Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №120/221)

АСВ УВЕЛИЧИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МОСТРАНСБАНКА НА 2,86 МЛРД РУБЛЕЙ

4.7.2016

Агентство по страхованию вкладов включит заявки 3,12 тыс. вкладчиков Мострансбанка, которым первоначально было отказано в выплатах из-за их отсутствия в банковских реестрах, в перечень страховых выплат, сообщает агентство. Общая сумма новых выплат вкладчикам банка составит 2,86 млрд руб.

Банк России лишил Мострансбанк банковской лицензии 6 мая 2016 года, на момент лишения лицензии банк занимал 296-е место в банковской системе.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ТОЛЬЯТТИНСКИЙ ФИА-БАНК

5.7.2016

Арбитражный суд Самарской области в понедельник удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) Фиа-банка (Тольятти), сообщается в материалах тольяттинского финучреждения.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Как сообщалось, ЦБ отозвал лицензию у Фиа-банка восьмого апреля.

Согласно информации, опубликованной позднее в "Вестнике Банка России", отрицательный капитал лишенного лицензии кредитного учреждения по результатам обследования временной администрации составил 7,4 млрд рублей (первоначально оценивался в 4,2 млрд рублей). Активы банка по результатам проверки сократились до 10 млрд рублей с 13,3 млрд рублей из-за снижения кредитного портфеля до 4,1 млрд рублей с 6,7 млрд рублей. Чистый убыток увеличился до 9,4 млрд рублей с первоначальной оценки в 6,1 млрд рублей.

Фиа-банк по итогам 2015 года занимал 172-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", по объему средств физлиц (16,18 млрд рублей) - 105-е место.

«ИНТЕРФАКС»

 

РИНВЕСТБАНК ПО ТЕХНИЧЕСКИМ ПРИЧИНАМ ПРИОСТАНОВИЛ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ

5.7.2016

Отделения Ринвестбанка (в рэнкинге ЗВИ 114 место из 182 среди региональных малых и средних банков с активами > 1 млрд.) во вторник, 5 июля, не обслуживают клиентов, сообщили порталу Банки.ру в головном отделении банка в Рязани.

«Сегодня ни одно из наших отделений не работает по техническим причинам. Работа возобновится завтра или послезавтра», — сказал сотрудник финучреждения. Он уточнил, что в эти дни банк не будет обслуживать физических и юридических лиц.

Телефоны московского отделения Ринвестбанка не отвечают.

В разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру клиенты Ринвестбанка сообщают, что с 27 июня в кредитной организации не проходят платежи юридических лиц, есть жалобы и на сложности с получением вкладов.

В ноябре прошлого года Ринвестбанк задерживал платежи юридических лиц, объясняя это проверками службы финмониторинга.

«BANKI.RU»

 

РАСХОДЫ НА БАНКРОТСТВО ВНЕШПРОМБАНКА ДО 30 СЕНТЯБРЯ СОСТАВЯТ 97,8 МЛН РУБ

4.7.2016

Расходы (затраты) на проведение мероприятий конкурсного производства в отношении Внешпромбанка за период с 1 июня по 30 сентября составят 97,8 миллиона рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий банка).

В материалах управляющего отражены планируемые расходы на проведение мероприятий конкурсного производства. Фактические расходы производятся на основании документов, подтверждающих факт оказания услуг (работ), отметило агентство.

Ранее АСВ сообщило, что конкурсный управляющий Внешпромбанка планирует приступить к расчетам с кредиторами банка в июле, направив на выплаты кредиторам первой очереди около 10 миллиардов рублей.

АСВ в декабре 2015 года проинформировало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Внешпробанка, размер которого составит около 45 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 67 тысяч вкладчиков банка.

Арбитражный суд Москвы 11 марта по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Внешпромбанк.

«РАПСИ»

 

СУД РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ ЭКС-ПРЕЗИДЕНТА ВНЕШПРОМБАНКА МАРКУС

5.7.2016

Арбитражный суд Москвы во вторник рассмотрит обоснованность заявления банка "ВТБ 24" (в рэнкинге ЗВИ 4 место из 5 среди банков, контролируемых государством с активами > 1 трлн.) о банкротстве бывшего президента и одной из совладелиц Внешпромбанка Ларисы Маркус.

Заявление банка поступило в арбитраж 19 апреля. Сумма задолженности Маркус перед "ВТБ 24" в материалах суда пока не раскрывается.

Мосгорсуд в феврале признал законным арест Маркус, обвиняемой в мошенничестве, ей грозит до 10 лет лишения свободы. По данным следствия, Маркус с соучастниками в 2013 году создали организованную преступную группу с целью хищения средств банка. Они выдавали кредиты подконтрольным организациям, не намереваясь возвращать эти деньги в банк. Всего было похищено 932,61 миллиона рублей. Где сейчас находятся похищенные деньги, не установлено.

Арбитражный суд Москвы в марте признал Внешпромбанк, входивший в топ-40 в России, банкротом. Как сообщил в суде представитель ЦБ, обязательства Внешпромбанка на момент отзыва лицензии оценивались в 259,9 миллиарда рублей, а активы составляли 49,7 миллиарда рублей. Эти цифры были представлены самим Внешпромбанком, пояснил представитель ЦБ. Представитель временной администрации банка уточнил, что, по ее последним оценкам, активы банка составляют около 40 миллиардов рублей, а обязательства — около 250 миллиардов рублей.

Банк России с 21 января отозвал у Внешпромбанка лицензию на осуществление банковских операций, посчитав невозможной его санацию. ЦБ объяснил свои действия прежде всего тем, что руководство банка проводило масштабные операции по выводу активов, оценив "дыру" в капитале банка в 187,4 миллиарда рублей.

По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк занимал на 1 октября 2015 года 37-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

 

КЛИЕНТЫ ВНЕШПРОМБАНКА ОТСТОЯЛИ ПРАВО НЕ ПЛАТИТЬ ПО ФИКТИВНЫМ КРЕДИТАМ

5.7.2016

Хамовнический суд Москвы принял несколько решений в пользу граждан, которые оказались в числе заемщиков обанкротившегося Внешпромбанка и пытались доказать, что не брали там кредитов, следует из материалов Хамовнического суда.

По данным суда, иски к Внешпромбанку подали 27 граждан, по шести делам суд принял положительные решения в мае и июне, по другим искам заседания состоятся в июле и августе.

Как рассказал РБК официальный представитель суда, в решении по делу Юрия Маркова (этот иск был одним из шести удовлетворенных) сказано, что истец оспаривал факт заключения кредитных договоров с Внешпромбанком и получения денег. «Представитель конкурсного управляющего Внешпромбанка возразил против этого, но не предоставил документы, подтверждающие подписание договоров. В результате суд удовлетворил иск и признал, что договоры не были заключены», — говорит он. На Юрия Маркова были оформлены три кредитных договора на суммы $1,35 млн, $1,3млн и $1 млн.

Также суд удовлетворил иски Владимира Смехова, на которого были оформлены кредиты на $1,2 тыс. и $1 тыс., и Надежды Смеховой с кредитом на 195 млн руб. Банк оформлял кредиты в 2014 году, истцы узнали о них в декабре 2015 года.

В числе положительных решений Хамовнического суда есть и решение по иску Владимира Груздева. Ранее источник в окружении бывшего тульского губернатора, который был VIP-вкладчиком Внешпромбанка, рассказывал РБК, что после отзыва у банка лицензии Груздев обнаружил оформленный на него кредит, которого экс-губернатор не брал. Г

После отзыва лицензии у Внешпромбанка многие VIP-вкладчики обнаружили, что на их имя были также оформлены кредиты, суммы долга по которым превышали суммы депозитов. Например, гендиректор компании «Сварочно-монтажный трест» Валентина Беляева рассказывала РБК, как обнаружила, что на ней висел кредит в два раза больше суммы ее депозита. Иск Беляевой также содержится в базе Хамовнического суда, заседание по делу состоится 6 июля.

«РБК»

 

УБРИР ОШТРАФОВАЛИ ЗА ОБМАН ВКЛАДЧИКОВ

5.7.2016

Арбитражный суд Свердловской области установил, что «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) (в рэнкинге ЗВИ 7 место из 29 среди крупных частных банков с активами > 100 млрд.) допускает «обман потребителей» и нарушение права клиентов на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге.

В апреле 2016 года управление Роспотребнадзора по Свердловской области привлекло кредитное учреждение к административной ответственности и оштрафовало на 100 тысяч рублей. Основанием для возбуждения дела стали обращения двух свердловчан, обвинивших УБРиР в нарушении закона при оформлении вкладов граждан. При открытии вклада банк пытался навязатеть дополнительные платные услуги.

По мнению суда, банк ввёл потребителей в заблуждение, предоставив недостоверные сведения о невозможности заключения договора банковского вклада без дополнительных услуг.

«Законодатель определил, что вклад является самостоятельной финансовой услугой, навязывание дополнительных услуг при открытии вклада запрещено. Банк не вправе вводить потребителя в заблуждение относительно того, что вклад не может быть предоставлен без иных услуг», – пояснили в арбитраже.

УБРиР может обжаловать решение суда в вышестоящей инстанции.

«АН МЕЖДУ СТРОК»

 

ЭКСПЕРТЫ: "ОНЭКСИМ" ВРЯД ЛИ УСТРОИТ БОЛЬШУЮ РАСПРОДАЖУ

4.7.2016

Слухи о готовящейся тотальной распродаже российских активов группы "Онэксим" немного подогрели интерес спекулянтов к бумагам "Русала", "Уралкалия", однако аналитики, опрошенные РИА Новости, полагают, что реализовать все эти активы на рынке в нынешних условиях просто невозможно и напоминают, что переговоры о различных продажах "Онэксим" ведет уже давно.

Ранее в понедельник газета "Ведомости" сообщила, что группа "Онэксим" Михаила Прохорова объявила о распродаже всех своих российских активов.

Решение было принято компанией якобы после апрельских обысков: весной текущего года ФСБ совместно с налоговиками провели обыски и изъяли документы в ряде структур Прохорова. Силовики связали эти действия с расследованием уголовного дела по банку "Таврический".

В Кремле назвали абсолютной глупостью утверждения о давлении властей на предпринимателя для продажи активов. "Нет, это полная глупость. Об этом не может быть и речи", — заявил журналистам в понедельник пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

Позже гендиректор компании Дмитрия Разумов также заявил, что делать выводы о распродаже всех активов на основании отдельных переговоров по сделкам некорректно. "Группа была, есть и будет важным игроком на российском рынке, сохраняя стратегический интерес к инвестициям в нашей стране", — заявил Разумов.

Очевидно, что реализация на рынке крупнейших российских активов "Онэксима" — 17,02% пакета в "Русале" и 20% акций "Уралкалия" в текущих условиях практически невозможна

Продажа остальных активов группы, в том числе в финансовом секторе, в текущей нестабильной ситуации также не выглядит реальной, считают эксперты. Это понимают и в руководстве "Онэксима" — в заявлении гендиректора говорится о том, что группа по-прежнему намерена уделять внимание развитию банковских институтов — "Ренессанс Кредита", "Ренессанс Капитала", МФК — и страховой компании "Согласие".

"Последние два года банк "Ренессанс Кредит" (в рэнкинге ЗВИ 23 место из 29 среди крупных частных банков с активами > 100 млрд.)  убыточный. Активы и капитал банка сокращаются. Банк стоит очень мало. Без поддержки мажоритария бизнес "Ренессанс-кредита", скорее всего, будет неустойчивым и потребует немедленной докапитализации, поскольку может произойти отток вкладчиков и рост доходности по облигациям", — считает финансовый аналитик "Финама" Тимур Нигматуллин.

"При любом стечении обстоятельств Прохоров не будет выходить из капитала банка, как минимум в ближайшие несколько лет, пока не стабилизируется ситуация в банковском секторе. Сейчас наблюдаются первые зеленые ростки на рынке", — сказал Нигматуллин.

Ничего не известно о планах в отношении принадлежащих Прохорову 47,4% акций "Международного финансового клуба" (МФК). Остальными акционерами банка являются председатель совета директоров, совладелец Evraz Александр Абрамов и бизнесмен Виктор Вексельберг (по 19,71%) и Екатерина Игнатова (13,14%). В конце апреля банк докапитализирован акционерами на 3 миллиарда рублей.

В пятницу "Ведомости" писали также о переговорах Прохорова по продаже девелоперской группы ОПИН владельцу Московского кредитного банка Роману Авдееву. А руководители крупных медиакомпаний рассказывали после обысков, что Прохоров ищет покупателя и на РБК.

«РИА НОВОСТИ»

 

ВЗГЛЯД ЭКСПАТОВ НА СБЕРБАНК

4.7.2016

На сайте Glassdoor.com сотрудники, в том числе и бывшие, анонимно высказывают свое мнение о компаниях. Там просто залежи полезной информации, которую можно использовать для совершенствования Сбербанка. Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ собрал отзывы о самом крупном в стране банке.

Почти пять лет назад, в ноябре 2011 года, я написал колонку «Сбербанк: 170 лет в очереди». Тогда основной проблемой Сбербанка (в рэнкинге ЗВИ 1 место из 5 среди банков, контролируемых государством с активами > 1 трлн.) по-прежнему были очереди. Теперь острота этой проблемы снизилась. Однако когда отступают одни напасти, проявляются другие проблемы. Сейчас ключевыми бедами Сбербанка стали раздувшаяся бюрократия, низкий уровень культуры управления и плохая трудовая этика.

Вот, например, отзыв "Dead end job" («Тупиковая работа») сотрудника Сбербанка из Москвы от 17 мая: «Плохая трудовая этика, банк наполнен необразованными не говорящими по-английски мастурбаторами в сбербанковском стиле, которые ставят своей целью сделать жизнь каждого сложнее».

А вот отзыв от 11 декабря 2015 года, который называется "Be prepared for a cultural shift" («Приготовьтесь к культурному сдвигу»): «Плохая культура управления и повсеместная практика дублирования функций и создания нескольких конкурирующих команд внутри нескольких подобных подразделений. Неясная постановка целей и отсутствие видения. Разобщенность между топ-менеджерами и их подчиненными». Совет менеджменту: меньше заниматься повышением своего персонального KPI и больше — повышением эффективности компании.

Отзыв от 4 мая специалиста миддл-офиса из Москвы: «Очень-очень-очень огромная бюрократия. Слишком много начальников.

Отзыв от 13 января: «Бюрократия — ключевое слово, чтобы охарактеризовать компанию в целом».

Справедливости ради отмечу, что о Сбербанке в отзывах сказано и много хороших слов. Например: «Менеджмент очень требователен, что я считаю позитивом, после работы в Сбербанке вы будете способны работать в любом месте. Сильный и стабильный, выживет в любой кризис».

Понятно, что Сбербанк за время правления Германа Грефа прошел большой путь, сделано многое, успехи очевидны и несомненны. Но, увы, Грефу, похоже, начала надоедать большая зеленая игрушка. Он все больше увлекается кулинарными шоу и лекциями об agile. А проблемы в Сбербанке разрастаются.

«BANKI.RU»

 

МЕНЕДЖЕРСКОЕ ЛИШЕНИЕ

5.7.2016

В ЦБ задумались, могут ли владельцы крупных банков ими управлять

Вопрос корректности совмещения роли собственника и единоличного руководителя банка (предправления) на минувшем Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге поднял зампред Банка России Михаил Сухов в ходе своего выступления на круглом столе по совершенствованию требований к деловой репутации и квалификации финансистов с точки зрения "недопущения недобросовестной практики и обеспечения устойчивости...". По словам господина Сухова, пока этот вопрос носит теоретический характер — является предметом для обсуждения. В качестве своего экспертного мнения зампред ЦБ отметил, что для крупных банков актуален вопрос разделения руководства и владения банком.

Смысл разделения в избежании конфликта интересов, правильной мотивации руководства банка и, как следствие, снижении его рисков и повышении устойчивости. Если владение и оперативное управление банком совмещаются, особенно в ситуации, когда у собственника есть другие виды бизнеса и им необходима поддержка, он может игнорировать риски, возникающие в увеличении объема кредитования на связанные структуры, распределении прибыли и пр. В ситуации, когда банком руководит наемный менеджер, такие злоупотребления теоретически меньше.

Что именно стало поводом для инициирования дискуссии о роли собственников в оперативном руководстве банками именно сейчас, осталось непонятным.

Однако в последнее время этот тренд проявился в целом ряде крупных игроков. Так, в конце прошлого года Промсвязьбанк (в рэнкинге ЗВИ 4 место из 4 среди крупных частных банков с активами > 1 трлн. руб.) возглавил один из совладельцев Дмитрий Ананьев. Владелец Бинбанка (в рэнкинге ЗВИ 4 место из 29 среди крупных частных банков с активами > 100 млрд.) и в прошлом его предправления Микаил Шишханов также в 2015 году стал предправления принадлежащего ему МДМ-банка. Банк "Санкт-Петербург" в ближайшее время возглавит один из его крупнейших акционеров и в прошлом уже занимавший пост предправления Александр Савельев. У владельцев Бинбанка, МДМ-банка (в рэнкинге ЗВИ 22 место из 29 среди крупных частных банков с активами > 100 млрд.) и Промсвязьбанка есть и другие бизнесы.

Замечание ЦБ о повышенном внимании к совмещению таких функций, высказанное в виде экспертного мнения,— дополнительный сигнал рынку о том, что регулятор будет внимательнее следить за подобными случаями, считают эксперты. "В законах об ООО/АО таких ограничений нет,— указывает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.— Также нет подобных ограничений и в законе "О рынке ценных бумаг", который устанавливает стандарты корпоративного управления. Но даже при этом ЦБ при желании вполне может претворить идею в жизнь, так как именно ЦБ в конечном счете определяет критерии отбора менеджмента для банков и согласует кандидатуры".

При этом совершенно справедливо если применять эту идею, то не только к банкам, но и к другим крупным финорганизациям, считают эксперты. Правда, учитывая, что банковский сектор регулируется дольше и жестче всего остального финансового рынка, а риски кредиторов и вкладчиков в нем объемнее, это вопрос очень и очень отдаленного будущего.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

НРА: ЦБ ИЗБАВЛЯЕТСЯ ОТ РИСКОВАННЫХ БАНКОВ

5.7.2016

В Национальном рейтинговом агентстве (НРА) указывают на то, что фокус внимания регулятора в последние полгода сместился с банков, вовлеченных в откровенно сомнительные операции, на банки, занимающиеся просто рискованной деятельностью.

ЦБ в I квартале 2016 года лишил лицензий 26 банков, еще ровно столько же — во II. С июня 2013-го рынок покинуло более 150 банков, сейчас их в России насчитывается 629.

В подготовленном НРА обзоре банковского сектора за I квартал (есть в распоряжении портала Банки.ру) подчеркивается, что основными причинами отзыва лицензий в январе — марте текущего года были высокорискованная кредитная политика, утрата банками собственных средств и, как следствие, снижение норматива достаточности капитала Н1 до менее 2%. Таким образом, проведение сомнительных транзитных операций уступило место размещению средств в низкокачественные активы, неадекватной оценке рисков и, соответственно, формированию резервов.

При этом на санацию регулятор отправил в первом полугодии 2016-го только один банк — саратовский Экономбанк, а в 2015-м под финансовое оздоровление попали 14 кредитных организаций. С учетом скорости отзыва банковских лицензий и роста величины активов действующих банков к 1 апреля до 79,3 трлн рублей (или на 8,2% по отношению к аналогичному показателю 2015-го) продолжается консолидация всего сектора, подчеркивают в НРА. Это происходит также потому, что средства вкладчиков перетекают в крупные кредитные организации с целью снижения рисков. Кроме того, добавляют в агентстве, клиенты оставляют часть средств в крупнейших банках, так как преимущественно последние назначаются агентами по выплате страховки.

По оценкам НРА, 200 крупнейших банков к 1 апреля 2016 года концентрировали у себя 97,7% активов всего рынка (для сравнения: годом ранее эта доля составляла 96,8%). За I квартал вырос и удельный вес пяти крупнейших банков: с 53,8% до 55,4%. На те же 200 крупнейших банков приходятся 95,9% от совокупного капитала и 97,7% от объема привлеченных средств клиентов.

«В 2016 году следует ожидать дальнейшего сокращения количества кредитных организаций (в основном за счет небольших банков) и роста концентрации активов банковского сектора на его крупнейших участниках, среди которых высока доля госбанков», — заключают аналитики НРА, добавляя, что такая тенденция может привести к новым проблемам в секторе.

Прежде всего это повлечет дальнейшее снижение конкуренции на рынке. «При менее конкурентном рынке растут риски «расползания» проблем на весь сектор, при этом сама вероятность кризиса в системе снижается ввиду усиления контроля и снижения числа игроков, — рассуждает директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. — Таким образом, консолидация рынка сделает его более управляемым и подконтрольным регулятору, однако, в случае возникновения масштабных проблем от внешних шоков, негативные последствия и размер необходимой помощи возрастут пропорционально процессу консолидации».

Она добавляет, что тенденция также может привести к очередным крупным государственным вливаниям денег на поддержку банков или АСВ для проведения выплат страховки вкладчикам.

«BANKI.RU»

 

МЕГАСАНАТОРНЫЙ РЕЖИМ

5.7.2016

Кто успеет заработать на крахе российского банковского сектора

Российскую банковскую систему хотят «перелечить»: Центральный банк, недовольный результатами оздоровления своих подопечных силами Агентства по страхованию вкладов (АСВ), изъявил желание самостоятельно заняться процедурой санации.

Желание санировать проблемные кредитные организации самостоятельно в ЦБ объясняют просто: затраты госбюджета на санацию в последнее время растут, а эффективность ее падает. Под чутким управлением мегарегулятора оздоровление банков может стать на 25–30% дешевле, утверждают в ведомстве. Соответствующий пакет поправок будет предложен Госдуме уже осенью.

Экономия на санации действительно могла бы сохранить в казне весьма существенные средства.

По информации на сайте АСВ, на 1 июня 2016 года объем финансирования мероприятий по оздоровлению банков составлял 1,17 трлн руб., «из которых за счет средств Банка России профинансировано 1053,43 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство — 14,50 млрд руб.». Коммерческие банки, участвующие в системе страхования вкладов (к началу июля их было 826), потратили на оздоровление сектора немногим более 6 млрд.

Однако несмотря на то, что отказ от практики оплачивать санацию сохранил бы государству больше триллиона рублей, банки продолжат санировать — а значит, это кому-нибудь нужно. Кому? Вариантов ответа на этот вопрос может быть несколько. Осталось найти наиболее правдоподобный.

Подвох в том, что даже будучи оздоровленным, банк не становится ни честнее по отношению к вкладчикам, ни прозрачнее для надзорных органов. Стоит ему уйти в руки нового владельца (или вернуться к старому из-под кризисного управления), и он снова начинает играть по старым «правилам».

Вкладчики получают долю процента от масштабов этой интересной финансовой операции.

Скандально известный банк «Траст» санировали с начала 2015-го, после чего стало известно, что ЦБ ищет для него нового «спасителя». Деньги, выделенные на его оздоровление, закончились, а банк, некогда входивший в топ-30 по стране, так и остался на грани банкротства. На сегодняшний день инвестор для повторной санации «Траста» до сих пор не определен, дата проведения конкурса не уточняется

Считается, что спасать банк дешевле, чем выплачивать компенсации вкладчикам в случае его банкротства. Однако если инвесторов, желающих спасать банк за свой счет, не найдется (а такое бывает нередко), АСВ оплачивает оздоровительные процедуры своими, то есть государственными средствами, которые выдаются санируемому банку в форме низкопроцентного кредита на 20–25 лет.

В какой-то момент, у государства может не хватить средств  на оплату краха очередного «Траста».

Сказать точно, на что расходуются средства, выделенные инвестору на санацию, зачастую под силу только прокуратуре. Набиуллина, выступая в Петербурге, признала, что «как правило, сами инвесторы не вкладывают в капитал санируемого банка, не всегда развивают его бизнес, а иногда и используют баланс санируемого банка для плохих долгов, размещая значительную долю полученных на санацию средств в свои собственные проекты». Санация «Траста», заинтересовавшая правоохранительные органы только после «наводки» из Госдумы, показала, что так называемое оздоровление выпадает из поля зрения государства уже в самом начале — на этапе выбора инвестора. Тогда Центробанк послание правоохранителей практически проигнорировал. Зато три месяца спустя предложил крайне простой способ устранить причину их недовольства: передать право бесконтрольно распределять финансовые ресурсы на санацию самому Центробанку.

По задумке ЦБ, право руководить санацией отдадут некоему новому фонду, который вряд ли будет федеральным, то есть государственным. Эльвира Набиуллина в своем выступании крайне обтекаемо коснулась данного вопроса, указав, что «восстановление устойчивости банков будет проходить под контролем ЦБ».

В этом и заключается лукавство регулятора: все, что связано с банками и их жизнедеятельностью, и без того так или иначе контролируется ЦБ. Очевидно, что инициатива команды Набиуллиной направлена на многократное усиление влияния регулятора на процедуру санации банков. Притом что, в отличие от АСВ, Центробанк по конституции является полностью независимой от государства организацией.

Дыра, через которую бюджетные деньги утекают под благовидным предлогом спасения банков, не ликвидируется — под нее лишь подставляют другой карман. Если Центробанк и правда хочет уберечь казну и сохранить пресловутую стабильность финансовой и экономической систем страны, ему стоит просто перестать спасать банки. И начать наконец-то спасать людей

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

 

ИНВЕСТОРЫ В СЕРЕБРЯНОЙ ЛИХОРАДКЕ

5.7.2016

На фоне нестабильности на мировых рынках инвесторы начали скупать драгоценные металлы. Цены на серебро достигли рекордного за два года уровня, а объем запасов металла у инвестиционных фондов превысил исторический максимум. Серебро обгоняет по темпам роста другой наиболее популярный «защитный актив» — золото. В среднесрочной перспективе такая динамика продолжится.

Спотовые цены на серебро превысили уровень в $21 за унцию, что является максимумом за период с июля 2014 года. Запасы серебра у мировых фондов достигли рекордной отметки: вложения в серебряные ETF 16 июня обновили исторический максимум и составили 650,5 млн унций, говорится в аналитическом обзоре Sberbank CIB.

С 2006 года фонды непрерывно наращивали запасы серебра. Они не прекращали их увеличивать даже после того, как цена на металл достигла максимального показателя в $48,44 за унцию в апреле 2011 года, после чего упала к декабрю 2015 года до более чем пятилетнего минимума.

Серебро обогнало по темпам роста золото, которое традиционно считается «защитным активом» у инвесторов в период нестабильности на рынках.

Стоимость унции серебра подорожала в течение дневной сессии на Сингапурской бирже на 6,9%, достигнув дневного максимума в $21,1377, тогда как золото подорожало на 1,2%, до $1357,63 за унцию. На Шанхайской бирже серебро подорожало на 5,7% против 1,2-процентного роста золота (до $1359,61).

Разительно отличается и динамика роста с начала года: за первые полгода серебро подорожало на 47%, а золото — только на 27%.

В отличие от золота серебро широко используется в промышленности, поэтому оно, с одной стороны, рассматривается как «защитный актив» наравне с другими драгоценными металлами, а с другой стороны, подвержено влиянию факторов промышленного рынка. Около половины всего торгуемого серебра используется в промышленности, остальное идет на слитки, монеты и ювелирные изделия.

Основными драйверами роста цен на серебро являются несколько макроэкономических факторов.

Главной причиной, повлиявшей на взрывной рост цен на металл, стали итоги референдума в Великобритании.

Инвесторы отвернулись от рискованных активов и бросились скупать «защитные активы», которыми традиционно являются драгоценные металлы.

Во-вторых, динамика цен обусловлена неопределенностью вокруг дальнейшего повышения ставки Федеральной резервной службой США.

Третьим драйвером является то, что в отличие от золота использование серебра на 54% зависит от спроса со стороны производителей медицинского оборудования и полупроводников. А их потребление, по прогнозу, в 2016 году вырастет на 3% год к году, притом что совокупная мировая добыча серебра, как ожидается, сократится на 2% в годовом исчислении, добавляет Кузнецов.

Наибольший интерес к серебру проявляют инвесторы в Китае. Объем сделок с декабрьскими контрактами на серебро на Шанхайской фьючерсной бирже в минувшую пятницу достиг почти 95 млрд юаней ($14,26 млрд), что почти в четыре раза выше, чем среднестатистический дневной объем торгов в мае, отмечает The Wall Street Journal со ссылкой на данные консалтинговой Wind.

«ГАЗЕТА.RU»

 

АКРА: СНИЖЕНИЕ СТАВОК МОЖЕТ ПРИВЕСТИ К РОСТУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

5.7.2016

Рост потребительского кредитования может увеличиться только при снижении ставок, сообщает Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА).

В АКРА подсчитали, что при снижении процентных ставок на 4 процентных пункта и росте доходов населения на 5% потребительское кредитование в 2016–2017гг. может увеличиться на 9,1%. По данным агентства, кредитный портфель может вырасти на 2 трлн рублей.

Аналитики сообщили, что потребительский спрос в ближайшие два года будет зависеть именно от динамики кредитования населения, поскольку реальные доходы населения не растут.

По информации Центробанка, с начала года кредитование населения сократилось на 1,1%, небольшой рост в 0,2% был замечен только в мае. По прогнозам ЦБ, динамика изменится уже к к концу 2016 года, сокращение кредитования физлиц сменится ростом: в июне регулятор изменил прогноз по кредитованию с 3–6% до 5–8%.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР «СИБНЕФТИ» ОСУЖДЕН НА СЕМЬ ЛЕТ ЗА ХИЩЕНИЕ 12 МЛРД РУБ.

4.7.2016

Таганский суд Москвы приговорил к семи годам лишения свободы в колонии общего режима бывшего руководителя тюменского филиала компании «Сибнефть» Федора Хорошилова, сообщает радиостанция Business FM.

Хорошилов признан виновным в хищении более 12 млрд руб., выделенных банком ВТБ в качестве кредитов его компаниям для разработки нефтяных месторождений. Его подельник Гендрик Мундуть получил пять лет лишения свободы условно.

Суд оставил без рассмотрения иск на 12 млрд руб., который в рамках уголовного дела предъявил к подсудимым ВТБ, признанный по делу потерпевшим.

Как установил суд, в 2005-2008 годах Хорошилов и его сообщник обратились в ВТБ с просьбой предоставить кредиты на разработку нефтяных месторождений для ОАО «Технологии добычи нефти и инвестиции» и аффилированных с ним предприятиям «Конданефть» и «Янгпур».

ВТБ выдал предприятиям семь кредитов на $893 млн на срок до 2014 года. Однако в 2010 году выяснилось, что кредитному учреждению представили документы с фальсифицированными данными о геологоразведке. В результате большая часть суммы — $676 млн была похищена.

По информации радиостанции, Хорошилов до 2013 года скрывался от уголовного преследования в Великобритании. Предприниматель бежал в Россию после того, как был приговорен к 18 месяцам колонии за нарушение приказа о замораживании активов и неуважение к лондонскому суду в Соединенном Королевстве. В России он был задержан. Обвинение просило для Хорошилова и Мундутя реальные сроки: девять и семь лет лишения свободы соответственно.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

КРАХ ИТАЛЬЯНСКИХ БАНКОВ УГРОЖАЕТ ВСЕЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ ЕВРОПЫ

4.7.2016

Итоги британского референдума, как расходящиеся по воде круги, затрагивают все больше сфер жизни Европы. Теперь под ударом оказались итальянские банки – и речь идет, как пишет пресса, об угрозе для всей европейской финансовой системы. Обсуждается коллапс ведущих финансовых учреждений ЕС. Насколько правдоподобны данные опасения?

Итальянские банки скопили около 360 млрд евро (401 млрд долларов) просроченных (плохих) долгов, что равно примерно четверти ВВП страны. Эти долги включают 200 млрд евро кредитов заемщиков, оказавшихся неплатежеспособными, в связи с чем банки в среднем теряют до 45% от своей номинальной стоимости, пишет Wall Street Journal.

Теперь в связи с выходом Великобритании из ЕС рынок опасается, что дыра может стать еще больше. Акции многих итальянских банков на фоне Брексита уже упали более чем на 30%, что, по оценкам агентства «Морган Стенли», вызывает сомнения относительно способности банков привлекать капитал на рынке.

Изначально виновниками кризиса стали итальянские политики, не считавшие проблемы в банковской сфере серьезными. В течение многих лет власти не влияли на ситуацию, надеясь, что проблема безнадежных долгов решится сама собой. Теперь же Риму придется разбираться с этими проблемами при гораздо более сложных условиях. В соответствии с новыми правилами ЕС, вступившими в силу в январе, деньги налогоплательщиков не могут быть использованы для спасения обанкротившихся банков.

Если Италия будет следовать правилам, это может привести к банкротству нескольких банков. А это, в свою очередь, приведет к большим потерям для множества обычных вкладчиков, которые владеют до 250 млрд евро банковских облигаций.

После Брексита власти Италии решили воспользоваться положениями законодательства ЕС о господдержке отдельных отраслей в случае чрезвычайных обстоятельств, чтобы решить долгосрочные проблемы банковской отрасли. По данным источников газеты Il Fatto Quotidiano, правительство может влить в проблемные банки до 40 млрд евро в обмен на их акции.

«С начала года капитализация банков Италии сократилась на 50–75%, и это отнюдь не предел. Итальянские банки превратились в «зомби-банки», которые способны удерживаться на плаву лишь благодаря госвливаниям. Ситуация сейчас такова, что без помощи государства может произойти фактически коллапс всей банковской системы Италии, а дальше цунами накроет все кредитные учреждения Европы», – говорит газете ВЗГЛЯД вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер.

Пессимистический сценарий – не единственный. Часть участников рынка, наоборот, считает, что проблемы банковского сектора в странах Европы сильно преувеличены. Итальянские власти могли нагнать страха, чтобы на фоне шумихи вокруг Брексита получить то разрешение на госвливания в банки, которое ЕС до этого не одобрял.

По мнению шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев, после британского референдума основные трудности будет испытывать прежде всего британская же финансовая система – некоторые крупные фонды и некоторые инвесторы уже выводят оттуда средства. «Банки же Еврозоны и в целом Евросоюза могут быть задеты лишь косвенно. Это тот случай, когда кризис исключительно в головах, и, думаю, в течение ближайших нескольких месяцев обстановка вокруг этой темы успокоится.

«ВЗГЛЯД»

 

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика