© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №114/215)АРБИТРАЖ МОСКВЫ ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ БАНК "РАСЧЕТНЫЙ ДОМ" 24.6.2016 Арбитражный суд Москвы по заявлению Центробанка (ЦБ) России признал несостоятельным (банкротом) КБ "Расчетный Дом", сообщили РАПСИ в суде. В отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим банка утвержден Павел Осипов из Союза арбитражных управляющих "Саморегулируемая организация "Дело". ЦБ РФ 26 февраля отозвал лицензию у банка "Расчетный Дом". По информации регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. По информации ЦБ, адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка по требованию надзорного органа привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). При этом деятельность банка была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций, сообщил регулятор. По величине активов, согласно данным регулятора, банк занимал на 1 февраля 661-ое место в банковской системе РФ. СОТРУДНИКОВ МАСТЕР-БАНКА ПОЗВАЛИ В СУД 27.6.2016 Впервые в споре с ВИП-вкладчиками Мастер-банка суд решил вызвать в качестве свидетелей топ-менеджеров банка. Они должны оценить добросовестность клиентов банка, как того и требует постановление Конституционного суда. Этот шаг мог бы дать новое направление практике рассмотрения подобных дел, но вряд ли этого захотят бывшие сотрудники банка, полагают эксперты. Поручение Арбитражного суда Московского округа по вызову в суд менеджеров банка, подписавших договоры с ВИП-вкладчиком банка господином Шерлингом, было дано в июне при передаче дела на новое рассмотрение в первую инстанцию. Основание для передачи — судами нижестоящих инстанций не был исследован вопрос добросовестности вкладчиков. Схожая формулировка и в переданном на новое рассмотрение деле ВИП-вкладчика банка господина Джимбаева. Судами первой и апелляционной инстанций вопрос добросовестности вкладчиков не рассматривался, несмотря на то что именно на добросовестности сделан акцент в постановлении Конституционного суда (КС). В октябре 2015 года КС рассматривал заявления ВИП-вкладчиков нескольких банков и пришел к выводу: наличие вклада может доказываться любыми выданными банком документами. При этом важно, чтобы вкладчики действовали разумно и добросовестно. Сразу после его появления вкладчики, которым изначально было отказано во включении в реестр, с теми же документами подали иски в суды на пересмотр. Большинство вкладчиков суд первой инстанции в реестр кредиторов включил. При этом внимание обращалось на решение КС о необязательности предоставления типовых документов, но игнорировалось решение о доказательности добросовестности вкладчиков. Даже если свидетели и придут в суд, маловероятно, что они будут давать показания в пользу вкладчиков, которые смогут стать поводом для возбуждения уголовного дела уже против них самих. «ТИНЬКОФФ» ВЕРНЕТ ПРОЦЕНТ 26.6.2016 «Тинькофф банк» выплатит компенсацию вкладчикам, которым по своему усмотрению понизил ставку в 2015 г. Решение банк принял после судебного разбирательства с ФАС «Тинькофф банк» отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке, следует из сообщения банка. Ставка была снижена с 1 июля 2015 г., это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 г. по апрель 2015 г., когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%. Решению банка предшествовало разбирательство с ФАС. В октябре 2015 г. комиссия ФАС признала, что «Тинькофф банк» нарушил закон о защите конкуренции. ФАС вынесла банку предписание выплатить клиентам недополученный доход, однако банк его не исполнил и в марте был оштрафован на 300 000 руб. Параллельно шло разбирательство в арбитражном суде по иску «Тинькофф банка», в котором тот требовал признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы, но в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. Сколько «Тинькофф банк» должен выплатить и какому количеству клиентов, представитель банка не раскрывает, но уверяет, что расход не является материальным и полностью признан в отчетности по МСФО за прошедшие периоды, созданный резерв отражен в составе обязательств по клиентским счетам. Суды посчитали, что возможность пополнения вклада и процентная ставка на сумму его пополнения является существенным условием договора, поскольку влияет на выбор потребителя. ПРОДАЖА ЧЕТЫРЕХ НАЦИОНАЛИЗИРОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ ПРИНЕСЛА БЮДЖЕТУ КРЫМА ЧЕТВЕРТЬ МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ 25.6.2016 Бюджет Республики Крым пополнился на 245,7 млн. рублей от продажи четырех объектов имущества, ранее включенные в перечень имущества, учитываемого как собственность Республики Крым. Средства от продажи четырех объектов ранее национализированного имущества, были перечислены в консолидированный бюджет Республики Крым 22 июня 2016г. Об этом заявила заместитель министра имущественных и земельных отношений Республики Крым Оксана Лахина, передает корреспондент 3652.ru. По словам замминистра, на четырех открытых аукционах было выставлено имущество Республики Крым, закрепленное на праве оперативного управления за Государственным автономным учреждением «Распорядительная дирекция имущества Республики Крым». Средства от реализации имущества, ранее учитываемого как собственность Республики Крым, после уплаты налогов и сборов, предусмотренных законодательством, будут направлены на осуществление компенсационных выплат обманутым вкладчикам украинских банков. Напомним, в феврале 2016 года состоялся первый аукцион по продаже объектов имущества, ранее принадлежащих группе «Приват». На открытых торгах был продан имущественный комплекс санатория «Форос» за 1,4 млрд рублей. ОБМАНУТЫЕ ВКЛАДЧИКИ БАНКА «ЭКСПРЕСС» УЧРЕДИЛИ СОБСТВЕННОЕ СМИ 24.6.2016 В Махачкале прошла пресс-конференция бывших клиентов банка «Экспресс» и презентация уникального печатного издания «Экспресс» – История обмана». По словам лидера инициативной группы Тимура Гимбатгаджиева, в журнале будут публиковаться уникальные материалы, касающиеся расследования крупнейшей финансовой махинации в истории современного Дагестана, которые достали специалисты сыскного профиля. «Желание добиться справедливости и вернуть законные средства бывших клиентов банка подтолкнуло меня на создание издания и освещение обмана клиентов банка «Экспресс». Нечестно, что люди, наворовавшие миллионы и провернувшие такую аферу, продолжают оставаться на свободе, в то время как даже не всем физическим лицам возвращены их средства», - отметил Тимур Гимбатгаджиев. По словам участников пресс-конференции, сотни клиентов, в том числе пенсионеры, которые делали вклад на период отзыва лицензии и не знали об этом, не могут до сих пор получить свои деньги. Незадолго до отзыва лицензии в его электронную базу данных было внесено около 11 тысяч фиктивных записей о размещении через кассу наличных средств на суммы, близкие к лимиту страхового возмещения. Общая сумма таких операций составляла около 7 млрд рублей. По этой причине АСВ наложило арест на эти средства. Так, среди большого количества фиктивных вкладчиков оказались и реальные люди, которые на сегодняшний день все еще не могут получить обратно свои деньги. Авторы считают, что «Экспресс» был доведен до банкротства намеренно. «В последних числах декабря руководство банка «Экспресс» задним числом вывело все залоговое имущество, которое было. Это сумма в размере 2,4 млрд рублей. После были выведены все деньги вкладчиков, которые в сумме составляли 3,9 млрд рублей. Все, что было на счетах, было сметено. Также есть информация, что «Экспресс» в тот период запрашивал у Центробанка только большие купюры (5 000 рублей). Это делалось для того, чтобы их легче было грузить и отвозить. Кроме того, после банкротства фиктивными приходно-кассовыми ордерами руководство банка хотело обмануть государство на сумму больше 6 млрд рублей. В ночное время работники финансового учреждения составляли приходно-кассовые ордера со скоростью два документа в минуту.» «ГОРОДСКОЙ ТЕЛЕГРАФЪ. МИНЕРАЛЬНЫЕ ВОДЫ» ТРИ ГОДА С ПОПОЛНЕНИЕМ: СТОИТ ЛИ СЕГОДНЯ ОТКРЫВАТЬ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ 24.6.2016 Из-за снижения ставки ЦБ доходность годовых вкладов почти сравнялась с доходностью трехлетних. Имеет ли смысл увеличить срок своих депозитов? Если ставки по годовым депозитам меньше, чем по трехлетним, — это норма, а не аномалия, говорит старший аналитик рейтингового агентства АКРА Дмитрий Куликов. В стабильной ситуации длинные деньги (которые банк привлекает на более долгий срок) должны стоить дороже, чем короткие, объясняет он. Если так, то рынок банковских вкладов вернулся к своему нормальному, докризисному состоянию. По данным ЦБ, в январе 2014 года в 30 крупнейших банках средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года составляла 5,73% годовых, от года до трех лет — 6,63% годовых и свыше трех лет — 7,39% годовых. Когда в декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, ситуация изменилась на противоположную. Средневзвешенные ставки в крупнейших банках в январе 2015 года составляли 12,02% (до года), 11,37 и 9,25% (свыше трех лет). Этой аномалии — когда короткие деньги населения банки привлекают под более высокие проценты — больше нет. С начала 2016 года доходность вкладов сроком до года (7,8% годовых в апреле) опустилась ниже средне- и долгосрочных вкладов. Средневзвешенные ставки по вкладам от года и выше почти одинаковы — 8,7 и 8,6% годовых соответственно. Банки снизили доходность годовых депозитов, объясняет главный аналитик Frank Research Group Дмитрий Тарасов, из-за того что ЦБ снижает ключевую ставку, а инфляция постепенно замедляется. Таким образом, долгосрочные вклады вновь выгоднее, чем короткие. Единственная проблема — деньги могут понадобиться до окончания срока вклада. Тогда, говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова, придется забирать средства и терять проценты. Выход — вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Это делает долгосрочный вклад идеальным инструментом сбережения средств, считает Смирнова. ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ 27.6.2016 В последнее время часто говорят о том, что у банка отозвали лицензию или ведется его санация. Если это произойдет с «моим» банком, что мне делать как вкладчику или заемщику? Рассмотрим случай, когда у «вашего» банка отзывают лицензию на осуществление банковских операций. Если вы являетесь вкладчиком этого банка, то имеете право на получение страхового возмещения. После отзыва лицензии в течение семи календарных дней временная администрация банка формирует и передает в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реестр обязательств банка перед вкладчиками. Получив реестр, АСВ в течение семи календарных дней официально объявляет о выбранном банке-агенте, месте и порядке приема заявлений вкладчиков. Эта информация размещается в офисах банка с отозванной лицензией, публикуется в местной прессе, в «Вестнике Банка России» и на сайте АСВ. После объявления о начале выплат (не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая) можно обратиться в указанные пункты с паспортом и заполнить заявление о выплате страхового возмещения. Обычно выплата происходит наличными или может быть переведена на указанный вкладчиком счет в течение трех рабочих дней. Выплата страхового возмещения производится в рублях. Остаток вклада, открытого в иностранной валюте, будет пересчитан в рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Если ваши вклады находятся в двух разных коммерческих банках - участниках системы страхования вкладов, и у них одновременно отозвана лицензия, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Что касается заемщиков, то отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. Однако следует учитывать, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита. Если говорить о санации, то это специальная процедура работы с проблемными кредитными организациями. При санации ни для вкладчиков, ни для заемщиков банка ничего не меняется: вклады и кредиты продолжают обслуживаться на прежних условиях. Санирование не означает изменения процентов по вкладам или кредитам, а также всех остальных договорных условий, которые предлагались клиентам ранее. Как правило, в санируемые банки назначается временная администрация, которая предпринимает необходимые меры для поддержания ликвидности и готовит банк к приходу инвестора. ЗАЧЕМ УПРОСТИЛИ ОБМЕН ВАЛЮТЫ 27.6.2016 На днях ЦБ одобрил упрощенную процедуру обмена валют. Теперь до 40 тыс. рублей можно обменять без паспорта, прежде эта сумма составляла 15 тыс. При обмене до 100 тыс. рублей применяется упрощенная идентификация клиента. Правда, что под этим подразумевается, в законе не уточняется. Скорость, с которой был принят соответствующий нормативный акт, и поддержка ЦБ (учитывая, что в последние два года мегарегулятор вел себя крайне консервативно) наводят на мысль о том, что это сделано неспроста. Можно предположить, что причиной такого шага могло стать стремление убедить россиян в растущей крепости рубля. Как известно, как только власти вводят ограничения на обмен валюты, население немедленно бросается скупать доллары. Так было в 1998-м, в 2009-м и даже в 2014 году. Если же наступает либерализация валютных отношений для физических лиц, это, по логике вещей, должно снизить ажиотаж. И повальных спекулятивных сделок, осуществляемых физическими лицами, не должно происходить. Тогда возни 23 июня состоялся референдум по выходу Великобритании из ЕС, который уже наделал больше шума, чем все инициативы ФРС и ЕЦБ за последний год вместе взятые. Логично предположить, что ЦБ готовится к девальвации рубля и успокаивает население, пытаясь либе Можно также предположить, что ЦБ готовится к снятию санкций с России. А это означает, что новые валютные финансовые потоки хлынут в Россию, укрепив рубль. Значительное укрепление рубля ЦБ и Минфину не выгодно – это увеличит «дыру» в бюджете. Стало быть, сделав обмен валют более либеральным, регулятор таким образом может нивелировать укрепление национальной валюты. Чтобы люди бросились покупать доллары, достаточно всего лишь трех-четырех валютных интервенций, направленных на снижение валютной ликвидности. Важно и то, что совсем недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что необходимо пересматривать денежно-кредитную политику в стране, поскольку экономика быстрее адаптировалась к внешним шокам, чем рассчитывал регулятор. Так что, возможно, это первый шаг к либерализации финансовых отношений. КАК ЗАЩИТИТЬ БЕСКОНТАКТНУЮ КАРТУ ОТ ФАЛЬШИВЫХ ПОКУПОК? 27.6.2016 Банковские карты, позволяющие оплачивать покупки бесконтактно, сейчас едва ли не популярнее «обычных». Во-первых, это действительно удобно и экономит несколько секунд в магазине на кассе, во-вторых, деваться почти некуда - банки активно внедряют и навязывают клиентам эту технологию. Одна из особенностей бесконтактных карт - возможность проведения небольших платежей без какого-либо подтверждения: за пару чашек кофе можно заплатить, просто проведя картой рядом со считывающим устройством. Такая особенность породила множество подозрений: очевидно, что если не карту принести к терминалу, а терминал к карте, эффект будет тем же. Появилась и городская легенда о мошенниках, которые ходят в толпе (например, в метро) и автоматически снимают по 500-600 рублей с карточек ничего не подозревающих людей. На самом деле, такая ситуация хоть теоретически и возможна, но крайне маловероятна. Чтобы провести платёж, мошенник должен не просто находиться рядом с вами, но держать терминал близко к карте - на расстоянии считанных сантиметров. Ситуация «прошёл по вагону метро и на выходе получил несколько тысяч рублей» - ненаучная фантастика. Кроме того, терминал на каждом углу не продаётся, чтобы получить к нему доступ. надо быть торговой организацией и иметь счёт в банке, на который и будут приходить деньги. А открыть счёт на подставное лицо сложно и опасно, ради того, чтобы тырить мелочь по карманам, вряд ли кто-то будет этим заниматься. Тем не менее, если вы всё же опасаетесь несанкционированного доступа к вашим деньгам на карточном счёте, то для самоуспокоения предпримите несколько простых шагов: - убедитесь, что у вас работает смс-информирование о совершённых операциях. Если кто-то снимет деньги с карты, вы тут же получите сообщение и сможете позвонить в банк, чтобы опротестовать снятие и начать разбирательства и поиск виновных; - в кармашек кошелька, в котором вы носите карту, положите слой фольги, она достаточно надёжно экранирует сигнал; - если вы носите карту отдельно, носите её в чехле с такой же вкладкой из фольги; - если вы используете другой предмет для бесконтактной оплаты - наклейку на кошельке или другой доступной вещи, часы, браслет и т.п., подумайте: возможно, не стоит этого делать. Хотя, опять же, наткнуться на вора с терминалом вам вряд ли «повезёт», это совет, скорее, для «немного параноиков»; - для бесконтактной оплаты используйте не карту, а смартфон с соответствующим приложением. ЖАЛОБЫ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНУСЛУГ СТАЛИ ДЛЯ ЦЕНТРОБАНКА ПОДАРКОМ 27.6.2016 Центробанк меняет отношение к жалобам потребителей финансовых услуг. От реактивной реакции на жалобы регулятор хочет перейти к другому виду надзора в этой области — превентивному. Для этого некредитные финансовые организации, например, обяжут наглядным способом предупреждать о рисках «займов до зарплаты», уже в будущем году ЦБ планирует внедрить приложение для смартфонов, скачав которое можно пожаловаться на действия участников финансовых рынков, а компании, занимающиеся онлайн-займами, должны будут ввести специальную кнопку для обратной связи. Об этих и многих других задачах, которые стоят перед Службой по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, в эксклюзивном интервью «Известиям» рассказал ее новый глава Михаил Мамута. У Банка России есть своего рода путеводная звезда, маяк, на ближайшие три года — «Основные направления развития финансовых рынков», где на одно из главных мест поставлена задача повышения доверия потребителя к финрынку, жизненно важная для обеспечения его устойчивого развития, и руководство Банка России считает повышение этого доверия одним из основных условий достижения стабильности. Важно, чтобы потребитель доверял тем финансовым услугам, которыми он пользуется, и тем институтам, которые их предоставляют. В том числе если мы хотим создать фондовый рынок, в котором реальный сектор поддерживается за счет частных инвесторов. Доверие складывается из трех составляющих: наличия финансовых продуктов, которые востребованы людьми и экономически полезны для них, наличия механизмов, которые эффективно защищают потребителя в случае, когда его права нарушаются, а также из должного уровня понимания потребителем, какую финансовую услугу он получает, в чем заключаются ее риски, наконец, его способности сделать эффективный конкурентный выбор. Этот набор — защита прав потребителей, финансовая доступность и финансовая грамотность потребителя — образует новый функционал Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Наша задача состоит в том, чтобы развивать эти три направления максимально синхронно и комплексно. По результатам рассмотрения жалоб Банк России в I квартале 2016 года направил поднадзорным организациям 2,3 тыс. предписаний об устранении нарушений и недопущении нарушений законодательства Российской Федерации, составил 1,2 тыс. протоколов об административных правонарушениях. Лицами, привлеченными регулятором к административной ответственности, уплачено штрафов на сумму 28,5 млн рублей. Но штраф не является самоцелью, а лишь способом побуждения компании к улучшению поведения на рынке. БАНКАМ УТЕРЛИ ВЗНОС 26.6.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возьмет в банке России новый кредит на выплаты компенсаций вкладчикам лишившихся лицензий банков. Чтобы ускорить наполнение деньгами Фонда страхования вкладов, в агентстве также решили повысить отчисления в эту "копилку" для банков, заманивающих клиентов неоправданно высокими ставками по депозитам. Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев, комментируя эту тему на Санкт-Петербургском международном экономическом форуме, отметил, что сейчас Фонд страхования вкладов дотационный и во многом зависит от займов Банка России. По его словам, 2,5 миллиона вкладчиков лишенных лицензий банков уже получили из фонда свыше одного триллиона рублей. Только в нынешнем году на эти цели было направлено 250 миллиардов рублей. Центробанку Агентство по страхованию вкладов сегодня должно 358 миллиардов рублей. Так как Фонд страхования вкладов формируется из отчислений кредитных организаций, АСВ решило задействовать для пополнения "копилки" и этот ресурс. С четвертого квартала дополнительная ставка страховых взносов для тех из банков, которые привлекают вклады населения по ставкам, превышающим параметры, установленные Центробанком, будет повышена с 200 до 300 процентов базовой ставки. Такое решение в минувшую пятницу принял совет директоров АСВ. По информации АСВ, из Фонда защиты вкладчиков, который был создан в интересах клиентов банков, работающих в Крыму и Севастополе, с апреля 2014 по 2015 год было выплачено 26,8 миллиарда рублей. За получением выплат обратились 209,1 тысячи вкладчиков. Средний размер компенсационных выплат в 2015 году составил 104,6 тысячи руб.лей. В 2014 году - 125,6 тысячи рублей. СТРАХОВАНИЕ ОТ ВКЛАДОВ: ЗАЧЕМ АСВ СТРЕМИТЕЛЬНО НАРАЩИВАЕТ ДОЛГ 27.6.2016 Агентство по страхованию вкладов займет у Банка России еще 180 млрд рублей «в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов». Эта сумма достаточна при условии, если не произойдет краха одного из крупных игроков банковского рынка, говорят эксперты. И не исключают скорых изменений в системе страхования вкладов не в пользу вкладчиков. Процесс отзыва лицензий неразрывно связан с наполненностью фонда страхования вкладов, указывает начальник управления финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. В апреле 2016 года совет директоров АСВ принял решение повысить ставку страховых взносов банков с 0,1% до 0,12%. Как пояснял журналистам глава АСВ Юрий Исаев, повышение базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов увеличит объем поступлений ежеквартально на 9 млрд рублей, в год — на 36 млрд рублей. Но заявленное повышение в размере 300% ставки, вероятно, не последнее. Как это отразится на вкладчиках? Доходность по депозитам, как считают эксперты, продолжит снижаться. «Я думаю, что будут максимально повышены все ставки при уплате банками страховых взносов — и базовая, и дополнительная, и повышенная дополнительная. Также, я думаю, в ближайшее время будут созданы условия для реализации механизма bail-in. Вкладчики же почувствуют еще более существенное снижение доходности по вкладам, а текущая экономическая ситуация тоже не будет способствовать увеличению страховой суммы вклада», — предполагает управляющий санкт-петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. Как считает Кирилл Яковенко, повышение ставки взносов не приведет к средне- и долгосрочному урегулированию ситуации, поскольку усиление давления на банки заставит их искать деньги с применением новых технологий, что не будет способствовать стабильной работе банковской сферы и повлечет новый виток неустойчивости. «Вкладчиков банков могут приравнять к клиентам по пенсионным накоплениям, когда возвращается безусловно только номинал вложенной суммы и, к примеру, только по одному счету. Если в одном из банков есть открытый счет, он будет считаться основанием для отказа в выплате других накоплений», — комментирует Яковенко. Он не исключает, что ограничение может коснуться и времени получения средств: его могут растянуть на более долгий срок либо сделают выплаты траншами. Как полагает аналитик, эти изменения могут быть введены, если ЦБ окончательно определит круг недобросовестных банков и займется ими в быстром темпе. «Такой порядок позволит сократить потери вкладчиков от вывода капиталов, но увеличит нагрузку на АСВ. Даже со 100-процентной помощью государства процедуры банкротства и очистки активов будут проводиться тяжело, поскольку нет достаточного количества специалистов. Поэтому одними фискальными методами проблемы АСВ не устранить», — резюмирует он. "РОССИЙСКОМУ КАПИТАЛУ" НЕ ДАЕТСЯ СТАТУС 27.6.2016 Как стало известно "Ъ", Центробанк не одобрил стратегию развития банка "Российский капитал" (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд. руб.) как мегасанатора. Между тем именно от одобрения этой стратегии зависит, когда банк сможет получить в капитал почти 10 млрд руб. невостребованных другими банками средств ОФЗ. Дискуссия о том, чтобы конкретизировать статус "Российского капитала", началась в конце прошлого года, однако согласия в данном вопросе нет до сих пор. В минувший четверг состоялся совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на котором планировалось рассмотреть стратегию развития дочернего банка АСВ — "Российского капитала". Об этом в середине июня заявляли представители "Российского капитала". Суть стратегии заключалась в создании универсального банка, который осуществляет санацию предприятий и банков. Однако вопрос стратегии в повестку совета на прошлой неделе не попал из-за позицииц ЦБ. "Неофициально стратегию не одобрил ЦБ,— рассказал "Ъ" источник, знакомый с ситуацией.— Регулятору вообще не нравится тема с санацией предприятий". "Пока нет согласованной позиции по роли банка в санации СУ-155 и аналогичных проектах, ЦБ не одобряет сам факт существования банка, который санирует предприятия, регулятор настаивает на существенном сужении роли банка в этом процессе",— говорит собеседник "Ъ". Именно санация СУ-155, которой "Российский капитал" занялся в конце 2015 года, должна была стать пробным проектом, по результатам которого планировалось решить, быть ли "Российскому капиталу" коммерческим банком или "агентом правительства по спасению проблемных предприятий" (см. "Ъ" от 21 декабря 2015 года). Как коммерческий банк "Российский капитал" должен выполнять все регулятивные требования ЦБ, но при этом имеет возможность привлекать ликвидность через вклады. Статус агента правительства лишит его такой возможности, однако избавит и от необходимости соблюдать жесткие нормативы. Эксперты в данном случае склонны разделить позицию ЦБ, считая проект по созданию мегарегулятора сомнительной инициативой. "Я полагаю, что ЦБ может не нравиться тот факт, что банк осознанно получит огромный объем небанковских активов, а именно недвижимости, на баланс,— считает аналитик Fitch Ratings Антон Лопатин.— Мы месяц назад отозвали рейтинг индивидуальной устойчивости у "Российского капитала" именно по той причине, что коммерческий бизнес банка уходит на второй план, а основной функцией становится содействие АСВ в проведении санаций". Основные опасения регулятора могут быть связаны с тем, что повторится ситуация с ВЭБом, который со временем стал выполнять такую функцию и получил на баланс массу непрофильных активов, и результат у этого плачевный, добавляет управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. ЦЕНА ЗОЛОТА ПОДСКОЧИЛА ДО ДВУХЛЕТНЕГО МАКСИМУМА НА НОВОСТЯХ О BREXIT 24.6.2016 Стоимость тройской унции золота (около 31,1 грамма) во время торгов утром 24 июня достигла отметки 1362,45 доллара. Последний раз она столько стоила 17 марта 2014 года. К 17.30 мск, когда рынки немного успокоились после паники на фоне Brexit, цена чуть откатилась назад - до 1316,9 доллара за унцию. "Мы даже не удивимся, если стоимость золота достигнет значения 1400 долларов, прогнозируемого нами на конец 2017 года, гораздо раньше, если нервозное настроение на рынках сохранится, - заявил агентству MarketWatch главный экономист Capital Economics Джулиан Джессоп. - Тем не менее, если мы право насчет того, что Brexit в итоге не станет глобальным шоком, которого многие опасаются, то на повестку дня может вернуться скорое повышение процентных ставок в США". СБЕРБАНК И МИНФИН ОБЪЕДИНЯЮТ УСИЛИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ 27.6.2016 Сбербанк и Министерство финансов РФ подписали меморандум о сотрудничестве в области содействия повышению уровня финансовой грамотности населения. Документ подписали первый заместитель председателя правления Сбербанка Максим Полетаев и заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак. Меморандум предусматривает объединение усилий Сбербанка и Минфина в проекте ведомства «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Меморандум подразумевает привлечение экспертов Сбербанка к подготовке и обсуждению национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения. Эксперты Сбербанка будут участвовать в просветительских кампаниях, проводимых под эгидой Минфина, в том числе ежегодных неделях финансовой грамотности. Цели проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Минфина — содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Проект реализуется во взаимодействии с Роспотребнадзором, Минобрнауки, другими ведомствами и организациями. СОЦИОЛОГИ ВЫЯСНИЛИ, СКОЛЬКО БОГАЧЕЙ ЖИВЕТ В РОССИИ 24.6.2016 Компания NICA Multi Family Office провела исследование, в ходе которого выяснила, что в России на сегодняшний день проживают около 98,5 тыс. состоятельных семей, чей годовой доход колеблется в пределах 15-100 млн рублей. Речь в первую очередь идет о бизнесменах, которые смогли успешно развить свое дело, а также о рантье — лицах, которые живут за счет ренты (банковских вкладов, доходной недвижимости и так далее). Большинство рантье предпочитают хранить сбережения в иностранных банках, поскольку сами живут за границей. Исключение составляют топ-менеджеры российских госкорпораций, которые являются преимущественно вкладчиками российских банков. При этом социологи установили, что охотнее всего российские состоятельные граждане вкладываются в недвижимость, поскольку не доверяют банками и биржам. Выяснилось также, что москвичи ищут второе зарубежное жилье в Великобритании, Швейцарии, а также в таких городах, как Дубай, Нью-Йорк, Майами и Барселона, в то время как богачи из российских регионов останавливают выбор на Болгарии и Турции. Правда в последнее время к Турции россияне потеряли интерес в связи с обострением отношений между Москвой и Анкарой, пишет портал «Общественный контроль». КИБЕРМОШЕННИКИ ТРАТЯТ 40% ПОХИЩЕННЫХ СРЕДСТВ НА ИССЛЕДОВАНИЯ 24.6.2016 Преступники инвестируют в высокие технологии, чтобы успешнее грабить банки Кибермошенники начали активно инвестировать украденные у россиян средства. До 30–40% похищенных с карт граждан денег хакеры направляют на исследования, их цель — дальнейшее совершенствование преступных схем. Об этом «Известиям» рассказал Илья Медведовский, гендиректор компании Digital Security, специализирующейся на вопросах кибербезопасности. По словам эксперта, хакеры начали тратить значительные суммы на исследования, так как сменили приоритет — их больше не интересуют счета граждан, цель мошенников — корсчета банков. Причем исследования преступники заказывают по легальным каналам. По данным ЦБ, в 2015 году объем потерь от кибермошенничества составил 1,14 млрд рублей. Фактически треть этой суммы была инвестирована. По оценкам Ильи Медведовского, хакеры могут направлять на исследования до 300–400 млн рублей. Ранее, по словам эксперта, хакеры тратили не более 10–20 млн рублей на эти цели. — Кибермошенники изучают новые технологии, которые позволят им упростить схемы атак. Под прицелом банки и платежные системы с их нововведениями по картам, интернет- и мобильному банку. Хакеры заказывают исследования под видом легальных стартапов, финтехов, — поясняет гендиректор Digital Security. БЫВШИХ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ РОССИЙСКОГО БАНКА ЗАПОДОЗРИЛИ В КРУПНОМ ХИЩЕНИИ 25.6.2016 Сотрудники полиции провели более 50 обысков в домах бывших топ-менеджеров и сотрудников одного из российских банков в рамках расследования хищения финансовых активов этого банка на сумму около 1 млрд руб., сообщает МВД России, не приводя название банка. После обысков были изъяты предметы и документы, имеющие значение для расследования дела. По версии следствия, злоумышленники в 2013 году выдали несколько заведомо невозвратных кредитов подконтрольным «фирмам-однодневкам» на общую сумму около 1 млрд руб. Займы выдавались без залогового обеспечения, а деньги после получения переводились на счета аффилированных организаций и распределялись между участниками схемы, сообщили в полиции. Кроме того, в 2014–2015 годах сотрудники банка выводили денежные средства с депозитных счетов без ведома их владельцев, выяснили полицейские. Подозреваемые изготавливали подложные расходные кассовые ордера и подделывали подписи вкладчиков, утверждают в МВД. Уголовные дела, возбужденные по статьям УК РФ «мошенничество, совершенное в особо крупном размере» и «присвоение или растрата», объединены в одно производство.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры