ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №128/229)

БАНК «СТРАТЕГИЯ» ПРИОСТАНОВИЛ ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДОВ ИЗ-ЗА НЕПОЛАДОК СЕРВЕРА

14.7.2016

В банке «Стратегия» невозможно пополнить вклады из-за проблем с сервером. Об этом порталу Банки.ру сообщили в кол-центре кредитной организации.

«Пока сервер не работает. Сейчас не можем сказать, когда работа будет восстановлена, может, сегодня вечером включат», — объяснили в кол-центре.

Пресс-служба финучреждения также не смогла уточнить, когда именно будет устранена проблема. «В ближайшее время этот вопрос будет решен», — заявил сотрудник «Стратегии».

В кол-центре банка также сообщили, что возможность снятия средств с вкладов зависит от запрашиваемой суммы и отделения, в котором клиент будет забирать деньги. Во всех трех московских допофисах банка тем не менее говорят, что проблем со снятием наличных и другими операциями, кроме пополнения, не возникает.

Напомним, у банка «Стратегия» возникали технические сбои в апреле этого года. Тогда финорганизация приостанавливала обслуживание карт во внешних устройствах.

«BANKI.RU»

ИСТОЧНИК: В ПЕТЕРБУРГЕ ПРОШЛИ ОБЫСКИ, СВЯЗАННЫЕ С БАНКОМ "ТАВРИЧЕСКИЙ"

14.7.2016

В Петербурге в четверг прошли обыски, связанные с банком "Таврический". Эту информацию подтвердил ТАСС источник в правоохранительных органах региона.

В санаторе "Таврического" - банке МФК - подтвердили факт обысков, уточнив, что они не затронули его подразделения. "Следственные действия проводятся в рамках ранее возбужденного уголовного дела по статье УК "Мошенничество", - сказал источник. Он добавил, что речь идет о мошенничестве в отношении банка "путем хищения кредитных денежных средств, взятых в этом финансовом учреждении".

В пресс-службе банка МФК отметили, что следственные действия не связаны с текущей деятельностью "Таврического". "Обыски, о которых сообщают СМИ, не проводятся в подразделениях банка, все отделения работают в штатном режиме", - уточнили в пресс-службе. В разговоре с корреспондентом ТАСС сотрудник пресс-службы уточнил, что обыски связаны с бывшими акционерами банка.

Банк "Таврический" стал испытывать проблемы с ликвидностью в декабре 2014 года, после того, как частные вкладчики стали в массовом порядке закрывать вклады. В числе корпоративных клиентов банка оказалась компания "Ленэнерго", которая держала на депозитах в банке около 15 млрд руб. Было принято решение спасти банк и санатором выбрали банк МФК, предложивший наиболее выгодные финансовые условия для санации. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ предоставили на санацию кредит в размере 28 млрд руб. сроком на 10 лет.

Банк МФК предоставляет полный спектр финансовых услуг крупным корпоративным и частным состоятельным клиентам. Входит в первую сотню российских банков по размеру активов. Среди акционеров банка МФК - бизнесмен Михаил Прохоров, которому напрямую и через группу "Онэксим" принадлежит около 47,5% акций банка, предприниматель и акционер металлургической и горнодобывающей компании "Евраз Груп" Александр Абрамов, акционер, председатель совета директоров группы компаний "Ренова" Виктор Вексельберг, а также супруга гендиректора "Ростехнологий" Сергея Чемезова Екатерина Игнатова.

«ТАСС»

ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДДЕЛЬНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ: СТАТИСТИКА ЗА II КВАРТАЛ 2016 ГОДА

14.7.2016

Во II квартале 2016 года в банковской системе Российской Федерации было выявлено 15 797 поддельных денежных знаков Банка России.

Традиционно больше всего было обнаружено подделок банкнот Банка России номиналом 5000 рублей (9531 штука), почти вдвое меньше – номиналом 1000 рублей (5667 штук). Самую малочисленную группу среди выявленных подделок составляют банкноты и монеты Банка России номиналом 10 рублей: их обнаружилось соответственно 2 и 4 штуки.

В Центральном федеральном округе Главное управление Банка России по ЦФО обнаружило 9542 подделки. Северо-Западное ГУ Банка России по-прежнему на втором месте (2096 штук). Отделение Республика Крым и Отделение Севастополь выявили 173 поддельных денежных знака Банка России.

Поддельных банкнот иностранных государств было выявлено 844 штуки, причем 482 штуки из них обнаружены в мае. Подавляющее большинство среди подделок (790 штук) составили доллары США. Также были обнаружены поддельные евро, китайские юани и одна поддельная банкнота Соединенного Королевства.

«ЦБ РФ»

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ

15.7.2016

Есть несколько способов вложить деньги

- ВКЛАДЫ И ДЕПОЗИТЫ В БАНКЕ – один из популярных способов инвестирования. Многие люди открывают счета в Сбербанке или в других банковых заведениях и получают проценты. Ставки довольно низкие, в среднем 9-10%. При этом, получение дивидендов возможно раз в год, что весьма неудобно. Еще один момент, в стране, на фоне санкций, отмечается кризис. Многие банковые учреждения лишаются лицензий. Вывод: если уж и делать вклады, то только в проверенный временем банк, где все работает стабильно. Только нужно знать, такое инвестирование не принесет больших денег, а на фоне официальной годовой инфляции 15% (неофициальной 25%-30%) эта затея и вовсе убыточна;

- ИНВЕСТИЦИИ В МЕЖДУНАРОДНУЮ ВАЛЮТНУЮ БИРЖУ – один из способов быстро разбогатеть или же полностью все потерять. Все знают рынок Форекс и аналогичные проекты, обещающие баснословные прибыли в 30%-50% в месяц. Из своего опыта знаю, что такое инвестирование высокорискованное. Есть вероятность в одну секунду потерять абсолютно всё. Это отражается не только на количестве денег в кошельке, но и на психологическом состоянии, когда человек постоянно испытывает стресс и напряжение. Хотя, сегодня можно завести ПАММ-счета, которые снижают риски, но все же валютная биржа так нестабильна и всегда есть риск потерять все заработанные кровью и потом сбережения;

- инвестиции в недвижимость – по моему мнению, это один из самых стабильных способ инвестирования. Пожалуй, на сегодняшний день это самый стабильный способ получить регулярный заработок. При чем, дивиденды можно выводить не раз в год, как в банке, а ежемесячно. Следует помнить, что это все-таки живой бизнес – также есть и свои риски. В сети Интернет много сайтов, где можно воспользоваться таким способом инвестирования под 5%-9% в месяц.

изнес краткосрочной аренды — это инвестиционный инструмент, сочетающий высокий потенциал дохода, незначительные риски и доступные цены. Рассматривайте такие проекты как некую «Золотую середину» с неплохим доходом, но с меньшим риском, чем на Форексе.

Помимо вышеуказанных способов легкого заработка, есть и другие: инвестиции в драгоценных металлах, облигации, акции. Но все эти методы или не приносят стабильного дохода, или являются весьма рискованными.

«MYJANE.RU»

ТЕЛЕФОННЫЙ ЗВОНОК ОПУСТОШИТ ВАШ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

15.7.2016

Старое мошенничество в новой упаковке

Наше внимание привлек не новый способ мошенничества, обернутый в новый фантик. К продавцу онлайновой торговой площадки обращается покупатель с предложением выкупить лот с помощью денежного перевода на банковскую карту. В ходе переговоров стороны обговаривают такие детали, как название банка, в который будет производится перевод.

В качестве подтверждения своих намерений покупатель присылает свою фотографию, фотографию паспорта и фото банковской карты, прося об обратной услуге: продавец должен сделать то же самое. Через какое-то время покупатель сообщает, что отправил деньги. Тут-то и начинается самое интересное: с продавцом связывается служба безопасности банка, так как для зачисления средств на счет необходимо ответить на несколько простых вопросов.

В первом приближении звонок выглядит достоверно: номер телефона действительно принадлежит банку, звонящий общается в соответствии с корпоративными стандартами и довольно бойко отбивается от щекотливых вопросов, да и его вопросы особых подозрений не вызывают: «как давно вы работаете с нашим банком, где последний раз вы расплачивались картой?» и т. п

Разумеется, звонящий не является сотрудником банка. А покупатель не хочет ничего покупать. Все, что было нужно, — выманить у пользователя необходимые сведения. И нет, они не такие уж и безобидные, как кажется: после разговора с жертвой мошенник звонит в банк и, представившись жертвой (он уже знает паспортные данные и номер банковской карты), сообщает о смене телефонного номера.

Чтобы внести изменения в базу данных, оператор кол-центра должен идентифицировать звонящего. Для этого он задает ряд вопросов, ответить на которые (в обычной ситуации) может только владелец банковской карты. Например: когда именно был заключен договор с банком, на какой адрес была доставлена карта, где она последний раз была использована и т. п. Ответы на эти вопросы мошенник уже получил от доверчивой жертвы.

После успешного прохождения идентификации мошенник получает в свое распоряжение полный доступ к банковскому аккаунту жертвы и, поскольку обманутый пользователь больше не получит на свой телефон сообщений о передвижении средств на банковском счете, может вычистить его, что называется, под ноль.

В этой истории есть деталь, которая существенно повышает степень доверия жертвы к звонящему: номер телефона. На экране телефона он определяется как номер банка. При желании его даже можно найти на сайте кредитной организации. Нет, мошенник работает не в банке. Он просто воспользовался услугой подмены номера.

Заместитель директора департамента аудита защищенности Digital Security Глеб Чербов поясняет, что для этой процедуры мошеннику не нужно обладать особыми знаниями или использовать специальные технические средства: «Номер подменить легко. Для этого в том же AppStore можно скачать специальное приложение, заплатить около 400 рублей и осуществить эту нехитрую операцию. Мошенники без проблем могут подменить свой номер на номер банка».

Подмена номера — проблема не новая. Разговоры о том, чтобы обязать операторов передавать номер инициатора вызова в неизменном виде, идут уже давно. Однако, по мнению экспертов, непродуманное законодательное ограничение может привести к довольно неприятным последствиям: многие сервисы, такие как Skype, используют, по сути, тот же механизм при звонках на «внешние» номера. Кроме этого, по схожему принципу работают офисные АТС, когда, к примеру, звонок с любого офисного телефона будет определяться как один номер.

Первая попытка провести поправки в закон была предпринята в 2014 году. Тогда законопроект, названный с чьей-то легкой руки «запретом на Skype», не прошел первое чтение. В следующий раз разбираться с подменой номеров депутаты планируют в конце 2016 года. Это будет делать уже новый состав Госдумы.

«Стоит помнить о том, что злоумышленники часто используют сложные схемы для получения персональных данных. По телефону поддельный сотрудник банка может узнать ваш адрес или историю последних операций, где-то на форумах или в соцсетях обнаружить ваши дату и место рождения, даже номер паспорта и так далее. То есть по различным каналам будут добыты необходимые данные», — говорит Глеб Чербов.

Так что однозначного ответа на сакраментальный вопрос «что делать» нет. Но есть, как обычно, несколько правил, которых следует придерживаться: не выкладывайте в открытый доступ и не предавайте никому свои паспортные данные и номера банковских карт. Помните, что сотрудник службы безопасности банка не будет звонить и задавать странные вопросы из-за поступления на счет денежных средств. А если у вас все-таки появились сомнения, просто повесьте трубку и сами перезвоните в банк.

«BANKI.RU»

ЧТО ИЗВЕСТНО О БАНКАХ «НАЦИОНАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ» И «КУТУЗОВСКИЙ»

15.7.2016

Досье

ЗАО «АКБ “Национальный капитал”» было основано в апреле 1992 года. Чистые активы банка на 1 октября 2005 года составляли 2,6 млрд руб. (256-е место по стране), сумма вкладов физических лиц — 25,5 млн руб. В октябре 2005 года на сайте compromat.ru было опубликовано письмо от 12 декабря 2004 года за подписью владельца банка Дмитрия Плытника, в котором он подтверждал вывод активов банка «Кредиттраст» в «Национальный капитал». Через несколько дней Александр Слесарев, считавшийся негласным владельцем «Кредиттраста», был убит. В организации этого преступления обвиняется Аслан Гагиев. Лицензия «Национального капитала» отозвана в декабре 2005 года за падение уровня достаточности капитала ниже 2% и неспособность удовлетворить требования кредиторов, банк был признан банкротом, ущерб вкладчикам оценивался более чем в 1 млрд руб. В 2006 году было возбуждено дело о преднамеренном банкротстве банка, всего, по данным правоохранительных органов, из «Кредиттраста» в «Национальный капитал» было выведено около 2,5 млрд руб.

ООО «Коммерческий банк “Кутузовский”» было создано в декабре 1994 года. Банк был ориентирован на корпоративный финансовый сектор: предлагал расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, кредитовал предприятия, размещал временно свободные средства на депозитных счетах. Основным акционером являлось ООО «НПО “Космос”» (81,5%). В середине 2000-х годов председателем правления банка был миноритарный акционер Олег Новосельский. В апреле 2014 года чистые активы банка составляли 398,4 млн руб. (810-е место). В мае 2014 года у банка отозвали лицензию в связи с высокорискованной кредитной политикой и неисполнением обязательств перед кредиторами, в июле банк был признан банкротом. В сентябре того же года Центробанк сообщил об установлении фактов вывода активов из банка более чем на 400 млн руб. В июле 2015 года в Москве заочно арестовали главу НПО «Космос» Андрея Чернякова по делу о хищении у Банка Москвы 11,5 млрд руб. По данным следствия, в 2011–2012 годах он присвоил из этой суммы 432 млн руб., перечислив их на счет в «Кутузовском» подконтрольного ему ООО «Космос-Урал спецстрой».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ВНЕС КАПИТАЛЬНЫЕ ПРАВКИ

15.7.2016

Банкам станет сложнее надувать капитал. Центробанк ужесточает требования к происхождению средств

В борьбе с фиктивным капиталом банков ЦБ решил расширить список недопустимых источников капитала – они перечислены в положении (395-П), проект поправок в которое опубликован на сайте регулятора. Это второй вариант проекта: первый, в марте, был существенно мягче, но после консультаций с банкирами был ужесточен.

В первой редакции банки должны были исключить из капитала доходы по активам, допускающим отсрочку платежа либо недостоверно оцененным. Также предполагалось убрать из расчета собственных средств доходы от переоценки ипотечных бумаг до их продажи. Эти изменения должны были вступить в силу с июля.

Новая версия поправок предполагает, что они заработают с 1 октября 2016 г. и будут применяться к капиталу, полученному после этой даты. Для всего капитала эти нормы заработают с апреля 2017 г. Новый срок учел предложения банков, говорит представитель ЦБ.

Теперь из расчета собственных средств банкам придется исключать еще и доходы, начисленные по ссудам (и иным активам) I–II (высших) категорий качества, если позже они были переведены в низкие категории и получение доходов по ним «признается неопределенным». Ухудшение качества актива настолько, что получение дохода по нему признается неопределенным, значительно повышает вероятность неполучения ранее начисленных по этому активу доходов, объясняет представитель ЦБ: «Учитывая это, а также принимая во внимание существенность влияния данных доходов на величину капитала банков по надзорным оценкам, было принято решение о реализации указанной нормы».

Если акционеры решат докапитализировать банк с помощью недвижимости, то это придется согласовывать с ЦБ целый месяц, следует из поправок.

ЦБ хочет максимально зарегулировать возможности фиктивно пополнять капитал, хочет понимать качество этого капитала, полагает член правления крупного банка. Сейчас в расчете капитала не учитываются доходы от ссуд низкого качества, поскольку нет уверенности в получении процентов, теперь ЦБ решил прописать это и для реклассифицированных ссуд, говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. Он полагает, что в целом на банковскую систему это существенно не повлияет, но для отдельных банков «история может оказаться непростой».

«ВЕДОМОСТИ»

ОТКАЗ ОТ ОТЗЫВА

15.7.2016

ЦБ намерен развивать новый подход к наказанию провинившихся участников финрынка — ограничивать деятельность должностных лиц и высокорисковый бизнес профучастников, не доводя дело до отзыва лицензий. Это следует из текста "дорожной карты" "Основные мероприятия по развитию финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов", опубликованной на днях на сайте ЦБ.

Согласно тексту "дорожной карты" "Основные мероприятия по развитию финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов", в приоритет поставлены такие меры воздействия на нарушителей, которые не приводят к аннулированию лицензии.

Ряд не крайних мер у ЦБ есть и сейчас: штрафы, предписания, аннулирование аттестатов, приостановление действия лицензий. Один из возможных шагов — принятие закона о деловой репутации собственников и ключевых сотрудников финансовых организаций (гендиректора, контролера, главного бухгалтера и др.). Законопроект, одобренный Госдумой в первом чтении в конце 2015 года, по аналогии с банками вводит ограничения на работу на финансовом рынке для лиц, которые уже были замечены в недобросовестном поведении ранее. Назначения на такие должности нужно будет согласовывать с регулятором. Кроме того, как это сделано уже в отношении банков, ЦБ намерен получить право отстранять недобросовестных лиц, уже занимающих руководящие посты. "Сейчас Банк России не может потребовать, например, отстранения от должности сотрудников финансовых организаций, причастных к злоупотреблениям на финансовом рынке, или устранения недостатков в деятельности организации, способствующих возникновению рисков в деятельности финансовой организации",— отмечают в ЦБ.

Аналогичная мера действует, например, в Великобритании.

Что касается ограничения таким способом применения крайней меры (отзыва лицензий), у участников рынка — иная оценка, чем у регулятора. По словам предправления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексея Тимофеева, сокращение отзывов — это наиболее частое объяснение расширения прочих санкций. "Но я не припомню, чтобы что-то подобное хоть раз привело к уменьшению количества отозванных лицензий",— резюмирует он. Например, в банковском секторе, где все указанные санкции есть уже давно, расчистка продолжается полным ходом. Впрочем, есть и иная точка зрения. "Вероятно, количество отозванных лицензий стало пугать даже самого регулятора. Так и без рынка можно остаться, и клиентов распугать. Мы заметили, что в последнее время надзорные департаменты стали существенно более дружелюбными по отношению к нам",— отмечает он. Для финансового рынка, не привыкшего, в отличие от банковского, к столь активному надзору, и менее защищенному с клиентской точки зрения, излишняя агрессивность регулятора может быть опасной, чем и могут объясняться изменения, согласен еще один собеседник "Ъ".

В 2015 году количество отозванных лицензий профучастников рынка ценных бумаг в последние годы было рекордно высоким. Число лицензий сократилось на 18,9% (до 875 лицензий). В 2016 году активность ЦБ в применении крайней меры стала потихоньку снижаться. По данным ЦБ на 8 июля, с начала года количество лицензий профучастников всех видов сократилось на 5% (до 832 лицензий).

«КОММЕРСАНТЪ»

ХАКЕРОВ ОТКЛЮЧАТ ОТ МЕЖБАНКА

15.7.2016

Вместе с гражданами от хакерских атак пытаются защитить и сами банки, которые все чаще подвергаются киберрискам. В числе защитных инструментов — блокировка межбанковских операций со стороны ЦБ на разных этапах их совершения, обмен информацией между банками о клиентах. Правда, для реализации этих мер потребуется подключение всех банков к Центру мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере и серьезные изменения в платежной системе Банка России.

Кроме норм, призванных защитить от хакерских атак рядовых граждан — клиентов банков, антихакерский законопроект (см. "Ъ" от 14 июля) содержит и положения, защищающие сами кредитные организации. Документ наделяет ЦБ правом приостанавливать платежи, если есть подозрения, что банк-отправитель был атакован хакерами. Проведенная трансакция будет после подтверждения ее легитимности. Законопроект также обязывает банк-получателя притормозить зачисление средств на счет клиента на 14 рабочих дней, если нелегитимный платеж все же был отправлен. За отведенный срок отправитель денег должен в суде доказать, что трансакция совершена против его воли. Для более успешной борьбы с хакерами банки наделяются правом обмениваться информацией о клиентах.

Актуальность законопроекта высока, отмечают эксперты, так как хакеры переключились с атаки клиентов на банки. По данным ЦБ, начиная с четвертого квартала 2015 года кибератакам подвергся 21 банк, мошенники попытались вывести 2,87 млрд руб., вывели около 1 млрд руб. Как ранее пояснял консультант Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) Александр Чебарь, работает схема так: банки отправляют платежи в ЦБ партиями — реестрами, мошенники в отправленные реестры с легитимными платежами внедряют фиктивный платежный документ, он попадает в платежную систему ЦБ, а далее деньги из реестра-фальшивки уходят на сотню-другую карточных счетов в других регионах и снимаются через банкоматы.

Норма о праве ЦБ приостанавливать подозрительные трансакции также пока может не работать, отмечают эксперты. Сама система прохождения платежей через платежную систему ЦБ максимально автоматизирована. Чтобы иметь возможность вычленять оттуда отдельные платежи, возможно, потребуется ее менять, указывают участники рынка.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ПРОСЛЕДИТ ЗА РАБОТОЙ СОВЕТОВ ДИРЕКТОРОВ ПУБЛИЧНЫХ КОМПАНИЙ

15.7.2016

Центральный банк (ЦБ) намерен пристально наблюдать за действиями членов советов директоров публичных компаний, предупредил первый зампред ЦБ Сергей Швецов (цитаты по «Интерфаксу»): если ЦБ обнаружит, что они ведут себя недобросовестно, им грозит дисквалификация на срок до 10 лет.

Если какая-то ликвидная акция, включенная в листинг, быстро дешевеет, объяснил Швецов, это повод сравнить ее динамику с отраслевым индексом. Если динамика существенно превосходит индекс – это повод начать расследование: есть ли элементы ошибочного управления или это связано с какими-то объективными причинами и совет директоров не смог это предупредить, продолжает он. Другой случай, говорит Швецов, если совет директоров доводит компанию до того, что она не может обслуживать долги, допускает дефолт по облигациям: это тоже означает неправильный менеджмент. И самое очевидное – начало процедуры банкротства, пригрозил он: ЦБ отслеживает динамику цен всех голубых фишек на предмет манипулирования и инсайда и расследует любые существенные отклонения, но больше всего ЦБ интересуют банкротства.

Предложение ЦБ предполагает двухуровневую ответственность членов совета директоров, говорит первый зампред ЦБ. Если результаты работы компании удручающие, это констатация профессиональной непригодности, нужно дисквалифицировать директора. Но член совета директоров имеет возможность объяснить регулятору, какие действия он совершал, успокаивает Швецов, и регулятор может освободить его от ответственности, если сочтет доводы состоятельными.

Пока нет ясности, кто будет выносить решение о дисквалификации – сам регулятор или суд. В большинстве юрисдикций дисквалификация – компетенция суда. Если расследование покажет, что директор вел себя заведомо недобросовестно – участвовал в выводе активов, нанес компании ущерб решениями о заведомо невыгодных сделках, – ответственность будет уголовной, заключил Швецов.

Очень странная инициатива ЦБ, говорит портфельный управляющий, инвестирующий в бумаги металлургических и горнодобывающих компаний: на поведение бумаги на бирже, особенно ликвидной бумаги, в значительной степени влияют факторы, не связанные с действиями совета директоров, главное – конъюнктура на соответствующем рынке. UC Rusal хорошо управляет издержками, но цены на алюминий давно не дают повода для оптимизма, приводит пример собеседник «Ведомостей»: на Московской бирже расписки UC Rusal за год подешевели на 27,1%, в то время как индекс металлургической отрасли прибавил 19,1%.

«Без юридической проработки всех понятий подобные декларации слишком поспешны и эмоциональны», – говорит бывший председатель ЦБ, член совета директоров ВТБ Сергей Дубинин. Необходимы четкие критерии оценки деятельности совета директоров, а понятия недобросовестности и мошенничества должны быть ясно различимы, продолжает он: «Что такое недобросовестная работа? Нарушение правил корпоративного управления, комплаенс-процедур или, может, инсайдерская торговля?» «Совет директоров всегда работает в соответствии с положением, принятым в соответствии с инструкциями того же ЦБ. Именно в нем перечислено, за что несет ответственность член совета директоров», – высказывает Дубинин несогласие с идеей Швецова. Более того, вряд ли кто-то из менеджеров или представителей акционеров может отвечать за санкции в отношении России и понижение рейтингов компаний из-за санкций – равномерного падения никогда не бывает, индекс рассчитывается из неравномерной динамики котировок бумаг компаний, заключил он.

Идея, что совет директоров должен действовать в долгосрочных интересах акционеров, ключевая в корпоративном управлении, акционеры не всегда имеют доступ к операционным или стратегическим решениям, говорит директор по корпоративному управлению Deloitte Олег Швырков, эти решения делегируются менеджменту и совету директоров и отражаются на капитализации. По его мнению, в зарубежной практике за советом директоров закреплено обязательство действовать в интересах компании и ее акционеров, что в долгосрочной перспективе должно выражаться в росте капитализации: «Но если этого не происходит, это не обязательно следствие неправильной работы совета директоров». В российском законодательстве есть дисквалификация членов совета директоров через суд, но она практически не применяется. А в Великобритании такие случаи рассматривает именно регулятор, заключает Швырков.

«ВЕДОМОСТИ»

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА СТАБИЛИЗИРУЮТСЯ

14.7.2016

Вчера Банк России представил выборочные результаты деятельности российского банковского сектора за январь-июнь 2016 г.

Опубликованные показатели в очередной раз свидетельствуют о том, что ключевые показатели сектора стабилизируются. В частности, доля просроченной задолженности в корпоративных кредитах в последние месяцы зафиксировалась в диапазоне 6.5-6.8%, в розничных кредитах – 8.4-8.6%, чистая прибыль за первое полугодие 2016 г. составила 360 млрд руб. (против 51 млрд руб. за аналогичный период годом ранее).

Мы выделяем 2 основных вопроса, которые остаются неразрешенными: (1) когда восстановление кредитования выйдет на устойчивые темпы: с начала года корпоративные рублевые кредиты выросли на 2.6%, розничные рублевые кредиты сократились на 0.3%, корпоративные и розничные валютные кредиты сократились на 8.6% и 16.7% соответственно (в долларовом эквиваленте), (2) каким образом обуздать дальнейший приток ликвидности от частных вкладчиков: с начала года +4.5% по рублевым вкладам и -1.2% по валютным. Разрешению второго вопроса должны способствовать в том числе повышения нормативов обязательных резервов Банком России и последовательное снижение ставок по привлекаемым ресурсам кредитными организациями.

«ПРАЙМ»

КОЛЛЕКТОРАМИ ЗАЙМУТСЯ ПРИСТАВЫ

15.7.2016

Разрешился спорный вопрос о том, кто будет регулировать деятельность коллекторов. По информации "Ъ", до конца августа президент Владимир Путин может подписать указ, согласно которому их будут контролировать сразу два ведомства — Минюст и Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Правда, вопрос финансирования надзора за коллекторами еще не решен.

Систему регулирования коллекторов надо утвердить как можно быстрее, поскольку в нее упирается исполнение нового закона, пояснили собеседники "Ъ". По закону с 1 января 2017 года осуществлять взыскание новых долгов физлиц смогут только коллекторы, состоящие в государственном реестре. Реестр должен заработать 3 октября 2016 года. Создать его должен регулирующий орган, который до сих пор определен не был.

Впрочем, если регулятор наконец выбран, то вопрос финансирования надзора за коллекторами остается открытым.

Минфин выступает против выделения бюджетных средств ФССП на эти цели. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, этот вопрос стоял при подготовке закона о коллекторах. Однако в финансово-экономическом обосновании к закону указано, что исполнение документа не требует дополнительного финансирования. "Мы настаивали на этой позиции, при принятии данного закона она была учтена",— уточнил господин Моисеев. Ранее "Интерфакс" со ссылкой на источники сообщал, что ФССП оценивала потенциальную стоимость своего участия в регулировании рынка взыскания просроченной задолженности в 0,6 млрд руб. Для этого штат ФССП должен быть расширен на 900 человек, на содержание которых из федерального бюджета должно быть выделено около 484,6 млн руб., еще 156,7 млн руб. должно быть выделено на обновление серверов и модернизацию информационной системы хранения данных ФССП.

Наступившая определенность в распределении ролей по регулированию рынка между двумя госорганами коллекторов не радует. "Наверное, лучше, когда регулятор один. Если один орган будет регулирующим, а второй надзорным, то гипотетически могут возникнуть сложности, касающиеся разных трактовок одного и того же,— комментирует председатель совета директоров коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.— Мне кажется, что в целом тенденция в стране должна быть направлена на то, чтобы регуляторов было меньше и чтобы функции были сосредоточены в одном органе".

«КОММЕРСАНТЪ»

БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ! 8 ПРИЗНАКОВ И 5 ВИДОВ «ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»

14.7.2016

Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения «финансовой пирамиды», Банк России выделяет у этой структуры следующие внешние признаки:

1. выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;

2. отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам России (Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

3. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

4. гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

5. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

6. отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

7. отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

8. отсутствие точного определения деятельности организации.

Банк России выделяет пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

1. проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников;

2. «финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы;

3. различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов;

4. «финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности такой «пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Этот вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы;

5. деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

«РЕПОРТЕРЪ (Г. КИРОВ)»

МИНФИН ГРЕЦИИ БУДЕТ БОРОТЬСЯ С ОТТОКОМ КАПИТАЛОВ С ПОМОЩЬЮ СОБАК-ИЩЕЕК

14.7.2016

Правительство Греции намерено использовать животных с острым нюхом для борьбы с незаконным выводом денежных средств за рубеж. Предполагается, что собаки смогут обнаруживать крупные денежные суммы у выезжающих за границу и пресекать этот вид контрабанды наряду с другими аналогичными деяниями.

В среду Министерство финансов Греции объявило о подготовке тендеров на поставку съестных припасов для собак-ищеек, передает Reuters.

Предполагается, что животных будут специально натаскивать на поиск наличности. При приеме собак на экономическую службу предпочтение отдается немецким овчаркам, лабрадорам или бельгийской овчарке малинуа. Родословная роли не играет, утверждают чиновники.

Всего планируется "завербовать" четырех псов в возрасте от 12 до 24 месяцев.

Отметим, что курьезное решение о "псовой охоте" на тайные сбережения сограждан принято греческими чиновниками на фоне тяжелой экономической ситуации. С ноября 2014 по июль 2015 годов банковская система понесла убытки на 50 с лишним миллиардов евро, которые забрали недоверчивые вкладчики.

Большая часть этих накоплений была потрачена или выведена за рубеж. Но экономисты полагают, что от 15 до 20 миллиардов евро греки еще хранят "в кубышке", под матрасами и в персональных сейфах, не доверяя эти сбережения банкам, пишет GreekReporter.com.

высокопоставленные греческие чиновники не впервые предпринимают курьезные попытки пополнить государственный бюджет. Ранее Янис Варуфакис, занимавший на тот момент пост министра финансов, предложил раздать видеокамеры домохозяйкам, туристам и студентам. Экипированные "шпионской" аппаратурой граждане, по плану Варуфакиса, должны были помочь властям в изобличении тех, кто уклоняется от уплаты налогов, пишет The Huffington Post. Однако от создания армии доносчиков из представителей молодежи и безработных женщин отказались по причине возмущения общественности.

В России власти столкнулись с теми же проблемами поиска денег. Но пока в Кремле делают ставку не на собак, вынюхивающих банкноты евро, а на "серьезных дядюшек и тетушек в очках", как выразился на секретном совещании президент РФ Владимир Путин.

«NEWSRU.COM»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.