© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/226)АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК» 12.7.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 13 июля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Приско Капитал Банк», АО (г. Москва). Приказом Банка России от 29 июня 2016 г. № ОД-2079 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 13 июля 2016 г. по 13 июля 2017 г. через ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ПАО Сбербанк, действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. Согласно полученному реестру обязательств КБ «Приско Капитал Банк», АО за выплатой страхового возмещения на сумму около 2 млрд руб. могут обратиться порядка 3,5 тыс. вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1 млрд руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков, в Приморском крае на сумму около 863,4 млн руб. могут обратиться порядка 2 тыс. вкладчиков. "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО МЕЖТРАСТБАНКА СОСТАВИЛА ДВА МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ 11.7.2016 "Дыра" в капитале московского Межтрастбанка, у которого Банк России с 29 января отозвал лицензию, составила 2 миллиарда рублей, говорится в сообщении регулятора. "По оценке временной администрации, стоимость активов Межтрастбанка не превышает 2,2 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 4,2 миллиарда рублей", — отмечается в сообщении. Временная администрация в ходе обследования финансового состояния кредитной организации выявила операции, осуществленные бывшим руководством и собственниками банка, имеющие признаки вывода и замены ликвидных активов путем выдачи кредитов на сумму 1,8 миллиарда рублей организациям, которые обладают признаками технических компаний, а также компаниям с сомнительной платежеспособностью, отмечает ЦБ. Ранее сообщалось, что выплаты страхового возмещения вкладчикам лишившегося лицензии Межтрастбанка составят около 3,4 миллиарда рублей. Банк России отозвал у Межтрастбанка лицензию на осуществление банковских операций с 29 января. По мнению регулятора, Межтрастбанк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом достаточность собственных средств (капитала) банка снизилась до критических значений. По величине активов, согласно данным ЦБ, Межтрастбанк занимал на 1 января 2016 года 329-е место в банковской системе РФ. В РЯЗАНИ ОТКРЫЛИ «ГОРЯЧУЮ ЛИНИЮ» ДЛЯ КЛИЕНТОВ «РИНВЕСТБАНКА» 11.7.2016 В главном управлении Центрального банка России по Рязанской области начала работу «горячая линия» по вопросам возврата денег со счетов в «Ринвестбанке», сообщает пресс-служба регионального правительства. По телефону (4912) 29-57-02 клиентам закрывшегося банка расскажут, как получить свои средства, какие документы для этого потребуются, куда и в какое время обратиться за помощью. Напомним, 4 июля в Рязани приостановили работу все три офиса банка. Затем руководство обратилось в Арбитражный суд с заявлением о признании ООО РИКБ «Ринвестбанк» несостоятельным (банкротом). «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА В РЯЗАНИ» В ЦЕНТРОБАНКЕ ОТКАЗАЛИСЬ КОММЕНТИРОВАТЬ СИТУАЦИЮ В «РИНВЕСТБАНКЕ» 11.7.2016 В Центробанке отказались комментировать ситуацию в «Ринвестбанке». «Мы не даем информации если банк действующий», — отметили в пресс-службе, предложив следить за новостями на их сайте. ЦБ: ЭКС-РУКОВОДСТВО ДИЛ-БАНКА ВЫВЕЛО АКТИВЫ НА 3,8 МЛРД РУБЛЕЙ 11.7.2016 Бывшее руководство Дил-Банка вывело активы на 3,8 млрд рублей. Такова оценка временной администрации финучреждения, назначенной приказом ЦБ в связи с отзывом у банка лицензии, сообщили в пресс-службе Банка России. «В ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявлены операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода из банка активов путем выдачи кредитов на сумму не менее 3,8 млрд рублей организациям, обладающим признаками технических компаний, а также компаниям с сомнительной платежеспособностью», — заявили в ЦБ. Также установлены операции, свидетельствующие о выводе активов посредством размещения денежных средств в аффилированных с банком компаниях на 0,4 млрд рублей, а также сокрытие фактической недостачи денежной наличности в хранилище банка на 0,25 млрд рублей. Стоимость активов Дил-Банка не превышает 3,9 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 11 млрд, добавили в Центробанке. По данному поводу ЦБ уже обратился в правоохранительные органы. Арбитражный суд Москвы в феврале признал Дил-Банк банкротом. Конкурсным управляющим финучреждением утверждено Агентство по страхованию вкладов. НА РАСЧЕТЫ С КРЕДИТОРАМИ ОРЕЛСОЦБАНКА НАПРАВЛЕНО СВЫШЕ 790 МЛН РУБЛЕЙ 11.7.2016 Около 87 млн рублей поступило в конкурсную массу в результате исковой работы. В ходе конкурсного производства в отношении кредитной организации «Орловский социальный банк» проведены расчеты с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов банка. Размер выплаченных средств составил 30,26 % от суммы установленных требований. По состоянию на 1 июня 2016 г. на расчеты с кредиторами направлены денежные средства в размере 794 165 тыс. рублей, сообщает АСВ, выполняющее функции конкурсного управляющего. В рамках работы по взысканию задолженности с должников банка и оспариванию сомнительных сделок по состоянию на отчетную дату в суды подано 636 исковых заявления на сумму 4 524 007 тыс. руб. Удовлетворено 546 исковых заявлений на сумму 4 077 118 тыс. руб. Отказано в удовлетворении или прекращено производство по 47 исковым заявлениям на сумму 254 818 тыс. руб. На основании вынесенных судебных актов возбуждено 778 исполнительных производств на сумму 4 119 926 тыс. руб., из которых 229 на сумму 2 072 810 тыс. руб. завершены актами о невозможности взыскания. В результате исковой работы в конкурсную массу поступили денежные средства 87 791 тыс. руб. ВКЛЮЧЕНЫ В РЕЕСТР ВНЕШПРОМБАНКА ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРОВ НА 230 МЛРД РУБ - АСВ 11.7.2016 Установлены и включены в реестр Внешпромбанка требования 11,2 тысячи кредиторов на общую сумму 230,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий банка). Требования 10,1 тысячи кредиторов первой очереди (вкладчики) составляют 78,1 миллиарда рублей. Расчеты с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр, будут проводиться в период с 18 июля по 31 октября 2016 года (включительно) в размере 10,86% суммы установленных требований путем перечисления причитающихся кредиторам сумм на указанные ими банковские счета. Балансовая стоимость активов Внешпромбанка на 11 марта составила 36,5 миллиарда рублей, обязательства банка по балансу - 251 миллиард рублей. Такую информацию предоставила конкурсному управляющему временная администрация по управлению банком. В настоящее время проводится инвентаризация имущества Внешпромбанка, по результатам которой, при необходимости, в баланс банка будут внесены соответствующие уточнения, отметило АСВ. АСВ в декабре 2015 года проинформировало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Внешпробанка, размер которого составит около 45 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 67 тысяч вкладчиков банка. Арбитражный суд Москвы 11 марта по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Внешпромбанк. РУКОВОДСТВО ИВАНОВСКОГО БАНКА «АКЦИЯ» ДО БАНКРОТСТВА ВЫВЕЛО АКТИВОВ БОЛЕЕ, ЧЕМ НА 170 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ 12.7.2016 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками, передана в компетентные органы Как сообщили в пресс-службе Банка России, временная администрация по управлению АКБ «Акция» ОАО (Иваново), назначенная приказом Банка России в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявила операции, осуществленные бывшим руководством и собственниками банка, имеющие признаки вывода активов из банка на общую сумму не менее 170 млн рублей, в большей степени путем выдачи заведомо невозвратных кредитов заемщикам, имеющим признаки организаций, не ведущих реальную хозяйственную деятельность. По оценке временной администрации, стоимость активов АКБ «Акция» ОАО не превышает 352 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 464 млн рублей. Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками АКБ «Акция», ОАО направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. Ранее Арбитражный суд Ивановской области удовлетворил заявление Центробанка России о признании несостоятельной этой кредитной организации 3 марта 2016 года Банк России отозвал у ОАО АКБ «Акция» лицензию на осуществление банковских операций . Причина – несоблюдение банком законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. МОТЫЛЕВ ОСТАЛСЯ ПРИ ДЕЛЕ 11.7.2016 СК: против Анатолия Мотылева заведено уголовное дело. Дыра в подконтрольных ему банках превысила 100 млрд рублей Представитель Следственного комитета России (СКР) подтвердил «Ведомостям», что против Мотылева возбуждено уголовное дело по ст. 159 ч. 4 УК «мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере». Об уголовном деле в отношении Мотылева в связи с банкротством банков его банковской группы, по словам представителя Агентства по страхованию вкладов (АСВ), известно и госкорпорации. На бывшего президента и совладельца Банка Москвы Андрея Бородина заведено шесть уголовных дел: его обвиняют в хищении из банка более 1 млрд руб. путем заключения фиктивных договоров покупки и продажи валюты, еще 6,7 млрд – через кредитование офшоров, легализацию более 623 млн руб. Сейчас Бородин живет в Великобритании, у него статус политического беженца. Совладельцы Внешпромбанка Лариса Маркус и Георгий Беджамов обвиняются в хищении 1 млрд руб. (см. статью на стр. 20). Потерпевшим по уголовному делу признан «М банк», следует из материалов суда, рассматривавшего апелляцию по делу о наложении ареста на имущество Мотылева. Лицензия у «М банка» отозвана в июле 2015 г., дыра в балансе, по оценкам ЦБ, составила 28 млрд руб. «М банк» входил в неформальную группу банков Мотылева вместе с «Российским кредитом» и проч. Совокупную дыру в балансе этих банков ЦБ оценивал в 100 млрд руб., из них в «Российском кредите» – 75,7 млрд, позже ЦБ увеличил оценки на 35 млрд руб. Если банк признается потерпевшим, он вправе в рамках уголовного дела подать гражданский иск, который будет удовлетворен, если суд признает обвиняемого виновным, говорит партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская (ее фирма сотрудничает с АСВ). В выводе активов не всегда есть уголовный состав, уверяет она, среди гражданско-правовых способов защиты интересов кредиторов банка можно назвать привлечение бывшего руководства или собственников к субсидиарной ответственности, взыскание с них убытков, а также оспаривание сделок по выводу активов банков. ПРОВЕРКА НА ПРЕДПРИИМЧИВОСТЬ 11.7.2016 При открытии любых счетов банкам придется проверять, не является ли гражданин индивидуальным предпринимателем, которому налоговики заблокировали счет. Новая обязанность вытекает из разъясняющего письма Минфина. Нововведение существенно усложнит жизнь и банкам, и клиентам и замедлит открытие счетов, вкладов и выдачу кредитов. Игнорировать данные разъяснения банкиры не могут, поскольку неизбежно столкнутся с претензиями налоговиков. На прошлой неделе Минфин обнародовал письмо, согласно которому банки обязаны проверять каждого нового розничного клиента по двум пунктам: не является ли он индивидуальным предпринимателем (ИП), и если да, то не заблокирован ли его счет по решению налоговой службы. Это письмо является разъяснением положений Налогового кодекса, запрещающих банкам открывать новые счета, вклады и депозиты тем налогоплательщикам, счет которых был заблокирован по решению налоговых инспекций (например, за неуплату налогов или же несвоевременную сдачу декларации). В письме Минфин уточнил: «Кодексом не предусмотрены исключения в отношении счетов, вкладов, депозитов, которые открываются индивидуальному предпринимателю для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью». Письмо Минфина не является нормативным актом, но банкам придется проводить проверку физлиц на предприимчивость, поскольку в противном случае им грозят штрафы от налоговиков. «Затребовав у потенциального клиента свидетельство о присвоении ИНН, банк по количеству цифр сможет определить, предприниматель он или нет. Если предприниматель, по ИНН уже на сайте www.nalog.ru узнать, был ли у него заблокирован счет»,— прояснил порядок действий для банков собеседник “Ъ” из ФНС. Однако свой ИНН знает далеко не каждый человек, а банк не вправе отказать физлицу в открытии счета из-за отсутствия ИНН. На запрос “Ъ”, как действовать в такой ситуации, в Минфине и ФНС не ответили. Банкиры к такому повороту оказались не готовы. «Даже при работе с компаниями, на проверку каждой из которых банк затрачивает априори больше времени и ресурсов, возникают сложности из-за массы неточностей в системе ФНС,— отмечает заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк.— Часто сведения о блокировках есть и в тех случаях, когда налоговый долг уже погашен. При проверке физлиц, которых в разы больше, в ускоренном режиме эти проблемы будут возникать неминуемо». «Если у предпринимателя заблокирован счет, к примеру, в Сбербанке и он через нашу точку как физлицо хочет получить кредит на покупку утюга, то как мы узнаем, что он предприниматель?» — недоумевает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. Банкиры отмечают: для реализации проверок физлиц необходима отлаженная единая онлайн-система, в которую будет оперативно в онлайн-режиме вноситься вся информация о блокировках-разблокировках счетов по всей России, а на ее создание уйдут месяцы. Установка программных продуктов, обучение специалистов — все это неминуемо скажется на тарифах, отмечают участники рынка. По мнению экспертов, Минфин необоснованно осложняет жизнь банкам. «Подобные новации — удобный способ накануне выборов продемонстрировать заботу о пополнении бюджета и борьбу с недобросовестными налогоплательщиками,— отмечает вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов.— Но ИФНС в состоянии самостоятельно на основании полученных от банков сведений отследить все открытые счета и депозиты интересующих их налогоплательщиков». Банкиры рассчитывают: изменить ситуацию и избавить их от тотальной проверки граждан на предмет предпринимательства и уплаты налогов может вмешательство Банка России. Впрочем, позиция регулятора банковского рынка пока неизвестна. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. ЦБ ОТСЕЕТ НЕНАДЕЖНЫХ 11.7.2016 ЦБ решил, по каким принципам отсеивать желающих взять на себя обязательства рухнувших банков Центральный банк определил критерии, дающие ему основание запрещать передачу активов и обязательств рухнувших банков другим желающим. С проектом указания ЦБ ознакомились «Ведомости». Отказать Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в передаче активов и обязательств рухнувшего банка регулятор может в двух случаях: во-первых, если передача обязательств нарушает принципы закона о банкротстве, во-вторых – если реальная стоимость имущества ниже балансовой или оценка его стоимости выше балансовой, но ниже рыночной. Причин для отказа банкам больше. ЦБ против передачи активов и обязательств тем из них, кто менее трех лет работает со вкладами населения; чей капитал составляет менее 10% от этих обязательств; кто хотя бы раз за последние три года нарушил нормативы достаточности капитала, имеет просроченные обязательства перед регулятором по налогам и платежам в бюджеты. Не смогут претендовать на победу в конкурсе также банки ниже второй классификационной группы (всего таких групп пять – в зависимости от экономического положения банка) и те, на кого ЦБ накладывал какие-либо запреты и ограничения в последние 12 месяцев. Кроме того, чужие активы и обязательства ЦБ готов доверить только тем банкам, которые были прибыльными по крайней мере четыре последних квартала. Похожие требования в апреле этого года ЦБ установил для банков-санаторов. Правда, затем он решил, что впредь санациями будет заниматься фонд, подконтрольный ему самому: такой законопроект будет внесен в Госдуму осенью. Проект указания ЦБ регламентирует процедуру передачи имущества и обязательств в ходе конкурсного производства, когда АСВ действует как конкурсный управляющий, сообщил представитель агентства. На деле, добавил он, механизм конкурсного производства АСВ ни разу не применяло: у ликвидируемых банков не хватало активов для удовлетворения даже одной очереди кредиторов. В августе 2015 г. ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка, АСВ объявило конкурс на приобретение его обязательств, и победитель, Бинбанк, забрал 25 млрд руб. вкладов физлиц. В декабре 2015 г. обязательства лишившегося лицензии Нота-банка перед вкладчиками на 5,5 млрд руб. достались «дочке» АСВ – банку «Российский капитал». В обоих случаях кредиторы первой очереди полностью вернули средства. Но передача обязательств сразу после отзыва лицензии не подпадает под проект указания, поскольку конкурсное производство еще не открыто, следует из ответа представителя АСВ. В 2014 г. конкурс на частичную санацию «Мой банк. Ипотека» выиграл банк Анатолия Мотылева «Российский кредит», позже сам лишившийся лицензии. Обязательства передавались еще по старым правилам, когда не нужно было дожидаться отзыва у банка лицензии. «Единственное, что нас насторожило в новых критериях, – это необходимость показывать прибыль в течение четырех кварталов подряд, – говорит зампред правления «Российского капитала» Михаил Березов. – Даже крупным банкам сейчас тяжело зарабатывать». Проблемным может стать и требование о квалификационной группе, поскольку ЦБ ужесточает подход к оценке, считает он. ЗВЕЗДНЫЕ ВОЙНЫ: ЦБ ПРОДОЛЖАЕТ ОГРАНИЧИВАТЬ АСВ 12.7.2016 ЦБ методично продолжает лишать Агентство по страхованию вкладов полномочий в сфере санации. 11 июля стало известно, что регулятор получит право отказывать АСВ в передаче имущества и обязательств кредитных организаций. Портал Банки.ру разбирался в последствиях такого шага. Новый документ направлен прежде всего на упорядочение взаимодействия между структурами и на исключение сбоев в коммуникациях двух структур. «Теперь сотрудники АСВ и ЦБ будут четко понимать, какие условия необходимы для передачи имущества и обязательств банков в рамках процедуры конкурсного производства. Ранее в этом вопросе не было полной определенности и возникало недопонимание, которое было логично устранить, регламентировав процесс», — уверяет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. За упорядочиванием нормативной базы стоит и более деликатный момент. Ранее регулятор объявил о перевороте в механизме санации. В начале июня глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что будет создан специальный фонд консолидации банковского сектора, который будет входить в капитал санируемых банков. Действующие санации останутся при АСВ, однако новые станут прерогативой Центробанка. Кроме того, ЦБ ужесточил требования к санаторам. В частности, по новым правилам к санации кредитных организаций будут допускаться только банки и юрлица, которые получили в течение четырех последних кварталов положительный финансовый результат. По словам управляющей Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елены Веревочкиной, новый проект указания может говорить о том, что профессионального доверия между ЦБ и АСВ не присутствует. Как заявлял Банки.ру генеральный директор АСВ Юрий Исаев, размер фонда АСВ на июль-2016 составляет 23 млрд рублей с учетом полученного от ЦБ кредита на сумму 372 млрд рублей. «Совершенно очевидно, что ЦБ фактически финансирует фонд, и это не может продолжаться бесконечно. Эффективность деятельности АСВ по объективным и субъективным причинам, судя по всему, не удовлетворяет ЦБ как основного кредитора. Отсюда и соответствующая риторика, и действия», — полагает Веревочкина. Она отмечает, что Банк России очень конкретно определил требования к приобретателям, то, чего у них точно не должно быть. «Скорее всего, в дальнейшем последует еще ряд изменений по части взаимодействия ЦБ и АСВ не только процедурного и организационного, но и структурного характера», — высказывает мнение управляющая Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка. По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Юрия Беликова, данное указание — это еще один шаг ЦБ к реформированию механизма санации и банкротства банков. «Для Банка России было бы бессмысленно упустить возможность повышения своего контроля над механизмом санации, когда его дальнейшее функционирование и предполагалось за счет регулятора», — считает Беликов. Руководитель юридической службы ИК «Алор» Надежда Подкорытова считает, что у регулятора есть определенные претензии к качеству работы АСВ. «По сути, ЦБ перешел от выражения морального недовольства к практическим шагам: теперь у Банка России появится инструмент, которым он сможет блокировать перенос долгов банков-банкротов в общую копилку в случае, если АСВ некачественно либо не до конца отработало свои задачи», — поясняет она. По мнению Подкорытовой, проявлять большую щепетильность, контролируя работу с долгами банкрота либо «распродажу имущества с молотка», обоснованно. «В нашей стране это зачастую серая зона, а в случае с банками — еще и концентрация больших сумм. Поэтому сотрудникам АСВ приходится иметь дело, с одной стороны, с сильными противниками, а с другой — с большими соблазнами», — говорит собеседница Банки.ру. Она указывает, что конкурсным управляющим придется больше трудиться, в том числе «по слабым моментам АСВ»: возврат долгов банков, активов, выведенных перед банкротством, привлечение к ответственности должностных лиц банков, возмещение убытков должностными лицами и акционерами банка. «Полагаю, АСВ придется усилить свой кадровый состав, особенно в части судебных юристов», — заключает Подкорытова. КРЕДИТЫ УШЛИ СКВОЗЬ СЕТЬ ОТЕЛЕЙ 11.7.2016 Дело о мошенничестве со средствами Промсвязьбанка завершено повторно Как стало известно "Ъ", московская полиция завершила расследование громкого уголовного дела о кредитном мошенничестве на $26 млн, совершенном, по версии следствия, владельцем сети отелей Heliopark Group Александром Гусаковым в отношении ПАО "Промсвязьбанк". Первая попытка передать это дело в суд сорвалась из-за позиции потерпевших — представители банка потребовали от следствия найти похищенное. Сделать это не удалось, поэтому к обвинению была добавлена еще одна статья УК РФ — об отмывании незаконных доходов. По окончательной версии следствия, криминальная деятельность Александра Гусакова была столь масштабной, что угрожала не только банку, но и финансовой стабильности всей страны. Как следует из предъявленного Александру Гусакову обвинения в окончательной редакции, Гусаков набрал у Промсвязьбанка кредитов на сумму 26 млн долларов. Взятые у Промсвязьбанка средства, по версии полиции, вообще не пускались заемщиком в легальный оборот, а, напротив, выводились из него по одной схеме. В день получения валюты РУС и ГТК конвертировали ее в рубли в том же Промсвязьбанке и переводили на счет ЗАО "Гелиопарк девелопмент", в котором гендиректором и основным акционером был все тот же Александр Гусаков. Таким образом, по легенде, оплачивались некие инвестиционные договоры. Однако уже на следующий день эти контракты расторгались, а платежи в полном объеме возвращались инвесторам. С одной, правда, оговоркой: возврат производился на счета РУС и ГТК не в Промсвязьбанке, а в Москоммерцбанке. Когда представители Промсвязьбанка обратились в арбитражный суд Москвы, который в 2010 году признал, что два ЗАО и их основной владелец Гусаков должны истцу с учетом набежавших процентов соответственно $11,2 млн и $17,6 млн, однако взять эти деньги оказалось негде. Как выяснилось, фирмы-поручители в прежнем виде уже не существовали — они были либо ликвидированы, либо перепроданы, а должник и вовсе обанкротился. Продажа имущества — нескольких мини-отелей в Пскове, Тверской и Тульской областях, а также катера Helios, несколько лет простоявшего на приколе и изрядно проржавевшего,— дала всего около $1,8 млн. Иными словами, Промсвязьбанк не получил в полном объеме даже причитающиеся ему проценты по кредитам. Оставленная же в залог гостиничная мебель, как оказалось, должнику и вовсе не принадлежала, а была взята им в аренду. Оценив, таким образом, последствия своего "сотрудничества" с Александром Гусаковым, руководство Промсвязьбанка обратилось с заявлением в полицию, после чего в следственном управлении УМВД по Центральному административному округу Москвы было возбуждено уголовное дело об "особо крупном мошенничестве в кредитной сфере" (ч. 4 ст. 159.1 УК РФ). Главным обвиняемым по этому делу стал Александр Гусаков. С октября прошлого года он находится под арестом. По версии следствия, заключая с банком договоры о кредитовании, бизнесмен с самого начала не планировал выполнять взятые на себя обязательства и нанес кредитору ущерб в размере 616 млн руб. Кстати, недополученные банком проценты в эту сумму не вошли. К концу 2015 года следственные действия были завершены, однако на стадии ознакомления потерпевших с материалами дела выяснилось, что представляющие интересы Промсвязьбанка юристы адвокатского бюро "Закон" с выводами полиции не согласны. Адвокаты потребовали, чтобы следствие нашло и арестовало либо занятые обвиняемым деньги, либо приобретенное на них имущество, в частности, счета принадлежащих должнику компаний, владеющих отелем Heliopark в немецком курортном городе Баден-Баден и еще 11 отелями в России. Сделать это не удалось — все активы Александра Гусакова к 2016 году были переоформлены на других лиц. Управляющий партнер адвокатского бюро "Закон" Дмитрий Стасюк сообщил "Ъ", что на этот раз выводами следствия он удовлетворен и оспаривать их больше не собирается. "Включение в обвинение статьи УК об отмывании, на которой мы настаивали с самого начала, конечно, не поможет банку вернуть деньги,— сказал "Ъ" адвокат Стасюк.— Однако теперь мы можем говорить о том, что расследование было проведено в полном объеме, а следовательно, и наказание, которое назначит обвиняемому суд, станет адекватным содеянному". ПОТРЕБКРЕДИТЫ ВЫДАЮТСЯ ТОЛЬКО ПРОВЕРЕННЫМ ЗАЕМЩИКАМ 12.7.2016 Рынок кредитов наличными переживает второе рождение. С одной стороны, смерть этого сегмента временно откладывается: банки снижают ставки и возобновляют программы. С другой — кэш-кредиты стали привилегией избранных клиентов, которые крепко связаны с банком зарплатными или схожими по надежности узами. В середине мая крупнейший банк страны объявил о снижении ставок по программам потребительского кредитования до уровня конца 2014 — начала 2015 года. Снижение заметное: от одного до четырех процентных пунктов. Но, как выяснилось, большинство банкиров относятся к кредитам наличными с большой опаской, считая, к примеру, магазинные POS-кредиты менее рискованными. Когда-то самый доступный банковский кредитный продукт стал привилегией избранных. Незнакомым заемщикам теперь проще обратиться в МФО, где займы намного дороже, но шансы на их получение на порядок выше. По данным НБКИ, по состоянию на 1 мая средний размер выданного потребительского кредита увеличился за год на 25,5% и составил 155,2 тыс. рублей. Новость хорошая— банки стали выдавать более крупные суммы. Но, как показывает практика, эти деньги в основном достаются «элитным» категориям заемщиков: зарплатным клиентам, успешно погасившим в банке кредит «физикам», сотрудникам госкорпораций и системообразующих предприятий, льготным категориям населения. «Банки проводят более консервативную рисковую политику и по большей части концентрировались в 2015 году и первом полугодии 2016 года на качественной работе с существующим портфелем, осуществляя кредитование проверенных клиентов с положительной кредитной историей и прогнозируемыми рисками», — рассуждает вице-президент банка «Открытие» Ольга Овчинникова. Что же делать беспризорным «уличным» клиентам? Вариантов немного: либо взять в долг у друзей, либо пойти в микрофинансовые организации (МФО). В прошлом году объем выданных «физикам» займов в МФО вырос на 11,7%, причем половину этого роста обеспечили самые дорогие виды краткосрочных займов «до зарплаты», сумма которых не превышает 45 тыс рублей. Очевидно, что стоимость ресурсов в МФО населению обойдется куда дороже, чем в банках (порой на порядок), но банковским «отказникам» больше идти за деньгами некуда. По оценке замгендиректора МФО «МигКредит» Динары Юнусовой, порядка 20% клиентов могут получить кредит в банке, но предпочитают обращаться в МФО, которые выдают займы быстро, с одним документом, не требуют справок о доходах, поручительства третьих лиц. «С 2015 года растет число клиентов, обращающихся в МФО после того, как им отказали в банках», — добавила Юнусова. А вот о будущем сегмента банкиры говорят очень обтекаемо. «Мы наблюдаем стабильный спрос с учетом сезонности на кредиты наличными, но в целом не ожидаем большого роста. Сдерживающим фактором по-прежнему является снижение реального дохода населения и падение уровня потребления», — считает Александра Занегина. «Сейчас можно сделать осторожный прогноз о небольшом увеличении объема выданных кредитов наличными — не более 10% к 2015 году», — констатирует Александр Фалев. ЦБ РАЗРАБОТАЛ КРИТЕРИИ СВЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ С БАНКАМИ 11.7.2016 Центробанк предлагает установить ряд признаков связанности заемщиков с банками. Проект указания «О признаках возможной связанности лица (лиц) с кредитной организацией» опубликован на сайте регулятора. Первый признак обозначен как «наличие у кредитной организации и (или) ее аффилированных лиц полномочий управлять деятельностью лица, прямо не вытекающих из владения акциями (долями) лица, или полномочий назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины коллегиального исполнительного органа, или избирать более половины совета директоров лица». Во втором пункте говорится о наличии рисков по операциям кредитной организации или ее аффилированных лиц с лицом, существенно превышающих риски по операциям (сделкам) третьих лиц с лицом. Признаком связанности также может быть наличие операций, совершаемых банком с лицом не по рыночной стоимости, существенным образом влияющих на размер собственных средств (капитала) финучреждения и значения обязательных нормативов. Последним, четвертым пунктом указано наличие операций, подтверждающих тесную экономическую связь между кредитной организацией и (или) ее аффилированными лицами с лицом. Проектом указания ЦБ также определен круг лиц, на которые его действие не распространяется. «Критерии, предусмотренные проектом указания, будут применяться Банком России с учетом всей имеющейся информации о лице, связанность которого с кредитной организацией рассматривается, а именно: информация о структуре собственности лица, характер его взаимоотношений с кредитной организацией», — говорится в документе. Кроме того, установлен порядок принятия решения о признании лица лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), на основании мотивированного суждения, направления требований кредитной организации. Если регулятор сочтет, что есть признаки связанности, он может потребовать привести максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо в соответствие с установленной законом величиной. Одновременно ЦБ опубликовал проект указания, которым уточняется методика расчета норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) Н25. ЦБ РОССИИ НАЗВАЛ ФАЛЬШИВКАМИ ДОКУМЕНТЫ О ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТАХ ДВУХ СОТРУДНИКОВ 11.7.2016 Банк России назвал "фальшивками" копии документов о наличии у двух сотрудников регулятора незадекларированных денежных средств на счетах в зарубежных банках, соответствующее заявление размещено на сайте ЦБ. Уточняется, что Банк России оставляет за собой право обратиться в суд после получении всех необходимых документов. Ранее журналист Олег Лурье опубликовал на своей страничке в "Живом Журнале" документы, согласно которым у руководителя Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ольги Поляковой и ее заместителя Анастасии Свердель якобы есть незадекларированные средства. Согласно этим документам, у Поляковой в швейцарском банке Credit Suisse якобы хранится 3,13 миллиона евро, а у Свердель – 3,8 миллиона евро. Также Свердель, по этой информации, вместе с супругом хранила на счетах принадлежащей им компании Matherick Group Limited, зарегистрированной в офшорной зоне Белиз, еще 6,53 миллиона евро. У ее супруга, по данной информации, в Credit Suisse также якобы лежат 3,7 миллиона евро. ЕВРОПА В ШАГЕ ОТ БАНКОВСКОГО КОЛЛАПСА 11.7.2016 Банковский сектор Евросоюза нуждается в срочном вливании капитала, заявил в интервью Welt am Sontag главный экономист Deutsche Bank Давид Фолкертс-Ландау. По его оценке, банкам ЕС нужно не менее 150 млрд евро - эти деньги должны закрыть дыру, возникшую в результате неплатежей по кредитам и чрезвычайно низкой отдачи на капитал. "Европа серьезно больна и ответ на существующие проблемы должен быть дан очень быстро, в противном случае нас ждут неприятности", - заявил Фолкертс-Ландау, напомним, что схожая программа помощи в 2008-м году была реализована в США, где банки получили 475 млрд долларов. По словам экономиста, острота проблемы такова, что ради ее решения можно пожертвовать выполнением нормативов - в частности, вступившим в силу с 1 января положением о механизме bail-in, предполагающем, в том числе, спасение банков за счет вкладчиков. Первичный очаг кризиса - итальянские банки, напоминает Ландау. По его словам, предварительная оценка необходимой им помощи - 40 млрд евро - "консервативная", то есть, скорее всего, будет увеличена впоследствии. Европа находится на пороге полноценного банковского кризиса, заявил Bloomberg председатель совета директоров французского Societe Generale и бывший член совета упралвяющих ЕЦБ Лоренцо Бини Смаги. По его словам, бомба разорвется в Италии, где заемщики не спешат возвращать в банки кредиты на общую сумму 360 млрд евро. На котировки давит "страх перед неопределенностью - неясно, как экономики ЕС и Великобритании отреагируют на результаты референдума (по Brexit - ред.)", сказал FT инвестдиректор Fidelity International Мэтью Дженнингс Он напомнил, что операционная среда для банков экстремально плохая: процентные ставки на исторических минимумах, доходности гособлигаций и вовсе отрицательные - способов надежно заработать практически не осталось. «FINANZ.RU» ЕВРОГРУППА И ЭКОФИН НЕ БУДУТ ОБСУЖДАТЬ СИТУАЦИЮ В ИТАЛЬЯНСКИХ БАНКАХ 11.7.2016 Еврогруппа и совет министров экономики и финансов стран Евросоюза (Экофин) не будут обсуждать ситуацию в итальянских банках, такого вопроса нет в повестке дня заседаний, заявил журналистам министр экономики Италии Пьер Карло Падоан перед началом совета министров финансов. Отвечая на вопрос о том, какая ситуация с итальянскими вкладчиками, министр подчеркнул, что в сложившейся ситуации их защитит итальянское правительство, которое продолжает "позитивные контакты с европейскими властями". Глава Еврогруппы Йерун Дейссельблум отметил в понедельник, что острого кризиса в итальянской банковской системе не наблюдается, а Евросоюз располагает необходимыми инструментами поддержки банков. Падоан заявил в конце прошлой недели, что итальянское правительство может вмешаться в ситуацию с банками только с предупредительными мерами. Ранее сообщалось, что правительство Италии может влить средства в итальянский банк Banca Monte dei Paschi di Siena SpA. Это будет нарушением правила Евросоюза, которое разрешает государственную помощь, только если банк провалит стресс-тест регулятора. Глава французского банка Societe Generale Лоренцо Бини Смаги предложил пересмотреть правила, ограничивающие госпомощь банкам. По его мнению, кризисные явления в банках Италии могут распространиться на остальную Европу. ФРАНЦИЯ МОЖЕТ ОШТРАФОВАТЬ UBS НА €4,9 МЛРД ПО ДЕЛУ О ПОМОЩИ КЛИЕНТАМ В УХОДЕ ОТ НАЛОГОВ 11.7.2016 В случае, если швейцарский банк UBS будет признан виновным в организации во Франции масштабной схемы по уходу от уплаты налогов состоятельных вкладчиков, французский суд может оштрафовать банк на €4,88 млрд, пишет Le Figaro. Штраф составляет половину от суммы в €10 млрд, с которой, по мнению французской прокуратуры, в период с 2004 по 2012 годы французские вкладчики UBS не выплачивали налоги. Ранее прокуратура Франции потребовала привлечь UBS к суду за организованную практику ухода от налогов французских клиентов банка и направила запрос в швейцарскую налоговую администрацию о передаче информации. Французская прокуратура обвиняет UBS France, главное представительство банка в Швейцарии, а также нескольких экс-руководителей банка в сокрытии налоговых махинаций и оказании незаконных банковских услуг. UBS, отвергающий все обвинения, объявил, что намерен опротестовать запрос в суде.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры