ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №110/211)

ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «РУСКОБАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

21.6.2016

Приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1912 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» АО «Рускобанк» (рег. № 138, Ленинградская область, г. Всеволожск) с 21.06.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «Рускобанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Кроме того, АО «Рускобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

В соответствии с приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1913 в АО «Рускобанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АО «Рускобанк» — участник системы страхования вкладов.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Рускобанк» на 01.06.2016 занимало 256 место в банковской системе Российской Федерации.

«ЦБ РФ»

АО «РУССКИЙ ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

20.11.2015

Один из старейших банков в России, был создан еще в 1989 году в Ленинграде. Генеральную лицензию Банка России Рускобанк получил в последний день августа 1992 года. С 2003 по 2009 год Рускобанк входил в группу Восточно-Европейской Финансовой Корпорации (ВЕФК), вплоть до реструктуризации ее бизнеса. С декабря 2004 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

По информации ряда СМИ в апреле-мае 2015 года компания ООО «СМ Капитал», владевшая контрольным пакетом акций кредитной организации в размере 54,83% (до 03.06.15 года бенефициаром раскрывался — бывший председатель совета директоров Рускобанка — Алексей Семкин) завершила сделки по продаже своего пакета в полном объеме. Также стоит отметить, что компания ООО «СМ Капитал» находится под угрозой банкротства, что подтверждается сообщением, где компания уведомляет кредиторов и всех заинтересованных лиц о обращении (намерении обратиться) в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника (заявлением о банкротстве Общества с ограниченной ответственностью «СМ КАПИТАЛ»). В 2015 году к ООО «СМ Капитал» предъявлено 10 судебных исков на общую сумму 8,8 млрд рублей. Среди истцов можно обнаружить и сам Рускобанк, а также другие кредитные учреждения (Углеметбанк, СБ-Банк) Еще 19,5% Рускобанка принадлежали бывшему гендиректору «СМ капитала» Анастасии Ковальковой, которой нет в списке акционеров от 4 сентября 2015 года.

На текущий момент основными бенефициарами банка раскрываются: Виктория Шамликашвили (12,97%), глава санкт-петербургского отделения Связь-Банка Владимир Виленчик (9%), Никита Мельников (15,94%), а также его сын Олег Мельников (0,69%), Сергей Рощин (9,75%), Иван Рябов (9,75%), Григорий Соловей (9%) и акционерам-миноритариям принадлежит еще порядка 7,9% общества. Также блокпакет в размере 25% плюс одна акция принадлежит Администрации Ленинградской области, в лице Ленинградского областного комитета по управлению государственным имуществом.

Банк располагает довольно развитой сетью продаж в своем регионе. Всего у Рускобанка 27 офисов в Ленинградской области (включая головной офис во Всеволожске). Кроме того, банк имеет одно подразделение в Республике Крым (в Севастополе). Среднесписочная численность работников банка, по данным на начало 2015 года, составляла 496 человек.

Банк оказывает услуги для физических и юридических лиц.

Пассивы кредитной организации слабо диверсифицированы и практически полностью представлены вкладами физических лиц (75,23% пассивов).

Кредитный портфель составляет свыше половины активов финансового института. Портфель более чем 85% представлен корпоративными кредитами.

«BANKI.RU»

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «РУСКОБАНК»

21.6.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 21 июня 2016 года страхового случая в отношении кредитной организации Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» АО «Рускобанк» (Ленинградская область, г. Всеволожск).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 243 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся не позднее 5 июля 2016 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 27 июня 2016 года.

«АСВ»

НОРМАТИВЫ ЦБ В МАЕ НАРУШИЛИ 23 КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

20.6.2016

Обязательные нормативы ЦБ в мае нарушили 21 банк и две НКО. Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России. Один банк и одна НКО впоследствии были лишены лицензий.

Рускобанк третий месяц подряд становится нарушителем нормативов. В мае им было нарушено пять обязательных нормативов, установленных Банком России. На протяжении 16 дней банк не соблюдал норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2) и норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12), а в течение 11 дней — норматив максимального размера кредитов, предоставленных акционерам (Н9.1).

Межрегиональный Банк Реконструкции (МБР-Банк) становится нарушителем уже четвертый раз подряд, в мае банком на протяжении 19 дней был нарушен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1). 17 июня приказом Банка России лицензия на осуществление банковских операций у Межрегионального Банка Реконструкции была отозвана. Банк не входит в систему страхования вкладов, размер капитала кредитной организации ниже установленного минимума в 300 млн рублей.

Московский Центркомбанк на протяжении семи дней нарушал норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), в течение 14 дней банком также был нарушен норматив текущей ликвидности (Н3), 23 дня не выполнялся норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12).

Банк «БФГ-Кредит», в котором с 27 апреля был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, также на протяжении всего месяца не соблюдал нормативы.  Банк России возложил функции временной администрации по управлению банком «БФГ-Кредит» на Агентство по страхованию вкладов.

Среди нарушителей нормативов -

- Столичный ПЧРБ, в котором с 24 марта Банком России назначена временная администрация

-Крайинвестбанк, финансовым оздоровлением которого с декабря 2015 года занимается РНКБ

-омский Единый Строительный Банк

-Русский Трастовый Банк

В списке нарушителей есть не только «новички», но и «выпускники». В список нарушителей впервые за долгое время не вошел старожил КБ «Пойдем» (в рэнкинге "ЗВИ" 121 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.руб.).

В список нарушителей обязательных нормативов Банка России в мае, помимо всех вышеперечисленных организаций, также вошли Социнвестбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 120 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.руб.), самарский банк «Солидарность» (в рэнкинге "ЗВИ" 117 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.руб.), Газэнергобанк (в рэнкинге "ЗВИ" 119 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), ВУЗ-Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 116 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), Инвестторгбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 13 место из 13 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.), Вокбанк, Московский Областной Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), «Экспресс-Волга» (в рэнкинге "ЗВИ" 27 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), Финанс Бизнес Банк, Рост Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 25 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), «Бинбанк Кредитные Карты» (в рэнкинге "ЗВИ" 113 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), банк «Таврический» (в рэнкинге "ЗВИ" 122 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.) и НБ «Траст» (в рэнкинге "ЗВИ" 28 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.), а также РНКО «Вест».

По закону ЦБ имеет право не применять меры воздействия к банкам, находящимся в процессе санации.

«BANKI.RU»

СУД 22 АВГУСТА РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО БАНКА "ВЕК"

20.6.2016

Арбитражный суд Москвы назначил на 22 августа рассмотрение заявления Центробанка России о признании несостоятельным (банкротом) московского АО АКБ «Век», сообщили РАПСИ в суде.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 25 мая сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Век», размер которого составит около 2,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 3,8 тысячи вкладчиков банка, в том числе около 50 вкладчиков, имеющих счета (вклады) на сумму около 7,8 миллиона рублей для предпринимательской деятельности, отметило агентство.

АСВ подчеркнуло, что страховое возмещение будет выплачиваться в трех субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,37 миллиарда рублей могут обратиться порядка 1,8 тысячи вкладчиков.

Банк России 12 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Век».

«РАПСИ»

КЛИЕНТЫ БАНКА МУСЫ БАЖАЕВА ЗАБРАЛИ ДЕСЯТУЮ ЧАСТЬ ВКЛАДОВ

20.6.2016

Финпромбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 78 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.) испытал в мае отток депозитов: на 10% сократились средства граждан, 20% своих средств забрали компании. Такой отток вкладов существенен для банка, но ему может помочь докапитализация со стороны акционеров

В мае граждане забрали из Финпромбанка 1,8 млрд руб., или 10% всех розничных вкладов. Средства компаний сократились на 20%, или на 2 млрд руб., до 8 млрд руб. Отток средств происходит с начала года: с 1 января по 1 июня объем розничных депозитов в банке сократился на 27%, или на 5,8 млрд руб., объем средств компаний — на 3 млрд руб. (также на 27%).

С точки зрения поддержания нормального бизнес-цикла отток вкладов свыше 10–20% может оказаться стрессовой ситуацией для банка, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Однако если он был учтен в прогнозе по ликвидности, то это более управляемая ситуация.

В начале июня акционеры докапитализировали банк на 5,8 млрд руб. Это окажет определенную поддержку банку, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Однако акционеры уже докапитализировали банк на 6,5 млрд руб., и большая часть средств была направлена на резервы, указывает она.

Как ранее сообщала РБК пресс-служба Финпромбанка, до конца года ожидается дополнительная докапитализация на 10 млрд руб. «В итоге банк будет докапитализирован более чем на 20 млрд руб., что позволит ему войти в топ-50 российских банков», — говорилось в официальном ответе банка. Сейчас Финпромбанк занимает 97-е место по активам (54,1 млрд руб. на 1 июня).

«РБК»

«ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «ИНТЕРКОММЕРЦ» СОСТАВИЛА ПОЧТИ 80 МЛРД РУБЛЕЙ

21.6.2016

Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) московского банка "Интеркоммерц" составил 79,2 млрд руб., следует из решения Арбитражного суда по кредитной организации, которая была признана банкротом на заседании суда 29 апреля 2016 года.

"На момент издания Банком России приказа об отзыве у КБ "Интеркоммерц" лицензии на осуществление банковских операций стоимость имущества (активов) составила 12,555 млрд руб. в то время как размер его обязательств составил 91,762 млрд руб., то есть обязательства КБ "Интеркоммерц" превышают его активы на 79,207 млрд руб.", - говорится в решении Арбитражного суда.

Ранее сообщалось, что по иску Банка России арбитражный суд города Москвы 29 апреля признал банк "Интеркоммерц" банкротом. Суд также постановил открыть в отношении кредитной организации конкурсное производство сроком на один год и возложить функции конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

11 февраля заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов сообщил журналистам, что, согласно совместной оценке Банка России и АСВ, "дыра" в капитале "Интеркоммерца" превысила 60 млрд рублей.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Интеркоммерца" 8 февраля 2016 г.

«ТАСС»

«ВОЛГА-КРЕДИТ» ОСТАЛСЯ НА ПРИЛАВКЕ

20.6.2016

Агентству по страхованию вкладов не удалось продать имущество признанного банкротом «Волга-кредит» банка общей стоимостью свыше 5,5 млрд рублей. По 240 лотам из 243 аукционы будут признаны несостоявшимися, так как для участия в них не было подано ни одной заявки. Повторные торги с дисконтом в 10% пройдут 10 августа этого года.

Имущество банка было разделено на 243 лота. Большинство из них — 190 лотов — это кредитный портфель банка, в том числе, 44 лота — права требования к юридическим лицам на общую сумму более 4,4 млрд рублей, еще 146 — к физическим лицам — на общую сумму свыше 713 млн рублей.

Недвижимость была выставлена 13 лотами общей стоимостью около 324,3 млн рублей. Это бывшие офисы банка в Самарской, Ульяновской, Волгоградской областях и республике Татарстан. Все они продаются вместе с земельными участками, мебелью и оборудованием. Крупнейший актив — бывший центральный офис банка в Самаре площадью 2,9 тыс. кв. м — выставлен на продажу за 171,6 млн рублей. Второй по стоимости объект — офис в Волгограде площадью 368,9 кв. м (начальная цена — 28,9 млн рублей).

В список транспортных средств входят 23 автомобиля, в том числе отечественного и иностранного производства, а также инкассаторские машины. Каждая выставлена отдельным лотом, общая начальная стоимость — более 12 млн рублей. Кроме того, на аукцион были выставлены мебель, компьютеры, оборудование и банкоматы, а также ценные бумаги и торговый знак ОАО «ВКБ».

«КОММЕРСАНТЪ»

ФАС ЗАВЕЛА ДЕЛО НА «АЙМАНИБАНК» ИЗ-ЗА КОМИССИИ В 10% ЗА ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДА

20.6.2016

Московское управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС) возбудило дело в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» по ст.14.8 закона «О защите конкуренции» (запрет на недобросовестную конкуренцию). Причиной разбирательства стало одностороннее введение банком комиссии в 10% за пополнение вкладов, сообщается на сайте ведомства.

В ФАС обратились с жалобами вкладчики. По их словам, в договорах, которые были заключены с банком, дополнительных комиссий и платежей за пополнение вкладов предусмотрено не было. Но в начале 2016 года банк «в одностороннем порядке» ввел комиссию в 10% за пополнение вкладов, говорится в сообщении.

Комиссия распространялась на 19 видов вкладов.

В связи с этим ФАС выдал банку предупреждение с требованием отменить эти тарифы до 7 июня. «Однако ООО КБ «АйМаниБанк» не устранил признаки нарушения антимонопольного законодательства», — говорится в сообщении ведомства.

«АйМаниБанк», согласно рейтингу портала banki.ru, занимает 144-е место в банковской системе России. По данным на июнь 2016 года его активы составляют более 27,232 млрд руб.

«РБК»

ПЕРВЫЕ КРЕДИТОРЫ СРЕДИ РАВНЫХ

20.6.2016

Представители пяти крупнейших клиентов получат больше всего информации о ходе банкротства

В комитет кредиторов Внешпромбанка, в котором потеряли деньги как крупные частные вкладчики, так и большие компании, вошли семь человек, выяснили «Ведомости». В пятницу, 17 июня, кредиторы собрались на первое заседание, на котором и выбрали членов комитета.

Они представляют интересы «Транснефти», Новороссийского морского торгового порта (НМТП), Министерства иностранных дел (МИД), Олимпийского комитета и компании «Профитинвест», рассказал человек, близкий к комитету; еще два места за представителями налоговой службы.

Представитель крупных вкладчиков-физлиц (банк был богат на именитых клиентов и задолжал им миллиарды) в комитет так и не вошел, указывают собеседники «Ведомостей».

Требования компаний, представители которых вошли в комитет, могут в совокупности превышать 66 млрд руб. «Роснефть», по рассказам источников «Ведомостей», держала во Внешпромбанке около 10 млрд руб., еще 9 млрд руб. – ее крупнейший акционер «Роснефтегаз»; примерно 18,7 млрд руб. лежало на счетах НМТП, у «Транснефти» и ее структур – около 14 млрд руб. Крупная структура МИДа – Главное производственно-коммерческое управление по обслуживанию дипломатического корпуса держало во Внешпромбанке, по данным Forbes, более 6 млрд руб. Олимпийский комитет потерял 8,5 млрд руб., писал РБК со ссылкой на его президента Александра Жукова.

Налоговая служба представляет интересы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), говорит человек, близкий к комитету кредиторов Внешпромбанка. А требования АСВ, связанные с выплаченными страховками (агентство потратило на эти выплаты около 45 млрд руб.), включаются в реестр в первую очередь.

Реестр требований кредиторов Внешпромбанка был закрыт 18 мая. По предварительным данным АСВ, 11 191 заявитель предъявил требования на 226,4 млрд руб. А активы банка оцениваются в 36,5 млрд руб. – на всех не хватит. На первоначальном этапе на выплаты кредиторам может быть направлено всего 4 млрд руб., оценивало АСВ; масштабы дальнейших выплат будут зависеть от поступления средств в конкурсную массу после реализации имущества банка и взыскания активов.

Вхождение в комитет кредиторов при банкротстве банка никак не влияет на выплаты, с этой точки зрения никакого преимущества у кредиторов нет, говорит партнер юридической фирмы Tertychny Law Иван Тертычный. Поскольку в банковском банкротстве прямой интерес есть у государства в лице АСВ (и к тому же АСВ выполняет функции конкурсного управляющего), то вряд ли возможен, например, вывод активов из конкурсной массы кем-либо из крупных кредиторов в свою пользу по заниженной цене, что часто имеет место в небанковских банкротствах, рассуждает он.

Однако у членов комитета кредиторов больший доступ к информации, чем у тех кредиторов, чьи представители в комитет не входят, продолжает Тертычный. Если у миноритарных кредиторов нет общего представителя в комитете, они, как правило, практически лишены возможности оперативно следить за процедурой банкротства.

«ВЕДОМОСТИ»

НА ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОРАМ ВНЕШПРОМБАНКА НАШЛИСЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ

21.6.2016

На первоначальном этапе банкротства Внешпромбанка на выплаты его кредиторам будет направлено 10 млрд руб., сообщила РБК пресс-служба Агентства по страхованию вкладов. Это менее 5% от заявленных требований

АСВ подсчитало сумму, которая может быть выплачена клиентам обанкротившегося Внешпромбанка, к собранию кредиторов, которое прошло в пятницу, 17 июня. В апреле АСВ сообщало, что на выплаты кредиторам есть 4 млрд руб. К 1 мая денежные остатки в кассе банка и на счетах ЦБ и АСВ увеличились до 7,5 млрд руб., а в конкурсную массу поступило 6,1 млрд руб. За вычетом текущих расходов у агентства набралось 10 млрд руб. на расчеты с кредиторами Внешпрома.

Как писал РБК, реестр кредиторов закрылся 18 мая, совокупный объем требований составил 214,9 млрд руб. (по данным на 2 июня). Это почти втрое больше, чем первоначальный объем требований заявителей. В начале апреля АСВ называло сумму требований в 81,1 млрд руб., на 1 мая кредиторы заявили сумму в 176,7 млрд руб.

Самый большой объем требований — 133,9 млрд руб. предъявили компаний, которые относятся к кредиторам третьей очереди. В банке размещали средства почти 1 тыс. компаний. Кредиторы первой очереди (вкладчики и АСВ) предъявили требования на 81,1 млрд руб.

Как рассказал РБК один из кредиторов Внешпромбанка, кредиторы помогают АСВ (конкурсный управляющий банка) разыскивать активы и собственников обанкротившегося банка. «Кое-что уже нашли, но есть активы, которые находятся в залоге, нужно будет судиться», — говорит он.

По словам руководителя практики корпоративной реструктуризации компании «Самета» Маргариты Сологубенко, если АСВ найдет активы за рубежом и они окажутся в залоге, то оно может оспорить эти залоги через международные суды.

АСВ вправе также оспорить сделки в самом банке, целью которых был вывод активов в пользу одних кредиторов в ущерб другим, добавляет Сологубенко. В агентстве РБК сообщили, что АСВ проводит проверку операций банка с целью выявления сделок, совершенных в ущерб Внешпромбанку и его кредиторам.

Как ранее писал РБК, Тверской районный суд арестовал два дома бывшего президента и совладельца Внешпромбанка Ларисы Маркус общей площадью более 500 кв. м и земельный участок в 30 соток в поселке Горки-2. Как сообщал в судебном иске один из кредиторов Внешпромбанка — панамский офшор Panabroker, Маркус принадлежат восемь компаний в Нью-Йорке, владеющих недвижимостью в этом городе. Истец отмечает, что эта недвижимость якобы была куплена на деньги, выведенные из Внешпромбанка. При этом половина компаний Маркус заложила принадлежащие им объекты по кредитам 4 декабря 2015 года и 20 января 2016 года, было сказано в иске кредитора.

Forbes писал о яхтах, недвижимости и самолетах совладельца Внешпромбанка и брата Маркус Георгия Беджамова. «Источники Forbes утверждают, что получить это имущество кредиторам банка будет непросто: лодки, самолеты и недвижимость заложены по кредитам европейским банкам», — писало издание.

«РБК»

ОХОТА НА ВКЛАДЧИКА

21.6.2016

Традиционно у нас считалось, что банковские вкладчики и инвесторы, работающие на фондовом рынке,— совсем разные типы людей, клиенты разных типов участников финансового рынка. Однако события последних лет на банковском рынке, в сфере регулирования финансовых рынков и текущая экономическая ситуация в сумме дали интересный эффект: инвестиционные компании смогли предложить продукты, рассчитанные на консервативных банковских вкладчиков и по показателям надежности, и по доходности по меньшей мере не уступающие депозитам.

Что же происходило в сфере инвестиций на финансовых рынках? Прежде всего стоит отметить, что отлично показали себя инвестиционные стратегии, особенно ориентированные на работу с активами, номинированными в валюте. Клиенты инвестиционных компаний, вложившие средства в эти решения, по итогам 2014–2015 годов смогли не только сохранить, но и преумножить сбережения. На фоне того, что происходило с рублевыми депозитами, это произвело впечатление. Хотя к существенному росту числа клиентов брокеров и управляющих не привело — думается, потому, что россияне в большинстве своем еще не готовы воспринимать себя как активных инвесторов. И даже как консервативных инвесторов, ориентированных на рынок облигаций, и это несмотря на то, что у российских ОФЗ в пиковые периоды кризиса были очень высокие доходности, а бюджетная гарантия по ним ничем не хуже той, что дает Система страхования вкладов.

Зато сильно сказалось другое. С 2015 года в России заработал механизм Индивидуальных инвестиционных счетов. Инвесторам, открывающим ИИС на срок не менее трех лет, был предложен налоговый вычет — возврат НДФЛ с суммы вложений до 400 тыс. рублей в год. Нетрудно посчитать, что в среднем это дает порядка 6–7 процентных пунктов «добавочной» доходности. А это означает, что даже в нынешние относительно спокойные времена доходность портфеля госбумаг оказывается значительно выше доходности депозитных вкладов. Не удивительно, что за полтора года действия данной системы на Московской бирже было открыто порядка 120 тысяч ИИС — для отечественного фондового рынка это отличный показатель.

Поэтому если раньше ведущие инвестиционные компании в основном ориентировались на работу с активными инвесторами, то теперь они начинают борьбу за банковских вкладчиков. Разумеется, с крупнейшими банками — Сбербанком, ВТБ и т.п.— никто из находящихся в здравом уме инвестиционных компаний конкурировать не собирается. Там своя специфика, свой клиент. Основная же борьба развернется за клиентов менее крупных банков, где объективно выше риски, но выше и ставки по вкладам. Поэтому борьба обещает быть довольно жесткой.

Чем она закончится, пока сказать трудно: многое будет зависеть от политики Центробанка, конъюнктуры рынка, готовности россиян к восприятию новых продуктов. Единственное, что можно утверждать: клиенты от этого только выиграют, поскольку усиление конкуренции и ассортимента продуктов — всегда в пользу потребителей услуг, в том числе финансовых.

«BANKIR.RU»

КРИЗИС ИСПРАВИТ ОШИБКИ 90-Х

20.6.2016

Банковский кризис, продолжающийся в России, станет благом для финансовой системы и экономики страны в целом. Такое мнение высказывает директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев.

Рыночная конъюнктура для банковского сектора не особо благоприятна. Фондовым индексам далеко до исторических максимумов, экономика, промышленное производство и реальные частные доходы в минусе, а значит риски кредитования высоки. Вместе с тем, кризис – это злое доброе, которое должно исправить ошибки 90-х. Российский банковский сектор по-прежнему очень раздут, т.е. в России слишком много банков. В 90-е банки росли, как грибы после дождя. Основная причина – гиперинфляция, возможность делать деньги из воздуха. Счета предприятий и бюджета для финансовых компаний были почти бесплатными, рынок межбанковских кредитов давал сотни процентов годовых, близкую доходность обеспечивала и постоянная игра против рубля. Часть финансовых компаний всегда специализировалась на обслуживании теневого сектора экономики. Пока нефть была дорогой и проблем с бюджетом не было государство было к этому равнодушно. Однако, в текущей ситуации бюджетного кризиса не удивительно, что государство делает все, чтобы вывести экономику из тени.

Прямым следствием российского банковского кризиса и сокращения числа финансовых институтов является концентрация капитала в наиболее крупных финансовых компаниях, связанных либо с государством, либо с крупными промышленным, прежде всего, сырьевыми группами. С нашей точки зрения, это скорее плюс, чем минус. Снижение конкуренции в банковском секторе конечно плохая тенденция, но надежность и доверие к банковской системе однозначно старше. Плюс крупные банки имеют больше возможностей для кредитования промышленности и внешний займов. Рано или поздно санкции будут сняты, российские предприятия и банки снова начнут активно кредитоваться на Западе.

Концентрацию капитала и новые тенденции в российском финансовом секторе уже оценила биржа. Акции Сбербанка стали одними из фаворитов текущего года, считается, что капитализация всегда представляет из себя ожидания рынка по будущим прибылям.

«НА ЛИНИИ»

РЕАЛЬНЫЕ ДОХОДЫ РОССИЯН РУХНУЛИ НА 5,7%

21.6.2016

Реальные доходы россиян по итогам мая 2016 года рухнули на 5,7% в сравнении с аналогичным показателем за май 2015 года. При этом в месячном выражении реальные доходы россиян упали на 11,5%. Об этом свидетельствуют обновленные данные Росстата.

С начала года реальные доходы россиян снизились чуть ниже — на 4,9%, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Реальные располагаемые денежные доходы — это доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен.

В мае 2015 года реальные располагаемые доходы населения снижались в годовом выражении на 7,7%, в месячном выражении — сокращались на 12,8%, а за пять месяцев прошлого года в годовом выражении падали на 3,5%.

Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций в мае 2016 года, по оценке, составила 36 570 руб., по сравнению с маем прошлого года она выросла на 6,2%, а в январе — мае 2016 года она увеличилась на 7,1%.

Ранее мэр Москвы Сергей Собянин заявил, что реальные доходы москвичей падать перестали, однако экс-глава Минфина Алексей Кудрин заявил, что реальные доходы россиян не падали так даже в 90-е.

«ГАЗЕТА.RU»

ЗВОН В УШАХ: ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР ПРОСИТ ВАС ОТДАТЬ ЧУЖОЙ ДОЛГ

21.6.2016

Госдума наконец приняла в основном чтении законопроект об ограничении действий коллекторов. Проект закона принят с новым названием — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Банки.ру разбирался, что делать человеку без долгов, которого мучают звонками назойливые коллекторы, пока этот закон не заработал.

Все звонки от тех людей, кто просит вернуть ранее взятые средства, можно условно разделить на три большие группы.

Первая — банки и коллекторы звонят людям, которые не брали у них деньги. А те, кто кредиты или займы взял, просто написали в договор неверный номер. Вторая группа звонков — звонят поручителям по кредиту, которые чаще всего тоже не знают, что они ручались за того или иного человека, когда банк ссуживал клиенту деньги.

Ну и третья группа звонков — родственникам должника. Эти люди, как правило, о долгах знают, но ничем в их погашении помочь не могут.

Как избавиться от звонков, если ты денег никогда не брал, а заемщика, который прикрывается твоим номером телефона, даже в глаза не видел? Коллекторы и банки требуют, чтобы человек доказал, что в договоре другого лица о займе указан ложный мобильный номер — лишь тогда из базы телефон будет удален. Но как доказать, что ты — не тот человек, который обманул кредитора и поставил совершенно невинного человека в неловкое положение?

Проблемы кроется на законодательном уровне — коллекторы имеют право звонить по контактам, полученным от первоначальных кредиторов, но не имеют полномочий их проверить, полагает Борис Воронин. Они не имеют права у телефонного оператора или управляющей компании делать запрос о том, кто является владельцем данного номера.

Надо доказывать свою непричастность к заемщику именно с документами в руках, потому что если вы просто скажете оператору коллекторского кол-центра, что вы не брали займов, он самостоятельно не сможет удалить ваш номер из базы. «Около 15% должников разными обманными способами пытаются уклониться от уплаты задолженностей, и отговорка «это не я, здесь таких не проживает» — одна из самых распространенных. Поэтому внутренние инструкции обычно не позволяют операторам верить в такой ситуации просто на слово», — поясняет Борис Воронин. Скорее всего, вам будут продолжать звонить, пока вы документально не подтвердите свою непричастность.

Уточните у оператора название банка или МФО, выдавших кредит, и название коллекторского агентства, если звонки осуществляются агентством, советует Борис Воронин. Также надо уточнить, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона и на какой электронный адрес их лучше направить. Копию этих документов можно направить обычной почтой на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения. «Если эти меры не помогают, направьте жалобу через сайт НАПКА. Если агентство входит в нашу Ассоциацию, вопрос о приостановке звонков до выяснения ситуации решается довольно быстро», — говорит эксперт..

Если вам по телефону говорят, что вы поручитель какого-то должника, а вы никаких документов для принятия поручительства сами не подписывали, вас либо вводят в заблуждение, либо документы о вашем поручительстве сфальсифицированы, либо это просто непреднамеренная ошибка, говорит Анна Лаврухина. «Помните, что стать поручителем без подписания каких-либо документов невозможно», — отмечает юрист.

Так что в случае, если вас называют поручителем по чьим-либо неизвестным вам долгам, необходимо вести себя лояльно и выяснить как можно больше информации о должнике, задолженности, банке. Чтобы потом обратиться в этот банк для исключения информации о вас как о поручителе.

«BANKI.RU»

СБЕРБАНК, ВЭБ И ТАТФОНДБАНК ГОТОВЯТСЯ ЗАПУСТИТЬ ПЕРВЫЕ ПРОДУКТЫ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА

21.6.2016

Три российских банка с госучастием намерены запустить в этом году ряд продуктов исламского финансирования, что может усилить давление на российские власти и заставить ускорить процесс разработки нормативно-правовой базы для исламского банкинга.

Экономический кризис и западные санкции отрицательно отразились на показателях российских банков, стимулируя их развивать отвечающие требованиям шариата инструменты, чтобы привлечь инвесторов с Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.

В то же время мусульманского населения России недостаточно, чтобы говорить о готовой клиентской базе: ислам исповедуют лишь около 20 миллионов из почти 145 миллионов россиян. Поэтому успех зависит от небольшого числа пилотных проектов и желания регуляторов создать правовое поле, которое сделает исламское финансирование экономически выгодным.

Эта инициатива получила поддержку в прошлом месяце, когда российские кредитные учреждения Внешэкономбанк, Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) и Татфондбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.) подписали меморандумы о взаимопонимании с Исламским банком развития (ИБР).

Аналогичное соглашение с базирующимся в Саудовской Аравии ИБР, одним из крупнейших в мире эмитентов исламских облигаций, заключил и российский ЦБ.

Первым на рынок может выйти Внешэкономбанк, поскольку его деятельность регулирует другой федеральный закон, в отличие от остальных местных банков, что позволит обойти ему налоговые барьеры.

ВЭБ уже сейчас прорабатывает вопросы использования исламских финансовых инструментов для поддержки экспортно-импортных операций и финансирования проектов, пилотная сделка примерно на $100 миллионов планируется на осень, сообщил банк в ответ на запрос Рейтер.

Кроме того, у банка есть намерения привлечь средства у российских мусульман и в странах СНГ с мусульманским населением.

Татфондбанк в марте открыл центр партнерского банкинга в Казани, который он рассчитывает развивать в дальнейшем при поддержке ИБР, сообщил банк. В основе партнерского банкинга - отказ от ссудного процента.

Татфондбанк сообщил, что его корпоративные клиенты вскоре получат доступ к исламскому проектному финансированию. Банк также планирует установить корреспондентские отношения с финансовыми организациями в СНГ.

Помимо трех упомянутых банков, интерес растет у еще 20 российских финансовых институтов, сказал Якупов, также возглавляющий казанский Фонд развития исламского бизнеса и финансов.

«REUTERS»

АФЕРИСТЫ В КРЫМУ ОБМАНУЛИ ВКЛАДЧИКОВ НА 16 МЛН РУБЛЕЙ

20.6.2016

Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по факту обмана лжебанкирами вкладчиков в Крыму на 16 млн рублей. Об этом сообщила прокуратура республики.

"Прокуратура Керчи подтвердила законность возбуждения уголовного дела о завладении средствами вкладчиков в размере 16 млн рублей", - говорится в сообщении надзорного ведомства.

Следствие считает, что злоумышленники арендовали в Керчи офис и в 2015-2016 годах по договорам займа принимали от граждан "денежные средства для размещения с условием выплаты ежемесячно 16%" по вкладу. "При этом взятые на себя обязательства они не выполняли, завладев таким образом 16 млн рублей", - уточнили в прокуратуре.

Количество пострадавших уточняется. По части 4 статьи "Мошенничество" виновным грозит до 10 лет заключения.

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.