Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №102/203)

КОНФЕРЕНЦИЯ В ГОСДУМЕ

02.06.2016

2 июня 2016 года в Госдуме состоялась международная научно-практическая конференция «Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов».

В конференции приняли участие Президент АНО «ЗВИ» Генкин А.С., заместитель председателя Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Луговой А.К.,  первый заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Катасонов С.М., член Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Выборный А.Б., заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Павел Ливадный, руководитель межведомственной рабочей группы по оценке рисков оборота криптовалюты Элина Сидоренко (член наблюдательного совета АНО «ЗВИ») и другие представители науки и госорганов.

В своих выступлениях участники конференции обозначили свои позиции по юридическим и экономическим аспектам оборота криптовалют, криминологическим рискам их использования, проблемам технического обеспечения их оборота, международной и зарубежной практике использования современных платежных инструментов, перспективам развития электронной валюты в России.

Артем Генкин  отметил, что необходима государственная политика регулирования, контроля и надзора в данной области. Он показал на примере биткоина и других криптовалют, что некоторые встроенные в них сущностные технические и социально-технологические характеристики делают их регулирование задачей весьма непростой, и как объект регулирования они серьезно отличаются от всех ранее известных традиционных финансовых инструментов.

Важное замечание А.С. Генкин сделал в отношении налогообложения: «Не добавляет ясности по поводу выбора режима регулирования и вопрос о том, какому налогообложению по законам какого национального государства должна быть подчинена и, собственно, где, в рамках каких национальных границ (если сама по себе такая постановка вопроса является корректной) происходит трансакция с электронной валютой». Также он упомянул об инициативе Росфинмониоринга, вызвавшей общественный резонанс  предложением о создании национальной криптовалюты, и высказал ссвое позитивное к ней отношение, так как считает что это ведомство отличается весьма взвешенным и прагматичным подходом к проблеме.

Руководитель межведомственной рабочей группы по оценке рисков оборота криптовалюты Элина Сидоренко представила наработки группы по вопросам определения экономической сущности криптовалют, рисков и преимуществ их оборота, возможности отнесения их к денежным суррогатам, выбора стратегий их легализации и регламентации оборота, определения правового статуса.

Материалы конференции планируется издать в виде сборника. Кроме того, высказанные во время дискуссии замечания и предложения будут использоваться в законотворческой работе.

Пресс-центр АНО "ЗВИ"


ЦЕНТРОБАНК ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ НКО "КРЕДИТАЛЬЯНС" И "ФИНСТАНДАРТ"

8.6.2016

Лицензии на осуществление банковских операций лишился "КредитАльянс". В небанковскую кредитную организацию назначена временная администрация. 8 июня 2016 года также отозвана лицензия у банка "Финансовый стандарт".

По величине активов "КредитАльянс" занимал на 1 апреля 2016 года 679-е место в российской банковской системе. А банк "Финансовый стандарт" на 1 мая 2016 года занимал 218 позицию в рейтинге российских банков.

"При неудовлетворительном качестве активов НКО "КредитАльянс" (ООО) неадекватно оценивала принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) кредитной организации", — говорится в заявлении Банка России.

Что касается "Финансового стандарта", то банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Центробанк также выявил, что это повлекло полную утрату собственных средств (капитала). Банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

Банк "Финансовый стандарт" — участник системы страхования вкладов. Это значит, что по всем вкладам до 1 миллиона 400 тысяч рублей вкладчики банка получат компенсацию в полном объеме.

Приказы Банка России №ОД-1795, №ОД-1796 и №ОД-1797, №ОД-1798 опубликованы на официальном сайте банковского регулятора.

«ВЕСТИ»


ООО «НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «КРЕДИТАЛЬЯНС» (СПРАВКА BANKI.RU)

7.6.2016

Кредитная организация «КредитАльянс» была зарегистрирована в июне 2007 года в Вологде.

С тех пор своего наименования и адреса не меняла. Учредителем выступил местный предприниматель Павел Петухов. В августе 2011 года владение кредитной организацией было передано его супруге — Людмиле Петуховой. В ноябре 2013 года НКО привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На текущий момент единственным акционером НКО выступает председатель совета директоров Людмила Петухова (100%).

Организация представлена единственным офисом в Вологде. НКО не имеет филиалов и представительств. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 14 сотрудников. Собственная сеть банкоматов не развита.

Деятельность НКО направлена исключительно на обслуживание юрлиц. НКО готова предложить следующие услуги: открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств по поручению, инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, расчетно-кассовое обслуживание, куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.

«BANKI.RU»


ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» СПРАВКА BANKI.RU)

28.1.2016

Банк создан в конце 1990 года. До 2000 года носил имя «Джидаагробанк», а затем — ООО Банк «Бурятия». После получения своего современного наименования в августе 2003 года головной офис кредитной организации был перерегистрирован в Москве. В феврале 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.

Участниками банка выступают пять кипрских компаний, а бенефициарами в равных долях (по 19,14%) являются члены совета директоров Виктор Белянин, Вадим Приступа, Кирилл Загайнов, Андрей Исполатов и Сергей Гальченко, а также Кирилл Полднев (3,13%) и Лилия Аль-Нсур (1,17%).

Сеть продаж банка включает в себя три филиала (Калининград, Новосибирск, Севастополь), 24 дополнительных офиса, 29 операционных касс вне кассового узла, одиннадцать операционных офисов и одно представительство в Крыму. Сеть собственных банкоматов насчитывает 8 устройств, также доступна сеть банкоматов банка-партнера ОАО «АКБ «Уралсиб». Численность персонала на начало января 2015 года −421 человек.

На текущий момент кредитная организация обслуживает около 2 тыс. предприятий различных форм собственности и физических лиц. Среди клиентов банка организации оптовой и розничной торговли, а также компании, осуществляющие посредническую деятельности при оказании транспортных, маркетинговых и прочих услуг населению.

В числе услуг для корпоративных клиентов значатся: расчетно-кассовое обслуживание, корпоративные депозиты, кредитование, банковские и таможенные гарантии, факторинг, операции с ценными бумагами, корпоративные пластиковые карты (MasterCard), поддержка внешнеэкономической деятельности, эквайринг, инкассация, аренда индивидуальных сейфов, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, документарные операции, и т. д.

Физическим лицам предлагаются: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (ипотека, маржинальное кредитование, образовательные и потребительские кредиты), линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard), сейфовые ячейки, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона», «Лидер»), валютообменные операции, брокерское облуживание, доверительное управление и др.

«BANKI.RU»


О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ»

8.6.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 8 июня 2016 года страхового случая в отношении кредитной организации Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «Финансовый стандарт» (ООО) (г. Москва).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 644 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся не позднее 22 июня 2016 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 15 июня 2016 года.

«АСВ»


ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ ПРОМРЕГИОНБАНКА В ТОМСКЕ ВЫПЛАТИТ СБЕРБАНК

7.6.2016

Сбербанк  (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) выбран банком - агентом для выплат страхового возмещения вкладчикам московского Промрегионбанка в Томске, сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Ранее стало известно, что Россельхозбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) и "ХМБ Открытие" (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.)были выбраны агентами для выплаты страховых возмещений вкладчикам Промрегионбанка, у которого 30 мая была отозвана лицензия.

Банк России отозвал у Промрегионбанка лицензию на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов регулятора, а также значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2% и снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.

Согласно данным отчетности, на 1 мая 2016 г. Промрегионбанк занимал 340-е место по размеру активов в банковской системе РФ.

«ТАСС»


«ВТБ 24» БАНКРОТИТ ВЛАДЕЛИЦУ ВНЕШПРОМБАНКА

8.6.2016

ВТБ24 (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.)  также подал иск в Мещанский районный суд Москвы о взыскании денег по кредитному договору не только к Маркус, но также и к ее мужу Лазарю и брату Георгию Беджамову — основному совладельцу Внешпромбанка, задержанному в мае в Монако.

Требовать через суд деньги «со всех лиц, виновных в доведении банка до банкротства», намерено и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Внешпромбанка, сообщил представитель (АСВ). Конкретные суммы, которые могут быть вменены совладельцам и топ-менеджерам банка, пока не ясны — они будут определяться «исходя из фактического недостатка стоимости активов для удовлетворения требований кредиторов», уточнил он.

Совокупный объем требований кредиторов к Внешпромбанку на 2 июля составил 214,9 млрд рублей, сообщал на прошлой неделе РБК. Только кредиторы первой очереди, включая вкладчиков и АСВ, хотят получить от Внешпромбанка почти 81 млрд рублей. Остальные требования заявили клиенты-юридические лица. Активы банка сейчас оцениваются лишь в 36,5 млрд рублей.

Маркус и Беджамов – основные кандидаты на компенсацию недостающих миллиардов, они оба обвиняются в хищении денег Внешпромбанка. Правоохранительным органам удалось задержать Маркус в декабре на следующий день после введения внешней администрации во Внешпромбанке, однако Беджамову удалось скрыться.

«ВЕДОМОСТИ»


ВНЕШПРОМБАНК ТРЕБУЕТ ОТ ОРГАНИЗАТОРА «РУССКОГО ЛОТО» 14 МЛРД РУБЛЕЙ

8.6.2016

Внешпромбанк в лице конкурсного управляющего — Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — направил два иска к компании ЗАО «Торговый дом «Столото» в Арбитражный суд Москвы, сообщается в материалах на сайте суда. . Согласно документам, оба иска были зарегистрированы 6 июня. Сумма требований по первому иску составила 1,3 млрд руб., по второму – 12,7 млрд руб.

Причина подачи иска не уточняется.

В середине марта Арбитражный суд Москвы признал обоснованным заявление Банка России о несостоятельности Внешпромбанка и признал кредитную организацию банкротом.

Банк России с 21 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Внешпромбанка.

«ГАЗЕТА.RU»


НОВЫЙ АККОРД ДЛЯ "ТРАСТА"

8.6.2016

Верховный суд не признал держателя нот потребителем

  и держателем кредитных нот банка Владимира Ольшевского счел, что их взаимоотношения не могут регулироваться законом «О защите прав потребителей».

7 июня 2016 года гражданская коллегия Верховного суда России при рассмотрении спора между ПАО Национальный банк «Траст» (в рэнкинге "ЗВИ" 28 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.)

Поэтому суд вернул спор на новое рассмотрение не в Петрозаводский городской суд Карелии, а в Басманный районный суд Москвы, что существенно снижает возможности Ольшевского выиграть дело. Суть в том, что Петрозаводский суд, а после Верховный суд республики Карелия выносили свои решения в пользу держателя кредитных нот, ссылаясь на нарушения прав потребителя, в то время как Басманный суд в аналогичных спорах между «Трастом» и другими владельцами ценных бумаг - в пользу банка.

Всего держатели нот "Траста" подали около 200 исков к банку, большинство рассматривается в Басманном суде. Но из всех рассмотренных им дел лишь одно решение оказалось в пользу держателя нот А. В. Кейзик. "Она выиграла потому, что ее подписи на документах с банком были поддельными",— уточняет господин Лотфуллин. В остальных случаях держателям нот пока удавалось одержать победу лишь в региональных судах и в Савеловском суде Москвы, но его решение не вступило в силу из-за смерти истца.

«КОММЕРСАНТЪ»


СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ НАЦКОРПБАНК

6.6.2016

Арбитражный суд Москвы в понедельник по заявлению ЦБ РФ признал несостоятельным (банкротом) московский Нацкорпбанк, сообщил корреспондент "Интерфакса" из суда.

Суд открыл конкурсное производство в отношении банка сроком на один год и утвердил конкурсным управляющим Агентство по страхованию вкладов.

Выступая на заседании, представители Банка России и временной администрации сообщили, что на дату отзыва лицензии (17 марта) активы банка составляли 996,5 млн рублей, в то время как обязательства - 1,78 млрд рублей. Таким образом, обязательства банка превысили стоимость его имущества более чем на 798 млн рублей.

Как сообщалось, Банка России отозвал лицензию московского Национального корпоративного банка (Нацкорпбанк) с 17 марта.

«ИНТЕРФАКС»


ВЛАДЕЛЬЦЫ ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТОВ ЗАИНТЕРЕСОВАЛИСЬ АМНИСТИЕЙ КАПИТАЛОВ

8.6.2016

За месяц до конца амнистии начал стремительно расти поток людей, решивших ею воспользоваться, рассказали «Ведомостям» налоговые консультанты крупных аудиторских компаний и федеральный чиновник. Напугало присоединение России к автоматическому обмену налоговой информацией: есть не только риск налоговых санкций, но и угроза лишиться сбережений, накопленных за границей.

Обо всех операциях по зарубежным счетам и вкладам люди должны отчитываться до 1 июня. Но с 2018 г. ФНС сможет получить информацию и без уведомлений – от своих иностранных коллег. Первые данные – за 2017 год: по платежам, остаткам на счетах, процентам, доходам от инвестиций и продажи акций, по договорам накопительного страхования. По ним налоговики смогут увидеть не только незадекларированные доходы, но и незаконные операции. До 2018 г. на иностранные зарубежные счета нельзя зачислять средства от продажи ценных бумаг, доходы от трастов, деривативов, продажи зарубежной недвижимости, купонный доход. Штраф составляет 75–100% суммы.

Это создает проблемы для людей, которые активно торгуют ценными бумагами на зарубежных площадках, предупреждает руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин. Невозможно продать имущество во Франции или Великобритании без зачисления средств от сделки на местный счет, говорит партнер «Алимирзоев и Трофимов» Илья Алещев. Сложно проводить и инвестиционные операции, рассказывает партнер PwC Максим Кандыба. Ограничений так много, что клиенты рискуют лишиться вообще всех средств, согласен партнер Ronlaw Partners Павел Романенко.

Многие клиенты рассматривают амнистию как способ избежать штрафа. Многие хотят задекларировать все, что есть.

Остаться в тени для российской налоговой можно, если создать фонд и передать капитал в его управление, рассказывает банкир. Или перевести средства на новую иностранную компанию, говорит Быховская. Торговать ценными бумагами через юрлицо выгоднее, чем со своего счета, из-за курсовой разницы. Если бумага номинирована в отличной от рубля валюте, а она растет, то после продажи придется заплатить также налог и с курсовой разницы, объясняет Быховская. А в юрлицах прибыль считается по среднему курсу за год, добавляет она.

Попробовать скрыться от обмена можно также в США, которые пока не горят желанием присоединиться к обмену, говорит Кандыба. А американская FATCA (закон, обязывающий финансовые организации по всему миру информировать Службу внутренних доходов США о счетах американских резидентов) не предусматривает равноценного встречного обмена информацией, объясняет он. После того как начнет действовать режим автоматического информирования, из офшоров останется только Делавэр, согласен топ-менеджер крупной финансово-промышленной группы. Все будут искать эффективные с налоговой точки зрения юрисдикции, считает он, подчеркивая: не важно, какая это будет страна. Клиенты все равно не раскрываются, заключает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов, стараются реструктурировать активы, отказываются от сомнительных операций по личным счетам. Спрос на такой аудит колоссальный, рассказывает он, все боятся грядущего автоматического раскрытия информации.

«ВЕДОМОСТИ»


КУПИТЬ КВАРТИРУ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ НА НЕЙ: КАК ИЗМЕНИЛИСЬ АРЕНДНЫЕ СТАВКИ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ В КРИЗИС

8.6.2016

Аналитики N1.RU с помощью базы данных Е1.Недвижимость проанализировали, как меняется "окупаемость" жилья в Екатеринбурге – и сравнили доходность с банковскими вкладами за последние полгода.

Средняя цена квадратного метра продаваемой жилой недвижимости за полгода (с ноября 2015-го) снизилась на 3%. Стоимость среднего объекта снизилась не так сильно, на 2% (за счёт того, что средняя площадь квартир в продаже чуть увеличилась, это компенсировало снижение цены объекта).

Ну а арендные ставки при этом сократились всего на 1%. То есть, считают аналитики N1.RU, при продаже владельцы квартир более охотно идут на снижение цены (возможно, стремясь как можно скорее высвободить средства для покупки нового жилья), а вот при сдаче в аренду владельцы квартир рассчитывают на долгосрочный доход и не хотят "скидывать".

Получается, купить сейчас квартиру можно с большей скидкой, а сдать – не сильно уступая в цене. Если полгода назад в среднем по Екатеринбургу за год отбивалось в среднем 5,37% от стоимости свежекупленной квартиры (а полностью квартира такими темпами окупалась за 18,6 года), то сейчас за год удастся вернуть 5,47% от стоимости квартиры и полностью окупить её за 18,3 года. "Отбиваемость" однокомнатных квартир за полгода изменилась с 6,73 до 6,86%; двухкомнатных – с 6,23 до 6,43%, и трёхкомнатных – с 5,97 до 5,78%.

Аналитики сравнили два варианта вложения средств: покупка однокомнатной квартиры в Екатеринбурге для сдачи её в аренду и открытие вклада в банке на сумму стоимости квартиры. Расчёт проводился для двух периодов: с ноября 2015-го по май 2016-го и "на будущее" – с мая 2016-го по ноябрь 2016-го, с учётом прогноза того, насколько квартиры подешевеют или вырастут в цене за это время.

Результаты исследования показали, что вкладчики банков в среднем получили доход в 123 800 рублей. А вот для инвесторов в жильё прошедшее полугодие было незначительно убыточным – если учитывать, сколько сами квартиры за это время потеряли в стоимости. Те, кто приобрёл квартиры в ноябре и сдал их внаём, потеряли в среднем 4 000 рублей за 6 месяцев.

Но ближайшее полугодие обещает заметный рост доходности квартир. Купившие "однушку" в мае 2016-го для сдачи в аренду через 6 месяцев получат в среднем 72 580 рублей дохода. Вложившие стоимость той же квартиры в банк в этот период получат доход в среднем 118 100 рублей за 6 месяцев.

Для расчёта годовой банковской ставки взята средняя из максимальных по 5 крупнейшим банкам (по данным сайта banki.ru): Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Тип вклада – в рублях, долгосрочный, не пополняемый, без возможности частичного снятия денег. Средняя ставка, согласно расчётам, в ноябре 2015 года составляла 8,97%, в мае 2016-го – 8,88% годовых.

Вклады и в прошедшем, и в прогнозируемом периоде получились "интереснее" по доходам, кое-где – более чем вдвое. Однако, учитывая снижение стоимости жилья, эксперты считают, что это отличный момент купить квартиру подешевле, чтобы получать от неё доход в будущем.

«ЕКАТЕРИНБУРГ ОН-ЛАЙН»


АНТОН ПОЛУЭКТОВ: ОТ ДЕПОЗИТОВ К ОБЛИГАЦИЯМ

7.6.2016

Антон Полуэктов, директор БКС Премьер1 в Сочи

Банковский вклад остается для российских инвесторов самым популярным способом вложить свои деньги2. Этот способ в первую очередь прост, он понятен, целые поколения советских и российских граждан привыкли хранить свои деньги в сберегательной кассе, и поэтому, каждое изменение ставок вызывает достаточно бурную реакцию вкладчиков. Между тем, средняя ставка в 10 крупнейших банках уже опустилась ниже 10% и составляет 9.65%3. Также АСВ4 увеличил нормы отчисления в свои резервы5 и эти расходы могут лечь на плечи вкладчиков. Какие инвестиции выходят на первый план в этих обстоятельствах?

Облигация – ценная бумага, по которой компания обязана выплачивать в определенный срок (чаще всего каждые полгода) доходность в виде купона. Невыплата купона в полном объеме или просрочка сроком хотя бы в один день приравнивается к техническому дефолту, после которого для компании вход на рынок облигаций значительно усложняется.

Поэтому можно сказать так: пока компания жива и собирается жить дальше – она платит свои долги вне зависимости от прибыльности, убыточности и других финансовых показателей. Поэтому, покупая облигацию, вы, по сути, адресно кредитуете ту или иную компанию, которой доверяете. Так как в этой цепочке заимствования отсутствует банк, это во многих случаях дает возможность инвестору размещать свои средства под более высокий процент, а компаниям – кредитоваться под более низкий. К тому же, потенциальную прибыль по облигациям можно освободить от НДФЛ, если инвестировать через ИИС – Индивидуальный инвестиционный счет, что делает подобные инвестиции еще более привлекательными.

Отдельной строкой хотелось бы отметить валютные депозиты и валютные облигации. Банки путем сильного снижения ставки депозита, по сути, начали вытеснительную политику по отношению к валютным инвестициям. Во многих банках ставка депозита в валюте упала до уровня 1,5-2,5% годовых7. В то же время на рынке валютных облигаций существуют решения, которые при довольно высокой надежности могут принести более привлекательный результат8. В частности, можно рассмотреть валютные облигации, обращающиеся на Московской Бирже.

До недавнего времени рынок валютных облигаций был закрыт для частных инвесторов как высоким порогом входа (в среднем от 6,5 млн рублей), так и прочими операционными издержками. За последнее время в России сделано очень многое, чтобы этот рынок стал доступен практически всем инвесторам, которые задумались об альтернативах традиционным формам вложения денег.

«ЮГА.РУ»


ПОЖАЛОВАТЬСЯ В ЦБ НА БАНКИ МОЖНО БУДЕТ ПО СМАРТФОНУ

8.6.2016

Центробанк планирует запустить мобильное приложение, которое позволит обращаться к регулятору с жалобами

Центробанк в рамках реализации проекта «Жалоба как подарок» намерен создать единую систему обработки жалоб, а заодно упростить обратную связь с потребителями финансовых услуг за счет технологических решений. В том числе, как рассказал «Известиям» глава службы ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных инвесторов Михаил Мамута, уже в следующем году регулятор планирует запустить приложение для смартфонов, которое позволит просто и быстро жаловаться на действия финансовых организаций (банки, страховые компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и т.д.).

Как рассказал «Известиям» Михаил Мамута, суть проекта «Жалоба как подарок», реализацию которого он считает приоритетным на своем посту (службу он возглавил в конце апреля этого года), состоит в изменении отношения к обращениям потребителей финансовых услуг. Жалобу, по его мнению, необходимо рассматривать не только как негативный сигнал, но и как ценный канал обратной связи.

— Жалобы можно рассматривать как бесплатный для регулятора консалтинг со стороны населения по различным вопросам функционирования финансового рынка, —  отметил Михаил Мамута.

«ИЗВЕСТИЯ»


ЧЕРНЫЕ ДЫРЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

8.6.2016

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: «Некоторые банки любят «рисовать» отчетность. Некоторые — темнить с отчетностью»

Удивительная скромность овладевает некоторыми санируемыми банками. Вот, например, банк «Уралсиб», Автовазбанк, Тимер Банк и Экономбанк вообще не дают ЦБ согласия на раскрытие информации. Наиболее интересен в этом списке, разумеется, «Уралсиб», который отправился на санацию 3 ноября 2015 года. Ведь 1 ноября 2015 года этот банк занимал в банковском секторе страны 28-е место по активам.

Его последняя отчетность, которую можно увидеть на сайте ЦБ, — на 1 ноября 2015 года. Остается только гадать, до какого состояния довел банк его прежний владелец — Николай Цветков, известный внедрением эзотерических практик в банковскую деятельность. Спасение банка обошлось государству в 81 млрд рублей. Однако «эзотерик», несмотря на огромный ущерб, нанесенный государству, не только не пребывает в местах не столь отдаленных, но даже продолжает оставаться вполне респектабельным акционером «Уралсиба» — ему принадлежит 15,2% акций банка.

Автовазбанк санируется Промсвязьбанком с 24 июля 2015 года. Немудрено, что последняя отчетность Автовазбанка, которую можно увидеть на сайте ЦБ, датируется 1 июля 2015 года.

Особняком стоит Экономбанк. Он отправился на санацию 9 марта 2016 года, а его последняя отчетность на сайте ЦБ датируется 1 октября 2015 года. Банк «темнил» с отчетностью пять месяцев еще до отправки на принудительное оздоровление, но от санации отвертеться ему не удалось.

И лишь Тимер Банк (бывший «БТА-Казань») долго и честно демонстрировал свои раны и немощи. Он перестал баловать публику своей отчетностью лишь после 1 января 2016 года, тогда как на санацию отправился 27 мая 2014-го. Банк стабильно нарушал нормативы с июля 2014 года.

Для черной дыры характерна не только способность безвозвратно затягивать в себя материю, но и абсолютная непрозрачность. Непрозрачные санируемые банки, подобно черным дырам, безвозвратно затягивают в себя средства государства. Видимо, госсредства лучше переваривать и осваивать в абсолютной тьме, избегая лишнего внимания.

Встает закономерный вопрос: почему бы регулятору не «привести всех к одному знаменателю»? Почему бы не раскрывать на сайте ЦБ отчетность кредитных организаций в полном объеме, как это делает их подавляющее большинство? Ведь прозрачность — важное условие для снижения рисков.

Что бы я рекомендовал вкладчикам? Избегать банков, которые не раскрывают отчетность в полном объеме. В мутном омуте черти водятся.

«BANKI.RU»


МИНФИН ПРЕДЛОЖИЛ ЗАСТРАХОВАТЬ ВКЛАДЫ МАЛОГО БИЗНЕСА

7.6.2016

Систему страхования вкладов, действующую сегодня в отношении простых вкладчиков, можно было бы распространить и на юридических лиц, заявил замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.

Как заявил Моисеев, если такое предложение будет принято, систему страхования можно было бы начать применять к малым предприятиям (МП). Причем установить для них минимальную планку в 1,4 миллиона рублей - такую же, как и для простых вкладчиков.

Впрочем, подобное предложение вызвало резкую критику со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как пояснил глава агентства Юрий Исаев, фонд страхования вкладов остается дефицитным, поэтому говорить о расширении страхового возмещения пока не приходится. Это касается как вкладов населения, так и возможного введения в систему страхования юридических лиц. "Это плюс 25 процентов дополнительной нагрузки на фонд по выплатам", - уточнил он.

Между тем эксперты полагают, что позиция Минфина РФ более целесообразна с экономической точки зрения. "Об этом говорит и международный опыт, и ситуация, которая складывается в нашей экономике, - заявил "РГ" вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. - Для большинства наших малых предприятий отзыв банковской лицензии означает катастрофу".

Ситуация становится еще более драматичной, когда МП, помимо счета и вклада, имело еще и кредит у банка-банкрота. В этом случае вклад "сгорает", а необходимость возврата кредита остается.

"Сомнения АСВ преувеличены, - считает Олег Иванов. - У нас сегодня застрахованы вклады примерно 15 миллионов физлиц, плюс примерно 5 миллионов индивидуальных предпринимателей. Включение в систему страхования примерно 1 миллиона малых предприятий не будет критичным, зато на экономику подействует только положительно".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ВВЕДЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ЮРЛИЦ УВЯЗАЛИ СО "СТРИЖКОЙ ДЕПОЗИТОВ"

7.6.2016

В рамках дискуссии об использовании для оздоровления проблемных банков механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка, которую также называют «стрижкой депозитов») обсуждается и возможность введения страхования депозитов юридических лиц, заявил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.

По его словам, такое расширение страховки для вкладов было бы «логичным», так как в западных странах bail-in, как правило, используется при наличии равных гарантий для всех категорий кредиторов.

«В нашем случае с лимитом страховки для физлиц в 1,4 млн руб. было бы логично такой же уровень страховки установить для юрлиц. Тогда процедура bail-in будет более логически встроена в эту модель», — пояснил глава АСВ, отметив, что о сроках введения такого механизма говорить пока рано.

Серьезным препятствием на пути к введению страховки для депозитов юридических лиц является дефицит необходимых для проведения выплат средств. «Нужно помнить, что фонд страхования вкладов дефицитный. Введение процедуры страхования вкладов юридических лиц, по предварительным оценкам, это порядка плюс 25% по выплатам. Пока мы настолько зависим от кредитов Банка России, на наш взгляд, это ввести будет неправильно», — отметил Исаев.

Ранее с идеей введения страховки на депозиты юридических лиц выступал уполномоченный при президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Использование в России механизма bail-in российские власти рассматривают как способ сокращения расходов на санацию проблемных банков. В феврале 2016 года зампред ЦБ Михаил Сухов заявлял, что, если бы механизм bail-in был введен три года назад, расходы на санацию банков сократились бы на 20–25%.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала bail-in альтернативой отзыву лицензии. «По сути, bail-in — это более высокая степень защиты кредиторов и вкладчиков. Но все это надо обсуждать с банковским сообществом и очень аккуратно подходить к данному вопросу», — сказала Набиуллина.

«РБК»


АСВ ОБРАТИТСЯ В ЦБ ЗА ОЧЕРЕДНЫМ КРЕДИТОМ НА 100 МЛРД РУБЛЕЙ

7.6.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может обратиться в ЦБ РФ за очередным кредитом на 100 млрд рублей для пополнения фонда страхования вкладов, сообщил "Интерфаксу" замминистра финансов, член совета директоров АСВ Алексей Моисеев.

По его словам, этот вопрос совет директоров АСВ рассмотрит на следующей неделе.

«ИНТЕРФАКС»


МИНФИН МОЖЕТ ВЕРНУТЬСЯ К ВОПРОСУ О ПОВЫШЕНИИ БАЗОВОЙ СТАВКИ ВЗНОСА В ФСВ

7.6.2016

Минфин РФ может вернуться к вопросу повышения базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов в конце текущего года, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с третьего квартала 2016 года увеличило ставку страховых взносов, подлежащих уплате в ФСВ банками — участниками системы страхования вкладов, до 0,12% с 0,1% от ежеквартальных остатков на счетах физлиц в банках. Глава АСВ Юрий Исаев говорил, что для того, чтобы АСВ начать к 2020 году возвращать кредиты ЦБ, выданные агентству для стабилизации его бюджета, потребуется еще одно повышение взносов.

"Думаю, что в конце года нам придется вернуться к рассмотрению этого вопроса, но это не значит, что мы примем решение о повышении, а именно придется, по всей вероятности, вернуться", — сказал Моисеев.

При этом он отметил, что сейчас невозможно сказать, до какого уровня может быть увеличен размер базовой ставки. "Потому что мы совершенно не понимаем, как будет выглядеть ситуация в фонде страхования вкладов, потому что мы совершенного не знаем, у кого будет отозвана лицензия и сколько у этого, у кого будет, если будет отозвана лицензия, будет обязательств перед вкладчиками", — пояснил Моисеев.

«РИА НОВОСТИ»


МЕДЛЕННО И ПЕЧАЛЬНО: БАНКОВСКАЯ РОЗНИЦА НАЧАЛА ВЫПОЛЗАТЬ ИЗ КРИЗИСА

8.6.2016

Банки продолжают сокращать портфель розничных кредитов. По данным Frank Research Group, объем выданных розничных кредитов в I квартале хотя и вырос, но все еще на четверть меньше, чем в «докризисном» I квартале 2014 года. Причем доля ипотеки в структуре выдач составляет больше 50%. Розница начинает выходить из кризиса. Скорее, выползать.

Компания Frank Research Group (FRG) подготовила отчет «Рынок розничных банковских услуг в первом квартале 2016 года» (копия есть у Банки.ру). В течение I квартала 2016 года российскими банками было выдано 912 млрд рублей кредитов физическим лицам. Это на 76,4% больше, чем в I квартале 2015 года, но на 27,5% меньше, чем в I квартале 2014-го, отмечается в обзоре. Портфель розничных кредитов уменьшился до 11,1 трлн рублей. Абсолютное падение портфеля составило 132 млрд рублей (-1,2%).

Среди всех сегментов (нецелевые кредиты (наличными), кредитные карты, POS-кредиты и автокредиты, ипотека) драйвером рынка, как и ожидалось, стала ипотека. В течение I квартала 2016 года лишь портфель ипотечных кредитов увеличился на 2,7%, в то время как остальные кредиты продемонстрировали падение.

POS-кредитование и автокредитование продолжают уступать свою долю в продажах розничных кредитов. По данным FRG, за I квартал этого года кредитные организации выдали POS-кредитов на сумму 63 млрд рублей, что на 46,5% больше аналогичного показателя за I квартал 2015 года. Портфель POS-кредитов сократился на 5%, с 199 млрд до 189 млрд рублей, что близко к показателям III квартала 2012 года. Одна из причин снижения — действия банков по оздоровлению портфеля.

Большинство игроков рынка уменьшили розничный кредитный портфель, отмечает FRG. Из банков топ-25 рост продемонстрировали всего семь игроков. В лидерах Почта Банк (темп прироста портфеля составил 5,5%, размер портфеля на 1 апреля 2016 года равен 81,5 млрд рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 10 место из 186 среди региональных малых и средних  банков с активами >1 млрд.)Связь-Банк (+4,4%, 79,8 млрд рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.)Тинькофф Банк (+3,6%, 103,9 млрд рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 19 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.)Россельхозбанк (+2,5%, 299,8 млрд рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.)ВТБ 24 (+2,3%, 1,57 трлн рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), СКБ-Банк (+1,4%, 69,1 млрд рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 14 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.)Сбербанк (+0,4%, 4,2 трлн рублей) (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.).

Начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина отмечает, что цифры Frank Research Group существенно отличаются от данных Банка России, размещаемых в разделе «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам-резидентам». Согласно данным ЦБ РФ, в I квартале 2016 года сумма выданных розничных кредитов составляет 1,5 трлн рублей. Объемы кредитования в I квартале 2016 года меньше цифр 2014 года на 22%.

«Основным ограничением роста рынка является отложенный спрос на кредитование со стороны клиентов, когда потенциально хорошие заемщики предпочитают сберегать, а не тратить. Изменение поведения в меньшей степени зависит от банков, в большей степени — от уверенности клиентов в завтрашнем дне», — резюмирует президент ОТП Банка Илья Чижевский. Он считает, что потенциал для роста рынка есть, но темпы прироста розничного кредитования уже не будут такими высокими как 2—3 года назад.

«BANKI.RU»


ЦЕНТРОБАНК ПРЕДУПРЕЖДАЕТ: РОССИЯ ПЕРЕЖИВАЕТ ТРЕТЬЮ ВОЛНУ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

8.6.2016

Мошенники украли у россиян уже миллиарды рублей

Ставки по вкладам в банках падают. Фондовый рынок нестабилен. Но есть организации, обещающие доход куда выше рыночного, а потом сбегают с деньгами клиентов. О финансовых пирамидах, уловках мошенников и жажде наживы у россиян мы поговорили с начальником Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерием Ляхом.

- Только за первые три месяца этого года мы зафиксировали деятельность около 50 финансовых пирамид в разных регионах. А всего их сотни. По нашим ощущениям, сейчас Россия действительно переживает третью волну финансовых пирамид.

- В 90-е пирамиды страдали гигантоманией. Перерождение «МММ» (в 2011 году. - Ред.) тоже этим отличалось. Сейчас этого нет. Нынешние пирамиды совсем другие. Они маленькие. Осваивают в основном регионы. И работают очень быстро. А самое главное - они не выплачивают людям деньги. Вообще.

Классический вариант - так называемая схема Понци: первое время выплаты идут, чтобы привлечь новых клиентов и показать, что система работает. Но сейчас организаторы считают по-другому: зачем платить кому-то, если можно не отдавать вообще! Теперь, когда кто-то хочет забрать свои деньги, процесс выхода всячески затягивают. То интернет якобы подвис, то деньги на счете неожиданно кончились, то предлагают потерпеть до завтра: мол, тогда точно сорвете куш.

Сейчас почти все финансовые пирамиды строятся в интернете. Деньги собираются через системы онлайн-платежей. Личного контакта между организатором и клиентами нет.

По мнению экспертов, более половины жертв финансовых пирамид - это те, кто стремится срубить легкие деньги. Они знают, что вступают в отношения с мошенниками и, по сути, сами готовы обманывать других людей. В большинстве случаев это не вопрос финансовой безграмотности, это вопрос финансовой нечистоплотности. Жертвы любой пирамиды, как правило, надеются вовремя соскочить. Есть целые сообщества инвесторов, выстраивающих многоступенчатые стратегии по вложению денег во вновь создаваемые пирамиды.

Есть компании, для которых главное - известная картинка. Например, «Поле чудес» может называться. Цель - привлечь внимание. А есть те, что мимикрируют под микрофинансовые организации и занимаются привлечением денег по договорам займа. Есть те, что якобы могут помочь с кредитованием в других организациях. Те, что представляются форекс-брокерами, но на самом деле не выводят деньги клиентов на валютный рынок. И наконец, есть те, которые даже не пытаются скрывать, что они финансовые пирамиды. При этом многие пирамидостроители активно показывают, что они якобы работают во благо, например, тратят деньги на помощь тяжелобольным детям. Главное - одурачить клиента. При этом они постоянно меняются. Это живая материя.

Сейчас действуют сотни пирамид. При этом их организаторы не сидят на месте. Они мигрируют между регионами. Для них это конвейер.

По данным правоохранителей, основанным на материалах уголовных дел, ежегодная сумма ущерба составляет не меньше 2 млрд. рублей. Это доказанный ущерб. А на самом деле он может быть в разы больше.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»


МОШЕННИКИ СНЯЛИ ДЕНЬГИ СО СЧЁТА VIP-КЛИЕНТА СБЕРБАНКА ПО ПОДДЕЛЬНОЙ ДОВЕРЕННОСТИ

7.6.2016

Военный, лишившийся более миллиона рублей, обратился в суд, чтобы добиться возмещения потерянного вклада.

В суд Санкт-Петербурга обратился военный, который был VIP-клиентом Сбербанка  (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) и лишился более миллиона рублей из-за мошенников. Он хочет, чтобы ему вернули его средства, выплатили моральную компенсацию, а злоумышленников наказали. В ближайшее время суд рассмотрит уголовное дело и гражданский иск.

Военный, прослуживший 27 лет в Северном флоте, пострадал от действий мошенников в прошлом году. Он являлся VIP-клиентом Сбербанка, который обслуживал его вклад на сумму более миллиона рублей. Когда мужчина проверил свой счёт в автоматизированной системе, он обнаружил отсутствие денег.

Пострадавший подал заявление в полицию, было возбуждено уголовное дело. Правоохранительным органам удалось установить, что мошенники подделали паспорт на имя VIP-клиента и обратились с ним к нотариусу. По поддельному документу была составлена доверенность. После этого злоумышленник пришёл в офис Сбербанка.

Служебная проверка велась 4 месяца. По словам представителя, вкладчику выдали отказ в восстановлении его нарушенных прав. Причём отказ был датирован следующим днём после его обращения в банк. Денег на настоящий момент он до сих пор не получил. Один из преступников находится под стражей, а его подельники на свободе.

После расследования комиссия пришла к выводу, что были зафиксированы грубейшие нарушения внутренних правил по снятию средств с вклада. Было проведено некачественное обслуживание в отношении VIP-клиента. Менеджер, который занимался вкладчиком, по сути, не осуществлял личных контактов. При этом банк располагал всеми сведениями и данными, чтобы убедиться в том, что доверенность, которой воспользовались злоумышленники, недействительна. Как минимум различалась подпись и данные в паспорте клиента, ксерокопия которого была в отделении.

Куда чаще мошенники используют огрехи в кибербезопасности. Некоторые клиенты, проверяя деньги на счёте, видят "космические" суммы. Больше месяца петербуржец пытался выяснить, откуда на зарплатной карте появился долг в 42 миллиона рублей. После выхода материала Лайфа представители Сбербанка самостоятельно связались с клиентом, на счету которого был отрицательный баланс.

«LIFE78»


В ПРИМОРЬЕ СОТРУДНИЦА БАНКА ПОХИТИЛА ДЕНЬГИ СО СЧЕТОВ ВКЛАДЧИКОВ, ЧТОБЫ ПОГАСИТЬ СОБСТВЕННЫЕ КРЕДИТЫ

8.6.2016

В Спасске-Дельнем сотрудница банка похитила деньги со счетов вкладчиков, чтобы погасить собственные кредиты.

Как сообщили в пресс-службе прокуратуры Приморского края, сотрудница финансовой организации сняла деньги со счетов клиентов, которые редко обращаются к своим вкладам, подделывая их подписи.

Так за три месяца ей удалось снять с чужих счетов около 750 тысяч рублей. Когда выяснилось, что клиенты не обращались за снятием денег со счетов, и что сотрудница банка присваивали их себе, было возбуждено дело о мошенничестве. В ближайшее время обвиняемая отправится под суд.

«БАЙКАЛ24»


РУКОВОДИТЕЛЬ КАМЕНСК-ШАХТИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА ПРЕДСТАНЕТ ПЕРЕД СУДОМ

8.6.2016

В Ростовской области перед судом предстанет руководитель отделения Сбербанка России  (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) и кассир, обвиняемые в хищении денежных средств вкладчиков. По данным следствия они похитили с расчетных счетов семи клиентов порядка 90 млн рублей.

Как пояснили в пресс-службе областной прокуратуры, руководитель дополнительного офиса Сбербанка в Каменск-Шахтинске Наталья Сорокина совершала преступления в течение трех лет – с ноября 2012 года по март 2015 года. Чтобы замести следы, она привлекла к сотрудничеству кассира Галину Орехову.

В ходе следствия женщины признались в содеянном. Им предъявлено обвинение по статье 159 часть 4 «Мошенничество, совершенное лицом с использованием служебного положения, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере». Кроме того, на имущество Натальи Сорокиной, а именно: 4 автомобиля, 5 земельных участков, жилой дом и здание торгового центра, наложен арест.

«161.RU»

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

 

 

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика