© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №107/208)СБЕРБАНК ОСУЩЕСТВИЛ ВЫПЛАТЫ 3,5 ТЫС ТОМСКИХ ВКЛАДЧИКОВ ПРОМРЕГИОНБАНКА 16.6.2016 Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) продолжает осуществлять выплаты томским вкладчикам Промрегионбанка, в настоящий момент их получили 3,5 тысячи человек, что составляет 60% от общего количества бывших вкладчиков Промрегионбанка, сообщает в четверг пресс-центр Сибирского банка Сбербанка России. "Филиалы банка, на которые выпала наибольшая нагрузка, с 10 по 14 июня открывались на один час раньше, в менее загруженные и более удаленные офисы была организована доставка автобусом. <…> Благодаря слаженной работе в течение нескольких дней нам удалось обслужить 60% клиентов Промрегионбанка", – цитирует пресс-центр управляющего томским отделением Сбербанка Михаила Гребенникова. Уточняется, что томское отделение Сбербанка уже осуществило выплаты 3,5 тысячи томичей, бывших вкладчиками Промрегионбанка. Более половины бывших клиентов Промрегионбанка оформили вклады в Сбербанке. ВТБ ПРИОСТАНОВИЛ ПЛАНЫ ПО ПРОДАЖЕ УКРАИНСКИХ АКТИВОВ 16.6.2016 ВТБ (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 6 среди банков контролируемых государством) приостановил планы по продаже украинских активов, заявил ТАСС зампред правления ВТБ Герберт Моос. "Нет, а мы не продаем", - сказал Моос на вопрос о том, нашелся ли покупатель на украинские активы ВТБ. Первый заместитель президента-председателя правления ВТБ Юрий Соловьев в свою очередь добавил, что ВТБ не спешит определяться с судьбой украинского бизнеса. "Там стала лучше экономика, и в целом все намного лучше. Мы в процессе, и мы никуда не торопимся", - сказал Соловьев. В середине мая банк ВТБ сообщил о том, что группа не видит перспектив развития своего бизнеса на Украине из-за больших потерь, которые там несет дочерняя организация, и готов его продать. В конце мая глава ВТБ Андрей Костин сообщил, что интерес к украинским активам ВТБ проявили три - четыре потенциальных покупателя, среди которых не только украинские и российские инвесторы, но и международные. Украинская "дочка" ПАО "ВТБ банк" - универсальный банк, который входит в группу крупнейших банковских учреждений Украины. По объему активов банк находится на 9-м месте в рейтинге Национального банка Украины (по состоянию на 1 октября 2015 г.). ВТБ банк развивает корпоративный, инвестиционный и розничный бизнес, предлагая клиентам полный комплекс современных банковских услуг. ЧТО БУДЕТ С ДОХОДНОСТЬЮ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТОВ 15.6.2016 Вклады уходят в минус В апреле–мае российские банки в массовом порядке начали снижать ставки по депозитам. Кредиты тоже дешевели, но, судя по всему, получить их могут далеко не все. Так что ситуация на рынке банковского обслуживания развивается явно не в пользу клиентов — физических лиц. Снижение ставок по депозитам в российских банках вполне объяснимо. Отечественная банковская система сейчас в целом не испытывает потребности в деньгах. Дефицит федерального бюджета привел к тому, что Минфин для его финансирования распечатал «кубышку» — свой резервный фонд. Деньги в фонде хранятся в валюте, Минфин продает ее Центробанку за рубли — и пускает в экономику. То есть фактически занимается печатанием денег. Эти деньги конечным получателям поступают через банки. Клиентские остатки на банковских счетах растут, а это означает, что кредитные организации перестают испытывать проблемы с ликвидностью, то есть с привлечением денежных средств. А депозиты населения — довольно дорогой ресурс, в силу больших операционных расходов Еще одна причина, по которой банки ударными темпами снижают ставки по вкладам, — уже упоминавшийся застой на рынке кредитования частных лиц. Если розничный кредитный портфель в целом не растет, то и интерес к привлечению вкладов частных лиц тоже падает. Весьма вероятное, с точки зрения участников рынка, снижение ключевой ставки ЦБ может произойти уже на ближайшем рассмотрении вопроса о ставках, которое состоится на заседании совета директоров Банка России 10 июня. После чего, по мнению экспертов, начнется новый виток снижения депозитных ставок. В целом банкиры считают, что в отсутствие новых шоков на рынке до конца этого года ставки в крупнейших банках должны упасть до конца этого года на 1–2 процентных пункта, а в следующем году — еще примерно на 2 процентных пункта. Финансовые аналитики также считают, в ближайшее время снижение ставок по кредитам и депозитам продолжится. «Ближе к концу этого года стоит ждать продолжения тенденции снижения ставок по депозитам. Тем более что цены на нефть за последние месяцы ощутимо восстановились, а курс рубля демонстрирует редкую стабильность, которой не был с весны–лета 2014 года. Если же осенью на политической арене страны будет жарко, то банковские ставки останутся на месте или даже пойдут вверх», - считает Александр ПОТАВИН, главный аналитик ИК «Управление Сбережениями». СТАВКА УЖЕ НЕ ТА 16.6.2016 Экономист Антон Табах — о «тайных» инструментах российского Центробанка на финансовом рынке Недавнее решение Центрального банка о снижении ключевой ставки с 11 до 10,5% годовых было первым за 10 месяцев. Между тем, ключевая ставка оказывает все меньшее влияние на финансовый рынок, а ЦБ РФ решает проблемы и проводит свой курс при помощи других инструментов, менее заметных для широкой публики, чем курс рубля к доллару и евро, и ключевой ставки. В банковской системе в последние месяцы наблюдается избыток денежных средств. Банки уже несколько раз снижали процентные ставки по рублевым вкладам, а также по кредитам — но объемы выдачи кредитов продолжают оставаться ограниченными. Дело в том, что из-за падения доходов населения возможности для потребительских займов сужаются. Экономический кризис производит тот же эффект на малый и средний бизнес, которые не могут занимать у банков с прежним размахом, а банки, в свою очередь, уже не могут в прежних объемах принимать на себя их риски. Крупнейшие же компании выходят на облигационный рынок, и банки вынуждены направлять средства на их покупку. Вместе с тем для корпораций, не подпавших под санкции, открылись внешние рынки, при этом Банк России ограничил возможности банков по привлечению валютных средств. Хороших активов мало, за ними идет охота, и строить пирамиды, приобретая и закладывая ценные бумаги, что было обычным делом в 2007–2008 годах или в 2013-м, нет ни нужды, ни возможности. В результате ЦБ следует за рынком — банковский сектор и бюджет обеспечивают достаточное количество средств в банковской системе. Несмотря на сохранение высокого уровня ставок, сумма остатков средств на корреспондентских счетах в Банке России и депозитов там же составляет около 1,8 трлн рублей при объемах РЕПО в 264 млрд рублей. В последние годы высокий уровень ликвидности поддерживался за счет операций РЕПО — на пике валютного кризиса в декабре 2014 года его дневные значения достигали 3,8 трлн рублей. Сейчас адекватные уровни ликвидности достигнуты без стимуляторов. Объемы РЕПО и требования к валютным резервам оказывают куда большее влияние на рынок, чем ключевая ставка. Глава ЦБ заявила, что планирует удерживать ключевую ставку на уровне, превышающем инфляцию на 2,5–3 процентных пункта — очень много по мировым стандартам, — и может повысить обязательные резервы, если банковская система начнет перегреваться. Операции по рублевому РЕПО также могут стать «спящим» инструментом в условиях преодоления острой фазы кризиса. И в этих условиях ключевая ставка и связанная с ней ставка по депозитам в ЦБ могут вновь превратиться в ключевой рычаг для проведения кредитно-денежной политики — антиинфляционной, предельно осторожной и ориентированной на рыночные реалии. Вкладчикам стоит ловить момент перед дальнейшим снижением ставок и сыграть на снижении инфляции, а вот со взятием кредитов пока еще стоит повременить. «МИР» ЗАВОЕВЫВАЕТ МИР 16.6.2016 В конце 2016 года россияне смогут расплачиваться национальной картой за рубежом Национальными картами «Мир» уже в конце 2016 года можно будет расплачиваться во Вьетнаме. Россия и Вьетнам подписали соглашение об интеграции платежных инфраструктур между НСПК и национальной платежной системой Вьетнама BanknetVN. Собеседник уточнил, что сейчас НСПК ведет переговоры с платежными системами Индии (Ru Card), Белоруссии («Белкарт»), Армении (Armenian Card), Казахстана («Тенгри-карт»), Киргизии (ЭЛКАРТ), а также Китая (Union Pay) и Японии (JCB), чтобы обеспечить возможность оплаты товаров/услуг в этих странах до конца 2016 года. В дальнейших планах НСПК — страны Евросоюза. — Как только соглашения с Японией и Китаем будут подписаны, можно будет уверенно говорить о том, что карта «Мир» приобрела статус международной, — отметил источник. — Таким образом, национальными российскими картами будет охвачен Азиатско-Тихоокеанский регион. В пресс-службе НСПК уточнили, что совместно с ЦБ прорабатывают возможности сотрудничества со странами ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Киргизия). По мнению представителя Локо-банка (в рэнкинге "ЗВИ" 56 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), преимуществом карт национальной платежной системы для выезжающих за рубеж будет оставаться возможность непосредственной конвертации рублей в местную валюту, что невозможно с использованием Visa и MasterCard. В России на текущий момент выдано более 8 тыс. карт «Мир», их выпускает более 30 банков из 103 участников одноименной платежной системы. По оценкам Бинбанка, доля операций в России по картам «Мир» в 2017 году может превысить 20% при должном развитии инфраструктуры. По оценкам Локо-банка, НСПК может рассчитывать на долю до 15% на рынке смарт-карт в России к 2018 году. В БАНКЕ РОССИИ ПРЕДУПРЕДИЛИ ОБ УЯЗВИМОСТИ КАРТ «МИР» 16.6.2016 Держатели карт национальной платежной системы «Мир» могут пострадать от хакерских атак, предупредили в ЦБ. Через системы дистанционного обслуживания злоумышленникам может стать известна информация о платежной карте. Держатели карт «Мир» могут пострадать от хакеров, предупредил консультант центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовый сфере (FinCERT) Банка России Александр Чебарь на заседании комитета Торгово-промышленной палаты по финансовым рынкам и кредитным организациям. Отвечая на вопрос модератора о безопасности карт национальной платежной системы «Мир», Чебарь сказал, что на начальном этапе использования они могут быть уязвимы для злоумышленников через дистанционные каналы обслуживания. Он подчеркнул, что уровень защиты карты «Мир» в целом соответствует уровню безопасности международных платежных систем. «Однако с точки зрения работы самих пользователей карт да, возможен небольшой провал в течение первого времени использования этих карт. То есть явный провал с точки зрения хищения денежных средств. Атака будет не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например на системы дистанционного банковского обслуживания, чтение информации о платежной карте», — говорит Чубарь. «Для снятия средств с карты «Мир» надо знать всего лишь номер карты и ПИН-код. Ни о каких защищенных технологиях речи нет», — пояснил начальник отдела по управлению инцидентами департамента защиты информации Газпромбанка Николай Пятиизбянцев. Зная данные карт, мошенники смогут похитить с карт «в разы больше», добавил он. Позже пресс-служба Банка России распространила комментарий заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артема Сычева, в котором говорится, что «на всех этапах создания Национальной системы платежных карт (НСПК), включая карту «Мир», вопросам безопасности уделялось повышенное внимание». «НСПК соответствует требованиям международного стандарта безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS) и закона «О национальной платежной системе». Технологии, применяемые в платежной карте «Мир», разрабатывались с учетом требований безопасности и в тесном взаимодействии с уполномоченными государственными органами в области безопасности», — приводит пресс-служба слова Сычева. По словам Сычева, карта «Мир», как и любые другие финансовые инструменты, может быть подвержена рискам, связанным с недостаточным уровнем понимания и финансовой грамотности ее пользователей. «Мы абсолютно уверены, что при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать PIN-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код), держатели карт «Мир» надежно защищены», — считает Сычев. ТАМ НАМ НЕ МЕТРОМ НАМАЗАНО 16.6.2016 Заграничная недвижимость больше не привлекает россиян Объем покупок зарубежной недвижимости гражданами России по итогам первого квартала текущего года относительно аналогичного периода годом ранее сократился на треть, подсчитала компания Tranio, проанализировав данные Центробанка. За три месяца 2016 года прошло операций на $199 млн (за тот же период прошлого года — на $281 млн), что максимально близко к историческому минимуму, зафиксированному в первом квартале 2009 года. Тогда объем сделок с зарубежной недвижимостью составил $178 млн. По сравнению с докризисным периодом (до начала обесценивания рубля к основным валютам в третьем квартале 2014 года) расходы граждан России на зарубежную недвижимость упали почти в два с половиной раза, оценивает управляющий партнер Tranio Георгий Качмазов. В первом квартале 2014 года объем трансакций достигал $484 млн. Российские агентства недвижимости по продаже объектов за рубежом, опрошенные "Ъ", подтверждают эту статистику. Директор департамента зарубежной недвижимости Savills в России Юлия Овчинникова отмечает снижение общего объема сделок на 20-30%. Рынок концептуально изменился, утверждают собеседники "Ъ". Директор по зарубежной недвижимости Knight Frank Анастасия Кузьмина говорит, что в текущем году закрепилась тенденция растущего спроса на инвестиционную недвижимость, начавшаяся в 2015-м. Уже тогда более 60% всех запросов в сегменте высокобюджетной недвижимости, поступающих в Knight Frank, носили инвестиционный характер. До падения рубля покупатели охотно тратили деньги на недвижимость, требующую валютных расходов на обслуживание. В Tranio насчитали, что 80% покупок клиенты делали для личного использования (и всего 20% с целью получения дохода, то есть для сдачи в аренду). Сейчас соотношение изменилось и составляет 60% на 40%. Анастасия Могилатова говорит, что в ее компании около 30% сделок приходится на покупки недвижимости с целью дальнейшего коммерческого использования. Доходность жилой недвижимости достигает в среднем 5%. До осени 2014 года те, у кого были деньги, предпочитали банковские депозиты, доходность которых была выше. "Сейчас основная цель не заработать, а сохранить",— подчеркивает господин Качмазов. Подавляющее большинство покупателей готово брать ипотеку на покупку, хотя еще три года назад таких желающих было не более 50%. "Денег стало меньше, ипотека в Европе стоит 2-3% годовых, люди стали финансово более грамотными и понимают, что кредит увеличивает доходность собственных вложенных средств",— добавляет эксперт. По данным Knight Frank, для инвестиционных покупок популярны города второго эшелона в Германии, Австрии, Великобритании, где доходность инвестиций в коммерческую недвижимость достигает 8-9%, а в столицах, исчерпавших потенциал роста, остается на уровне 3-4% годовых. В Tranio утверждают, что в нынешнем году из десятка популярных для покупки направлений из-за снижения спроса выпали курортные страны — Греция, Турция и Болгария. ЦБ ПРЕДУПРЕДИТ БАНКИ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТАХ 17.6.2016 Банки вскоре будут получать новые черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание и которым было отказано в проведении операций. Эти сведения банки будут получать от Центробанка, а тот — от Росфинмониторинга. В настоящее время ЦБ и финразведка разрабатывают соответствующие нормативные акты, проекты положений есть в распоряжении «Известий». По мнению экспертов, новация поможет в борьбе с миграцией подозрительных клиентов в крупнейшие банки, которая усилилась в кризис. Изначально данные о клиентах-«отказниках» поступают в Росфинмониторинг от самих участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров, ломбардов, микрофинансовых организаций, управляющих компаний и др). Участники финрынка неохотно делятся подобными сведениями друг с другом, а отсутствие информационного обмена создает почву для злоупотреблений. В то же время финансовые организации сообщают в Росфинмониторинг о фактах отказа в обслуживании по действующему «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Теперь финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках». А тот — поднадзорные организации, в первую очередь — банки. В проекте положений говорится, что информация о клиентах, которым было отказано в обслуживании или с которыми был расторгнут действующий договор, будет включать: сведения об организации, которая отказала клиенту в проведении трансакции или расторгла с ним договор, дата принятия решения об отказе, информация о клиенте. Сообщения с этими данными будут защищены с помощью криптографии (специального шифрования). Банки и некредитные организации вправе отказать клиенту в проведении транзакции, заключении договора на обслуживание, а также расторгнуть действующее соглашение, если клиент вызывает подозрение по «антиотмывочному» закону (есть риски, что он вовлечен в проведение сомнительных операций). По мнению экспертов, опрошенных «Известиями», новация поможет Росфинмониторингу и ЦБ в борьбе с «миграцией» недобросовестных клиентов банков. С другой стороны, никто не застрахован от ошибок. — В этот черный список «отказников» может попасть и нормальный, работающий клиент, которому по причине необъективной оценки его деятельности одной кредитной организацией пути к дальнейшему существованию будут перекрыты ввиду того, что ни один банк более не примет его на обслуживание, — уточняет представитель Бинбанка. По словам зампредседателя Национального совета финансового рынка Александра Наумова, основания, по какой причине финансовая организация отказала клиенту, в сообщениях не указываются. — Крупные банки, например, просто в силу величины своей клиентской базы могут отказывать клиентам по каким-то формальным триггерам, не проводя углубленных проверок, — заключает Игорь Дремин. «ИЗВЕСТИЯ» ЗАМПРЕД ЦБ: СТРАХОВКА ПО ДЕПОЗИТАМ ПОКА НЕ БУДЕТ РАСПРОСТРАНЯТЬСЯ НА ЮРЛИЦА 15.6.2016 Банк России пока не поддерживает распространение в РФ страховых выплат по депозитам в банках на юридические лица, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. В начале июня замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев заявил, что министерство прорабатывает вопрос введения страхования депозитов юрлиц. По его словам, у данной идеи есть много сторонников, но есть и противники. Тогда же, в начале июня, глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев заявил, что страхование депозитов юрлиц обсуждается в увязке с механизмом bail-in, отметив, что сумму возмещения для юрлиц логично установить на уровне, что сейчас действует для граждан — в 1,4 миллиона рублей. "У нас нет большой единодушной поддержки вот этого предложения, пока не готовы мы. Это очень долгий разговор, он абсолютно носит природу такую философическую", — также добавил Тулин. По его словам, при решении этого вопроса нужно учитывать, какой должна быть ответственность кредиторов, вкладчиков и клиентов за выбор банка. "Если вообще все застраховано, а кем? Государством? У государства нет своих денег: деньги в бюджете — это деньги налогоплательщиков; деньги, которые ЦБ выделяет — это деньги, которые мы эмитируем — это тоже, фактически, инфляционный налог на все население, на всех покупателей товаров и услуг", — посетовал он. "Но этот вопрос действительно философический, это концептуальный вопрос о роли финансовых посредников и ответственности участников рынка за принятие решений", — подчеркнул первый зампред ЦБ. «ТИНЬКОФФ» ПЛАНИРУЕТ С ОСЕНИ НАЧАТЬ ЗАПУСК СЕРВИСА ИНВЕСТИЦИЙ И БРОКЕРСКИХ УСЛУГ 15.6.2016 С осени Тинькофф Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 19 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.) запустит сервис, позволяющий любому человеку покупать ценные бумаги компаний в Интернете. Об этом представители финорганизации заявили на встрече с банковскими аналитиками. «Мы должны заставить наши домохозяйства и простых вкладчиков прийти на фондовый рынок», — заявил вице-президент банка по развитию новых каналов привлечения клиентов Георгий Чесаков. При этом банк не получает лицензии брокера: партнером сервиса стала инвестиционная компания БКС. Подать заявку на приобретение ценной бумаги можно будет на сайте Тинькофф Банка. Также создатели сервиса обещают, что с его помощью можно будет видеть наглядную аналитику своего портфеля. По словам вице-президента Тинькофф Банка по разработке новых сервисов Александра Емешева, банк «заведомо ограничивает набор предлагаемых ценных бумаг, выбирая только интересные и ликвидные». В следующем году банк «Тинькофф» планирует также запустить сервисы travel-брокера (услуги для путешественников: бронь отелей, билетов и пр.) и брокера автокредитов, отметили представители компании на встрече с аналитиками. СБЕРБАНК В КОНЦЕ ЛЕТА-ОСЕНЬЮ ЗАПУСТИТ В РОССИИ ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК 16.6.2016 Сбербанк в конце лета-осенью запустит новый онлайн-сервис электронного кошелька, в котором можно будет хранить конфиденциально большие объемы информации, включая пин-коды кредитных карт, пароли, скан-копии документов, сообщил в интервью РИА Новости зампред правления крупнейшего российского банка Станислав Кузнецов. "Система "Электронного кошелька" полностью разработана, буквально несколько дней назад произошла рассылка среди менеджеров Сбербанка для её тестирования. Информация, складываемая в кошелек, будет надежно защищена от мошенников, заверил он. "Во-первых, потому что это удобно, структурировать в одном месте всю информацию. Во-вторых, в этом приложении есть функция "Сейф", то есть вся информация кодируется, и к этому коду банк не имеет никакого отношения. Более того, мы даже не знаем эти пароли и коды, и не сможем помочь их разблокировать, если что-то произойдёт. Это ваш личный сейф, его никто никогда не вскроет, даже если вы потеряете телефон, только если вы сами не раскроете код доступа, дублирующего ключа не существует", — пояснил Кузнецов. Уровень защиты этого сейфа очень высокий, Сбербанк очень заинтересован в его безупречности, подчеркнул топ-менеджер. "Другая функция этого кошелька, которая мне кажется очень перспективной — хранение документов. Мне кажется, недалёк тот день, когда вы сможете предъявлять документы, например, права и свидетельства регистрации собственности на квартиру, в электронном виде. И нам кажется, что в каком-то ближайшем будущем мы сможем договориться с органами регистрации и государственными институтами, чтобы подобного рода документы в течение определённого времени были верифицированы для признания", — рассказал Кузнецов. ГОСДУМА ПРИНЯЛА ЗАКОН ОБ ОЦЕНКЕ БАНКОМ РОССИИ БАНКОВСКИХ ЗАЛОГОВ 15.6.2016 Госдума приняла закон, направленный на создание механизма проверки наличия и оценки Банком России имущества, являющегося предметом залога, а также механизма ознакомления с деятельностью заемщика и залогодателя. Документ принят во втором и третьем чтении. В целях оценки активов и пассивов кредитной организации, в том числе достаточности резервов, создаваемых под риски, Банк России будет вправе провести экспертизу предмета залога, принятого такой организацией в качестве обеспечения по ссуде. Экспертиза будет включать в себя установление фактического наличия предмета залога и его осмотр, а также суждение о его стоимости. Кредитная организация будет формировать данные резервы с учетом результатов такой экспертизы. Уполномоченные представители (служащие) Банка России смогут получать информацию о деятельности заемщиков проверяемых банков и осматривать предмет залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения при выдаче ссуды. Закон обязывает кредитные организации предусматривать во внутренних документах способы содействия в получении такими уполномоченными документов и информации о предмете залога, принятого в качестве обеспечения по ссуде, и деятельности заемщика проверяемого банка. Документы необходимы для осмотра предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде. Вводится запрет на разглашение информации, полученной в ходе осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком, без согласия представившего ее лица. Исключение предусмотрено лишь для случаев, предусмотренных федеральными законами, и представления данной информации кредитной организации. За разглашение соответствующей информации Банк России будет нести ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба. Закон разработан в целях совершенствования банковского надзора, усиления защиты интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций, а также получения более надежной информации о финансовом состоянии заемщика и о ценности предмета банковского залога. БАНК МОСКВЫ ПОШЕЛ НА УСТУПКИ 70% ВАЛЮТНЫХ ИПОТЕЧНИКОВ 16.6.2016 Банк Москвы (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 6 среди банков контролируемых государством - http://www.zvi2015.ru/ranking/6) реструктурировал долги около 70% валютных заемщиков. Об этом в ходе ПМЭФ рассказал член правления банка Владимир Верхошинский. «От предыдущего руководства осталось порядка 4 тыс. валютных ипотечников... Сейчас у нас осталось где-то 1,2 тыс. таких заемщиков. С начала года мы реструктурировали более 600 таких кредитов», — отметил член правления. Верхошинский также пояснил, что банк не идет на пересчет ипотеки по льготному курсу, а реструктуризация заключается в переносе сроков и «других мерах». Ранее сообщалось, что Министерство финансов выступает за решение проблемы валютных заемщиков в индивидуальном порядке. БАНКИ НАКОПИЛИ 3,6 ТРЛН РУБЛЕЙ НЕЛИКВИДНЫХ АКТИВОВ 16.6.2016 Кредитные организации отсудили у клиентов триллионы, но не могут их вернуть, так как у должников нет денег на счетах Ситуация, когда банки обрастают невозвратными долгами и неликвидными залогами, повторяется. Как и в прошлый кризис 2008–2010 годов, существенно вырос объем так называемой банковской картотеки — общей суммы платежных требований, не исполненных банками из-за отсутствия денег на расчетном счете клиента. За год соответствующий показатель увеличился почти на 35% — до 3,6 трлн рублей на 1 мая 2016 года. Это следует из отчетности российских банков, которую публикует Центробанк. В отличие от прошлого кризиса в этот раз из-за ужесточения регулирования ЦБ банкам сложнее избавиться от балласта, который повисает на балансе. На счете картотеки находятся, в частности, требования налоговых инспекций по неоплаченным налогам, претензии по исполнительным листам, предъявленным взыскателями, неисполненные требования энергетиков, связистов и пр. Как и в прошлый кризис, на каждый просроченный рубль приходится два отсутствующих: объем просрочки по кредитам бизнесу достиг на 1 мая 2016 года 1,8 трлн рублей. Динамика картотеки соответствует росту корпоративной просроченной задолженности — 33,2% за период с 1 мая 2015 года по 1 мая 2016 года. Но, как уточняет начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, с просрочкой предприятие еще может продолжать пользоваться банковским счетом, а картотека блокирует эту возможность. Рост объема банковской картотеки отражает рост проблем в экономике, вызванный кризисом. Первый зампред банка «Югра» (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб. - http://www.zvi2015.ru/ranking/108) Юрий Мельников отмечает рост кризиса неплатежей во всех отраслях. — Корпоративные счета часто оказываются пустыми, а многие компании, не дожидаясь исполнительных листов, выводят свои активы, — поясняет первый зампред «Югры». По словам Юрия Мельникова, банки оказываются в сложной ситуации, так как по невозвратным долгам необходимо формировать резервы (а это повышенная нагрузка на капитал) или списывать с баланса (а значит, терять всякую возможность вернуть средства). Власти обеспокоены ситуацией с отсутствующими и неликвидными залогами по банковским кредитам. Cегодня Госдума рассмотрит поправки в законы о ЦБ и о банках и банковской деятельности, которые расширяют полномочия регулятора по оценке банковских залогов. Поправки дают ЦБ право самостоятельно оценивать залоги по выданным банками кредитам и требовать от банков отражения в отчетности именно этой оценки. Также законопроект обязывает банкиров содействовать представителям регулятора в проверке наличия залогов, соответствия их функционала тому, что был описан банком, способствовать ЦБ в ознакомлении с деятельностью заемщиков. МОШЕННИКИ АТАКУЮТ 16.6.2016 В I квартале 2016 г. количество заявок, отмеченных банками как подозрительные, выросло на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при том что общее количество входящих заявлений увеличилось менее чем на 30%, следует из данных Объединенного бюро кредитных историй. Доля подозрительных заявок в общем потоке заявлений также выросла с 2,7 до 3,5%. Количество счетов, когда кредит уже выдан, но по нему нет первого платежа, что косвенно может свидетельствовать о кредитном мошенничестве, выросло на 40% до 267 106 счетов в I квартале этого года по сравнению с прошлым, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. Растет уровень подготовки мошенников. «Сейчас мошенников сложно вычислить, даже тщательно проверив предоставляемые ими для получения кредита документы: они очень качественно их подделывают, вклеивают свои фотографии на документы других людей и прочее», – рассказывает представитель «Тинькофф банка». По его словам, определить, что документ поддельный, зачастую сложно даже с помощью специальной дорогостоящей техники. «Мы видим в целом по системе, что есть тренд на рост мошенничества с кредитными заявками», – подтверждает директор департамента потребительского кредитования Русфинансбанка (в рэнкинге "ЗВИ" 28 место из 31 среди банков с участием иностранного капитала с активами>10 млрд. руб.) Александр Воронин. По его словам, самая распространенная мошенническая схема осуществляется с привлечением кредитного эксперта в магазине, который оформляет кредит на товар, используя подложные документы клиентов, или оформляет кредит на реальных клиентов, но находящихся в сговоре с перекупщиками товара. Как правило, указывает Воронин, такую схему мошенники используют в магазинах, где продаются товары, которые легко сбыть: мобильные телефоны или ноутбуки. Поэтому в такие магазины банки стараются направлять собственных сотрудников. Одним из инструментов, с помощью которого банк определяет мошенников, является технология распознавания и сверки лиц по фотографии со встречи с сотрудником банка, говорит представитель «Тинькофф банка» (в рэнкинге "ЗВИ" 19 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.). И добавляет, что с начала года благодаря этому банк выявил 185 кредитных заявок, которые были поданы с представлением поддельных документов, ни одна из них не одобрена. «Мы помним случай, когда один и тот же человек по разным паспортам подал 10 заявок на кредит», – указывает он. В «Тинькофф банке» скоринг по заявке осуществляется на всех этапах взаимодействия с клиентом. Банк анализирует полученную информацию и сопоставляет ее с имеющимся массивом данных, что позволяет эффективно выявлять мошенников, говорит представитель «Тинькофф банка». В целом проверка при выдаче pos-кредитов проходит в три этапа, перечисляет Воронин: сначала сотрудник магазина или банка визуально оценивает клиента и его поведение, проверяет документы и заносит паспортные данные в анкету, делает фото или даже короткое видео клиента. Затем паспорт проверяется по базе ФМС, а информация о клиенте проверяется по базе кредитного бюро и проходит оценку скоринговой системы банка. На третьем этапе делается контрольный звонок клиенту в момент оформления кредита или спустя некоторое время. Если обнаружится подозрение на мошенничество, кредитный эксперт и магазин блокируются в системах банка, заключает он. РОССИЯ СОКРАТИЛА ИНВЕСТИЦИИ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ США НА 3,5 МИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ 16.6.2016 Россия сократила объем вложений в ценные бумаги США на 3,5 миллиарда долларов, говорится в ежемесячном докладе американского минфина. В марте российский пакет составлял 86 миллиардов долларов, в апреле он сократился до 82,5 миллиарда долларов. Процесс сокращения российских вложений в облигации США идет медленно, но планомерно с начала 2016 года. В январе доля России оценивалась в 96,9 миллиарда долларов, в феврале — 87,6 миллиарда долларов. В списке основных кредиторов США Россия занимает 17 место, немного отставая от Южной Кореи и слегка опережая Канаду. Лидирует, по традиции, Китай – 1,2 триллиона долларов. Общий объем вложений иностранных государств в ценные бумаги США в апреле составил почти 6,3 триллиона долларов.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры