или в структурное подразделение банка, в которое он желает перевести сумму компенсации) и оформить соответствующее заявление на получение компенсации.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ЦБ ОЖИДАЕТ СОХРАНЕНИЯ ИНТЕРЕСА СО СТОРОНЫ ИНВЕСТОРОВ К САНАЦИИ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ

 31.5.2016

"Санируемые банки располагают определенным функциональным ресурсом сетей банковского обслуживания, который сейчас создавать с нуля достаточно дорого", - отметил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов

 Банк России ожидает, что интерес со стороны инвесторов к санации проблемных банков сохранится, сообщил журналистам зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в Совете Федерации.

 "Что касается интереса к санированию, тут надо беседовать с банками. Я предполагаю сохранение интереса к санированию, потому что конкуренция у нас сейчас высока. Санируемые банки располагают определенным функциональным ресурсом сетей банковского обслуживания, который сейчас создавать с нуля достаточно дорого. Этот момент будет привлекать внимание", - отметил он.

 Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина заявляла, что Банк России пристально оценивает качество работы по оздоровлению финансового состояния проблемных банков и намерен скорректировать схему санации, предоставив банкам- санаторам возможность входить в капитал санируемых кредитных организаций.

 Механизм санации или предупреждения банкротства является альтернативой отзыву лицензии. Он используется в случаях, когда есть надежда на спасение проблемного банка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может осуществить санацию само, либо выбрать банк-санатор или инвестора, который заинтересован в активах санируемой организации.

 Самыми крупными случаями санации стали финансовое оздоровление Банка Москвы, проводимое ВТБ, и банка "Уралсиб", которое осуществляет бизнесмен Владимир Коган.

 Всего АСВ потратило на санацию проблемных банков более 1 трлн рублей.

 Самой проблемной стала санация банка "Траст", портфель вкладов населения в котором достигал почти 140 млрд руб. Банк России утвердил в 2014 году финансовую корпорацию "Открытие" инвестором "Траста", оценив всю процедуру санации в 127 млрд рублей. Представители "Открытия" утверждают, что санация "Траста" стала для них "тяжелейшим испытанием".

«ТАСС»


 ИЩУТ ПУТИ ДОХОДА

 31.5.2016

Россияне начали терять интерес к банковским вкладам. Многим просто больше нечего сберегать из-за снижения доходов, другая часть граждан, у которых деньги все-таки есть, недовольна снизившимися процентами по депозитам. Не исключено, что для целого ряда потенциальных вкладчиков вскоре повысится притягательность непопулярных совсем еще недавно финансовых инструментов.

 Объем банковских вкладов населения начал сокращаться еще в начале 2016 года, упав за первый квартал на три процента (700 миллиардов рублей), притом что за прошлый год этот показатель вырос на 25 процентов. Тенденция отмечена в исследовании Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) со ссылкой на статистику Банка России.

 Причин для сокращения количества денег на банковских счетах россиян сразу несколько. "Первая и, пожалуй, самая главная - это закрытие высокодоходных вкладов, открытых в кризисный период", - говорит начальник отдела анализа рынков "Открытие Брокер" Константин Бушуев. Когда ЦБ в декабре 2014 года резко поднял ключевую ставку до 17 процентов, банки не могли не ответить на это повышением доходности депозитов. Многие игроки, включая самых крупных, предлагали населению ставки под 30 процентов годовых, чем и воспользовались некоторые граждане, открыв годовые вклады.

 Снятые со счетов деньги у многих перестали быть сберегательным активом и начинают уходить на текущее потребление - этому поспособствовало уже снижение реальных доходов. По мнению аналитика ГК "Телетрейд" Марка Гойхмана, привлекательность вкладов россиянам уменьшили и снизившиеся процентные ставки, у ряда банков едва перекрывающие инфляцию, а то и находящиеся ниже ее уровня.

 Ставки по краткосрочным валютным депозитам сейчас вообще близки к нулю, что превращает такую форму сбережений просто в аналог банковской ячейки для безопасного хранения долларов и евро. Доходность валютных вложений на один-три года повыше - она колеблется у многих кредитных организаций возле двух процентов.

 "Альтернативой вкладам по надежности могут считаться государственные облигации. Это пока маловостребованный инструмент. Он требует и определенного переключения менталитета на непривычный продукт, и большей доступности и распространенности по сравнению с существующим положением", - говорит Марк Гойхман.

 По его мнению, населению могут быть интересны появившиеся в 2015 году российские облигации федерального займа с привязкой к инфляции (ОФЗ-ИН). "Ставка дохода в 2,5 процента плюс компенсация инфляции дают сочетание надежности и достаточной доходности данных бумаг", - отмечает собеседник "Российской газеты".

 Входной билет на этот рынок доступен абсолютному большинству - номинал одной облигации составляет тысячу рублей. Поскольку ОФЗ обращаются на бирже, необходимо открывать инвестиционный счет у брокера. Приобретать облигации можно и через открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы) под управлением крупных управляющих компаний.

 Среди альтернатив банковским вкладам также можно выделить инвестиционное и накопительное страхование жизни, говорит начальник отдела накопительных сервисов Бинбанка Анна Тарасенко. "В данном случае клиент имеет возможность получить более высокий доход от инвестиций, при этом программа включает в себя дополнительные возможности, прежде всего страховые", - отмечает она. Обычно взносы клиентов здесь делятся на части, которые вкладываются как в рисковые, так и безопасные активы. Последние при удачной конъюнктуре на фондовом рынке дают большую часть итоговой прибыли.

 Появление и развитие новых способов вложений, конечно, не означает заката эпохи массовых банковских вкладов - их век долог, и не только в России. Несмотря на проседание в январе-марте, эксперты предсказывают умеренный, но все-таки рост депозитов граждан уже в этом году.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ДЕЛО БАНКИРА ОБОШЛОСЬ БЕЗ ПОЛИТИКИ

 1.6.2016

Интерпол не нашел политической составляющей в уголовном преследовании бывшего президента и совладельца ОАО "Балтийский банк" Олега Шигаева. Разыскная карточка банкира уже появилась на сайте международной полицейской организации с красным углом, что означает его немедленное задержание при обнаружении для последующей экстрадиции в Россию. Также Интерпол согласился с обвинениями в мошенничестве и легализации 3,4 млрд руб., выведенных незадолго до санации из Балтийского банка на компании господина Шигаева, и выяснил адрес проживания банкира в Швейцарии.

 Бывшим президентом и совладельцем "Балтийского", в котором Олегу Шигаеву принадлежало 49% акций, правоохранительные органы заинтересовались в ноябре 2014 года. Спустя три месяца после начала санации "Балтийского" структурами Альфа-банка с заявлением о выводе его активов прежними собственниками обратился глава временной администрации Сергей Шевченко. Заявитель просил дать правовую оценку операциям, связанным с выдачей кредитов компаниям, аффилированным с бывшим акционером Шигаевым.

 Стоит отметить, что на 1 июля 2014 года Балтийский банк занимал 69-е место среди российских банков по размеру активов, объем которых составлял 85,7 млрд руб. Объем частных вкладов в банке на начало июля составил 58 млрд руб.

 В итоге главное следственное управление СКР по Санкт-Петербургу возбудило уголовное дело, которое несколько месяцев расследовалось без обвиняемых. Но в апреле прошлого года бывшему президенту Балтийского банка заочно было предъявлено обвинение. После этого господина Шигаева заочно арестовали и объявили в международный розыск. Как считает следствие, являясь президентом банка, господин Шигаев незадолго до начала санации убедил членов кредитного комитета выдать более 3,37 млрд руб. малоизвестным ЗАО "Ижант" и "Кассиопея". Компании получили займы, из которых большая часть — 2,6 млрд руб.— по договору цессии вскоре оказалась уже на личных счетах самого господина Шигаева.

 Помимо этого, по версии следствия, €7,2 млн поступили на счет супруги господина Шигаева Анжелики, открытый в банке Credit Suisse Geneva, а 30 млн руб. были получены ее мужем наличными из кассы филиала Балтийского банка на Большой Морской улице. В рамках расследования были обысканы дом Олега Шигаева, расположенный в элитном жилкомплексе на Крестовском острове Санкт-Петербурга, и его квартира в Московском районе города. Следствие собирается арестовать его недвижимость для погашения ущерба.

 Отметим, что к бывшему владельцу еще 49% акций Балтийского банка Андрею Исаеву никаких претензий у правоохранительных органов нет. Он требовал даже признать свою компанию "Балтийский торговый дом" потерпевшей по делу своего компаньона, однако ему было в этом отказано.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ГРЕФ ПРЕДЛОЖИТ БАНКАМ СОЗДАТЬ СЕТЬ ПО БОРЬБЕ С КИБЕРУГРОЗАМИ

 1.6.2016

Герман Греф на предстоящей встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым и представителями банков предложит создать на платформе Сбербанка сеть по борьбе с киберугрозами. Встреча председателя правительства с банкирами пройдет в Сбербанке 3 июня

 Греф на встрече с премьер-министром и банкирами расскажет о центре борьбы с киберугрозами и системе мониторинга подозрительных операций Сбербанка. Он собирается предложить банкам создать на базе этого центра сеть по борьбе с киберпреступностью.

 Ранее компания Group-IB, которая занимается расследованием компьютерных преступлений, сообщала, что с августа 2015 года по февраль 2016 года хакеры при помощи вируса Buhtrap совершили 13 успешных атак на российские банки, в результате чего похитили 1,8 млрд руб.

 Греф ранее рассказывал акционерам Сбербанка, что за прошлый год банк отразил 55 кибератак, а только в первом квартале этого года уже 42. Но благодаря специальному центру у банка не было ни одного сбоя, отмечал он.

«РБК»


 ЧАСТНЫЙ СЕКТОР РОССИИ МОГ ПОТЕРЯТЬ 321 МЛРД РУБЛЕЙ ИЗ-ЗА ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ В 2015 ГОДУ

 31.5.2016

Потери частного сектора России в 2015 г. в результате ликвидации банков могли составить 321 млрд руб., подсчитали аналитики Райффайзенбанка.

 По их оценкам, частный сектор (юрлица, физлица и банки) в прошлом году опередил Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по величине убытков, полученных в результате ухода с рынка кредитных организаций.

 Райффайзенбанк подсчитал, что суммы новых требований, поступивших за прошлый год, за вычетом возмещения, полученного по завершенным ликвидациям, составили 401 млрд руб. и 334 млрд руб. соответственно для частного сектора и АСВ (грубо говоря, это деньги, которые «зависли» в проблемных банках).

 С учетом того, что по итогам окончания ликвидации (реализации конкурсной массы) частный сектор, требования которого попадают в основном в третью очередь кредиторов, получает около 20% от своих требований, тогда как АСВ в первой очереди - порядка 50% (согласно накопленной статистике по завершенным ликвидациям), итоговый убыток частного сектора может составить 321 млрд руб., в то время как АСВ потеряет 167 млрд руб.

 По данным аналитиков Райффайзенбанка, к концу 2015 г. объем возмещения по неудовлетворенным требованиям к банкам достиг 920 млрд руб. Этим требованиям соответствуют активы ликвидируемых банков на сумму 1,8 трлн руб., однако из них ликвидной является лишь небольшая часть (ФОР, корсчета, МБК, ценные бумаги), составляющая всего 296 млрд руб. Другая часть - 1,5 трлн руб. - представлена в основном ссудами (1,45 трлн руб.), а также имуществом (60 млрд руб.).

«ВЕДОМОСТИ»


 НСПК ПЛАНИРУЕТ ЗА ПОЛГОДА ЭМИТИРОВАТЬ 16 МЛН КАРТ "МИР"

 31.5.2016

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует за полгода эмитировать 16 млн карт "Мир". Об этом сообщила зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, выступая в Совете Федерации.

 "С точки зрения эмиссии нам за полгода нужно достичь эмиссии в 16 млн карт. Это амбициозно, но возможно. У нас есть три пилотных региона, которые с нами технологически вырабатывают эти стандарты и сервисы. Мы обсуждаем процедурно, как это сделать. И у нас идет активная работа с банками, которые оценили качество работы карт "Мир", - отметила Скоробогатова.

 По ее словам, сейчас НСПК детализирует планы по эмиссии по каждому банку, чтобы выйти на эту эмиссию.

 В свою очередь, глава НСПК Владимир Комлев сообщил, что в планах на 2016 год раскрытие банкоматной сети для приема карт МИР на 95%.

 "У нас компания называется "16-95". 16 млн карт (по эмиссии – ред.) и 95% покрытия рынка (банкоматной сетью - ред.). Мы планируем именно в части обеспечения приема карт с этой задачей справиться", - отметил Комлев.

 Национальная система платежных карт (НСПК) создана 23 июля 2014 г. в ответ на санкции со стороны США и является оператором национальной платежной карты "Мир". 100% акций АО "НСПК" принадлежат Банку России.

«ТАСС»


 ИНВЕСТИЦИОННАЯ ИНДУСТРИЯ ГОТОВИТСЯ К БУДУЩЕМУ БУМУ ФОНДОВОГО РЫНКА

 1.6.2016

На фоне падения ставок по банковским депозитам инфраструктура фондового рынка становится все более удобной, готовясь принять в будущем разочарованных ставками вкладчиков.

 После появления в прошлом году индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) с налоговыми льготами для граждан–инвесторов, которое участники рынка называют самым важным и даже революционным изменением финансового регулирования за последние годы, государство делает следующие шаги для повышения привлекательности рынка ценных бумаг.

 Стимулировать граждан, хранящих на банковских депозитах около 23 трлн рублей, переместить хотя бы часть этих денег на рынок ценных бумаг финансовые власти видят своей стратегической задачей. Это откроет бизнесу доступ к долгосрочным инвестиционным ресурсам, а населению даст возможность получать большую, чем на депозитах, доходность на свои сбережения. Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов в прошлом году высказывал прогноз, что объем вложений физических лиц в рынки капитала в обход банков возрастет к 2020 году до 15 трлн рублей, то есть примерно на порядок, а объем депозитов к тому же году увеличится примерно вдвое, до 40 трлн рублей.

 Пока же, несмотря на рост объема денег в паевых фондах (см. диаграмму), депозиты населения в банках не падают, а также растут. По данным Банка России, на 1 марта 2016 года их объем составлял 23 трлн рублей, а годом раньше был почти на 4 трлн меньше.

 Как рассказали "ДП" представители профессионального биржевого сообщества, одной из самых обсуждаемых в последнее время новинок стала возможность удаленной идентификации клиентов. Она появилась в конце прошлого года, и к настоящему времени ею пользуются уже около десятка управляющих и брокерских компаний. Число счетов, открытых этими компаниями удаленно, без визитов клиентов в офис, исчисляется сотнями.

 Следующим прорывным шагом в упрощении процесса инвестиций участники рынка называют появление централизованной системы продажи и выкупа паев паевых инвестиционных фондов, которая позволила бы упростить и ускорить покупку–погашение паев. Такая система создается Национальным расчетным депозитарием (НРД), и многие управляющие компании ждут ее как манны небесной: она позволит им конкурировать преимущественно качеством управления деньгами пайщиков, то есть доходностью и низкими убытками в периоды падения котировок. Сейчас ключевую роль в конкуренции управляющих играет скорее наличие разветвленной сети офисов продажи паев.

 Появление централизованной системы дистрибуции паев, ее еще называют магазином паев, ожидается осенью текущего года.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»


 ЛЕД НА ОЖОГЕ: КОГДА ВОЗРОДИТСЯ РОССИЙСКИЙ РЫНОК АКЦИЙ

 1.6.2016

Российский рынок акций оказался одним из самых прибыльных в мире за 2015 год с точки зрения доходности. Но можно ли говорить о ренессансе отечественного фондового рынка, находящегося, по сути, в «полуспящем» режиме еще с кризиса 2008—2009 годов?

 Высокая доходность российского рынка акций в прошлом году объясняется в первую очередь низким стартом — в 2013—2014 годах акции российских компаний летели вниз вслед за нефтью, а пресловутые санкции резко сократили возможный спрос на них в спекулятивных целях. На днях стало известно, что фонды, инвестировавшие в Россию, с начала 2015 года достигли среднего уровня возврата капиталовложений в 29%, что значительно выше показателей Индии и Китая. В апреле Джим Роджерс, один из самых известных в мире инвесторов, провозгласил великое будущее для России, среди возможных причин быстрого роста отметив именно низкий старт и общее недоверие инвесторов к российским активам. Других громких заявлений от известных западных экономистов и инвесторов не последовало, а всерьез обсуждать намерения Роджерса инвестировать в российский агропромышленный комплекс и в нефтяные активы никто не стал. Внешние факторы говорят о том, что рынок акций, «стоящий» с 2009 года, может наконец ожить — допразмещения начнутся, как водится, с «голубых фишек», их поддержат эмитенты второго эшелона.

 Если более детально изучить ситуацию с фондами, инвестирующими в российские акции, складывается обратная картина. Уже в середине марта недельный приток капитала, по данным Emerging Portfolio Fund Research, значительно снизился. За неделю с 10 по 16 марта, как раз когда агрессивный рост цен на нефть приостановился, капитал упал со 177 млн долларов неделей ранее до 25,9 млн долларов, что стало худшим показателем среди стран БРИКС. В последнюю неделю апреля приток и вовсе сменился резким оттоком — в 52,1 млн долларов. Такая резкая смена направления деятельности активных фондов говорит лишь о том, что предыдущий радужный интерес иностранных инвесторов к российским акциям на деле оказался всего лишь игрой на повышение, которая сейчас не выгодна никому.

 К настоящему времени внешняя конъюнктура рынка акций выглядит приблизительно так же, как и во времена сильного макроэкономического падения. Согласно консенсус-прогнозу ряда инвестиционных банков, период рецессии в России близок к завершению, и экономика переходит к стагнации. Однако к резкому росту акций и даже учащению допэмиссий, за исключением государственных компаний, остро нуждающихся в докапитализации, это не привело.

 Есть еще один момент, который настораживает: в настоящее время каждая третья компания на рынке остается без рекомендаций. Этому статусу предшествует критическое несоответствие ожиданиям аналитиков: скажем, прибыль компании по итогам I квартала оказывается хуже ожиданий в связи с непредвиденным изменением тех или иных макроэкономических факторов, а решение о выплате дивидендов в размере, скажем, 0,22% за акцию остается в силе. Является это стремлением сохранить текущий состав акционеров или же компания просто сильно занизила прибыль — с уверенностью сказать невозможно.

 Как ни печально констатировать, но российский рынок акций начнет расти только с возвращением на него иностранных инвесторов. Они уже обожглись на быстром росте и таком же быстром падении («народное» IPO ВТБ образца 2007 года, в результате которого акции банка в течение трех месяцев опустились ниже номинала, до сих пор является притчей во языцех), и привлекут их только внятные гарантии дивидендов, соразмерных реальной прибыли компании. До тех пор, пока из аналитических сводок не исчезнут строки «без рекомендаций», а из годовых отчетов — абзацы о потерях прибыли, любое внимание к российским акциям будет не более чем спекулятивными операциями. А разговоры вокруг перспективности российских ценных бумаг — не более чем PR. Для российской экономики, всегда остро нуждавшейся в длинных деньгах, спекулятивные деньги — то же самое, что лед на ожоге: сначала приятно, а потом болит еще сильнее.

«BANKI.RU»


 НЕ ЗАНИМАЕМ И НЕ ОТДАЕМ

 1.6.2016

По данным Национального бюро кредитных историй, количество заемщиков, имеющих пять и более действующих кредитов, за год сократилось почти наполовину. При этом средняя сумма кредита растет. Опрошенные Банки.ру эксперты считают, что ситуация с платежеспособностью заемщиков лучше не становится.

 За год, с 1 апреля 2015 года по 1 апреля 2016 года, количество заемщиков, обслуживающих одновременно пять и более кредитов, сократилось на 47,8%, до 306,9 тыс. человек, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Как подчеркивают в НБКИ, тенденция затронула абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от двух и выше. «При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик», — отмечают в бюро.

 В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) рассказали, что также отмечают снижение количества заемщиков с пятью и более кредитам, но гораздо более скромными темпами. По данным ОКБ, за прошедший год их количество сократилось только на 7%. По мнению директора по развитию продуктов ОКБ Александра Ахломова, это связано с тем, что существующие займы погашаются, а получить новые для заемщиков с такой высокой кредитной нагрузкой сейчас очень затруднительно.

 В банках заявляют, что придерживаются консервативной модели кредитования и пять кредитов на одного заемщика — скорее исключение из правил.

 Представители банков признают: параллельно сокращению числа заемщиков с большим количеством кредитов средняя сумма кредита растет.

 По данным Хоум Кредит Банка, во всех регионах присутствия банка рост средней суммы POS-кредита составил в апреле относительно апреля прошлого года в среднем 20—30%. Тройка лидеров роста — Дальний Восток, Москва и Санкт-Петербург.

 «Рост средней суммы кредита во многом был связан с ускорением инфляции на потребительском рынке в прошлом году. В результате товары, которые раньше потребители могли приобрести, например, за наличные, они начали покупать в кредит или рассрочку», — поясняет аналитик банка Станислав Дужинский. В сегменте нецелевых кредитов наличными банк также отмечает некоторое увеличение средней суммы кредита во всех регионах, но не более чем на 15%.

 По данным НБКИ, средний размер потребительского кредита, выданного в РФ в апреле 2016 года, составил 155,2 тыс. рублей, увеличившись за год на 25,5%.

 Эксперты считают, что говорить об улучшении ситуации с задолженностью по кредитам на основании сокращения количества заемщиков с пятью и более кредитами слишком рано. Совершенно очевидно, что заемщики не справляются с имеющейся у них долговой нагрузкой.

 Финансовый омбудсмен Павел Медведев отмечает: «Я не успеваю разрезать конверты с обращениями заемщиков с большим количеством кредитов, драма нарастает. При этом, что греха таить, обращения становятся все более злобными. Мало того что у заемщиков все больше кредиторов, так еще и «на хвосте» все чаще встречаются МФО, чего год-полтора не было», — говорит Медведев. Он скептически относится к утверждению о сокращении числа кредитов на одного заемщика. «Петли не то что затягивающиеся, а молниеносно затягивающиеся», — комментирует Медведев ситуацию с задолженностью по потребкредитам.

«BANKI.RU»


 НЕ ЗВОНИТЕ МАМЕ

 31.5.2016

Верховный суд запретил банкам обращаться к родным должников, если те не поручители

 Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика. Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней - речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса - о незаконном поведении банков по отношению к близким должников. Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

 Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно - это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

 Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан "легко и просто" взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

 Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много. Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств. Итог этих шагов всем известен - сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

 В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права. Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать "третьим лицам". Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами. Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

 По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений. Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности. Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика