ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №126/227)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ "ОКЕАН БАНК"

12.7.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании банкротом АО "Океан Банк", говорится в сообщении госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

ЦБ РФ 11 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Океан Банка". В сообщении регулятора говорится, что этот банк не соблюдал требования законодательства, а также нормативных актов ЦБ в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Руководство и собственники банка не предприняли, по информации регулятора, действенные меры по нормализации его деятельности.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов он занимал на 1 апреля 457-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО БАНКА "ВЕК" ПРЕВЫШАЛА МИЛЛИАРД РУБЛЕЙ

13.7.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии московского банка "Век" по результатам обследований временной администрации составила 1,061 миллиарда рублей, следует из бухгалтерского баланса кредитных организаций, опубликованного в "Вестнике ЦБ".

ЦБ РФ с 12 мая отозвал лицензию у московского банка "Век" в связи с тем, что банк не исполнял федеральные законы о банковской деятельности и нормативные акты регулятора, а размер собственных средств (капитала) банка был ниже минимального значения.

По результатам обследования, активы "Века" на 12 мая составляли 3,202 миллиарда рублей, тогда как обязательства кредитной организации превышали 4,263 миллиарда рублей. Однако сам банк в отчетности на 12 мая указал, что его активы составляли 5 миллиардов рублей.

По величине активов АКБ "Век" на 1 апреля 2016 года, по данным ЦБ, занимал 296-е место в банковской системе РФ. Банк является участником системы страхования вкладов.

Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Сбербанк агентом для выплат вкладчикам "Века", а общий объем выплат агентство оценило примерно в 2,9 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

АНАЛИТИКИ: РОСЭНЕРГОБАНК ВЫНУЖДЕН ПОВЫШАТЬ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ВОПРЕКИ РЫНКУ ИЗ-ЗА ДЕФИЦИТА ЛИКВИДНОСТИ

12.7.2016

Росэнергобанк вынужден идти против общерыночной тенденции и повышать ставки по вкладам физлиц из-за дефицита ликвидности, считают аналитики. По их мнению, такая ситуация типична для средних и мелких банков, в то время как сектор в целом переходит к профициту ликвидности, причем в основном за счет крупных кредитных организаций.

Росэнергобанк с 12 июля повысил ставки по рублевым депозитам физлиц со сроком размещения до 367 дней, изменения коснулись всей продуктовой линейки. Максимальную доходность можно получить по депозиту «Золотой стандарт» при размещении 300 тыс. рублей и более на 367 дней — 10,5%, притом что максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам к концу июня снизилась до 9,23%. «Банк незначительно поднял ставки, отменив ранее программу лояльности. На текущий момент повышение ставок более эффективно, чем программа лояльности», — заявили порталу Банки.ру в пресс-службе Росэнергобанка.

В случае с Росэнергобанком речь может идти о спаде ликвидности и рисках неисполнения банком своих текущих обязательств, считает эксперт информационно-аналитической службы портала Банки.ру Вячеслав Ромащенко. «У банка с начала 2016 года наблюдается резкое снижение оборотов по кассе — в два раза, а также сократился остаток на корсчете в ЦБ РФ — на 5,6 миллиарда рублей», — пояснил эксперт.

Другой аналитик, пожелавший остаться неназванным, также считает, что повышение ставок по всей линейке в текущих условиях является косвенным показателем дефицита текущей ликвидности. Банк охотится за долгосрочной ликвидностью, соглашается генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. «На мой взгляд, это интересная агрессивная маркетинговая тактика банка, которая наверняка была просчитана и проанализирована заранее: в результате новостные ленты полны сообщений о таком необычном шаге и поток клиентов Росэнергобанку, наверное, обеспечен, — заявил Шустов порталу Банки.ру. — На фоне постепенно снижающейся ключевой ставки ЦБ и снижающейся инфляции такой шаг выглядит необычно».

По данным финансовой отчетности Росэнергобанка, совокупный отток высоколиквидных активов за январь — май составил 76,4%, таким образом, на балансе кредитной организации их объем к 1 июня равнялся 2,3 млрд рублей, или 3,8% от общей величины активов. Впрочем, Александр Шустов добавляет, что для банка с хорошим запасом устойчивости такой способ собирать ликвидность с рынка можно считать совершенно нормальным. Вячеслав Ромащенко указывает: в целом нормативы кредитной организации находятся на приемлемом уровне.

Директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева считает, что профицит ликвидности в целом по банковскому сектору достигнут за счет системно значимых и крупных игроков, в то время как многочисленный сектор средних и малых банков может испытывать дефицит текущей ликвидности. «Это происходит в связи с ростом просрочки по кредитному портфелю, увеличением доли активов четвертой и пятой категорий качества и, соответственно, увеличением резервов под рискованные кредиты», — поясняет эксперт.

«BANKI.RU»

ДОЛЛАР ПОД 4%: ГДЕ МОЖНО ОТКРЫТЬ ВАЛЮТНЫЙ ВКЛАД ПО СТАВКАМ 2015 ГОДА

12.7.2016

Большинство банков снизили ставки по валютным вкладам до 1-2% годовых. Тем не менее, некоторым кредитным организациям удается поддерживать доходность вкладов на уровне 2015 года. Стоит ли открывать такие депозиты?

После резкого скачка в конце 2014 года ставки по вкладам в долларах и евро постепенно снижались. В декабре 2014 года по депозитам в американской валюте банки давали в среднем 5,22%, а в европейской — 4,88% (статистика ЦБ). При этом, как писал РБК, в отдельных банках можно было найти ставки на уровне 8% годовых. Сейчас это кажется фантастикой: по данным ЦБ, в апреле 2016 года (это самая свежая статистика) средневзвешенная ставка по годовым вкладам в долларах составила 1,3%, в евро — 0,8%.

Самый выгодный вклад на рынке предлагает не крошечный банк из третьей сотни, а Россельхозбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 5 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), который входит в десятку системно значимых кредитных организаций по версии ЦБ. Например, по долларовому вкладу «Ваш доход» банк обещает 4% годовых, а по депозиту «Золотой» — 4,05%. Но, к сожалению, оба предложения не рассчитаны на широкий круг вкладчиков. Проблема — в высоком пороге входа: в первом случае он равен $3 млн, во втором — $50 тыс.

По словам аналитика Fitch Сергея Попова, высокие ставки в Россельхозбанке обусловлены тем, что в 2017 году ему предстоит выплатить по $2,4 млрд евробондам и для этого ему нужна валюта. Попов отмечает, что на 1 января 2016 года у Россельхозбанка было $590 млн валютных депозитов граждан, на 1 мая — уже $815 млн.

Впрочем, хорошие ставки можно найти и по более доступным вкладам. Например, БайкалИнвестБанк (в рэнкинге "ЗВИ" 40 место из 182 среди региональных малых и средних банков с активами >1 млрд.руб.) дает 3,5% годовых по вкладу «Максимальное накопление» в долларах. Минимальная сумма, которую на нем можно разместить, — $10 тыс. Самый высокий процент при минимальной сумме вклада (всего $100) сулит банк Воронеж: 2,8% годовых.

У каждого банка свои причины предлагать ставки выше среднерыночных, уверены опрошенные РБК эксперты. Например, банку «Югра» (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 29 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.руб.), который предлагает 3,3% годовых (при минимальной сумме $4,5 тыс.), доллары нужны для кредитования нескольких нефтяных компаний, имеющих расчеты в валюте, рассказывает президент банка Юрий Нефедов. По его словам, высокие ставки по таким кредитам (7–8% годовых) позволяют зарабатывать, даже привлекая дорогие пассивы. Юниаструм Банку (3,2% годовых по вкладу от $150) (в рэнкинге "ЗВИ" 11 место из 14 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.) валюта также нужна для кредитования компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность и получают выручку в валюте, рассказывает предправления банка Алла Цытович.

Азиатско-Тихоокеанский банк (3% годовых при вкладе от $150) (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 14 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.), в свою очередь, активно привлекает валюту, чтобы рефинансировать внешние заимствования и совершать операции на финансовых рынках, отмечает зампред правления АТБ Михаил Павлов.

Стоит ли отрывать вклад по «прошлогодним» ставкам?

Валютные вклады имеет смысл открывать в любом случае, как минимум чтобы диверсифицировать сбережения, полагает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Разместить доллары даже под нулевой процент — более грамотное решение, чем хранить все в рублях, добавляет он. При этом Буздалин советует обращать внимание в первую очередь на кредитный рейтинг и величину банка, а не на ставку по вкладу в нем.

Если же для вас важна именно ставка, лучше поторопиться. Доходность депозитов в валюте будет падать в любом случае, независимо от профиля бизнеса банков, полагает глава группы банковских рейтингов российского рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук. Он объясняет это усилением требований ЦБ к банкам как по пассивным, так и по активным валютным операциям. В частности, с 1 мая коэффициенты риска по кредитам юрлицам в валюте повышены, поясняет Лукашук. Буздалин напоминает, что при открытии депозита с привлекательной ставкой в мелком банке надо следить, чтобы сумма вклада в рублях не превышала 1,4 млн.

«РБК»

КАК БУДЕТ РАБОТАТЬ ОБМЕН ИНФОРМАЦИЕЙ МЕЖДУ ЛАТВИЕЙ И РОССИЕЙ: ПРАКТИКУМ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ

13.7.2016

В середине мая Россия подписала соглашения Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР) об автоматическом обмене финансовой информацией. Латвия взяла на себя аналогичные обязательства еще два года назад, и теперь соседние страны должны наладить постоянный канал коммуникации. Как система будет работать на практике?

Обмен информациейсоздан, чтобы способствовать борьбе с международным мошенничеством в области налогообложения в мире и предотвратить уклонение от уплаты налогов.

Начиная с 2017 года, латвийские банки будут обязаны регулярно отправлять в Службу госдоходов информацию об определенной категории клиентов, а налоговая администрация в автоматическом режиме раз в год предоставлять ее соответствующим службам других стран.

На начало 2016 года обмениваться между собой информацией обязались 97 стран, однако они будут делать это постепенно, в соответствии со своими возможностями.

Латвия наряду с другими 55 странами присоединилась к группе ранних участников, поэтому первый автоматический обмен информацией для нашего государства должен состояться в конце сентября 2017 года (за 2016 год). В это время обмен информацией начнут все страны-участницы ЕС, а также Аргентина, Индия, Корея, и такие страны с низкой налоговой нагрузкой, как Бермудские острова, Британские Виргинские острова, Каймановы острова, остров Мэн, Джерси, Гернси и др.

Остальные страны-участницы соглашения, в том числе Россия, начнут присоединяться к системе с 2018 года.

В поле зрения налоговых служб попадают физические лица, юридические лица и юридические образования, которые являются резидентами любого вовлеченного в соглашение государства согласно юридическим актам данного государства в области налогообложения.

Латвийские финансовые учреждения уже с 2016 года будут обязаны идентифицировать клиентов, которые являются налоговыми резидентами других стран. Начиная с 2017 года информация о данных клиентах и состоянии их финансовых счетов будет передаваться в СГД.

«ОТКРЫТЫЙ ГОРОД»

МОСГОРСУД ПРОДЛИЛ ДО 11 СЕНТЯБРЯ АРЕСТЫ ЧЕТВЕРЫМ ФИГУРАНТАМ ДЕЛА О ХИЩЕНИЯХ В БАНКЕ «ОГНИ МОСКВЫ»

12.7.2016

Мосгорсуд продлил до 11 сентября срок содержания под стражей четверых фигурантов дела о хищениях в банке «Огни Москвы». Об этом Агентству городских новостей «Москва» сообщили в пресс-службе суда.

«Суд удовлетворил ходатайство следствия о продлении срока содержания под стражей в отношении Дениса Морозова, Аллы Вельмакиной, Григория Жданова, Ирины Ионкиной до 11 сентября», - отметил собеседник агентства.

Ранее сообщалось, что Главное следственное управление ГУ МВД РФ по Москве завершило расследование данного дела, обвиняемыми по которому проходят семь человек, включая последнего председателя правления кредитной организации Д.Морозова.

По версии следствия, руководство банка незадолго до отзыва у кредитной организации лицензии организовало хищение денег под видом расходных операций по счетам физических лиц. Подписи клиентов банка подделывались, а счета закрывались. Всего у вкладчиков было похищено более 1 млрд руб. Также обвиняемые способствовали выдаче «Огнями Москвы» заведомо невозвратных кредитов - более чем на 5 млрд руб. Кроме того, по версии следствия, сотрудники банка похитили векселя одной из иностранных компаний на 10 млн. долл. Каждому из семи обвиняемых инкриминируется участие в различных преступных эпизодах.

Экс-президент банка Мария Росляк - дочь бывшего члена Совета Федерации Юрия Росляка - в особом порядке была приговорена судом к четырем годам колонии и получила отсрочку в связи с тем, что уже имела двух малолетних детей и находилась на последнем месяце беременности. Она полностью признала вину в мошенничестве и растрате в особо крупных размерах (ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ).

«АГЕНТСТВО МОСКВА»

АКЦИОНЕРЫ БАНКА «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» ПРИНЯЛИ РЕШЕНИЕ ПРИСОЕДИНИТЬ СМБ-БАНК

12.7.2016

Решение об объединении с СМБ-банком  (в рэнкинге "ЗВИ" 166 место из 182 среди региональных малых и средних банков с активами >1 млрд.руб.) акционеры ПАО «Банк «Александровский» (в рэнкинге "ЗВИ" 77 место из 117 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.руб.) приняли на внеочередном собрании 11 июля. Присоединение СМБ-банка будет осуществляться путем конвертации его акций в акции банка «Александровский», для этой цели будет выпущено 35,8 млн дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций ПАО «Банк «Александровский» номиналом 1 руб.

На 1 июля 2016 г. активы «Александровского» составляют 10,2 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб., активы СМБ-банка – 547,6 млн руб., капитал – 351 млн руб.

Единственный владелец СМБ-банка – Евгений Лотвинов, который в конце января вместе с Игорем Лейтисом приобрел 99,9% банка «Александровский» у главы «Эго-холдинга» Александра Кашина. Сейчас Лотвинов является предправления «Александровского», а Лейтис – председателем совета директоров.

За счет объединения банк сможет расширить предложение для клиентов и предоставлять кредиты более крупным заемщикам, говорит Лотвинов. По его словам, банк намерен сконцентрироваться на обслуживании петербургского малого и среднего бизнеса. Присоединение планируется завершить к ноябрю-декабрю. Собственного капитала в 2 млрд руб. банку будет достаточно до конца 2017 г., дальше акционеры рассматривают либо приобретение других банковских активов, либо докапитализацию собственными силами, говорит Лотвинов.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ НАШЕЛ В ИНТЕРНЕТЕ ЛЖЕБАНК

12.7.2016

Регулятор не давал лицензию некоему Metro Neal Guardian Bank

Банк России обнаружил сайт лжебанка: www.mngb.ru предлагает банковские услуги от лица Metro Neal Guardian Bank, сообщил вчера регулятор. Лицензии на осуществление банковских операций и аккредитации представительства на территории России Центробанк такой организации не выдавал. ЦБ передал информацию о сайте в Генпрокуратуру.

На сайте www.mngb.ru говорится, что центральный офис Metro Neal Guardian Bancorp расположен в Вашингтоне, а в Москве банк якобы работает с января 2015 г. по бессрочной лицензии ЦБ. На сайте также указаны два телефона – офисов в Москве и почему-то Нью-Йорке.

Metro Neal Guardian Bancorp, говорится на его сайте, выдает три вида кредитных карт, а также осуществляет переводы и платежи через Райффайзенбанк, Qiwi, PayPal, Web-money и RBC Money. RBC Money не был в курсе существования этой организации и так называемого партнерства.  «Райффайзенбанк никогда не вступал в партнерские отношения с Metro Neal Guardian Bank. Логотип Райффайзенбанка был использован данной организацией без согласования с банком», – говорит представитель банка.

Скорее всего, информация об услугах на сайте не соответствует действительности, указывает партнер BMS Law Firm Алим Бишенов: «Как только человек звонит – он сразу попадает в руки профессиональных психологов, которые выводят его на принятие необходимого им решения. Как правило, такого рода схемы наиболее больно бьют по социально незащищенным слоям населения, с недостаточным уровнем финансовой или правовой грамотности, которые ведутся на такого рода предложения».

Подобные случаи – не редкость, продолжает он. «Обычное явление в таких случаях – это уголовное дело по факту подозрения в совершении мошенничества в особо крупном размере, иногда правоохранители пытаются вменить дополнительно что-то еще – например, организацию преступного сообщества. Как правило, в таких делах много фигурантов – как потерпевших, так и подозреваемых, а ущерб может исчисляться миллиардами рублей. При такой постановке вопроса такого рода дела всегда достаточно резонансны», – заключил он.

«ВЕДОМОСТИ»

ЭКСПЕРТЫ: У БАНКОВ НЕТ ПОТРЕБНОСТИ НАРАЩИВАТЬ ВКЛАДЫ

12.7.2016

На рынке привлечения вкладов наступило затишье. Банки отказались от агрессивной рекламы и даже предлагают вкладчикам досрочно расторгнуть договоры без потери процентов. Эксперты считают, что на рынке достигнут баланс между объемом вкладов и кредитов, но указывают, что в период спада деловой активности банки не будут резко снижать ставки по вкладам.

«Банки в большинстве своем достигли баланса между объемами привлекаемых средств и выдаваемых кредитов. Ввиду того что нет резкого роста объемов кредитования, соответственно, нет потребности в резком росте привлечения средств. Этот факт и отсутствие агрессивной рекламы по привлечению вкладов влияют на то, что складывается впечатление, что банки не заинтересованы в привлечении средств частных вкладчиков», — говорит начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина.

Руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова также указывает на то, что кредитование в настоящий момент не растет, поэтому встает вопрос о том, куда размещать уже привлеченные средства. «Некоторые банки даже готовы менять модель бизнеса, они сокращают количество офисов и переориентируются на корпоративных клиентов. Это позволяет сократить операционные расходы и снизить долю более дорогих по стоимости привлечения средств физлиц», — отмечает она.

Эксперты указывают, что тенденция к снижению ставок продолжится, но оно будет происходить достаточно плавно, так как в летние месяцы банки стараются удержать клиентскую базу.

Что касается банков, которые готовы предлагать ставки выше средних по рынку, то это может быть тревожным признаком, обращает внимание Сабина Хасанова. «Банки, предлагающие в текущих условиях повышенные ставки по вкладам, вероятно, испытывают проблемы с ликвидностью. Высокие ставки необходимо каким-то образом «отбивать», чтобы выйти на прибыль, а в текущих условиях это практически нереально», — подчеркивает она.

«Ранее привлеченные под высокие проценты вклады — это головная боль для банков и удача для их клиентов, и пока длится вклад, вкладчики будут стремиться его пополнить и извлечь выгоду», — добавляет Кирилл Яковенко.

Следующий период роста ставок по вкладам наступит, когда начнется восстановление экономики. «По мере восстановления экономики и, как следствие, роста кредитной активности интерес банков к средствам населения будет возвращаться», — говорит Сабина Хасанова.

ТРИ ГОДА БАНКОВСКОЙ ЧИСТКИ: ИТОГИ

12.7.2016

Лицензии лишилась каждая четвертая организация

На днях мы могли отметить третью годовщину чистки. 8 июля 2013 года лицензии лишился мало кому известный тогда и забытый ныне Липецкоблбанк.

За это время лицензий лишились 237 банков, не считая небанковских кредитных организаций. Это составляет 26,5% от количества банков, работавших на рынке в середине 2013 года.

По размеру активов 70 из них входили в ТОП-300, а восемь - в первую сотню. Если же считать по совокупному объему вкладов физлиц, крупных случаев было еще больше: 88 банков на момент отзыва лицензии числились по этому показателю в ТОП-300, 16 - в ТОП-100.

Самым крупным случаем стал отзыв лицензии у банка «Интеркоммерц» в феврале 2016 года. Совокупный объем страховых выплат тогда составил 64,3 млрд рублей. Всего же за время чистки АСВ выплатило вкладчикам свыше 2 трлн рублей.

Впрочем, нагрузка на АСВ возросла не только из-за участившихся страховых случаев, но и из-за роста обязательств. С 1 января 2014 года государственную гарантию распространили на счета индивидуальных предпринимателей, а в декабре 2014 года размер страховки был увеличен вдвое - с 700 тыс. до 1,4 млн рублей. Конечно, эти шаги обсуждались еще до начала банковской чистки, но она в определенной мере ускорила их внедрение в жизнь.

В большинстве случаев лицензий лишаются московские организации. В первый год чистки регулятор активно «прошелся» по регионам, но в дальнейшем случаи отзыва лицензий у региональных банков становились все реже и реже. В 2016 году доля таковых составляет лишь 27% (в 2013 году - 50%).

Зато сами темпы чистки ускоряются, и все чаще ЦБ убирает с рынка крупных игроков. До первой половины 2015 года многие эксперты ожидали, что процесс будет свернут по мере исчерпания фонда страхования вкладов. Однако Центробанк стал регулярно пополнять страховой фонд льготными кредитами и, напротив, активизировал свою деятельность по оздоровлению рынка. Если в 2014 году лицензии лишились 73 банка, а в 2015-м - 88, то в последнее время, так сказать, в годовом выражении (относительно аналогичной даты предыдущего года) количество закрытых организаций колеблется на уровне сотни.

Очевидно, с такой же активностью регулятор будет чистить рынок и в ближайшие месяцы. Следовательно, нас ждет еще много отозванных лицензий, и по этому показателю 2016 год наверняка станет рекордным. Вероятно, будут и довольно крупные случаи. Кстати, две последних отозванных лицензии принадлежали организациям из ТОП-300 (ПЧРБ и ЕвроситиБанк).

Однако бояться, что кредитных организаций скоро будет слишком мало, и не из чего будет выбирать, не стоит. На сегодняшний день в России насчитывается свыше 630 банков, большинство из которых имеют право привлекать вклады населения.

«ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС»

ГЕНПРОКУРАТУРА НАЧАЛА ПРОВЕРЯТЬ БАНК РОССИИ

12.7.2016

Генпрокуратура неделю назад начала проверку в Банке России, рассказали источники РБК. Ведомство проверяет работу надзорного блока

По словам источника РБК в Генпрокуратуре, проверка носит плановый характер и будет идти до конца лета. В план проверка была включена «по поручению сверху», добавляет он, отмечая, что одна из тем проверки — защита прав предпринимателей. По словам источника, близкого к ЦБ, поводом могли послужить многочисленные жалобы бизнесменов, которые потеряли свои деньги в обанкротившихся банках. В частности, как писала газета «Коммерсантъ», осенью прошлого года в Генпрокуратуру и ГУ МВД по Москве обратились более 200 клиентов Пробизнесбанка с просьбой проверить правомерность действий ЦБ и АСВ. Источник РБК в Генпрокуратуре не исключает, что в рамках ревизии в ЦБ деятельность АСВ может быть «затронута по касательной». В настоящее время Генпрокуратура не проверяет АСВ, сказала РБК пресс-служба агентства.

Прокуратура периодически проверяет ЦБ. Например, в ноябре 2014 года, после перехода к плавающему курсу, Генпрокуратура проводила проверку по депутатскому запросу: депутат Госдумы Евгений Федоров усомнился в том, что ЦБ принимает достаточные меры «по защите и обеспечению устойчивости рубля».

Заместитель генпрокурора Александр Буксман заявил тогда, что вмешиваться в экономические проблемы и валютные операции ведомство не собирается. «Наше дело — надзор за исполнением законов. И если мы обнаружим нарушения закона, то тогда отреагируем соответствующим образом» — так прокомментировал проверку Буксман.

В феврале этого года Генпрокуратура внесла представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной, указав на недостаточный контроль над микрофинансовыми организациями и ломбардами.

В начале этого года Генпрокуратура отказалась проверять ЦБ по депутатскому запросу. Депутаты от КПРФ Валерий Рашкин, Сергей Обухов и другие написали в прокуратуру, что действия мегарегулятора ведут к инфляции и девальвации рубля. Однако в ответ на этот запрос Генпрокуратура пояснила, что «вопросы регулирования денежно-кредитной политики относятся к экономической деятельности государства» и в компетенцию органов прокуратуры не входит.

Последняя ревизия Генпрокуратуры в ЦБ закончилась весной этого года, тогда, по данным газеты «Коммерсантъ», прокуроры проверили, как ЦБ отбирает инвесторов на санацию банков. По итогам проверки прокуроры упрекнули ЦБ в том, что у него нет нормативного акта с критериями выбора инвесторов, что «способствует бесконтрольному распределению финансовых ресурсов, выделенных на нужды банковской санации». Впрочем, в июне ЦБ выпустил указание, в котором прописал условия для участия в санации банков.

«РБК»

НОВАЯ СТРУКТУРА ЦЕНТРОБАНКА

12.7.2016

ЦБ решил развивать в России рынок структурных финансовых инструментов

Центробанк намерен создать нормативную базу, которая позволит выпускать структурные продукты в российской юрисдикции. Этот вопрос в конце июня обсуждался на Московской бирже, рассказали два участника дискуссии и подтвердил представитель регулятора.

В России сейчас нет единого регулирования рынка структурных продуктов, отмечает Илья Барейша из «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры»: «Более того, нет определения и критериев таких продуктов. К ним можно отнести, к примеру, облигации со сложным порядком определения купонного дохода». При этом возможность выпуска в России облигаций с плавающей номинальной стоимостью (по типу кредитных нот – credit-linked notes) крайне сомнительна, продолжает он, поэтому приходится идти к иностранному брокеру и выходить на международный рынок: «Но при покупке через иностранного брокера в случае потерь у ЦБ нет оснований вас защищать».

Под понятие «структурный продукт» может попасть довольно широкий круг инструментов, говорит представитель ЦБ: например, кредитные ноты и депозиты с интегрированными в них производными финансовыми инструментами (ПФИ) – это классические банковские вклады, условием открытия которых является заключение с вкладчиком договора на покупку им производного финансового инструмента. Таким ПФИ может и быть кредитно-дефолтный своп (credit-default swap), который фактически ставит выплату процентов по вкладу в зависимость от наступления дефолта по обязательству третьего лица, продолжает он.

Продукт интересен продавцам из-за встроенных высоких комиссий, объясняет исполнительный директор УК «Финэкс плюс» Владимир Крейндель: в 2013 г. она, по данным европейского регулятора ESMA, в среднем составила 5,5% (при размере европейского рынка структурных продуктов в $770 млрд комиссии оценивались в $42,3 млрд). Газпромбанк оценивает потенциал рынка структурных продуктов в $15–30 млрд, следует из его презентации на бирже (есть у «Ведомостей»). Представитель банка не комментирует цифры.

Участники рынка уверены, что даже ЦБ не сможет заставить их показать истинный размер комиссий, говорит Крейндель, поэтому необходимость развития такого рынка вызывает вопросы: рынок изначально не настроен на прозрачность и формируется в первую очередь для продавца, а не для клиента.

«Необходимо, чтобы инвесторы понимали риски, свойственные структурным инструментам. Возможно, к ним не следует допускать неквалифицированных инвесторов», – считает Барейша. Подходы к ограничениям на приобретение структурных продуктов отдельными категориями инвесторов, а также требованиям к раскрытию информации будут прорабатываться, указал представитель ЦБ.

«ВЕДОМОСТИ»

РОССИЯНЕ ПОГРЯЗЛИ В КАРТОЧНЫХ ДОЛГАХ

13.7.2016

Небольшой рост кредитования по кредитным картам сопровождается резким увеличением просрочки

Рынок кредитных карт впервые с начала года начал показывать положительную динамику и стал единственным сегментом необеспеченного кредитования, который показал небольшой рост. Однако слабый позитив на рынке компенсируется куда более серьезным негативным моментом — резким увеличением количества просроченных кредитов. Такие данные содержатся в обзоре компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», с которыми первыми ознакомились «Известия». Эксперты считают, что кредитка для россиян стала последней возможностью «гульнуть» на заемные средства, а банки расплачиваются за докризисную практику раздавать карты направо и налево.

По итогам 1-го полугодия 2016 года объем выданных по кредитным картам займов составил 1,1 трлн рублей, на начало года — 1,041 трлн рублей. Рост хотя и небольшой, но принципиальный. Остальные сегменты потребительского необеспеченного кредитования пока продолжают стагнировать.

Аналогичную тенденцию отмечают и в других банках, опрошенных «Известиями». Однако важно отметить, что рост был зафиксирован в январе, мае и июне. Аналитики «Секвойи» полагают, что прирост объема рынка кредитных карт обеспечили повышенные траты граждан в период праздников и отпусков. Россияне в условиях, когда другие виды кредитования стали малодоступными, запустили руку в кредитные лимиты по картам, чтобы хорошо и желательно в путешествии отметить длинные праздники.

При этом в этом году изменилось и поведение кардхолдеров.

— Тенденцией конца 2015 года – начала 2016 года стало и то, что около 80% заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты. В начале 2014 года данный показатель не превышал 50%. Как показывает статистика, в период кризиса большая часть таких заемщиков не способны правильно оценить свои будущие доходы, сопоставив их с ранее понесенными расходами, что и приводит к возникновению просроченной задолженности, — указали в «Секвойе Кредит Консолидейшн».

Анастасия Личагина также считает, что наличие доступа к кредитным картам с неиспользованными лимитами приводит потребителей к соблазну покрыть за счет этих средств предшествующие кредитные продукты.

В том числе и поэтому на фоне умеренного роста рынка просроченная задолженность резко подскочила (почти на 15% с начала года). Если на 1 января 2016 года количество проблемных кредитов по картам составляло 4,8 млн штук, то на 1 июля этого года — уже 5,5 млн (257 млрд рублей или почти 28% от общей просроченной задолженности физических лиц). В ряде регионов (Республика Башкортостан, Калужская область, Карелия, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Москва и Московская область, Новосибирская область, Рязанская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ярославская область) рост и вовсе превысил 20–25%. По итогам года объем просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 290 млрд рублей, прогнозируют аналитики «Секвойи».

Резкий рост просроченной задолженности они связывают с непростой макроэкономической ситуацией в стране на протяжении всего 2015 года: рост инфляции (в 2015 году на уровне 12,9%), снижение реально располагаемых доходов населения (-4%).

«Секвойя» прогнозирует к концу года как рост кредитования по картам (до 1,2 трлн рублей к концу 2016-го), так и снижение просрочки, поскольку банки ужесточили политику выдачи и с учетом новых заемщиков темпы роста задолженности снизятся, а уровень проблемной задолженности не превысит 30%.

«ИЗВЕСТИЯ»

НА "ВДОЛГ.РУ" НЕ ЗАНЯТЬ

13.7.2016

Крупнейший сервис на рынке взаимного кредитования (p2p) — «Вдолг.ру» с апреля не выдает займы, сообщили «Коммерсанту» участники рынка и подтвердил гендиректор компании Антон Тарасов.

«Это связано с тем, что наш партнер РНКО РИБ в апреле получил предписание ЦБ на ограничение проведения платежей в пользу физлиц и индивидуальных предпринимателей», — пояснил Тарасов. Из-за этого предписания стало невозможно реализовать нашу модель выдачи займов — перечисление их на карты заемщиков-физлиц, добавил он.

Ограничение на проведение платежей в адрес физлиц РНКО РИБ получил  в конце апреля текущего года сроком на шесть месяцев. «Причиной ограничения стало то, что ЦБ классифицировал операции, проводимые РНКО РИБ для «Робокассы», как сомнительные с точки зрения обналичивания ввиду большого объема таких платежей», — указывает один из собеседников издания. Robokassa — агрегатор платежей, который позволяет компаниям, ИП, физлицам получать плату за свои услуги в безналичном виде. В апреле сообщалось, что сервис Robokassa перестал проводить платежи в пользу физлиц и ИП.

ЦБ такие агрегаторы не подконтрольны. Robokassa перешла на обслуживание в РНКО РИБ после отзыва лицензии у ее партнера Океан Банка (13 апреля).

По словам Тарасова, компания планирует в ближайшее время восстановить выдачу займов и уже заключила соглашения с новыми партнерами — системами «Рапида» и DeltaPay. «Невозможность кредитования уже отразилась на бизнесе площадки, сократив ее выручку за месяцы простоя вдвое», — уточнил Тарасов. Объем выручки компании он раскрыть отказался. «Вдолг.ру» получает комиссию 5% от суммы каждого выданного через площадку займа.

Примечательно, что ни «Вдолг.ру», ни Robokassa, из-за которой было введено ограничение в РНКО РИБ, не регулируются ЦБ. «Не видя картину полностью, регулятор ограничил то, что вызывало у него сомнения, и то, что ему подконтрольно, то есть РНКО РИБ», — отмечает аналитик ИК «Алор» Кирилл Яковенко. По его мнению, избежать проблемы помогло бы расширение контроля ЦБ как мегарегулятора и на платежные агрегаторы, и на p2p-площадки.

О намерении регулировать рынок взаимного кредитования уже со следующего года ЦБ сообщал в апреле.

СБЕРБАНК ЗАПУСТИЛ СЕРВИС «КОПИЛКА» В МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ

13.7.2016

Бесплатным сервисом Сбербанка «Копилка» теперь можно воспользоваться не только в веб-версии системы «Сбербанк Онлайн», но и в мобильном приложении для iPhone и Android. Об этом сообщили в банке в среду.

Там напомнили, что сервис позволяет копить на поставленные цели. «Копилка» автоматически перечисляет средства с карты на сберегательный счет или в пополняемый вклад. Пользователь может выбрать подходящий алгоритм накоплений: фиксированная сумма раз в неделю или раз в месяц, процент от поступающих на карту средств или процент от расходов.

В Сбербанке отмечают, что с начала запуска услуги в декабре 2015 года «Копилку» подключили уже более 1 млн человек.

Подключить услугу «Копилка» можно в отделениях Сбербанка, мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» в разделе «Платежи» или в веб-версии интернет-банка через меню «Операции» для карт или вкладов.

«BANKI.RU»

В РАМКАХ СХЕМЫ МОНЕТИЗАЦИИ ЗОЛОТА В ИНДИИ К СЕРЕДИНЕ ИЮНЯ УДАЛОСЬ МОБИЛИЗОВАТЬ 3 ТОННЫ ЗОЛОТА

13.7.2016

По официальным данным, к середине июня около 3000 кг золота было помещено в банки в рамках схемы монетизации золота (Gold monetisation scheme, GMS) в Индии, сообщает Business Line.

Храмы в Индии стали основными вкладчиками схемы, причем 22 храмовых треста внесли 1584 кг золота, а организация Tirumala Tirupati Devasthanams (TTD) внесла 1311 кг золота из общего объема, поместив его в апреле в банк Punjab National Bank.

"Схема развивается, и мы ожидаем, что все больше людей будут вкладывать золото в банки, поскольку увидят преимущество такой стратегии. Мы постарались переделать схему так, чтобы она отвечала требованиям инвесторов", - отметил высокопоставленный чиновник Минфина Индии.

В ноябре 2015 года премьер-министр Индии Нарендра Моди подписал закон о схеме монетизации золота и суверенных золотых облигациях для удовлетворения внутреннего спроса на драгоценный металл и уменьшения дефицита торгового баланса.

Ожидается, что благодаря схеме монетизации золота удастся мобилизовать около 20 000 тонн драгоценного металла, хранящихся в домохозяйствах Индии без участия в экономике. Схема призвана побудить организации и граждан хранить золото под гарантиями правительства и получать за это доход.

Однако для того, чтобы схема стала популярной у населения, ее пришлось несколько раз изменить и включить в неё такие положения, как досрочное погашение среднесрочных и долгосрочных депозитов.

Правительство, которое планирует выпустить уже четвертый транш суверенных золотых облигаций, уже привлекло $198,11 млн в рамках трёх траншей таких облигаций в прошлом финансовом году.

Четвертый транш облигаций, скорее всего, будет запущен в следующем месяце.

«ROUGH&POLISHED»

В ИТАЛИИ НЕ ВИДЯТ ПОВОДА ДЛЯ РАЗГОВОРОВ О КРИЗИСЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ

12.7.2016

Министр экономики и финансов Италии Пьер Карло Падоан заверил, что банковская система страны устойчива и никаких оснований для разговоров о возможном остром кризисе в этой сфере нет.

"Итальянская банковская система остается устойчивой. Существует полностью безосновательное, искаженное восприятие итальянской банковской системы, в том числе, и по цифрам, связанным с необходимой рекапитализацией (банков)", — заявил министр во вторник в ходе пресс-конференции по итогам совета министров экономики и финансов стран ЕС (Экофин) в Брюсселе.

"Наша банковская система пережила три года глубокой рецессии, из которой она выходит, в том числе, благодаря многим мерам, принятым правительством", — подчеркнул Падоан.

При этом министр указал, что все-таки "некоторая, совсем небольшая критичность существует". Однако в этой связи он заметил, что "и в других банковских системах, которые, возможно ошибочно, считаются более устойчивыми, существуют элементы критичности особенно в период, когда глобальный рост немного замедляется практически повсеместно".

При этом глава итальянского минфина ни словом не обмолвился о возможных мерах правительства в банковской сфере, которые, как известно, Рим обсуждает сейчас с властями ЕС. Он ограничился лишь заявлением о том, что "возможные действия правительства по банкам будут продиктованы целью максимальной защиты вкладчиков и их семей".

«РИА НОВОСТИ»

СМИ: ДВОЕ РОССИЯН ПОДОЗРЕВАЮТСЯ В ХИЩЕНИИ БОЛЕЕ $2 МЛН ИЗ БАНКОМАТОВ ТАЙВАНЯ

12.7.2016

Двое граждан России подозреваются на Тайване в незаконном изъятии 70 млн тайваньских долларов ($2,17 млн) из банкоматов. Об этом сообщило международное радио Тайваня со ссылкой на полицию.

Утверждается, что злоумышленники в минувшие выходные "обчистили" 34 банкомата местного банка First Bank в городах Тайбэй и Тайчжун. По данным следствия, для этого они прибегли к хакерским методам и смогли изменить заложенную в банкоматах электронную программу. В результате банкоматы беспрепятственно выдавали им купюры без какого- либо использования карт или иного механического воздействия.

Как подчеркнула администрация банка, интересы вкладчиков не пострадали, поскольку денежные средства были изъяты непосредственно из самих банкоматов, а не с личных счетов. В целях обеспечения безопасности банк приостановил работу 300 аппаратов той же модели германского производства.

После изучения записей системы видеонаблюдения, отпечатков пальцев и иных данных было выяснено, что в деле фигурируют двое граждан России. По имеющимся данным, их личности установлены. Оба они прибыли на Тайвань 8 июля рейсом из Гонконга по туристической визе, а 11 июля покинули пределы острова.

«ТАСС»