© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №127/228)ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «РИНВЕСТБАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ 14.7.2016 Приказом Банка России от 14.07.2016 № ОД-2220 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Региональный инвестиционный коммерческий банк «Ринвестбанк» (общество с ограниченной ответственностью) ООО РИКБ «Ринвестбанк» (рег. № 3262, г. Рязань) с 14.07.2016. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». При неудовлетворительном качестве активов ООО РИКБ «Ринвестбанк» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. При этом банк полностью утратил собственные средства (капитал). Кредитная организация не соблюдала требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного и полного представления информации в уполномоченный орган. Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банка не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. Кроме того, ООО РИКБ «Ринвестбанк» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. В соответствии с приказом Банка России от 14.07.2016 № ОД-2221 в ООО РИКБ «Ринвестбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. ООО РИКБ «Ринвестбанк» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов ООО РИКБ «Ринвестбанк» на 01.07.2016 занимало 304 место в банковской системе Российской Федерации. ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У РИНВЕСТБАНКА 14.7.2016 Ранее портал Банки.ру сообщал, что Ринвестбанк намерен подать заявление о собственном банкротстве. Решение было принято в понедельник, 4 июля, на внеочередном общем собрании участников банка. Кроме того, финучреждение заявило о своем намерении направить в Центробанк ходатайство об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Позже председатель совета директоров Национального Резервного Банка Александр Лебедев сообщил в своем блоге, что располагает информацией о предумышленном банкротстве Ринвестбанка. «Какое-то время тому назад я направил заявление в «органы» по поводу вывода активов из Ринвестбанка. «Бригада Романова» утопила еще один банк — присвоили большую часть из 6 млрд рублей», — написал Лебедев. По его информации, существует некая преступная группа, которая специализируется на выводе активов из банков, и Ринвестбанк стал банкротом в результате мошеннических действий его собственников. Аналитики Банки.ру обращали внимание на то, что у Ринвестбанка недостаточно высоколиквидных оборотных активов для погашения текущих обязательств. ООО РИКБ «РИНВЕСТБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 10.5.2016 ООО «РИКБ «Ринвестбанк» было зарегистрировано в июле 1995 года в Рязани при участии администрации и предприятий Рязанской области. У банка не раз менялся состав участников, предшественниками нынешних владельцев были самарские Автовазбанк и предприятие «Росскат» (занимается производством кабелей). Среди собственников кредитного учреждения фигурировало также Министерство имущественных и земельных отношений Рязанской области. В январе 2005 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов. На сегодняшний день основными участниками банка выступают Александр Коконигичев (является также соучредителем целого ряда организаций, зарегистрированных в Ленинградской области) — 19,99%, ООО «Никопласт» — 19,99% (конечными совладельцами в практически равных долях 33—34% выступают Константин Каракулько, Алексей Титков и Сергей Беличенко), член совета директоров Александр Балабанов, Александр Кузьмичев, член правления Наталия Дмитриева, а также Емзари Малишава — по 9,99%, Татьяна Пригожина — 9,89, Сергей Харитонов — 8,70%, и миноритарные владельцы — 1,46%. Головной офис банка расположен в Рязани. Сеть продаж включает в себя также два дополнительных офиса в Рязани, один допофис в Касимове (Рязанская область), шесть оперофисов в Москве, один оперофис в Туле, а также филиал в Самаре. Юридическим лицам кредитная организация предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса по собственным программам), банковские гарантии, on-line обслуживание, размещение средств (депозиты), обслуживание ВЭД, зарплатные проекты, корпоративные карты. Физическим лицам доступны РКО, кредиты (потребительские, ипотечные в соответствии со стандартами ОАО «АИЖК» совместно с Рязанской ипотечной корпорацией, кредиты для держателей зарплатных карт, кредитные карты), вклады, денежные переводы (Contact, Western Union, UNIStream, «Золотая Корона»), платежи (обучение, госпошлины, штрафы, коммунальные и прочие), банковские карты (Visa), валютные операции, сейфовые ячейки, страховые продукты (совместно с ОАО «АльфаСтрахование»). Основными видами деятельности корпоративных заемщиков банка являются торговля, строительство и операции с недвижимым имуществом, транспорт и связь, финансовая деятельность. Согласно данным отчетности по РСБУ, в первом квартале 2016 года банк понес чистый убыток в размере 27,8 млн рублей против чистой прибыли в 83,4 млн рублей за аналогичный период 2015 года. Чистая прибыль за 2015 год почти в четыре раза превысила результат за 2014 год, составив 176,2 млн рублей. Текущий отрицательный финансовый результат банка обусловлен, главным образом, расходами по созданию резервов. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ РИНВЕСТБАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 28 ИЮЛЯ 14.7.2016 Выплаты вкладчикам Ринвестбанка (Рязань), у которого ЦБ с 14 июля отозвал лицензию, начнутся не позже 28 июля, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Банки-агенты, через которые будут выплачиваться компенсации, будут отобраны не позднее 20 июля. СБЕРБАНК ОСУЩЕСТВИТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ЛИШИВШЕГОСЯ ЛИЦЕНЗИИ ЕВРОСИТИБАНКА 13.7.2016 Выплаты вкладчикам ЕвроситиБанка, у которого ЦБ с 7 июля отозвал лицензию, будут осуществляться через Сбербанк, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Ранее сообщалось, что выплаты начнутся не позднее 21 июля. По данным ЦБ, ЕвроситиБанк не исполнял требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, регулятор отметил наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Как отмечал регулятор, руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности. В банк назначена временная администрация. По величине активов, согласно данным ЦБ, ЕвроситиБанк занимал на 1 июня 2016 года 245-е ЦБ ПОДАЛ ИСКИ О БАНКРОТСТВЕ "ПРИСКО КАПИТАЛ БАНКА", КБ "ИНТЕРКРЕДИТ" И МБР-БАНКА 13.7.2016 Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявления Банка России о признании банкротами трех московских банков — КБ "Интеркредит", КБ "Приско капитал банк" и КБ "Межрегиональный банк реконструкции" (МБР-банк), говорится в материалах суда. Лицензия на осуществление банковских операций у "Приско капитал банка" была отозвана с 29 июня, у КБ "Межрегиональный банк реконструкции" с 17 июня и у банка "Интеркредит" с 29 июня. По данным ЦБ, банки не исполняла требования законодательства и нормативные акты ЦБ, регулирующие банковскую деятельность. Так, "Приско капитал банк" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При проверке банка "Интеркредит" были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных и выявлена неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. ЦБ РФ указывал, что в связи с потерей ликвидности банк "Интеркредит" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. "МБР-банк", по данным ЦБ, на протяжении последнего года неоднократно допускал нарушения при оценке кредитного риска и формировании резервов на возможные потери по ссудам. "Приско капитал банк" является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, занимал на 1 июня 2016 года 354-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило 12 июля о начале выплат страхового возмещения вкладчикам "Приско капитал банка" размер которого составит около двух миллиардов рублей. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк "Интеркредит" занимал на 1 июня 2016 года 463-е место в банковской системе РФ. Согласно данным отчетности, по величине активов "МБР-банк" на 1 июня занимал 600 место в банковской системе РФ. ЦБ ПОДАЛ В СУД ИСК О БАНКРОТСТВЕ ПЧРБ 13.7.2016 Банк России подал заявление в Арбитражный суд Москвы о признании несостоятельным (банкротом) ПЧРБ Банка, следует из материалов картотеки дел суда. ЦБ с 1 июля 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка. В ЦБ уточняли, что банк лишился лицензии из-за нарушения федеральных законов и нормативов регулятора. ПЧРБ Банк проводил высокорискованную кредитную политику. При этом его собственники и топ-менеджмент не приняли адекватных мер по спасению банка. С 1 апреля по 1 июля в банке действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков, за эти три месяца Агентство по страхованию вкладов провело глубокую оценку финсостояния ПЧРБ. Зампред ЦБ Михаил Сухов заявлял, что «дыра» в капитале ПЧРБ превысила 20 млрд рублей. СУДЫ ПО ИСКАМ "РОССИЙСКОГО КРЕДИТА" ВЗЫСКАЛИ С ДОЛЖНИКОВ 31 МЛРД РУБ 14.7.2016 Банк "Российский кредит" подал в суды 771 иск к должникам на общую сумму 111,5 миллиарда рублей, удовлетворены 273 иска на сумму 31,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий). На основании вступивших в законную силу судебных актов возбуждено 351 исполнительное производство на общую сумму 7,3 миллиарда рублей, 17 заявлений на сумму 56,7 миллиона рублей окончены актами о невозможности взыскания. Конкурсным управляющим продолжается работа по оспариванию сделок банка, имеющих признаки недействительности. В суды подано 22 заявления на общую сумму 15,6 миллиарда рублей, сообщил управляющий. Размер выплаченной задолженности кредиторам первой очереди (вкладчики) банка, чьи требования включены в реестр, составил 5,82 миллиарда рублей из суммы долга перед ними в 47,5 миллиарда рублей. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами банка состоянию на 1 июня составляет 123,4 миллиарда рублей. Арбитражный суд Москвы 6 марта 2015 года признал банкротом "Российский кредит". Как сообщил в суде представитель ЦБ РФ, обязательства банка превышают его активы на 111 миллиардов рублей. Банк "Российский кредит", по данным РИА Рейтинг, на начало года занимал 47-е место среди российских банков по величине активов. НОВИКОМБАНК ОТКАЗАЛСЯ ОТ УСЛУГ МЕЖДУНАРОДНОГО РЕЙТИНГОВОГО АГЕНТСТВА FITCH 13.7.2016 Новикомбанк (в рэнкинге "ЗВИ" 25 место из 29 среди крупныз частных банков с активами > 100 млрд.руб.), опорный банк "Ростеха", принял решение о нецелесообразности поддержания рейтингов кредитоспособности от международного рейтингового агентства Fitch, сообщил РИА Новости источник на рынке. "В связи с текущей геополитической ситуацией и отсутствием возможности по привлечению долгосрочного финансирования на международных рынках капитала, Новикомбанк принял решение о нецелесообразности поддержания рейтингов кредитоспособности от двух международных рейтинговых агентств (оставив только одно – ред.)", — сказал источник. Fitch, в среду, 13 июля отозвало рейтинги Новикомбанка, в том числе долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте "В-". Одновременно с этим, рейтинг устойчивости банка, до отзыва, был понижен до "f" c "b-". Как следует из сообщения Fitch, рейтинги Новикомбанка были отозваны по коммерческим причинам. В настоящее время Новикомбанку присвоен долгосрочный рейтинг кредитоспособности в иностранной и национальной валюте от рейтингового агентства Moody`s на уровне B2. Ранее от услуг международного рейтингового агентства Fitch уже отказывались Альфа-банк, группа ВТБ, в том числе "ВТБ 24", Банк Москвы, "ВТБ Страхование" и целый ряд других кредитных организаций РФ. В свою очередь, 13 июля рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Новикомбанка на уровне "В++" "удовлетворительный уровень кредитоспособности". Прогноз по рейтингу – "позитивный", что означает высокую вероятность повышения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе. СУД НЕ ПРИНЯЛ ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ "ЕВРОМЕТА" 14.7.2016 Как стало известно "Ъ", в Москве вынесен приговор по редко применяемой в уголовной практике ст. 172.1 УК РФ — "Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации". Бывшего председателя правления ПАО АКБ "Европейский банк развития металлургической промышленности" ("Евромет") Игоря Шутова признали виновным в сокрытии от ЦБ данных, которые могли являться основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Банкир, которому грозило до четырех лет заключения, был приговорен к штрафу. Свою вину он так и не признал, но решение суда предпочел не обжаловать. Как следует из материалов уголовного дела, проведя оценку заемщиков ПАО "Евромет", сотрудники главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу (ГУ ЦБ по ЦФО) "выявили обстоятельства, свидетельствующие о том, что совершаемые кредитной организацией сделки создавали реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков". В связи с этим ГУ ЦБ по ЦФО в пятницу 10 июля прошлого года направило "Евромету" предписание с требованием разобраться с ссудной задолженностью двух десятков юрлиц, досоздать резерв на сумму не менее 1,9 млрд руб. и представить регулятору отчет о проделанной работе. Причем уже в понедельник, 13 июля. В свою очередь, Игорь Шутов, как установило следствие, зная, что капитал банка на тот момент не превышал 1,7 млрд руб., в связи с чем формирование резервов по ссудам в указанном в требовании объеме приведет к снижению собственных средств кредитной организации ниже 2%, что является основанием для отзыва у нее лицензии, решил не исполнять требование ЦБ, направив в него недостоверную отчетность. Господин Шутов в ходе судебного следствия отрицал свою вину. По словам банкира, ему не было никакого смысла вводить ЦБ в заблуждение, так как регулятор хорошо знал о финансовом положении "Евромета", о чем свидетельствует содержание самого предписания. Обвиняемый Шутов сообщил суду, что исполнить данное требование, не прекратив деятельности банка, было невозможно. По его словам, оспаривать решения отделений ЦБ в таких ситуациях сложно, и банки, как правило, этого не делают — "Евромет" же попытался. Председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной 10 июля 2015 года была направлена жалоба с просьбой пересмотреть последнее требование проверяющих, исполнить которое, по версии банкиров, было невозможно. После этого, как отмечал подсудимый банкир, между "Еврометом" и ЦБ начались активная переписка и консультации. Регулятор практически ежедневно запрашивал у "Евромета" различные документы как о самом банке, так и о его клиентах 3 августа Игоря Шутова пригласили на совещание в ГУ ЦБ по ЦФО, где обсуждалась ситуация, сложившаяся в "Евромете", по итогам которого он получил рекомендацию предпринять все возможные действия для сохранения банка, что и попытался, по его словам, сделать. Впоследствии, в том числе из-за полной утраты собственных средств, неисполнения предписаний ЦБ и представления недостоверной отчетности, у "Евромета" была отозвана лицензия. По данным АСВ, задолженность "Евромета" перед кредиторами по состоянию на 1 июня 2016 года составляет более 6,5 млрд руб. Ст. 172.1 УК РФ предусматривает до четырех лет заключения, а в качестве дополнительного наказания — запрет на срок до трех лет на занятие определенным видом деятельности. Однако, выступая в прениях сторон, гособвинение попросило суд приговорить Игоря Шутова лишь к штрафу в размере 650 тыс. руб. Защита настаивала на оправдании банкира, указывая, что в данном случае речь идет не о фальсификации отчетности, а как максимум о неисполнении требований ЦБ. За это же уголовная ответственность не предусмотрена. Судья Таланина, учитывая, что Игорь Шутов положительно характеризуется бывшими коллегами и имеет несовершеннолетнего ребенка, решила сократить сумму штрафа до полумиллиона рублей. Дополнительные санкции к экс-банкиру судья применять не стала, хотя с судимостью в его возрасте господину Шутову уже явно не устроиться по специальности. БАНКОВСКИХ КЛИЕНТОВ ПОСТАВЯТ НА ПАУЗУ 14.7.2016 На волне актуальности темы кибермошенничества Минфин и ЦБ подготовили новые поправки по защите клиентов банков от несанкционированных операций. Правда, за безопасность клиентам придется заплатить — скоростью совершения операций и собственным временем. До момента личного подтверждения от клиента о намерении действительно провести транзакцию она будет попросту заблокирована. Уведомление о начале обсуждения поправок к закону "О национальной платежной системе", а также сопутствующих поправок к иному законодательству Минфин на дня разместил на портале regulation.gov.ru. "Ъ" удалось ознакомиться с текстом поправок, в подготовке которых также участвовали ЦБ и банки. Цель изменений — дальнейшее совершенствование отношений между банками и клиентами в части сомнительных транзакций, главным образом по картам. Долго и сложно принимавшаяся ст. 9 закона "О национальной платежной системе", призванная на уровне закона урегулировать эти отношения, ситуацию до конца так и не прояснила (см. "Ъ" от 1 апреля). Согласно ей, банк обязан вернуть средства, если клиент не пропустил срок для оспаривания операции (один день) и если банк не докажет нарушение условий пользования картой. Новые поправки дают банку право приостанавливать на два дня транзакции или блокировать карту, если есть подозрение, что операция совершается без согласия клиента, причем даже при условии, что был введен верный пин-код или использована реальная электронная подпись. При приостановлении операций клиенту направляется запрос, согласен ли он с операцией. Ответ на него и будет определять, проведет ее банк или нет. Таким образом, тем для споров между банками и клиентами в отношении незаконных списаний благодаря поправкам становится гораздо меньше. Впрочем, и неудобств для клиентов становится больше. "Фактически вводится обязанность клиента постоянно быть на связи с банком",— говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. "Если же клиент не сможет получать постоянно информацию от банка, то в случае несанкционированной транзакции и последующих споров с банком есть шанс, что суд увидит в действиях клиента вину",— отмечает управляющий партнер адвокатского бюро "Кобелев и партнеры" Руслан Кобелев. Вопрос действительно актуальный, и цена его велика, указывают участники рынка. По данным ЦБ, в 2015 году была совершена 261 тыс. подобных платежей на сумму более 1,1 млрд руб. Степень неудобства для клиентов будет зависеть от того, какие именно транзакции банки будут считать сомнительными, а какие нет. "Сейчас нет четких единых для всех критериев подобных операций. И в итоге, например, мне известен случай, когда крупный банк списал со счета компании 3 млн руб., раскидав сумму в один миг на 20 счетов в разных точках страны, и ничего подозрительного в этом не увидел",— рассказывает господин Кобелев. Рекомендации по критериям подозрительности будут. И их уже готовит ЦБ. Как сообщила "Ъ" председатель правления НП НПС Алма Обаева, принимавшая участие в разработке рекомендаций, главными подозрительными признаками являются место проведения операции, вид транзакции и сумма. "Например, клиент оплачивает покупки в России, и вдруг неожиданно — несколько платежей в Зимбабве,— пояснила она.— Или, например, неожиданная покупка домохозяйкой оружия или химикатов. Тогда как до этого все покупки были только в гипермаркетах". "Впрочем, есть риск и приостановления операции по покупке сапог в магазине, если банк сочтет ее сомнительной",— отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. Пока сложно сказать, насколько поправки помогут исправить ситуацию с пропажей денег в рамках сомнительных операций и повысят шансы на их возврат. "Общее ощущение от законопроекта: он как шкатулка с двойным дном,— рассуждает Руслан Кобелев.— С одной стороны, поправки демонстрируют заботу о средствах клиента. С другой — ряд новаций явно затруднит им жизнь, в случае если несанкционированная транзакция все же случилась". ПОЧЕМУ НЕ НАДО БОЯТЬСЯ НОВОСТЕЙ О КАРТОЧНОМ МОШЕННИЧЕСТВЕ 14.7.2016 «Каждый третий пользователь банковских карт пострадал от мошенников», — пугает потребителей свежее исследование уважаемых организаций. Однако бурно реагировать на такие новости не стоит. Лучше попытаться понять, кто и зачем хочет нас напугать. На днях появились первые данные из отчета платежной компании ACI Worldwide и исследователей из Aite Group о распространенности карточного фрода в мире. Цифры, приведенные в пресс-релизе (полный текст отчета будет опубликован в конце июля), впечатляют. Оказывается, за последние пять лет треть потребителей карточных услуг становились жертвами мошенников, в США — почти половина, в Европе — от 10% до 30%. От активного использования карт отказываются 40% пострадавших. Растет доля тех, кто терял деньги несколько раз. Тексты, сопровождающие эти цифры, еще тревожнее: «информация о картах и другие данные почти всех пользователей в мире скомпрометированы» и т. п. Карты — это уже очень старая технология. Все самые выгодные рынки давно перенасыщены карточными услугами. На перенасыщенном и сверхконкурентном рынке заработки банков далеки от желаемых. Несмотря на то что карты в общем-то вполне успешно выполняют свои функции и могли бы прослужить еще долго, похоже, пришло время совершить традиционный «рыночный переворот»: ввести новую технологию, более выгодную для банков и индустрии в целом. Как обычно, это делается с использованием положительного и отрицательного стимулов. Или, говоря проще, пряником и кнутом. В качестве «пряника» выступают рассказы об удобстве и практичности новых видов бескарточных платежей, в роли «кнута» — ужасы карточного фрода, порождающие в потребителях страх неминуемой потери денег из-за столь ненадежной технологии. В реальности объемы карточного мошенничества не столь велики, а банки и платежные системы давно научились с ним бороться. Объем фрода составляет от сотых до десятых долей процента от оборота по картам, а конечные потребители почти ничего не теряют (по крайней мере в развитых странах). Утечки огромного количества карточных данных, о которых часто рассказывает пресса, не приводят к соответствующим потерям, так как и данные часто не те, что нужны для ложных платежей, и банки быстро реагируют, перевыпуская карты на всякий случай. При этом львиная доля проблем с картами приходится на США и Южную Америку, где в силу исторических причин часто используются устаревшие технологии защиты карточных операций. В Европе и России ситуация намного лучше, что, кстати, признается даже в упомянутом выше исследовании (в отношении Европы, про Россию там данных нет). Понятно, что технологии меняются и, как сказано выше, существует их естественный срок жизни: рано или поздно карты останутся в прошлом, как, например, кассетные магнитофоны или проводные телефоны. Речь лишь о том, что банкам и финтеху выгодно искусственно ускорять этот процесс, в том числе рассказывая частично или полностью выдуманные страшные истории об «опасных картах» и злодеях-мошенниках, охотящихся за вашей зарплатой на карточке. На самом же деле при соблюдении простейших правил безопасности вероятность оказаться жертвой карточного фрода и тем более потерять из-за него существенные деньги крайне мала. Скорее всего, меньше, чем вероятность попасть под машину или быть ограбленным у своего подъезда. Поэтому намечающийся вал негативных публикаций о банковских картах можно воспринимать с любопытством и исследовательским интересом, но поддаваться манипуляциям их заказчиков все же не стоит. А переходить на более современные платежные технологии, конечно, надо, но только тогда, когда это объективно улучшает вашу ежедневную жизнь. ЗА ПЕРВЫЙ КВАРТАЛ ЖИТЕЛИ РЕГИОНА И КОМПАНИИ ЗАБРАЛИ ИЗ БАНКОВ ПОЧТИ 30 МЛРД РУБЛЕЙ 14.7.2016 За первый квартал 2016 г. остатки на счетах клиентов в банках, работающих в Самарской области, сократились на 29,6 млрд руб. (3,7%) и составил 768,6 млрд, пишет "Самарское обозрение" со ссылкой на данные Союза банков Самарской области (СБСО). Сегмент вкладов, по данным СБСО, просел на 3% (на 15,3 млрд руб.) в сравнении с началом года. Всего по итогам квартала банкам в регионе удалось привлечь 495,2 млрд средств вкладчиков. "Отток денег вкладчиков произошел за счет всех основных компонентов: рублевых (-1,3%) и валютных средств (-0,4%), а также валютной переоценки (-1,3 %)", - поясняется в документе СБСО. Сам факт оттока денег из банковской системы региона представители союза объясняют двумя причинами. "Определяющим фактором в сложившейся тенденции является снижение доходности по банковским вкладам, а также длительная отрицательная динамика реальных располагаемых доходов населения", - говорится в отчете организации. Банки действительно предлагают все более низкие ставки по депозитам, из-за чего вкладчики не считают целесообразным размещать деньги. Поданным СБСО, средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в первом квартале 2016 года постепенно снижались: на срок до года - с 7,8% в январе до 7,0% в марте; свыше года - с 9,4% до 8,8%. "Ставки по рублевым депозитам юридических лиц на срок свыше года ввиду их небольшого объема были более волатильными и находились в диапазоне от 10,1% до 11,7%. Средневзвешенные ставки по рублевым депозитам организаций были стабильными - 9,9% - на протяжении всего квартала", - сообщают в СБСО. При этом ряд банкиров констатируют, что они сами искусственно ограничивают объемы привлечения средств ввиду отсутствия спроса на кредитные ресурсы. Второй причиной оттока средств вкладчиков из банков специалисты СБСО называют снижение доходов населения. СТРАХОВКА ОТ «ЛИПЫ» 14.7.2016 Суд в Краснодаре обязал компанию «АльфаСтрахование» выплатить 4,6 млн рублей вкладчице организации, которая, по мнению экспертов, может иметь признаки финансовой пирамиды. Страховщик обжаловал решение, объяснив это тем, что полис у компании, действительно, был, но страхование вложений граждан он не предусматривал. При этом организация-заемщик анонсировала данную страховку своим клиентам как гарантию надежности их инвестиций. Насколько распространена подобная практика — в расследовании Банки.ру. Ленинский районный суд Краснодара 22 апреля частично удовлетворил иск о защите прав потребителей Н. Н. Николаевой к компании «АльфаСтрахование», следует из материалов суда. Истица пытается получить выплату по договору страхования ответственности директоров и должностных лиц (D&O), заключенному с финансовой компанией «ВЛС Инвест» (выступает по делу третьей стороной), подтвердил Банки.ру официальный представитель «АльфаСтрахования». Сама компания «ВЛС Инвест», которая и задолжала истице, к настоящему моменту фактически неплатежеспособна. В «АльфаСтраховании» подтвердили, что договор, действительно, есть и лимиты ответственности. Но указание на полис D&O как на дополнительную гарантию надежности инвестиций в «АльфаСтраховании» считают намеренным введением в заблуждение. «Полис страхования ответственности директоров защищает интересы самих директоров в случае, если их добросовестные, но ошибочные управленческие решения приведут к искам, которые могут быть заявлены к директорам от миноритарных акционеров или работников компании, — объясняет представитель страховщика. — Этот полис ни при каких условиях не покрывает ответственность директора или «ВЛС Инвест», вытекающую из неисполнения ими денежных или иных обязательств по заключенным договорам займа. Закон (ст. 932 ГК РФ) запрещает страховать ответственность за нарушение договора». Кроме того, договор D&O не покрывает убытки, произошедшие в результате умышленных действий страхователя или директора, за исключением случаев нанесения вреда жизни и здоровью гражданина, это также императивное требование закона, направленное в том числе на недопущение подобных схем, указали в компании. В адрес «ВЛС Инвест» было направлено письмо о недопустимости таких заявлений для клиентов и с разъяснением условий договора, заверил представитель страховщика. Аналогичные письма направили и другим клиентам по D&O. Это не единственный случай, когда различные организации выдают полисы от крупных страховых компаний за гарантию инвестиций вкладчиков, привлекая таким образом клиентов, рассказывают опрошенные Банки.ру страховщики. В частности, такое могут практиковать некоторые микрофинансовые организации. При этом необходимо отметить, что, в отличие от подобных «ВЛС Инвест» структур, рынок микрофинансирования регулируется Центробанком. «У нас были случаи, когда для МФО выдавались полисы по имущественному страхованию, которые эти компании выдавали за полисы страхования вкладов и показывали своим клиентам. Мы узнали об этом, когда клиенты МФО пытались проверить наличие страхования и звонили нам», — рассказал начальник отдела страхования финансовых институтов «Ингосстраха» Антон Казиев. После таких случаев компания прекратила страховать имущество МФО, а ответственность директоров микрофинансовых компаний «Ингосстрах» никогда и не страховал из-за рискованности такого бизнеса, отметил Казиев: «Мы даже сталкивались с ситуациями, когда микрофинансовые организации подделывают полисы, сообщая клиентам о наличии того или иного вида страхования (например, сообщали, что они застраховали вклады своих клиентов)». Несколько договоров страхования D&O с микрофинансовыми организациями есть у компании «Альянс», пока страховых случаев по ним не было, говорит директор департамента страхования финансовых линий Екатерина Озерова. По ее словам, МФО, может быть, и хотели бы застраховать предлагаемые ими вклады, но страховой рынок к этому не готов. «Мы объясняем микрофинансистам, что полис D&O не совсем соответствует тем целям, которые преследует МФО для страхования вкладов. Такой полис не предоставляет никаких гарантий возмещения вреда вкладчикам, так как основным условием работы этого полиса является предъявление третьим лицом финансовой претензии к директору компании, связанной именно с его (директора) неверным действием (непреднамеренной ошибкой или упущением) в ходе принятия управленческих решений. В данном случае вкладчикам МФО придется через суд доказывать вину директора и пытаться взыскать с него свои убытки, что не гарантирует требуемый вкладчикам результат и отнимает много времени», — рассказывает Екатерина Озерова. D&O — это довольно редкий вид страхования для нашей страны, обычно покупается перед выходом компании на IPO или при взаимодействии компании с иностранными контрагентами. В настоящее время в России насчитывается около 1200 таких полисов, оценивает руководитель отдела страхования финансовых рисков страховой компании «АИГ» Владимир Кремер. «В российской классификации это, скорее, ближе не к страхованию ответственности перед третьими лицами, а к страхованию финансового риска, то есть возникающих расходов. В практике нашей компании это чаще всего расходы на юридическую защиту от таких требований против директоров», — рассказывает эксперт. Если речь идет об уголовном преследовании директора, расходы на юридическую защиту застрахованного — это максимум, что может покрывать полис D&O; застраховать противоправные интересы невозможно, указывает он. ВОЙНА С ПИРАМИДАМИ. ЦЕНТРОБАНК ОБЕЗВРЕДИЛ 300 НОВЫХ МММ 14.7.2016 Как отмечают в МВД РФ, количество пирамид во время кризиса всегда резко увеличивается. В 2008 году, по данным полицейского ведомства, от действий мошенников пострадали больше 400 тыс. человек, а ущерб превысил 40 млрд рублей. По результатам нынешнего кризиса правоохранители ожидают двухкратное увеличение ущерба и пострадавших. Как Лайфу рассказали в Центробанке, за полтора года регулятор уже смог выявить 300 различных финансовых пирамид. Материалы переданы в правоохранительные органы, общий ущерб подсчитывается. - Начиная с января 2015 года по июнь 2016 года Банком России выявлено около 300 организаций и публичных проектов с внешними признаками «финансовой пирамиды, - отмечает официальный представитель ведомства. - По всем случаям выявления содержательных признаков финансовых пирамид Банк России направляет информацию в правоохранительные органы, которые регулярно проводят расследования по уголовным делам, возбужденным на основании этой информации. Как рассказали в Банке России, регулятор выделяет четыре способа маскировки: финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту; различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов; финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию, софинансированию долгов физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями (так называемые раздолжнители), а также псевдопрофессиональные участники финансового рынка, активно рекламирующие свои услуги по организации торговли на международном валютном рынке Forex. “Легион” - одна из самых крупных пирамид последнего времени: мошенники маскировались под микрофинансовую организацию, которая занимается как финансовым, так и производственным бизнесом. Она была официально включена в реестр микрофинансовых организаций, и присутствовала на сайте Банка России Минимальный размер вклада был установлен четко — гражданин занимал пирамиде минимум 50 тыс рублей на год, за что, по условиям договора, получал ежемесячно 17%. "Топовые" займы начинались от 2 млн рублей в год — эти инвесторы получали каждый месяц до 20% от вложенных денег. В рекламе пирамиды успели "засветиться" многие известные люди. Например. известный спортивный комментатор Виктор Гусев. Особенностью нынешнего кризиса в том, что пирамиды дробятся: одни и те же люди создают не одну большую, а несколько маленьких пирамид. А основатель пирамиды “Алмида” выходец из Адыгеи Александр Чудаков придумал особенно циничную легенду. Мол, организация возвращает людям деньги, потерянные в пирамиде "МММ". Для возврата потерянных денег предлагалось сделать еще один вклад, и в итоге в нее вложили более 2 млрд рублей. Большая часть пострадавших от мошеннических действий – жители Краснодарского края, Ставрополья. В сентябре 2015-го в Краснодарском крае оперативники МВД задержали Чудакова и других основателей. как предполагают в МВД РФ, с появлением в УК РФ отдельной статьи об ответственности за создание финансовых пирамид, ситуация должна измениться к лучшему. - Потребовалось более 5 лет, чтоб в УК РФ в 2016 году, появилась отдельная статья, которая защищала бы граждан от финансовых пирамид, рассказывает Лайф собеседник из Следственного департамента МВД РФ. – В УК она проходит под номером 172.2. За привлечение денег у россиян и прочих компаний и организаций, при которой выплата доходов будет производиться за счет вложенных средств вновь прибывших участников, злодею, будет грозить, либо штраф до 1,5 млн рублей, либо до 4 лет принудительных работ или 6 лет лишения свободы Согласно закону, расследованием уголовных дел по новой статье 172.2 УК РФ, должно заниматься МВД РФ, но при необходимости, к участию в расследование могут привлекать и других надзорные ведомства, занимавшиеся надзорной деятельностью финансового сектора. ПРОКУРАТУРА ВЗЯЛА НА КОНТРОЛЬ РАССЛЕДОВАНИЕ УГОЛОВНОГО ДЕЛА О ХИЩЕНИИ СРЕДСТВ СО СЧЕТОВ ГРАЖДАН БЫВШЕЙ БАНКОВСКОЙ СЛУЖАЩЕЙ 14.7.2016 Усть-Камчатская межрайонная прокуратура на самостоятельном участке в поселке Ключи Камчатского края признала законным постановление о возбуждении уголовного дела в отношении бывшей работницы отделения Сбербанка России в поселке Козыревск Усть-Камчатского района. Уголовное дело в отношении 26-летней местной жительницы возбуждено следственным отделом Усть-Камчатского МО МВД по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере). По версии следствия, являясь контролером-кассиром банковского учреждения, в период с 2014 года девушка похитила со счетов вкладчиков – своих односельчан около 4 млн рублей. В качестве «жертв» она специально выбирала престарелых людей, которые имеют накопления и редко обращаются в банк. Когда пожилые люди приходили в отделение банка провести какие-либо операции по вкладам, кассир ручкой вписывала в их сберкнижку фактический расход (приход) по счету и сумму, которая после этих операций должна была остаться на лицевом счете клиента. Записи от руки она объясняла тем, что в данный момент электронная программа не работает. На самом деле в электронном формате она проводила операцию на большую сумму, изготавливала поддельный расходный кассовый ордер, расписывалась в нем и забирала себе денежную разницу. К примеру, действуя таким образом, у одной из сельчанок кассир похитила со счета 317 тыс. рублей. Всего по делу в качестве потерпевших числятся 8 человек, со счетов которых исчезло в сумме 3 млн 967 тысяч рублей. О хищениях стало известно, когда одна из вкладчиц поехала в другой поселок, там обратилась в отделение Сбербанка и узнала, что на ее счете недостает крупной суммы денег. После этого она обратилась в полицию. По словам подозреваемой, деньги она потратила на продукты питания, одежду, оплату коммунальных услуг и другие бытовые расходы. В настоящее время полицейские устанавливают иных граждан, которые могли пострадать от преступных действий банковской служащей. Злоумышленница находится под подпиской о невыезде. Ход и результаты расследования уголовного дела находятся на контроле Усть-Камчатской межрайонной прокуратуры. В ВОЛЖСКОМ ОСУЖДЕНА СОТРУДНИЦА СБЕРБАНКА, ПОХИТИВШАЯ У КЛИЕНТОВ БОЛЕЕ 6 МЛН РУБЛЕЙ 14.7.2016 В Волжском вынесен приговор, которым старший контролёр-кассир местного отделения Сбербанка Татьяна Михайлова признана виновной в особо крупном хищении. Как сообщил РИАЦ старший помощник прокурора Волжского Александр Бондарь, суд установил, что Михайлова, подделывая документы, за шесть лет похитила с расчётных счетов вкладчиков более 6 миллионов 300 тысяч рублей, что является хищением в особо крупном размере. Михайлова признала вину полностью и ходатайствовала о рассмотрении уголовного дела в особом порядке. Полностью согласившись с позицией государственного обвинителя, учитывая тяжесть и общественную опасность совершенного Михайловой преступления, суд назначил ей наказание в виде трёх лет лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии общего режима, а также полностью взыскал причинённый ПАО Сбербанк ущерб.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры