© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №103/204)НЕТ СВИДЕТЕЛЯ - НЕТ БАНКИРА 9.6.2016 Владельцы рухнувших банков, не занимавшие в них должностей и не подписывавшие документов, успешно уходят от ответственности, признало Агентство по страхованию вкладов Агентству по страхованию вкладов (АСВ) редко удается привлекать к субсидиарной ответственности собственников рухнувших банков, следует из слов директора экспертно-аналитического департамента агентства Юлии Медведевой. Необходимо признать, что в арбитражном производстве система свидетельских показаний не работает, констатировала Медведева: «Большая часть наших исковых заявлений в настоящее время касается бывших руководителей кредитных организаций. Контролирующие лица, серые бенефициары, если они ничего не подписывали и формально не занимали в банке каких-либо должностей, из-под ответственности, как правило, уходят». По словам директора экспертно-аналитического департамента АСВ, штраф за неявку свидетеля составляет всего 2500 руб. и никакой ответственности, кроме этого штрафа, законодательством не предусмотрено. Никаких «механизмов привода» свидетелей арбитражным судом не используется, сетует она. «Это одна из причин, из-за которой мы не можем говорить об эффективном привлечении к ответственности именно контролирующих лиц», - заключила Медведева. Скольких бенефициаров рухнувших банков АСВ не удалось привлечь к ответственности, она не сообщила. По оценкам АСВ, ущерб от действии руководителей и собственников банков, лишившихся лицензий, составляет в общей сложности свыше 500 млрд руб. Стоимость активов в ликвидируемых банках в среднем составляет всего 10% их балансовой стоимости, указывало агентство. Более чем в 80% случаев причины банкротства имеют криминальный характер: они связаны с выводом активов, когда в результате сомнительных, экономически не обоснованных операций, которые проводятся с ведома или в интересах владельцев банков, причиняется значительный финансовый ущерб, писало агентство. ПОМОЩЬ БАЖАЕВА 8.6.2016 Владелец группы «Альянс» Муса Бажаев удвоит капитал Финпромбанка (в рэнкинге "ЗВИ" 78 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), вложив в него более 12 млрд руб. Он поддержал банк, где его компании хранят значительные средства Финпромбанк в апреле получил предписание, ограничивавшее прием вкладов физлиц, рассказали «Ведомостям» финансист, знающий это от контрагентов и сотрудников банка, а также человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Они также указали, что ЦБ на время переводил банк в более низкую квалификационную группу. Из третьей в пятую, уточняет один из них. Однако, по словам собеседников «Ведомостей», сейчас ограничение не действует, поскольку акционеры банка договорились о докапитализации - это должно было снять претензии регулятора. Банк ежемесячно информирует ЦБ о привлечении вкладов населения и не имеет претензий со стороны регулятора, указали в его пресс-службе. Комментировать ситуацию с предписанием там не стали. Финпромбанк был одним из претендентов на санацию утратившего капитал «Связного банка», однако в прошлом году ему самому понадобилась помощь. В декабре «Коммерсантъ» сообщал, что владелец группы «Альянс» Муса Бажаев докапитализирует Финпромбанк на 10 млрд руб. двумя траншами по 5 млрд до конца I квартала 2016 г. Но сделка затянулась. Структуры Бажаева, который был совладельцем банка ранее, исторически тесно сотрудничали с Финпромбанком, указал его контрагент: они хранили там значительные средства - именно поэтому бизнесмен мог поддержать банк. Человек, близкий к группе, подтвердил, что там находятся средства компаний бизнесмена. Представители «Альянса» и Бажаева это комментировать не стали и размер депозитов и остатков на счетах уточнить отказались. ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ В БАНКАХ РФ СОКРАТИЛИСЬ 9.6.2016 Доля валютных вкладов населения в российских банках в апреле сократилась по сравнению с мартом на 1,2 процентного пункта и составила 26,17%. Таковы данные, опубликованные регулятором в «Обзоре банковского сектора» По информации ЦБ, вклады физлиц с учетом сберегательных сертификатов за апрель 2016 года увеличились на 0,7% — до 22,67 триллиона рублей. Из этой суммы вклады в иностранной валюте эквивалентны 5,93 триллиона рублей, что составляет 26,17% от общего размера вкладов. Доля валютных вкладов в марте составляла 27,35%. «Сокращение доли валютных вкладов происходило на фоне снижения процентов по этим вкладам с начала года, - уточняет РИА «Новости». Так, если в январе 2016 года средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам в долларах и евро на срок свыше 1 года составляли 9,41% годовых, то в марте – 8,86%. ЦЕНТРОБАНК ПРЕДУПРЕЖДАЕТ: РОССИЯ ПЕРЕЖИВАЕТ ТРЕТЬЮ ВОЛНУ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД 8.6.2016 Мошенники украли у россиян уже миллиарды рублей. Ставки по вкладам в банках падают. Фондовый рынок нестабилен. Но есть организации, обещающие доход куда выше рыночного, а потом сбегают с деньгами клиентов. О финансовых пирамидах, уловках мошенников и жажде наживы у россиян мы поговорили с начальником Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерием Ляхом. КАК ОТЛИЧИТЬ БАНК ОТ «ПОМОЙКИ» 8.6.2016 Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев предупредил россиян об опасности потери вкладов в банках-«помойках». А как отличить «хороший» банк от «плохого»? - В России существует перечень из 25 системообразующих банков. Это банки, которые государство будет спасать в любом случае. Первую десятку списка ЦБ огласил, данные можно легко найти в интернете, - рассказал «Собеседнику» заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин. Банки с госучастием считаются более надежными. Также, по мнению экспертов, можно доверять «дочкам» иностранных банков, за которыми стоит многолетняя репутация их «матерей» из Европы и США. Если вы подошли к открытию вклада основательно, изучите рейтинги. Главным образом рейтинг по размеру капитала. В частности, он есть на сайте «Банки.ру». Также на сайте выбранного банка в разделе «Отчетность» стоит поискать показатели: уровень достаточности капитала и уровень ликвидности. Достаточность капитала ниже 10% должна насторожить. В среднем по России этот показатель составляет 12%. - Необходимо обратить внимание на рейтинги банка, соблюдение им обязательных нормативов, посмотреть, кто является собственником, как они менялись в последнее время, насколько эта информация открыта, есть ли свежая негативная информация по банку. Кроме того, можно ознакомиться с отзывами клиентов - сейчас это все доступно в интернете, - посоветовали читателям «Собеседника» в Агентстве по страхованию вкладов. Банк должен обязательно входить в систему страхования вкладов, существовать достаточно долго на рынке (от 5-10 лет), участвовать в общественно значимых программах и проектах - банки-однодневки этим просто не занимаются. А особенно осторожным нужно быть с наиболее заманчивыми банковскими предложениями. - Чем выше предлагаемые проценты по вкладу, тем более рискованную кредитную политику банк проводит, чтобы эти проценты выплатить, - напоминают в АСВ. - В качестве ориентира можно использовать средние максимальные ставки топ-10 банков по депозитам физлиц, которые регулярно публикует Банк России. «СОБЕСЕДНИК»
КЛИЕНТЫ БАНКА "ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ" ПОЛУЧАТ ДО 7,1 МЛРД РУБЛЕЙ 8.6.2016 С начала 2016 года Центробанк лишил лицензий 42 банка, за 2015 год - 93 На 1 мая 2016 года объём вкладов и средств индивидуальных предпринимателей в банке "Финансовый стандарт", у которого Центробанк сегодня отозвал лицензию, достигал 7,9 млрд рублей. Это следует из отчётности банка, которую публикует регулятор. По информации Агентства по страхованию вкладов, выплаты клиентам госстраховки (до 1,4 млн рублей) начнутся не позднее 22 июня. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты банка "Финансовый стандарт" получат около 7,1 млрд рублей. ЦБ лишил банк "Финансовый стандарт" лицензии, так как собственный капитал банка упал ниже минимально допустимого ЦБ значения (300 млн рублей), норматив достаточности капитала банка снизился ниже 2%. Как отмечает ЦБ, банк размешал средства в низкокачественные активы. - Банк был типичным «пылесосом»: доля вкладов населения в пассивах составляла на 1 мая 2016 года 57,7%, - указывает Максим Осадчий. При этом средства населения направлялись преимущественно на финансирование корпоративного кредитного портфеля. Невероятно низкая доля просрочки (всего 0,01%) свидетельствует в пользу того, что кредиты предоставлялись связанным сторонам. По словам аналитика, на 1 мая 2016 года норматив достаточности капитала банка Н1.0 составил 9,3% при минимально допустимом значении 8%, а убыток банка за 4 месяца составил 262,5 млн рублей. - Банк испытывал дефицит ликвидности: на 1 мая 2016 года норматив текущей ликвидности Н3 находился на уровне 54,6% при минимально допустимом уровне 50%, - отмечает Максим Осадчий. Банк "Финансовый стандарт" занимал 209 место в рейтинге российских банков по активам на 1 мая 2016 года (13,5 млрд рублей). Бенефициарами банка выступали члены его совета директоров: Виктор Белянин, Вадим Приступа, Кирилл Загайнов, Вадим Исполатов, Сергей Гальченко (с долями по 19,14%). «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ ТОЛЬЯТТИНСКОГО ЭЛ БАНКА СОСТАВИЛА 2,2 МЛРД РУБ. - ЦБ РФ 8.6.2016 Отрицательный капитал тольяттинского Эл банка по результатам обследования временной администрации на момент отзыва лицензии (5 мая 2016 г.) составил 2,17 млрд рублей, следует из бухгалтерского баланса кредитной организации, опубликованного в «Вестнике Банка России». До обследования кредитной организации временной администрацией, назначенной ЦБ РФ, капитал банка составлял 99,3 млн рублей. Активы банка по результатам обследования снизились в 1,6 раза до 3,74 млрд рублей против 6,004 млрд рублей до обследования. Как ранее сообщал ЦБ РФ, Эл банк оказался не способен своевременно удовлетворить требования вкладчиков, при этом срок неисполнения обязанности по возврату им денежных средств превысил 14 дней. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 апреля 2016 года занимал 295-е место в банковской системе РФ. «ДЫРА» В БАЛАНСЕ СТЕЛЛА-БАНКА СОСТАВИЛА 1,63 МЛРД РУБЛЕЙ, ЭЛ БАНКА — 2,17 МЛРД 8.6.2016 Отрицательная разница между активами и обязательствами Стелла-Банка на момент отзыва лицензии составила 1,63 млрд рублей. «Дыра» в балансе Эл Банка после финансового обследования зафиксирована в размере 2,17 млрд рублей, сообщается в очередном номере «Вестника Банка России». Размер активов Стелла-Банка на момент отзыва лицензии составил 796,6 млн рублей, из которых на чистую ссудную задолженность приходилось 307,2 млн. По результатам финансового обследования активы снизились до 758,1 млн рублей. Обязательства банка составили 2,42 млрд рублей. Размер активов Эл Банка на момент отзыва лицензии составил 6 млрд рублей, из которых на чистую ссудную задолженность приходилось 4,4 млрд. По результатам финансового обследования активы снизились до 3,7 млрд рублей. Обязательства банка составили 5,9 млрд рублей. Напомним, Банк России с 5 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Эл Банка. Стелла-Банк лишился лицензии 14 апреля этого года. Расчеты с его клиентами, и осуществляемые через Ханты-Мансийский Банк «Открытие», сопровождаются скандалом: на основании полученного реестра обязательств банка АСВ изначально оценило объем страховых выплат в отношении 3,4 тыс. вкладчиков в 447,9 млн рублей, при этом в агентство поступают многочисленные обращения от вкладчиков, не согласных с суммой компенсаций. Клиенты Стелла-Банка жалуются на многократно заниженные суммы депозитов, а многих вкладчиков вообще не было в реестре. ЦБ: «ДЫРА» В БАЛАНСЕ ИНТЕРАКТИВНОГО БАНКА СОСТАВИЛА 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ, КРОССИНВЕСТБАНКА — 1,3 МЛРД РУБЛЕЙ 8.6.2016 Отрицательная разница между активами и обязательствами Интерактивного Банка на момент отзыва лицензии составила 1,36 млрд рублей, Кроссинвестбанка — 1,1 млрд рублей. Об этом говорится в очередном номере «Вестника Банка России». Активы Интерактивного Банка по результатам обследования снизились почти в 2,1 раза, до 1,207 млрд рублей против 2,586 млрд до финансового обследования. Обязательства банка на момент отзыва лицензии составляли 2,563 млрд рублей. ЦБ отозвал лицензию у Интерактивного Банка 26 апреля. «Интерактивный Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», — говорилось в сообщении регулятора. Активы Кроссинвестбанка до обследования составляли 2,084 млрд рублей, тогда как после него снизились до 783,8 млн рублей. Обязательства банка на момент отзыва лицензии составляли 1,839 млрд рублей. «Дыра» в балансе Кроссинвестбанка достигла 1,1 млрд рублей. Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в интервью телеканалу «Россия 24» говорил, что отрицательная разница между активами и обязательствами Кроссинвестбанка составила 4,5 млрд рублей. «У этой «дыры» два компонента. По данным официальной отчетности банка, активов меньше, чем обязательств, на 1 миллиард рублей. Кроме того, нам известно об обращениях вкладчиков на сумму свыше 3,5 миллиарда рублей. Под эту сумму в банке, к сожалению, тоже нет активов», — сказал Сухов. Напомним, АСВ ранее на основании реестра обязательств банка оценило свои выплаты по данному страховому случаю в 1,5 млрд рублей. Лицензия у Кроссинвестбанка была отозвана 11 апреля. После этого несколько тысяч вкладчиков не смогли получить страховку от АСВ. Оказалось, что «Кроссинвест» вел забалансовый учет части депозитов. До отзыва лицензии — с июля 2015 года — в банке был установлен ряд ограничений в связи с тем, что ЦБ не устраивало качество активов кредитной организации. Сухов добавил, что банк также «нарушал отдельные положения законодательства по 115-ФЗ» (антиотмывочного закона). ГОСДУМА НАДЕЛИЛА АСВ ФУНКЦИЯМИ ПО БАНКРОТСТВУ СТРАХОВЩИКОВ 8.6.2016 Принятый закон, в частности, унифицирует механизм конкурсного производства в делах о банкротстве страховых организаций Депутаты Госдумы на пленарном заседании приняли во втором и в третьем (окончательном) чтениях законопроект, который наделяет госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) функциями проведения процедуры банкротства страховых организаций. Принятый закон унифицирует механизм конкурсного производства в делах о банкротстве страховых организаций и позволяет использовать положительный опыт участия агентства в делах о банкротстве банков. По словам главы думского комитета по вопросам собственности Сергея Гаврилова, принятый закон существенно усиливает роль государства в предотвращении банкротства страховых организаций и в финансовом оздоровлении на страховом рынке. "Кроме того, он усиливает полномочия государства в предотвращении банкротства банковских организаций, тоже предусматривая возможность именно финансового оздоровления", - отметил Гаврилов. Ранее зампред ЦБ Владимир Чистюхин сообщал, что новые правила потребуют полугодового переходного периода и выразил надежду, что к концу 2016 г. новые нормы заработают в полную силу. АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ПРОМРЕГИОНБАНКА ОКОЛО 3,26 МЛРД РУБЛЕЙ 9.6.2016 Вкладчики Промрегионбанка, у которого 30 мая ЦБ отозвал лицензию, смогут получить около 3,26 млрд рублей, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Согласно полученному реестру обязательств, в Промрегионбанк за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,26 млрд рублей могут обратиться порядка 8,1 тыс. вкладчиков. Страховое возмещение выплатят в шести субъектах РФ, в том числе в Томске и Томской области за выплатой страховки на сумму около 2,24 млрд рублей могут обратиться порядка 5,9 тыс. вкладчиков, в Рязани и Рязанской области на сумму около 786,3 млн рублей могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму около 138,2 млн рублей могут обратиться порядка 260 вкладчиков. «Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 10 июня 2016 года по 11 июня 2017 года через АО «Россельхозбанк» (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.) и ПАО Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов», — отметили в АСВ.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры