© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №108/209)ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «МБР-БАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 17.6.2016 Приказом Банка России от 17.06.2016 № ОД-1885 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ» (Акционерное общество) АО КБ «МБР-банк» (рег. № 2620, г. Москва) с 17.06.2016. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, снижением в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», принимая во внимание, что банк не подал в Банк России ходатайство о смене своего статуса на статус небанковской кредитной организации, а также учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». На протяжении последнего года АО КБ «МБР-банк» неоднократно допускало нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России при оценке кредитного риска и формировании резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация допустила снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Руководством и собственниками кредитной организации не были предприняты меры по увеличению собственных средств (капитала) банка до величины, установленной федеральным законом в размере 300 млн рублей, и не было принято решение об изменении статуса банка на статус небанковской кредитной организации. На основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банком России исполнена обязанность по отзыву у АО КБ «МБР-банк» лицензии на осуществление банковских операций. В соответствии с приказом Банка России от 17.06.2016 № ОД-1886 в АО КБ «МБР-банк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. Согласно данным отчетности, по величине активов АО КБ «МБР-банк» на 01.06.2016 занимало 600 место в банковской системе Российской Федерации. МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ 17.6.2016 АО «Межрегиональный банк реконструкции» (МБР-Банк) — очень скромный по размеру активов моноофисный банк, ориентированный на обслуживание узкого круга корпоративных клиентов (в том числе связанных с акционерами). Характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы. Основными источниками фондирования являются собственный капитал и средства предприятий. Банк не входит в ССВ. Контролируется менеджментом. Банк был учрежден в декабре 1993 года как акционерный банк «Леодр». В начале 2004 года был переименован в Межрегиональный Банк Реконструкции (МБР-Банк). В систему страхования вкладов не входит, депозиты населения не привлекает. Основными акционерами банка на текущий момент являются гражданин Эстонии Вадим Павлов (19,45%), председатель правления Алексей Ольшевицкий (18,34%), Павел Андрианов (16,95%), член совета директоров Владимир Невзоров (12,00%), Михаил Седов (8,16%), некоммерческая организация Фонд «Деловой Партнер» (5,61%), Юрий Ищенко (7,76%), Леонид Длугач и Валерий Яковлев (по 5,86% каждый). Председатель правления банка Алексей Ольшевицкий является топ-менеджером и экс-топ-менеджером ряда саморегулируемых объединений строительных и проектных организаций (СРО). Кроме того, он входил в число совладельцев КБ «Мосводоканалбанк» с долей в 19,99% Моноофисный банк не имеет филиалов и отделений, а также зависимых и дочерних структур. Среднесписочная численность сотрудников составляет около 40 человек. В числе предлагаемых услуг для юридических лиц РКО, кредитование, банковские сейфы, программы размещения свободных средств (векселя и депозиты). Клиентская база в большой мере ограничена компаниями, связанными с акционерами банка. Значительную часть бизнеса банка составляет обслуживание ряда саморегулируемых организаций проектировщиков и строителей, а также управление их резервными фондами. В числе клиентов ООО «СК «Наша гарантия», ООО «УК «МежРегионФинанс», СРО «Некоммерческое партнерство «Межрегиональное объединение строительных компаний «Русстрой», СО НП «Межрегиональное объединение проектных компаний «Проектировщик», СРО НП «Объединение организаций области энергетического обследования «Русэнерго». Пассивы банка слабо диверсифицированы, около 40% занимают остатки на счетах и депозитах предприятий и некоммерческих организаций, остальное приходится на собственные средства. Банк не является членом ССВ, доля средств физических лиц в пассивах минимальна. Активность клиентской базы невысокая. Обороты по счетам клиентов снижаются в динамике и составляют 0,2—0,9 млрд рублей. По состоянию на 31.12.2014 года в банке было открыто 335 счетов юридическим лицам и 58 счетов физлицам (МСФО 2014). ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫДАЧУ И ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДОВ 16.6.2016 Столичный Приско Капитал Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 86 место из 163 среди средних и малых банков московского региона с активами >1 млрд.руб.) ввел запрет на пополнение, а также лимит на единовременное снятие денежных средств со вкладов физлиц в размере 20 тыс. рублей в сутки. Об этом сообщают посетители портала Банки.ру. Данную информацию подтвердили в кол-центре кредитной организации. Источники портала Банки.ру, знакомые с ситуацией в Приско Капитал Банке, также сообщают, что ЦБ отключил фининститут от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). «Сейчас мы пока не пополняем вклады. Пока вот такие условия», — рассказала сотрудница кол-центра «Приско». В самом банке клиентам объясняют ограничение пополнения депозитов тем, «что не работает программа компьютера». Кроме того, только в мае банк трижды понижал доходность депозитов, а с начала июня средние ставки по рублевым вкладам опустились до 3,9%. Это почти вдвое ниже инфляции в РФ. «Да, к сожалению, вот такие низкие пока (ставки. — Прим. ред.)», — добавила собеседница портала Банки.ру. Эксперты информационно-аналитической службы портала Банки.ру указывают: такие низкие ставки являются запретительными. Банк таким способом может пытаться избежать дополнительных обязательств по депозитам. «Возможно, это связано с тем, что качество активов кредитной организации не способно генерировать необходимый денежный поток, чтобы покрыть процентные расходы», — рассуждает аналитик Александр Кудрявцев. Из финансовой отчетности банка следует, что объем просрочки в кредитном портфеле увеличился почти на треть за четыре месяца 2016 года — до 143,5 млн рублей. Это 7,3% от активов «Приско». Уровень резервирования при этом не превышает 15%. Сами активы в январе — апреле сократились на 6,5% — до 4,5 млрд рублей. В том числе высоколиквидные активы уменьшились на 17,6% и составили на 1 мая 663,8 млн рублей. Кредитный портфель «просел» на 3,6%. "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ СТАРБАНКА СОСТАВИЛА 8,44 МЛРД РУБ 16.6.2016 Банк России оценил "дыру" в капитале Старбанка в 8,44 миллиарда рублей, Соверен банка - в 349 миллионов рублей, говорится в "Вестнике ЦБ". Активы Соверен банка составили 1,096 миллиарда рублей, обязательства - 1,445 миллиарда рублей; активы Старбанка составили 7,237 миллиарда рублей при обязательствах 15,677 миллиарда рублей, свидетельствует финансовая отчетность этих банков по результатам проверки ЦБ. ЦБ отозвал лицензии Старбанка и Соверен банка 18 марта и 8 апреля соответственно. Агентство по страхованию вкладов ранее сообщило, что выплатит 1,6 тысячи вкладчикам Соверен банка около 1,28 миллиарда рублей и около 14,6 миллиарда рублей - порядка 24,5 тысячи вкладчикам Старбанка. ИМУЩЕСТВО «ГЕЛЕНДЖИК-БАНКА» ВЫСТАВЯТ НА ТОРГИ 16.6.2016 Конкурсный управляющий по согласованию с комитетом кредиторов 22 июня выставит имущество «Геленджик-Банка» на электронные торги. Реализация имущества банка началась 11 мая и продлится до 28 июня. В имущество входят мебель, банковское оборудование, офисная и компьютерная техника. Его общая стоимость составляет 100 тыс. рублей. Конкурсный управляющий проводит мероприятия по взысканию задолженности с клиентов банка в судебном порядке, сообщается на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Банк России 17 июля отозвал у банка лицензию на осуществление операций. Банкротом банк признали 17 сентября. АРБИТРАЖ РАССМОТРИТ 11 АВГУСТА ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО ПРОМРЕГИОНБАНКА 16.6.2016 Арбитражный суд Москвы назначил на 11 августа рассмотрение заявления Центробанка России о признании банкротом Промрегионбанка, сообщили РАПСИ в суде. Регулятор 30 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Промрегионбанка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в июне сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам московского Промрегионбанка, размер которого составит около 3,26 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 8,1 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ. Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 10 июня 2016 года по 11 июня 2017 года через Сбербанк России, Россельхозбанк и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. ГРЕФ ПОСОВЕТОВАЛ РОССИЯНАМ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ В БАНКЕ 17.6.2016 Глава Сбербанка (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) Герман Греф в интервью телеканалу РБК проконсультировал жителей России по поводу хранения их сбережений: он считает, что деньги следует вкладывать в банки, причем выбирать не наиболее доходные, а надежные. «Если человек ориентируется на сохранение своих денег, то, конечно, их нужно хранить в банке», – заявил Греф, пояснив, что вопрос слишком универсальный, и «это примерно такая же задача, как дать совет, что купить в магазине». В каждом конкретном случае – когда речь идет о человеке, располагающем ресурсами, которые он готов инвестировать, – нужен индивидуальный подход, поскольку, пояснил Греф, существует масса возможностей. Все, по его словам, зависит от целей вкладчика, имеющейся у него суммы и «аппетита к риску». «На финансовом рынке модно инвестировать в акции, облигации, можно делать смешанный портфель, можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды», — сказал глава Сбербанка. Ранее Герман Греф заявил, что уже в нынешнем году в России могут стартовать широкомасштабные реформы, направленные на улучшение инвестиционного климата, поскольку только привлечение инвестиций позволит стране перейти в стадию экономического роста ВЫХОД ПО АМНИСТИИ 16.6.2016 30 июня — последний срок, когда можно воспользоваться амнистией капиталов — добровольно отчитаться перед ФНС о счетах и активах за рубежом. Стоит ли это делать? Чем ближе дедлайн, тем больше россиян хотят воспользоваться этим шансом. «Количество поданных деклараций и темпы их подачи в июне выросли в разы по сравнению с предыдущими месяцами», — говорит начальник Управления стандартов и международного сотрудничества ФНС России Дмитрий Вольвач. «Все больше клиентов обращаются к нам за помощью с подготовкой спецдекларации», — добавляет член совета директоров международного агентства недвижимости W1 Evans Ян Яновский. Самый очевидный довод в пользу амнистии — присоединение России к стандарту автоматического обмена финансовой информацией (Automatic Exchange of Information или AEOI, подробнее во врезе). Из-за него шанс, что государство уже в 2018 году узнает о счетах своих граждан за рубежом, резко возрастает, говорит Яновский из W1 Evans. «Это надо принять как свершившийся факт», — добавляет партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов. Отказываясь от добровольного декларирования, вы просто выгадываете два года, что несущественно, замечает руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин. «Еще один важный момент: налоговая «чистота» упростит ваши отношения не только с российской ФНС, но и с другими юрисдикциями», — полагает управляющий партнер адвокатского бюро DS Law Олег Понамарев. «Если в иностранном банке вы отказываетесь сообщать о своем налоговом резидентстве или не захотите раскрыть номер налогоплательщика, ваш счет могут просто закрыть», — замечает он. Как писал РБК, подобные случаи — не редкость: такое возможно как минимум в Латвии, Швейцарии и на Кипре. Кому стоит соглашаться на амнистию? Ключевая идея такая: чем проще счет, тем правильнее будет отчитаться по нему в рамках амнистии, говорит управляющий партнер Capital Legal Services Владислав Забродин. Другими словами, если вы используете счет в личных целях, а не для бизнеса со сложной структурой валютных операций, лучше воспользоваться амнистией, поясняет он. Эту точку зрения разделяет и Кленов из UFG Wealth Management. Главное преимущество амнистии капиталов в том, что она позволяет избежать огромных штрафов за совершение запрещенных законом операций по валютным счетам, говорит юрист практики «Международное право и налоги» компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка. Причем это распространяется на все нарушения, совершенные до даты подачи декларации, следует из закона. Главные риски для владельцев иностранных счетов — валютные: штраф за совершение запрещенных законом операций равен 75–100% от их суммы, напоминает Семеняка. А таких операций много: запрещено все, что прямо не разрешено, добавляет Забродин из Capital Legal Services. По сути, на иностранные счета россияне могут только переводить средства из других банков (в том числе российских), зачислять проценты по вкладу, вносить наличные и получать прибыль от конвертации средств. Еще на зарубежные счета можно зачислять зарплату, командировочные, социальные выплаты — пенсии, стипендии, пособия. В странах, которые входят в ОЭСР и ФАТФ, дополнительно можно зачислять на иностранные счета займы и кредиты в валюте, доход от сдачи жилья в аренду, купонный доход по ценным бумагам, а также доход от доверительного управления вашими средствами (если ими управляет нерезидент России). Все остальное под запретом. С одной стороны, закон гарантирует, что данные из спецдекларации не будут использовать против того, кто ее подал. С другой — он не ограничивает круг тех, кто может иметь доступ к этим данным, рассуждает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Действительно, нельзя исключать возможность, что результаты амнистии смогут использовать против налогоплательщика — пусть и не напрямую, допускает Кленов из UFG Wealth Management. Например, у вас есть «безобидный» иностранный счет, по которому вы не совершаете запрещенных операций. Если его обнаружит ФНС, то штраф будет сравнительно небольшим — несколько тысяч рублей за отказ сообщить о нем, размышляет Захаров из Paragon Advice Group. А вот подача спецдекларации станет сигналом для налоговой службы, которая может начать искать другие ваши активы за рубежом, добавляет он. МИХАИЛ ЯКУНИН: В КРЫМУ НЕТ ПРОБЛЕМ С БЕЗНАЛИЧНЫМ РАСЧЕТОМ 16.6.2016 В Крыму нет проблем с безналичным расчетом. Туристы смело могут расплачиваться электронными картами в магазинах курорта, сеть банкоматов тоже налажена. Об этом в интервью Business FM заявил Михаил Якунин председатель совета директоров Российского национального коммерческого банка (РНКБ), который оперирует в Крыму. С ним беседовал главный редактор Business FM Илья Копелевич в ходе Санкт-Петербургского экономического форума. - Это банк, который работает в Крыму, поскольку наши крупнейшие банки избегают пока работать на его территории в силу санкций, которые введены в отношении работающих там компаний. Самый первый и главный вопрос: год назад мы говорили о картах, собственно, ваш банк тоже находится под санкциями. Как работает система пластиковых карт в Крыму? Можно ли там нормально расплачиваться обычными Visa и MasterCard? - В разгар туристического сезона это актуальный вопрос. Хочу сказать: с картами, которые выпущены банками на территории России, можно смело ехать в Крым. По всем ним можно спокойно оплатить товары, услуги, заплатить за проживание или снять деньги в банкомате. У нас развернута достаточно большая сеть как терминалов по карточкам — более 5 тысяч, так и сеть банкоматов, так и сеть терминалов самообслуживания, в общей сложности более тысячи. ПАРЛАМЕНТ КРЫМА ИНИЦИИРУЕТ УРАВНИВАНИЕ ВКЛАДЧИКОВ УКРАИНСКИХ БАНКОВ И ЧЛЕНОВ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ПРАВАХ НА КОМПЕНСАЦИИ 16.6.2016 Парламент Крыма выйдет с законодательной инициативой, предусматривающей уравнивание в правах на компенсации вкладчиков украинских банков и членов кредитных союзов. Проект изменений сегодня был одобрен на заседании комитета Госсовета по экономической, бюджетно-финансовой и налоговой политике. Представляя проект постановления о законодательной инициативе, замглавы парламентского комитета Ольга Виноградова отметила, что в парламент поступают обращения граждан-членов кредитных союзов. «Даже перерегистрировавшись в РФ, кредитные союзы прекратили выполнять свои обязательства и люди, в основном, социально незащищенные категории, не имеют никакой перспективы получить свои вклады», – отметила она. В связи с этим депутат предлагает внести изменения в федеральный закон и уравнять в правах вкладчиков банков и членов кредитных союзов, прекративших свою деятельность на территории Крыма после воссоединения с РФ. ВНЕШЭКОНОМБАНК ЗАНЯЛСЯ САМОРАЗВИТИЕМ 15.6.2016 Новая команда менеджеров Внешэкономбанка (ВЭБ) планирует оздоровить бизнес-модель государственного института развития и создать кадровый резерв из сотрудников, на которых можно будет опереться в управленческих реформах. В марте банк запустил проект «Лидеры перемен», цель которого – отобрать из 2200 работников самых инициативных и талантливых. Новые лидеры уже предлагают и разрабатывают проекты, которые помогут оптимизировать основные направления, где нужны изменения: клиентский сервис, риск-менеджмент, управление проблемной задолженностью, работу казначейства. В конце прошлого года ВЭБ оказался на грани дефолта и болевых точек у банка немало, рассказал «Ведомостям» Сергей Горьков, председатель ВЭБа, назначенный 26 февраля 2016 г. вместо Владимира Дмитриева, занимавшего пост 12 лет и отправленного в отставку. Статус ВЭБа особенный – это институт развития, подконтрольный государству, и эффективное управление проектами может вступить в конфликт с этим статусом, считает Александр Кутузов, гендиректор компании PM Expert. Кроме того, мода на управление проектами в госкомпаниях часто заканчивается дополнительной бюрократией, тратами на обучение, закупкой информационных систем и услуг консультантов, знает он. По его мнению, принципы проектного менеджмента особенно популярного сейчас Аgile противоречат системе госуправления. К тому же госструктурам трудно осваивать новые методики из-за недостатка кадров и низкой компетенции, убежден Кутузов. Но это не означает, что пробовать не стоит, замечает он. ТУРЕЦКИЙ БАЗАР СБЕРБАНКА 16.6.2016 Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) рассматривает возможность продажи турецкого дочернего Denizbank, сообщило Reuters. Человек, близкий к Сбербанку, подтвердил «Ведомостям», что идея продажи бизнеса в Турции есть. Она возникала и раньше, продолжает он, происходящее – напряженные отношения Москвы и Анкары, санкции против турецких компаний – только подстегнуло. Но вероятность такой сделки собеседник «Ведомостей» оценивает как крайне низкую. Сбербанк проводил встречи с инвестиционными банками, чтобы изучить возможность поручить им продажу Denizbank, пишет Reuters. «Denizbank – самый крупный иностранный актив Сбербанка, но его доля в прибыли и активах всего около 10%, – указывает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. – Если он будет продан, и без существенного дисконта, заметного влияния на финансовое положение и рейтинги Сбербанка это не окажет». По данным Reuters, Сбербанк хочет расстаться с турецким бизнесом, поскольку намерен сейчас сфокусироваться на основном, российском рынке. Человек, близкий к руководству Сбербанка, говорит, что есть и другие причины. Denizbank – сложно управляемый актив, у банка не получается работать по стандартам Сбербанка: кредитует по принципу «очень известная древняя семья, поэтому у них залог брать не нужно». Этот конфликт был с первого дня покупки Denizbank, он остается и сейчас, указывает он, не исключено, что Сбербанку это надоело и он начал искать покупателя. У банковской группы Sberbank Europe AG есть активы еще в 11 странах Европы: в Австрии, Боснии и Герцеговине (Сараево и Баня-Лука), Хорватии, Чехии, Венгрии, Словакии, Словении, Сербии, на Украине и в Германии. «Трудная ситуация в Центральной и Восточной Европе и санкции против России сильно затронули бизнес в этом регионе и привели к убыточности в Европе, – говорил в мае президент Сбербанка Герман Греф (цитата по ТАСС). – В течение прошлого года мы приняли решение пересмотреть стратегию в нескольких европейских странах, заключили соглашение о продаже дочернего банка в Словакии. Сейчас эта сделка находится на согласовании с регулятором». Свертывание международного бизнеса – рациональное экономическое решение, считает Шлемов, международная группа Сбербанка не отрабатывает затрат на капитал. МИНФИН: СТАВКА ОТЧИСЛЕНИЙ В ФОНД АСВ ДО КОНЦА ГОДА ПОВЫШАТЬСЯ НЕ БУДЕТ 16.6.2016 До конца года ставка отчислений банков в Фонд страхования вкладов повышаться не будет, но потом Минфин вернется к этому вопросу, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Чем больше мы (АСВ) у Центрального банка, тем больше вероятность повышения взносов в Фонд страхования вкладов... Мы всем пообещали ничего не делать как минимум до конца года, будем смотреть, как дальше будет развиваться ситуация до конца года. Будем потом к этому вопросу возвращаться», — сказал Моисеев журналистам в кулуарах ПМЭФ. «Банки, вкладчики которых, скорее всего, никогда не воспользуются этим фондом, являются крупнейшими плательщиками. Эта асимметрия, конечно, есть. Их тоже можно понять, потому что они, по сути, за свои деньги спонсируют вклады, которые идут к их конкурентам», — пояснил замминистра. Отвечая на вопрос RNS, как Минфин относится к предложению дифференцировать ставки в зависимости от рисков, он сказал: «Дифференциация прямо по риску, над ней мы работаем, но вещь достаточно опасная. В том смысле, что если кто-нибудь из вас (СМИ) узнает, какие банки будут дифференцированы, то лучше им было не родиться». При этом Моисеев напомнил, что существует дифференциация в зависимости от величины ставки по депозитам. О возможности повышения ставки отчислений заявил на этой неделе заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. СБЕРБАНК ПРОГНОЗИРУЕТ РОСТ РАСХОДОВ БАНКОВ НА 120 МЛРД РУБ. В ГОД ПРИ СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ЮРЛИЦ 15.6.2016 Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) прогнозирует увеличение расходов банковской системы на 120 млрд руб. в год в случае введения страхования вкладов юридических лиц, рассказал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников корреспонденту RNS в кулуарах российского форума малого и среднего предпринимательства «Большой спрос на малый бизнес». «Введение страхования юридических лиц вдвое увеличит расходы банков на страхование вкладов. То есть это вырастет примерно на 120 млрд руб. в год по всей банковской системе. Для сравнения прибыль банков за прошлый год до налогов была 190 млрд руб.», — сказал он. По словам Матовникова, система страхования вкладов в результате введения страхования вкладов юридических лиц станет менее устойчивой, так как юрлица гораздо быстрее вкладчиков воспользуются гарантиями государства для получения повышенного дохода, а сами вкладчики смогут использовать юрлица для дробления вкладов. «Рост расходов на АСВ естественно приведет к снижению ставок по вкладам, росту ставок по кредитам. Это чисто макроэкономические последствия, реальная проблема — это масштаб будущих злоупотреблений», — подчеркивает аналитик. В качестве примера злоупотреблений он привел ситуацию, когда банк находится на этапе банкротства и уже отключен от системы платежей: «Юридическое лицо получает кредит, переводит эти деньги внутри банка другому юридическому лицу в счет оплаты товаров или услуг. То лицо получает деньги себе на счет. Лицензия отзывается, первое юридическое лицо не возвращает кредит, второе — получает компенсацию АСВ». Еще один риск — появление серийных вкладчиков среди компаний по примеру физических лиц. Матовников оценивает долю Сбербанка на рынке средств юридических лиц в 25% против 46% на рынке вкладов. «Бремя платежей в АСВ по страхованию средств юридических лиц, которое падет на крупные частные банки окажется даже больше, чем при страховании вкладов», — подводит итог аналитик, отмечая, что банкротство мелких банков будет быстрее исчерпывать фонд страхования вкладов. ВТБ НЕ ПОДДЕРЖИВАЕТ ИДЕЮ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 15.6.2016 ВТБ (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) не поддерживает идею страхования вкладов юридических лиц, сообщил в рамках российского форума малого и среднего предпринимательства «Большой спрос на малый бизнес» заместитель президента-председателя правления ВТБ Михаил Осеевский. Он отметил, что система страхования вкладов «приводит к такому нигилизму клиентов. И в том числе юридических лиц... их безответственной политике, которая зачастую приводит к большим потерям». В качестве примера он привел банкротство Внешпромбанка. Осеевский уверен, что таким образом происходит стимулирование безответственного поведения, недооценки рисков и неправильного выбора контрагентов. ЗАДОРНОВ: СИТУАЦИЯ С БАНКАМИ ЛУЧШЕ, ЧЕМ В 2015-М, НО ЗАЕМЩИКОВ НЕ ХВАТАЕТ 16.6.2016 Ситуация в российской банковской системе сейчас заметно лучше, чем в прошлом году, розничные клиенты приспособились к новым экономическим реалиям, перестали бояться кризиса и принесли в банки уже на треть больше депозитов, чем в 2015-м. Об этом в интервью Business FM в ходе Петербургского экономического форума заявил президент — председатель правления банка ВТБ24 (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) Михаил Задорнов. Банковская система основной шок испытала как раз в 2015 году. Сейчас клиент начинает приспосабливаться. Мы уже испытываем, как розничные банки, изменения клиентского поведения, которое заключается в том, что люди опять стали брать кредиты. Во-первых, они в прошлом году нам принесли на треть примерно больше новых депозитов. Вот то, что в 2014 году изъяли, они нам деньги вернули и вернули с лихвой. В этом году мы уже видим начало оживления кредитования. Вот у нас портфель ВТБ24 вырос с начала года примерно на 5-5,5% процентов уже. ГЛАВА СЧЕТНОЙ ПАЛАТЫ: В РОССИИ НЕТ ЭФФЕКТИВНЫХ МЕХАНИЗМОВ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЬГАМИ 16.6.2016 Глава Счетной палаты Татьяна Голикова считает, что в России нет эффективных механизмов управления деньгами. Об этом она заявила в ходе ПМЭФ-2016. «Я не являюсь сторонником наращивания государственного долга. Я просто с позиции сегодняшней моей должности и с позиции понимания проблемы хочу сказать, что деньги в стране есть, нет эффективных институтов управления этими деньгами», — сказала Голикова. Она добавила, что имеющиеся средства можно было бы вложить в экономический рост РФ. В связи с этим глава Счетной палаты призвала Минфин провести бюджетную консолидацию. ШИФРОВКА ИЗ ЦЕНТРОБАНКА 16.6.2016 Спустя десять дней после совещания на тему киберугроз финансовому сектору с участием премьера Дмитрия Медведева последовали первые практические предложения о методах борьбы с ними. Ключевые — защита финансовых данных на более раннем, чем сейчас, этапе их обработки и создание единой базы данных лиц и компаний, участвующих в незаконном обналичивании. Что именно намерены делать финансовые власти в этом отношении, вчера на заседании комитета ТПП по финансовым рынкам и кредитным организациям озвучили консультант Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовой сфере (FinCERT) Банка России Александр Чебарь и заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. Основное предложение — защищать данные путем шифрования и электронной подписи на более раннем этапе: не в момент их прохождения через расчетную систему Банка России, а раньше, на этапе, когда данные находятся еще в банке, проводящем ту или иную операцию. Как пояснили "Ъ" в ЦБ, решение было принято, во-первых, с учетом анализа мирового опыта — именно такая практика применяется почти во всех крупных платежных системах,— во-вторых, с учетом анализа имевших место фактов хищений денежных средств у коммерческих банков. Как указывают в ЦБ, в последнее время эти атаки сместились от взлома карты или банк-клиента конкретного физлица или компании к взломам самих банковских систем. Банкиры рассказывают, как это работает на практике. Вброс идет от любого источника — это может быть фишинговое письмо или письмо с троянским вирусом. Были случаи, когда вредоносный вирус проникал в базу банка через службу персонала под видом резюме соискателя. Или, большинство банков отправляет платежи в ЦБ партиями, так называемыми реестрами. "Реестры идут в формате обычного XML-файла, из которого видно, кто, кому и сколько переводит",— отмечает руководитель службы комплексных рисков МДМ-банка (в рэнкинге "ЗВИ" 21 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.) Андрей Добарин. "Канал, по которому отправляются реестры, не защищен, и этим пользуются мошенники,— продолжает руководитель ИТ-департамента Морского банка Дмитрий Киреев.— В отправленные реестры с легитимными платежами внедряется фиктивный платежный документ. Он вместе с легитимными реестрами отправляется в платежную систему Банка России, где принимается к исполнению, заверяется электронной подписью и направляется в другие банки. После этого вирус обрушивает всю автоматизированную систему банка, куда проник. А в это время деньги из реестра-фальшивки уходят на сотню-другую карточных счетов в других регионах и снимаются через банкоматы". По данным ЦБ, начиная с четвертого квартала 2015 года кибератакам подвергся 21 банк, в общей сложности мошенники попытались вывести 2,87 млрд руб. При этом остановлено было трансакций на 570 млн руб., и еще 1,2 млрд руб. было заблокировано на счетах банков. Итого в общей сложности было похищено около 1 млрд руб. У МВД схожая статистика — 2,81 млрд руб. пытались похитить мошенники; сколько удалось похитить реально, МВД не раскрывает. Изменились за год и аппетиты кибермошенников, отметил вчера замначальника управления "К" МВД России Евгений Михеев. Если первые хищения были 30-40-60 млн руб., то последние — от 0,5 млрд до 1 млрд руб. Впрочем, есть и гораздо более категоричные оценки. В декабре первый зампред правления Сбербанка (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) Лев Хасис оценивал общие потери государства, бизнеса и граждан от киберпреступлений в 2015 году в объеме около 70 млрд руб. Впрочем, несмотря на устрашающие цифры, рост нагрузки, а главное, отсутствие опыта в этой сфере для многих банков выглядят чуть ли не страшнее рисков кибератак. "Тот вариант, что предлагает ЦБ,— это переложить электронную подпись и шифрование на банки,— говорит начальник управления информационной безопасности Златкомбанка (в рэнкинге "ЗВИ" 87 место из 163 среди средних и малых банков московского региона с активами >1 млрд.руб.) Александр Виноградов.— "ЦБ фактически снимает с себя ответственность за происходящее,— отмечает Андрей Добарин.— Реализация предложенных ЦБ мер — это небыстро и очень дорого". По словам экспертов, подобная АБС может обойтись банку порядка 4-5 млн руб. И все это не гарантирует защиту. "Внедрение подобной системы не защитит полностью от кибератак,— рассуждает господин Киреев.— Злоумышленники, проникшие в сеть банка, смогут найти технологии для взлома реестров в АБС". МТС ПРЕДЛОЖИЛА ВКЛАДЧИКАМ СВОЕГО БАНКА БЕСПЛАТНУЮ СВЯЗЬ 15.6.2016 Абоненты МТС, хранящие на карте в МТС Банке (в рэнкинге "ЗВИ" 28 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.) как минимум 50 тысяч рублей или тратящие с неё не менее 10 тысяч рублей в месяц, смогут бесплатно пользоваться интернетом в домашнем и других регионах и звонить на номера МТС по всей России. Об этом сообщается на официальном сайте компании. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо подключиться к одному из тарифов линейки Smart, оплатить единоразовую комиссию в 199 рублей и оформить дебетовую карту «МТС Smart Деньги». Она обслуживается платёжной системой Visa и оснащена чипом PayWave для бесконтактных платежей. Жители Москвы и Санкт-Петербурга уже могут получить её в салонах МТС и отделениях МТС Банка. В других городах услуга станет доступна с 1 июля 2016 года. Помимо бесплатного интернета и звонков другим абонентам МТС, соблюдающие условия акции клиенты МТС Банка также получат бесплатное ежемесячное обслуживание карты, СМС-уведомления о транзакциях и возможность без комиссии снимать деньги более чем в 90 тысячах банкоматах по всей России. Представитель МТС Дмитрий Солодовников уточнил агентству «РБК», что к концу 2015 года финансовыми и банковскими услугами оператора пользовались уже около 11,5 миллиона абонентов, или примерно 15 % от всей его базы. Сюда относится мобильная коммерция, автоплатежи, платежи с карт и финансовые транзакции в рознице. Оборот по этим операциям за 2015 год вырос на 45 % — до 184 миллиардов рублей. К концу 2017 года компания хочет нарастить число пользователей этими услугами до 20 миллионов человек. ХАРАКТЕРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА 16.6.2016 По официальной информации, в 2005 г. в сорока восьми государствах мира функционировало свыше двухсот пятидесяти исламских банков, суммарные активы которых составляли больше двухсот миллиардов рублей. Если сравнивать эту цифру с количеством западных банков, она не слишком велика, однако необходимо учитывать, что данная система начала развиваться относительно недавно. Исламские банки составляют достойную конкуренцию западным фининститутам. Рост их популярности объясняется большим спросом на подобные услуги со стороны тех потенциальных клиентов, которые тщательно выполняют все предписания ислама, включая те, которые имеют отношение к вопросам бизнеса. Арабы с древности занимались торговлей, эта профессия в странах Востока во все времена была в почете. Это обстоятельство оказало влияние на специфику развития на Востоке банковского дела. У исламского банка имеется 3 главных разрешенных источника дохода. Первым источником являются три разновидности банковских операций, которые в экономической литературе обозначаются терминами «кард-уль-хасан», «мудараба» и «мушарака». Термином «мушарака» обозначают исламский метод ведения банковского бизнеса, при котором два деловых партнера объединяют свои денежные средства с целью финансирования определенного проекта. Прибыль в этом случае делится ими согласно заранее принятой договоренности, а размеры убытков зависят от долевого участия сторон в капитале. При использовании данной схемы банк разделяет с клиентом финансовый риск. Управление проектом, под который выдаются финансовые средства, осуществляется одной из сторон либо обеими сторонами совместно, по договоренности. Это достаточно гибкая разновидность взаимодействия клиентов и банка. При использовании этой схемы особенности управления проектом и пропорции разделения убытков и прибыли могут оговариваться сторонами заранее. Мудараба является разновидностью мушараки. Между двумя сторонами заключается соглашение, при котором одна из участвующих сторон (исламский банк) обеспечивает полное финансирование проекта, тогда как другая сторона (клиент) осуществляет управление проектом. В данном случае, как и в предшествующем, стороны заранее оговаривают процент распределения финансовой прибыли и фиксируют свою договоренность в заключенном соглашении. В случае неудачи клиента банк также несет убытки, однако осуществлять контроль реализации проекта или оказывать на процесс какое-либо влияние он не способен. Кард-уль-хасан переводится, как «беспроцентный кредит». Он представляет собой возвратную денежную помощь, субсидию, выдаваемую нуждающимся лицам, регионам либо организациям, или же краткосрочную субсидию, которая выдается на хозяйственную деятельность компании, зачастую являющуюся партнером банковской организации. Такая форма взаимодействия раскрывает еще одну характерную особенность взаимоотношений с клиентами исламских банков, основывающуюся на дружеских, доверительных отношениях. Банком при этом могут взиматься различные сборы и комиссии. Вышеописанные схемы используются и при работе с денежными средствами вкладчиков. Мудараба: вкладчики принимают участие в убытках и прибылях банка (это напоминает трастовую схему западных банковских организаций). Кард-уль-хасан: банковские клиенты кладут на беспроцентные счета свои сбережения, приобретая при этом право получения кредитов, которые предоставляются им банками на льготных условиях (комиссионное вознаграждение банка при таких кредитах составляет всего два или три процента). Клиент, несущий определенные финансовые потери, вправе подать заявление на расследование потери этих причин, которое может закончиться даже судебным разбирательством. Если же будет установлен, что причиной этих потерь стал некачественный менеджмент, прямые злоупотребления либо непрофессионализм сотрудников банка, банковскому учреждению придется нести перед этим клиентом полную ответственность. Данная система начала использоваться относительно недавно. Сегодня исламский банковский бизнес становится все популярнее, интерес к нему постоянно увеличивается. Другой источник прибыли исламских банков аналогичен тому, который используется в банковском деле стран Запада. Он связан с операциями на различных финансовых рынках, в первую очередь, с операциями с различными ценными бумагами. Однако здесь имеется ряд особенностей. Ислам запрещает азарт, поэтому здесь не практикуются спекулятивные сделки с ценными бумагами. Третьим источником прибыли, занимающим самую большую долю, являются различные комиссионные операции. Западные финансовые институты также взимают за свои услуги различные комиссии, однако этот вид дохода нигде не является настолько популярным, как в исламских банковских организациях. Исламские банки берут комиссионное вознаграждение за большое количество различных операций. К примеру, типичным банковским кредитом исламских банков, используемым при финансировании торговли, является мурабаха. Это аналог привычного для отечественных пользователей потребительского кредита. Он представляет собой договор между банковской организацией и клиентом, предусматривающий продажу товара по договорной цене. Банковская организация по поручению клиента покупает определенные виды товаров, которые затем реализует с фиксированной наценкой. Оплата осуществляет клиентом в течение заранее оговоренного временного промежутка равными долями. Мурабаха обычно используется во время совершения различных внешнеэкономических сделок. Разновидность мурабахи — бай-аль-салям. Это контракт относительно продажи товаров, при котором сначала осуществляется предоплата, а только после этого поступает товар. Банк после получения денежных средств имеет в своем распоряжении определенный промежуток времени, позволяющий ему сделать инвестиции в ценные бумаги либо производство и получить доход, который обеспечивает финансовую прибыль. В восточных государствах распространена еще одна характерная для Запада банковская операция – лизинг. На Востоке он носит название «иджара». Суть данной сделки состоит в следующем. По поручению клиента банковская организация покупает технику, оборудование и другие товары, которые клиент желает взять в лизинг, после чего сдает их по оговоренной ставке ему в аренду. Взимание арендной платы с не денежного имущества исламу не противоречит. Лизинг с дальнейшим выкупом носит название иджара-ва-иктина. МОШЕННИЦА, ОБЕЩАВШАЯ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ «МММ», ПРОВЕДЕТ В КОЛОНИИ 3,5 ГОДА 16.6.2016 Столичный суд приговорил мошенницу, обманывавшую граждан, которые уже пострадали от финансовой пирамиды Сергея Мавроди, к 3,5 годам лишения свободы в колонии общего режима, сообщается на сайте прокуратуры Москвы. «Останкинский районный суд Москвы вынес обвинительный приговор в отношении 32-летней жительницы столицы Зорины Каиш. Она осуждена за совершение двадцати преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество, совершенное организованной группой, в значительном и особо крупном размере). <…> Суд приговорил Каиш к 3 годам 6 месяцам лишения свободы в колонии общего режима», - говорится в сообщении. В материале уточняется, что Каиш входила в состав организованной преступной группы (ОПГ), участники которой предлагали гражданам вернуть денежные суммы, которых они лишились, вложившись в «МММ». Злоумышленники по телефону убеждали граждан перечислить на указанные счета денежные средства, якобы, необходимые для возврата суммы вклада. Каиш руководила телефонными «операторами», обучала их и предоставляла списки лиц, пострадавших от «МММ». Всего от действий мошенников пострадали 20 граждан. Сумма ущерба превысила 5,4 миллиона рублей. Свою вину в совершении преступления Каиш признала полностью, в ходе предварительного следствия заключила досудебное соглашение о сотрудничестве. Уголовные дела в отношении других участников организованной преступной группы выделены в отдельное производство, заключается в сообщении.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры