© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №123/224)ВЫБРАН ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ПРИСКО КАПИТАЛ БАНКА 7.7.2016 С учетом ранее проведенного конкурса страховые выплаты будут осуществлять Ханты-Мансийский банк Открытие и Сбербанк. ПАО «Сбербанк» стало победителем дополнительного конкурсного отбора банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, КБ «Приско Капитал Банк», АО (г. Москва) в г. Находке (Приморский край). Как сообщает АСВ, прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам Приско Капитал Банка начнутся 13 июля 2016 года. НЕДОСТАЧА НА 700 МИЛЛИОНОВ ВЫЯВЛЕНА В БАНКЕ «НОСТА» 8.7.2016 Инвентаризация имущества банка НСТ-Банк («Носта») выявила недостачу в размере 722,6 миллиона рублей. Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов. В основном недостача коснулась ценных бумаг, отмечают в Агентстве. - Основная сумма недостачи в размере 710,5 млн руб. приходится на ценные бумаги в связи с их отсутствием, следует из результатов проведенной инвентаризации, - говорится в сообщении АСВ. Комментариев экс-администрации банка по факту заявления АСВ пока не поступало. Банк «Носта» лишился лицензии по решению Банка России с 16 ноября. Причиной прекращения деятельности финансово-кредитной организации стала политика банка на рынках. По данным ЦБ, учреждение проводило высокорискованную кредитную политику, ориентируя свою деятельность на агрессивное привлечение денежных средств населения. Ранее RIA56 сообщал, что Агентство по страхованию вкладов выплатит вкладчикам лишившегося лицензии НСТ-Банка (банка «Носта») около 1,3 миллиарда рублей. В БУРЯТИИ ВКЛАДЧИКИ «БАЙКАЛБАНКА» УСТАЛИ ТРЕБОВАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ И ПОШЛИ В СУД 7.7.2016 Первое решение о возврате денег вынесли неделю назад. В банке о нем знают, но исполнять не спешат. Женщина отдала банку свои сбережения больше года назад. Срок вклада истек, но полную выплату клиент не получила. Обратилась в суд и 30 июня суд добилась решения о взыскании денег. В банке о нем знают, но исполнять не спешат. Банк по-прежнему не отрицает своего долга, но выплатит его только в конце месяца. Когда решение суда вступит в законную силу. Между тем это не единственная жалоба. Людям предлагают не паниковать. Уверяют, для немедленной выдачи не всегда есть наличные деньги. Большие суммы нужно заказывать заранее. Между тем за ситуацией в банке наблюдают в Роспотребнадзоре. И если жалобы станут массовыми, готовы обратиться в суд и отстоять интересы вкладчиков. АСВ НЕ НАШЛО В РБР ОРИГИНАЛЫ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ НА 5,8 МЛРД. РУБЛЕЙМ 7.7.2016 На этой неделе госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что по результатам инвентаризации имущества ПАО АКБ «Региональный банк развития» (РБР, г. Москва, лицензия отозвана 10 ноября 2015 года) была выявлена недостача на сумму 6,493 млрд. рублей. АСВ отмечает, что большая часть недостачи приходится на отсутствующие кредитные договора с юридическими и физическими лицами на общую сумму 5,793 млрд. рублей. Напомним, лицензия у этой финансовой организации была отозвана 10 ноября прошлого года в связи несвоевременным исполнением обязательств перед кредиторами и предоставлением Центробанку РФ недостоверной отчетности. Позже регулятор сообщал, что временная администрация не получила оригиналы ряда кредитных договоров от руководителей и собственников этого банка, а также выявила существенную «дыру» в его балансе. ЭКСПЕРТЫ: СЛУЧАЙ С ЛИШИВШИМСЯ ЛИЦЕНЗИИ ЕВРОСИТИБАНКОМ УНИКАЛЕН 7.7.2016 Случай ЕвроситиБанка, который утратил платежеспособность из-за требований налоговиков по банковским гарантиям, «уникален и вряд ли повторится», считают опрошенные Банки.ру эксперты. ЦБ с 7 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ЕвроситиБанка. Регулятор объяснил, что кредитная организация утратила платежеспособность в связи с предъявлением налоговыми органами исполнительных документов о взыскании с банка задолженности по своим обязательствам. «В начале июля 2016 года банк фактически прекратил свою операционную деятельность», — заявили в Центробанке. Как следует из материалов арбитражного суда, Межрайонная инспекция ФНС России № 6 по Кабардино-Балкарской Республике потребовала от банка выплаты по предоставленным банковским гарантиям. Банк пытался опротестовать требования ФНС и на время судебных разбирательств просил принять обеспечительные меры в виде приостановления действия оспариваемых требований. Но суд встал на сторону налоговиков, приняв во внимание, что «общая сумма обязательств, обеспеченных банковскими гарантиями ПАО «КБ «ЕвроситиБанк», превышает 7 млрд рублей, тогда как собственный капитал банка составляет всего 1,3 млрд рублей». Опрошенные порталом Банки.ру эксперты пояснили, что требования налоговой возникли из-за того, что компании, которым предоставлялись гарантии, не исполнили своих обязательств перед бюджетом. По словам исполнительного директора Heads Consulting Никиты Куликова, до начала чистки Центробанком РФ банковской системы институт банковских гарантий был одним из источников заработка для небольших банков, но с начала повсеместного отзыва лицензий данный вид бизнеса также начал постепенно сходить на нет. «Вероятно, ЕвроситиБанк как раз и решил сыграть на этом рисковом поле, и менеджмент попытался занять освобождающуюся нишу, и вполне возможно, что банковских гарантий «на потоке» было выдано гораздо больше, чем банк имел резервов. Следовательно, когда одномоментно лица, получившие данные гарантии, не выполнили свои обязательства, по договору банковской гарантии ЕвроситиБанк как гарант исполнения сделок стал получать указанные претензии. Случай, несомненно, уникальный, он вряд ли еще повторится», — сказал Куликов. MOODY'S НЕ ПРОТИВ РЕПО И САНАЦИЙ 8.7.2016 Быстрый рост «ФК Открытие» не повлиял на его финансовую стабильность, считает агентство Moody's. При этом санация банка «Траст», финансовым оздоровлением которого занимается «Открытие Холдинг», практически не оказывает «прямого или косвенного материального» влияния на кредитный профиль банка. В последние полтора года банк «ФК Открытие» рос неестественно высокими темпами. В то время как рынок под воздействием кризиса топтался на месте, его активы увеличились вдвое — более чем до 3 трлн руб. СМИ писали, что «Открытие» «раздуло» от операций РЕПО с суверенными еврооблигациями и облигациями крупного корпоративного клиента. В отчетности основного акционера банка, компании «Открытие Холдинг», за 2015 год нашлось подтверждение, что речь идет о бумагах Russia-30. Название корпоративного клиента банк не раскрывает, но участники рынка уверены, что речь идет о «Роснефти» — именно она в декабре 2014 года выпустила облигации на сумму, сопоставимую с объемом РЕПО у «Открытия». Такой рост не мог не вызывать вопросов о рисках, тем более что из отчетности «Открытие Холдинга» следует, что группа купила около ¾ выпуска Russia-30 и через банк репует их в ЦБ. Агентство Moody's опубликовало отчет, в котором утверждает, что эти сделки не повлекли существенного увеличения рисков для банка «ФК Открытие». При этом они играют важную роль с точки зрения доходности: доля обратного РЕПО в чистом процентном доходе банка по итогам 2015 года составила 50%, или 25,1 млрд руб. Снижение уровня рисков достигается за счет нескольких факторов, пишет агентство. Кредитный риск компенсируется наличием высококачественного залога. Рыночный — достаточным дисконтом. Риск рефинансирования снижен, с одной стороны, за счет «косвенной поддержки сделок РЕПО с корпоративным заемщиком со стороны государства», с другой — благодаря качественному обеспечению, которое позволяет банку в случае необходимости перейти от привлечения ликвидности через валютное РЕПО с ЦБ к РЕПО с участниками внутреннего рынка. Еще один вопрос, который Moody's часто задавали инвесторы, — влияние банка «Траст» на работу «ФК Открытие». План финансового оздоровления «Траста» предусматривает его интеграцию в состав банковского бизнеса «Открытие Холдинга» до конца 2020 года, отмечает Moody's. В агентстве добавляют, что объединение банков «ФК Открытие» и «Траст» вряд ли произойдет до того, как баланс «Траста» будет очищен от «плохих» долгов и бизнес-модель восстановлена, что, скорее всего, займет еще несколько лет. Агентство также подчеркнуло, что размер активов «Траста» относительно небольшой по сравнению с банком «ФК Открытие». На конец 2015 года его активы составляли 4,7% от активов банка «ФК Открытие» и 4,1% — от активов «Открытие Холдинга». В настоящее время «Траст» практически не оказывает «прямого или косвенного материального влияния» на кредитный профиль банка «ФК Открытие», резюмируют аналитики Moody's. 5 ВКЛАДОВ ДЛЯ СОЗДАНИЯ ЛЕСЕНОК 7.7.2016 Банки ограничили пополнение длинных вкладов. Мы разобрались, почему это происходит, и нашли 5 банков, где ещё осталась возможность строить лесенки. Банки начали вводить ограничения на внесение дополнительных средств на счета пополняемых вкладов, открытых на несколько лет, следует из мониторинга ставок Сравни.ру. В качестве ограничений выступают запрет на пополнение в течение всего срока размещения денег или ограничения по сумме дополнительных взносов. Например, в банке «Хоум кредит» (в рэнкинге "ЗВИ" 9 место из 14 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.) вклад «Капитал», открываемый на 3 года под 10%, пополнить можно только в первые 90 дней, а по депозиту «Максимальный доход» в Совкомбанке (в рэнкинге "ЗВИ" 10 место из 29 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), открываемому под 8,8%, пополнить счёт можно лишь на сумму, не превышающую первоначальный взнос. По словам Вадима Тихонова, руководителя аналитического центра Сравни.ру, ограничения вводятся поскольку банки прогнозируют снижение ставок в ближайшие годы и опасаются неконтролируемого роста «дорогих» вкладов. Для тех, кто хочет сделать «лестницу» из вкладов, мы нашли пять самых выгодных депозитов среди топ-50 банков, которые можно пополнять 3 года без ограничений по суммам. Ставки указаны с учётом первоначального размещения на счёте 50 тыс. руб.
НЕ ВКЛАДОМ ЕДИНЫМ 7.7.2016 Ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России не только ускорит продолжающееся снижение ставок по банковским депозитам, но и вынудит вкладчика искать на рынке другие инструменты для вложений. Тем более что доходность депозитов ниже инфляции для нашей (и не только нашей) банковской системы явление нормальное. Выбирать же в текущей ситуации есть из чего: на рынке имеются инструменты на любой вкус. Начнем с наиболее консервативных — облигаций, причем государственных. Эти бумаги гарантированы Российской Федерацией, что делает их даже более надежным инструментом, чем вклады в банках — в конце концов, вся наша система гарантирования вкладов зависит от государственной поддержки, однако прямыми бюджетными гарантиями не обеспечена. Если говорить о прибыльности подобных операций, то на вторичном рынке ОФЗ сейчас можно купить по котировкам, соответствующим доходности к погашению 8-9% годовых. Мало? Но, во-первых, средние ставки по депозитам в ведущих банках уже ниже и продолжают падать. Во-вторых, именно банки в поисках объектов вложения средств продавили котировки госбумаг до нынешних уровней. При этом следует помнить, что для вложений в облигации, как и для других видов частных инвестиций на фондовом рынке, предусмотрены существенные налоговые льготы. Прежде всего речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Владельцы ИИС могут, например, получить налоговый вычет с суммы инвестиций, не превышающей 400 тыс. руб. в год. Помимо облигаций среди других консервативных инструментов я бы выделил структурные продукты, в частности продукты с защитой капитала. Они предусматривают формирование портфеля из консервативных (облигации) и спекулятивных (акции, инструменты срочного рынка) финансовых инструментов. Первые, грубо говоря, обеспечивают сохранность вложенных средств, вторые — повышенный доход при благоприятной конъюнктуре рынка. Раньше такие продукты были доступны только клиентам private banking, вкладывающим суммы от нескольких сотен тысяч долларов. Теперь эта услуга перешла в разряд более массовых: ее предлагают многие брокерские и управляющие компании. Помимо консервативных стратегий существуют и более агрессивные, в которых большую долю инвестиционного портфеля занимают не консервативные, а спекулятивные инструменты. Предлагаемых стратегий довольно много — практически любой инвестор может подобрать продукт, устраивающий его по уровню риска и доходности. Кстати, с этого года с управляющих компаний сняты ограничения на операции на срочном рынке, так что можно ожидать появления довольно большого числа новых продуктов, рассчитанных на клиентов ДУ. Единственное, о чем следует помнить, имея дело с такими продуктами: все они несут рыночный риск вплоть до полной потери вложений (для сверхагрессивных стратегий). Поэтому к их выбору следует подходить тщательно. Желательно, чтобы брокер или управляющий предоставил данные по ожидаемой доходности и расчетной величине максимальной просадки портфеля (максимальных убытков). И, наконец, рынок акций. В текущей экономической ситуации он видится довольно перспективным. Дело в том, что замедление инфляции и снижение процентных ставок, как правило, ведет к росту стоимости рисковых активов. Этот эффект мы наблюдали на российском рынке в середине 2000-х, наиболее же яркий пример — почти десятикратный рост американского фондового рынка с 1983 по 1998 год, которому предшествовал период крайне жесткой денежной политики ФРС США, резко поднявшей процентные ставки в целях борьбы с инфляцией — примерно тем же сейчас занимается российский ЦБ. Правда, рынок акций, как и рынок агрессивных стратегий, довольно рискованный — едва ли его стоит рассматривать как альтернативу банковским депозитам. Хотя частью сбережений в нынешней ситуации рискнуть, пожалуй, можно, если, конечно, в случае потери даже значительной доли этих вложений вы не окажетесь в безвыходной ситуации. И, конечно, если вы верите заявлениям монетарных властей о стабилизации экономической ситуации и неотвратимости победы над инфляцией. САНАЦИЯ С КОНВЕРТАЦИЕЙ 7.7.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово пойти на жесткие меры в отношении одного из санаторов Фондсервисбанка. АСВ может предъявить корпорации "Роскосмос" требование вернуть полученные средства с депозита в банке в рамках соглашения о его санации. Это будет сделано, если "Роскосмос" в ближайшее время не исполнит своих обязательств как санатор по конвертации 27 млрд руб. с депозита в капитал банка. О том что, АСВ намерено потребовать погашения ранее полученных "Роскосмосом" с депозита в Фондсервисбанке $160 млн, рассказали "Ъ" источники, знакомые с ситуацией. "Поскольку "Роскосмос" не выполняет свои обязательства по санации Фондсервисбанка (санируется совместно Новикомбанком и "Роскосмосом".— "Ъ"), в рамках которой он должен был еще в июле прошлого года конвертировать 27 млрд руб. со своего депозита в капитал банка, получение им части оставшихся на депозите средств тоже не должно быть выполнено,— говорит один из собеседников "Ъ".— Первоначально проект санации строился на том, что "Роскосмос" конвертирует около 60% своего депозита в капитал, а остальную часть может постепенно снимать". Если "Роскосмос" в кратчайшие сроки не исполнит взятые на себя обязательства, то должен вернуть полученные с депозита $160 млн и остальная часть депозита будет заморожена, добавляет он. Напомним, что санация Фондсервисбанка, начатая в апреле 2015 года, стала одним из двух проектов по добровольному bail-in (второй — банк "Таврический"). В его рамках крупнейший кредитор банка "Роскосмос" наравне с государством и банком санатором — Новикомбанком — должен участвовать в спасении проблемного банка. Всего в Фондсервисбанке к моменту санации зависло $800 млн "Роскосмоса". Из них 27 млрд руб. "Роскосмосу" необходимо было конвертировать в капитал Фондсервисбанка. ЦБ выделил на санацию 39 млрд руб. "Роскосмос" свою часть обязательств до сих пор не исполнил. Таким образом, план финансового оздоровления, рассчитанный исходя из первоначальных договоренностей, выполнен быть не может. Более того, в феврале санатор в лице Новикомбанка провел дополнительную проверку качества кредитного портфеля и обнаружил, что финансирование санации необходимо увеличить на сумму около 10 млрд руб., которую должны предоставить АСВ и "Роскосмос" пропорционально. Эксперты считают, что требования АСВ обоснованны, но шансов на их удовлетворение мало. "Можно попытаться признать сделки по получению средств с депозита недействительными в суде, так как нарушено условие соглашения о санации,— отмечает партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.— Но не думаю, что решение этого вопроса в судебной плоскости будет эффективным, так как спор идет между госструктурами и необходимо решение правительства для разрешения этой ситуации". По словам аналитика ИК АЛОР Кирилла Яковенко, сначала санация была задумана только для того, чтобы спасти средства "Роскосмоса", ведь в случае отзыва лицензии он как кредитор третьей очереди не получил бы ничего, и получается, что они спасаются за счет ЦБ. При этом парадоксально, что, видимо, соглашение между сторонами было составлено так, что ни ЦБ, ни АСВ не могут воздействовать на кредитора, не выполняющего свои обязательства, заключает господин Яковенко. ГЛАВА АСВ РАСКРЫЛ РАЗМЕР ФОНДА СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 8.7.2016 Размер фонда страхования вкладов в настоящее время составляет 23 млрд рублей, сообщил в интервью порталу Банки.ру гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, добавив, что это с учетом полученного от Банка России кредита на сумму 372 млрд рублей. «К концу года размер фонда сохранится на существующем уровне. При снижении размера фонда до определенного уровня АСВ получает очередной транш кредита у Банка России», — пояснил Исаев. По его словам, в 2015 году Агентством было выплачено возмещение 713,5 тыс., а в 2016 году — более 430 тыс. вкладчикам. По состоянию на 1 июня 2016 года за все время существования Агентства за выплатой страхового возмещения обратилось 2,47 млн вкладчиков. Глава АСВ также рассказал о ситуации с взысканием задолженности с банкиров. Он сообщил, что Агентство за прошедшие десять лет подало 110 исков о субсидиарной ответственности и о взыскании убытков, причиненных ликвидируемым банкам. Общая заявленная сумма требований составляет 155 млрд рублей. Он отметил, что удалось переломить судебную практику отказов по причине отсутствия обвинительного приговора по преднамеренному банкротству после вынесения постановления президиума ВАС РФ от 22 мая 2007 года № 871/07. В документе разъяснено, что вина в доведении до банкротства должна быть рассмотрена через призму разумности и добросовестности лица, действующего в интересах юрлица. Исаев напомнил, что АСВ сталкивается со случаями мошенничества в банках с отозванной лицензией. Речь идет о хищении работниками банка денежных средств, размещенных вкладчиками, с использованием так называемой двойной бухгалтерии, когда в официальном бухучете не отражается информация об открытых счетах (вкладах) граждан. По данным на начало июня, в отношении 1123 вкладчиков Стелла-Банка, подавших заявления о несогласии, АСВ приняло решение о включении их требований в реестр на сумму 859 млн рублей. Аналогичные решения принята по 419 вкладчикам Мико-Банка на сумму 375 млн рублей, а также по 751 вкладчику Кроссинвестбанка на сумму 653 млн рублей. «МИР» ПРОСТЕЙШИЙ И НАНО-ПРОДВИНУТЫЙ: КАКОЙ ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ «ПЛАСТИК» ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ 7.7.2016 Российские банки продолжают сообщать о присоединении к национальной платежной системе. Через пару месяцев начать выпуск карт обещали несколько крупных банков, заодно должны прибавиться работающие с «Миром» терминалы. Пока же объективно карта «Мир» может потребоваться или любопытным, или тем, кто собрался в Крым, – на полуострове без проблем расчеты идут только по ней. Где выбрать карту и какие они вообще бывают – в обзоре NDNews.ru. Самый небольшой выбор отечественных карт у МДМ-банка (в рэнкинге "ЗВИ" 22 место из 29 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.) – его, собственно, нет вообще. Представлена только одна дебетовка. С другой стороны, она бесплатная. Чуть интереснее карты СДМ-банка (в рэнкинге "ЗВИ" 26 место из 117 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.руб.). Здесь есть дебетовая за 150 рублей в год и классическая за 600 рублей в год. Разница в том, что второй можно расплачиваться по Сети и бронировать отели. И к обеим можно подключить программу привилегий банка и получать бонусы у его партнеров. Все то, что доступно для международных платежных систем – золотые и платиновые карты, карты с программой лояльности для путешествующих и так далее, – для «Мира» пока не работает. Связь-банк (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 9 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.), который одним из первых начал выпускать карты «Мир», сейчас предлагает три варианта: дебетовые карты (90 рублей в год), классические (450) и премиальные (2000 рублей). Судя по сайту, разница только в лимитах на снятие наличных. Программа лояльности есть, но доступна только для премиальных карт. Между тем, для международных систем эта опция подключена вне зависимости от статуса карты, даже для не особо популярной в России японской JCB. А еще банк своим вкладчикам выдает бесплатные карты – но только не «Мир». Из всех финансовых учреждений возможность расплатиться «Миром» за рубежом предлагает только Газпромбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 2 место из 5 среди банков контролируемых государством), они выпускают неэмбоссированную «Газпромбанк-Мир-MasterCard» и карту «Мир-Maestro». И если первая по цене примерно как у других кредитных организаций – 120 рублей в год, то за вторую отдать придется тысячу рублей – за два года. На этом выбор закончен, хотя для «Визы» и «МастерКард» у банка невероятное количество вариантов: здесь и карты для военнослужащих, карты фанатов «Зенита» и ХК СКА, кобрендовые с авиаперевозчиками, есть даже карта в поддержку дальневосточного леопарда. И, наконец, появился вариант кредиток «Мира» – от СМП-банка (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 29 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.). Есть премиальная с лимитом до миллиона и классическая – максимальный лимит 300 тысяч рублей. Для своих дебетовых карт банк предлагает бесплатно оформить дополнительную карту «Виза» или «МастерКард». Еще одна «фишка» – полноценная кобрендовая карта с авиаперевозчиком, доступно только для уровня «премиум» (годовое обслуживание – 6990 руб.). Стоимость карт попроще – 300 руб. («Мир классическая») или 1500 руб. («Мир премиальная»). А еще банк предлагает своим клиентам оформить пластик для расчетов в екатеринбургском транспорте – но это не карты «Мир». И на этом перечисление можно закончить – больше на Среднем Урале отечественную карту не выпускает никто. Номинально заявлены еще три банка – «Запсибкомбанк» (в рэнкинге "ЗВИ" 2 место из 29 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), «Открытие» (в рэнкинге "ЗВИ" 2 место из 4 среди крупных частных банков с активами >1 трлн. руб.) и «Россельхозбанк» (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 5 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) – но реально там не готовы выдать новую карту. Ну а самый крупный банк с долей госучастия – Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) – наконец-то определился со стартом выпуска карт. Это произойдет в сентябре. В ВТБ (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 5 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) обещали начать пилотный выпуск карт с июля, но пока в свободном доступе их нет. ПРО ЦЕНТЫ И РУБЛИ 7.7.2016 Этим летом банки снизят ставки почти по всем видам кредитов для населения Российские банки в ближайшие месяцы будут снижать процентные ставки практически по всем видам кредитов, считают аналитики и подтверждают сами банкиры. Стоимость займов для населения упадет не только в рамках специальных летних акций банков, но и по объективным причинам - поможет уменьшение инфляционных ожиданий, снижение ключевой ставки Центрального банка и рост конкуренции на рынке. Накануне падение ставок по кредитам анонсировали в Сбербанке, за политикой которого обычно следуют и другие игроки. Со вчерашнего дня кредитная организация удешевила на 0,5-0,6 процентных пункта ряд предложений по ипотеке. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, впоследствии упадут в цене и потребительские кредиты - максимум на два процентных пункта. Лето время от времени становится для банкиров полигоном для испытания различных акций для привлечения населения. В некоторых банках все еще популярны предложения вроде "оформи кредит - получи подарок". Правда сейчас, чтобы вместе с долгом по займу приобрести еще кофеварку или хлебопечку, нужно оказаться большим везунчиком. Все чаще подарки при оформлении кредита раздаются далеко не всем заемщикам, а только каждому сотому или даже двухсотому клиенту. В ипотеке встречаются предложения поинтереснее. Вошедшие в анекдоты акции типа "оформи жилищный кредит на 25 лет и получи бейсболку в подарок" потеряли актуальность еще несколько лет назад. Теперь потенциальных заемщиков с упавшими реальными доходами привлекают вещами более прикладными, предлагая вместе с ипотекой бесплатный ремонт в новой квартире, либо машино-место. в целом в середине каждого года, даже несмотря на экономические трудности, спрос населения на потребительские кредиты все равно растет. Однако с 1 августа Банк России может ввести повышенный коэффициент риска по отношению к необеспеченным рублевым кредитам, что способно дестимулировать выдачу займов и ограничить потенциальные темпы снижения ставок. Вместе со снижением ставок по займам упадут и проценты по вкладам. Вчера Сбербанк объявил о снижении ставок по рублевым депозитам на 0,35-1,15 процентных пункта. Теперь градация ставок составляет от 4,81 процента до 6,91 процента в зависимости от величины и срока вклада. БАНКИ РАБОТАЮТ НА ФБР 8.7.2016 Когда в 2009 г. США заблокировали доступ к своим банкам китайскому бизнесмену Ли Фанвэю (также известному как Карл Ли) по подозрениям, что он продает Ирану компоненты ракет, тот переименовал свои компании, изменил адрес и продолжал переводить деньги через Нью-Йорк, следует из судебных документов. Но несколько банков заметили, что новые фирмы похожи на те, которые попали под запрет, и сообщили об этом минфину США. Благодаря банкам в 2014 г. минюст США смог предъявить уголовные обвинения Ли за незаконные сделки на $8,5 млн. Закон, обязывающий сообщать властям о подозрительных сделках клиентов, был принят после терактов 11 сентября 2001 г., и от банков требуют все большего. Они должны сообщать об отмывании денег, финансировании терроризма и других нарушениях, иначе – миллиарды долларов штрафов. Теперь от банков требуют и корпоративную информацию. Поскольку регуляторы так и не добились, чтобы штаты собирали информацию о собственниках компании на стадии ее регистрации, они просят банки помочь им с этим. Финансовые институты превратились в «филиалы» правоохранительных органов, говорит бывший федеральный прокурор Эллен Зимилес: «Правительство не может обойтись без них, поскольку у него нет доступа к нужной информации». В мае вступило в силу правило, требующее, чтобы финансовые компании собирали информацию, включая адреса и паспортные данные «истинных владельцев» корпоративных счетов (с долей в капитале бизнеса от 25%) и топ-менеджеров компании. Банки уже собирают такую информацию о владельцах счетов, которые им кажутся рисковыми, например, если это жители стран, где есть проблемы с отмыванием, говорят эксперты. Но теперь им придется создавать централизованную базу, чтобы предоставить властям любые данные. По оценке KPMG, проанализировавшей данные более чем 300 банков, в 2001-2004 гг. расходы банков на борьбу с отмыванием выросли на 61%, к 2007 г. - еще на 58%, к 2011 г. – на 45%, к 2014 г. – на 53%. Ситуация в банках противоположна отношениям властей США с IT-компаниями. Twitter недавно отказала разведке США в доступе к информации своей соцсети. Apple отказалась по требованию властей разблокировать iPhone одного из террористов, участвовавших в перестрелке в Сан-Бернардино, причем Google и Facebook ее поддержали. «Финансовые институты уже заплатили столько штрафов, что теперь тратят невероятное количество времени и сил, чтобы выполнить эти правила, – говорит экс-начальник отдела национальной безопасности минюста Патрик Роуан, – с IT-компаниями ситуация совсем иная, исторически сложилось, что сектор слабо регулируется». В мае минфин США провел церемонию награждения (уже вторую по счету) финансовых компаний за помощь правоохранительным органам. Банки сообщают о подозрительных счетах подразделению минфина FinCEN, отвечающего за борьбу с отмыванием, в режиме онлайн. Они заполняют формы, где указаны разные виды подозрительных сделок, включая мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. На церемонии награждения FinCEN сообщил, что благодаря сообщениям банков ФБР добавило 85 имен в базу данных возможных террористов. ДВЕ СОТРУДНИЦЫ СЕВЕРСКОГО БАНКА ОБВИНЯЮТСЯ В ПРИСВОЕНИИ 5 МЛН РУБ 8.7.2016 Суд рассмотрит дело двух сотрудниц филиала крупного банка в Северске Томской области, которые, по версии следствия, за два года, пользуясь служебным положением, похитили у банка более 5 миллионов рублей, сообщила в пятницу пресс-служба областной прокуратуры. Уточняется, что 32-летняя и 54-летняя подсудимые около 10 лет работали в филиале одного из северских банков. В 2012 году одну из них назначали главным специалистом банка, а вторую – ведущим операционистом-кассиром. По версии следствия, пользуясь служебным положением, в январе 2013 года они разработали схему хищения денежных средств у банка, при которой создавалась видимость отсутствия недостач в кассе. "В период с января 2013 года по декабрь 2015 года подсудимые совместно похитили <…> более 5 миллионов рублей. К концу 2015 года с целью сокрытия факта хищения такой крупной суммы они без получения согласия клиентов банка закрыли 17 вкладов<…> Обращение возмущенных вкладчиков к руководству банка послужило поводом к проверке, выявившей факт хищения", – говорится в сообщении. Добавляется, что прокуратура Северска утвердила обвинение в отношении женщин дело по статье УК РФ "Присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновным, группой лиц по предварительному сговору, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере", санкция которой предусматривает лишение свободы на срок до 10 лет. "Уголовное дело направлено для рассмотрения в Северский городской суд Томской области", – отмечает пресс-служба, добавляя, что обвиняемые полностью признали свою вину.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры