ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №115/216)

АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ РУСКОБАНКА

27.6.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банки-агенты для выплат возмещения вкладчикам Рускобанка, сообщает агентство.

Победителями конкурса по отбору банков-агентов стали Сбербанк и РНКБ-банк. РНКБ-банк будет осуществлять выплаты вкладчикам в Крыму.

Выплаты вкладчикам начнутся 5 июля 2016 года.

ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка (Русского торгово-промышленного банка) 21 июня 2016 года. По состоянию на начало июня Рускобанк занимал 256-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ БАНК "ПУЛЬС СТОЛИЦЫ"

27.6.2016

Арбитражный суд Москвы в понедельник удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) московский банк "Пульс столицы".

Как сообщил корреспондент "Интерфакса-АФИ" из суда, суд открыл в отношении должника конкурсное производство сроком на один год и утвердил конкурсным управляющим государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Выступая на заседании, представитель Банка России отметил, что, по данным бухгалтерской отчетности, по состоянию на 9 апреля 2016 года активы должника составили около 678,2 млн рублей, обязательства - 869,9 млн рублей. Таким образом, обязательства превысили стоимость имущества на 191,6 млн рублей.

Между тем, по данным временной администрации, активы банка составили около 366 млн рублей, обязательства - порядка 848 млн рублей.

ЦБ РФ отозвал лицензию у этого банка с 13 апреля 2016 года. Агентство по страхованию вкладов выплатит вкладчикам банка "Пульс столицы" около 686 млн рублей, за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 840 вкладчиков.

Банк "Пульс столицы" по итогам первого квартала 2016 года занимал 598-е места по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА. По объемам средств физлиц он занимал 411-е место (729,7 млн рублей).

«ИНТЕРФАКС»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО СМАРТБАНКА СОСТАВИЛА 4,2 МЛРД РУБ – СУД

28.6.2016

Стоимость активов АО «Смартбанк» составляет 922,3 миллиона рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 5,1 миллиарда рублей, говорится в решении арбитражного суда Москвы о банкротстве кредитной организации.

Суд 27 июня удовлетворил заявление Центробанка РФ о банкротстве Смартбанка, конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Лицензия на осуществление банковских операций у Смартбанка была отозвана приказом ЦБ РФ от 28 марта.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 марта 378-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

АСВ НЕ НАШЛО ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДЧИКОВ В БАНКЕ «БФГ-КРЕДИТ»

27.6.2016

Объем страхового возмещения вкладчикам банка «БФГ-Кредит», по которому наступил страховой случай в связи с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, с начала мая остался неизменным — примерно 22 млрд рублей, заявили порталу Банки.ру в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

«Оцененный объем выплат страхового возмещения не изменился», — сообщили в госкопрорации. Страховку могут получить почти 45 тыс. клиентов банка. АСВ рассчитывается с вкладчиками «БФГ» с 10 мая, а с 30 мая выполняет функции временной администрации и проводит глубокую оценку финсостояния кредитной организации. Процесс еще не завершен. В АСВ на вопрос портала Банки.ру о сроках окончания проверки не ответили.

Мораторий на выдачу вкладов был введен 27 апреля. При этом из отчетности банка следует, что за месяц с даты наступления страхового случая клиенты кредитной организации вывели более половины денег — 13,1 млрд рублей. На 1 июня объем вкладов физлиц в «БВГ» составлял всего 9,5 млрд. За прошлый год величина частных депозитов с 15,6 млрд рублей выросла в полтора раза.

Случаи выявления забалансовых вкладчиков не единичны. Так, Кроссинвестбанк привлек забалансовые вклады на 3,5 млрд рублей. Забалансовые вклады на сумму 1 млрд рублей были обнаружены и в банке «Огни Москвы», «Замоскворецком», новосибирском филиале Банка Проектного Финансирования и Диг-Банке — на 900 млн рублей.

«banki.ru»

В ДЕЛЕ ВНЕШПРОМБАНКА ПОЯВИЛИСЬ ЗОЛОТЫЕ РОССЫПИ

28.6.2016

У доверенных лиц экс-руководителей банка изъяты драгоценности и документы на недвижимость

Как стало известно "Ъ", сотрудники МВД, проведя серию обысков по делу о выводе почти 200 млрд руб. из обанкротившегося Внешпромбанка, обнаружили документы на недвижимость, очевидно, приобретенную на похищенные средства, а также десятки килограммов ювелирных изделий. Таким образом, не исключено, что к делу о мошенничестве может быть добавлено отмывание похищенного.

В масштабных мероприятиях в рамках расследования громкого дела о самом крупном банковском мошенничестве было задействовано более 200 оперативников ГУЭБиПК, следователей следственного департамента МВД, а также спецназ Нацгвардии. Обыски в квартирах и загородных особняках бывших топ-менеджеров Внешпромбанка, а также их родственников и доверенных лиц прошли ровно через полгода после возбуждения уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). К этому моменту сотрудники правоохранительных органов собрали информацию о большинстве не только действующих, но и потенциальных фигурантов этого дела. В частности, было установлено, что многие топ-менеджеры, включая бывшего совладельца банка Георгия Беджамова и президента Ларису Маркус, практически все свое имущество распределили между родственниками или доверенными лицами. Они-то и попали в поле зрения сотрудников ГУЭБиПК. Во время обысков у них были изъяты не только документы на дорогостоящую недвижимость, но и крупные суммы в российской и иностранной валюте, а также драгоценности. Например, в квартире у одного из бывших топ-менеджеров Внешпромбанка сотрудники полиции нашли подарочную деревянную коробку из-под трех бутылок вина, доверху набитую ювелирными украшениями. Если вина обвиняемых в рамках этого дела подтвердится в суде, то все изъятое во время обысков пойдет в счет возмещения ущерба от действий руководства Внешпромбанка. Кроме того, им могут дополнительно инкриминировать отмывание похищенного (ст. 174 УК).

Крах входившего в топ-40 по активам Внешпромбанка произошел в декабре прошлого года.

В отношении президента банка Ларисы Маркус, а также задержанной в конце декабря вице-президента — директора департамента кредитования и депозитных операций Внешпромбанка Екатерины Глушаковой Тверской райсуд Москвы по ходатайству следствия избрал меру пресечения в виде арестов.

В ходе расследования было установлено, что из банка могло быть выведено почти 200 млрд руб. Для этого руководство банка использовало различные схемы. В частности, в 2013 году Внешпромбанк выдавал заведомо невозвратные кредиты подконтрольным фирмам-однодневкам, которые значились как не вызывающие никаких подозрений. При этом займы оформлялись без залогового обеспечения, а денежные средства после получения переводились на счета аффилированных организаций и присваивались участниками схемы. Выдавало кредиты руководство Внешпромбанка и само себе. Например, господин Беджамов получил во Внешпромбанке 3,3 млрд руб., а его сестра Лариса Маркус — 1 млрд руб. Еще 1,4 млрд руб. получили другие топ-менеджеры. Из этих займов ничего возвращено не было.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ВТБ С НАЧАЛА 2016 ГОДА СОСТАВИЛА 1,8 МЛРД РУБ.

28.6.2016

По итогам января—мая 2016 года группа ВТБ получила чистую прибыль в размере 1,8 млрд руб., следует из отчета компании, подготовленного в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). За аналогичный период предыдущего года ВТБ понес убытки в размере 19,1 млрд руб.

В сообщении ВТБ отмечается быстрый рост чистых процентных доходов, которые по сравнению с январем—маем 2015 года выросли почти вдвое (до 167,5 млрд руб.).

«Рост чистых процентных доходов был вызван продолжающимся восстановлением чистой процентной маржи, составившей 3,8% в мае и 3,5% за пять месяцев 2016 года против 2,5% в мае и 1,9% за пять месяцев 2015 года», — отмечается в сообщении ВТБ.

По состоянию на 31 мая 2016 года совокупные активы ВТБ составляли 12,417 трлн руб., сократившись с начала 2016 года на 9%. Совокупный объем кредитов юридическим лицам (до вычета резервов) с начала года сократился на 10,7%, при этом кредиты физическим лицам выросли на 1,4% в мае и на 3,6% с начала 2016 года.

Объем средств клиентов ВТБ вырос на 1,2% в мае и на 9% за пять месяцев 2016 года — до 7,917 трлн руб., при этом средства юридических лиц выросли за пять месяцев на 15,8%, а средства физических лиц сократились на 1,4%.

«РБК»

ГОСОЗДОРОВЛЕНИЕ ВОЗВРАЩАЕТСЯ

28.6.2016

АСВ продолжит оздоровление Крайинвестбанка

Впервые за долгое время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) фактически непосредственно взялось за санацию — на сей раз проблемного Крайинвестбанка. Во всяком случае управлять им агентство будет беспрецедентно долгий срок — год.

Вчера закончился срок действия временной администрации АСВ в Крайинвестбанке, введенной 25 декабря 2015 года сроком на шесть месяцев. Однако, как выяснил "Ъ", было принято решение продлить срок действия временной администрации еще на полгода — то есть до конца 2016 года. Это — прецедент за все время существования санации с 2008 года (когда инструментарий оздоровления банков был закреплен в российском законодательстве). До сих пор срок деятельности временной администрации АСВ в санированных банках не продлевался, а часто она уходила из банка и вовсе досрочно, передавая управление банку--рыночному санатору.

До сих пор владельцем банка является Краснодарский край, а не выбранный санатором РКНБ.

РНКБ не хочет санировать на изначальных условиях, а ЦБ не хочет выделить дополнительные средства на санацию (30 млрд руб. против выделенных изначально на эти цели 18 млрд руб.",— говорит источник, близкий к обсуждению. Это подтверждает и другой собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией: "Да, решено было продлить срок действия временной администрации в банке, так как обсуждение ситуации с санатором зашло в тупик".

Этого и следовало ожидать, указывает еще один собеседник "Ъ": "Уникальна была и сама ситуация вхождения санатора в этот проект, все решилось в одночасье, потому что в отношении Крайинвестбанка были введены санкции ровно на следующий день после конкурса, и пришлось в спешке менять санатора на санкционный же банк — у нового инвестора РНКБ просто не было времени на адекватную оценку ситуации".

Само агентство уже давно не бралось за санацию кого бы то ни было, находя более или менее рыночных инвесторов. Правда, в последнее время интереса у рыночных игроков к участию в санации все меньше. Регулятор уже неоднократно выражал недовольство качеством санаций, при этом жестко настаивает на отказе от дополнительного финансирования уже утвержденных проектов. Так и неудовлетворенные запросы на допфинансирование до сих пор висят у ФК "Открытие" (на санацию "Траста" в размере более 40 млрд руб.), Транскапиталбанка (на 26 млрд руб. в рамках санации Инвестторгбанка) и Новикомбанка (на 10 млрд руб. в рамках санации Фондсервисбанка). До сих пор единственным случаем, когда ЦБ увеличил кредит на санацию, была санация Мособлбанка (СМП-банк получил дополнительно 50 млрд руб. в 2015 году). С тех пор АСВ и ЦБ не раз заявляли, что с 2015 года во всех проектах по санации заранее оговорено условие о том, что санатор не может обращаться за дополнительным кредитом.

Изменит ли регулятор позицию сейчас, учитывая, что данный проект выделяется среди прочих из-за санкций, которые делают объект санации малопривлекательным для других инвесторов,— вопрос, рассуждает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. "И непонятно, что делать в ситуации, если РНКБ окончательно откажется от проекта",— резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

СУДЕБНЫЕ ТРИЛЛИОНЫ АСВ

27.6.2016

АСВ отсудило у нечистоплотных банкиров 1,5 трлн рублей. Взыскать в конкурсную массу агентству удалось лишь 26 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за время своей деятельности подало 77 661 иск в суды с совокупными требованиями на 2,11 трлн руб., следует из статистики, предоставленной «Ведомостям» представителем госкорпорации.

Большая часть этих требований АСВ была удовлетворена – 50 763 иска на 1,5 трлн руб. Проигрыши агентства в сравнении с этой суммой минимальны – 2826 исков на 77 млрд руб., без рассмотрения суды оставили 1842 иска на 32,3 млрд руб. Еще 21 534 дела с требованиями на 0,5 трлн руб. сейчас находится на рассмотрении, следует из статистики агентства.

Поступления в конкурсную массу при этом ничтожно малы – всего 2% от удовлетворенных исков, или 26,6 млрд руб. (см. инфографику). В эти 26,6 млрд руб. не входят средства, полученные от экс-сенатора и владельца «Моего банка» (лишился лицензии в 2014 г.) Глеба Фетисова, уточнил представитель АСВ. В счет погашения требований кредиторов «Моего банка» Фетисов выплатил более 15 млрд руб.

Получить судебное решение и получить деньги – это разные вещи, солидарен партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. Если речь идет о должнике банка, то он может быть заранее подготовлен к тому, что с него будут взыскивать средства, поэтому к этому моменту у него уже отсутствуют какие-либо активы, так как они были отчуждены или же их вовсе не имелось, говорит он: «В таком случае для взыскания задолженности требуется проведение процедуры банкротства, но и то это не обеспечит взыскание на 100%». Крайне редко случается, что компания-должник способна вернуть долг по кредиту и в суде хочет потянуть только время, чаще всего она находится на грани банкротства и уже не в состоянии расплатиться по долгам, добавляет Тарнопольская.

Банки, у которых ЦБ отзывает лицензию, зачастую применяют операции по техническому кредитованию, ссуды через какое-то время возвращаются в банк через цепочку операций, говорит старший юрист BGP Litigation Антон Помазан, при этом в момент отзыва лицензии цепочка обрывается и банк приобретает дебитора – техническую компанию: «Такие долги крайне просто взыскать, но фактически невозможно получить деньги».

Аналогичная ситуация складывается и с привлечением к субсидиарной ответственности: имущество, достаточное для удовлетворения требований кредиторов, отсутствует, констатирует Герасимов. Один из путей получения задолженности – давление через уголовное дело, заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

ЛИШНИЕ ДЕНЬГИ УЙДУТ В РЕЗЕРВЫ

28.6.2016

С 1 августа банкам придется платить больше в фонд обязательного резервирования (ФОР) по своим обязательствам как в рублях, так и в валюте. Повышение норматива составит 0,75 п. п., что, по экспертным оценкам, приведет к одномоментному росту отчислений в ФОР на 400 млрд руб. По мнению экспертов, сейчас действия ЦБ полностью нивелируют недавнее снижение ключевой ставки.

Банк России вчера объявил о повышении нормативов отчислений в ФОР по обязательствам банков в рублях и валюте на 0,75 процентного пункта (п. п.). С 1 августа отчисления по обязательствам в рублях составят 5%, в иностранной валюте — 7%. В части валюты это уже третье повышение отчислений в ФОР с начала текущего года.

"Данная мера позволит частично абсорбировать приток ликвидности, связанный с финансированием дефицита федерального бюджета за счет средств Резервного фонда".

По оценкам экспертов Сбербанка, для банковской системы новое решение ЦБ будет стоить почти 400 млрд руб. дополнительных отчислений в ФОР, а с учетом июльского повышения эффект составит почти 600 млрд руб. Согласны с такой оценкой и другие эксперты. "Это одномоментные отчисления, которые банкам придется произвести с момента повышения отчислений,— указывает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.— Это позволит не допустить профицита ликвидности в целом, но это мера довольно грубой настройки. Дело в том, что все банки находятся в разной ситуации, и если у крупных банков действительно есть избыток ликвидности, то небольшие все еще в ней нуждаются. Для них повышение ФОР чревато кризисом ликвидности, привлечь которую от вкладчиков в условиях контроля за ставками со стороны ЦБ не все смогут оперативно". Кроме того, рост отчислений в ФОР лишит банки возможности зарабатывать на этих средствах, а значит, скажется на их марже и приведет к снижению депозитных росту кредитных ставок, что будет дестимулировать кредитование, заключает господин Матовников.

По мнению экспертов, сейчас своими действиями ЦБ уничтожает позитивный эффект от снижения ключевой ставки. "Повышение отчислений в ФОР на 0,75 п. п. нивелируют и, возможно, даже перекрывают тот позитивный эффект, который дало снижение ключевой ставки ЦБ",— отмечает экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин. Впрочем, регулятор вынужден осуществлять такие разнонаправленные действия, поскольку есть угроза ускорения инфляции, которая уже материализуется в июне, а решение о снижении ключевой ставки принималось исходя из продолжающегося снижения инфляции, указывает он. Согласно индексу потребительских цен Росстата, в июне инфляция показывала еженедельный рост, и по итогам первых трех недель среднесуточный рост цен составил уже 0,012% против 0,013% за весь май. "Избыточная ликвидность и рост инфляционных ожиданий могут подтолкнуть банки на валютный рынок, граждане на фоне роста инфляции также склонны не сберегать, а тратить или пытаться заработать на валюте,— указывает господин Матовников.— Все это чревато усугублением ситуации с инфляцией и девальвационными рисками".

«КОММЕРСАНТЪ»

В АПРЕЛЕ БАНКИ В ТРИ РАЗА ЧАЩЕ МФО КРЕДИТОВАЛИ ЗАЕМЩИКОВ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

27.6.2016

Среди всех заемщиков, которым банки в апреле выдали кредит, у 25% граждан отсутствовала кредитная история. В то же время доля таких клиентов микрофинансовых организаций (МФО) составила только 8%, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

ОКБ на основе имеющихся данных пришло к выводу, что платежная дисциплина банковских заемщиков сейчас не зависит от наличия у них ранее полученных ссуд. Около 9% банковских клиентов допускают просрочки в течение трех месяцев со дня получения ссуды вне зависимости от наличия кредитного опыта. При этом в сегменте МФО складывается иная ситуация: 22% граждан с кредитной историей допускают просрочки в течение первых трех месяцев с момента оформления займа, а среди заемщиков без кредитной истории допускают просрочки вдвое больше граждан - 42%.

39% потребителей кредитных продуктов, оформивших ссуду в апреле, на день подписания договора не имели иных действующих кредитов. Из тех, у кого были открытые кредиты, 95% заемщиков исполняют свои обязательства по кредитному договору без нарушений, у 1% граждан есть текущая просрочка платежей от 30 до 90 дней, а 4% заемщиков имеют просрочку 90 дней и более дней.

Граждане, которые не оформляли прежде кредит, обычно обращаются в банки, подчеркивает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. Это объясняется тем, что кредитные организации предлагают более широкую линейку продуктов, возможность получения более крупной суммы, оформление договора на длительный срок и кредиты по более низким ставкам. Кроме того, финансовые институты в настоящее время активно предлагают оформить кредит уже существующим клиентам - вкладчикам и участникам зарплатных проектов, которые могут не иметь кредитного опыта.

В МФО, по его словам, обычно обращаются граждане, которые не рассчитывают либо не могут получить заемные средства в банке, в том числе и по причине плохой кредитной истории. При этом часть таких организаций, оформляющих займы в режиме онлайн, отказывает заявителям без кредитной истории.

«BANKS.EXPERT»

МИРОВЫЕ РЫНКИ АКЦИЙ ПОТЕРЯЛИ $3 ТРЛН НА ФОНЕ BREXIT

28.6.2016

Мировые фондовые рынки потеряли за последние два торговых дня $3 трлн ввиду обвала котировок на фоне победы евроскептиков на референдуме о выходе Великобритании из ЕС, сообщает FT. В том числе на развитых рынках потери составили $2,8 трлн, на развивающихся — $179 млрд.

По словам наблюдателей, продажи акций в пятницу были связаны по преимуществу с закрытием тех позиций, которые были открыты на короткую перспективу в ожидании победы на референдуме сторонников сохранения членства в ЕС. В понедельник продажи были в большей степени обусловлены переоценкой стоимости активов на долгосрочную перспективу в создавшихся новых условиях.

«Суть в том, что очень немногие инвесторы были готовы к такому исходу голосования», — отмечает главный рыночный стратег Convergex Николас Колас.

Индекс BMI (S&P Global Broad Market index) опустился за два дня на 6,9% — это стало самым значительным его двухдневным падением с ноября 2008 года и 12-м в истории. S&P 500 потерял за два дня 5,37%, или $1 трлн в денежном выражении.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.