ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №116/217)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДВУХ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

29.6.2016

Регулятор запретил деятельность "Приско Капитал Банка" и банка "Интеркредит"

Банк России отозвал с 29 июня 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у московских коммерческих банков "Приско Капитал Банк" и "Интеркредит", сообщает регулятор.

По данным ЦБ, в связи с потерей ликвидности "Интеркредит" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

"Приско Капитал Банк" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, отмечает регулятор. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, он полностью утратил собственные средства (капитал).

При этом оба банка не исполняли требования надзорного органа в части запретов на осуществление отдельных операций, направленных на защиту интересов вкладчиков. Руководители и собственники кредитных организаций не приняли мер по нормализации деятельности, отмечает ЦБ. В кредитные организации назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов банков приостановлены.

"Приско Капитал Банк" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 июня 2016 года занимал 354-е место в банковской системе РФ, КБ "Интеркредит" - 463-е.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам "Приско Капитал Банка" начнутся не позднее 13 июля 2016 года, сообщает госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). Для оперативного приема заявлений и максимально быстрых выплат компенсаций АСВ намерено использовать банки-агенты, которые отберут на конкурсной основе не позднее 5 июля.

«ТАСС»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

13.4.2016

Банк был учрежден в 1993 году и до 2001 года работал под наименованием «Траст Кредит Банк».

В 2001 году кредитная организация вошла в состав корпорации Prisco*, получив новое, соответствующее название — «Приско Капитал Банк». В этом же году банк получил лицензию на работу с физическими лицами. В 2002 году банк зарегистрировал филиал в Находке. В 2005 году там же открылся еще один офис, а сам банк с 18 августа стал участником системы страхования вкладов.

В настоящее время основным акционером банка (35,73% акций) является ОАО «Приморское морское пароходство» (ОАО «ПМП»). Наряду с другими дочерними предприятиями и организациями из различных сфер деятельности ОАО «ПМП» входит в состав группы компаний Prisco. Основным бенефициаром ОАО «ПМП» (55,00% акций на основании декларации траста) и, соответственно, Приско Капитал Банка является Александр Кириличев, возглавляющий совет директоров обеих организаций. Доля в 4,00% акций банка напрямую принадлежит его супруге Людмиле Кириличевой. Бенефициарами выступают также председатель правления, член совета директоров Максим Висков (9,98%), Андрей Свиридов (9,95%), Олег Крюков (9,93%), член совета директоров Игорь Жариков (9,90%), Лидия Артемьева (9,88%), Гузалхон Абдалимова (9,88%).

Головной офис банка расположен в Москве, наряду с ним функционируют два дополнительных офиса (в Москве и Владивостоке), филиал в Находке и 27 операционных касс вне кассового узла.

Юридическим лицам доступно открытие и обслуживание расчетных счетов, размещение свободных средств в срочные рублевые и долларовые депозиты, открытие обезличенных металлических счетов, кредитование, зарплатные проекты и корпоративные карты Visa Business, услуги депозитария и инкассации, аренда сейфовых ячеек, проведение операций в системе «Банк-Клиент». Розничным клиентам банк предлагает вклады и кредиты, продает монеты и слитки, открывает обезличенные металлические счета, выпускает карты международной системы Visa International, осуществляет денежные переводы по системе Western Union и платежи по системе интернет-банкинга HandyBank, предоставляет услуги по аренде сейфовых ячеек.

Основную долю в структуре пассивов составляют вклады физлиц — 52,6% (45,5% на 1 января 2015 года)

На текущий момент в структуре активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 40,6% нетто-активов. Около 29% формируют вложения в портфель ценных бумаг, объем размещения МБК в российских банках — 12,6%, активы высокой ликвидности (касса, корсчет в ЦБ РФ) — 11,2%, прочие активы — 5%.

Чистый убыток Приско Капитал Банка по итогам 2015 года составил 25,2 млн рублей (прибыль по итогам 2014 года составила 46,9 млн рублей). За два месяцев 2016 года банк понес убыток в размере 15,4 млн рублей.

«BANKI.RU»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ИНТЕРКРЕДИТ» (СПРАВКА BANKI.RU)

21.6.2016

Банк создан в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Учредителями выступили организации и предприятия Москвы. В 1999 году организационно-правовая форма собственности банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью, в 2001 году — на закрытое акционерное общество, в июле 2015 года — на АО. Фининститут не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В сентябре 2014 года Банк России привлекал кредитное учреждение к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Основными бенефициарами банка на 1 апреля 2016 года являются бизнесмены Владимир Климовицкий и председатель наблюдательного совета Евгений Киданов, каждый из которых владеет долей в 20,00% акций.

Сферой интересов Владимира Климовицкого и Евгения Киданова является недвижимость и строительство в московском регионе.

Сеть банка представлена головным офисом в Москве и двумя операционными кассами вне кассового узла. Вся сеть банка расположена и действует в Москве и Московской области.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, денежные переводы без открытия счета («КиберПлат», Western Union, «Бос»), банковские ячейки, валютно-обменные операции.

Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, банковские гарантии, депозиты, валютные операции, операции с ценными бумагами, дистанционное банковское обслуживание, инкассация и пр. Клиентами банка являются такие компании, как ОАО «Московский завод по обработке цветных металлов», ОАО «Альфастрахование», ООО «Дакор-ИКТ», ООО «Консу», ООО «Торговая недвижимость», ООО «ОДЦ Центральный», ООО «Стерлинг Девелопмент».

Наибольшую долю в структуре пассивов формируют средства юрлиц — 37,5%, или 877,5 млн рублей. Средства корпоративных клиентов представлены преимущественно остатками на расчетных счетах клиентов — 93%. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, клиентский портфель был представлен следующими отраслями экономики: оптовая и розничная торговля — 41,8%, операции с недвижимостью — 35,5%, строительство — 9,6%, обрабатывающие производства — 6,2%, финансовая деятельность — 2%, транспорт и связь — 1,9%, добыча полезных ископаемых — 1,3%.

Основная часть активов представлена корпоративным кредитным портфелем — 80% нетто-активов (87,3% совокупного портфеля). Прочие активы (преимущественно представлены прочими требованиями к клиентам) — 11%, активы высокой ликвидности — 8,5%.

«BANKI.RU»

КЛИЕНТЫ ПРИСКО КАПИТАЛ БАНКА ПОЛУЧАТ ДО 2,3 МЛРД РУБЛЕЙ

29.6.2016

Объем вкладов населения и средств на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в Приско капитал банке, у которого Центробанк сегодня отозвал лицензию, на 1 июня 2016 года составлял 2,5 млрд рублей. Это следует из отчетности кредитной организации, которую публикует регулятор.

По оценкам директора по банковским рейтингам RAEX («Эксперт» РА) Станислава Волкова, вкладчики и ИП «Приско капитал банка» получат до 2,3 млрд рублей.

ЦБ лишил лицензии Приско капитал банк из-за снижения капитала ниже минимально допустимого значения, установленного регулятором (300 млн рублей), нормативов достаточности капитала — ниже 2%.

Банк «Интеркредит», который сегодня также лишился лицензии, не входил в систему страхования вкладов.

«ИЗВЕСТИЯ»

АРБИТРАЖ ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ РФ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСТРАНСБАНК

28.6.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании банкротом АКБ развития предприятий пассажирского транспорта города Москвы «Мострансбанк», сообщили РАПСИ в суде.

Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов.

Регулятор 5 мая отозвал у Мострансбанка лицензию на осуществление банковских операций.

Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ. Кроме того, Мострансбанк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов.

«В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, в деятельности кредитной организации возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», - отмечается в сообщении ЦБ.

Регулятор 17 мая сообщил о направлении информации о нарушениях бывшими руководителями и собственниками Мострансбанка в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

По информации ЦБ, в ходе проведения обследования финансового состояния Мострансбанка установлен факт осуществления кредитной организацией внесистемного учета обязательств перед вкладчиками. «Руководство банка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете банка. При этом на дату отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций объем обязательств перед вкладчиками, привлеченных мошенническим путем, достиг порядка 3 миллиарда рублей», - говорится в сообщении. Этот показатель, по информации ЦБ РФ, в несколько раз превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка.

По величине активов Мострансбанк на 1 апреля, по данным ЦБ, занимал 538-е место в банковской системе РФ. Банк является участником системы страхования вкладов.

«РАПСИ»

ЦБ ВЫЯВИЛ НЕДОСТАЧУ В 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ ПРИ ПРОВЕРКЕ БАНКА "БАНКИРСКИЙ ДОМ"

28.6.2016

Временная администрация ЦБ по управлению банком "Банкирский дом", у которого ранее была отозвана лицензия, выявила недостачу в кредитной организации на сумму в 1,4 миллиарда рублей, сообщает Банк России.

Как отмечает регулятор, руководство банка не передало временной администрации оригиналы документов на принадлежащее банку недвижимое имущество и оригиналы кредитных договоров заемщиков на 1,4 миллиарда рублей.

"Временной администрацией подтвержден ранее выявленный Банком России в ходе проведения инспекционной проверки АО АКБ "Банкирский Дом" факт недостачи денежной наличности на общую сумму 1,4 миллиарда рублей", — говорится в сообщении.

Ранее ЦБ сообщал, что "дыра" в капитале банка "Банкирский дом" составила 2,8 миллиарда рублей при объеме обязательств в 3,158 миллиарда рублей и объеме активов в 372 миллиона рублей, тогда как сам банк отчитывался о 2,05 миллиарда рублей активов.

Банк России 3 марта отозвал лицензию у банка "Банкирский дом". Как сообщалось, выплата возмещения начнется 17 марта. Вкладчикам "Банкирского дома" возмещение будет выплачивать "ХМБ Открытие". Банк "Банкирский дом" по величине активов, по данным ЦБ, занимал на 1 февраля 422-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

КАПИТАЛ ЧЕТЫРЕХ БАНКОВ ИЗ 30 КРУПНЕЙШИХ ОКАЗАЛСЯ В ЗОНЕ РИСКА

29.6.2016

Достаточность основного капитала у четырех крупных банков настолько низка, что им может потребоваться докапитализация, подсчитали в агентстве RAEX. Аналитики оценили потребность в капитале в 19 млрд руб.

Рейтинговое агентство RAEX подсчитало, что четыре банка из 30 крупнейших по активам — ВТБ24 (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), Промсвязьбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 4 среди крупных частных банков с активами >1 трлн.руб.), МДМ Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 21 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.) и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.) — имеют минимальный запас по нормативу достаточности основного капитала (Н1.2) на 1 июня. Согласно требованиям ЦБ, показатель не должен опускаться ниже 6%. У перечисленных банков этот показатель ниже 7%, а опустить его до минимума может обесценение всего менее 1,5% кредитного портфеля, говорится в обзоре RAEX. Такой уровень запаса прочности агентство считает критичным и полагает, что этим банкам необходима докапитализация в пределах 19 млрд руб.

Самая тревожная ситуация у банка УБРиР, у которого норматив находится на уровне 6,1%, он будет нарушен, если банк создаст резерв на 130 млн руб. Такой резерв потребуется при обесценении всего 0,1% кредитного портфеля банка. В целом, по оценкам агентства, банку, чтобы избежать падения норматива ниже разрешенного регулятором уровня, необходима докапитализация на 4,5 млрд руб.

Как заключил управляющий партнер НАФИ Павел Самиев, запас по достаточности капитала менее 1 процентного пункта — это опасная зона, особенно если учесть, что у некоторых банков ухудшение активов — это быстрый процесс, который формально часто запускается в ходе проверки. «Акционеры и менеджмент банка должны понимать, что для любого банка было бы разумно иметь запас капитала более 1 процентного пункта», — сказал Самиев.

«РБК»

НА ЗАЩИТЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

29.6.2016

Регулятор считает важнейшей задачей защиту прав потребителей финансовых услуг и повышение доверия населения к финансовым рынкам.

Защита прав потребителей финансовых услуг вошла в список Основных направлений развития финансового рынка на 2016—2018 годы под номером один, поскольку является важным условием обеспечения доверия граждан к финансовому рынку. Такое доверие в свою очередь позволит достичь приоритетной цели Банка России: повышения уровня и качества жизни граждан за счет использования инструментов финансового рынка.

Как не потерять свои сбережения, кому можно, а кому нельзя их доверять, что делать, если копится просроченная задолженность по кредиту, как избавиться от навязанной страховки и многие другие актуальные вопросы будут обсуждаться на тематическом круглом столе, который состоится в рамках XXV Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

Актуальные вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов обсудят на тематическом круглом столе представители мегарегулятора, других надзорных государственных органов, Госдумы и профильных СРО. В дискуссии примут участие: замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева, зампред Комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Государственной Думы РФ, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов, первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Вадим Кумин, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев, руководитель Роспотребнадзора Анна Попова, начальник Управления защиты прав потребителей Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) Олег Прусаков, вице-президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Елена Стратьева, вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), исполнительный директор Российской союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Круглый стол состоится 30 июня в рамках XXV Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

XXV Международный финансовый конгресс «Перспективы развития финансового рынка» проводится Центральным банком Российской Федерации.

«БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ»

МЕДВЕДЬ ИЛИ СЛОН: ГДЕ МЕСТО РОССИИ В МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

29.6.2016

В Санкт-Петербурге 29 июня открывается XXV Международный финансовый конгресс «Перспективы развития финансового рынка», организованный Центральным банком. Каковы настроения инвесторов накануне конгресса, как чувствует себя российская банковская система в мировом контексте в условиях санкций и экономического кризиса, в преддверии конгресса разбирался Банки.ру.

Банки.ру спросил у экспертов, какое место занимает российская банковская система на международной арене, стоит ли нашему банковскому сообществу развиваться самостоятельно или России необходимо интегрироваться в мировую финансовую систему и какие шаги нужно предпринимать для этого.

ИЛЬЯ ЗИБАРЕВ, председатель правления банка «Русский Стандарт»: «Развитие мировой экономики идет по пути интеграции. Соответственно, Россия в любом случае будет внедряться в международную банковскую систему. Для ускорения процесса необходимо последовательно заниматься развитием отечественной финансовой инфраструктуры. Таким образом, мы должны продолжать системно переходить на международные стандарты отчетности и применять лучшие мировые практики в области регулирования банковской отрасли, такие как положения «Базеля III».

КРИСТОФЕР ДЭМБИК, глава макроэкономических стратегий Saxo Bank: «Россия никогда не была полностью интегрирована в международную банковскую систему. В неблагоприятных экономических условиях российский банковский сектор слабеет».

ЮРИЙ МЕЛЬНИКОВ, первый заместитель председателя правления банка «Югра» (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.): «в нашей стране есть уникальная специфика, с которой невозможно не считаться, поэтому говорить о более глубокой интеграции в среднесрочной перспективе не приходится. Регулятор решает очень важную задачу по обеспечению стабильности российской банковской системы в условиях ограниченных возможностей фондирования на западных рынках капитала. И на данный момент эта задача значительно важнее и приоритетнее, чем повышение уровня интеграции в мировую банковскую систему».

АСКЕР ЕНИКЕЕВ, директор по розничному бизнесу Росгосстрах Банка (в рэнкинге "ЗВИ" 22 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.): «Россия уже интегрирована в международную финансовую систему, включая банковскую. Проблема только в том, что быть придатком этой системы — не интересно, невыгодно и местами даже опасно. Просто необходимо становиться полноценным ее участником. Для этого, на мой взгляд, необходимо предпринять ряд шагов».

МИХАИЛ КРЫЛОВ, директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — КапиталЪ АМ»:

«Из-за положительного сальдо внешней торговли Россия длительное время продолжала оставаться мировым экспортером капитала. Из-за низкого уровня долговой нагрузки экономика РФ намного устойчивее развитых стран. В связи с огромным числом экономических ноу-хау России есть что экспортировать и в сфере финансовых услуг. Долгое время Штаты экспортировали в мировую кредитную систему низкую процентную ставку, а в мир микрокредитования, наоборот, доступность долларов для любых заемщиков. Теперь наша очередь. Россия может продавать за рубеж финансовые продукты, созданные при помощи осевших в ней долларов и наших программистов, а может экспортировать рублевые займы для трудных заемщиков. Только это и сделает рубль мировой валютой, и нашу страну заставит интегрироваться в мировую банковскую систему».

«BANKI.RU»

МВД ПО УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ НАПОМИНАЕТ ОБ ОСНОВНЫХ ПРИЗНАКАХ «ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»

29.6.2016

«Финансовая пирамида» – финансовая схема, при которой доход держателям долей выплачивается не за счет инвестирования привлеченных средств в производство или рыночные спекуляции, а за счет привлечения все новых инвесторов.

«Пирамиды», как правило, создаются путем выпуска ценных бумаг (акций, облигаций, билетов, долговых обязательств или иных их суррогатов) как наиболее удобного и ликвидного инструмента для массового распространения.

В рамках махинации организаторы финансовой пирамиды какое-то время поддерживают «доходность выше рыночной», с тем, чтобы сделать ее максимально привлекательной и обеспечить постоянное расширение финансовой базы. С помощью недобросовестной рекламы и «сарафанного радио» финансовая пирамида позиционируется как высокодоходный и надежный проект вложения средств, обладающий солидными гарантиями.Исчерпав возможности для привлечения новых участников (пайщиков, вкладчиков), финансовая пирамида неизбежно рушится. При этом организаторы схемы присваивают значительную часть денежных средств, а инвесторы, вложившие в нее свои деньги, остаются с ничего не стоящими бумажками на руках и несут всю тяжесть денежных потерь.На этапе «строительства» пирамиды ее организаторы редко прямо нарушают законодательство. Как правило, полиция получает легальный повод вмешаться в деятельность финансовых пирамид лишь на той стадии, когда вернуть деньги вкладчиков уже невозможно. Поэтому потенциальному инвестору необходимо уметь самостоятельно определять, в какие финансовые компании стоит вкладывать деньги.

Как распознать и что предпринять?

Существует ряд косвенных признаков, по которым несложно определить финансовую пирамиду:

- в рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность (значительно выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, под которую деньги привлекают банки и крупный бизнес);

- в рекламе создается ореол очень профессиональной финансовой организации, принципов работы которой обывателю все равно не понять – нужно просто доверять создателям;

- организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, заботятся о популярности среди населения, о реальных же проектах ничего не сообщается;

- «верхушка» пирамиды, как правило, анонимна (хотя бывают и исключения, при которых у пирамиды есть «первое лицо», призывающее доверять лично ему);

- для участия достаточно минимальной суммы вложения – таким образом, компания может охватить максимальную аудиторию, и при развале люди легко смирятся с утратой.

То же можно сказать о банках, привлекающих вклады населения под неожиданно высокие проценты. Как правило, это является признаком готовящегося банкротства и означает, что руководство банков пытается решить личные финансовые проблемы в преддверии банкротства за счет вкладчиков.МВД по Удмуртской Республике обращается к гражданам: будьте бдительны при вложении своих денежных средств в финансовые организации. Если в выбранной вами фирме приветствуется указанная выше схема работы с клиентами, помните – это «финансовая пирамида». Если вы стали жертвами недобросовестных финансовых организаций, обратитесь в полицию. Телефон прежний – 02.

«МВД РОССИИ ПО УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ»

ДОЛЯ ОФОРМЛЯЕМЫХ ОНЛАЙН-ВКЛАДОВ В БАЙКАЛЬСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА ЗА ГОД ВЫРОСЛА В 2,5 РАЗА

29.6.2016

Клиенты Байкальского банка Сбербанка все чаще для открытия вкладов используют дистанционные каналы.

Сегодня доля депозитов, оформляемых через интернет-банк, его мобильное приложение и банкоматы, в общем объёме открываемых депозитов составляет 15 процентов. За год этот показатель увеличился в 2,5 раза – еще в мае 2015 года он составлял около 6 процентов.

В среднем ежемесячно в Байкальском банке Сбербанка физлицами открывается 6,5 тысяч вкладов-онлайн. Общий портфель по таким депозитам на начало июня составил почти 12 млрд. рублей. Из них более 7 млрд. хранят на онлайн-депозитах жители Иркутской области, почти 2 млрд. – население Забайкалья, оставшаяся сумма в равных пропорциях принадлежит жителям Якутии и Бурятии.

«ИА «ТЕЛЕИНФОРМ»

ПОПАЛИСЬ В СЕТЬ. ВОЗМОЖНОСТИ И ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА

29.6.2016

Украинские банки постепенно отказываются от работы с наличными. Финучреждения закрывают отделения и переходят на дистанционное обслуживание клиентов через интернет-банкинг

Оплачивать товары и услуги в интернете уже давно стало привычным делом для многих украинцев. "Платёжные карты для расчётов в торговых точках и интернете используют всё больше украинцев. В 2015 году 65,5% общего количества операций с картами совершено в POS-терминалах (в торговых сетях или банках. — Фокус). Кроме того, украинцы всё чаще рассчитываются в интернете: в прошлом году онлайн-транзакции составили 52,7% общего объёма безналичных платежей по картам", — отмечает менеджер по развитию бизнеса электронной коммерции представительства MasterCard Europe в Украине Игорь Березанский.

Банкиры также прилагают немало усилий для популяризации своих интернет-банков. Менеджеры финучреждений регулярно проводят ликбезы с клиентами прямо в отделениях. К примеру, в ПриватБанке помогают загрузить и настроить мобильные приложения. А в ПУМБе в центре Киева работает отделение, оборудованное планшетами и компьютерами с доступом к интернет-банкингу "ПУМБ оnline", где около 70% операций клиенты могут совершить самостоятельно и обучиться этому у сотрудников.

В наращивании базы активных онлайн-клиентов финучреждения кровно заинтересованы. Дистанционное обслуживание обходится им намного дешевле, чем очереди в банковских отделениях.

Даже небольшие банки сейчас стараются расширить ассортимент своих услуг в интернет-банкинге. Им есть о чём переживать — лидеры рынка уже давно вышли за рамки стандартного пакета услуг. К примеру, в системе Приват24 можно заказать такси, билеты на концерты и спортивные мероприятия, в кино, купить одежду и дисконтные карты. В теории это явление уже имеет своё название — FinTech. Роль IT-технологий выходит на первый план в финансовом секторе. А создание цифрового супермаркета внутри интернет-банкинга в ближайшие годы станет обязательным условием существования для большинства финучерждений.

Интернет-банкинг в украинских финучреждениях пока ещё отличается от систем, которыми пользуются за рубежом. Собеседник Фокуса среди фишек интернет-банкинга развитых рынков называет возможности добавления счетов в небанковских учреждениях eBay, PayPal и др., операции на фондовом рынке, управление вложениями в инвестиционные и пенсионные фонды, денежные переводы по номеру телефона или по электронной почте. Также западные пользователи могут управлять мобильными приложениями при помощи  AndroidSmart Watch и Apple Watch, использовать бюджетные планировщики, переводить средства за рубеж, входить в интернет-банк при помощи сканирования отпечатка пальца.

"Жители развитых стран пользуются возможностями онлайн-идентификации. Например, BankID значительно расширяет возможности оплаты налогов, доступа к информационным ресурсам госорганов и другим web-сервисам, требующим подтверждения личности получателя информации", — рассказывает Антон Тютюн из Ощадбанка. В Украине BankID уже начал развивать ПриватБанк, что позволило на его базе запустить сотни сервисов на портале государственных услуг iGov. Там достаточно ввести логин и пароль от интернет-банкинга Приват24 и нескольких других банков, чтобы передать в госорганы свои персональные данные, необходимые для получения той или иной госуслуги, — например, оформления субсидии на ЖКХ, социальной помощи и т. п. Благодаря этому можно сэкономить время на визиты к чиновникам с пакетами бумаг. Нацбанк решил перехватить инициативу и 8 июня объявил о создании государственной Единой национальной системы электронной дистанционной идентификации граждан и предприятий (BankID). Пока проект работает в тестовом режиме.

Классических банков с разветвлёнными сетями отделений через 10 лет может и не остаться. Так, месяц назад ПроКредитБанк заявил о поэтапном отказе от работы с наличными. В некоторых отделениях финучреждения сотрудники консультируют клиентов, подписывают договоры, но операции с наличными не проводят. Банк планирует, что уже летом в большинстве отделений сотрудники не будут обслуживать кеш.

«ФОКУС»

ПРИСТАВАМ МОГУТ РАЗРЕШИТЬ ВЗЫСКИВАТЬ ДОЛГИ С ПЛАТЕЖЕЙ СОТОВЫМ ОПЕРАТОРАМ

29.6.2016

Судебные приставы в скором времени смогут получить еще один канал взыскания долгов. Как рассказал «Известиям» источник, близкий к Центробанку, на недавней закрытой встрече с участием представителей Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и банков обсуждался вопрос о том, чтобы дать приставам право взыскивать средства с авансовых платежей россиян мобильным операторам. По словам собеседника, эта норма будет в ближайшее время закреплена законодательно. Поправки будут вноситься в законы «Об исполнительном производстве» и «О связи».

Гендиректор Института фондового рынка и управления Виктор Майданюк отмечает, что в случае принятия законопроекта недобросовестные должники не смогут использовать лицевые счета сотовых операторов в качестве псевдобанковских, которые позволяют им не только скрывать денежные средства, но и пользоваться, по сути дела, банковскими услугами (платежами, переводами).

— В результате сотовые операторы потеряют часть остатков на псевдобанковских счетах, — рассуждает эксперт. — Впрочем, околофинансовый рынок, скорее всего, еще до принятия законопроекта разработает альтернативные небанковские формы «укромной парковки» денег.

Но эксперты уверены, что законопроект должен быть тщательно проработан — иначе новация принесет далеко не позитивные результаты. Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец считает, что в случае обращения взыскания на авансовый платеж операторам будет нанесен ущерб, соответственно, они не будут заинтересованы в сотрудничестве с ФССП.

«Известия»

«СТАВКА ПО РОССИЙСКИМ АКТИВАМ НАМНОГО ВЫШЕ, ЧЕМ В ЕВРОПЕ»

28.6.2016

Инвесторы заинтересовались Россией на фоне Brexit

Brexit не окажет существенного негативного влияния на российскую экономику. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Она отметила, что выход Великобритании из ЕС привел к повышенной волатильности на мировых финансовых рынках. На российском колебания котировок после референдума были и остаются пониженными.

Ранее агентство Bloomberg назвало Россию «тихой гаванью» для инвесторов. По мнению экспертов, санкции, которые относительно изолируют страну от Евросоюза, могут защитить ее от негативных последствий Brexit. В условиях неопределенности на мировом финансовом рынке активы отдельных российских компаний будут особенно привлекательны для инвесторов, считает директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев.

«Что касается “тихой гавани”, учитывая, что мы развивающийся рынок, плюс санкции, мы все-таки пока рынок спекулятивный. Другое дело, что в условиях такой сложной политической ситуации интересны вложения не только в доллары и в золото, но и в акции компаний, которые имеют за собой очень серьезные промышленные активы. Некоторые компании, которые имеют серьезную долю на мировых рынках, — такие компании есть, прежде всего нефтегазовые — выплачивают хорошие дивиденды, например, привилегированные акции “Сургутнефтегаза” под 20%. Я бы часть таких акций в портфель включил», — отметил Разуваев.

Ранее эксперты банка Morgan Stanley предположили, что выход Великобритании из состава ЕС может принести России пользу. Британцы входят в число главных сторонников сохранения санкций против Москвы, и теперь ограничения могут смягчить, считают аналитики. Такие шансы действительно есть, а значит, иностранным инвесторам будет еще проще вкладываться в российские активы, отметил начальник казначейства банка «Югра» (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб. )  Роман Фадеев.

Негативное влияние Brexit на российскую экономику не стоит недооценивать, считает директор Института стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев.

«Brexit — это неопределенность: неизвестно, что и как будет происходить, как Великобритания будет выходить, чем это чревато. Если не понятно, что происходит, значит, инвестиции замирают. Это касается и внешних инвестиций, которые так актуальны для России. Одно дело, когда негатив появляется, а экономика растет. Также экономике Евросоюза справиться с этим негативом в такой ситуации гораздо проще, чем когда экономика падает, что сегодня происходит с российской экономикой, еще добавляется внешний негатив. Что касается укрепления рубля, там другие факторы действуют — турецкие, например», — прокомментировал Николаев.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.