ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №129/230)

БАНК "СТРАТЕГИЯ" ПРЕКРАТИЛ ПРИНИМАТЬ ВКЛАДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

17.7.2016

ПАО Акционерный коммерческий банк "Стратегия" (Москва) с середины июля 2016 года прекратил принимать вклады физических лиц, стало известно FinNews.ru.

Об этом начали писать вкладчики на разных форумах.

ПАО Акционерный коммерческий банк "Стратегия" зарегистрировано в 1994 году (лицензия № 2801). Уставный капитал составляет 855 000 000 рублей.

Комментарий: это уже вторая негативная новость про банк за последнее время. В апреле 2016 года стало известно, что "Банк "Стратегия" прекратил обслуживание своих карт в банкоматах и магазинах". Клиентам банка пора начинать задумываться о сохранности своих средств.

«FINNEWS.RU»

В КРЫМУ ХОТЯТ ОСТАВИТЬ СЕБЕ ВСЕ ДОЛГИ КРЫМЧАН УКРАИНСКИМ БАНКАМ

18.7.2016

Фонд защиты вкладчиков в Крыму намерен добиться аккумулирования на своих счетах всех долгов украинским банкам со стороны крымчан.

Сейчас Фонд исчерпал возможности для пополнения бюджета по выплатам тем же крымчанам сумм с депозитов в украинских банках.

Как сообщатся, ФЗВ требует с банков 21,5 миллиардов рублей, иски по 19,5 уже удовлетворены (но только судами в Крыму).

Добиться от банков ФЗВ смог только 1,1 миллиарда, однако в эту сумму вошли выплаты от российских владельцев украинских дочерних банков и реализация имущества банков на полуострове.

Дальнейшие действия через суд имеют малую вероятность положительного исхода.

"Я думаю, что можно получить компенсации по исполнительным листам только за счет имущества украинских банков в России или лояльных государствах, коих почти нет", - говорит Коммерсанту партнер "Инфралекс" Артур Рохлин.

"Ресурсы для взыскания долгов украинских банков перед населением Крыма у ФЗВ исчерпаны. Все известные методы по взысканию средств уже сработали, благодаря чему копилка ФЗВ пополнилась, а больше помощи ждать неоткуда, и исполнительные листы, скорее всего, не изменят сложившуюся картину, - подтверждает исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов.

Для выхода из ситуации создан законопроект, который подразумевает, что долги жителей Крыма украинским банкам будут перечисляться в ФЗВ.

Норма предполагает, что платить пока туда будут только юрлица с суммой от 5 миллионов рублей.

«СВЕЖАЯ ГАЗЕТА (СИМФЕРОПОЛЬ)»

КАК РЯЗАНЦАМ ПОЛУЧИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ИЗ «РИНВЕСТБАНКА»

16.7.2016

Если вы являетесь вкладчиком «Ринвестбанка», то имеете право на получение страхового возмещения. Возмещение по вкладам выплачивается гражданину в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб. После отзыва лицензии в течение семи календарных дней временная администрация банка формирует и передает в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получив реестр, АСВ в течение семи календарных дней официально объявляет о выбранном банке-агенте, месте и порядке приема заявлений вкладчиков. Эта информация размещается в офисах банка с отозванной лицензией, публикуется в местной прессе, в «Вестнике Банка России» и на сайте АСВ.

После объявления о начале выплат (не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая) можно обратиться в указанные пункты с паспортом и заполнить заявление о выплате страхового возмещения. Обычно выплата происходит наличными или может быть переведена на указанный вкладчиком счет в течение трех рабочих дней. Выплата страхового возмещения производится в рублях. Остаток вклада, открытого в иностранной валюте, будет пересчитан в рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Если ваши вклады находятся в двух разных коммерческих банках - участниках системы страхования вкладов, и у них одновременно отозвана лицензия, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Что касается заемщиков, то отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. Однако следует учитывать, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита. Так, в период действия временной администрации (то есть после отзыва лицензии и до назначения судом конкурсного управляющего) реквизиты для погашения задолженности, как и другую информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте кредитной организации. Отметим, что после того, как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. Конкурсный управляющий может сам заняться истребованием платежей по кредитам, направив новые реквизиты заемщикам, или передать это право другому кредитору. В таком случае заемщик должен будет возвращать долг новому кредитору. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».

«АИФ-РЯЗАНЬ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "ФИНАНСОВОГО СТАНДАРТА" ПРЕВЫСИЛА 8,3 МЛРД РУБЛЕЙ

18.7.2016

Отрицательный капитал банка "Финансовый стандарт" составил 8,377 млрд рублей, следует из информации в "Вестнике Банка России". До проверки временной администрации банком указывался отрицательный капитал 2,423 млрд рублей. В результате активы банка после проверки составили 1,157 млрд рублей против 7,111 млрд рублей до обследования.

Чистая ссудная задолженность банка после обследования сократилась до 783,4 млн рублей с 6,556 млрд рублей. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, снизились до 5,2 млн рублей со 184,2 млн рублей. Финансовые активы, оцениваемые через прибыль или убыток, обнулились. До проверки они составляли 3 млн

ЦБ РФ отозвал лицензию у этого московского банка 8 июля. Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. Выплаты вкладчикам составят около 7,7 млрд рублей, их проводят Сбербанки РНКБ. По данным БИР Аналитик, ФС на 1 апреля занимал 205-е место в банковской системе РФ с активами 13,9 млрд рублей, собственные средства составляли 1,36 млрд рублей, вклады населения - 8 млрд рублей.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

ЗАКРЫТИЕ ВНЕ ПОДОЗРЕНИЙ

18.7.2016

ЦБ озадачил рынок своей позицией по поводу правил перевода средств при закрытии банковского счета. Вопреки мнению банковского сообщества, позиция регулятора сводится к тому, что при закрытии счета операция должна быть проведена, даже если банк считает ее подозрительной с точки зрения антиотмывочного закона. Как ни странно, мнение ЦБ разделяет с небольшими оговорками и Росфинмониторинг.

Позиция Банка России относительно правил перевода средств при закрытии банковского счета была опубликована на сайте Ассоциации российских банков (АРБ) на прошлой неделе. Она появилась в ответ на вопрос, прозвучавший на встрече кредитных организаций с ГУ Банка России по ЦФО: вправе ли банк отказать клиенту в исполнении платежа по перечислению денег при закрытии счета, в случае если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов? В ответе ЦБ указывает, что нет. "Законодательство не содержит каких-либо ограничений и запретов в части счетов, на которые по указанию клиента при расторжении договора банковского счета может быть перечислен остаток денежных средств",— сказано в ответе ГУ Банка России по ЦФО.

Согласно Гражданскому кодексу (ГК), договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, и банк не может это право клиента ограничить. При закрытии счета его владелец вправе распорядиться оставшимися на нем средствами по своему усмотрению, например перевести их на свой счет в другом банке или другому лицу. При этом по закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (N115-ФЗ) банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента в совершении операции, если возникают подозрения в ее нечистоплотности.

Банки до сих пор придерживались позиции, что, выполнив распоряжение клиента о закрытии счета, можно отказать ему в подозрительной операции по переводу средств. "Неважно, при закрытии счета или нет осуществляется перевод, во всех случаях банк должен руководствоваться нормами закона об отмывании и внутренними инструкциями, которые индивидуальны для каждого банка,— говорит банковский юрист Александр Ястрембский.— Клиенту нельзя отказать не в операции, а именно в выдаче средств с закрываемого счета. А это можно сделать, например, через кассу". Банкиры в неофициальной беседе выражают озадаченность позицией ЦБ и не видят оснований менять сложившуюся практику. "О такой позиции ЦБ я слышу впервые",— говорит собеседник "Ъ" в банке из топ-10. Возможно, это мнение данного территориального управления, а не центрального аппарата, предполагает другой собеседник "Ъ". В пресс-службе ЦБ на запрос "Ъ" не ответили.

Несмотря на недоумение банкиров, позицию ГУ Банка России по ЦФО поддержал и Росфинмониторинг. "Проверять на предмет соответствия платежа требованиям 115-ФЗ необходимо в любом случае, в том числе при закрытии счета,— говорит источник "Ъ" в Росфинмониторинге.— Однако при этом правовых оснований не отправлять платеж, даже в случаях когда он не соответствует 115-ФЗ, действительно нет". По словам собеседника "Ъ", если банк-отправитель обнаружит, что, закрывая счет, клиент дал поручение на подозрительную операцию, он обязан направить об этом сообщение в банк-получатель, который уже вправе принять меры.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАК ВЫБРАТЬ ХОРОШЕГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ДЛЯ СВОИХ СБЕРЕЖЕНИЙ

15.7.2016

Успешные предприниматели зачастую не имеют ни времени, ни достаточного опыта для самостоятельного инвестирования заработанных средств, а многообразие инвестиционных инструментов существенно осложняет им задачу. Вот несколько критериев, которые помогут такому начинающему инвестору сделать правильный выбор как управляющей компании, так и наиболее подходящего продукта из ее арсенала.

Начать знакомство с любой управляющей компанией лучше с формальностей. Удостовериться в наличии необходимых лицензий, изучить полный спектр услуг, убедиться, что декларируемые компанией цели совпадают с вашими. Конечно, стоит посмотреть и на рейтинги, если они имеются.

Обязательно нужно заглянуть «под капот» продукта, в который вы собираетесь инвестировать. Важнейшим формальным критерием является инвестиционный меморандум – документ, в котором отражены основные принципы, стратегия и процедура управления конкретным портфелем.

Не ведитесь на высокую доходность. Если фонд ставит повышенную планку доходности, выясните, как этого собираются добиться, какими правилами и ограничениями руководствуются для достижения разумного баланса рискованных и консервативных вложений. Объяснения управляющих должны быть логичными и понятными. Помните, что вы покупаете не обещания, а качество инвестиционного процесса.

В первую очередь вам стоит понять, как будет действовать управляющий на «ужасном» рынке. Спросите, каков его план B. Вы должны удостовериться, что этот план есть, а еще лучше, что он уже был испытан. Плохой управляющий «засветится», не умея логично изложить свой план B.

Избегайте управляющих, которые достигали успеха только в благоприятных условиях. Специалист, удачно поймавший попутный ветер, совсем необязательно предпримет правильные действия, когда рынок развернется.

Талантливый управляющий порой принимает неочевидные решения и благодаря этому зарабатывает. Несогласие с рынком само по себе не является тревожным сигналом, однако не всегда понятно, насколько обдуман и просчитан ход.

Если благополучие вашего управляющего в большой степени зависит от здоровья вашего портфеля, для вас это хорошая новость.

В некоторых случаях компании получают бо́льшую часть вознаграждения за сам процесс управления, вне зависимости от его результатов.

Но и оставлять управляющего с одной лишь комиссией «за результат» также опасно – это спровоцирует его на неоправданные риски. В подходе к комиссиям, как везде, идеальна золотая середина.

Обратите внимание на то, как рассчитывается комиссия управляющего в случае отрицательного результата. Стандарт отрасли предусматривает, что управляющий не получит комиссию за успех, пока не отыграет отрицательные результаты и не вернется к достигнутой им ранее пиковой оценке ваших инвестиций.

«ВЕДОМОСТИ»

ПОЧЕМУ ГЕНПРОКУРАТУРА ВЗЯЛАСЬ ЗА ПРОВЕРКИ ЦЕНТРОБАНКА?

15.7.2016

В Генпрокуратуре рассказали, что в план проверка была включена «по поручению сверху», одна из тем проверки — защита прав предпринимателей. Sobesednik.ru обсудил с финансовым омбудсменом Павлом Медведевым, какие слабые места есть у ЦБ.

П.МЕДВЕДЕВ: «Проверяют Центробанк достаточно часто. Когда я был членом Национального банковского совета, была возможность наблюдать за ЦБ и за проверками, которые там проводятся. Всякий раз, когда проводилась проверка, Национальный банковский совет просил прокуратуру объяснить, что именно они хотят проверить и каковы результаты. Обычно это кончается довольно мирно. Сейчас же прошел слух, что в прокуратуру нажаловались предприниматели, которые теряют деньги, когда банки лишаются лицензий. И это действительно проблема. Но проблема не только и не столько ЦБ, сколько всей нашей экономики. Поясню: конечно, все деньги физических лиц застрахованы, но лишь тогда, когда люди сотрудничают напрямую с банком. А вот когда они с банком сотрудничают через работодателя и надеются получить зарплату, то тут оказывается, что их деньги не застрахованы. И, как правило, перед банкротством банка практически все юрлица перестают платить зарплату своим подчиненным. Это катастрофа! Все-таки накопления на депозитах вовсе идут не на хлеб сотрудников.

Я бы на месте прокуратуры искал бы не под фонарем, а за углом, где происходят потери. У нас потеряны алгоритмы взаимодействия прокуратуры и полиции. Я несколько лет пытаюсь это как-то урегулировать, но, откровенно говоря, пока не очень получается. Мне в этом помогают АСВ и ЦБ. Дело в том, что как только выясняется, что банк становится банкротом и львиную долю денег еще не успели увести, можно найти эти деньги, которые находятся за душой у обанкротившегося банка. Ведь по закону у банка отзывается лицензия, когда еще капитал не проеден, то есть все долги банка можно было бы вплачивать за счет активов. Но на деле, к сожалению, полиция ищет их очень медленно и так неохотно, что даже на тот момент, когда возбуждается уголовное дело, деньги найти крайне сложно — уже поздно, — сетует Павел Медведев. — Я об этом говорил с министром внутренних дел Колокольцевым и получил обещание и согласие на более оперативное реагирование. Но есть проблема: они не могут инициировать работу прокуратуры, не могут выйти к прокуратуре со своим предложением. В таких ситуациях полиция ведет себя пассивно по отношению к прокуратуре. Им просто не положено, так как прокуратура главнее. Создается впечатление, что никому не нужно быстро искать деньги, чтобы выплачивать долги банков.

Не думаю, что проверки прокуратуры что-то страшное найдут. Это вполне плановая проверка, коих бывает много. Руководство ЦБ поддерживается Владимиром Путиным. Кстати, он неплохо разбирается в финансах и в экономике и вполне доверяет ЦБ.

«СОБЕСЕДНИК»

НЕОБЪЯСНИМАЯ КРЕПОСТЬ РУБЛЯ

18.7.2016

Рубль в конце минувшей недели обновил максимум с ноября 2015 года, несмотря на то, что нефть торгуется отнюдь не на рекордных отметках. Минэкономразвития прогнозирует дальнейшее укрепление российской валюты во втором полугодии. Банки.ру выяснял, с чего это рубль такой крепкий и что с ним может случиться в ближайшей перспективе.

Рубль обновил годовые максимумы на фоне повышенного спроса на рублевую ликвидность. Российская валюта подросла на волне сезона выплаты дивидендов, к этому добавляется еще и фактор предстоящих налоговых платежей.

«Высокая волатильность цен на «черное золото», наблюдаемая в последние два месяца, предоставляла возможности для спекуляций с курсом рубля, однако сдерживающее влияние оказывал ряд факторов. Прежде всего перспектива получения рекордно высоких дивидендов по акциям отечественных компаний, благодаря чему внимание инвесторов сместилось к фондовому рынку», — говорит аналитик QBF Роман Кузнецов.

Руководитель операций на денежном и валютном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук также считает объяснение «необъяснимой крепости рубля» последних недель выплатой дивидендов экспортерами правдоподобным. «14 июля состоялась выплата «Роснефтью» 125 миллиардов рублей. Если «Роснефть» держала свободные деньги в долларах, то она должна была их продать для обеспечения выплат, что, похоже, и случилось. Часть получателей дивидендов готова держать их в рублях, например государство», — рассуждает Романчук.

Он указывает, что в июле и августе предстоят выплаты еще 600 млрд рублей дивидендов, в том числе «Газпромом», «ЛУКОЙЛом», «Сургутнефтегазом». «Возможно, что клиентское предложение валюты будет присутствовать и спекулянты-маркетмейкеры не смогут его переварить без существенного изменения курса в надежде дождаться роста курса доллара. Безусловно, критически важным элементом является готовность получателей дивидендов держать их в рублях, а также начальная валютная позиция экспортеров», — добавляет Романчук.

Второй фактор, оказавший поддержку рублю, — действия Центрального банка по предоставлению достаточной долларовой ликвидности, считает Роман Кузнецов из QBF. Благодаря этому потребность в покупках валюты с рынка снизилась, а масштаб рыночных спекуляций сократился.

Советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов указывает, что данный фактор носит не совсем экономический характер и связан с выборами. «Традиционно перед выборами монетарные власти стремятся снизить инфляцию, продемонстрировать стабильность национальной валюты. В последнее время Центральный банк занимается не тем, что тратит резервы, как он раньше это делал, а несколько увеличивает нормы резервирования. С точки зрения влияния на денежно-кредитную политику, увеличение норм резервирования при незначительном снижении ставки, скорее всего, главной целью ставит борьбу с инфляцией. Косвенно увеличение норм резервирования снизило свободную рублевую ликвидность, которая теоретически могла бы попасть на валютный рынок. В качестве побочного эффекта, который не был основным, но тем не менее был, это поддержало рубль», — разъясняет Хестанов.

Аналитик ВТБ 24 Алексей Михеев со своей стороны считает, что рубль получает поддержку на фоне историй с Brexit и проблемами банков ряда европейских стран: «Да и геополитически ситуация стала значительно более благоприятна, некоторая разрядка напряжения в отношениях с Западом налицо».

По мнению опрошенных Банки.ру экспертов, укрепление рубля долго не продлится. «При таком объеме конвертаций курс может уйти и к 60 рублям за доллар, однако это является временным явлением. Укрепление рубля во втором полугодии возможно только при заметном росте цен на нефть, чего мы не ждем. Если нефть останется на текущих уровнях, то рубль, скорее всего, будет ослабевать», — полагает аналитик по долговому рынку Райффайзенбанка Денис Порывай.

В пользу послевыборного ослабления рубля, по его мнению, играет и высокий дефицит бюджета. «Несмотря на все усилия Минфина, буквально сизифов труд, дефицит бюджета за первое полугодие со страшными усилиями удалось снизить всего до 4% ВВП», — добавляет Хестанов. Он напоминает, что безопасная граница дефицита — 3% ВВП. В прошлом году Минфину удалось удержать дефицит бюджета на отметке 2,6% ВВП, что является «большим успехом».

«Поскольку есть четкое понимание и на самом высшем уровне озвученный тезис: дефицит не должен превышать 3%, один из способов снизить дефицит, причем в какой-то степени бесплатный для бюджета, — ослабить рубль. Ведь 43% поступлений в федеральный бюджет — валютные, а почти 100% расходов — рублевые. В этой ситуации не надо быть великим экономистом, чтобы догадаться, что в случае острой необходимости ослабление национальной валюты будет использовано для корректировки бюджета», — заключает Хестанов. Впрочем, успокаивает экономист, опасаться столь сильной девальвации, как осенью 2014 года, не стоит.

«BANKI.RU»

ФУНТ ГОРЯ: СТОИТ ЛИ ПРОДАВАТЬ УКРЕПИВШУЮСЯ СЕГОДНЯ БРИТАНСКУЮ ВАЛЮТУ

14.7.2016

После трех тяжелых недель фунт стерлингов возобновил рост к основным мировым валютам. Можно ли надеяться на его восстановление или лучше продать британскую валюту уже сейчас?

Решение Банка Англии сохранить ключевую ставку на уровне 0,5% поддержало британский фунт, который резко укрепился к основным мировым валютам. В четверг к 16:00 мск курс фунта стерлингов вырос к доллару США на 1,47% до $1,331. Против евро британская валюта подорожала на 1,3% до €1,198, против иены и швейцарского франка — на 3,16% и 1,05% соответственно. Ранее, 11 июля, фунт падал по отношению к доллару до минимальной отметки за 31 год — $1,279.

Британская валюта находится под давлением с момента оглашения итогов Brexit — референдума о выходе Великобритании из ЕС, который состоялся 23 июня. Со дня голосования фунт просел к доллару США более чем на 10%.

Учитывая негативные ожидания в отношении фунта стерлингов, стоит ли инвесторам, которые покупали британскую валюту «по дешевке», использовать сегодняшний отскок для продажи? РБК задал этот вопрос аналитикам и портфельным управляющим.

Мнения экспертов- инвестору не стоит иметь с фкнтом дела.

«Сегодняшнее укрепление фунта похоже на коррекционный отскок. Вряд ли это движение сохранится: слишком много неопределенности вокруг судьбы Великобритании, а значит, и британской валюты. Инвесторов, в первую очередь, беспокоит, удастся ли Великобритании сохранить существующие торговые отношения с ЕС. Как только это станет ясно, инвесторы переоценят риски, связанные с Великобританией. В любом случае, фунту понадобится много времени, чтобы отыграть последствия Brexit. Можно сказать наверняка, что сейчас неразумно занимать инвестиционную позицию по фунту, а значит, и держать его подолгу тоже. Он превратился в валюту для спекуляций».

«РБК»

ФИНАНСИСТЫ КУЮТ БЛОКЧЕЙН

18.7.2016

Российский рынок осваивает новую технологию

Крупные игроки финансового рынка России анонсировали ряд пилотных проектов с использованием технологии распределенных реестров (блокчейн). Для первых опытов выбраны наиболее безопасные сферы, не связанные с денежными трансакциями. По словам участников рынка, серьезное и масштабное освоение новой технологии начнется только с появлением ее регулирования в РФ.

По словам исполнительного директора, начальника отдела технологического исследования Сбербанка Екатерины Фроловичевой, банк участвует в технологической экспертизе платформы, позволяющей фиксировать информацию о факторинговых сделках. Цель — избежать двойных выплат по одному и тому же денежному требованию, поскольку все изменения состояний фиксируются в системе и доступны ее участникам. По данным "Ъ", речь идет о стартапе Factor B. "В течение ближайших дней мы протестируем систему и раскроем состав пула участников теста, который сейчас формируется",— рассказал руководитель проекта Factor B Сергей Кушпелев. По словам госпожи Фроловичевой, в пилотный запуск прототипа будет вовлечено пять-шесть факторинговых компаний.

Новый проект, основанный на технологии распределенных реестров, представил также Национальный расчетный депозитарий (НРД). По словам главного IT-архитектора НРД Артема Дуванова, в конце 2016 — начале 2017 года будет проведен пилотный запуск системы электронного голосования e-proxy voting. "Текущая система голосования предполагает обмен сообщениями по цепочке — от владельца ценной бумаги через его депозитарий, вышестоящий депозитарий и далее к регистратору. Новая платформа исключает сообщения как таковые, поэтому участие номинального держателя станет технически необязательным. Сохраняется только законодательная необходимость их присутствия, связанная с подтверждением остатков на счетах депо",— пояснил он.

В целом финансисты пока очень осторожны по отношению к технологии блокчейн. Она тестируется только в системах передачи информации и не затрагивает денежные трансакции. По словам директора по развитию бизнеса Frost & Sullivan Алексея Волостнова, любое применение блокчейна несет риски двух типов. "Это, с одной стороны, фундаментальные риски, связанные с недостатком опыта и компетенций у отечественных IT-специалистов,— отмечает он.— С другой — риски мошенничества, которые неизбежны даже при использовании в сферах, не связанных напрямую с денежными трансакциями. Например, подать апелляцию по результатам голосования акционеров будет крайне затруднительно — блокчейн не дает возможности "откатить обратно", действия необратимы".

Кроме того, чрезвычайно высоки регуляторные риски. До сих пор правительство и Банк России не декларировали четкой позиции по отношению к использованию этой технологии на финансовом рынке. ЦБ все еще анализирует ее — в июне на Международном финансовом конгрессе зампред Банка России Ольга Скоробогатова анонсировала создание консорциума для совместного исследования и применения технологии распределенных реестров (см. "Ъ" от 4 июня). К нему уже присоединились группа Qiwi, Бинбанк, МДМ-банк, "ХМБ-Открытие", Тинькофф-банк и консалтинговая компания Accenture. В результате, по словам господина Волостнова, рынок сейчас находится в состоянии ожидания: "Крупные игроки не могут рисковать репутацией и вложенными средствами, мелкие не имеют возможности работать "в стол", не продавая продукт здесь и сейчас". Но, подчеркивает эксперт, "как только ситуация в регулировании изменится, случится бум".

«КОММЕРСАНТЪ»

КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ БЕЗ ГРАНИЦ

18.7.2016

Страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС) планируют наладить обмен выписками из кредитных историй. Это даст возможность россиянам получать кредиты в странах, входящих в союз, а их гражданам — в РФ. Но реализовать проект непросто на фоне отсутствия интереса участников рынка, законодательных противоречий и технических проблем.

На прошлой неделе рабочая группа при консультативном комитете по финансовым рынкам при коллегии Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) обсудила проекта соглашения по обмену сведениями кредитных историй из БКИ стран Евразийского экономического союза.

В России зарегистрировано 21 БКИ, в Казахстане — два, по одному в Белоруссии, Киргизии и Армении. Закредитованность населения в России — 15,5%, то есть заемщиками являются около 22 млн человек. Это сопоставимо с общим числом граждан остальных стран ЕАЭС (порядка 25 млн человек).

Сейчас банки неохотно кредитуют нерезидентов, в том числе из-за сложности проверки заемщика и взыскания кредита в случае неуплаты. "Недостаточно выдать кредит, важно вернуть средства, что в случае с иностранцем затруднительно,— отмечает директор департамента потребительского кредитования ХКФ-банка Александр Антоненко.— Даже через суд взыскать задолженность будет проблематично: по законодательству РФ судиться мы должны по месту жительства заемщика".

Обмен данными БКИ стран ЕАЭС отчасти решает эту проблему. Идея, по существу, конструктивная, отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников: "Если заемщик-иностранец получит кредит и не вернет в стране ЕАЭС, то на родине при получении кредита у него возникнут проблемы из-за плохой кредитной истории".

Но даже если допустить, что участники рынка проявят интерес к увеличению числа заемщиков за счет иностранцев из ЕАЭС, реализация соглашения будет затруднительна из-за законодательных препон, по крайней мере в России. "Сейчас законодательство прямо запрещает передавать информацию из одного БКИ в другое,— отмечает гендиректор НКБ Владимир Малеев.— Поэтому кредитная история одного клиента может храниться в разных БКИ. Не представляю, как можно собрать все эти данные при нынешних действующих нормах в единую базу". Снятие запрета на обмен данными сделало бы трансграничный обмен кредитными историями возможным. Однако у ЦБ жесткая позиция по данному вопросу и вряд ли российский регулятор на это пойдет, говорит источник "Ъ", знакомый с позицией ЦБ.

Более того, есть и технологические препятствия к реализации обмена данными кредитных историй внутри ЕАЭС. "Очевидно, что обмен кредитными историями должен происходить в электронном виде. В России и остальных странах ЕАЭС разные системы шифрования передаваемой в электронном виде информации,— отмечает заместитель гендиректора Zecurion Александр Ковалев.— Обмен же данными возможен лишь при переходе на единые стандарты". По его мнению, решением мог бы стать обмен информацией через единый центр, в котором будет происходить "перевод" из одного типа шифрования в другой, но это недешевая операция.

Участники рынка и вовсе уверены, что не стоит изобретать велосипед. Банки, которые готовы кредитовать нерезидентов, могли бы принимать у них заверенные выписки из кредитных историй БКИ их стран, учитывая эти данные при решении о выдаче кредита, полагают опрошенные "Ъ" банкиры. Елена Докучаева отмечает, что подобная практика широко используется, например, банками Испании при выдаче кредитов россиянам на покупку недвижимости.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОПАСНЫЙ DEUTSCHE BANK: СТАНЕТ ЛИ НЕМЕЦКИЙ БАНК ВТОРЫМ LEHMAN BROTHERS

18.7.2016

В июне МВФ назвал Deutsche Bank самым рисковым финансовым институтом в мире. Эксперты считают, что банк вряд ли повторит судьбу Lehman Brothers, но если это произойдет, последствия для мировой финансовой системы могут быть катастрофическими.

В конце июня Международный валютный фонд (МВФ) назвал Deutsche Bank, до сих пор не оправившийся от последствий глобального финансового кризиса 2008 года, самым серьезным источником риска для мировой финансовой системы среди всех глобальных системно-значимых банков. Тогда же Федеральная резервная система (ФРС) США сообщила, что американское подразделение банка провалило стресс-тест ведомства из-за некачественного управления рисками и финансового планирования. Всего тест проходили 33 банка: провалили его лишь Deutsche Bank и испанский Santander.

На фоне этих новостей акции Deutsche Bank подешевели до 30-летнего минимума, до €12,37 за штуку, а западные эксперты заговорили о том, что крупнейший банк Германии может повторить судьбу американского инвестиционного банка Lehman Brothers, банкротство которого в сентябре 2008 года запустило глобальный финансовый кризис.

Финансовый сектор Германии играет ключевую роль в глобальной экономике. Немецкий рынок управления активами, по данным МВФ, третий по объему в Евросоюзе, тогда как суверенный рынок облигаций — тихая гавань для инвестиций и глобальный ориентир стоимости инструментов с фиксированным доходом.

Как пояснял МВФ в своем докладе, внутри страны Deutsche Bank тесно связан с другими публично торгуемыми банками и страховыми компаниями и, таким образом, может стать источником их финансового заражения. Инвестиционно-банковское подразделение Deutsche Bank — одно из крупнейших в мире: его можно сопоставить с подразделениями американских Bank of America Merrill Lynch, JP Morgan Chase, Citigroup и Goldman Sachs.

Усугубление ситуации в банковской системе Германии с большой вероятностью может вызвать цепную реакцию и банковский кризис в мире. При этом ущерб в немецкой банковской системе будет меньше, чем для мировой, опасается МВФ. «Германия, Франция, США и Великобритания представляют наибольшие риски по внешним побочным результатам, которые измеряются в процентах потери капиталов другими банковскими системами из-за банковских шоков в этих странах», — говорится в докладе банка.

Впервые о банкротстве Deutsche Bank заговорили в 2013 году, когда банк признал, что нуждается в дополнительном капитале. В 2013 году он привлек $3 млрд за счет выпуска акций для акционеров банка. Содиректор Deutsche Bank Аншу Джейн утверждал, что этого достаточно и «голодный марш окончен», но в апреле 2014 года банк привлек еще €1,5 млрд, а спустя всего месяц — неожиданно для рынка — объявил о продаже акций в общей сложности на €8 млрд, причем с дисконтом 30% к текущей стоимости.

В марте 2015 года результаты стресс-тестов показали, что банку опять нужен капитал. В кризис банк заработал немного денег, но главным образом за счет манипуляций со ставкой LIBOR, за что в апреле 2015 года он был оштрафован на $2,5 млрд. Из-за этого скандала Джейн и его коллега Юрген Фитчен ушли в отставку. Тогда же международное рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг Deutsche Bank с A до BBB+ — он оказался всего на три ступени выше «мусорного».

В начале июня 2016 года Deutsche Bank вновь оказался в центре скандала из-за махинаций со ставками LIBOR: в США двум бывшим трейдерам было предъявлено обвинение, тогда как британское Управление по финансовому регулированию и надзору сообщило, что в деле фигурируют как минимум 29 сотрудников банка, работавших в Лондоне, Франкфурте, Токио и Нью-Йорке.

По итогам прошлого года Deutsche Bank впервые с 2008 года получил чистый убыток на €6,8 млрд. Потери были вызваны сокращением стоимости инвестиционного подразделения и подразделения по обслуживанию физических лиц и высокими судебными расходами (в 2015 году он потратил на судебные расходы €5,2 млрд — это крупная сумма). Выручка составила $33,5 млрд, что для Deutsche Bank немного.

В мае Berenberg Bank сообщил, что долговая нагрузка Deutsche Bank (отношение заемных и собственных средств) составляла 40:1. По словам аналитика Berenberg Bank Джеймса Чаппелла, это слишком много.

С начала года котировки Deutsche Bank упали на 50% на фоне опасений инвесторов по поводу возможной нехватки ликвидности.

Brexit может негативно отразиться на показателях банка. Deutsche Bank — крупнейший европейский банк в Сити, в 2015 году от работы в Великобритании банк получил почти 20% выручки. Как сообщал Bloomberg, в мае генеральный директор Deutsche Bank Джон Крайан сообщал о намерении перенести бизнес из Лондона. Как замечает The Street, перемещение бизнеса, штат которого насчитывает 8 тыс. сотрудников, — непростая задача, и она впоследствии ударит по балансу.

Brexit может отрицательно сказаться и на продаже активов третьего уровня Deutsche Bank (представлены сложными деривативами и кредитами, относящимися к сделкам прямого частного инвестирования), объем которых в конце марта составил €31 млрд. Как отмечает газета Financial Times, это существенно ниже показателя декабря 2008 года (€88 млрд), и, по словам инсайдеров, банк проявил «большую осторожность» в оценке активов третьего уровня в 2015 году.

Активы третьего уровня сложно оценить по рыночным ценам и еще сложнее продать. По словам аналитика французской финансовой организации Exane Амита Гёля, которые приводит Financial Times, после референдума продать их будет еще труднее.

«РБК»

ВЛАСТИ АЗЕРБАЙДЖАНА ПЫТАЮТСЯ УМЕНЬШИТЬ ПОСЛЕДСТВИЯ

15.7.2016

Президент Азербайджана Ильхам Алиев сегодня подписал указ о создании Совета по финансовой стабильности. Новая структура должна выработать меры по минимизации последствий резкого падения цен на нефть.

Как писал "Кавказский узел", в феврале госбюджет Азербайджана был скорректирован, исходя из цены на нефть в 25 долларов за баррель в отличие от 50 долларов, определенных изначально.

Чтобы обеспечить все эти условия и «координировать принимаемые меры» создается новая структура под руководством премьер-министра Артура Расизаде, сказано в указе.

«Совет создан под руководством премьер-министра Атура Расизаде и в него вошли все представители финансово-экономического блока правительства. В этом смысле совет становится параллельной Кабинету министров структурой», - сказал корреспонденту «Кавказского узла» член Общественного объединения содействия экономическим инициативам Самир Алиев.

Возможно, продолжил он, совет призван обеспечить координацию между государственными структурами, ответственными за финансовое положение страны, отсутствие которой наблюдается на протяжении последнего года. «Государственные органы действуют словно лебедь, рак и щука в известной басне Крылова. Центральный банк всячески стремится ограничить кредитование экономики в манатах, дабы сбить спрос на американские доллары и предотвратить скачок инфляции», - сказал экономист.

По его словам, из-за дефицита финансовых ресурсов реальный сектор начинает задыхаться, закрываются предприятия, рабочие места. «С другой стороны, министерство экономического развития добивается увеличения кредитования предпринимателей, чтобы исправить ситуацию в реальном секторе. Минфин также выступает за это, чтобы обеспечить заполнение доходной части бюджета. В то же время Минфин категорически против даже частичных компенсаций государством банковскому сектору и населению потерь в связи с невозможностью заемщикам погашать свои кредитные задолженности. В такой ситуации необходима координация и поиск баланса между интересами названных субъектов», - отметил Алиев.

«Кавказский Узел»

СБЕРБАНК ЗАЯВИЛ О ПРЕДОТВРАЩЕНИИ ХИЩЕНИЯ 8 МЛРД РУБЛЕЙ СО СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ

18.7.2016

Сбербанк с начала года предотвратил хищение 8 млрд руб. у своих клиентов. Об этом заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, передает «РИА Новости». По словам представителя банка, мошеннические операции осуществлялись посредством передачи клиентами информации о своих счетах после общения по телефону или через СМС-сообщения.

«Те операции (средства. — РБК) были выведены, но мы это предотвратили — эта цифра составила за эти полгода чуть меньше 4 млрд руб., примерно такая же цифра — это средства, которые преступники могли вывести, но не смогли из-за наших действий», — сообщил Кузнецов. Общий ущерб с начала 2016 года составил 8 млрд руб., подытожил он.

Предотвращение хищений с клиентских счетов стало возможным благодаря введению в ноябре 2015 года новой системы обработки больших объемов данных, которая в автоматическом режиме анализирует все совершаемые операции, пояснил Кузнецов. «Мы должны говорить о том, что нам необходимо построить уникальную систему противодействия мошенникам. Первый шаг нами сделан — создан центр противодействия кибермошенничеству, центр фрод-мониторинга», — сказал он во время выступления перед представителями российских университетов.

15 июля в ходе встречи с представителями МГУ, МГТУ им Н.Э.Баумана, МФТИ, МИФИ и Московского университета МВД Сбербанк подписал соглашение о стратегическом партнерстве в сфере информационной безопасности. Сотрудничество предполагает проведение совместных исследований, образовательных и научно-исследовательских проектов, а также комплексную подготовку университетами профильных специалистов для финансовой организации,

В начале июня ФСБ сообщила о предотвращении деятельности группы киберпреступников, которые похитили 1,7 млрд руб. со счетов российских банков. Правоохранительные органы провели спецоперацию в 15 российских регионах и задержали около 50 человек, которые были связаны с организацией хакеров. По данным службы, злоумышленники совершили 18 успешных атак на рабочие системы клиентов банков.

В марте компания Group-IB, которая занимается расследованием компьютерных преступлений, провела исследование и установила, что с августа 2015-го по февраль 2016 года хакеры совершили 13 успешных атак на российские банки и похитили около 2 млрд руб. Для этого злоумышленники создали специальный вирус Buhtrap, который атаковал системы финансовых организаций с помощью рассылок писем от имени Банка России.

«РБК»

ПОЛИЦИЯ ЗАДЕРЖАЛА ПОДОЗРЕВАЕМЫХ В МОШЕННИЧЕСТВЕ НА 2,4 МЛРД С БАНКОМ "ТАВРИЧЕСКИЙ"

15.7.2016

Полиция Санкт- Петербурга задержала трех подозреваемых в совершении мошеннического хищения 2,4 млрд рублей из банка "Таврический". Как сообщили сегодня ТАСС в ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти, среди участников преступной группы бывший акционер банка.

По данным полиции, задержанные изобличены в том, что в период с 1 августа 2013 по 8 сентября 2014 года похитили из банка денежные средства, оформив с ним от имени трех коммерческих организаций кредитные договоры, не имея намерений выполнять договорные обязательства, и по этим договорам получили около 2,4 млрд рублей. Затем деньги были переведены на счета подконтрольных злоумышленникам юридических лиц. "Основой создания корыстного плана послужило наличие возможности получения кредитов в указанном кредитном учреждении в связи с тем, что один из участников группы является экс-акционером данного банка", - отметили в ГУ МВД.

В настоящее время решается вопрос об избрании меры пресечения задержанным.

Банк "Таврический" стал испытывать проблемы с ликвидностью в декабре 2014 года, после того, как частные вкладчики стали в массовом порядке закрывать вклады. В числе корпоративных клиентов банка оказалась компания "Ленэнерго", которая держала на депозитах в банке около 15 млрд руб. Было принято решение спасти банк, санатором выбрали банк МФК, предложивший наиболее выгодные финансовые условия для санации. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ предоставили на санацию кредит в размере 28 млрд руб. сроком на 10 лет.

Банк МФК входит в первую сотню российских банков по размеру активов.

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.